Как создать портфель в тинькофф инвестиции
Обновлено: 19.04.2024
Привет! В прошлом посте я рассказывал о том, как прожжённые спекулянты проигрывают на бирже простым ребятам, немного разбирающимся в особенностях конкретных отраслей. Сегодня хочу поговорить о том, почему я считаю бестолковой функцию "подбора портфеля" в Тинькофф-Инвестициях. Поехали 🚀
Решил разобрать тему, которая навеяна результатами недавнего опроса в моём телеграм-канале про функцию подбора портфеля в Т.И. Если вкратце, то 2/3 людей в чате не пользовались этой функцией (которая подбирает под ваши потребности портфель), а остальные попробовали, но ничего из рекомендаций брокера не купили.
Попробую описать свой пользовательский опыт в подборе акций и буду признателен за любые комменты на тему, так как вероятно я опять решу проблему не только для себя, но смогу помочь и тем, кто также испытывает сложности с выбором подходящих активов для покупки.
Чтобы воспользоваться функцией необходимо сделать несколько телодвижений:
1. Выбрать валюту инвестирования (рубли или доллары). Интересно, это значит, что я выбираю валюту, в которой котируются акции/облигации компаний? Или что?
Спойлер: похоже, в итоге после выбора рублей весь портфель будет состоять из акций российских компаний, если выбрать доллары - все акции компаний США. Немного контринтуитивно, и сразу же становится понятно, что диверсификации по странам при таком подборе быть не может🤨 Ну ладно, для примера выбираю доллары.
2. Далее необходимо выбрать сумму в долларах. Здесь бы у меня началась развилка: если я первый раз покупаю акции на какие-то свои накопления - это один случай, если докупаю с очередной зарплаты - это другой. Минимальная сумма 50$ (около 4 тыс рублей), максимальная - 20 k$ (около полутора миллионов рублей - не знаю, чем именно она обусловлена).
Окей, предположим, у меня есть тысяча долларов (75 тыс рублей), которую я готов разместить в акциях.
- С постоянными дивидендами
- Стабильных компаний
- Растущих компаний
- С высоким потенциалом
Этот пункт, как по мне, неплохой, кроме варианта "стабильных" - все остальные мне интуитивно ясны. Я не поклонник дивидендных компаний (т.к. дивиденды хоть и стабильны, но при инвестировании в рискованные активы, хочется видеть более высокий рост, чем дивиденды, которые в основном близки к процентам по облигациям). Выбираю "растущие" и "с высоким потенциалом".
4. Вуаля. Портфель готов. Он состоит из 6 бумаг американский компаний.
Знаете, скольких из них я когда либо видел названия? Одной - Cadence Design Systems (это производитель систем автоматизированного проектирования, о котором я узнал по работе на гос. предприятии лет 10 назад🤦♂) Держу пари большинство пользователей из этого списка не знает ни одной.
То есть основной недостаток для меня состоит в том, что я всё равно не готов потратить существенную сумму денег на акции компаний, о которых я ничего не знаю. Таким образом, для меня этот подбор теряет всякий смысл. Если пофантазировать, то благосклонно я бы воспринял такое предложение, в котором бОльшая часть портфеля состояла бы из известных мне акций, а меньшая уже из рискованных неизвестных, но с большим потенциалом, исходя из мнения экспертов брокера.
Но может я просто задал такие параметры? В конце концов я знаю пару компаний, которые действительно являются растущими, типа Nvidia и AMD? Что если я оставлю только фильтр "растущие компании" и поставлю лимит, скажем, в 5 тыс долларов.
На этот раз в топ затесался Gazprom (именно так) на 22% портфеля, а остальные 9 компаний - это опять неизвестные мне из США😭
Проверяю «стабильные компании». Уже лучше, тут я могу идентифицировать примерно 40% портфеля - это компании Merck, Verizon, Johnson&Johnson, Berkshire Hathaway и McDonalds. При этом 26% всего портфеля - это облигации компании VEB (что бы это ни было🤦♂ подумал я - оказалось, если провалиться, - это долларовые еврооблигации Внешэкономбанка). Внезапно появились облигации, то есть в принципе меня не спрашивали, хочу/не хочу что-то кроме акций - глядишь и фьючерсы появятся в рекомендациях😂
Последний тест: компании «с постоянными дивидендами». И здесь у нас 23% - долларовые облигации Лукойла, пара компаний, которые я знаю, и ещё пара, которые я где-то когда-то слышал.
По итогам такого исследования у меня возникли следующие выводы:
➡Если я новичок на бирже, я хочу купить акции компаний, продукты которых знаю. Едва ли я просто доверюсь брокеру и наберу кучу компаний, которые не знаю. Значит предлагать надо по большей части всё же акции широко известных компаний для первого портфеля.
➡Добавлять облигации в портфель или не добавлять, как мне кажется, это очень важный вопрос, если я новичок. Я проанализировал уже довольно много портфелей - и облигации были у немногих. Как правило, если человек берёт облигации, он понимает, зачем это делает. Наверно в таком случае, его следует спросить, хочет ли он обнаружить у себя в портфеле облигации.
➡Если я заранее знаю, акции каких компаний я точно хочу увидеть в своем портфеле наравне с другими, то я никак не смогу указать это сервисе подбора акций Тинькофф-Инвестиций.
➡А что вообще с диверсификацией по отраслям, валютам, странам? Кажется, что в первом портфеле, покупая небольшое количество акций, в принципе сложно расчитывать на какую-то вменяемую диверсификацию. Но тут сразу ограничиваются валютой активов, поэтому вся диверсификация на этом заканчивается.
Короче говоря, у меня куча вопросов и, кажется, что сервис подбора портфеля должен быть вообще другой, чтобы он на самом деле был полезным, как думаете? Может я с вашей помощью разберусь, как это должно выглядеть и получится что-то полезное, как и с сервисом анализа портфеля😅 Напишите в комментах, чего вам не хватило, чтобы собрать с его помощью портфель🙏?
А пока, я набросал свой прототип сервиса подбора акций, который отличается от подбора в Тинькофф-Инвестициях тем, что предлагает набор акций компаний, которые вы хорошо знаете, и точно хотели бы иметь в своём портфеле на заданную вами сумму.
Как мне кажется, для инвестора-новичка самое трудное (даже труднее диверсификации портфеля!) - это перебороть свой страх и неуверенность при покупке первых активов и при этом не купить на всю котлету фигню, которая вдруг резко обвалится. Поэтому если подбор портфеля выдаст ему набор не "ноунеймов", а известных и надёжных брендов, это позволит с уверенностью начать инвестировать.
Поэтому предлагаю попробовать мой прототип сервиса* по подбору портфеля. Буду рад любой обратной связи 😊.
*Сервис, конечно же, является исключительно информационным и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ☝
Ещё больше материалов для новичков в инвестировании ищите в моём телеграм-канале, где я, в частности, разбираю компании из биотеха, зеленой энергетики и электромобилей. Буду рад вас там видеть!
Каждый день только на Санкт-Петербургской бирже торгуется около 1300 иностранных акций и депозитарных расписок. Для инвесторов, желающих выбрать отдельные акции, возникает важный вопрос — как выбирать акции для покупки?
Некоторые российские инвесторы предпочли бы просто покупать индексные ETF-фонды, как самый простой способ инвестировать в рынок и получать среднюю доходность, но есть целый ряд причин, почему этого лучше не делать:
— иностранные ETF обращаются не на самой Санкт-Петербургской бирже, а на внебиржевом рынке — соответственно, присутствует риск низкой ликвидности в периоды форс-мажоров,
— бумаги с внебиржевого рынка нельзя покупать на ИИС,
— на них не действует налоговая льгота на 3-х летнее владение,
— более того, для покупки ETF нужен статус квалифицированного инвестора, который могут получить не все.
Таким образом, огромному количеству рядовых инвесторов иностранные ETF на Санкт-Петербургской бирже не доступны. Помимо этого, выскажу свое мнение, что ETF — это не самый лучший способ инвестиций, поскольку в их составе обязательно присутствуют акции явных аутсайдеров, поскольку так устроен механизм индексного ETF.
Самостоятельное формирование портфеля акций позволит отобрать только лучшие компании, отвергнув аутсайдеров, что позволит превзойти рынок в доходности. При этом акции, обращающие именно на Санкт-Петербургской бирже — имеют налоговые льготы (ИИС и 3-х летнее владение), в отличие от внебиржевых ETF.
И здесь возникает трудность отбора — как отобрать в свой портфель лучшие акции, и отвергнуть аутсайдеров? Для этого, в инструментарии любого инвестора должен быть скринер акций.
Скринер с помощью серии фильтров поможет вам сузить область поиска с тысяч акций до нескольких. Независимо от того, являетесь ли вы дневным трейдером, просматривающим фондовый рынок в поисках краткосрочных торговых возможностей; или долгосрочным инвестором, проверяющим акции на предмет прибыльности, динамики роста и финансовой устойчивости — вам нужен скринер.
Ранее российским инвесторам приходилось, в буквальном смысле, мучиться при использовании скринеров на западных ресурсах, поскольку:
— все они англоязычные — что создает огромные неудобства для инвесторов, не владеющим английским,
— самое главное неудобство — скринеры на западных ресурсах не имеют возможность отбора российских акций, а также акций иностранных эмитентов, доступных для покупки на Санкт-Петербургской бирже,
— большинство из них — платные.
Я пользуюсь несколькими скринерами и недавно решила попробовать скринер Тинькофф, поскольку они запустили его прямо в приложении — пройти мимо было невозможно.
Я инвестирую уже 10 лет, и (поправьте меня, если ошибаюсь) на моей памяти в российском фондовом сообществе это первый скринер, позволяющий отбирать акции по множеству параметров непосредственно в мобильном приложении, предназначенном для покупки ценных бумаг.
Функционал скринера в Тинькофф широкий — помимо нескольких готовых вариантов фильтров, доступны сортировки по множеству как фундаментальных, так и технических параметров. Например, можно задать в параметрах поиска классические параметры EV / EBITDA и требования к дивидендной доходности в совокупности с процентным изменением цены за день, неделю или год.
Также, можно ограничить условия поиска конкретным сектором или индексом (всего их 5), отобрать акции в конкретной валюте (доллар, евро или рубль), и даже применить требования к региону (Америка, Россия, Европа, Азия и даже Африка).
При желании, можно отобрать дивидендные акции с низким уровнем долга и с наименьшей волатильностью, задав параметр корреляции их волатильности по отношению к рынку “Beta” < 0.5.
Разберем на примере:
— Валюта, Сектор, Регион — любые,
— Капитализация (Market Cap) — от $10 млрд (исключаем неустойчивые компании малой капитализации),
— Отношение долга к собственному капиталу (Debt / Equity) < 30%
В результате скринер отобрал для меня 9 отличных дивидендных компании, с низким уровнем долга и волатильностью.
Вас не интересуют дивиденды и Вы ищете молодые и дерзкие (быстрорастущие) компании? Пожалуйста:
— Валюта, Сектор, Регион — любые,
— Капитализация (Market Cap) — $1-$10 млрд,
— Рост выручки за 5 лет > 15%
— Процентное изменение цены за год > 30%
Результат скрининга выдал 21 компанию. Какие? Заходите и экспериментируйте — собственный опыт лучше тысячи слов.
Неплохая реклама, но беда с изначальным обозначением проблематики. Рассматриваются минусы иностранных ETF и полностью игнорируются российские, существование которых польностью убивает проблематику статьи.
Некоторые российские инвесторы предпочли бы просто покупать индексные ETF-фонды, как самый простой способ инвестировать в рынок и получать среднюю доходность
иностранные ETF обращаются не на самой Санкт-Петербургской бирже, а на внебиржевом рынке — соответственно, присутствует риск низкой ликвидности в периоды форс-мажоров
Да, но к счастью российский рынок БПИФ/ETF развивается, и уже есть премлемые варианты, например от Finex или того же Тинькова. Дальнейшие перечилсенные проблемы не актуальны, если рассматривать российские фонды.
Самостоятельное формирование портфеля акций позволит отобрать только лучшие компании, отвергнув аутсайдеров, что позволит превзойти рынок в доходности
Очень смелое заявление, основаное, по всей видимости, на одном из двух:
1. Ситуация на рынках больше никогда не будет менятся, лидеры всегда будут оставаться лидерами. Пересмотр портфеля не нужен.
2. Инвестор готов ежедневно мониторить рынок для проведения оперативной ребалансировки в случае, если лидер стал аутсайдером или появились новые лидеры из числа бывших аутсайдеров.
Развеиваем популярные мифы и показываем, как инвестировать с сервисом Тинькофф Инвестиций.
Чтобы начать инвестировать, необходимо разобраться в теории: как работают брокеры и фондовый рынок, чем акции отличаются от облигаций и как можно заработать на ценных бумагах. Найти теорию можно в открытых источниках, а можно пройти наш курс и подписаться на телеграм-канал.
Для начинающих инвесторов Тинькофф Журнал вместе с опытными инвесторами сделал бесплатный курс «А как инвестировать». Он состоит из девяти уроков с проверочными тестами, а в конце обучения — экзамен. Курс помогает разобраться с азами инвестирования: зачем нужно вкладываться в ценные бумаги, чем акции отличаются от облигаций, какие налоги нужно платить и как уменьшить риски.
Курс подойдет тем, кто только открыл брокерский счет или ИИС, но пока не знает, что с ним делать.
Простой язык. Никаких академических объяснений и сложных терминов. Команда Тинькофф Журнала написала текст простым языком, с примерами, схемами и выводами. После изучения основ вы сможете рассказать об инвестициях родителям, друзьям и коллегам.
Напомним об уроках. Чтобы не забывать учиться, на уроки можно подписаться — раз в неделю будет приходить письмо со ссылкой.
Это удобно. Мы сделали отдельное приложение «Как инвестировать», которое доступно на Android. Установите его на телефон и изучайте инвестиции в любое время.
Вот что мы уже опубликовали:
Несколько тем объяснили в небольших роликах, которые разместили в телеграм-канале и ленте новостей. Их уже четыре:
- как инвестировать в Black Rock;
- как можно заработать на рецессии;
- как поймать хайп на рынках;
- как заработать на ИИС.
Слушать подкасты можно в приложении и на внешних площадках: Яндекс Подкастах, Apple Podcasts, Google Podcasts — ищите по названию
-
— спецвыпуск с финансовым советником Натальей Смирновой
Компаний и инструментов на бирже много. Чтобы разобраться в том, что покупать и по каким критериям выбирать компании, нужно много времени. Если сейчас хочется получать пассивный доход, а времени разбираться в инвестициях нет — сервис Тинькофф Инвестиций предлагает несколько вариантов, где можно посмотреть, что купить.
Во вкладке десять блоков с подборками ценных бумаг по активам и отраслям. Расскажем про те, что подойдут новичкам.
Первый способ собрать портфель — с помощью робота-советника. Робот — аккредитованный Центробанком алгоритм, который подбирает бумаги на основании инвестиционного профиля и суммы. С помощью робота свой портфель собрали 45 тысяч человек.
Все, что нужно сделать, — это ответить на шесть вопросов для определения инвестиционного профиля, указать сумму от 1000 рублей и валюту инвестиций. Робот-советник составит портфель и предложит его купить.
Мы собрали портфели, которые можно купить в один клик. В отличие от способа с роботом-советником, чтобы купить бумаги из коллекции, не нужно определять инвестиционный профиль — достаточно иметь нужную сумму на брокерском счете. Если робот-советник предлагает бумаги от 1000 рублей, то готовые коллекции стоят от 30000 рублей или 1000 долларов.
Этот способ подходит для продвинутых инвесторов. Аналитики Тинькофф Инвестиций анализируют компании или сектор экономики, в которые можно инвестировать, и рассказывают, почему стоит или не стоит это делать. В таких обзорах присутствуют графики, цифры и сложные термины — чтобы оценить компанию с точки зрения покупки в портфель, нужно разбираться не только в ценных бумагах, но и в показателях.
Обратим внимание: все, что описали выше, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Это значит, что окончательное решение о покупке или продаже остается за инвестором.
Потерять деньги при неграмотном инвестировании вполне возможно — например, если инвестировать в один актив или отрасль. Чтобы портфель приносил доход, его надо диверсифицировать — покупать разные ценные бумаги из разных отраслей экономики.
В приложении Тинькофф Инвестиций есть функция «Советник», которая позволяет увидеть, насколько диверсифицирован портфель. Работает так: «Советник» анализирует портфель и выставляет оценку по десятибалльной шкале. Чем ниже балл — тем больше портфель надо разнообразить.
Чтобы сбалансировать портфель, «Советник» предлагает купить недостающие активы или инвестировать в конкретную отрасль.
Одним из инструментов инвестирования может стать биржевой инвестиционный фонд от УК Тинькофф Капитал. Биржевые фонды — это готовые портфели с ценными бумагами. Они построены по принципу «Вечного портфеля».
Эта стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и колебаниям финансового рынка. Она исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять деньги, но и приумножать их.
В Тинькофф можно купить три фонда: в рублях — TRUR, в долларах — TUSD и в евро — TEUR.
Существует мнение, что брокеру все равно, зарабатывает инвестор или нет. Поэтому он специально дает рекомендации, чтобы клиенты совершали сделки, а брокер зарабатывал на комиссиях. Разберемся, что из этого правда, а что миф.
Правда. Брокеры зарабатывают на комиссиях. Эти деньги позволяют улучшать сервис, кредитовать инвесторов, платить зарплаты сотрудникам. Без прибыли не живет ни одна организация, если это не благотворительный фонд.
Миф. Брокеры специально дают рекомендации, чтобы инвесторы чаще торговали и платили комиссии — им не важно, получат ли они доход.
Брокер не заинтересован давать рекомендацию, которая может не сработать. Если на рекомендациях инвестор будет терять деньги, то рано или поздно он разочаруется в инвестициях и уйдет в привычные инструменты.
Кто ставит плюс, у того доходы стремительно растут🤑💰💰💰.
💎Не так давно брокер Тинькофф.Инвестиции совместно с Московской биржей выпустили биржевые ПИФы «Вечный портфель», такие ПИФы можно купить через любого брокера на бирже, но давайте рассмотрим плюсы и минусы.
Плюсы👉
✅Предлагают всепогодный портфель, т.е. главная цель получать прибыль при любой ситуации на рынке. Состоит он из облигаций, золота, наличных, акций и ETF. .
✅Удобная модель инвестирования для новичков.
✅Нет комиссии за покупку и продажу фондов.
Из плюсов всё. Как видите, не густо😀. Минусы👉
❗️КОМИССИИ❗️
⛔️Годовое обслуживание 99р. по счету выше 5000р.
⛔️Около 1% ежегодная комиссия за управление от стоимости активов фонда. .
⛔️Комиссия за успех- это 10% от прибыли. Ну ладно бы от прибыли при продаже, но там все еще веселее. Если вы держите акции фонда дольше одного квартала, то раз в квартал брокер будет списывать 10% от бумажной (еще не зафиксированной) прибыли. Т.е. В этом квартале у тебя прибыль плати комиссию, в следующем убыток по отношению к предыдущему кварталу- комиссию не берут, но у вас по портфелю убыток. Таким образом фонд заработал, а вы нет🤷♀️..
❗️фонд только начал торговаться на бирже, но брокер уже указывает среднюю доходность в 14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро, естественно на прошлых данных. Но вы должны знать, что это не гарантия! И фонд легко может показать за год и -14%. .
❗️в состав фонда в долларах и евро входят только ETF зарубежных управляющих компаний (а они за свои ETF тоже берут комиссии). .
💎В общем, продукт ОЧЕНЬ дорогой! И тот состав фонда, который предлагают можно собрать и самостоятельно.
💎Ставьте +++, если нравятся такие разборы финансовых продуктов? Кто изучал эти фонды, вы увидели информацию про эти комиссии? Может быть кто-то уже купил?
В начале этого года я собрал инвестиционный портфель, который показывает неплохие результаты (доходность смотрите в профиле Пульса).
Этот портфель я назвал «легкий портфель».
Почему легкий?
Потому что его легко собрать новичку, легко нести по жизни, с ним легко принимать решения и легко пользоваться его результатами на пенсии.
Этот портфель задуман на всю жизнь. Он состоит из 15 фондов:
FXWO, FXIT, FXCN, SBSP, SBMX, AKNX, VTBE, RUSB, VTBB, FXRU, FXGD, FXRB, TRUR, TUSD, TEUR. Три последних — это «Вечные портфели» Тинькофф.
Фонды выбирались из расчета максимальной диверсификации и отрицательной корреляции друг между другом.
Если разбить «Вечные портфели» Тинькофф на составляющие, то структура моего портфеля такова:
25% рублевых активов,
75% валютных активов.
Как жить с таким портфелем
- Никаких плечей и шортов, всегда находимся в рынке на всю котлету, никогда не продавать, кто бы как ни армагеддонил и ни обосновывал, что завтра все упадет.
- Поддерживать все 15 фондов в равных пропорциях.
- Первые три года желательно поддерживать пропорции за счет пополнений и покупки активов равными долями на равных промежутках времени. Так, раз в неделю или раз в месяц я пополняю брокерский счет. Смотрю, какой фонд в портфеле стоит меньше всех, — его и покупаю.
Для «легкого портфеля» стоит открывать ИИС только по типу А, если у вас белая зарплата и можно получить налоговый вычет.
По типу Б не стоит, так как через три года вы и так освобождаетесь от налогов за долгосрочное владение.
Если на каком-то этапе разница между любыми двумя фондами составит 12% и вы не сможете ее устранить с помощью регулярных пополнений, то — для поддержания заданных пропорций — продаем часть самого дорогого фонда и покупаем часть самого дешевого.
Через три года можно смело балансировать портфель путем продажи и покупки фондов при расхождении на 12%.
Когда наступит время пользоваться результатами инвестирования, действуем от обратного: раз в месяц продаем 1% от портфеля, выбирая фонды, которые выросли больше других, и поддерживая их в равных пропорциях.
Про доходность
Ожидаемая средняя доходность «легкого портфеля» — 24% годовых в рублях. Правильный расчет или нет — покажет время.
Откуда возьмется такая доходность?
1. Портфельный эффект.
2. Валютная переоценка.
3. Налоговая оптимизация (прошло три года — налогов нет).
4. Индексное инвестирование исторически показывает высокие результаты.
5. Понятные и легко реализуемые стратегия и тактика. Стратегия, даже без тактики, — это самый медленный путь к победе, а тактика без стратегии — это просто суета перед поражением. По крайней мере, так считал известный китайский стратег Сунь-цзы.
Каждый из этих пяти пунктов заслуживает отдельной статьи. Но если у вас возникли вопросы уже сейчас — пишите в комментариях.
Автор: Андрей Кузнецов, профиль в Пульсе — PORTFOLIO
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
В статье ошибка — на ИИС любого типа не действует ндфл-льгота на 3х летнее владение.
Ожидаемая средняя доходность «легкого портфеля» — 24% годовых в рублях. Правильный расчет или нет — покажет время.
Лол, 24% годовых. Я надеюсь, сам автор хотя бы не верит в этот бред? Я сам такие портфели собираю пачками, и честная оценка там — процентов 10 в рублях на протяжении всего экономического цикла, а не если брать отдельные годы, когда все прет.
MadQuant, у меня 16% удавалось выжать, но если забить Fxit и насдак на все, то будет больше. Но это уже подгонка под победителей
Александр Элс, тут еще не надо забывать, что в последнее десятилетие перло все: бонды, стоки, даже золото вот в последнее время. А есть депрессивные периоды, когда это все не то что не растет, а хорошо, если не в жесткий минус. С коррекцией на такой глобальный цикл (и особенно во всяком техе) — там даже 16% надо очень постараться выжать, и скорее всего это будет зафитненько.
MadQuant, ну да, реальная доходность порядка 4-6% годовых максимум, при нынешних целях ЦБ можно и до 10% не дотянуть)
что за жесть? понабрал 15 фондов про всё подряд, 0 пояснений, 0 о комиссиях, 0 слов о том, что фонды пересекаются. и ожидание 24% годовых с пояснением «ну посмотрим что будет». эээ ууу ммм втф?
остаются только вопросы:
— как пользователь не постеснялся такое написать
— как это одобрил брокер в качестве «хорошего материала»
— что это делает на главной
Olololnet,
>> — как это одобрил брокер в качестве «хорошего материала»
Автор рекомендует купить аж три фонда этого брокера
я не согласен с автором полностью по выбору активов, но все более чем реально даже с этим портфелем. И второй момент расчет с 16 января,
так как именно тогда запустили ETF'ы от Тинькова. И третий момент я взял 14 фондов по 7% каждый. И четвертый момент приплюсуем вычет в 52 т.р
Scottish, какой смысл плюсовать вычет, он не масштабируется, при 24% годовых миллион превратится в 2 за 3 с хвостиком года, на 2 миллиона вы уже вычетов не наполучаете столькоже, как на 1 млн (в процентах)
Scottish, если к моему портфелю ХХ млн., которые я держу в таких стратегиях, плюсануть 52 т.р. — это несильно поднимет доходность, 24% годовых там не будет =)))
Что так всем не дает покоя, то что я написал про 52 т.р.? 52 т.р. это приятный бонус, а не самоцель! Знаете, я вот по улице иду и не нахожу на дороге валяющиеся 52 т.р. Для вас москвичей может это и не деньги, а для нас провинциалов это деньги. Это что касается 52 т.р. Не у всех портфели по 20 миллионов. Это вы такой особенный москвич с 20 миллионами в пассивных фондах в 34 года, поршем каеном и квартирой внутри садового кольца. И да это зависть
По ссылке, что я постил выше, такие цифры получаются, но понятно что промежуток никакой. Всего чуть больше полугода. Само собой на длинной дистанции с такими «не идеальными» фондами, такой высокой дохи не получится. Но исходя их тех вводных и целей что дал автор, то лучше все таки так и накапливать средства и попутно работать на заводе и точить гайки. Среднегодовых 24% не будет, но через 30 лет к пенсии человек обеспечит себе безбедную старость.
Посыл поста в том, что автор правильную мысль задвигает. А вы все «профессионалы, управляющие многомиллиардными хэдж-фондами» дое*ались до цифр 24 и 52.
Ваше мнение, конечно же, не совпадет с моим, но мне это и не нужно. Хорошо что вы хоть понимаете всю прелесть пассивных инвестиций через фонды и мне этого достаточно
А сколько надо потратить денег чтобы купить все 15 фондов в равных долях? Нужно привести все фонды к одному знаменателю. Самый дорогой фонд я так понимаю это FXIT — 8390 рублей за лот. Т.е. если купить весь портфель минимальным лотом и в равных пропорциях, то умножаем эту цену на 15, т.е. в районе 150К — это минимальное пополнение.
Виталий Баранов, 8400 * 15 = 126 тыс., это минимальная стартовая сумма. А далее при пополнении просто максимально выравнивается пропорция, но никто же не говорит о том, что все должно быть ровно, небольшие перекосы в 1-2% могут оставаться.
«легкий портфель» — когда «пассивным» инвесторам дали поиграться в лего. А что всего 15 фондов? диверсифицировать, так по полной. Евро, юани, швейцарский франк, по отраслям и странам… Не меньше 100 фондов надо, им же всем кушать хочется )) Скоро уже проще будет читать отчеты эммитентов, чем разбирать все возможные коммисии фондов, биржи, брокера для каждого из фондов в портфеле.
HeZnayka, вы это главное читайте все отчеты и пытайтесь обогнать индексы… вы же гений трейдинга и инстирования. Правда чем это все закончится в вашем случаем я итак уже знаю… Удачи
Scottish, почему у апологетов пассивного инвестирования постоянные шаблонные ответы… пытаться обогнать индекс и т.д. Я призываю только думать своей головой. То что Вы написали, мягко говоря, некорректно. 24% доходность даст на промежутке 10 лет увеличение капитала почти в 10 раз, а 20 лет — почти в 75 раз. С учетом того, что объем средств в пассивных фондах сейчас очень велик, а пассивных инвесторов в западных странах очень большое количество — это просто невозможно.
Для «легкого портфеля» стоит открывать ИИС только по типу А, если у вас белая зарплата и можно получить налоговый вычет.
По типу Б не стоит, так как через три года вы и так освобождаетесь от налогов за долгосрочное владение.
Андрей Морозов, В конце ИИС при закрытии можно, если брокер позволит перевести бумаги на обычный счёт, тут и додержать их. Причём период владения не прервётся.
Виталий Баранов, да можно. Но не только лишь все брокеры делают это бесплатно, в итоге при таком зоопарке фондов, может быть неприятная комиссия в районе тысяч пяти рублей (зависит от брокера, есть которые делают это бесплатно, но там другие косяки, про ТИ не знаю).
Автор, вы вообще упоролись? Какие 24% годовых?
Вы знаете, что реальная долгосрочная доходность SP500 например 7% до вычета комиссии фонда и налогов, естественно.
Портфельный эффект, скорее про сокращение волатильности, чем про доходность. На 10Y бычьем рынке вы будете постоянно продавать растущий актив.
Или может вы рассчитываете на то, что рубль будет девальвироваться со скоростью 15-20% в год, а остальное даст портфель? Тогда вообще зачем в рублях считать?
UnembossedName, да не бери ты в голову) про портфельную торговлю, и портфельное инвестирование, баскет трейдинг ему вообще можешь не втирать)) = ясно уже по манере написанного что эта реклама рассчитаная на молодое мясо пришедшее на рынки. И пофиг что все эти фонды индексы покупают и ещё процент им отстегивай. Что такое выравнивание рисков, снижение воллатильности по портфелю, усредненный профит и стабильное эквити автор статьи знает едвали.
Сам подход продавать то что выросло и покупать то что упало убыточен. Откуда ты знаешь какой актив стрельнит, а кой нет? Разбирать так весь портфель и балансировать по новому. Да и нахера если все эти фонды один хрен торгуются через индекс?
Я не инвестор, но в торгах использую торговлю по нескольким активами сразу. И скажу одно, что — то растёт, что — то падает, но в итоге в основам получаем усредненный заурядный результат. Бывает что канеш все прёт в плюс, что редкость, бывает наоборот. И завязано все это дело на повадыря, нефть, золото, индекс бакса, Снп500, в зависимости от того что торгуешь. Если в минус пошёл, разбирай корзинку. А сидеть и переливать. Глупости. На падающим рынке падает все. Обычно просто ищут более привлекательные активы, вместо доливок к убыточным. Здесь реклама фондов, завязаная на залив бабла в эти же фонды.
Автор статьи
Читайте также: