Как устроена банковская система сша

Обновлено: 25.04.2024

2) держать в последних свои резервы в объеме 3 % суммы срочных вкладов и от 7 до 13 % суммы вкладов «до востребования».

Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных средствах в размере 35 % своих депозитов. Таким образом, пассивы 1 едеральных резервных банков состоят:) из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов;

2) из банкнотной эмиссии;

3) из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков – членов ФРС.

В августе 1935 г. был принят закон, согласно которому все штатные банки с депозитами не менее 1 млн долларов были обязаны в вступить в члены ФРС; права центральных органов ФРС были значительно расширены: во главе ФРС был поставлен совет управляющих (в составе 7 членов), которому дано право:

1) определять учетные ставки федеральных резервных банков;

2) изменять нормы обязательных резервов банков-членов;

3) устанавливать нормы кредитования под ценные бумаги;

4) утверждать выбранные резервными банками советы директоров.

Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет:

1) эмиссии банкнот – федеральных резервных билетов;

2) приема депозитов главным образом от банков-членов и от казначейства.

3) собственных капиталов, состовляющих незначительную часть средств.

Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного в 1934 г., федеральные резервные банки перестали быть хранителями золотых резервов страны.

Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг и ссуды банкам-членам. Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства.

Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает:

1) коммерческие банки;

2) инвестиционные банки;

3) взаимно-сберегательные банки;

4) банкирские дома.

Коммерческие банки по юридическому статусу подразделяются на:

1) национальные, функционирующие согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов;

2) штатные, функционирующие в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США собственные капиталы занимают небольшую часть – до 7,4 %; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44 % – это депозиты «до востребования» и 56 % – срочные депозиты. Активные операции коммерческих банков состоят в подавляющей части из ссуд. Банковский акт 1933 г. запретил банкам приобретать акции промышленных и торговых компаний.

В середине XIX в. возникло особое звено – инвестиционные банки, специализировавшиеся на размещении и купле-продаже ценных бумаг.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

59. Особенности банковской формы кредита

59. Особенности банковской формы кредита Банковский кредит классифицируется по:1) срокам погашения:а) краткосрочные ссуды – на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика.б) среднесрочные ссуды – на срок от 1 года до 3 лет на цели

85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой

85. Особенности основных элементов банковской системы в странах с рыночной экономикой В странах с развитой рыночной экономикой сложилась определенная структура банковской системы.1. Центральный (эмиссионный) банк.2. Коммерческие

87. Особенности современной банковской инфраструктуры

87. Особенности современной банковской инфраструктуры Главной особенностью современного состояния банковской системы является доминирующаяроль в банковском деле банковских групп, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк – холдинг), филиалы

117. Особенности банковской системы канады

117. Особенности банковской системы канады Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали сильное воздействие кредитные системы США и Великобритании. Кредитная система Канады включает: 1) Центральный эмиссионный

121. Структура банковской системы Германии

121. Структура банковской системы Германии В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой: 1) Немецкий федеральный банк;2) коммерческие банки.В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства.

122. Особенности функционирования банковской системы Италии

122. Особенности функционирования банковской системы Италии Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого.Банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где, помимо

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ Современная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и

Тема 2. Сущность и функции финансов. структура финансово-кредитной системы

Тема 2. Сущность и функции финансов. структура финансово-кредитной системы 9. Финансы как экономическая категория. Сущность финансов. Денежные фонды и денежные потоки в рыночной экономике Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение

13.1. Структура банковской системы РФ

13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным

C. Особенности торга в зависимости от банковской программы

C. Особенности торга в зависимости от банковской программы 1. Постоянный процент с привязкой к индексу цен Лет десять назад постоянный процент с привязкой к индексу потребительских цен был единственной программой на рынке ипотечных ссуд. Основное преимущество

8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ

8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих

42. Особенности банковской формы кредита. Ссудный счет

42. Особенности банковской формы кредита. Ссудный счет Банковская форма кредита является наиболее распространенной. Банки предоставляют денежные ссуды юридическим лицам (предприятиям, фирмам, организациям), населению, государству, другим кредитным организациям,

73. Особенности банковской формы кредита. Ссудный счет

73. Особенности банковской формы кредита. Ссудный счет Банковская форма кредита является наиболее распространенной. Банки предоставляют денежные ссуды юридическим лицам (предприятиям, фирмам, организациям), населению, государству, другим кредитным организациям,

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком

Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем — системы с центральным

2.8 Слабость банковской системы

2.8 Слабость банковской системы Перед кризисом 1998 года банковская система казалась авангардом рыночной экономики. На деле и тогда, и сегодня она крайне слаба по объективным критериям.Совокупный капитал банковской системы на 1 июля 2000 года составил 206,6 млрд. руб., т. е. в

Федеральную резервную систему США сегодня считают чуть ли не средоточием мирового зла. Да, это именно там печатают доллары и увеличивают тот самый внешний долг США, на который часто любят кивать адепты теории всемирного заговора и скорого краха существующей финансовой системы.

Центральный банк Америки, более известный как Федеральная Резервная Система (ФРС), был создан гораздо позже центральных банков запада.

Прототипом ФРС по своей структуре в 1791 году стал First Bank of the United States, который был расположен в Филадельфии. В задачу банка входило погашение значительного государственного долга, который возник во время войны за независимость и выпуск национальной валюты Америки .

В течение двадцати лет предполагалось сформировать крепкую финансовую систему и организовать эмиссию доллара.

Вышеназванный банк был наполовину государственным, и значимая часть активов принадлежала как частным лицам, так и компаниям. По подозрению в действиях, противоречившим интересам своей страны в 1811 году банк закрылся.

В 1816 году его функции по стабилизации доллара возложил на себя Второй Банк - Second Bank of the United States, который просуществовал также 20 лет. После его ликвидации в Америке уже не было схожей организации для выполнения роли Центрального банка

В период 1873-1907 гг. государство потрясло 4 финансовых кризиса, что послужило поводом создать централизованную систему финансового управления .Местные граждане не восприняли это намерение, извлекая уроки европейских стран. Там подобная структура оказалась неудачной по причине неконтролируемых растрат бюджетных средств.

Местом основания ФРС считается остров Джекил, приобретенный сообществом миллионеров в 1886 году. Там был создан их частный клуб. Туда имели доступ самые влиятельные члены клуба — Морган, Пулитцер, Ротшильды и др . Они были обладателями большей части мирового финансового богатства. Ими была разработана концепция, которая впоследствии превратилась в Федеральную Резервную Систему.

Ее создателем выступил Пол Варбург, руководитель банка Kuhn, Loeb and Co, член клана Ротшильдов.

В 1912 году Национальная Денежная Комиссия выпустила доклад о необходимости центрального банка США. А в 1913 году Конгресс принимает Закон, согласно которому была создана Федеральная Резервная Система. 23 декабря 1913 президент Вудро Вильсон подписывает соответствующий закон о ФРС.

В дальнейшем были разработаны и приняты нормативно-правовые акты, обозначившие ее деятельность.

С 1942 года остров приобрел штат Джорджия, и клуб на острове закрыли. Сегодня он является местом для посещения туристов.

С момента основания Федеральной резервной системы ее функции и действия полностью соответствовали финансовой и экономической политике страны.

Система осуществляет следующие цели, определяемые Законом о Федеральном Резерве:

  • Исполняет план Центрального банка государства;
  • Блюдет равновесие между коммерческими структурами и социальными сферами страны.
  • Контролирует банковскую систему страны, а также защищает интересы вкладчиков и заемщиков.
  • Осуществляет выпуск доллара - внутренней валюты США.
  • Выполняет координацию, контроль и управление финансовым рынком
  • Оказывает депозитарные услуги правительству США и другим международным учреждениям;
  • Содействует функционированию системы как внутренних, так и международных платежей;
  • Решает вопросы ликвидности на местных уровнях и предоставляет займы кредитным обществам.

Нынешние функции ФРС претерпели ряд изменений, и соответствуют позициям правящей элиты США К ним можно отнести:

  • Осуществление монетарной политики государства.
  • Стабилизация цен и занятости населения.
  • Регулирование и контроль деятельности банков, защита прав клиентов.
  • Поддержка стабильности финансовой системы и подавление рисков на финансовом рынке;
  • Оказание отдельных финансовых услуг правительству США, частным лицам и финансовым организациям, а также иностранным официальным учреждениям на основе управления государственной системой перевода платежей.

Отличительная черта ФРС — это исполнение функции центрального банка, хотя ее собственником является не государство, а частные лица . Эта структура выступает акционерным обществом, акции которого имеют особый статус. Государство направляет деятельность ФРС методом назначения управляющих. На должность их назначает президент после одобрения Сенатом.

Главная противоречивость Системы состоит в том, что выступая в качестве государственной структуры, она принадлежит частным лицам.

Строение структуры ФРС имеет разительные отличия от структур большинства центральных банков мира. Принятие решений находится в компетенции двенадцати региональных членов системы , которые могут контролировать процентные ставки. Это определяет тенденции роста экономики, оказывая существенное влияние на ее развитие.

В состав Федеральной резервной системы входят:

  1. Центральный Совет Управляющих в Вашингтоне.
  2. Двенадцать Федеральных Резервных Банков, не входящих в государственную структуру. Эти корпорации расположены в таких крупных городах как - Нью-Йорк, Филадельфия, Бостон, Кливленд, Атланта, Ричмонд, Чикаго, Сент-Луис, Канзас-Сити, Миннеаполис, Сан-Франциско и Даллас. Акционерами выступают частные банки.
  3. Комитет по Операциям на Открытом Рынке.

Двенадцать Федеральных Резервных Банков имеют свое буквенное и цифровое обозначение. Каждому банку присваивается имя, в котором фигурирует название города, в котором данный банк расположен. Регионы имеют буквенные обозначения в алфавитном порядке по списку. Управления всех федеральных банков включают девять человек, которые подразделяются на классы «А», «В» и «С» по три участника.

К классу «А» принадлежат избранные представители самого отделения, к классу «В» — лица, не принадлежащие к числу сотрудников банковской сферы и «С» — сотрудники, назначаемые Советом ФРС.

Такой порядок существует с 1913 года — с момента основания Системы.

Банки, которые вели свои операции на территории Америки, должны были войти в состав ФРС, другие могли сделать это, исходя из своих интересов. Это послужило поводом для слухов, о том, что ФРС управляема частными лицами, отстаивающими свои материальные интересы. Данную теорию описывает в своей книге Мюррей Ротбард «Дело Против ФРС» (The Case Against the Fed).

Однако главным отличием между частными и федеральными резервными банками, выступает тот факт, что операции, производимые последними, не ставят целью получение прибыли.

Федеральной Резервной системой управляют частные владельцы. В основном это иностранные банкиры. В 1913 году Америка была отдана Конгрессом в долговое рабство ФРС. Теперь она обладает правом эмиссии долларов и приобрела контроль над экономической системой Штатов.

Главным акционерам Федеральной Резервной системы принадлежит более двухсот тысяч акций ФедРезерва. 65 % из них принадлежат иностранным гражданам, а остальная их доля распределена между следующими банками:

  1. National City Bank — 30 тыс. акций;
  2. Банк Chase National (ныне Chase Manhattan) — 6 тыс. акций;
  3. National Bank of Commerce (сегодня это Morgan Guaranty Trust) — 21 тыс. акций;
  4. First National Bank — 15 тыс. акций.

Первые два банка принадлежат семейству Рокфеллеров, другие два - Морганам . Таким образом, число акций, которыми сообща обладают Рокфеллеры, приравнивается количеству акций, собственниками которых выступают Морганы - по 36 тыс. акций. Согласно закону о Федеральной Резервной системе (Federal Reserve Act) 1913-го года, имена собственников банка не подлежат разглашению. Однако Р.Е.МакМастер, издатель «The Reaper», владеет некой информацией. По предоставленным им сведениям, контрольным пакетом акций владеют структуры:

  • банки Ротшильда в Лондоне и Берлине;
  • банк Lazard Brothers в Париже;
  • банки Israel Moses Sieff в Италии;
  • банк Warburg , в Германии и Амстердаме;
  • банк Kuhn Loeb в Нью-Йорке;
  • банк Lehman Brothers в Нью-Йорке;
  • банк Goldman Sachs в Нью-Йорке;
  • банк под контролем Рокфеллера Chase Manhattan в Нью-Йорке.

Исследование Юстаса Маллинза «Тайны частной Федеральной Резервной системы» подводит к заключению, что Федеральный резервный банк в Нью-Йорке определяет процентные ставки и цены на валюту по всей Америке. Таким образом, собственники этого учреждения - хозяева всей Системы.

В схеме под номером 1 можно отследить взаимосвязи между семьей Ротшильдов, Английским банком и другими холдингами и корпорациями, которые при помощи принадлежащим им акций управляют Федеральными резервными банками.

Во второй схеме указана связь между Нью–Йоркским ФРС, Федеральным Резервным банком Бостона и другими компаниями - J. Henry Schroder Trust Co., Henry Schroder Banking Corp., Rockefeller Center Inc., Equitable Life Assurance Society Дж.П.Моргана.

В схеме 3 выявлено взаимосвязь ФРС Нью-Йорка и таких компаний как «Sun Life Assurance Co.», принадлежащих Н.М.Ротшильду и его сыновьям, «Brown Brothers Harriman» и Фонда Рокфеллера.

Одним из главных мифов о ФРС связан с убийством президента США Джона Кеннеди в 1963 году . После подписания указа №11110 якобы изменялся статус ФРС. Министерство финансов получало право эмиссии денег, эквивалентных их серебряному запасу (так называемые серебряные сертификаты). То есть, не было необходимости в возврате ФРС задолженности. Согласно этой легенде и был убит глава государства США.

В действительности, указ не содержал ничего существенного, он лишь расширял возможности ФРС . Министерство финансов и ранее имело право на ограниченную эмиссию денег. Дело в том, что национальная валюта выпуска МинФина США имеет серийные номера, которые расходились с банкнотами ФРС. Номера серий обозначались разными цветами. Выпуском однодолларовых и двухдолларовых купюр занималось казначейство, в отличие от ФРС, у которой не было на это прав.

Ниже представлен серебряный сертификат министерства финансов 1934 года.

Кстати, ФРС не пользовалась капиталами налогоплательщиков для финансирования своей деятельности.

ФРС состоит из Совета управляющих, который является федеральным органом власти. Из-за того, что Система может выпускать акции, многие полагают, что она управляется акционерами, а значит, представляет собой акционерное общество. Однако, только американский банк может выступать акционером ФРС. Денежно-кредитная политика подконтрольна исключительно государству.

Непосредственно печатью занимается Бюро гравировки при Министерстве финансов. ФРС покупает у них готовую наличность по себестоимости печати. Общая стоимость этих денег должна быть эквивалентна цене активов, которыми владеет Федеральный Резерв. Суммы наличной и безналичной валюты, находящейся в денежном обороте ФРС регулярно публикуются. Каждый может это проверить.

Согласно требованиям комиссии по ценным бумагам, компании, которые торгуют акциями, должны ежегодно сообщать о главных акционерах. На сайте любого регионального банка можно ознакомиться со списком акционеров, и узнать, является ли данный банк акционером ФРС.

Каждый год ФедРезерв отчитывается перед Спикером палаты представителей США, и дважды в год сообщает о своей деятельности комитету по вопросам банков в Конгрессе. С этими отчетами можно ознакомиться в открытом доступе. Также проверкой ФРС занимается Генеральный контролер США в соответствии с законом 1978 года.

Итак, Федеральная Резервная Система — специально созданная структура для выполнения функций центрального банка . ФРС контролирует коммерческую банковскую систему США. Несмотря на многочисленные мифы и слухи вокруг ФРС становится ясно, что это вовсе не секретное правительство. В то же время, эта организация работает по своим законам. Их деятельность находится под контролем Сената и президента. Именно они устанавливают политику действий для ФРС.

В своем Telegram-канале «Экономика на диване» я регулярно публикую информацию о значимых событиях в сфере экономики и их влиянии на жизнь каждого из нас. Стараюсь простым языком рассказать о том, как устроен мир финансов, инвестиций и фондовых рынков. Обязательно подписывайтесь на канал, если вам интересна эта тема.

Америка-то долларов напечатает, экономику поддержит. У них все будет хорошо. А что у нас тем временем?

А у нас тем временем нерабочая 35-дневная неделя

А у нас СССР рублей напечатал в свое время - результат известен.

Как будто благополучие экономики зависит от притока свеженапечатанных долларов )))) О боги, прочитайте хоть что-то про макроэкономику, про объем денежной массы.

Вот кредитная ставка у них очень оперативно упала, респект. Ребята знают свое дело. А Набиуллина повышать собирается ))

Мы тоже можем долларов напечатать, если что. И евро тоже.

Никогда не надо верить тому, что лежит на поверхности. Всегда задавайте себе вопрос - кому это выгодно? Текущая система бесконечной эмиссии доллара делает богатыми кучку людей, а остальных загоняет в долговую кабалу. Масонская ложа не дремлет. Будете неприятно удивлены когда узнаете, кто такие Ротшильды на самом деле.

У нас массоны разворовали городской бюджет, разломали дороги, подняли налоги, а мне еще и в подъезде нассали. Сволочи!

Неужели инопланетяне. Всегда это подозревал.

Банка Lehman Brothers уже же давно нет

"давно" )))) ох уж эти миллениалы
всего 12 лет назад он грохнулся

Эльвиры Сапхизадовны на них нет

Комментарий удален модератором

Вата поймет только что-то там про ротшильдов и масонов. Ссы в глаза, путенская роса

Комментарий удален модератором

Опровержения 2 и 4 мифа противоречат написанному в этой же статье парой абзацев выше, а опровержения 3 и 5 мифа - чистой воды софистика.

"ФРС не печатает доллары, а покупает их в типографии по себестоимости". Это, конечно, в корне меняет дело :)

Тем более сейчас печатают мало, а выпускают безналичные доллары )
Там и типографии не надо, только в компе нарисовать нужную сумму.

«Суммы наличной и безналичной валюты, находящейся в денежном обороте ФРС регулярно публикуются. Каждый может это проверить.»

Устройство в одной картинке

По факту ФРС просто удовлетворяет растущий спрос на доллары: если есть спрос - почему бы не напечатать ещё

Я ожидал про жидомасонови и рептилоидов, а тут просто факты -)

Честно говоря, не хватает инфы о влиянии армии США на курс доллара ))))
Просто описан механизм работы печатного станка, на примере типографии, но тоже было интересно.

Какие услуги я могу получить как частное лицо?

Стоило уточнить, что созданию ФРС предшествовала полномасштабная война банкиров, сложная связка политических и бизнес-интриг, а также искусственно инициированных финансовых кризисов, с тем чтобы заинтересованные лица смогли захватить власть в американской банковской системе. Далось им это непросто, но в итоге успех.

Да, причём первый крупный финансовый кризис был инициирован самой ФРС вскоре после её создания

Ахахах ))) Высказывание в чисто российском духе. Некое обезличенное, сферическое государство в вакууме, которому якобы подконтрольна денежно-кредитная политика - то есть, де-факто она неподконтрольна никому )))) Так не бывает.

ФедРезерв отчитывается перед Спикером палаты представителей США
Также проверкой ФРС занимается Генеральный контролер США

Отчетность и проверки? Ни о чем. Они никак не влияют на принятие решений ФедРезервом, никак не регулируют и не ограничивают его деятельность. Чисто формальный "контроль".

«Какой ужас, что-то может не подчиняться государству, как так может быть, как так может быть, это какой-то заговор чтобы оТоБрАтЬ вЛаСтЬ у НаРоДа. 11» - мысли типичного совка в отношении современной финансовой системы.

Комментарий удален модератором

Комментарий удален модератором

Судя по фильмам о прошлом кризисе (too big to fail, margin call, wall str) - между главными банками, фрс и министерством финансов - очень сложные отношения, плюс старые счёты, с прошлых разборок (почему спасли бер стернс но слили леман? кого сольют в этот раз?)
Насколько они крутые финансисты? я так понимаю - главный мозговой центр в сент-луис, а остальные чем занимаются?
Короче, тема животрепещущая, но пока не раскрыта )

В верхней части статьи написано, что
"Федеральной Резервной системой управляют частные владельцы. В основном это иностранные банкиры. В 1913 году Америка была отдана Конгрессом в долговое рабство ФРС. Теперь она обладает правом эмиссии долларов и приобрела контроль над экономической системой Штатов."

В нижней части статьи:
"Миф 2. Федеральная резервная система — это частная компания

ФРС состоит из Совета управляющих, который является федеральным органом власти. Из-за того, что Система может выпускать акции, многие полагают, что она управляется акционерами, а значит, представляет собой акционерное общество. Однако, только американский банк может выступать акционером ФРС. Денежно-кредитная политика подконтрольна исключительно государству."

Определитись наконец, частная лавочка или нет, если частная, то всякие Советы управляющих - это внешний фасад, чтобы всё чинно благородно выглядело.


Банковская система США - совокупность банков различных видов, функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Основа банковской системы США -Федеральная резервная система - аналог центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, расположенных в разных регионах страны. В банковскую систему США входят также коммерческие и инвестиционные банки. В банковскую систему США входят 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. Практически все банки США - члены ФРС.

Особенности банковской системы США

В США создана и действует двухуровневая банковская система. Ее становление в современном виде состоялось в 1913 году. На верхнем уровне расположены ФРС, Казначейство США, Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД).

В США существует четыре группы банков:
- национальные банки;
- банки штатов - члены ФРС;
- банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);
- банки - не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

Цели банковской системы США

Цель банковской системы США - создание в стране здоровой финансовой атмосферы, контроль и поддержка деятельности банков. ФРС должна предотвращать финансовые кризисы внутри страны и осуществлять макроэкономическое регулирование. Для выполнения этих задач, банковская система США использует 3 инструмента:
- процентные ставки коммерческим банкам по кредитам ФРС:
- изменение норм обязательного резервирования:
- операции на открытом рынке;
- изменение процента, начисляемого на обязательные и избыточные резервы;
- программа по финансовой поддержке малого бизнеса и потребителей;
- срочный депозит для привлечения средств коммерческими финансовыми учреждениями

Совет от Сравни.ру: Подробную информацию о банковской системе США можно найти на официальном сайте ФРС.

Kak ustroyena Federal'naya rezervnaya sistema SSHA

Доллар США сейчас, по данным швейцарского Банка международных расчетов (Bank for International Settlements), является самой торгуемой валютой в мире. Ежедневно совершаются миллионы торговых операций на сумму более 2 трлн долларов. За печать новых купюр отвечает Федеральная резервная система США, но так было не всегда. Что любой финансист обязан знать о ФРС?

Дикий доллар на Диком Западе

Как устроена Федеральная резервная система США

В XXI веке мы привыкли, что деньги должно печатать государство, у которого для этого есть центральный банк. Но в истории США так было не всегда. Например, с 1837 по 1862 год доллары мог печатать кто угодно. Буквально.

Это время в истории Соединенных Штатов иногда называют «эрой свободных банков». Фактически дела обстояли так: любой, кто открывал свой банк, мог выдавать банкноты, которые тогда тоже называли долларами. Свои деньги были у отдельных штатов, городских муниципалитетов, железнодорожных компаний и даже церквей. В ходу тогда было золото, которое хранилось в банках, а банкноты являлись просто банковскими расписками. Естественно, стоимость банкнот не была одинаковой: доллары учреждений с хорошей репутацией ценились выше остальных.

С 1863 года в США действует система национальных банков. Отныне кто попало доллары печатать не может, правом эмиссии обладают лишь некоторые финансовые учреждения. А в 1913 году была создана Федеральная резервная система, которая в дальнейшем стала выполнять привычные нам функции Центробанка.

Как устроена ФРС

Как устроена Федеральная резервная система США

ФРС создана как независимое федеральное агентство США, сейчас полностью контролирует «печатный станок». Бумажные доллары, которыми мы с вами пользуемся, выпущены именно ФРС. В состав Федеральной резервной системы входят 12 резервных банков. Каждый — самостоятельное финансовое учреждение, но все подчиняются совету управляющих ФРС.
Как мы видим, американская финансовая система круто отличается от той, к которой мы привыкли. Реально, одного главного и централизованного банка в Штатах просто нет. Центробанк США — это объединение нескольких банков.

Интересный факт: председателем совета управляющих ФРС США является Джером Пауэлл. В 2017 году на эту должность его выдвинул президент страны Дональд Трамп. По версии журнала Forbes, в 2018 году Джером Пауэлл занимал 11 строчку в списке самых влиятельных людей мира.

Чем занимается ФРС

Как устроена Федеральная резервная система США

Как и другие главные финрегуляторы своих стран, ФРС США устанавливает особую процентную ставку. От нее зависят кредиты, которые ФРС выдаст коммерческим банкам. Те в свою очередь выдадут кредиты гражданам и юрлицам. Короче, подобие ключевой ставки российского ЦБ. Поэтому финансисты следят за этим показателем и отслеживают его по графикам.

В настоящий момент ключевая ставка США составляет 0,25 %. Последнему по времени снижению способствовала администрация президента Дональда Трампа — для поддержания экономики и предпринимательской активности в период пандемии коронавируса.

Ключевая ставка ФРС США за пять последних лет

Ключевая ставка ФРС США за пять последних лет

Евгений Маришин, доверительный управляющий инвестиционно-финансовой компании «Солид»

Евгений Маришин, доверительный управляющий инвестиционно-финансовой компании «Солид»:

— Снижение ставки — мера вынужденная. ФРС придерживается такой политики в периоды экономических спадов. В 2020 году это как никогда актуально. Низкие ставки повышают привлекательность доллара для бизнеса и позволяют немного поддержать экономику. Правда, этих мер уже недостаточно, ведь капитализация рынка США на сегодня превышает денежную массу в 15 раз. Если в ход пускают денежный станок, это также решает проблему, но только на время.

Эмиссия доллара

Федеральная резервная система осуществляет эмиссию доллара. На эти деньги покупаются облигации американского казначейства. Таким образом, ФРС получает часть прибыли с облигаций, а еще с депозитов, платежных операций и по другим ценным бумагам. Агентство явно не бедное.

Как устроена Федеральная резервная система США

Правом эмиссии обладают 12 резервных банков, которые, кстати, имеют акционерную форму собственности. Это значит, что другие коммерческие банки покупают их акции. На эти деньги формируется капитал резервных банков, а акционеры получают прибыль. Кстати, управляющих в каждом резервном банке девять человек, и эта должность — выборная. Акционеры-банки могут избирать шесть управляющих из девяти, других серьезных полномочий у них нет. Но даже так видно, что система американского «центрального банка» не такая уж и централизованная. В сравнении с другими странами ФРС США – куда более сложный финансовый регулятор, в работе которого принимают участие и правительство страны, и банки, и граждане.

Непосредственно печатью купюр занимается Бюро гравировки при Министерстве финансов США. Федеральная резервная система выкупает банкноты по себестоимости их изготовления. Вообще, Бюро печатает и другие бланки для документов, но в основном, конечно, доллары.

Самые влиятельные в мире

Мем

ФРС является одним из самых влиятельных финансовых регуляторов во всем мире. При этом некоторые факты о резерве можно назвать удивительными. Например, знали ли вы, что более половины акций резервных банков принадлежат частным инвесторам? В основном это, конечно, коммерческие банки. Но это не значит, что государство не контролирует ФРС, напротив, как раз акционеры сильно ограничены в своих полномочиях. О результатах своей работы ФРС сообщает в Конгресс США.

Турал Гадирли, портфельный управляющий инвестиционной компании QBF

Турал Гадирли, портфельный управляющий инвестиционной компании QBF:

— ФРС и ее монетарная политика показала гибкость в условиях пандемии. Доверие к Джерому Пауэлу как кормчему в условиях нестабильности подтверждается высотами, которых достиг фондовый рынок. В центре внимания остается возврат безработицы на минимальный уровень. До этого момента ставки, предварительно ожидающие повышения в 2023 году, подниматься не будут. Даже возможные краткосрочные превышения инфляцией целевых значений в 2 % не окажут влияния на изменение политики ФРС.

Ротшильд и Рокфеллер, Как устроена Федеральная резервная система США

P.S.:

А еще ФРС уличали в связях с кланами… Ротшильдов и Рокфеллеров! Тут вообще существует куча теорий заговоров. На деле, по слухам некоторой скудной информации, эти люди действительно имеют отношение к ФРС, но в качестве обычных акционеров. Так же, как Goldman Sachs, банк Warburg и многие другие.

А что вы знаете про Федеральную резервную систему США? Поделитесь с нами в комментариях!

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Kak ustroyena Federal'naya rezervnaya sistema SSHA

Доллар США сейчас, по данным швейцарского Банка международных расчетов (Bank for International Settlements), является самой торгуемой валютой в мире. Ежедневно совершаются миллионы торговых операций на сумму более 2 трлн долларов. За печать новых купюр отвечает Федеральная резервная система США, но так было не всегда. Что любой финансист обязан знать о ФРС?

Дикий доллар на Диком Западе

Как устроена Федеральная резервная система США

В XXI веке мы привыкли, что деньги должно печатать государство, у которого для этого есть центральный банк. Но в истории США так было не всегда. Например, с 1837 по 1862 год доллары мог печатать кто угодно. Буквально.

Это время в истории Соединенных Штатов иногда называют «эрой свободных банков». Фактически дела обстояли так: любой, кто открывал свой банк, мог выдавать банкноты, которые тогда тоже называли долларами. Свои деньги были у отдельных штатов, городских муниципалитетов, железнодорожных компаний и даже церквей. В ходу тогда было золото, которое хранилось в банках, а банкноты являлись просто банковскими расписками. Естественно, стоимость банкнот не была одинаковой: доллары учреждений с хорошей репутацией ценились выше остальных.

С 1863 года в США действует система национальных банков. Отныне кто попало доллары печатать не может, правом эмиссии обладают лишь некоторые финансовые учреждения. А в 1913 году была создана Федеральная резервная система, которая в дальнейшем стала выполнять привычные нам функции Центробанка.

Как устроена ФРС

Как устроена Федеральная резервная система США

ФРС создана как независимое федеральное агентство США, сейчас полностью контролирует «печатный станок». Бумажные доллары, которыми мы с вами пользуемся, выпущены именно ФРС. В состав Федеральной резервной системы входят 12 резервных банков. Каждый — самостоятельное финансовое учреждение, но все подчиняются совету управляющих ФРС.
Как мы видим, американская финансовая система круто отличается от той, к которой мы привыкли. Реально, одного главного и централизованного банка в Штатах просто нет. Центробанк США — это объединение нескольких банков.

Интересный факт: председателем совета управляющих ФРС США является Джером Пауэлл. В 2017 году на эту должность его выдвинул президент страны Дональд Трамп. По версии журнала Forbes, в 2018 году Джером Пауэлл занимал 11 строчку в списке самых влиятельных людей мира.

Чем занимается ФРС

Как устроена Федеральная резервная система США

Как и другие главные финрегуляторы своих стран, ФРС США устанавливает особую процентную ставку. От нее зависят кредиты, которые ФРС выдаст коммерческим банкам. Те в свою очередь выдадут кредиты гражданам и юрлицам. Короче, подобие ключевой ставки российского ЦБ. Поэтому финансисты следят за этим показателем и отслеживают его по графикам.

В настоящий момент ключевая ставка США составляет 0,25 %. Последнему по времени снижению способствовала администрация президента Дональда Трампа — для поддержания экономики и предпринимательской активности в период пандемии коронавируса.

Ключевая ставка ФРС США за пять последних лет

Ключевая ставка ФРС США за пять последних лет

Евгений Маришин, доверительный управляющий инвестиционно-финансовой компании «Солид»

Евгений Маришин, доверительный управляющий инвестиционно-финансовой компании «Солид»:

— Снижение ставки — мера вынужденная. ФРС придерживается такой политики в периоды экономических спадов. В 2020 году это как никогда актуально. Низкие ставки повышают привлекательность доллара для бизнеса и позволяют немного поддержать экономику. Правда, этих мер уже недостаточно, ведь капитализация рынка США на сегодня превышает денежную массу в 15 раз. Если в ход пускают денежный станок, это также решает проблему, но только на время.

Эмиссия доллара

Федеральная резервная система осуществляет эмиссию доллара. На эти деньги покупаются облигации американского казначейства. Таким образом, ФРС получает часть прибыли с облигаций, а еще с депозитов, платежных операций и по другим ценным бумагам. Агентство явно не бедное.

Как устроена Федеральная резервная система США

Правом эмиссии обладают 12 резервных банков, которые, кстати, имеют акционерную форму собственности. Это значит, что другие коммерческие банки покупают их акции. На эти деньги формируется капитал резервных банков, а акционеры получают прибыль. Кстати, управляющих в каждом резервном банке девять человек, и эта должность — выборная. Акционеры-банки могут избирать шесть управляющих из девяти, других серьезных полномочий у них нет. Но даже так видно, что система американского «центрального банка» не такая уж и централизованная. В сравнении с другими странами ФРС США – куда более сложный финансовый регулятор, в работе которого принимают участие и правительство страны, и банки, и граждане.

Непосредственно печатью купюр занимается Бюро гравировки при Министерстве финансов США. Федеральная резервная система выкупает банкноты по себестоимости их изготовления. Вообще, Бюро печатает и другие бланки для документов, но в основном, конечно, доллары.

Самые влиятельные в мире

Мем

ФРС является одним из самых влиятельных финансовых регуляторов во всем мире. При этом некоторые факты о резерве можно назвать удивительными. Например, знали ли вы, что более половины акций резервных банков принадлежат частным инвесторам? В основном это, конечно, коммерческие банки. Но это не значит, что государство не контролирует ФРС, напротив, как раз акционеры сильно ограничены в своих полномочиях. О результатах своей работы ФРС сообщает в Конгресс США.

Турал Гадирли, портфельный управляющий инвестиционной компании QBF

Турал Гадирли, портфельный управляющий инвестиционной компании QBF:

— ФРС и ее монетарная политика показала гибкость в условиях пандемии. Доверие к Джерому Пауэлу как кормчему в условиях нестабильности подтверждается высотами, которых достиг фондовый рынок. В центре внимания остается возврат безработицы на минимальный уровень. До этого момента ставки, предварительно ожидающие повышения в 2023 году, подниматься не будут. Даже возможные краткосрочные превышения инфляцией целевых значений в 2 % не окажут влияния на изменение политики ФРС.

Ротшильд и Рокфеллер, Как устроена Федеральная резервная система США

P.S.:

А еще ФРС уличали в связях с кланами… Ротшильдов и Рокфеллеров! Тут вообще существует куча теорий заговоров. На деле, по слухам некоторой скудной информации, эти люди действительно имеют отношение к ФРС, но в качестве обычных акционеров. Так же, как Goldman Sachs, банк Warburg и многие другие.

А что вы знаете про Федеральную резервную систему США? Поделитесь с нами в комментариях!

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: