Как вести переписку с банком чтобы выиграть суд

Обновлено: 18.04.2024

Как заставить должника вернуть деньги

Взыскание долга — это процедура возврата денежных средств, если должник отказывается отдавать их добровольно. Согласно закону "О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" существует несколько способов воздействия на недобросовестного должника — переговоры и направление претензий, обращение в коллекторские агентства и в суд. При этом частное лицо может взыскать долг через суд, если его размер не меньше 10 тыс. рублей и есть расписка . Если сумма превышает 50 тыс. рублей, то можно обратиться за помощью в одну из организаций, специализирующихся на взыскании долгов и внесенных в соответствующий государственный реестр юридических лиц.

Как взыскать долг с физического лица

Взыскание долгов может проводиться разными способами:

досудебным;
судебным;
внесудебным.

Взыскание задолженности по договору займа

Договор займа между физлицами — это соглашение между двумя сторонами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на определенный срок. При просрочке по договору займа можно прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов, потому что по закону заемщик обязан вернуть деньги вовремя. Обращаться нужно в суд по месту жительства ответчика. При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Если все бумаги оформлены правильно, то вернуть долг вполне реально.

Взыскание долга по расписке

Взыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде. На досудебной стадии заимодавец может прислать должнику письмо с требованием возврата суммы долга. Также в письме можно указать взыскание процентов и обязанность возмещения судебных расходов заемщиком в случае обращения в суд. Если на досудебном этапе долг не вернули, нужно идти в суд. Для процесса лучше нанять юриста, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.

Как взыскать долг без расписки

Вернуть долг без расписки довольно сложно, однако можно попробовать некоторые варианты. Во-первых, обратиться в полицию с имеющимися доказательствами. Это могут быть банковская выписка о переводе средств, скриншоты переписки с заемщиком. Силовики обязаны принять заявление и провести проверку. Должника вызовут в полицию для дачи объяснений. Судя по практике, в таком случае скорее всего дело не возбудят, но если должник признал свою вину, то это можно использовать в суде.

Во-вторых, следует подать заявление в суд о взыскании долга. Перед этим лучше написать письмо-требование должнику. Даже если договор займа был составлен в устной форме, необходимо приложить все доказательства сделки. Тут могут возникнуть сложности. Например, нужно будет доказать, что переписка велась именно между кредитором и заемщиком, что порой бывает непросто, если использовались аккаунты с никнеймами.

Если долг меньше 50 тысяч, то следует обращаться к мировому судье по адресу регистрации должника. Решение будет зависеть от того, насколько хорошо истец соберет доказательства.

Способы взыскания долга

Взыскание через приставов

В случае положительного решения суда по возврату задолженности исполнительный иск поступит в Федеральную службу судебных приставов ( ФССП ), сотрудники которой направят должнику повестку. Также можно обратиться в ФССП по месту прописки заемщика и заявить об исполнительном производстве (ИП). Для этого нужно узнать место работы должника и банк, которым он пользуется. Служба через трое суток откроет ИП, после чего может приступить к принудительному изъятию средств — аресту счетов, описи имущества и т.д. Задолженность разрешается взыскивать в течение трех лет после предъявления исполнительного листа, выданного судом.

Обращение к коллекторам

Согласно закону "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитор может воспользоваться услугами коллекторов из государственного реестра , который ведет ФССП. Только они имеют право заниматься взысканием задолженности. Также по закону каждому займодателю доступна продажа долгов, если у него есть правильно составленный договор, подтверждающий факт одалживания денег.

Взыскание с помощью юристов

Юристы оказывают услуги по взысканию долгов с физических лиц, давая консультации, помогая досудебно урегулировать спор. К ним можно обратиться за грамотным оформлением документов и составлением иска . Как правило, специалист оказывает полный набор услуг, необходимый для фактического получения долга. В него также входят:

сбор доказательной базы;
выработка правовой позиции;
проведение переговоров по возврату долга;
представительство в суде и т.д.

Как самостоятельно вернуть долг

Для начала следует начать переговоры с должником и выяснить, почему человек не возвращает деньги. Также можно попросить его отдавать долг частями. Если это не сработало, и должник перестал выходить на связь, а расписки нет, то надо обратиться в полицию, где ему придется писать объяснительную с признанием факта займа денег. Далее нужно идти в суд. Так же следует поступить при задолженности по договору займа.

Порядок взыскания задолженности с физических лиц

Возбуждение исполнительного производства

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

Сводное исполнительное производство

Сводное исполнительное производство создается, когда в отношении одного должника возбуждено несколько исполнительных производств имущественного характера. Это происходит для того, чтобы при взыскании в пользу нескольких человек судебные приставы производили действие не по каждому производству в отдельности, а по сводному — в целом.

Взыскание со счетов и зарплаты должника

Судебные приставы могут обратить взыскание на заработную плату и иные доходы должника, если это предписывают исполнительные документы. При этом они должны учитывать сумму прожиточного минимума. Удерживать деньги с зарплаты приставы могут, если финансов и другого имущества должника не хватает для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме.

Взыскание имущества должника

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

Взыскание денег из казны

Иногда заемщик сталкивается с ситуацией, когда не получается вернуть долг, потому что бездействуют судебные приставы, например, из-за большой нагрузки. В таком случае можно сначала написать жалобу руководителю ФССП или обратиться в суд с заявлением о признании незаконным бездействия должностного лица. Если удастся доказать этот факт, то убытки, согласно Бюджетному кодексу, могут быть взысканы из казны РФ. Перед обращением в суд нужно будет описать, какие действия сотрудник ФССП не предпринял. Например, не направил в банк запрос о счетах заемщика, не получил сведения о наличии у должника недвижимости и т.д. Взыскание убытков в таком случае будет эффективным, если заемщик обладал имуществом во время исполнительного производства, а взыскатель подавал необходимые сведения или обращался с жалобой в ФССП.

Почему могут не взыскать долг

Взыскать долг с физического лица не смогут, если у заимодавца недостаточно доказательств того, что он давал деньги в долг, если у должника на счетах нет средств, имущества и официальной заработной платы. В таком случае исполнительное производство закрывают. Также одна из причин — невозможность доказать бездействие судебных приставов и взыскать средства из казны.

Банкротство должника

Банкротство для физлиц не означает полного освобождения от долгов. Это происходит только при абсолютной финансовой несостоятельности. Например, если должник не имеет имущества, нетрудоспособен и у него вообще никаких источников дохода. В любом другом случае у кредитора есть шансы получить обратно свои средства. Чтобы сделать это, скорее всего, заемщику понадобится юрист для контроля отчуждения имущества должника, распределения полученных от его продажи сумм и т.д. Если долг выше 500 тыс. руб. и просрочен более чем на 3 месяца, заемщик может сам подать в суд заявление о признании должника банкротом.

Возврат средств с него возможен при обращении в суд.

Вопросы

Можно ли взыскать долг с родственников должника?

— С точки зрения гражданского законодательства, если родственник лица не является поручителем или его созаемщиком, то родственники не отвечают совместно по обязательствам должника. Однако есть различного рода юридические конструкции, позволяющие привлечь родственников, например, в случае подачи заявления на банкротство физического лица, когда задолженность более 500 тыс. руб, можно установить долю должника в общем имуществе с родственниками или супругой и наложить на него взыскание. Допустим, установить принадлежащую должнику долю на автомобиль, недвижимость, иное имущество, приобретенное в браке и оформленное на другого супруга.

Куда подавать исковое заявление о взыскании долга с физического лица? Можно ли подать заявление в суд не по месту прописки?

— По общему правилу исковое заявление подается в суд по месту постоянной регистрации должника. Статья 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает возможность подачи искового заявления к должнику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.

Если возникшие правоотношения попадают под регулирование Закона о защите прав потребителей, иск может быть предъявлен в суд по месту жительства или месту пребывания истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Куда подается исковое заявление в зависимости от суммы иска?

— Если должник — физическое лицо, то истец подает исковое заявление либо в мировой суд, либо в районный суд общей юрисдикции.

Исковые заявления в мировой суд по имущественным спорам подаются в случае если:

цена иска не превышает 50 тысяч рублей;
по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей 100 тысяч рублей;
по делам о выдаче судебного приказа, если размер требований не превышает 500 тысяч рублей.

Что делать, если приставы не могут взыскать долг?

— Достаточно распространенная ситуация, связанная как с загруженностью судебных приставов, так и неэффективностью их работы. Можно предложить несколько вариантов разрешения данной ситуации:

Жалобы вышестоящему должностному лицу на действие (бездействие) судебного пристава-исполнителя, а в случае, если некачественная и несвоевременная работа пристава-исполнителя привела к убыткам взыскателя, то возможна подача искового заявления в суд о взыскании убытков с Федеральной службы судебных приставов.1
Определение через инспекцию Федеральной налоговой службы расчетных счетов должника и предъявление исполнительного листа ко взысканию напрямую в банк. В случае отсутствие денежных средств исполнительный лист будет находиться в картотеке у банка на исполнении. При поступлении денег на расчетный счет они сразу спишутся в пользу взыскателя.2
Подача заявления о признании должника банкротом. Такая практика является современным трендом, так как позволяет привлечь на коммерческих условиях арбитражного управляющего, который функционально наделен большим перечнем полномочий по выявлению имущества должника, а также обладает правом на оспаривание сделок.3

Какие долги нельзя продать коллекторам?

— Законодательством запрещена продажа коллекторским агентствам задолженностей по ЖКХ, алиментных обязательств, обязательств бывших супругов, возникших при разводе или связанных с возмещением вреда жизни и здоровью и компенсацией морального вреда.

То есть законодательство устанавливает невозможность передачи взыскания задолженностей непосредственно тесно связанных с личностью должника, которые невозможно списать, в том числе процедурой банкротства (за исключением, задолженностей по ЖКХ).

Чтобы было понятно о чём речь, я решил продублировать заданный мне вопрос и мой ответ.

Вопрос: У меня 2 кредита наличными. Один в банке Ренесанс на 139 т.р, из них 39 т.р..страховка от болезней и смерти.( без оформления страховки кредит сказали не одобрят) Просрочка с 22.07.2015. Второй, в Восточном экспресс банке на 200 т.р. просрочка с 03.07.2015.Плюс у меня взяты потребительские займы в мфо "Деньга" и "сразу деньги" Я сейчас без работы, в поиске. Читаю форум, голова кругом. Вопрос, с чего начать вести диалог с банками?

Ответ: Всё зависит от того, что вы хотите получить от вашего диалога с банком. Если хотите просто оттянуть время (если у вас трудности временные и ожидается исправление ситуации), то подайте в банки заявления о том, что у вас есть временные трудности, попросите на применять штрафные санкции, а также запросите справку о задолженности с выпиской по счёту. Это ничего не даст, банк, скорее всего, откажет в решении вопроса, но вы получите ( может быть) время для решения вопроса. Если никаких изменений не ожидается, то ради чего начинать диалог? Пусть подают иски, там и будете решать все вопросы по размеру задолженности, законности начисления неустойки и т.п. По крайней мере в суде можно оспорить некоторые суммы и зафиксировать их на законных основаниях. А банк вам наговорит и пообещает что угодно. Но никогда не исполнит того, что обещает. Заявление и в этом случае можете подать, только для того, чтобы в суде смогли сказать, что пытались решить вопрос с неустойкой. По страховке, скорее всего, ничего отстоять не удастся. Для суда нет такого понятия "без оформления страховки кредит сказали не одобрят" . Вы подписали заявление на страховку, при этом никаких замечаний (типа "банковский работник предупредил о том, что получение кредита зависит от заключения договора страхования") в заявлении не написали. Значит, юридически, договор страхования заключён добровольно и без принуждения. И суд не вправе признать такой договор ничтожным.

Я хочу, чтобы на меня подали в суд и я платила по исполнительному листу. Может это и не очень удачный вариант. Но почитав форумы и советы "бывалых" он хоть предсказуемый. Я просто боюсь что-нибудь пропустить, что может повлиять на решение. суда. Одни рекомендуют платить хоть по 500-1000 рублей,
Говорят это показательно в суде, что вы действительно хотите отдать долг и тем самым это демонстрируете этими незначительными выплатами. Говорят, в суде также важна ваша переписка с мфо и банками о том, что вы от долга не отказываетесь и просите отсрочки и замораживания вашего долга. Даже если от мфо и банков будет отрицательный ответ, то учитывается ваша готовность платить. Всё конечно должно быть документально подтверждено.
Другие говорят, что в суде это веса вообще не имеет и по - любому суд присудит всё и вся и выплачивать придётся всё, т.к. договор подписывала в полном уме и здравии.
2 вариант решения вопроса ничего не делать ( образно)
На звонки коллекторов не отвечать, при угрозах жаловаться во все двери. Типа надоест со мной бодаться и обо мне забудут с годами, т.к у них появятся свежие должники .
3 вариант полюбовное решение вопроса.
Договорится о замораживании долга на 6 мес, платить в этот период символические 500р., а потом войти в график. Но это сказка., я это понимаю. При разговоре с банками, они конкретно говорят, что такой услуги банк не представляет. Реструктуризация долга для меня не реальна. В ренесансе и в восточке, сперва я должна заплатить просрочку за 4 мес, а потом уже со мной будут говорить о реструктуризации.

4 вариант обратиться к анти коллекторам. Но я не знаю чем они могут мне помочь. Конечно хочется, чтобы кто-то решил мои проблемы, но это нереально.

Итак, давайте попытаемся разобраться со всеми вопросами.

По поводу "бывалых" я скажу так: процентов 80 (на мой взгляд) этих "бывалых" это засланцы банков. Им удобно и выгодно вносить путаницу, чтобы заёмщик - должник не смог определиться, и боялся что либо делать без их подсказок. Давайте рассмотрим возможные варианты: Я наверное, объединю их и просто расскажу обо всём. Итак.

Платить или не платить по 500 - 1000 рублей. Здесь всё зависит от размера ежемесячного платежа и, если при размере платежа 2,5 - 3 тысячи такие выплаты ещё могут как -то повлиять на решение банка подавать в суд, то при ежемесячном платеже 5- 15 и более тысяч это ничего не изменит. Конечно эти выплаты повлияют на начисленные проценты и неустойку, но большой роли не сыграют. Если банк подаст иск в суд, то для суда не имеет особого значения размер оплаты, которые вы могли производить. Для него важен факт просрочки. Есть просрочка - есть основания для удовлетворения иска. Нет просрочки, то и оснований нет. В законе не указывается какой должен быть размер задолженности. В п. 2 ст. 811 ГК РФ сказано: "Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами."
Конечно суд учтёт ваши выплаты, но вам в суде нужно будет доказывать, что банк незаконно списал эти суммы на неустойку (а он это обязательно сделает) вместо того, чтобы списать их в оплату процентов и основного долга.

По поводу переписки в основном всё говориться верно. Любые заявления, претензии и т. п. должны быть в письменном виде и с обязательной копией для вас, на которой будет стоять отметка о приёме (дата и печать банка), либо опись и почтовый чек, если вы отправляете письмом. Для суда, возможно это и сыграет какую либо роль. Но по большому счёту, есть договор, который вы обязаны исполнять и ваши заявления банк вправе удовлетворить, или не удовлетворить. Никто не вправе, в том числе и суд, заставить его. Поэтому факт переписки есть, но это не освобождает вас от исполнения обязательств и, следовательно, суд не вправе делать вам какие либо поблажки, кроме снижения неустойки, если вы в судебном заседании подали ходатайство о её снижении на основании статьи 333 ГК РФ и грамотно это обосновали. Здесь возникает законный вопрос: Если для суда эти заявления не имеют никакой силы, для чего тогда писать письма, заявления, сохранять переписку?
Здесь я расскажу вам об одной уловке, которой пользуются практически все, желающие заработать. Человеку дают кусочек информации, а когда он за неё цепляется, то говорят : "Извините, бесплатная консультация закончилась. Если хотите знать больше - платите" Кто - то платит ( и не факт, что получает грамотный совет), кто - то пытается найти ответ в другом месте.

По второму варианту ( ничего не делать) , то это также возможный вариант, но должен вас предупредить, что действия банка и коллекторов напрямую зависят от размера вашей задолженности. Если она небольшая, то вполне возможен вариант, что с годами о вас забудут. Но нервы потреплют - это точно. А если долг большой, то вряд ли о вас забудут. Конечно в этом случае есть шанс дождаться истечения срока давности, либо полного, либо частичного по каким либо платежам. Тут уж как повезёт. Но и срок давности ещё надо суметь отстоять в суде. Что касается замораживания, то, на мой взгляд, утопический вариант. Банк только на словах обещает помочь, и решить вопрос если у вас появятся сложности с выплатами. А на деле он это обещает лишь для того, чтобы держать под контролем должника и быть своевременно в курсе всех событий. Реструктуризация - это вообще самая опасная и бесполезная, для должника, процедура. Я уже писал об этом в статье о ней, но ещё немного добавлю. Самое опасное в ней то, что вы подписываете новое соглашение и старое ( в том варианте, который был изначально) перестаёт существовать. Следовательно договор считается изменённым, а в соответствии с п. 4 ст. 453 ГК, стороны не вправе требовать возврата того, что было уплачено до изменения договора. То есть, вы оплатили неустойку, которую банк начислил незаконно, значит забудьте о ней. Либо банк всю незаконно начисленную неустойку включил в сумму нового кредита и она стала законно выданной суммой нового кредита. Конечно можно и в этом случае добиться пересчёта ( применив ничтожность пункта об очерёдности), но это сложнее, чем если бы такого соглашения не было. Вторая опасность, которая вас подстерегает - вас обязывают оплатить единовременно задолженность за определённое время, но никто не предоставляет вам документа, в котором конкретно будет указано о том, что эта сумма пойдёт в оплату именно задолженности по процентам и основному долгу. Нет, на это и не рассчитывайте. Вы вносите сумму, а банк списывает в первую очередь неустойку, а затем, если останутся деньги, основные обязательства. И ни один банк вам не скажет (если вы не потребуете) из чего состоит ваша задолженность, которую вы должны уплатить прежде, чем банк согласиться провести реструктуризацию. А в основном, процентов на 50 -70 эта задолженность состоит из неустойки. Или, в случае если договором предусмотрена оплата неустойки в первую очередь, из незаконно неоплаченных банком сумм. И если вы внесёте требуемую сумму, то о возврате ранее уплаченных сумм можно забыть, либо потратить немало сил ( если у вас есть грамотный юрист), чтобы заставить в судебном порядке пересчитать размер задолженности.
По антиколлекторам также не могу сказать ничего утешительного. Я, нередко бываю на сайтах коллекторов ( нужно знать их нравы и методы) и изучаю их информацию, инструкции и т.п. В одной из инструкций, касающихся организации и развития коллекторского агентства прочёл интересную информацию. Приблизительно это звучит так: " Целесообразно и выгодно создавать одновременно коллекторское и антиколлекторское агентство. Психологически и подсознательно должник, ожидая помощи от антиколлектора, будет проще воспринимать информацию, которую антиколлектор будет выдавать ему под видом помощи. На самом деле, это будет информация, которая, в дальнейшем, "сработает" в пользу коллектора, поскольку антиколлектор подготовит нужную почву." И это действительно так, ведь вы ожидаете, что антиколлектор действует в ваших интересах. Но вы глубоко заблуждаетесь. И тот и другой имеют лишь одну цель: содрать с вас как можно больше денег.
Особо хочу остеречь вас от различных организаций ( "Раздолжнитель" и т.п.), которые обещают решить ваши проблемы. "Вам лишь нужно заплатить определённую сумму и всё, навсегда забудьте о долгах" Не верьте, никто не станет решать ваши проблемы, их просто замаскируют на определённое время ( в лучшем случае), или перепродадут другим. Об этом можно написать много, и это тема для отдельной беседы. Я просто хочу, чтобы вы знали, что никакие антиколлекторы не решат ваших проблем. Их нужно решать только вам, и лучше в судебном порядке. Так действительно надёжнее. По крайней мере, судебное решение это законный акт, имеющий определённые суммы и определённые правила.

Краткое руководство о том, как правильно написать письмо (заявление, претензию) в банк, когда тебе нечем платить кредит. Это позволит тебе не переплачивать ни юристам и не платить за волшебные шаблоны документов, которые тебе впихивают в интернете

Настало время расставить точки над Ы и высказать СВОЮ ПОЗИЦИЮ по поводу досудебной переписки с банком — нужна она или нет, в каком виде она должна осуществляться и есть ли какие-то секретные фишки и волшебные бланки заявлений?

Начну с того, что я всегда говорю о том, что никакие чудесные письма не заставят банк простить тебе долг, расторгнуть с тобой кредитный договор, прекратить начислять проценты или выиграть суд со списанием всех кредитных обязательств. Переписка не является катализатором начала судебного процесса взыскания и с помощью переписки ты не нагнёшь банк, как говорят некоторые продвинутые спецЫалисты.

Переписка с банком

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Переписка — это всего лишь способ отыграть неустойки в суде, затянуть время судебного процесса, но в ИСКЛЮЧИТЕЛЬНЫХ СЛУЧАЯХ — это повод для отказа суда в удовлетворении иска банка. Но это не списание долга — это всего лишь позволит тебе заручиться поддержкой суда и вернуть дело на досудебный этап в слуае, если есть залог. То есть спасти на какое-то время залог, если у тебя ипотека или автокредит. Ну а в случае с МФО — возможно это будет основанием для расторжения договора займа, если тебе удастся доказать кабальность сделки. ЭТО ВСЕГО ЛИШЬ ПРИЯТНЫЕ БОНУСЫ, КОТОРЫЕ ТЫ МОЖЕШЬ СДЕЛАТЬ СЕБЕ САМ.

Не стоит платить за это юристам каждый месяц или за каждое заявление. Если забыл о чем я — рекомендую посмотреть мой ролик про говноюрЫстов.

Когда тебе нечем платить кредит — тебе вкручивают в уши или навешивают на уши такую фишку, что все индивидуально и обязательно нужно заплатить, чтобы у тебя все получилось. Но нет никаких волшебных форм и глупо за это платить деньги — можешь сделать сам ИНДИВИДУАЛЬНО по моим инструкциям, которые будут опубликованы В СВОБОДНОМ ДОСТУПЕ в течение ближайших двух недель. Я постараюсь разобрать основные типовые ситуации, но если где-то не учту твоей ситуации просто напишешь комментарии — и я доработаю инструкции так сказать для будущих поколений.

Итак, если тебе впаривают за деньги или сказочные шаблоны или волшебные индивидуальные услуги заполнения документов — тебя разводят на бабки. Не обманывают, а убеждают заплатить за то, что ты можешь сделать сам. Я хочу сказать друг, если ты не ленив и есть голова на плечах — ты сможешь все сделать сам. Ну и конечно, если шило в твоей заднице только-только появилось и у тебя есть немного времени порешать свои вопросы. Ну а если от шила торчит только рукоятка и по всем ощущениям оно уже провернуто там несколько раз и срок «ВЧЕРА» — тогда, конечно, у тебя не будет времени самому разбираться в этих бумажках. Да и скорее всего они уже тебе не помогут.

Итак, давай разберемся, что такое переписка с банком. Я говорю здесь о первичной переписке — это заявления, претензии — то что ты отправляешь в банк с надеждой урегулировать свою задолженность по кредиту. Но есть и как я ее назвал вторичная переписка — это жалобы, которые ты подаешь в контролирующие органы, когда не удовлетворены твои просьбы и требования, указанные в первичной переписке. Но это уже будет темой для следующих видео и я обязательно это разберу — обязательно подпишись на канал.

В этом ролике речь пойдет именно о первичной переписке с банком и я сформулирую сегодня лишь правила составления заявлений и претензий, а уже написание конкретных претензий и заявлений мы разберем в последующих видеоинструкциях. Подпишись на канал и очень скоро ты увидишь инструкции для заполнения с бесплатными образцами следующих документов:

Заявление на предоставление копии кредитного договора
Заявление на предоставление номера ссудного счета
Заявление на прием оплаты напрямую на ссудный счет, минуя лицевой (для ипотечных кредитов)
Инструкция как платить напрямую на ссудный счет
Заявление на предоставление расширенной выписки по ссудному счету
Заявление на предоставление копии договора страхования при потребкредите
Досудебная претензия на отказ от страхования и возврата страховой премии
Заявление на реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы, кредитную амнистию
И отдельно порядок действий и переписки с банком при отзыве у него лицензии

Ну может еще что-то вспомню. Вот эти документы точно будут и по мере публикации — ссылки на документы будут активны и по ним ты сможешь перейти и изучить инструкцию и получить свободный доступ к образцам этих бумажек. НО! Эти формы документов не являются чудодейственными — просто в них я постарался учесть тот опыт общения и судебную практику с банками, которую я изучил в то время, когда я помогал себе и другим людям с кредитами. Любой документ ты можешь составить сам, используя простые правила для переписки с банками. Их 10. Поехали.

Вводные правила

Очень часто заемщики не пользуются теми инструментами, что нам дает закон, как потребителям банковским услуг и просто участникам гражданских сделок. Допустив просрочку, мы забываем, что у нас есть права, а не только обязанности вовремя платить кредит. Поэтому мы засовываем голову в песок и ведем себя как виноватые страусы. Наше чувство вины не дает нам возможность протестовать против открытого нарушения наших прав, да мы их и не знаем. Мы не начинаем переписку с банком, потому что думаем, что банкиры подумают — вот, мол, какой негодяй, не платить кредит, а еще вякает тут, поимел бы совесть, мошенник. Мы хотим казаться хорошими — об этом кстати есть у меня один замечательный матерный видос — посмотри — глаза хорошенько открывает.

Запомни, друг! Ты не нарушил закон и ты не преступник, ты просто попал в такую ситуацию, как я и еще почти 50 млн твоих сограждан, но это не лишает тебя прав! Ты не отказываешься от долга и не кидаешь банк (хотя это твое сугубо личное дело) — просто сейчас нет возможности платить и ты желаешь урегулировать свою просроченную задолженность по кредиту.

Соблюдай этику

Не нужно писать в банк и сразу во все инстанции, если это не связано с тем, что тебя достают коллекторы и угрожает твоей безопасности, хотя бы психическому спокойствию. Сначала напиши в банк, дай им срок, не отреагировали — жалуйся. Но о жалобах будут следующие видео. То есть сначала досудебная переписка, как я сказал первичная и только потом досудебная с жалобами, ну а потом уже судебный порядок. Я понимаю, что ты зол, но одновременно накатав везде телеги ты лишаешь себя возможности ведения конструктивного диалога с банком и превращаешься в истеричное быдло, которое эти интеллигенты будут гнобить. Ну нас конечно не загнобишь, но ты не показывай своей слабости и это даст тебе возможность общаться с ними на равных. И даже договариваться. Нагнуть банк у тебя не получится — а вот у него очень даже получится не обращать на тебя внимание, как на равноправного участника этого процесса. Короче не будь быдлом.

Без бумажки ты букашка

С этого дня оформляй все письменно — все бумажки с подписью и с подтверждением факта получения адресатом. Устное общение — херня. Что порешал вопрос — что радио послушал — толку одинаково. Сам пиши все на бумажном носителе и помни, что банк тоже должен отвечать тебе письменно. Смс и письма по электронной почте без печати и подписи — херня, если конечно ты не указал электронную почту, как канал связи с тобой.

Лично или почтой?

Различные заявления, запросы и претензии допускается отправлять и получать соответствующим способом — ты можешь сделать это лично или по почте. Перечень документов, предоставляемых или получаемых в банк лично связан с информацией, которая составляет банковскую тайну о чем подробно сказано в ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности».

Обрати внимание, что почти все вышеперечисленные заявления, что касается первичной переписки ты обязан предоставлять лично, так как это связано с получением тобой копий документов, содержащих твои персональные данные, информации об операциям по счетам — это все лично, ибо содержит банковскую тайну. Иначе, рискуешь не получить документы, ну а если обратишься в суд — то ничего не добьешься тоже — вот тебе пример подобного судебного решения. Если ты не сделаешь это лично, то потом не ругай банк, что он тебе ничего не предоставляет. И кстати, в этом случае часто ошибаются заемщики, думая, что у банка документов нет, поэтому кредит можно не платить. Банкиры просто бюрократы еще те. Но иногда, конечно, теряют подписанные договоры )))

Кстати — такой тонкий момент — прежде чем вручать письмо банкирам — подойди сначала к кредитному специалисту и попроси по-хорошему, положи на стол шоколадку — иногда это серьезно экономит время и позволяет получить все документы, которые тебе нужны от банка

Почтой отправлять можешь лишь заявление о реструктуризации и досудебную претензию на возврат страховки. Отправляй заявления заказным письмом с уведомлением о вручении, а если одновременно отправляешь несколько документов — то ценным письмом с описью вложения и обязательно с уведомлением о вручении. Отправляй лучше в 2 адреса — в головной банк и в твой филиал, где ты получил кредит — в случае нерасторопности последнего у тебя больше шансов добиться желаемого результата быстрее.

По форме

Запомни, что нет никакой формы заявлений — главное написать точно кому письмо — наименование банка, его адрес, от кого, адрес, телефон (если хочешь чтобы позвонили), что это — заявление ,уведомление, претензия, по какому обязательству письмо (кредитный договор номер, дата, сумма, срок), в чем проблема, какие основания (пункт договора, Гражданского кодекса, Закона о защите прав потребителей, Закона о потребительском кредите (займе), что просишь конкретно (должно быть очень конкретно срок, сумма), в какой срок (обычно это 10 дней по Закону о защите прав потребителей) и в какой форме ждешь ответ, дата, подпись . Ну и добавь информацию, куда будешь жаловаться в случае непредоставления желаемого. Укажи приложения к письму — приложи доказательства (ну например, копию больничного листа и если это записи аудио или видео — напиши что они есть, но будут предоставлены по запросу).

Стань стенографистом

Стань бюрократом

Тебе придется стать бюрократом, потому что без бумажки ты букашка. Заведи папку, где храни второй экземпляр своих заявлений с отметкой специалиста банка, почтовые квитанции, уведомления о вручении, описи вложений в ценные письма, протоколы звонков исходящих и входящих (телефонограммы), ответы, распечатывай письма с электронной почты, храни телеграммы.

Кто не успел, тот опоздал

Начинай и заканчивай переписку как можно быстрее. Растягивая удовольствие ты лишаешь себя удовольствия дать банку пропустить срок исковой давности. Это не касается претензий и жалоб. Дело в том, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. То есть, когда ты пишешь письма, где указываешь, что действительно заключил кредитный договор и указываешь сумму — срок исковой давности начинает истекать заново.

Всегда оставляй что-то на память

При подаче документов лично обязательно получи второй экземпляр с отметками банка: должность, фио, подпись, дата, номер входящего, штамп или печать, а в случае подачи документов, составляющих банковскую тайну требуй удостоверить твою личность и сличить твою подпись с карточкой образов подписей. Это позволит тебе сэкономить время и избежать неприятных отказов.

Если получаешь ответ по почте — вскрывай письмо в присутствии двух почтовых работников и проси их подписать акт о содержании вложения в письмо, чтобы банк не отправил тебе календарик, вместо ответа на твой запрос.

Жду ответа как соловей лета

Если долго нет ответа из банка — только ПОСЛЕ ТОГО, КАК НАПИСАНО ПИСЬМО В БАНК — напиши Финансовому омбудсмену на портале Ассоциации Российских Банков — это еще не жалоба, но позволит простимулировать сотрудников банка, чтобы они вышли из спячки. Потом кстати, для суда тоже пригодится — что ты сделал ВАЩЩЩЕ ВСЁ для того, чтобы урегулировать просроченную задолженность по кредиту в досудебном порядке.

Вот они 10 простых правил, которые тебе помогут решить кредитную проблему легче и без ошибок и, самое главное, сэкономят кучу времени, а возможно и денег. В течение двух ближайших недель я опубликую инструкции по заполнению документов, о которых говорил в начале видео, так что не забывай подписаться на канал. Ну, и помни, что все эти бумажки будут работать как эффективный инструмент в руках того человека, кто уже решил решать проблемы с кредитами, а не бегать от них.

Наверное, нет такого человека, который бы не занимал деньги и оказывался в долгу перед знакомыми, друзьями и кредитными учреждениями. В большинстве случаев такая задолженность образуется в результате заключения кредитной сделки. Дебитор не может заранее определить свой бюджет и не справляется с выплатами по ссуде. Образуется значительная сумма, которую он должен финансовой компании. Заёмщику надо прислушаться к мнению опытных экспертов в области кредитных правоотношений и постараться выплатить долг и свести на нет общение с коллекторами.

Нужно ли говорить с коллекторами

Банковские организации не всегда действуют против должников успешно, когда необходимо вернуть задолженность по взятому займу. Если клиент не реагирует на действия сотрудников финансовой компании, и долг продолжает расти, то они обращаются за помощью в коллекторское агентство. Данные организации призваны помогать банкам в возврате кредитных денег. Но, не всегда они используют законные методы истребования задолженности по банковским ссудам и поэтому нарушают права граждан.

По закону человек может не идти на контакт с коллекторами, но когда долг увеличивается, и клиент не погашает его, то данные специалисты начинают действовать агрессивнее и пускают в ход угрозы, связанные с физическим насилием и шантажом. У них одна цель, надо вернуть деньги. В этом случае нужно прекратить такое общение и по возможности фиксировать эти попытки выбить долг на телефон. В дальнейшем они пригодятся для наказания коллекторов.

Если помощники банковской организации пускают в адрес должника угрозы и оскорбления, то это надо всё зафиксировать и предоставить в органы внутренних дел (полицию) для привлечения данных лиц к уголовной ответственности. Это поможет на некоторое время должнику избавиться от их разговоров.

Гражданин может обратиться в полицию, по следующим основаниям:

• если коллекторы нарушают сон человека и телефонные звонки происходят в ночное время;

• постоянное получение смс-уведомлений с требованием выплатить долг кредитному учреждению;

• если в разговоре присутствуют угрозы или шантаж;

• другие способы, при которых оказывается моральное и физическое давление на дебитора.

Что нужно знать должникам

Если человек предоставить документальное подтверждение фактов незаконных действий, со стороны коллекторов и напишет заявление, то они могут подвергнуться наказанию в виде штрафов. Размер может достигать 500 тыс. рублей, это для самой организации. А те, кого уличил гражданин, могут быть наказаны на сумму до 1 млн. рублей и исключение из реестра коллекторов.

Проверяйте полномочия коллекторов

При визите на домашний адрес или по телефонному разговору, у коллектора необходимо поинтересоваться и узнать его полномочия. Организация, которую представляет этот специалист, должна быть включена в официальный реестр. А также между кредитным учреждением и компанией должно быть заключено соглашение о взаимодействии. К коллекторам, которые имеют законный статус и могут работать на всей территории страны должны соответствовать определённым требованиям:

• специалисты должны заключать в обязательном порядке страховку на случай, если они нанесут имущественный вред гражданину, также это касается родственников или знакомых, когда будут требовать долг по кредиту. Этот вид страхования должен быть на сумму покрытия расходом не менее 10 млн. рублей;

• в интернете должна присутствовать своя официальная страничка и использоваться собственные программы;

• коллекторское агентство должно быть только коммерческой структурой, которая имеет на балансе более 10 млн. рублей чистых денег;

• деятельность должна быть только связана с процедурой взыскания задолженности с клиентов банковской организации.

Если у представителя этой компании отсутствует одно из требований, то она не имеет права общаться с должником по вопросу возврата задолженности по ссуде.

Изучайте договор

Если человеку, который должен банку, настойчиво названивают коллекторы, то он может обратиться к работникам финансовой компании и потребовать соглашение между банком и коллекторами. После получения его на руки,= должник должен внимательно изучить этот документ. Он должен найти пункт, где указана информация о том, что компания имеет право взыскать долг в отношении конкретного дебитора (должны быть указаны данные должника и сумма задолженности). Если, это не прописано в договоре, и коллекторы действуют незаконно, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Можно не общаться лично с кредитором

Нередко происходят ситуации, когда образуется долг по займу, даже у добросовестных дебиторов. Это происходит из-за наступления непредвиденного обстоятельства. Примером может быть увольнение с работы или сокращение заработной платы. А также, это может быть временная или постоянная утрата трудоспособности. Если должник не хочет общаться с работниками кредитного учреждения на тему возврата задолженности по займу, то он может написать соответствующее заявление. Может он обратиться за помощью и к антиколлекторам, чтобы они вели переговоры с банком.

В случае необходимости можно воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет выбраться из сложившейся ситуации. Он разложит по полочкам все вопросы, которые волнуют человека. А также окажет помощь в аннулировании начисленных штрафных санкциях, которые незаконно применило кредитное учреждение.

Привлекайте коллекторов к ответственности

Банковские организации, которые использовали все свои средства борьбы с должником и они не оказали нужного действия, обращаются за помощью к коллекторам. Но, они оказываются не такими уж и законопослушными и иногда нарушают закон. Они могут в систематическом режиме, звонить в любое время дня и ночи, также каждый день приходить к должнику и его родственникам. Если данные специалисты совершают противоправные действия в отношении гражданина и его близких людей, то их можно привлечь к ответственности.

Для того чтобы обратиться в правоохранительные органы надо записать разговор с угрозами или шантажом и предоставить эти улики в полицию, которые должны встать на защиту интересов должника.

Коллекторы не должны контактировать со следующими категориями людей, это граждане, имеющие первую группу инвалидности, недееспособные больные и несовершеннолетние дети. Сюда можно отнести, также людей, которые прошли процедуру банкротства или лечатся в медицинском учреждении. Если, они ведут переговоры или оказывают давление на этих граждан, то их действия признаются незаконными и их можно за это привлечь к ответственности.

Правильно организуйте общение с банком

Что делать тем, у кого накопились долги

В первую очередь, должник никогда не должен опасаться судебного разбирательства своего дела. Но, именно судебный орган может помочь выпутаться из долгов перед банком. Он может убрать все штрафы и назначить период, в течение которого должник должен рассчитаться с финансовой компанией. А также суд может предоставить отсрочку на некоторое время, чтобы должник восстановил своё финансовое положение и в дальнейшем, погасил свой кредит. Окончание судебного процесса избавляет человека от общения с коллекторами.

Судебное рассмотрение этого спора между кредитором и дебитором, это, наверное, самый верный выход из положения. Людям, надо задумываться перед заключением кредитного соглашения, а смогут ли они выплатить данную ссуду и не погрязнуть в долгах.

Буду признательна, если поддержите публикацию ПАЛЬЦЕМ ВВЕРХ — так эту публикацию увидит больше людей.

Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.

ВНИМАНИЕ : наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Как проходит суд по кредитному договору?

Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.

Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.

ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео

Как выиграть суд по кредиту?

Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

Уменьшение взыскиваемой суммы . Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная , а штрафные санкции слишком завышены . Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
Признаниие кредитного договора исполненным . Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил

Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

Как составить возражения в суд по кредиту?

После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
просительная часть содержит требования Ответчика
приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Как отменить решение суда по кредиту?

Решение суда по кредитному спору можно отменить путем подачи в вышестоящий суд апелляционной жалобы (для мирового суда апелляционная инстанция — это районный суд общей юрисдикции, для районного суда – это суд субъектов РФ).

В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы. В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции. Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.

ПОЛЕЗНО : подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме

Выгодно ли платить кредиты через суд?

Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на невыплаченные проценты, неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если не общаться с банком, то банк о вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Проценты по кредиту после суда

Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.

Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: