Как возникло банковское дело

Обновлено: 05.02.2023

В IV в. до н э. в Афинах конкурентами храмов выступают «трапециты» (трапезиты), название которых пошло от греческого трапеза, означающего стол, на котором менялы проводили свои операции. Они занимались хранением денег, выдачей кредитов.

Разнообразие банковских операций привело к специализации трапецитов — появились специализированные банки.

Так, например, существовали аргираймосы, которые занимались меняльным делом, и довейстаи, которые выдавали не только ростовщические ссуды, но и промышленные, осуществляли долгосрочные инвестиции в промышленные предприятия, за что получали определенные проценты.

Дальнейшее развитие банковского дела привело к появлению и распространению банков в Египте, где А. Македонским были организованы «Королевские банки», которыми управляли греки.

Банковское дело в Риме было организовано по образу и подобию греческих банков в III в. до н. э.

Банки получили название аргентарии или мензарии, производившие свои операции на форуме.

Они принимали деньги на хранение, осуществляли переводную операцию и выдавали ссуды — ростовщические, промышленные, под залог недвижимости — ипотечные. Они также занимались организацией аукционов и проведением их.

С аукционов продавалось заложенное имущество своего и других банков с получением комиссионных.

Начиная с эпохи великого переселения до Крестовых походов, банковская практика ограничивалась меняльным делом. Ввиду того, что перевозка денег была связана с громадным риском, менялы занимались также выдачей денежных переводов на города, где происходили ярмарки или где у них были деловые отношения с местными менялами.

Это было связано с появлением бумажных денег: золото стиралось и теряло свою ценность, поэтому ушли мелкие золотые монеты, их заменили медью и серебром.

Деньги, используемые в каждой стране, имели свое денежное содержание или название, поэтому купцам приходилось не только перевозить, но и менять деньги.

В этом им помогали менялы или банкиры. Один документ этой операции гласит: меняла Симон Розе свидетельствует, что он получил 34 генуэзских меры и 32 динара, за которые брат его Вильгельм в Палермо должен уплатить предъявителю этой бумаги 48 марок хорошим серебром.

Записка, отражающая такую обменную операцию, называлась «вексель» (от нем. — обмен денег по записке).

В дальнейшем такие переводные (конверсионные) операции получили довольно широкое распространение.

Банки постепенно распространились по всей Италии, много их появилось в больших торговых центрах, ганзейских городах Генуе, Венеции, во Флоренции, а затем и во Франции, Нидерландах, Гамбурге и Англии.

Ненормальное положение международных и денежных оборотов, вследствие обесценения разнородности меновой единицы и злоупотреблений менял, вынудили некоторые городские управления и торговые классы открыть общественные банки.

К этому в особенности привело то обстоятельство, что у банкиров постепенно сосредотачивались все наличные средства торгового класса, которые вследствие этого производили между собой денежные расчеты не наличными деньгами, а безналичными расчетами, т. е. путем письменного переноса денег со счета должника на счет кредитора в книгах банкиров.

Эта операция получила название «жирооборот» (в переводе с греч. — круг).

Первые общественные банки появились в Италии. Там, в Венеции, в 1156 г., образовался жиробанк «Монтеньева» — общественное учреждение, куда вносились налоги и которые производили некоторые банковские операции и подразделялись на светские горы и горы, учрежденные для борьбы с ростовщичеством, которые находились под покровительством духовенства.

В 1407 г. банк «Святого Георгия» был организован путем слияния многих мелких общественных банков и находился под покровительством г. Генуи.

В качестве кредитора республики банк имел колоссальные привилегии. Генуэзский дож (мэр) при своем вступлении на должность должен был присягать, что он обязуется защищать самостоятельность банка.

В 1463 г. банку Папой Римским было дано право отлучать от церкви всех должников, которым он пользовался 42 года.

Поэтому у банка должников не было. В жиробанк этот банк был преобразован только в 1675 г.

В 1587 г. в Венеции после краха известного крупного частного банка Пизаны был открыт государственный жиробанк под названием Banco di Rialto.

В 1609 г. Голландское правительство вследствие злоупотреблений местных банкиров учредило Амстердамский общественный банк под гарантией города.

В 1619 г. Гамбург по примеру Амстердама по тем же причинам учредил под гарантией города жиробанк, существовавший до 1812 г.

Функции этих банков заключались в следующем:

1. Принимали деньги на хранение, что уже было важно для того времени, отличавшегося отсутствием безопасности.

2. Торговый класс, оставляя деньги на своих счетах в банках, распоряжался ими путем переводов или посредством переносов со своих счетов на счет получателя, если клиент имел счет в том же банке.

Для торгового класса это служило экономией времени.

В основу операций банка была положена меновая единица (банковские деньги) известного наименования Bankgeld Curantgeld, Hamburger Mark-Banco.

Она соответствовала определенному весу и пробе благородного металла, хранившегося в подвалах банка, и пользовалась в денежных расчетах громадной популярностью.

Таким образом, на втором этапе банки были исключительно жиробанками, но не депозитными в современном смысле слова, так как вклады принимались, но пользоваться ими для собственных операций было нельзя.

Поэтому клиенты не получали за них проценты, а платили комиссионное вознаграждение.

Дальнейшее развитие банков происходило в Англии, где появилось много банков, главным образом банкиров.

Основным банком явился Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном с уставным капиталом 1 200 000 фунтов стерлингов для решения правительственных финансовых затруднений.

В силу того, что капитал был изъят государством, были выпущены банковские билеты на эту же сумму.

Банк мог расплачиваться этими билетами, имел право торговать золотом (монополист), дисконтировать векселя (вексель покупается по стоимости ниже номинала, а продается по номиналу, полученная разница с продажи и есть дисконт).

Появилось залоговое право. Банк мог предоставлять ссуды под залог имущества с условием, что, если деньги не будут возвращены в определенный срок, банк может забрать имущество.

Банку было разрешено принимать вклады для пополнения своего капитала и выплачивать по ним проценты.

Возникают специализированные банки: в Шотландии — Королевский (1695 г.), Банк Британской компании для торговли холстом (1706 г.), Венский банк (1703 г.), Прусский банк для морской торговли (1767 г.), Парижская учетная касса (1776 г.), Петербургский банк (1780 г.).

В этих банках появляется новый способ расчетов: не только путем переносов со счета на счет и переводов, но и посредством чекового обращения.

В настоящее время до 80 % расчетов за рубежом осуществляется чеками.

Только на этом этапе появляется прием вкладов. После многолетней практики банки пришли к выводу: сумма депонированных у них денег мало изменяется, данные выплаты обыкновенно покрываются поступлениями, постепенно остаток вклада даже увеличивается и следовательно, более или менее значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем учета векселей и выдачи ссуд.

Заключение это получило практическое применение, и сразу изменился характер вкладов и самих банков, они превратились в депозитные банки.

Вкладчики, для которых эта перемена не осталась тайной, отказались от уплаты комиссионных и потребовали выплаты им процентов.

Депозитная операция («депозит» в переводе с англ. — вклад) получила широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные и сберегательные.

И еще одна отличительная черта этого периода — появление эмиссионных банков, основной функцией которых стала эмиссия банкнот, т. е. приказы банков на самих себя, выдаваемые ими к платежу по предъявлению обладателя такого приказа.

Дальнейшее развитие банков происходило в Англии, где появилось много банков, главным образом банкиров.

Основным банком явился Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном с уставным капиталом 1 200 000 фунтов стерлингов для решения правительственных финансовых затруднений.

В силу того, что капитал был изъят государством, были выпущены банковские билеты на эту же сумму.

Банк мог расплачиваться этими билетами, имел право торговать золотом (монополист), дисконтировать векселя (вексель покупается по стоимости ниже номинала, а продается по номиналу, полученная разница с продажи и есть дисконт).

Появилось залоговое право. Банк мог предоставлять ссуды под залог имущества с условием, что, если деньги не будут возвращены в определенный срок, банк может забрать имущество.

Банку было разрешено принимать вклады для пополнения своего капитала и выплачивать по ним проценты.

Возникают специализированные банки: в Шотландии — Королевский (1695 г.), Банк Британской компании для торговли холстом (1706 г.), Венский банк (1703 г.), Прусский банк для морской торговли (1767 г.), Парижская учетная касса (1776 г.), Петербургский банк (1780 г.).

В этих банках появляется новый способ расчетов: не только путем переносов со счета на счет и переводов, но и посредством чекового обращения.

В настоящее время до 80 % расчетов за рубежом осуществляется чеками.

Только на этом этапе появляется прием вкладов. После многолетней практики банки пришли к выводу: сумма депонированных у них денег мало изменяется, данные выплаты обыкновенно покрываются поступлениями, постепенно остаток вклада даже увеличивается и следовательно, более или менее значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем учета векселей и выдачи ссуд.

Заключение это получило практическое применение, и сразу изменился характер вкладов и самих банков, они превратились в депозитные банки.

Вкладчики, для которых эта перемена не осталась тайной, отказались от уплаты комиссионных и потребовали выплаты им процентов.

Депозитная операция («депозит» в переводе с англ. — вклад) получила широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные и сберегательные.

И еще одна отличительная черта этого периода — появление эмиссионных банков, основной функцией которых стала эмиссия банкнот, т. е. приказы банков на самих себя, выдаваемые ими к платежу по предъявлению обладателя такого приказа.

Особенное распространение и усовершенствование депозитные банки получили на данном этапе в Англии, Шотландии, Австрии, Германии, Швейцарии, а также в Северной Америке.

В начале XIX в. появляются центральные банки, монопольно выполняющие функцию эмиссии банкнот.

Например, во Франции Центральный банк был образован Наполеоном в 1800 г., Австрийский банк — в 1806 г., Русский государственный банк — в 1860 г.

Появились и специализированные банки: ипотечные (под залог недвижимости), народные — обслуживают население, ремесленные — обслуживают ремесленников.

Появились также ссудные кассы, которые выдавали кредиты, сберегательные кассы — принимали вклады населения (они не имеют права заниматься кредитованием, являются государственными учреждениями и размещают деньги в государственные ценные бумаги).

В 1848 г. в Пруссии появляются ломбарды, которые стали очень популярными и быстро распространились и в другие страны.

Банков становится все больше, начинает формироваться полноценная банковская система, включающая центральный банк, универсальные банки, которые осуществляют весь известный спектр операций, и специализированные банки, ориентирующиеся на определенный вид операций.

Конкуренция среди банков приводит не только к универсализации банков, где все больше переплетаются депозитные операции с чековыми и переводными, расширяются разновидности депозитных и кредитных операций, но и к появлению новых операций.

Так, в 1877 г. появляется лизинговая операция — сдача оборудования в аренду с последующей выплатой стоимости оборудования.

Несколько позже банки начинают осуществлять факторинговые операции — переуступка прав требования во всех ее разновидностях (конвекционный, дисконтирование фактур и конфиденциальный).

Развитие рынка ценных бумаг привело к расширению операций с ценными бумагами, а впоследствии, уже в 70-е гг. XX в., и к появлению секьюритизации активов (оформлению долгов в ценные бумаги с последующей их реализацией).

Законодательные ограничения участия банков на рынке ценных бумаг, участие в капиталах предприятий способствовало возникновению трастовых операций — операций по доверию, которые в настоящее время получили широкое распространение и разнообразие.

Банк расширяет торговлю золотом, занимается валютными операциями, развиваются корреспондентские отношения.

Таким образом, история развития банков привела к тому, что современный банк — это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и имеющий серьезную роль в экономике.

Считается, что формирование банковского дела, как отдельного рода деятельности началось в седьмом веке до нашей эры в Древнем Вавилоне. Тогда появились первые формы ростовщичества, а также гуду – банковские билеты, применявшиеся наравне с золотыми монетами.

Разнообразие драгоценных расчетных монет способствовало появлению такого рода деятельности, как меняла. Так в Древней Греции появились трапезиты, которые производили обмен монет, брали их на хранение, а также организовали первые формы безналичного расчета. Заключался он в том, что трапезиты засчитывали долг одного вкладчика в пользу другого без использования монет. То есть, они вели учет долгов.

Тогда же появился прототип государственной казны, где скапливались различного рода доходы. Они направлялись на решение государственных проблем и выплаты армии. Часто храмы, являвшиеся крупными владельцами земель и имевшие определенный капитал, предоставляли его в пользование третьим лицам.

В Древнем Риме менялы назывались менсариями, а аргентарии занимались привлечением и хранением денежных средств, а также предоставляли услуги по перевозке денег в другие поселения.

В Средневековье количество оборачиваемых монет резко увеличилось. Это потребовало появления специальных организаций, способных удовлетворить потребности в выполнении данного рода услуг. Дословно «банк» переводился как лавка, на которой располагались менялы. Помимо конвертации монет они занимались их хранением и проведением безналичных взаимных расчетов.

Католической церковью порицалось ростовщичество, поэтому оно сосредоточилось в руках евреев. Однако, развитие международной торговли и накопление капиталов среди купцов привело к появлению первого государственного банка в Венеции.

Готовые работы на аналогичную тему

Развитие банковского дела в Средние века и новейшее время

Семнадцатый век ознаменовался началом промышленного переворота в Англии. Функции банкиров выполняли мастера, создававшие золотые монеты. Ведение расчетов и других операций между субъектами хозяйствования были связаны с рисками при перевозке золотых монет, поэтому было намного удобнее оставлять их на хранение о мастеров. Для хранения использовались специальные подвалы и кладовые.

Со временем квитанции, выступавшие в роли подотчетного документа, стали приравниваться к отданному на хранение золоту. Постепенно стало понятно, что золота размещается намного больше, чем изымается. Поэтому мастера начали выпускать бумажные деньги, понимая, что их количество может превышать, находящееся на хранении золото. Избыточные банкноты стали применяться в качестве ссудного капитала.

В то же время в Амстердаме был открыт банк, который ввел понятие единицы взаиморасчетов, которая имела фиксированный эквивалент в серебре. Именно тогда, английский ученый сделал открытие, что банку необязательно иметь запас драгоценного металла равного объему обязательств. Разработки этого ученого легли в основу первого банка, который стал заниматься выпуском денежных банкнот. Их обеспечивал капитал, который размещался в ценных бумагах.

На Руси банковское дело началось с указа Анны Иоановны, утвердившего выдачу ссуд под восемь процентов годовых. Чтобы ее получить, необходимо было оставить залог в виде драгоценных украшений.

Первые кредитно-денежные организации появились в эпоху Елизаветы, которая способствовала созданию заемных банков в Москве и Петербурге. Со временем он слился в единый государственный заемный банк, который обеспечивал нужды государства, купечества и дворянства. Однако, он стал принимать вклады от населения.

Далее банковское дело в России преодолело следующие этапы:

  • выдача ссуд в медных монетах, которые необходимо было вернуть серебром;
  • появление рублевых ассигнаций;
  • коммерческий банк в девятнадцатом веке обслуживал интересы купечества;
  • в середине девятнадцатого века появились сберегательные кассы;
  • далее появился государственный банк, который заложил основу для современного Центрального Банка РФ.

Значимым событием в развитии банковского дела в России стала отмена крепостного права.

Банковское дело в наши дни

Современные национальные экономические системы строятся на рыночном механизме, который подразумевает наличие следующих особенностей:

  • свободу субъектов хозяйственной деятельности;
  • конкуренцию;
  • ценообразование в рамках соотношения спроса и предложения;
  • экономическое саморегулирование.

Коммерческие банки, а также небанковские структуры, имеющие право оказывать финансовые услуги стремятся к максимизации собственной прибыли. При этом они могут работать только в сфере услуг, и не имеют права на производственную или иную деятельность. Банковским продуктом в данном случае выступают гарантии, консультации, кредиты, управление имуществом.

В рыночной экономике банки выполняют ряд значимых функций. Например, они занимаются перераспределением денежных средств между субъектами хозяйственных отношений. При избытке денег необходимо их вложить, а при недостатке требуются дополнительные вливания. Все это обеспечивают банки через предоставление различного рода кредитов и ссудного капитала.

Банковская система страны, состоящая из Центробанка и коммерческих банков обеспечивает экономическую стабильность и рост, а также помогает регулировать уровень инфляции и итоговое значение платежного баланса. Разнообразие коммерческих банков и их специализация порождают конкуренцию, которая стимулирует их к развитию. Кроме того, конкуренция способствует появлению новых видов услуг, подходов к удовлетворению нужд клиентов. С одной стороны, конкурентная борьба стимулирует позитивные процессы в сфере кредитно-денежных отношений. С другой стороны, она требует разработки и внедрения четкой системы контроля и надзора. Особенность рынка финансов заключается в том, что любой дисбаланс приводит к негативным последствиям во всей национальной хозяйственной системе.

Регулирующая и контролирующая функция возлагаются на Центральный Банк страны, который отчитывается перед Правительством и Президентом. Через него государство может воздействовать на процессы в экономике, а также получать сведения о результатах внедренных стратегических решений в сфере национального хозяйствования.

В России, по сравнению со странами Запада, банковская система начала формироваться намного позже.

Так, можно выделить пять этапов формирования банковской системы:

  1. С середины 19 века и до 1860 года. В этот период проходило формирование и запуск деятельности государственных банков.
  2. С 1860 года по 1917 год. Данный период считается периодом роста, глобального развития банковской системы, а так же совершенствование деятельности банков.
  3. С 1917 года по 1930 год. В этот временной отрезок происходит формирование новой банковской системы.
  4. С 1932 года по 1987 год. Продвижение, а так же стабильная работа «социалистической» банковской системы.
  5. С 1988 год и по настоящее время. В это время формируется и действует современная рыночная банковская система (двухуровневая).

Эволюция банковской системы

В 1733 году, в период становления банковской системы в России, происходит открытие первого государственного ссудного банка. Однако это не первая попытка формирования банка, в 1655 году был сформирован коммерческий банк, но, его не одобрило правительство.

Уже в 1754 году создают еще два банка: государственный заемный банк, его клиентами были только дворяне, а так же Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества. Функционал Санкт-петербургского банка заключался в предоставлении купечеству кредитов на короткий период, под залог. По причине невозврата сумм кредита, банки вынуждены были закрыться.

В 1722 году формируются кредитные учреждения, специализирующиеся на вкладах, а так же выдачи ссуд под залог. С 1786 года появляется Государственный земельный банк, Вспомогательный для дворян банк. Последний занимался выдачей не кредитов, а банковских билетов, на которые устанавливался жесткий курс.

В 1817 году произошло создание коммерческого банка, который мог принимать вклады, и осуществлять бесплатные переводы денежных средств. Так же в его функционал входили следующие операции: выдача кредитов, учет векселей. Данный банк пользовался привилегиями, например – его капитал, а так же принятые вклады не облагались налогом. У банка было 12 отделений (филиалов).

Готовые работы на аналогичную тему

В середине 19 века возникла необходимость совершенствования банковской системы. И в 1859 году было положено начало создания новой банковской системы. Согласно проводимой реформе, все кредитные учреждения ликвидировались, а вместо них создавались коммерческие банки.

Так, в 1860 году, был организован Заемный банк, а так же , позже, в стране стали формироваться мелкие кредитные учреждения (ориентирующиеся на краткосрочные и долгосрочные кредиты).

Наиболее известными среди банков долгосрочного кредитования, были следующие:

  • Санкт-Петербургское городское кредитное общество;
  • Херсонский земский банк;
  • Общество взаимного поземельного кредита.

Уже к 1872 году структура банковской системы состояла из следующих составляющих:

  • Государственный банк;
  • Общественные городские и земельные банки;
  • Частные банки.

Исходя из данных статистики на момент 1880 года, в стране насчитывались следующие показатели:

  • 44 акционерных банка, 49 их филиалов;
  • 83 общества взаимного кредита;
  • 32 коммерческих банка;
  • 232 городских общественных банка.

В 1971 году создается первая монополия на банковское дело. В связи с этим, произошла национализация частных банков, а так же их слияние с Государственным банком, который со временем изменил свое название и стал – Народный банк РСФСР.

В 1918 году отменяют право функционирования иностранных банков. А уже в 1924 году формируется Внешторгбанк, его акционерами становятся государство и крупные организации. Банк был полностью в ведении Государственного банка РСФСР.

За годы с 1924 по 1927 годы произошло формирование следующих банков:

  • Государственный банк;
  • Торгбанк;
  • Промбанк;
  • Сельхозбанк;
  • Цекомбанк;
  • Дальневосточный;
  • Всекомбанк и т д.

Во второй половине 1920 гг сосредоточение всех банковских кредитов было в руках у синдикатов. Эти синдикаты выступали больше посредниками.

В 1927 году выходит Постановление ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной системы В период с 1927 по 1929 годы, происходила массовая ликвидация некоторых кредитных функций банков. Эти события привели к становлению кредитования государственным финансированием.

Именно кредитная реформа 1930-1932 гг дала начало нового этапа в развитии банковской системы в России. Главной задачей была замена косвенного кредитования прямым.

В 1987 году, после Пленума ЦК КПСС, появились банки: Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбакн. Этому предшествуют переход к рыночным отношениям и совершенствование банковской системы в целом.

К началу 1992 года существовало уже 1414 коммерческих банков. Самыми крупными были Сбербанк и Внешторгбанк. Однако, по причине несоответствующей квалификации банковских служащих, данные банки находились в неустойчивом положении. Это касалось и других банков, тем самым приводя к большому числу банкротств.

Только в 1994 году банковская система могла считаться хорошо сложившейся. На тот момент существовало 2019 коммерческих и кооперативных банков, 4539 их филиалов, а так же 414 кредитных учреждений.

Можно сказать, что структура коммерческих банков осталась без изменения:

  • Преобладание средних и мелких банков;
  • Организационно-правовые формы – паевые, акционерные, смешанные;
  • Центральный район страны считается самым банко-населенным;
  • Увеличивается число филиалов за рубежом;
  • Цель банковской деятельности – кредитование экономики в целом;
  • Основная доля пассивных операций – это вклады в национальной валюте.

Претерпевая постоянные изменения, улучшения, банковская система России все больше начинает становиться развитой банковской системой. Улучшения заметны не только внутри страны, но и за рубежом. Политика Центрального банка направлена на увеличение устойчивости и надежности банковской системы.


В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Банковское дело». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета. Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.

Оглавление

  • 1. История возникновения и развития банковского дела
  • 2. Становление современной российской банковской системы
  • 3. Дальнейшее развитие банковской системы
  • 4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
  • 5. Современная банковская система России
  • 6. История возникновения института Центрального банка
  • 7. Форма организации и функции Центрального банка
  • 8. Пассивные и активные операции Центрального банка
  • 9. Правовой статус Центрального банка РФ
  • 10. Функции Центрального банка РФ
  • 11. Компетенция Центрального банка РФ
  • 12. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Банковское дело. Шпаргалки предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

1. История возникновения и развития банковского дела

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. А ростовщический капитал использовался еще при разложении первобытнообщинного строя. В древности существовали учреждения, выполнявшие функции банков. Они функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Банки выполняли разнообразные операции — от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Уже тогда государство пыталось юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банковских операций.

Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Слово «банк» по одной из версий произошло от итальянского «banko» (денежный стол).

Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах — Нидерландах, Германии.

В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.

История банковского дела в США начинается со второй половины XVIII в. Частные колониальные ссудные конторы занимались выдачей ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки.

Российские банки появились в эпоху Великого Новгорода (XII–XV вв.). Уже тогда осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII в., когда императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

История банковского дела в России

История банковского дела в России началась в середине XVII века, когда псковский воевода Ордин-Нащокин попытался организовать кредитование купцов в городской управе. Несмотря на то что инициатива была пресечена, этот момент считается отправной точкой в развитии банковского дела.

В 1733 году императрицей Анной Иоанновной подписан указ «О правилах займа денег из Монетной конторы». Он предписывал выдать ссуды на срок от 1 до 3 лет под 8% годовых. Контора имела право кредитовать разные категории населения, но основными получателями были люди знатного происхождения.

В 1754 году императрица Елизавета Петровна подписала указ о создании сразу трех банков: Петербургского и Московского дворянских банков и Петербургского Коммерческого портового банка. В 1764 году был учрежден еще один Астраханский портовый коммерческий банк. Все основанные банки были государственными. Слово «коммерческий» в названии означало, что они были ориентированы на кредитование купцов.

В 1758 году был создан Медный банк для привлечения в казну серебряной монеты и распространения медных денег. Кредиты, выданные банком медной монетой, нужно было погашать серебром.

В 1768 году в Санкт-Петербурге и Москве создается государственный Ассигнационный банк для обмена ассигнаций (бумажных банкнот) на монету.

В 1786 году на базе существующих банков создается Государственный заемный банк, который занимался не только кредитованием, но и операциями с вкладами.

В 1817 году приняты меры по учреждению Государственного коммерческого банка с целью кредитования земледелия, промышленности и торговли. Банк проводил операции по переводам денежных средств, открывал вклады, работал с векселями. К 1860 году в крупных городах России работало 11 контор банка. В том же году он был преобразован в Государственный банк Российской Империи.

В 1841 году российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении сберегательных касс.

После отмены крепостного права количество банков стремительно увеличивалось, в 1914 году работало 53 акционерных коммерческих банка, которые имели 778 филиалов по всей стране.

В декабре 1917 года Государственный банк Российской Империи был переименован в Народный банк РСФСР, который в1922 году стал Государственным банком СССР. Сберегательные кассы были преобразованы в Гострудсберкассы.

В результате кредитной реформы в СССР 1927–1930 годов частные коммерческие банки прекратили свое существование. Банковская система на тот момент включала Госбанк СССР, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк, Внешторгбанк и сберегательные кассы.

Система государственных банков сохранялась до 1988 года, когда был принят закон «О кооперации в СССР», разрешающий создание коммерческих банков.

В 1990 году Российский республиканский банк Госбанка СССР был преобразован в Центральный банк Российской Федерации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: