Как выглядят слитки золота в сбербанке

Обновлено: 03.05.2024

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет. Существуют и менее распространенные, но о них сейчас не будем.

У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.

До недавнего времени еще приходилось платить 20% НДС — эту сумму включали в стоимость автоматически. То есть, доходность в момент покупки сразу была минус 20% даже без учета не очень выгодного курса, по которому банк готов выкупать слиток назад. Однако 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили, причем задним числом — с 1 марта 2022 года. Это уравняло покупку слитков с остальными способами, где НДС не было и раньше.

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.

Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности, если это памятная монета, а не инвестиционная, которые выпускают большими партиями. Правда, цена памятной монеты при той же массе и пробе золота почти наверняка будет выше, чем у обычной, так как есть наценка за редкость.

Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

Способ 3. Использовать биржевые фонды золота. Фонды отслеживают цену золота, например, через владение слитками. Пай фонда продается на бирже, а его цена зависит от того, как меняется цена золота.

Это удобный способ. Паи легко купить и продать, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет. Главное, чтобы были торги на бирже. Цена обычно хорошо следует динамике металла.

Однако за управление фондом управляющая компания берет комиссию. Это немного ухудшит результат. Кроме того, надо освоить торговый терминал или приложение брокера, чтобы совершать сделки, что может устроить не всех инвесторов. Если же торги на бирже не проводятся, то паи фондов купить и продать не получится.

Способ 4. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Он частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него деньги, продав часть металла, или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. При открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото — Au, серебро — Ag, платину — Pt, а также палладий — Pd.

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Цену драгметаллов можно посмотреть на сайте ЦБ. В следующем примере резкий рост за несколько дней в основном связан с ростом курса доллара. Драгметаллы не всегда растут, тем более так сильно.

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Для примера я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими.

За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

А вот как менялись цены золота и серебра, а также платины и палладия с начала 2000 года по конец февраля 2022 года.

Цены на металл могут сильно колебаться

Начинающего инвестора это может нервировать. Но именно такие колебания дают шанс получить заметно больше прибыли, чем по депозитам.

Представим, что Василий 1 августа 2017 года купил у банка 10 граммов золота. Золото стоило 2520 Р за 1 грамм, Василий заплатил 25 200 Р . На его обезличенном металлическом счете числится 10 граммов золота.

Через месяц, 1 сентября, золото подорожало: теперь оно продается по цене 2770 Р за 1 грамм. Выкупает его банк дешевле: за 2670 Р . Василий продал свои 10 граммов и получил 26 700 Р . Прибыль — 150 Р с каждого грамма, всего 1500 Р , или 5,95% за месяц.

Могло быть и так, что Василий купил золото в неудачный момент — в феврале 2016 года. Цена пошла вниз и восстановилась до цены покупки только к концу 2019 года. Если учесть, что цена выкупа обычно существенно ниже, чем цена, по которой банки продают металлы для ОМС, то Василию пришлось бы ждать весны 2020 года.

Инвестировать в золото рискованно на короткий и даже средний срок, то есть несколько лет.

Прибыль при колебаниях валюты

Значительная часть доходности обезличенного металлического счета возникает из-за падения курса рубля. Дело в том, что драгоценные металлы — это валютный актив.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. В конце февраля 2022 года цены заметно выше, особенно в рублях — из-за выросшего доллара. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то есть доллар будет стоить дороже, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток.

Сколько можно заработать

Банки обычно не начисляют проценты на ОМС. Вы получаете доход, только продав металл дороже, чем купили.

Инвестиции в драгметаллы через обезличенные металлические счета похожи на вложения в иностранную валюту. Можно пытаться угадать изменения курса, придерживаясь традиционного совета: «Покупай, когда дешево, и продавай, когда дорого». Можно просто регулярно покупать выбранный драгоценный металл, не особо обращая внимание на цену.

Все решения по покупке и продаже металла принимаете вы. Банк, в котором вы открываете металлический счет, не дает никаких рекомендаций по выбору металла или срокам инвестирования. Сотрудники банка не знают, как изменится цена металла, как не знают этого аналитики брокеров и управляющих компаний.

Я рекомендую после покупки металла периодически уточнять актуальные цены у вашего банка. Это позволит быть в курсе изменений и принять решение о продаже или приобретении дополнительного металла. Цена обычно есть на сайте банка и также может показываться в его приложении.

В очень долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы, скорее всего, дадут доходность на уровне инфляции или немного выше. Поэтому вкладывать деньги только в них не лучшая идея — рынок акций или облигации может дать больше, но какие активы выбирать, зависит от нужд инвестора и его готовности рисковать.

С помощью сервиса на сайте Capital Gain я посмотрел, как золото и серебро позволили бы увеличить капитал с начала 2000 до конца 2021 года. Вложенные в золото 100 000 Р превратились бы в 1 721 820 Р , а вложенные в серебро — в 1 191 748 Р . Это заметно опережает инфляцию и доходность банковских вкладов за тот же период.

Правда, результат золота и серебра рассчитывался исходя из цен в Лондоне и курса доллара, то есть примерно по ценам ЦБ РФ. Покупка золота и серебра через ОМС была бы по более высокой цене, а продажа в самом конце 2021 года — по более низкой, чем у ЦБ, что ухудшило бы результат по крайней мере на 5—10%. Тем не менее на этом интервале вложения в драгоценные металлы были неплохим вариантом.

Как открыть обезличенный металлический счет

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Спред, то есть разница между ценой покупки и продажи, может превышать 10%. Чем меньше спред, тем лучше.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи. Если вы премиальный клиент банка, курс тоже может быть выгоднее обычного.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Откройте текущий счет в банке или карту, если у вас еще нет подобных продуктов этого банка, и внесите туда деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание текущих счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Налоги

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Скорее всего, банк не будет налоговым агентом, то есть не станет считать ваш доход и удерживать налог. Вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 Р в год.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

ОМС и страхование вкладов

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС.

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
Можно купить хоть 1 грамм золота.
Можно пополнять счет или частично забирать средства.
Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
Счет не застрахован государством.
Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла, что может сократить вашу прибыль или увеличить убыток, а какому-то другому банку металл с ОМС продать нельзя.
Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли, причем, скорее всего, вам придется делать это самостоятельно.

Автор почему-то забыл рассказать про чудесные спреды цен покупки-продажи металлов на ОМС, на которых вы потеряете по 5% в каждую сторону. Ну, зато дал аналитику изменения цен за последние три года - это, наверное, полезнее!

Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: "4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль."
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.

Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?

Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)

Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется

Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?

Антон, да, через неделю будет)

Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
«Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.

Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).

Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.

С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.

Уже несколько тысяч лет золото является одним из самых выгодных инвестиционных вложений. Пробегают столетия, меняется экономика стран, но золото остается востребованным, не теряя свою ценность. Мы живем в XXI веке, и купить золото любого веса не составляет никакого труда. Украшения, драгоценные монеты, слитки — все приобретения достойны внимания. Но наиболее выгодным на сегодня является приобретения золота в банке. Много банков предлагают услугу покупки золотых слитков или монет, но лидером является Сбербанк России. Именно этот банк начал предлагать услугу продажи драгоценного метала первым, получив лицензию от Центробанка.
Не во всех регионах есть банки, которые занимаются покупкой и продажей драгоценных металлов. Сбербанк не только занимается этой операцией, но и предлагает самые низкие цены, предоставляя при этом самые высокие пробы.

Пользуясь надежной репутацией, Сбербанк может взять золотые слитки на хранение, имея специальные комнаты, оборудованные высокой степенью защиты. К тому же банк может похвастаться специально обученными работниками, которые проведут операцию быстро и качественно.

Стоимость драгоценного металла в Сбербанке

Цена на золото постоянно меняется. На протяжении последних лет цена на данный драгоценный метал выросла в шесть раз. Сбербанк устанавливает цену на золото, ориентируясь на Лондонскую биржу. Цена устанавливается банком два раза в день, и зависит от веса и формы металла.
Золото бывает в форме:

Золотых слитков;
Золотых монет;
Обезличенного металлического счета.

Купить золото в Сбербанке можно в той форме, в которой желаете вы. О стоимости 1 грамма золота можно узнать на официальном сайте. Цена за 1 грамм является выше рыночной, ведь учитывается еще и НДС в размере 18%. На сегодня она составляет около 3675 рублей за граммовый слиток. Но стоит заметить, что чем больше вес слитка, тем ниже цена за грамм. То есть, цена за 1 грамм в слитке весом в 20 грамм будет выше, чем в слитке весом в 100 грамм или килограмм золота. В стоимость также включаются средства, которые были потрачены на изготовление и транспортировку, страховку, заработную плату сотрудников и на прибыль самого банка.
Если говорить о золотых монетах, то здесь на цену влияет:

Стоимость изготовления;
Количество монет в серии;
К какой серии относится монета;
Есть ли в монете камни или другие драгоценные металлы.

Стоит заметить, что через некоторое время монеты могут цениться, как шедевры, к тому же количество некоторых золотых монет ограничено.

Если говорить о том, в какой форме лучше всего приобретать золото, то, наверное, это — обезличенный металлический счет. Это обычный банковский вклад, который открывается не в рублях, а в граммах металла. Он бывает двух видов: срочный и бессрочный. Срочный открывается на некоторое время, на протяжении которого начисляются проценты. Бессрочный открывается на неопределенное время, но без начисления процентов. Покупая золото в такой форме, не нужно тратить деньги на его хранение, дополнительная стоимость в размере 18 % процентов не стягивается. Продажа золотого слитка не составит никакого труда. Оформить продажу можно в банке.

Как выглядит золотой слиток

Золотые слитки в Сбербанке могут быть весом от 1 до 1000 грамм. В основном они выпускаются в весе 1, 5, 10, 20, 50,100, 250, 500 и 1000 грамм.

Все золотые слитки должны соответствовать ГОСТ Р 51572–2000. Данный документ регулирует состав слитка, его размеры. На каждом самородке с лицевой стороны указывается:

Гравировка«Россия»;
Масса слитка;
Серийный номер;
Количество золота в граммах;
Знак изготовителя;
Название самого металла.

Каждому слитку предоставляется сертификат, где указана дата выпуска, общие характеристики вместе с подписями лиц, которые отвечают за качество слитка.

Что делать, если вы твердо решили купить драгоценный метал в банке?

Итак, вы решили, что на данный момент самым выгодным инвестированием денег является покупка золотого слитка. Что же теперь делать? С чего начать?
Сначала нужно узнать, какое отделение Сбербанка предоставляет данную услугу. Также следует узнать, есть ли в отделении специальные комнаты для хранения золотых слитков, работают ли специально обученные специалисты в данном отделении. Дальше стоит подумать о самом слитке. Какую сумму вы можете потратить, какой вес вас интересует. Вы все решили? Можно идти в банк, не забыв прихватить с собой паспорт, без которого совершение сделки будет невозможным.

Как проходит процедура покупки золота в Сбербанке?

Нужно прийти в банк с документом, подтверждающим личность и сообщить сотруднику банка о желаемой покупке. Сотрудник банка с большим удовольствием расскажет вам, как проходит сделка, ведь покупка и продажа золота — это серьезная и ответственная процедура. Невозможно совершить покупку через посредника.

Все слитки тщательно взвешивают и сверяют с сертификатом. Веса устанавливаются так, чтоб покупатель мог видеть всю процедуру. Сбербанк имеет специальные высокоточные весы для проведения данной операции. Погрешность для золотого слитка может составлять – 0,01 грамма. Оформление сделки происходит благодаря специальным кассовым документам и договору приема-передачи. В документах сотрудник банка указывает:

Название металла;
Вес металла;
Пробу слитка;
Специальный шифр самородка;
Цену отдельного слитка;
Количество приобретенных слитков;
Общую сумму покупки;
Дату покупки.

Такая же процедура проводится в том случае, когда вы решите продать слитки обратно в банк. Покупатель должен сохранить сертификат. Ведь слиток без сертификата не имеет никакой ценности. Ни один банк не согласится купить слиток без сертификата, даже если он будет отличного качества.
Стоит заметить, что филиалов Сбербанка, готовых купить обратно золотые слитки меньше, чем тех, которые могут их продать. Если вы планируете через некоторое время продать золотые слитки обратно в банк, следует обратить внимание на этот пункт при выборе филиала Сбербанка.

Почему стоит вкладывать деньги именно в золото?

Вкладывание денег в золото становится все популярнее с каждым днем. Это не самый быстрый способ получения прибыли. Цены на золото увеличиваются с каждым годом. Поэтому денежный капитал начнет увеличиваться через несколько лет после вклада.
На увеличение стоимости золота влияет экономическое состояние страны, цены на нефть, войны, поведение потребителей. К тому же добыча золота сокращается с каждым годом, а это говорит о повышении цен в будущем из-за сокращения объемов металла.
Цены на золото могут вырасти и в связи с политической нестабильностью, иногда люди зарабатывали целое состояние в такие периоды. Эксперты по денежным вопросам советуют вкладывать около 10 % сбережений в золото, обезопасив себя таким образом от полного банкротства.

Покупка золота поможет каждому не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить их. Благодаря этому вы будете уверены в завтрашнем дне, вы можете заработать деньги, не прикладывая никаких усилий. Вы можете передать или подарить купленный слиток своим родственникам, не потеряв при этом ни копейки.

Сбербанк России занимает лидирующие позиции на рынке драгоценных металлов, имея внушительную сеть филиалов по всей России. Помимо операций с ОМС и драгоценными монетами, Сбербанк продает слитки золота, серебра, платины и палладия. Какие слитки драгоценных металлов можно приобрести в Сбербанке, как классифицируются слитки по состоянию и наличию сертификатов, и как это отражается при продаже драгметаллов банку – эти вопросы освещает данная статья.

Итак, начнем с того, что в Сбербанке можно приобрести мерные и стандартные слитки, произведенные на российских аффинажных заводах в соответствии с действующими российскими ГОСТами и международными стандартами. Изучать стандарты перед покупкой слитка золота в Сбербанке или любом другом российском банке нет смысла, т.к. прием слитков от производителя происходит с проверкой каждого слитка. Если слиток не соответствует нормам стандартов или имеет недопустимые дефекты, то слиток отправляется производителю на переплавку.

Мерные и стандартные слитки

Мерные слитки (весом от 1 гр. до 1000 гр.) в Сбербанке представлены в золоте, серебре, платине и палладии. Мерные слитки золота в Сбербанке представлены во всех весах, определенных стандартами: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Серебряные мерные слитки в мелком весе встречаются очень редко. Сбербанк продает серебро в мерных слитках весом 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Наиболее ходовыми являются килограммовые мерные слитки серебра. Платина и палладий в мерных слитках присутствует в продаже в виде слитков массой 5, 10, 20, 50 и 100 грамм.

В Сбербанке можно приобрести и стандартные слитки золота, серебра, платины и палладия.

Стандартные слитки драгоценных металлов выпускаются тем же аффинажными заводами только по другим стандартам, соответствующим международным требованиям на аффинаж драгоценных металлов.

Стандартный слиток золота

Стандартные слитки отличаются от мерных по массе, форме слитка, маркировке на слитке. Так, вес стандартного слитка золота составляет от 11000 грамм до 13300 грамм, а слитка серебра — от 28000 грамм до 32000 грамм. Для стандартных слитков платины вес ограничивается 5500 граммами, а для слитков палладия – 3500 граммами.

Слитки могут быть литыми и штампованными по способу производства. Как правило, большинство мелковесных слитков золота и серебра изготавливают методом штамповки, а крупные слитки – методом литья. Мерные слитки платины и палладия во всех весах штампованные. Считается что штампованные слитки более ликвидны и немного дороже в производстве, чем литые. Стандартные слитки всегда изготавливаются способом литья.

Слиток в подарок

Слиток золота в подарочной упаковке

При обращении в другой банк можно найти мерные слитки другим весом. Например, российский ГОСТ на мерные слитки серебра устанавливает весовую линейку, аналогичную золотым мерным слиткам с наименьшим весом слитка всего 1 грамм. Но на деле такой слиток найти в продаже практически невозможно, т.к. с инвестиционной точки зрения такие слитки покупать нецелесообразно: его цена окажется далека от цены грамма серебра, включая в себя затраты на производство, транспортировку, маржу банка и т.д. Мелкие слитки обычно приобретаются в качестве стильного делового подарка.

Сбербанк предлагает приобретение слитков золота и серебра в фирменной высококачественной упаковке. Золотой слиток в подарок в фирменной упаковке Сбербанка может быть 1, 5, 10, 20 и 50 грамм. Цена подарочного слитка при этом увеличивается в среднем на 280 рублей. Серебро в подарочных футлярах можно приобрести в слитках весом 50, 100, 250 и 500 грамм.

Сертификат и упаковка

Слиток золота 1 грамм с сертификатом в упаковке ПВХ

Каждый слиток сопровождается сертификатом завода-изготовителя, где указывается драгоценный металл слитка, масса слитка, проба драгметалла, номер слитка, производитель.

Банк может продавать слитки как в упаковке, так и без нее. Каждый отдельный слиток может быть заключен в пластиковую капсулу или запаян в прозрачный пластик ПВХ, что позволяет сохранить поверхность металла в идеальном состоянии. Часто слитки небольшого веса упаковываются в прозрачный пластик вместе с сертификатом, что, несомненно, удобно для хранения и сохранности не только слитка, но и сертификата. Также встречаются деревянные коробочки, рассчитанные на хранение одного или нескольких слитков.

Состояние слитков

Сбербанк слитки золота по состоянию делит на две группы:

Слитки отличного состояния;
Слитки удовлетворительного состояния.

Слиток отличного состояния должен иметь чистую поверхность без повреждений (вмятины, заусенцы, царапины, инородные включения, потертости и пятна), а также обязательно не только наличие сертификата производителя, но и надлежащее его состояние.

Слиток удовлетворительного состояния может иметь упомянутые дефекты поверхности, не влияющие на вес слитка, а также ненадлежащее состояние сертификата к слитку (посторонние надписи или пятна, влияющие на читаемость сертификата, надорванный сертификат или отсутствие части (куска) сертификата). Кроме того, если Вы купили слиток золота в любом другом банке и решили продать его Сбербанку, то наличие символики «чужого» банка на самом слитке и (или) печать в сертификате к слитку другой кредитной организации будет достаточно чтобы признать состояние слитка удовлетворительным, даже если сам слиток и сертификат внешне в идеальном состоянии.

Очевидно, что Сбербанк выкупает слитки удовлетворительного состояния дешевле чем слитки в отличном состоянии. Для золотых мерных слитков разница в цене в среднем составляет 0,3%, при этом чем слиток меньше, тем разница в процентном соотношении больше. Например, по ценам на слитки от 2.05.2012 (смотрите цены на слитки в Сбербанке сегодня) мерный слиток золота весом 1 грамм в отличном состоянии Сбербанк выкупит за 1 559 руб., а в удовлетворительном — за 1 539 руб. (разница в 20 руб. или 1,28%). Если взять слиток золота в 1000 грамм, то разница в цене в рублях составляет 600 рублей, а в процентах — 0,039%. Для мерных слитков серебра средний процент уценки по состоянию слитка выходит выше и составляет 0,9%.

Если слиток имеет повреждения, которые повлекли изменение массы слитка или его размеры не соответствуют ГОСТам, то Сбербанк откажется выкупить такой слиток. Отсутствие сертификата к слитку или его испорченность (невозможно прочитать содержимое) тоже послужит основанием отказа в выкупе Сбербанком.

Надлежащее хранение слитков — залог сохранения отличного состояния слитков и соответственно более высокой цены продажи банку.

С марта российским гражданам не нужно будет уплачивать НДС 20% при покупке слитка золота в банке. Об этом заявил председатель российского правительства Михаил Мишустин на заседании кабинета министров.

«Правительство поддержало решение по отмене НДС на драгоценные металлы для граждан с 1 марта», — сказал Мишустин. Госдума рассмотрит законопроект 4 марта.

«При приобретении золотого слитка в банке не нужно будет уплачивать налог на добавленную стоимость в размере 20%, как это сейчас предусмотрено действующим законодательством. Такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты», — уточнил Михаил Мишустин.

Возможность отмены налога на добавленную стоимость (НДС) на драгоценные металлы для граждан обсуждалась несколько лет. Законопроект об освобождении от НДС операций по реализации драгоценных металлов был внесен группой сенаторов в Госдуму в июне 2019 года.

По мнению инвестиционного директора группы «Тринфико» Артема Цогоева, для инвестора наиболее стабильным активом сегодня являются драгоценные металлы, прежде всего золото, в том числе в биржевой форме. По мнению эксперта, кроме золота, еще одним стабильным активом являются государственные облигации , в том числе гособлигации развитых стран. Диверсификация портфеля между этими инструментами позволит в условиях ослабления рубля и международных санкций не только сохранить накопления, но и приумножить капитал, сообщил эксперт.

Сколько на сегодняшний день стоят золотые слитки?

Российские банки предлагают слитки драгоценных металлов массой от 1 до 1000 граммов, изготовленные российскими аффинажными организациями в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий.

В Сбербанке купить слиток золота по состоянию на 2 марта можно по цене ₽8672 за 1 грамм.
В Газпромбанке курс продажи слитков массой 1000 граммов в российской валюте физическим лицам составляет ₽8325,23 за 1 грамм.
В Россельхозбанке при массе слитка 1000 граммов цена составляет ₽9302,8 за 1 грамм.

Продажу слитков также предлагают банк «ФК Открытие», банк «Авангард» и другие кредитные организации.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Золото уже тысячелетия является очень надежным и выгодным направлением инвестирования сбережений. Оно слабо подвержено различным потрясениям, которые происходят во время политических и финансовых кризисов. Но в конкретном этом случае давайте поговорим про банковское золото.

Вводная информация

Благородный металл присутствует на земле в ограниченном количестве. Если он исчерпается, то его стоимость с годами будет расти. Хотя, возможно, его научаться синтезировать. Но сейчас приходится обходиться тем, что есть. Банковское золото – это слитки, у которых 999(.9) проба. Что значит этот показатель? Если золото 999, то это говорит о том, что в слитке 999 частей драгоценного металла и 1 единица примесей из 1000. Для 999.9 качество еще лучше. В нем количество примесей уменьшено в 10 раз. Но получение такого чистого драгоценного металла является делом весьма проблематичным и дорогостоящим. Проба банковского золота влияет на цену, равно как и вес.

Какими бывают слитки?

Встречается две основных разновидности:

Мерные слитки. Их вес составляет не более одного килограмма. Изготавливаются для последующей продажи физическим и юридическим лицам. Существуют ГОСТы, регламентирующие отнесение изделий к этому классу. Так, слиток должен быть изготовлен в форме усеченной пирамиды или в виде параллелепипеда. На лицевой стороне должна присутствовать четкая буквенная и цифровая маркировка изделия. Позволительным является наличие логотипа создателя, который указывают на оборотной стороне. Изделия должно быть гладким и блестящим. Пятна, трещины, сколы и царапины являются основанием для замены изделия. Хотя выпуклая, вогнутая или слегка волнистая поверхность считается допустимой. Это связано с тем, что со временем металл подвергается процессам усадки и кристаллизации.
Стандартные слитки. Они необходимы для производства мерных. В продажу не поступают. По сути, они являются ориентиром для выплавки мерных слитков, больше никаких целей и задач не выполняют. Для этих изделий также предусмотрено наличие ГОСТа. Согласно нему, они должна обладать формой усеченной пирамиды. В верхней части четко наносится марка металла, масса, номер, год, проба и логотип производителя. На поверхности слитка не должно быть сколов, царапин и пятен. Она обязана быть гладкой. Впадины не должны превышать полсантиметра.

Различаются они также по технологии изготовления. Выделяют:

Штампованные слитки. Имеют вес не более 0,5 килограмма.
Литые слитки. Вес более 0,5 килограмма.

О массе

А теперь давайте разберем, сколько весит банковский слиток золота. Внимание будет уделено мерным объектам, ведь они являются объектом инвестиционных вложений, которые доступны гражданам, обладающим свободными денежными средствами. При этом, приобрести их можно в любом банковском учреждении, которое предлагает операции с драгоценными металлами. Так что же предлагают по массе? Если ориентироваться по Сбербанку, то можно приобрести 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. При этом они будут или в стандартной, или подарочной упаковке. Особенностью второй является повышенная прочность, а также меньший доступный для приобретения номинал – максимум 50 грамм. После приобретения слитки золота могут спокойно передаваться на руки третьему лицу, продаваться в банк или храниться дома в сейфе (если кто-то рискнет).

Сколько это стоит?

Так быстро и не скажешь. Связано это с тем, что ответ на данный вопрос зависит от ряда факторов, которые могут существенно повлиять на цену. Банковское золото меняется в определенном диапазоне зависимо от:

Добавочной стоимости. Сюда относятся затраты, что были понесены при выпуске слитка на аффинажном заводе, его транспортировке в банк, страховые отчисления, процент прибыли.
Стоимости чистого золота. Она ежедневно устанавливается на торгах, которые идут на крупнейших биржах драгоценных металлов.
Аффинажа. Говоря простым языком, это оплата бренда завода изготовителя. То есть, слитки, отлитые или проштампованные известными производителями, обойдутся дороже, нежели те, которые создали малопопулярные.
Наличия/отсутствия сертификата соответствия, которые предоставляются заводом-изготовителем.
Технологии производства. Штампованные слитки всегда обходятся дороже литых.
Формы упаковки. Если ее нет, то слитки обойдутся более дешево. Затем идет стандартный, а за ним упрочненный (подарочный) вид.

О ценообразовании

При покупке и продаже золотых слитков существует определенная разница. Она называется спрэд. Следует отметить, что курс банковского золота характеризуется наличием довольно значительной разницы. Показателен в этом плане 2015 год. Так, тогда 1 грамм слиткового золота приобретали за 3200-3500 рублей. А вот продать его банкам можно было примерно за 2200-2500.

Почему так сложно с ценообразованием?

Необходимо понимать, что золото следует рассматривать исключительно как долгосрочную инвестицию. Реальная его стоимость растет, пускай и медленно, но уверенно. Так, за последние полстолетия она увеличилась в два раза. То есть, продав грамм золота сейчас можно купить вдвое больше драгоценного металла, чем в начале 70-х. Хотя, если интересует долгосрочное инвестирование – то это хорошая и вполне реальная перспектива. Она подходит даже для частных инвесторов. Ведь сделать вложение можно практически в любой коммерческой структуре. Равно как и продать. Давайте рассмотрим это более подробно.

Приобретение и продажа

Хорошо знать, где можно купить слитки золота. Ведь это специфический материал, в ближайшем магазине его не приобрести. Необходимо иметь хотя бы базовое понятие об отечественных и мировых стандартах. Нужно понимать, сколько золота в слитке имеется.

Самый надежный вариант – это прийти в банковское учреждение и приобрести ценность. Можно воспользоваться услугой обезличенных металлических счетов. Еще одна альтернатива – приобрести с рук или на бирже посредством брокерской компании. Не следует забывать и про ювелирные магазины, хотя они на простой торговле слитками, все же, как правило, не специализируются.

Как видите, вариантов довольно много. Но необходимо соблюдать осторожность и трезвую голову, чтобы не приобрести подделку. Хотя такой вариант и является маловероятным, но периодически то тут, то там всплывают истории о подобных проблемах.

А теперь, как осуществляется продажа банковского золота? Места реализации те же, что и при покупке. Хотя процесс имеет свою специфику. Например, в некоторых случаях можно продавать не сам слиток, к ценные бумаги, которые соответствуют его эквиваленту. При этом само золото будет находиться в банковской ячейке. При реализации слитком обычно запрашивают проведение экспертизы. Это негативно влияет на сумму полученной прибыли. Те, кто хочет заработать деньги в короткой перспективе, используя банковское золото, обычно пользуются обезличенными металлическими счетами.

Специфические моменты

А теперь давайте поговорим про отдельные детали. В первую очередь про стандартные слитки. Если они производятся серийно, то их вес не превышает 13,5 килограмма. Могут быть и большие по размеру ценности, но это уже в порядке исключения. Большинство изготавливаемых слитков колеблется в диапазоне от 10 до 13,5 кг. Также необходимо отметить разницу в измерении масс. Например, в нашем отечестве принято использовать унифицированную систему измерения, в основе которой находится грамм. А вот если выйти на международную биржу, например Лондонскую, то там драгоценный металл будет измеряться, вероятно, в тройских унциях.

Заключение

Вот и рассмотрена, в общем-то, вся информация, которую необходимо знать про банковское золото. Конечно, если не планируется его приобретение. Ибо в таком случае нужно продумать вопросы его сохранения (ибо воры не дремлют), возможного использования, отследить цены и условия. Многое зависит от преследуемых целей – так, если просто планируется создание запаса на черный день, который, возможно, и не придется распечатывать – здесь неплохо подойдет слиток. При желании спекулировать на цене лучше обратить взор на обезличенные металлические счета.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: