Как вывести деньги с иис тинькофф
Обновлено: 18.04.2024
Уже писал как «Тинькофф мобайл» передал 2 раза мою е сим мошенникам и тд. Сегодня пойдет речь о моих попытках вывести ИИС из банка «Тинькофф».
Процедура не самая простая, да еще и банк то тоже не прост.
1- закрыть ИИС и деньги перейдут на счет в банке Тинькофф, что меня не устраивет,ю тк уже 2 раза мошенники получали без проблем доступ к ЛК банка и выводили деньги и тд
Приехал в офис, там меня встретилпредставитель. Распечатали там обращения ( 4 штуки), подписали и разошлись. в целом тут все ыло ровно ( не считая дороги туда - обратно в сумме 600 км)
Далее много и везде писал в банк с вопросом сроков. ответ- в течение 2х рабочих дней.
Во вторник- третий рабочий день мне весь день был ответ- сегодня все переведем!
При этом мошенники в этот день заблокировали мою сим карту в билайн , но не смогли получить к ней доступ. в банки вроде тоже не смогли получить доступ ( в другие , в тинькофф опять зачем то банк разблокировал мои счета)
а с банком идет шедевральная переписка из серии : мы стараемся но пока не получается, аналогично они более суток старались блокировать сим когда она была у мошенников, мои счета несколько раз так же пытались блокировать.
в общем.. Тинькофф банк- банк обещаний и попыток.
Очень странно слышать от крупного банка что они пробуют но пока не получилось. в прошлые 2 раза я сильно пострадал от их попыток и ожидания.
Потому что пока ваша история в рейтинге прочитанных мной претендует на "цирк года"
Уверен, Тинькоффу в этом году удастся нас ещё больше удивить.
вроде не обижал.. но может кто из старых обиженных у них работает. просто реально как цирк и как издевательство от банка все выглядит
Что-то мне прям не верится уже в эту историю
тинькофф опять зачем то банк разблокировал мои счета
Даже у совсем конченой организации после выноса истории в интернет ваш профиль в CRM должен быть обвешан красными флажками и жирными надписями ". ПРОБЛЕМНЫЙ КЛИЕНТ. "
С немедленной передачей обращения как минимум обермаринке, а то и сразу директору департамента.
Ну понятно, что дыры в безопасности, созданные "для удобства клиентов" они не будут закрывать, в конце концов их деньги-то не уведут, а на клиентские плевать. Но подливать масла в огонь чёрного пиара не станут даже совершенно профнепригодные сотрудники.
и кстати. у них нет информации которая передается друг другу.
даже на 1 звонке тебя будут переводить и тебе каждому заново все рассказывать.
а я не понимаю- они заблокировали и потом разблокировли или не блокировали в принципе, только карты блочили опять ( что бессмысленно, как показал опут 5-6-7 августа, когда мошенники просто открыли новые карты к счету и все
Я не очень понял - доступ у мошенников к счетам автора в тинькове остался до сих пор чтоль?
Как так.
пока вроде нет. но мне сотрудники честно сказали- если позвонят и мы подумаеим что это вы- то скорее всего разблокируем опять им доступ в приложение.
ну такое же у мен уже было пару недель назад. офиц ответ банка был- мы запутались кто есть кто. поэтому дали доступ
2 рабочих дня — средний срок исполнения таких поручений, но иногда нужно больше времени. Согласно пункту 23.4 регламента брокер исполняет поручение инвестора на вывод в течение 10 рабочих дней. Сейчас ваши поручения находятся в процессе исполнения.
А, ну так и скажите, что все будет на последний 10-й день, под вечер.
Комментарий удален модератором
Обратно из оффшоров деньги переводите?
А, может это баунти-программа такая у банка?
Платить свои деньги жалко за найденную уязвимость, поэтому хакеру отдают деньги жертвы )))
В году 2015-2016, когда тинькову показали, как на сайте можно делать списание с карты и получать два ответа, есть деньги на карте или нет и что методом деления отрезка пополам можно определить за пару минут примерную сумму, которая есть на счете - в соц сетях Олег заявлял (или кто то из тинькова), что будет баунти программа. Воз и ныне там. Ничего нет.
Пока на хабре не расскажут, как с помощью заявок запирамидить и вывести с инвестиций денег больше, чем есть на счете, пока про етф с округлением не расскажут - никто не почешется.
И в общем то ещё дырки есть, но в итоге люди их находящие либо рассказывают о них в соц сетях, либо продают в даркнете.
Про баги я молчу - это проблема клиента.
Ну а то, что кешбек по спецухам пересчитывать каждый месяц или слетающие с активации спец предложения - это торадиция.
Не сказать, чтобы хуже других, есть свои плюсы, есть свои минусы, но армию лояльных защитников искренне не понимаю.
нет у Тинькофф баунти, я узнавал)
Случайно нашел дыру как в приложении тинькофф бизнес получить доступ к чужому счету. Написал в поддержку, мол есть ли плюшки за эксплойты, они говорят нет, иди мол отсюда мальчик, мы сами все дыры найдем без тебя.
Во-во! Меня удивляет, что и тут и на банки ру, они головы Ж.. (в песок) засунули и ждут чего-то.
Может им стыдно просто? А то мы тут такие.. видите - ли, ответы хотим услышать. Наше дело ведь маленькое, нести им деньги, а отвечать ни за что они не собираются
:))) найди лазейку и воруй сколько сможешь, мы прикроем! :))
Лично я закрыл счёт в Тинькофф банке после всех этих историй. Я и раньше то не особо горел желанием стать его клиентом, но работадатель заставил меня это сделать, как самозанятого. Первое что напрягло это то ,что они навязали мне Блэк карту, хотя я просто вошёл в приложение и зарегался , а конкретный продукт даже не выбрал,решил подумать до утра какая карта лучше. Какое там, на утро пришло СМС поздравляем Вас вы обладатель Блэк Карты. Второе это ОВЕРДРАФТ по дебетовой карте, он мне даром не нужен и в принципе в любой момент может превратить вашу дебетовую карту в кредитку. Естественно типа по вашему желанию, но как мы Все видим не всегда наши желания совпадают с желаниями банка Тинькофф. И в один момент злоумышленники при полном попустительстве банка могут поменять номер телефона и соответственно подключить Овердрафт без вашего согласия. Третье Тинькофф банк мне даже договор на дебетовую карту и открытие расчетного счета НЕ ДАЛ. То есть приехал курьер сфоткал все мои документы,сделал селфи с паспортом и уехал. Возникнут какие то юридические коллизии так я даже в суд НЕ СМОГУ ПОДАТЬ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ договора то у меня на руках нет. В общем стремная контора а-ля ломбард у дядюшки Тофика.
Пздц какие же вы все такие тупые, с такими мозгами не стремно тут что то писать ?
1) В рамках Зп проекта не выбирается карта, ее выбирает работодатель (хотя по сути им важен только номер счета), но тем не менее открывается в большинстве случаев та которая по умолчанию (блек в тинькове/ Альфа карта в альфе/ мультикарта в втб и т.д.), затем ее можно закрыть и выбрать другую. В очень редких зарплатных проектах есть свои карты (как у Альфы с ITECO) или открываются премиальные
2) овердрафт подключается отдельно, такая функция есть во многих банках и в ней нет ничего плохого.
3) договоров на открытие счета уже сто лет как нет. При открытии счета «как новый клиент» подписывается анкета о присоединении к ДКБО, который находится на сайте банка и снимаются сканы паспорта. В альфе к примеру при открытии тебе вообще ничего кроме самой карточки не даётся. Даже на вклады нет договоров, печатается обычная справка с графиком выплат и все. Очнитесь вы уже, на дворе не 90 год. Сами нихера не в чем не понимают, но зато банки плохие 🤣
Upd хотя нахер я все это, он все равно бот, но мб кому то инфа пригодится
у меня мошенники хотели кредитку на 500 тыс оформить чтобы с нее вывести. не одобрил банк. возможно из большого количества заявок в микрозаймы от них же :)
Вопрос о том, можно ли выводить дивиденды с ИИС Тинькофф, интересует огромное количество наших соотечественников, которые планируют воспользоваться брокерскими услугами этой банковской структуры и попробовать себя в роли инвестора. Именно на этот вопрос мы постараемся максимально подробно ответить далее.
Прежде всего следует упомянуть о том, что каждый наш соотечественник, который принял решение стать инвестором, в первую очередь рассчитывает на получение прибыли. При этом стоит понимать, что дивиденды на приобретенные акции составляют существенную часть дохода инвестора.
Так как в соответствии с действующими правилами продажа приобретенных ранее акций и вывод средств с ИИС приводит к его автоматическому закрытию, многие инвесторы рассматривают именно дивиденды в качестве основного источника пассивного дохода. Так как закрытие ИИС до истечения трехлетнего срока приводит к лишению права на налоговый вычет, большинство инвесторов старается не выводить с него деньги, а в качестве источника пассивного дохода рассчитывают на дивиденды. Далее мы узнаем, могут ли владельцы ИИС в Тинькофф получать дивиденды на приобретенные акции и использовать их по собственному усмотрению.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС Тинькофф. Действующие правила
Вам полезно будет узнать о том, что в настоящее время предусмотрено два основных варианта получения дивидендов на приобретенные акции для владельцев ИИС:
- Дивиденды на принадлежащие вам акции поступают непосредственно на ИИС. В этом случае вы не сможете выводить деньги со счета и использовать их по собственному усмотрению, так как это приведет к автоматическому закрытию счета.
- Дивиденды поступают на брокерский или банковский счет. При использовании этого метода получения дивидендов вы сможете использовать денежные средства по собственному усмотрению, в том числе и для пополнения ИИС.
Требуется понимать, что не все присутствующие на отечественном рынке брокерские компании позволяют своим клиентам получать дивиденды на брокерский или банковский счет. Именно по этой причине важно открывать ИИС только у тех брокеров, которые в состоянии обеспечить максимально комфортные условия сотрудничества, таких как БКС .
Что касается брокера Тинькофф, то в соответствии с его правилами, дивиденды по акциям могут быть начислены лишь на тот счет, к которому привязан депозитарий, используемый для хранения конкретных ценных бумаг. Таким образом, если для покупки акций вы использовали денежные средства с индивидуального инвестиционного счета, то дивиденды будут поступать на него. При подобном варианте развития событий попытка вывести полученные дивиденды автоматически приведет к закрытию ИИС. Если ваш ИИС закроется менее, чем через три года с момента его открытия, то вы не сможете претендовать на получение налогового вычета.
Следовательно, на вопрос о том, можно ли выводить дивиденды с ИИС Тинькофф, правила брокера дают однозначный ответ – нет. Именно в этом и заключается один из главных недостатков индивидуальных инвестиционных счетов, открытых в Тинькофф банке. После открытия ИИС в описываемой банковской структуре первый свой доход от капиталовложений вы получите лишь спустя три года. Конечно же, вы сможете вывести принадлежащие вам средства в любое удобное для вас время, но при этом необходимо быть готовым к тому, что ИИС автоматически закроется и вы не получите налоговый вычет.
Еще один важный недостаток состоит в том, что поступление причитающихся вам дивидендов на индивидуальный инвестиционный счет не считается его пополнением. Эти деньги просто будут храниться на счете, а при необходимости вы сможете использовать их для приобретения тех или иных активов. Ради справедливости следует отметить тот факт, что отсутствие возможности вывода дивидендов на банковский счет является недостатком далеко не для всех инвесторов. Так часть наших соотечественников, которая отдает предпочтение долгосрочным капиталовложениям, все равно бы не пользовалась этой возможностью, так как полученные в виде дивидендов средства они планируют использовать для приобретения новых активов с целью увеличения своего инвестиционного портфеля.
Таким образом условия брокера Тинькофф можно назвать вполне конкурентоспособными, особенно в случае с инвесторами, предпочитающими долгосрочные капиталовложения. Тем же инвесторам, которые планируют получить доход в виде дивидендов в первый год использования индивидуального инвестиционного счета, можно посоветовать присмотреться к другим брокерским компаниям. В качестве примера можно привести брокера БКС, который не только позволяет получать дивиденды на отдельный брокерский счет, но и обеспечивает своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы причитающиеся вам дивиденды на приобретенные ранее акции поступали не на ИИС, а на отдельный брокерский счет, вам потребуется написать соответствующее заявление.
Заключение
Если вы отдаете предпочтение долгосрочным капиталовложениям и при этом вы планируете получать налоговый вычет первого типа, то профессионалы рекомендуют выводить причитающиеся вам дивиденды на отдельный брокерский или банковский срок. Это вызвано тем, что полученные в виде дивидендов денежные средства вы сможете использовать для пополнения своего индивидуального инвестиционного счета, что впоследствии позволит вам претендовать на получение максимального налогового вычета.
Чтобы в будущем не попасть в неудобную ситуацию, рекомендуется сразу открывать ИИС у того брокера, который допускает возможность начисления дивидендов на отдельный банковский счет. Таким образом, если ваш подход к капиталовложениям изменится и вы все-таки решите выводить дивиденды на отдельный банковский или брокерский счет, то от вас потребуется лишь написать соответствующее заявление вашей брокерской компании.
По итогам марта 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 5,4 млн. С января по март 2022 оборот по таким счетам превысил 596,5 млрд рублей.
В этой статье я разложил все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС или уже есть, но не все понятно. Для этого я собрал вопросы про ИИС, которые чаще всего задают нам в Т—Ж, и подробно ответил на них.
Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.
ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один одновременно, внести на него можно не более 1 000 000 Р за год.
Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычеты пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 000 000 Р . Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС. Правда, периодически начинаются разговоры о том, чтобы не позволять покупать иностранные бумаги на ИИС или не предоставлять вычет на них, но пока это лишь обсуждения.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги или стратегии интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.
Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК , с какого возраста они позволяют открыть ИИС.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.
У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.
Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.
Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.
Зачем открывать ИИС?
Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.
- С помощью налогового вычета можно получать до 52 000 ₽ в год — если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше.
- Другой вариант — возможность освободить ваш доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%, что выгоднее, когда выбранная вами инвестстратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.
Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Какие есть стратегии дохода?
На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.
С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.
Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:
(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.
Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.
В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску:
Как получить налоговый вычет по ИИС типа А
Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.
Кратко порядок действий выглядит так:
Регистрируемся в личном кабинете на сайте налоговой.
Получаем неквалифицированную электронную подпись.
Готовим документы: скан договора с брокером, подтверждение зачисления средств на ИИС и справку о доходах и суммах налога физического лица — раньше она называлась 2-НДФЛ. В приложении Тинькофф Инвестиций можно скачать необходимые документы от брокера единым пакетом, нажав одну кнопку.
Заполняем декларацию 3-НДФЛ, в ней также заполняем заявление на налоговый вычет по ИИС.
Дожидаемся рассмотрения декларации и зачисления денег на счет.
Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.
С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.
Почему важно открыть ИИС до конца года
Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений
Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.
Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.
О чем еще важно знать?
Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:
Открыть ИИС в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.
Пополнить ИИС можно на сумму до 1 000 000 ₽ в год. Налоговый вычет можно оформить с суммы в 400 000 ₽ и не больше, чем на 52 000 ₽ в год.
Вычеты типа А и типа Б нельзя совмещать или использовать поочередно. Если вы получили 13% от налоговой с вычетом А, не платить налоги с доходов и выбрать вычет типа Б уже не получится.
Одновременно можно иметь только один открытый ИИС. Если вы случайно открыли ИИС у другого брокера, первый ИИС придется закрыть.
Чтобы вывести деньги со счета, ИИС придется закрыть. Если закрыть счет раньше, чем через три года — потеряете право на вычеты, а ранее полученные вычеты придется вернуть.
Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.
Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом:
продолжать получать ежегодный вычет до 52 000 ₽ с пополнений ИИС;
закрыть ИИС в любой момент без потери налогового вычета или обязанности вернуть полученные вычета в налоговую;
при выборе вычета типа Б продолжать освобождать от налога доход от торговли ценными бумагами и фьючерсами.
- спецраздел:
- обсудить на форуме:
- Ключевые слова: ,
Подскажите если я деньги закидывал в 2014,2015,2021 г, то я могу воспользоваться вычетом типа А?(Вычеты не делал еще)
Roman Klassik, вернуть налог можно максимум за трехлетний период. В этом году можно вернуть налог за 2018, 2019, 2020 годы.
ЗеленыйЛук, через три года или позже, когда будешь закрывать ИИС, берешь справку из налоговой, что ты не получал вычет по типу А. несешь ее брокеру. и выводишь бабло.
Яков Юрников, я им тоже периодически пишу об этом в тех.поддержку, говорят одно и то же, как только, так сразу. Хотя уже и центробанк разъяснял что выводить купоны и дивиденды по иис на другие счета это — абсолютно нормально, и так и должно быть.
Такая политика брокера ведет к двум исходам.
1. На счетах ИИС не реализуются дивидендные или доходные стратегии, а значит доля в стабильных бумагах рынка РФ уменьшается в пользу всякого рода ракет и акций роста на рынке США. Смысл ясен, больше сделок, больше комиссия, брокеру норм, клиенты выбора не имеют.
2. Те кто открыли ИИС у Тинькова на инвест. буме 20-21 годов по окончании трехлетнего периода переедут к другим брокерам, где такого странного ограничения нету. Соответственно активных счетов у Тинькова поуменьшится на периоде 22-23-24г.
Ну и в целом. Даже в этом посте написано — получите 20 годовых без риска покупая офз + возвращая ндфл. Дело в том, что имея 800к в офз по истечению второго года при ставке купона 7,7 (офз 26230 например) купонами за год инвестор будет иметь порядка 53 тыс.рублей после уплаты ндфл, имея вычет 52 тысячи на третий год, для того что бы внести деньги под планку вычета ему будет необходимо реинвестируя вычет и купоны вносить из своего основного источника дохода не 33к\мес как в первый год, а (400-53-52)\12=24 тысячи в месяц. Что при средней зп по рф — очень существенно.
А значит своими ограничениями по выводу Тиньков брокер отсекает бОльшую часть клиентов имеющую доход средний по РФ, ориентируясь на клиентов с доходом существенно выше среднего. Поэтому до конца 22 года буду держать акции TCS, а в 23 году искать точку выхода))
p, blockquote 1,0,0,0,0 -->
Известно, что владельцы Индивидуальных счетов при соблюдении определенных условиях можно получать от государства некоторые налоговые преференции.
p, blockquote 2,0,0,0,0 -->
Условия обслуживания ИИС в Тинькофф банке
p, blockquote 3,0,0,0,0 -->
Брокер Тинькофф имеет определенные преимущества, например:
- Клиент получает доступ не только к Московской, но и Санкт-Петербургской бирже
- Клиентам доступен удобный терминал и мобильная платформа, которая позволяет оперативно производить те или иные операции и следить за результатом
Индивидуальный счет потенциально дает возможность получить прибыль по двум направлениям:
- Получения налоговых льгот. На выбор инвестор может получать до 52 000 рублей вычета за год. Или же он может освободить прибыль от налога при закрытии своего счета
- Прибыль, полученная от успешных вложений в различные ценные бумаги
При создании инвестиционного портфеля инвестор руководствуется своей стратегией. Допустим, приоритетом для него является минимизация рисков. В таком случае основой портфеля должны быть консервативные активы, например, государственные облигации. Конечно, доходность в таком случае будет далеко не самой высокой, но это своего рода плата за низкий уровень риска.
p, blockquote 6,0,0,0,0 -->
Если инвестор готов возложить на себя риски ради получения повышенной прибыли, то можно рассмотреть более агрессивные инструменты, например, акции. Доходность такого портфеля будет явно выше, впрочем, риски тоже возрастут.
p, blockquote 7,0,0,0,0 -->
Как закрыть ИИС в Тинькофф инвестиции?
p, blockquote 8,0,0,0,0 -->
Если вашему счету исполнилось 3 года, то вы сможете закрыть его без любых ограничений. Брокер Тинькофф позволяет закрыть счет двумя способами:
- В первом случае инвестор продает все свои активы со счета, а вырученные средства он переводит на банковский счет или карту. Многие клиенты банка используют именно этот способ, потому как он прост и удобен. Средства переводятся на указанные реквизиты в течение 3-7 дней.
- Во втором случае инвестор может все свои активы перевести на брокерский счет, для чего нужно создать специальное поручение. Перевод активов может занять до 30 рабочих дней. И нужно учесть, что на весь этот период активы будут заморожены, вы не сможете проводить какие либо операции.
Как перевести акции с брокерского счета на ИИС Тинькофф?
Как известно, вносить на свой Индивидуальный счет можно исключительно российские рубли. Но при этом можно перевести активы с брокерского счета на ИИС, и для этого нужно следовать простому алгоритму:
- На брокерском счету вы продаете все свои активы
- Полученные деньги вы можете уже внести на свой Индивидуальный счет
- Поступившие средства вы можете использовать для повторной покупки активов, которые вы продали на первом счету
Прежде чем реализовывать эту схему, я рекомендую вам обязательно ознакомиться с комиссией, которую быть взымать брокер. Тогда вы уже для себя решите, насколько целесообразным будет использовать этот алгоритм. От себя могу сказать, что в этом есть смысл, если вы не планируете закрывать свой Индивидуальный счет.
p, blockquote 11,0,0,0,0 -->
Вывод дивидендов с ИИС Тинькофф
p, blockquote 12,0,0,0,0 -->
Сразу скажу, что Тинькофф не позволяет переводить дивиденды и купоны на сторонний счет. Получается, что они автоматически будут зачисляться на ИИС. В итоге, вы не сможете вывести дивиденды со счета, если не планируете закрыть счет.
p, blockquote 13,0,0,1,0 -->
Однако нужно учесть, что подобная практика распространена не у всех. Многие брокеры позволяют купоны и дивиденды выводить на сторонние счета, например, тот же БКС.
p, blockquote 14,0,0,0,0 -->
Как вывести деньги с ИИС Тинькофф на карту?
Еще раз напомню, что вывод средств со счета автоматически приведет к его закрытию. Если вы все же решили закрыть счет, то при оформлении заявлении на закрытие следует указать данные банковской карты, на которую поступят средства. Сам вывод занимает в среднем до 3 рабочих дней.
p, blockquote 15,0,0,0,0 -->
Если вдруг возникли какие-то вопросы, то вы всегда можете обратиться в службу поддержки банка.
p, blockquote 16,0,0,0,0 -->
Перевод ИИС к другому брокеру
p, blockquote 17,0,0,0,0 -->
Если вы решили перенести свой ИИС из Тинькофф к другому брокеру, то стоит учитывать, что данная процедура облагается комиссией. Алгоритм достаточно прост: вы открываете новый счет у другого брокера, и все активы с текущего счета переводите уже на новый счет. После завершения процедуры перевода вам нужно обязательно в течение месяца закрыть свой первый счет.
Сложного тут нет ничего, но, опять же, придется заплатить комиссионные. Для закрытия счета в Тинькофф на нем не должно быть активов или действующих сделок. Опять же, если у вас возникли те или иные вопросы, то вы всегда можете обратиться в службу поддержки. А на этом все, друзья, спасибо за внимание, и увидимся с вами в новых обзорах!
Автор статьи
Читайте также: