Как заблокировать человека в тинькофф

Обновлено: 28.03.2024

С начала года начал пользоваться многими услугами «Тинькофф». Активно пользовался счетом, совершал покупки в основном онлайн. Но 6 мая мне на почту пришло письмо о том, что команде «Тинькофф» не понравились мои покупки в Delivery Club.

Никаких действий нарушающих законы РФ я не совершал. Я обычное физлицо, криптовалютой я не занимаюсь, бизнеса у меня нету. Как ко мне относится 115-ФЗ я не понимаю.

Банк затребовал документы подтверждающие доход и информацию о том зачем я заказываю себе еду. Всю запрашиваемую информацию я отправил. Причину блокировки мне не сообщили.

11 мая я написал в поддержку Тинькофф, чтобы узнать информацию о блокировке. По итогу проверки они решили не снимать блокировку :(

На момент написание статьи счёт ещё не закрыл.

Вывод: Деньги в этом банке лучше не держать, тем более если у вас бизнес и на счете находятся крупные суммы.

Как это унизительно. Тинкофф уже в край ахуел если приходится оправдываться почему человек покупает себе еду.

Есть мнение, чаще всего по ФЗ 115 так и бывает, что рассказана не полная история сего клиента

Мне вот интересно, банкам вообще стало пофиг на клиентов? Рекой льются жалобы на блокировку по 115-ФЗ. Вроде как тяжелые времена сейчас, наоборот должны за клиентов держаться, дабы к ним несли свои сбережения и пользовались их услугами. Сами себе стреляют в ноги

Да, у меня пару месяцев назад бабушку заблокировал тинькофф. По 115 фз за спонсирование терроризма и мошеннические операции. Она переводила себе пенсию на тинькофф(около 30 тр в месяц) и покупала еду в пятерочке. Вот вам и спонсирование терроризма.

Да пофиг на жалобы, на рекламе гораздо больше клиентов получат

Вот поэтому деньги необходимо держать в банке, а не в Тинкофф.
Как минимум чтобы приехать в настоящий офис и вынести мозг за свои деньги живому человеку.

ну-ну свежо предание.
мне проценты по закрытому вкладу в отделении зеленого банка отказались пересчитать, сказали компьютер в москве считает только, а они без прав. :))
ну и как-бы результат моих прошений наверх был только стандартными отписками сверху, что у них всё верно, а ты сам дурак.

А сколько денег по месяцам вы тратили на доставку? Сколько в среднем доставок в месяц было. Вы что-то не договариваете.

А что если больше определенной суммы доставок заказал - банить счета нужно? Мол, кушаешь больше чем на сто тысяч в месяц - значит спонсируешь терроризм? Идиотизм)))

Кушац выше МРОТ - не положено!

Все деньги которые я тратил были получены честным путем. А то сколько я заказываю и на какую сумму банк волновать не должно.

Ок, если он на 300 к в месяц кушал, его четвертовать уже можно или это 350 к?

Как мило читать комменты, что автор что то не договаривает. Это до какой же степени надо отдаться Тиньку чтобы перестать понимать очевидное: деньги в банке это ваши деньги, а не банка! Не может банк лишать вас ваших же денег. А если он так поступает, то не надо иметь дел с этим банком. Но нет, такой охуенный банк, он пишет такие красивые однотипные отмазы в каждом таком треде. Тиньковский терпила? Терпи! 🤦‍♂️

Так ведь действительно в письме написано о поступлениях от деливери клаб. Автор мог бы приложить выписку чтобы хотя бы понять о каких суммах и частоте платежей речь. Но он выложил только то, что выгодно ему, а остальные детали опустил.

Справедливости ради, он не лишает ваших денег, их можно вывести. Но вот формулировка: «мы не блокируем, мы ограничиваем дистанционное обслуживание» бесит.

Заказываешь еду в ресторанах деливери клаб - получаешь блокировку счетов

Хорошая акция у деливери клаба - заказываешь еду, а он тебе еще и приплачивает!

Подтверждаю проблемы с банком Тинькофф. Я ИП, занимаюсь ИТ, разрабатываю программное обеспечение для продвижения на маркетплейсах. После уплаты налогов доходы я перевожу на свои счета в нескольких банках. Далее плачу кредитной картой в магазинах, а с дебетовой иногда снимаю наличные, иногда перевожу деньги друзьям и семье. Также у меня были переводы по договору займа другому физическому лицу, договор письменный, брал в долг на ремонт. Банк запросил документы в рамках 115-ФЗ, в том числе договор займа, справки о доходах и выписку с расчетного счёта ИП. Посоветовавшись с юристом, я предоставил банку декларацию о доходах по ИП, договор займа, а в предоставлении выписки с р/с по ИП отказал. Тогда банк попросил меня снизить количество переводов и пользоваться только картой, а иначе счёт заблокирует. Либо перевести счёт по ИП в банк. Вот такой поворот событий.

Для меня это очень показательная ситуация, поэтому решил потихоньку сотрудничество сворачивать.

Ну так "договор займа" это самая популярная тема для вывода денег.
Наверное договор еще и не заверенный нотариусом?
Тут в другой статье, один автор так и сказал, что "я могу принести договор займа на любую нужную сумму". :)

у человека выпал повышенный кешбек на доставку еды. он начал заказывать всем через себя, при этом принимая переводы на свой счет. вот за это и заблокировали. а не за покупку доставки еды.
просто в очередной раз не все рассказывают
нигде скринов про доставку не увидел

В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — Тинькофф Защита. Она оценивает риски операций, отслеживает подозрительные звонки и предотвращает атаки мошенников. Рассказываем, какие функции мы встроили в приложение Тинькофф и как вы сами можете обезопасить карту.

Определитель номеров проверяет незнакомые контакты. Когда звонят с неизвестного номера, он пробивает его по телефонной базе и показывает, кому может принадлежать номер. На экране смартфона вы сразу увидите категорию звонка: мошенники, спамеры или полезная организация.


Как защищает. Если позвонит номер из списка организаций, вы увидите название компании или сферу услуг, например доставку. Если на номер раньше жаловались другие абоненты, определитель предупредит вас о спамерах или мошенниках.

Определитель работает автономно и никуда не передает информацию о ваших звонках. Телефонная база скачивается на смартфон, поэтому незнакомые номера будут определяться без интернета.

  1. Для этого откройте приложение Тинькофф → перейдите в раздел «Еще» → «Настройки» → «Приложение» → «Определитель номера» → «Перейти в настройки».
  2. В настройках устройства выберите раздел «Телефон» → «Блокировка и идентификация вызова» → включите «Тинькофф» и перетащите его на первое место в списке определителей номеров.
  3. После этого приложение загрузит базу номеров на телефон — дальше определитель будет работать сам.


Приложение Тинькофф покажет инструкцию, как активировать функцию определителя в настройках телефона

Если заметите, что номер не определился, обновите базу номеров вручную. Для этого откройте раздел «Еще» → «Настройки» → «Приложение». Далее выберите «Определитель номера» и нажмите «Обновить базу номеров». Она обновится за несколько минут.

Определитель могут подключить клиенты других банков, которые пока не пользуются нашими продуктами. Это бесплатно: нужно скачать приложение Тинькофф и ввести свой номер телефона.

Как это работает. Приложение Тинькофф может попросить подтвердить, что операцию совершаете именно вы. Так бывает, когда впервые переводите кому-то деньги или выполняете другую необычную для себя операцию. С помощью селфи можно пройти проверку за пару секунд — нужно только разрешить доступ к камере и посмотреть на экран.


Если селфи пройдет проверку, мгновенно проведем операцию. Если селфи не примем, приложение предложит подтвердить платеж или перевод ответом на контрольный вопрос или другим способом

Как защищает. Если мошенник подставит вашу фотографию или записанное видео, мы отклоним операцию. Если селфи сделаете вы — операция пройдет.

Как подключить. Такой способ подтверждения операций подключен по умолчанию. Если неудобно сделать селфи, нажмите «Другой способ»: вы сможете ответить на контрольный вопрос или подтвердить операцию по звонку и видеосвязи с нашим сотрудником. Это тоже безопасно: Тинькофф Защита сверяет голос клиента, узнает его в лицо и понимает, что проверку проходит настоящий человек.

Как это работает. Телефонный секретарь Олег может ответить за вас на звонок с незнакомого номера. Если звонок окажется от мошенников, то вам не придется контактировать с ними лично. Олег умеет распознавать речь собеседника, осмысленно отвечать и записывать разговор. Но он не знает ваши личные данные, поэтому не может раскрыть информацию. Вы сами решаете, в каких случаях Олег ответит за вас: когда не берете трубку, когда говорите по телефону или сбрасываете звонок, когда телефон не работает или сеть не ловит.

Как защищает. Олег подстраивается под конкретную ситуацию. Если звонит мошенник, спамер или робот, Олег подшутит над ним. Если звонок обычный — вежливо спросит собеседника, что вам передать. После любого звонка Олег присылает расшифровку разговора в чат приложения Тинькофф.


Как подключить. Телефонного секретаря могут бесплатно подключить абоненты любых операторов. Для этого зайдите в приложение Тинькофф → раздел «Еще» → перейдите в меню «Приложение» → проскролльте экран до «Голосовой ассистент Олег» и включите тумблер напротив «Секретарь Олег».

Как это работает. Приложение Тинькофф спрашивает у телефона, где вы находитесь. Так происходит, когда вы входите в приложение и совершаете операции.

Как защищает. Тинькофф Защита видит нетипичные для вас места и сравнивает локации, где вы входили в приложение Тинькофф и расплачивались картой. Например, Тинькофф Защита умеет отличать ваши покупки за границей от чужой попытки списать деньги с карты. Если полетите в другую страну и расплатитесь там картой, все будет в порядке. Но если кто-то украдет телефон, сумеет его разблокировать и войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции.

Как подключить. Перейдите в настройки телефона → выберите приложение «Тинькофф» → «Геопозиция» → «Всегда».

Тинькофф никому не передает ваше местоположение и не следит за тем, где вы находитесь и как перемещаетесь по городу. Наша система запрашивает геопозицию не постоянно, а в определенных случаях: например, когда пользуетесь приложением и расплачиваетесь картой. Также геопозиция пригодится, чтобы приложение подстраивалось под вас. Так вы сможете быстро находить рядом с собой банкоматы, точки пополнения, кинотеатры, рестораны и другие места.

Все началось с того, что я решил потихоньку осваивать тему инвестиций в ценные бумаги, конкретно в акции, и начал выбирать брокера.

Опробовал приложения от сбера и альфы, но они далеко не впечатлили. Следующим моим выбором стали Тинкофф-инвестиции, которые в плане удобства управления были на высоте.

Естественно, для того чтобы иметь брокерский счет, я должен был открыть и расчетный в банке Тинкофф. Как итог, чуть более года назад я вошел в мир инвестиций. Брокерский счет я планомерно пополнял течение полугода, сделав последнее зачисление средств в январе этого года. Процедура пополнения выглядела следующим образом: со своих счетов в двух своих других банков, посредством СБП я переводил средства на счет тинкофф, а оттуда на брокерский тинкофф-инвестиций.

В конце апреля мне понадобилась небольшая сумма: около 200000 рублей - и , предварительно заплатив налоги от трейдерской деятельности, вывел эти средства на расчетник тинкофф, а оттуда посредством СБП, распределил эти деньги на свои карты в двух других банках, откуда впрочем я и заводил эти средства. И началось интересное: Тинкофф обвинил меня в нарушении 115-ФЗ и в своей стандартной форме задал мне вопросы: 2НДФЛ, 3НДФЛ, криптообменные операции или нет, суть моих операций - и попросил дать ответы в срок 21.04-26.04

Хочу сделать пометку, я обыкновенное физическое лицо, переводившее часть своих личных средств из двух крупнейших банков страны, для осуществления операций купли-продажи акций российских и зарубежных компаний. Я не совершал криптообменные операции, не совершал кроссобменные операции, спровоцировавшие такой репутационный скандал для банка (здесь я полностью на стороне трейдеров, потому что они пользовались той оффертой, что дал им банк и за свои ошибки надо уметь отвечать ). Я не пополнял расчетный счет тинкофф с юридического лица, у меня даже ни одного входящего перевода от третьих лиц не было на карту. Все мои пополнения счета практически сразу уходили на брокерский счет для увеличения инвестпортфеля. То есть я прежде всего клиент Тинкофф-инвестиций.

Тогда не придал серьезности данным требованиям, потому что искренне считаю, что абсолютно ничего не нарушаю и сомнительных операций у меня нет от слова "совсем" и вменять мне 115-ФЗ беспочвенно. Так я проигнорировал данные требования, а 27 апреля получил блок. После полученного блока, я естественно вышел на контакт со службой поддержки и ответил на их вопросы, объяснив суть операций со счетом. Задал 27.04 я и свой вопрос относительно критериев подозрительности, по которым меня и зачислили в список нарушителей 115-ФЗ. На мой вопрос поддержка отвечала долго, несколько раз перенося сроки. Ответ я получил только 5 мая. Правда и ответом это назвать нельзя - типичная пустая отписка. Никаких объяснений только клишированный ответ и прямое нарушение Федерального закона от 30 декабря 2020г N536-ФЗ.

В нашей стране вроде как действует презумпция невиновности, и если банк принимает какие-либо карательные меры, то должен для начала доказать причастность клиента к нарушению 115-ФЗ, предъявив конкретные доказательства (незаконные операции). Если у банка были подозрения относительно внесенных сумм, то что-то предъявить он должен был еще в 21 году или хотя бы в январе этого года. А вменять нарушения после частичного вывода средств на свои же счета в других банках - это прямое нарушение моих прав относительно контроля и распоряжения своими же деньгами. В общем, мне предложили закрыть счет в тинкофф и перевести средства по платежному поручению в другой банк, естественно умолчав о своей практике "высвобождения" средств под проценты, как правило от 10 до 20% от суммы. Тут я серьезно задумался о судьбе своих ценных бумаг в тинкофф-инвестициях, поскольку из-за внешнего фона(санкции к брокерам в том числе) и состоянии на ведущих рынках(они в упадке) я попал в патовую ситуацию: переводить к другому брокеру означало, что акции попадут на неторговый счет(будут в заморозке из-за особенностей депозитария акций) и сам перевод акций дело недешевое, а продавать акции, котировки которых существенно упали и выводить затем деньги через расчетник тинька - значит наносить себе громадный материальный ущерб. И тут эти банкстеры поддают жару- вот что мне приходит в приложение инвестиций 20 мая:

Речь пойдет о мобильном банке Тинькофф, как для Android, так и для iOS.

В очередной версии мобильного банка появилась фантастическая функция:

А есть ли у вас в адресной книге клиенты банка Тинькофф?!

А есть ли у вас в адресной книге клиенты банка Тинькофф?!

Те, кто печется о своей приватности, конфиденциальности и не стремятся обнародовать список банков, которыми пользуются, могли почувствовать легкий шок и досаду. Но действительно, с этой функцией можно узнать, пользуется ваш знакомый картой Тинькова или нет, видимо, просто по номеру телефона. Это видно в разделе «Переводы» внизу:

В начале списка контактов будут те, кто пользуется банком Тинькофф

Причем показываются все клиенты, даже те, кто никогда себе не ставил приложение Мобильный Банк.
Вы можете предотвратить появление такого значка в списке контактов напротив своего имени. Для этого нужно зайти на страницу настроек (3 полоски) в «Безопасность и лимиты». В самом низу вы увидите два рычажка: «Синхронизировать контакты» и «Режим инкогнито». Включите первый рычажок, потом второй, тогда включится режим «Инкогнито».

Включите себе режим «Инкогнито»

Теперь вас не будут видеть, а вы сможете видеть тех, кто еще не включил такой режим :). Будьте бдительны!

Интересно, что пока выключен доступ к вашей адресной книге, включатель режима «Инкогнито» — недоступен. Т.е. сначала придется дать доступ приложению, включить «инкогнито» и только потом убрать доступ к адресной книге. Что сделает такое приложение с вашими контактами — неизвестно.

Более безопасный вариант: найти старый телефон, удалить с него все контакты, поставить приложение и смело дать разрешение на чтение контактов :). После этого включить режим инкогнито, удалить приложение и убрать телефон в дальний ящик, в резерв. Пока это единственный способ наверняка не сливать контакты банку и включить этот пресловутый режим.

Понятно, что эта функция задумана для отправки денежных переводов по номеру телефона. Но кто знает, что еще придумает Тинькофф? Поэтому на всякий случай я запретил приложению лазить в контакты:

Запрет доступа к адресной книге для мобильного банка

Запрет доступа к чтению контактов для мобильного банка Tinkoff

Активировать карту Тинькофф Блэк

Дебетовые карты

Допустим, вы захотели не просто заблокировать карту Tinkoff Black, но закрыть ее насовсем. Но зачем? Отличная карта.

Но если вы по каким-то причинам всё-таки решили закрыть карту Тинькофф Блэк и расторгнуть договор с банком, извольте:

  1. Нужно убедиться, что у вас больше нет никаких продуктов Тинькофф, требующих наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады. Нужно все это закрыть и вывести все деньги на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
  2. Вывести все деньги со счета карты Black — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
  3. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал — «защиту карты» и т.д.
  4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже важно. Желательно чтобы вы не ожидали на эту карту никаких возвратов из магазинов (Алиэкспресс и т.д.).
  5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так, чтобы не было даже копеек. Можно пополнить мобильный телефон или сделать перевод любым способом в другой банк (межбанк по реквизитам счета, СБП по номеру телефона, и даже по номеру карты (вряд ли у вас будет за месяц кэшбэка и процентов на остаток больше чем на 20000 рублей).
  6. Обратиться в банк через чат в приложении или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счет и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Почти нет банков, где карту можно закрыть через приложение. У Тинькофф нет в приложении такой функции — закрыть карту Black или счет, для этого обязательно связаться с банком, просто заблокировать карту — не катит.

Просто заблокировать карту Блэк — недостаточно, в этом случае договор с банком продолжает действовать, ваш счет в нем открыт, а если вы его пополните, спишется 99 рублей за обслуживание.

Как заблокировать карту Тинькофф Блэк

В случае, если у вас украли карту или вы ее где-то потеряли, необходимо ее немедленно заблокировать. Для этого есть несколько способов

Эти способы работают для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты. Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: