Как зарабатывает альфа банк на квази кэш операциях статьи

Обновлено: 24.04.2024

Добрый день! Сегодня я узнал, что при покупке лотерейных билетов на сайте СТОЛОТО я стал платить какой-то квази-кэш! Покупая билет за 200 рублей, я плачу дополнительно 500 руб. за операцию!

Информацию о новых правилах и о комиссии я не получал! Да их никто не получает. Клиенты банка только получают информацию о том, что "Вам одобрен кредит".
Забота высшего уровня, браво!

Так вот, поняв, что деньги со счета моей карты куда-то пропадают, я посмотрел историю операций. И увидел там Квази-Кэш. Откровенно говоря, меня это вообще ошарашило! Хочу отметить(!), что информация о списании 500 рублей не приходит в СМС.
Оказалось, что это ввели 3.09.2018г. И вот я купил билет за 200 рублей 10.12.2018 и вот 12.12.2018 пришла комиссия за квази-кэш на 500р.

Конечно, меня это не устроило, и я написал в чат через приложение Банка. Изложил кратко суть и следующее. цитирую, "Считаю, что Вы не уведомили меня. Будучи вашим старым клиентом, требую Банк вернуть ранее списанные комиссии!"
Далее ответ:
.
"С 3 сентября 2018 года устанавливается комиссия за Квази-кэш операции по кредитным картам.
Квази-кэш операции - к таким операциям относятся (включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем (согласно Приложению №2 к Тарифам ДКБО) от 24.08.2018
Ознакомиться с данной информации можно в свободном доступе на сайте банка
Возврат списанной комиссии, к сожалению, не предусмотрен."

Я написал, что меня не уведомили, и попросил вернуть данную комиссию. Ответили:
"Андрей, вся информация предствлена в Тарифах, с которым клиент может ознакомиться на сайте банка.
Это не обман. Согласно Договору комплексного банковского обслуживания (ДКБО) п.2.8.Клиент, Держатель Карты, Доверенное лицо обязаны ежедневно любым доступным им способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и (или) Тарифы."

Владелец электронного кошелька , ничего не подозревая, переводит деньги с дебетовой карты на условные Yandex.Money или VK Pay. И вместо запланированной суммы дополнительно списалась комиссия в половину перевода: отправлял 500, а забрали ещё 200. В ходе разборок с банком выясняется, что комиссия — законная, у неё даже есть название и список операций, за которые она взимается. Это квази-кэш операции или переводы и платежи, которые банк приравнивает к снятию наличных. В лучшем случае, кредитор извинится, что клиент не получил уведомление о новом платеже, и вернёт деньги за первое списание. В худшем – человек останется с нерешённым вопросом: почему комиссия, которая обычно свойственна кредитным картам, перекочевала на дебетовые, а меня никто не предупредил?

Комиссионный вопрос

Если верить социальным сетям, интернету и форумам, чаще всего с проблемами внезапного квази-кэша сталкиваются клиенты Альфа-Банк а . Один из последних случаев — нестандартный. Потому что комиссия, свойственная для кредитных карт , появилась у дебетовых .

Квази-кэш: операции мнимые, а деньги настоящие. Какие комиссии взимают за переводы на онлайн-кошельки

Теперь самое интересное: для дебетовых карт это новая комиссия, раньше квази-кэш Альфа-Банк списывал только по кредитным картам . «Выберу.ру» писал об этом ещё в 2018 году . Сейчас суммы платежей отличаются, причём тарифы разные для дебетовых и кредитных карт. Мы позвонили в техподдержку, чтобы узнать, сколько стоит квази-кэш :

классические кредитные карты — 5,9% от суммы, минимум 500 рублей;
кредитки Gold – 4,9%, минимум 400 рублей;
кредитки Platinum – 3,9%, минимум 300 рублей;
дебетовые карты — 1,95%, минимум 199 рублей. Тип карты не имеет значения, не распространяется на пакеты услуг «Премиум» или «Максимум».

На что распространяется комиссия квази-кэш?

Это плата за операции, которые банк приравнивает к снятию наличных . Причём финансовая организация отмечает: «включая, но не ограничиваясь» . Значит, что список операций может быть расширен. Чтобы точно узнать, какая именно транзакция относится к квази-кэш, обратите внимание на её MCC-код . Это код вида торговой точки — четырёхзначный номер, который классифицирует предприятие по типу деятельности . Список кодов Альфа-Банка можно найти на официальном сайте в разделе «Тарифы и документы».

Пример операций квази-кэш:

переводы на электронные кошельки ;
покупка лотерейных билетов;
оплата дорожных чеков;
расчёты в казино;
операции с криптовалютой и трейдинговые платформы.

Мы чаще сталкиваемся с комиссией за межбанковские переводы. Плата небольшая, но порой и лишние 5 рублей отдавать не хочется. Однако, если сравнивать с квази-кэшем, даже 1% Сбербанку за перевод в другой регион — приятные мелочи.

Квази-кэш: операции мнимые, а деньги настоящие. Какие комиссии взимают за переводы на онлайн-кошельки

Кстати, автор поста, под которым разгорелась дискуссия, жаловался на новые комиссии за интернет-платежи. Клиент Альфа-Банка прикрепил переписку: кредитная организация подтвердила, что с 13 апреля 2020 года банк взимает 9 рублей за одну операцию .

Квази-кэш: операции мнимые, а деньги настоящие. Какие комиссии взимают за переводы на онлайн-кошельки

Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе, — делилась ChizovaE

Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг. Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии, — писал vladtek

Квази-кэш: операции мнимые, а деньги настоящие. Какие комиссии взимают за переводы на онлайн-кошельки

Что делать и можно ли оспорить?

Итак, банк устанавливает квази-кэш комиссию в зависимости от МСС-кодов платёжных систем . А происходит это автоматически: сегодня операция была бесплатной, а завтра платежная система поменяла условия кода и появилась комиссия. Банк внёс новую пошлину в тарифный план. Поэтому, когда вы оплачиваете покупки на онлайн-сервисе, банк не может вам заранее сообщить, что по этой операции будет дополнительный платёж . Но в тарифах эта комиссия уже появилась. Значит, списание правомерное . А вы, подписывая договор банковского обслуживания, согласились на изменения в одностороннем порядке.

По правилам платёжных систем, можно оспорить мошенническую или ошибочную транзакцию . Но есть пара нюансов.

Если вы не делали перевод (произошла ошибка из-за неправильного МСС-кода или настроек терминала торговой точки) по федеральному законодательству и условиям обслуживания банка, без проблем оспорите транзакцию. Обратитесь в финансовое учреждение: напишите в чат, позвоните на горячую линию. В большинстве случаев банк сам выявит и устранит ошибку.
Вы не знали о комиссии (вас не предупредили), перевели деньги самостоятельно. Комиссия списалась, а вы считаете, что это произошло несправедливо и операцию нельзя причислить к квази-кэшу. Есть проблема: банк, как мы выяснили, списывает комиссию на основании МСС-кодов. Лучше заранее узнать, относит ли банк операцию, которую вы запланировали, к квази-кэш.

Вывод классический для подобных ситуаций: периодически узнавайте у банка про изменения тарифов, пишите или звоните кредитору, если сомневаетесь в операции и внимательно читайте договор перед подписанием.

Всех клиентов Альфа-банка предупреждаю, что с 03/09/2018 банк ввел комиссию за платежи "квази-кэш".

Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб.

Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот джпг!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб.

По итогам беседы в чате мобильного приложения выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет "(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции" (закавычена цитата).

Не стесняясь в выражениях, банк широким жестом включил трейдинговые платформы без уточнения специализации (ачотакова?). Также указаны "другие операции" на усмотрение банка. Кроме того, список всем перечисленным не ограничивается. Шоб я так жил!

Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб. Хорошие чаевые)

Обратите внимание, что новация распространяется и на старые договоры. Якобы всех клиентов предупредили. Свежо предание, но верится с трудом. Для меня эта комиссия стала полной неожиданностью.

Вишенкой на торте пароль в смс и информирование по счету через смс приходит на сумму без комиссии. Следовательно, многие клиенты Альфа-банка обнаружат недостачу только через несколько месяцев.

Мои угрозы опубликовать информацию в соцсетях оператора нисколько не испугали. Так что ловите. Максимум, что удалось от нее добиться -- извинение за отсутствие информации о комиссии в итоговой смс. Действительно, подумаешь, в два с лишним раза увеличился платеж -- какие мелочи)

Дебетовые карты

Альфа-карта — бесплатное обслуживание безусловно

11.04.2022 — акция, 1000 рублей за оформление карты для «новичков»:

Действительно, В Альфе дают 1000 ₽ гарантированно, если оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту с кэшбэком по моей ссылке.

С 16 марта вводится комиссия за «стягивание» с дебетовых карт Альфа-банка, теперь это банк-антидонор

10.03.2022 — Альфа-Банк продлит срок действия всех карточек Visa и Mastercard до конца 2028 года. Перевыпускать карту не надо. И да, все карточки Visa и Mastercard продолжат работать в России так же, как и прежде.

В связи с последними событиями, в Альфа-Банке актуально оформление бесплатной дебетовой карты платежной системы Мир. Карта привязывается к тому же счету, что и обычная Альфа-карта.

Итак, Альфа-банк выпускает линейку дебетовых карт под общим названием «Альфа-карта».

Что же такое Альфа-карта?

С недавних пор все карты в Альфа-банке стали выглядеть примерно одинаково — ярко-красного цвета. Карта именная, но в новом дизайне лицевая сторона пустая, имя и фамилия и все цифры написаны на обратной стороне. Вся карта стала красного цвета, а раньше всё же карты отличались и были серо-красными.

Заказать Альфа-карту до 31.03 и получить 1000 рублей

до 2% — кэшбэк
(пока нет) — проценты на остаток
0 рублей — стоимость обслуживания
до 30% — кэшбэк у партнеров банка

до 3% — кэшбэк
до 8% — проценты на остаток
0 рублей — обслуживание при выполнении условий
5000 рублей в месяц — при невыполнении условий
премиальный пакет

По Альфа-карте с 13.04.2020 обслуживание тоже стало безусловно бесплатное

Чтобы получать кэшбэк, нужно делать оборот покупок по карте от 10000 рублей в месяц и выше:

Сумма покупок в месяц (в рублях)	Кэшбэк
от 0 до 10000	0%
от 10000 до 100000	1.5%
более 100000	2% (в первые 2 месяца в любом случае)

Если покупок меньше чем на 10000 ₽ в месяц, кэшбэка нет
при сумме покупок более 10000 ₽ в месяц — кэшбэк 1.5%
При сумме покупок более 100000 ₽ в месяц кэшбэк вырастает до 2%
также платят 2% кэшбэка в первые 2 месяца, независимо от суммы покупок.

Но никаких бонусных категорий повышенного кэшбэка у Альфа-карты с преимуществами — нет.

Особенности начисления кэшбэка:

При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. Т.е. при суммах менее 100 руб. кэшбэка нет. При сумме 199руб. кэшбэк начисляется на сумму 100 руб.
Вознаграждение зачисляется на карточный счет не позднее 15 числа следующего месяца, сразу деньгами.

По дебетовым картам Альфа-банка кэшбэк начисляется на все покупки, есть список исключений, вот их MCC-коды:

4812, 4814, 4816, 4829, 5968, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999 .

Обратите внимание, что в список исключений не входят

MCC 4900 — коммунальные услуги
MCC 9311 — штрафы и налоги
MCC 6300 — страхование

Лимит кэшбэка в месяц — 5000 рублей.

Кроме стандартного кэшбэка есть кэшбэк от партнеров банка до 30%. Нужно заранее включить его в разделе «Витрина» — «Получить повышенный кэшбэк» и выбрать всех нужных партнеров.

Проценты на остаток

На 27.03.2022 информация о процентах на остаток с сайта банка убрана, раньше было 8% в первые 2 месяца.

Альфа-карта может годиться в качестве зарплатной или просто чтобы завести бесплатный счет в Альфа-банке, пользоваться интернет-банком и думать насчет каких-нибудь более интересных продуктов банка — накопительного счета или кредитки.

Альфа-карту можно заказать уже с 14 лет, у нее будет собственный счет.

Снятие наличных с Альфа-карты

Пополнение Альфа-карты

Пополнять можно бесплатно с карт других банков в личном кабинете Альфа-банка или в мобильном приложении. Также есть переводы СБП, минимум до 100000 в месяц бесплатно, а у некоторых отправителей можно и больше.

Можно без комиссии пополнять наличными в банкоматах банков-партнеров.

Дополнительные услуги

Снятие наличных в «чужих» банкоматах — 2% (но не менее 200 рублей). Комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев: покупки от 10000 ₽ или остатки от 30000 ₽.
СМС-информирование (Альфа-чек) — 59 руб./месяц. Но вместо этого можно подключить бесплатные PUSH-уведомления
Можно открыть накопительный Альфа-счет. Но у него не самый выгодный механизм начисления процентов — на минимальный остаток за месяц, поэтому его лучше пополнить сразу в день открытия. По Альфа-счету бывают акции, по которым пару месяцев можно получать повышенные проценты, сейчас это для «новичков» — 8% годовых (!) и 6% для «старичков», у кого уже есть или недавно был Альфа-счет.

Замечу, что самой интересной картой у Альфа-банка считаю кредитку «100 дней», безнаказанное снятие наличных на длительный срок — это очень удобно в различных жизненных ситуациях — ремонт, снять дачу, квартиру, поездка в отпуск и т.д.

СМС-информирование

С 22.09.2020 в Альфа-банке поменялись способы уведомления о покупках через Альфа-чек. Нужно было выбрать из 3 вариантов:
В направленной пользователям ссылке alfa.link/3k1B приведена инструкция как подключить бесплатные пуш-уведомления и описание услуги. Всего есть 2 варианта:

При этом, если клиент не выберет себе самостоятельно нужный вариант подписки, то такому клиенту банк принудительно отключает старый Альфа-Чек и подключает один из вариантов подписки.

Альфа-Премиум

Это карта «с преимуществами» в пакете «Премиум» с повышенными бонусами, рассчитана на тех, кто много зарабатывает и много тратит.

2% — кэшбэк с третьего месяца при сумме покупок более 10000 ₽ в месяц
3% — кэшбэк первые 2 месяца или при сумме покупок более 150000 ₽ в месяц

8% годовых — первые 2 месяца
3% годовых — с 3-го месяца.

Лимит кэшбэка — 15000 в месяц.

Первая премиальная карта — предоставляется бесплатно. Пакет услуг «Премиум» бесплатный при соблюдении одного из условий:

остатки на счетах + инвестиции от 3 млн ₽
остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн ₽ и траты по картам от 100 000 ₽ в месяц
поступление зарплаты от 400000 рублей в месяц. Условие действует первые 6 месяцев.

Если условия не выполнены, то стоимость пакета «Премиум» — 2990 ₽ в месяц.

В 2019 году Альфа банк ввел единую систему вознаграждения по черной «Альфа карте с преимуществами» в виде бонусных баллов, которыми можно компенсировать покупки в Альфа мобайл.

Переводы через дистанционные сервисы ограничены общим лимитом на снятие наличных с Альфа-карты: 500 тыс./сутки, 1,5 млн./месяц.

Снятие наличных с карты «Премиум» — бесплатно в любых банкоматах.

Подводные камни Альфа-банка и его дебетовых карт

1) Вместо подписания некоторых документов, сотрудник банка отправляет вам на телефон СМС и просит назвать код оттуда. В этом есть элемент ловушки, рекомендую сначала внимательно прочитать текст этой СМС. Например, он может быть такой:

Сообщите номер **** сотруднику банка для подписания заявления на включение в Коллективный договор страхования. Если Вы не совершали данную операцию, обратитесь в отделение банка.

Потом банк скажет «Вы сообщили код сотруднику, тем самым выразили согласие на подключение страховки.» Точно так же могут открыть брокерские счета без вашего согласия.

Кэшбэк начисляется только на первые 50000 рублей у каждой операции.

Если вы хотите купить Макбук за 150000, то кэшбэк окажется в 3 раза меньше, чем вы рассчитывали. См. правила программы лояльности,стр.18:

Карта Альфа — «Яндекс.Плюс» не совместима с Альфа картой с Преимуществами

(с обычной Альфа картой совместима), это прописано в тарифах. Придется выбрать что-то одно, или Яндекс.Плюс, или карту «с преимуществами».

MCC-коды можно посмотреть в мобильном приложении или в Альфа-клике только после проведения операций по счету (обычно 2-3 дня).
У Альфа-банка очень длинные условия по комплексному банковскому обслуживанию (УКБО), они занимают 267(!) страниц в PDF. Если их почитать, то можно найти интересные места:
На многих тарифах комиссия за перевод через Альфа-Мобайл в пользу оплаты коммунальных платежей (оплата по Единому Платежному Документу), МосЭнергоСбыт, Ростелеком, МГТС, штрафов за правонарушения ПДД (штрафы ГИБДД) составляет 29 рублей за перевод. Оплачивать ЖКХ через Альфа-банк — невыгодно.

Выпуск виртуальной карты MasterCard Virtual — платный, 49 рублей

Есть крайне занимательный нюанс с валютой и валютным счетом. Если положить доллары через банкомат, при бесконтактном подтверждении личности, то валюта конвертируется и зачисляется не на валютный, а на рублёвый счёт клиента. В результате вы получите на счёт вместо долларов — рубли по заниженному курсу. Кейс — 3 пачки долларов в банкомат и потери 200000 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Разумеется, снимать наличные с карты Альфа-банка в банкомате Сбербанка можно. И в любом другом банкомате — тоже можно, это и не запрещено, и сработает. Другой вопрос в том, какая при этом будет комиссия — 2% (но не менее 200 рублей). Важно, что комиссию возьмет только Альфа-банк.

Узнать реквизиты карты Альфа-банка — просто.

Поставьте мобильное приложение Альфа-банка
Зайдите в него, тыкните в карту.
Ссылка Реквизиты.

Всех клиентов Альфа-банка предупреждаю, что с 03/09/2018 банк ввел комиссию за платежи "квази-кэш".

Мои угрозы опубликовать информацию в соцсетях оператора нисколько не испугали. Так что ловите. Максимум, что удалось от нее добиться - извинение за отсутствие информации о комиссии в итоговой смс. Действительно, подумаешь, в два с лишним раза увеличился платеж - какие мелочи)
Берегите себя и свои кошельки!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: