Как заработать на банковских гарантиях
Обновлено: 19.04.2024
Тендерный займ на обеспечение заявки участникам тендерных торгов.
Тендерный займ — это краткосрочный кредит, позволяющий внести средства на электронную площадку в качестве обеспечения заявки
Выдается участнику электронных торгов на срок проведения тендера
В отличие от банков, мы не требуем залог
Наша компания аккредитована на ЭТП АО «Электронные торговые системы» «НЭП»
ПРИГЛАШАЕМ АГЕНТОВ К СОТРУДНИЧЕСТВУ по тендерным займам, банковским гарантиям и кредитам на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.
МКК «Вал Финанс» приглашает к взаимовыгодному сотрудничеству
брокеров и консалтинговые компании
- Мы предлагаем качественные финансовые услуги для участников государственных закупок
на федеральных и коммерческих площадках. - Компаниям и физическим лицам, которые осуществляют свою деятельность в сфере государственных закупок,
компания ВалФинанс предлагает партнерство на основании агентского соглашения.
Будем рады сотрудничеству с Вами по следующим направлениям:
Тендерный займ на обеспечение заявки участникам тендерных торгов.
Тендерный займ — это краткосрочный кредит, позволяющий внести средства на электронную площадку в качестве обеспечения заявки.
44-ФЗ обязывает участников торгов вносить средства на обеспечение заявки, чтобы подтвердить серьезность намерений компании бороться за победу в тендере.
Предоставление банковских гарантий по ФЗ-44, ФЗ-223, 615-ПП
участникам тендерных торгов без залога
Банковская гарантия — это способ обеспечения обязательств по контракту, при котором банк гарантирует возврат заказчику перечисленных исполнителю средств.
Сотрудничаем по следующим видам Банковских гарантий:
- Банковская гарантия на обеспечение заявки
- Банковская гарантия на исполнение
- Банковская гарантия на возврат аванса
- Банковская гарантия гарантийных обязательств
- Коммерческая Банковская гарантия
Кредит на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта — целевая финансовая услуга оказывается заёмщику для оплаты расходов, связанных с выполнением отдельного вида работ или госзаказа в полном объеме.
НАШИ ОТЛИЧИЯ:
- Сумма кредита до 10 000 000 руб.;
- Решение за 30 минут;
- Москва и МО;
- Упрощенный комплект документов;
- Закрепление клиента за брокером;
- Маркетинговая поддержка брокера.
ВАШИ ВЫГОДЫ ОТ ПАРТНЕРСТВА С НАМИ:
- Конкурентный размер вознаграждения
- Кредит на исполнение контракта — условия вознаграждения согласовываются индивидуально
- Прозрачная схема расчетов – выплаты ежемесячно
- Минимальный процент отказа в выдаче займа
- Простота работы — Ваша задача найти клиента, остальное делаем мы
- Возможность стать частью молодой, амбициозной компании
- Мы уважаем и ценим своих партнеров
Если партнер имеет большую клиентскую базу, активно занимается привлечением клиентов по всему своему региону, привлекает других брокеров к сотрудничеству, мы готовы предложить ему статус «лучший» и эксклюзивные условия сотрудничества.
Получить дополнительную информацию и задать вопросы можно по телефону 8 (495) 543-93-36
Наша схема работы
Шаг 1
Вы звоните нам или отправляете заявку , требующую исполнения
Шаг 2
Мы заключаем с Вами агентский договор, сохраняя данные клиента в тайне
Шаг 3
После закрытия сделки, вы получаете сумму вознаграждения
Так же рекомендуем вам ознакомиться со следующими услугами:
тендерные займы
кредит на исполнение контракта
банковские гарантии
Многие компании малого бизнеса хотели бы участвовать в обеспечении госзаказа, но их останавливает помимо прочего необходимость в качестве меры обеспечения оттягивать средства из оборота бизнеса. Инструментом решения этой проблемы являются банковские гарантии: банк предоставляет необходимые средства, берёт на себя риски и получает за эту услугу комиссию. О том, как работают банковские гарантии, рассказал начальник управления развития сегмента МСБ Московского кредитного банка Александр Зуев.
Александр Зуев, начальник управления развития сегмента малого и среднего бизнеса Московского кредитного банка . Эксперт в области оптимизации банковских процессов, внедрения моделей обслуживания, построения транзакционного бизнеса. Имеет обширный опыт работы с сегментом малого и среднего предпринимательства в крупных российских и иностранных банках. Общий стаж работы в банковской сфере более 10 лет.
Получить государственный заказ можно только через участие в аукционе или тендере. Федеральный закон №44-ФЗ строго регламентирует правила проведения конкурсов, в том числе в части обеспечения заявок: «Обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе может предоставляться участником закупки путем внесения денежных средств или банковской гарантией. Выбор способа обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе осуществляется участником закупок».
Обеспечительным платежом компания подтверждает свою финансовую состоятельность и серьёзность намерений. Этот платёж вносится перед подачей документов на рассмотрение конкурсной комиссией. По закону в качестве платежа можно использовать собственные средства или так называемую банковскую гарантию.
- Банковская гарантия - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (или другая финансовая организация-гарант) выдаёт письменное обязательство уплатить денежную сумму в случае неисполнения условий конкурса.
Важно помнить, что заявка на участие в конкурсе не равнозначна обеспечению исполнения договора. В случае победы в конкурсе уже после подписания договора компания должна будет внести ещё один платёж. Обеспечение заявки обойдется в 0,5-1% от суммы контракта, обеспечение исполнения – от 3 до 30 %. Точную сумму установит в правилах проведения заказчик.
Для обеспечения заявки/исполнения компании придётся вывести из оборота значительные средства, заморозив их на спецсчетах до окончания конкурса, а в случае обеспечения исполнения заявки - до момента подписания акта оказанных услуг. Речь может идти о месяцах. В этом и кроется главное преимущество банковской гарантии – она не отвлекает собственные средства из оборота. Конечно, придётся заплатить банку комиссию за выдачу гарантии, но для многих компаний, в конечном счёте, важнее сохранить деньги в обороте.
Рынок госзакупок последнее время активно растёт. В 2017 году он достиг объёма в 36,5 триллионов рублей. За год на этом рынке было заключено около 4 миллионов сделок. Увеличилось и количество уникальных поставщиков, и количество использованных контрактов.
Естественно растёт и число выдаваемых гарантий. Всё больше компаний понимают, что выгоднее воспользоваться посредничеством банка, чем самостоятельно предоставлять гарантийное обеспечение, подчас на несколько тендеров одновременно.
С другой стороны, для банков гарантии - это один из существенных источников комиссионного дохода. Поэтому банки последнее время активно работают над увеличением его доли: ведь это доход без нагрузки на капитал, с меньшими рисками, чем в случае с процентным доходом.
Сейчас в перечне банков, имеющих право работать с гарантиями, - 272 фигуранта. Это те организации, которые соответствуют требованиям к капиталу и соблюдают нормативы. Реестр ведёт Минфин.
В апреле этого года было опубликовано постановление правительства «О требованиях к банкам, которые имеют право выдавать банковские гарантии». Согласно этому документу, со второй половины 2018 года банкам потребуется наличие собственных средств в размере не менее 300 млн. рублей, кредитного рейтинга не ниже уровня B-(RU) агентства «АКРА» или ruB - «Эксперт-РА». С 2020 года требования ужесточаются: рейтинг не ниже BB-(RU) «АКРА» или ruBB «Эксперт-РА».
Но среди банков, соответствующих всем нормативам, активно действуют на рынке далеко не все. В апреле этого года было выдано больше 60 тысяч гарантий обеспечения заявок и контрактов, из них подавляющее большинство пришлось на 25 банков-лидеров рынка. Это порядка 97% всех выданных гарантий. МКБ входит в ТОП-20 банков по объёму выданных гарантий в апреле 2018 года.
Условия оформления гарантии обычно индивидуальны и зависят от надёжности компании, обратившейся за гарантией, требуемой суммы, сроков предоставления.
Но ни банковская комиссия, ни потолок гарантийного обеспечения не имеют решающего значения при выборе банка-гаранта.
Для большинства клиентов главное – это доверие к кредитной организации, её надежность. Например, МКБ с сентября 2017 года входит в список из одиннадцати системно значимых кредитных организаций. Это основополагающий фактор оценки Центробанка, подчеркивающий стабильность и надёжность банка. Клиенты уделяют такому фактору должное внимание, особенно если речь идёт о крупных контрактах.
Чтобы получить обычную банковскую гарантию, заявителю нужно пройти несколько этапов:
Сбор документов и передача их в банк.
Анализ документов в банке и вынесение решения. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также её проект.
Заключение договора и выдача гарантии. Компания уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю и внесение данных о гарантии в реестр.
Бывает, что процесс получения банковской гарантии может затянуться. Клиентов банка, которые на волне «бытовой» диджитализации стали в целом более требовательны к удобству банковских сервисов, это не всегда устраивает. Поэтому цифровизация мотивирует банки создавать удобные и, главное, быстрые продукты. Простой и интуитивно понятный процесс позволяет оперативно обрабатывать клиентский запрос, а это большое преимущество перед конкурентами. Рынок банковских гарантий здесь не является исключением.
В апреле МКБ запустил программу «Экспресс-гарантии», которая максимально упрощает процедуру: без визита банк, бумажного документооборота, залога и поручительств. Решение в рамках программы принимается в максимально короткий срок: от 15 до 60 минут. Такой качественный цифровой продукт стал возможным, в том числе благодаря совместной работе банка и «Всероссийского банковского центра».
Процесс устроен максимально просто: для получения гарантии требуется заполнить короткую анкету на выдачу гарантии, приложить бухгалтерскую отчётность. Вскоре от банка придет подтверждение с установленным лимитом по гарантии и расчётом комиссии. Готовую гарантию предприниматель может отправлять также в электронном виде, подписав документ с помощью ЭЦП.
Ежедневно через электронную площадку приходят почти пятьдесят заявок, всего за полтора месяца банк рассмотрел больше двух тысяч обращений на общую сумму свыше 4 млрд. рублей. Динамика положительная. Мы рассчитываем, что до конца года количество ежедневных обращений вырастет в два-три раза.
Кажется, что невозможно зарабатывать десятки тысяч рублей и при этом официально работать в крупной организации с абсолютно свободным графиком. Однако именно это подразумевает вакансия фриселлера в нашем банке. В статье рассказываем подробнее.
Кто такой фриселлер
Совкомбанк создал проект «Фриселлеры». Теперь вы можете стать представителем банка по привлечению клиентов – юридических лиц и получать вознаграждение за их обслуживание в банке.
Основные продукты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – кредиты, банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание.
Понятие «фриселлер» абсолютно новое в банковской среде, созвучно с привычным словом «фрилансер», но с бóльшим акцентом на продажи.
В проекте Совкомбанка уже принимают участие около 500 фриселлеров из разных регионов России. Среди них есть бывшие банковские работники, родственники и друзья действующих сотрудников, представители различных предприятий, а также профессиональные агенты по предоставлению банковских услуг.
Ежемесячно к команде присоединяется более 50 новых участников.
Условия работы фриселлера
Вакансия привлекательна для тех, кто хочет контролировать свою занятость самостоятельно. Это возможно благодаря тому, что Совкомбанк предлагает сотрудникам максимально гибкие условия:
- обучение с поддержкой наставника;
- свободный график и работа вне офиса – работайте в удобное для вас время и в комфортном месте;
- отсутствие планов продаж – устанавливайте планку самостоятельно;
- неограниченный доход – зарабатывайте столько, сколько вы хотите;
- официальное трудоустройство по договору гражданско-правового характера (ГПХ);
- возможность совмещать деятельность фриселлера с другой работой;
- предоставление готовых баз для работы с клиентами.
Для удобства в ведении сделок у каждого сотрудника есть свой личный кабинет. В нем вы сможете самостоятельно заводить заявки, отслеживать статусы, совершать сделки.
Вакансия подойдет для тех, кто не хочет отчитываться перед руководством и подстраиваться под «офисный режим»
Сколько можно заработать
По итогам месяца фриселлер получает вознаграждение за проведенные сделки.
Ниже в таблице приведены примеры того, сколько можно заработать за заведение заявки с полным пакетом документов клиента.
Кредитование
Сумма выданного кредита
Размер вознаграждения (за один кредит)
20% от комиссии банка
Другие виды кредитов
30% от комиссии банка
Например, за выдачу клиенту кредита на 5 млн рублей вознаграждение фриселлера составит 30-45 тысяч рублей.
А за предоставление банковской гарантии 5 млн рублей можно получить более 55 тысяч рублей.
Банковские гарантии
Сумма гарантии
Размер вознаграждения
до 5 млн рублей
30% от комиссии банка
от 5 до 25 млн рублей
25% от комиссии банка
от 25 до 50 млн рублей
22,5% от комиссии банка
от 50 до 100 млн рублей
20% от комиссии банка
Лидеры проекта получают более 100 тысяч рублей в месяц. Доход фриселлера зависит исключительно от личной активности и ничем не ограничен.
Кому подойдет работа фриселлером
Работа подразумевает свободный график, поэтому стать сотрудником Совкомбанка может практически каждый. Вакансия подойдет как работающим специалистам, так и самозанятым или временно безработным.
Кроме того, в ряды фриселлеров могут вступить сотрудники банка, находящиеся в декрете.
Руководитель практики привлечения банковского финансирования КСК ГРУПП Андрей Тюрин поговорил с ведущим «Коммерсантъ FM» Петром Косенко о том, что такое банковская гарантия и почему в последнее время такая услуга набирает популярность, в рамках программы «Цели и средства».
— Здравствуйте, в эфире программа «Цели и средства». Я — Петр Косенко. И сегодня гость студии «Коммерсантъ FM» Андрей Тюрин, руководитель практики привлечения банковского финансирования КСК ГРУПП. Здравствуйте, Андрей.
— Итак, тема нашей сегодняшней беседы: «Трудности на пути банковской гарантии, или банковская гарантия как инструмент развития бизнеса». Действительно ли обращение за банковской гарантией является на сегодняшний день достаточно востребованным интересом со стороны представителей разного рода бизнеса?
— Сейчас частным российским бизнесом как никогда востребован этот инструмент. Последние два года у нас в стране идет затяжной кризис, и, конечно же, компании ищут способ дополнительного заработка, стали обращать свое внимание на сектор госзаказа. И чтобы работать в этом секторе по 44 Федеральному закону, требуется предоставление банковских гарантий.
— А что такое банковская гарантия? Я как простой обыватель представляю себе схему, когда предприниматель идет в банк за кредитом под какой-то проект. А банковская гарантия — это что такое? Это деньги банка, или это потенциальные деньги банка?
— Это можно назвать виртуальными деньгами банка. Банк гарантирует выполнение обязательств, которые на себя берет наш потенциальный клиент в случае какого-то форс-мажора, и если банковская гарантия будет истребована заказчиком — это называется раскрытие банковской гарантии, — тогда уже клиент становится должен денег банку, как при классическом кредите.
— Иными словами, это такой косвенный, может быть, способ прокредитоваться для бизнесмена?
— Это можно назвать одной из форм финансирования.
— Кто на сегодняшний день в каких областях бизнеса чаще всего прибегает к такому виду получения финансирования или получения гарантий под финансирование?
— Деятельности очень различны — это и строительство, и торговля, и поставка оборудования. Заказов достаточно много, на всех хватает, поэтому для всех, кто заинтересован в развитии своего бизнеса, в увеличении выручки, прибыли, это будет актуально.
— Как правильно выбрать банк-партнер? Потому что очевидно совершенно, что условия будут у разных банков разные. И, соответственно, в качестве некоего залога нужно будет предпринимателю оставлять разного рода свои гарантии, имущество и так далее.
Что касается условий, присутствие консультантов для клиента должно быть обосновано. Поэтому для клиента мы решаем различные задачи. Можем делать условия эксклюзивные, что-то предлагать, где-то ниже ставку, где-то лояльность в части обеспечения и так далее. Сейчас банки, чтобы прикрыть свои риски, просят с клиентов обеспечение. Как правило, это депозит, это живые деньги. Но в моем понимании экономический смысл этого теряется, потому что если бы у клиента были деньги, он в принципе гарантировал свои обязательства своими живыми деньгами. Тогда заказчик бы не переживал. Это логично.
— Не имело бы смысла, условно говоря, идти и обращаться за банковской гарантией?
— И платить еще за это деньги, потому что это не бесплатно. Поэтому для наших клиентов мы, привлекая банковские гарантии, помимо того, что выбираем надежный банк-партнер, также предлагаем им эксклюзивные условия. Все наши клиенты, которые к нам обращаются, получают банковские гарантии без обеспечения, без залога. Возможно, в иной какой-то тяжелой ситуации обеспечение может быть, но оно незначительно, буквально 10-15% по рынку.
— А обращаются за банковскими гарантиями на какие суммы?
— Суммы абсолютно разные. КСК ГРУПП по целевому клиенту ориентируется на суммы где-то от 50 млн руб. Но это не значит, что если придет какой-то клиент, и на данный момент ему не нужна будет такая большая сумма, но он захочет поработать в лимитах, и эти лимиты предусматривают суммы меньше, 3, 5, 10 млн руб., мы с ними не будем работать. Мы, конечно же, зайдем в этот проект и будем его реализовывать.
— Очень часто представители бизнеса жалуются на то, что чтобы получить, например, банковский кредит, нужно потратить очень много времени помимо сил. А сколько по времени занимает заключить договор банковской гарантии?
— Сроки, конечно же, значительно меньше, чем при кредите, но, тем не менее, присутствуют. Обычно в среднем банки берут где-то до двух недель, чтобы эту сделку закрыть. В КСК ГРУПП наши сделки идут намного динамичнее, мы реально закрываем вопрос за три-пять дней.
— Это какие-то совершенно невероятные цифры даже с учетом того, что клиент постоянный, банк-партнер. Все равно это очень быстро. За счет чего достигается такая эффективность?
— Это уже долгий опыт работы с данными банками, налаженные процессы, взаимопонимание. Поэтому еще один из тех пунктов, которые мы предлагаем нашим клиентам, — это оперативность в принятии каких-то решений, достижении каких-то задач.
— Ваша компания работает с суммами начиная от 50 млн руб., вы помогаете получить банковские гарантии. А много ли бывает случаев, когда вашим клиентам по каким-то обстоятельствам не удается выполнить все свои обязательства, и что происходит в этом случае?
— Такие случаи достаточно часты, потому что у банков достаточно жесткие требования к заемщикам, особенно сейчас. Поэтому, когда возникают какие-то нестандартные ситуации, найти какое-то взаимопонимание с банком уже затруднительно. Для этого и нужны консультанты, профессионалы, которые в этой области, поверьте, в основном и сталкиваются с нестандартными ситуациями и их решают.
— В черный список компании попадают тогда, когда они перед заказчиком не исполняют обязательств. Они попадают в черный список на два года. Вылезти из этого списка уже нереально, поэтому максимум, что можно сделать, — это сразу правильно подходить к вопросу и получать банковскую гарантию своевременно. По регламенту ФЗ 44 есть определенное количество дней, которые положены на предоставление данного финансового продукта. Чтобы не допустить попадания в черный список, нужно оперативно этим заниматься. В этом помогают консультанты.
— Как долго ваша компания работает в этой области, и можно ли сейчас уже проследить некую динамику спроса на этот продукт на рынке за последние годы? И некий прогноз на будущее: эта область будет развиваться?
— Работаем уже с 2008 года, но по банковским гарантиям такую положительную динамику, всплеск интереса со стороны частного бизнеса, мы наблюдаем последние два года. Мое видение в том, что этот рынок будет расти.
— Я прошу прощения, а с чем это связано? Вот в эти последние два года почему рост пошел?
— Мне кажется, из-за того, что кризисная ситуация, которая в стране произошла, и очень много компаний банкротилось, очень много было неблагонадежных заказчиков. Конечно же, частный бизнес начал смотреть и анализировать, где можно найти выход. И в моем понимании, все-таки к государству у нас доверие есть, они понимают, что все-таки государство заплатит. Но для того, чтобы использовать эти блага, нужно пользоваться данными инструментами. В моем понимании спрос и дальше будет расти за счет этого, и объем в этом сегменте будет только увеличиваться. Потенциал роста очень большой.
— Это вы связываете с тем, что будут развиваться именно государственные проекты?
— Государственные проекты на государственном уровне.
— Как много предложений, связанных именно с частным бизнесом — с какими-то крупными проектами или зарубежными партнерами?
— Нет, есть частные проекты от российских компаний, они также организовывают тендеры, конкурсы, для этого тоже нужны банковские гарантии, потому что заказчик также хочет себя обезопасить. Единственное отличие у них в том, что они могут ограничить, как посчитают нужным, перечень банков, от которых они примут банковские гарантии. В основном это крупнейшие банки, госбанки, банки с госучастием. От них они принимают банковские гарантии. Это, конечно, усложняет работу, потому что крупные банки предъявляют очень сильные требования к заемщику. Там может быть и депозит иногда до 100%, и какие-то еще ковенанты, которые клиент не в состоянии выполнить, но, безусловно, они компенсируют это ставкой. Например, у того же Сбербанка одни из самых низких ставок на рынке, но эти ставки надо получить.
— Если не секрет, сколько стоят ваши услуги, если говорить не в реальных цифрах, а в процентах от стоимости той же самой сделки или контракта?
— Все зависит от того, с чем нам приходится работать, с какой проблематикой. Потому что для начала мы анализируем проект, смотрим его слабые места, понимаем, как мы их будем решать, согласовываем это постоянно с клиентом. У нас есть так называемый дневник, который мы ведем, и постоянно находимся на связи с клиентом, и, объяснив ему, за что будут браться те или иные деньги, мы уже предъявляем ему сумму комиссии. Она у нас от 1% и дальше уже индивидуально.
— Но не с потолка в любом случае, есть четкие совершенно расчеты и пояснение, почему именно такая сумма?
— Четкие расчеты, за счет чего это достигается. И, помимо всего прочего, рассчитывается ROI (коэффициент возврата инвестиций. — «Ъ FM») — это то, что на вложенное клиент получит отдачу, это также клиенту, чтобы он понимал, за что платит.
— Андрей, вы можете привести пример некоего нестандартного подхода к решению вопроса, связанного с банковскими гарантиями?
— Да, конечно. В КСК ГРУПП не так давно обратился клиент, который занимается проектированием. Он участвовал в контракте на 300 млн руб., и ему была необходима банковская гарантия на 60 млн руб. на 10 месяцев. Ситуация осложнялась тем, что данный контракт должен был реализовываться в Республике Крым, во-вторых, этот клиент выступал в этом контракте как субподрядчик, и были очень сжатые сроки. Клиент сам пробовал получить банковскую гарантию в банках, но постоянно получал отказ по этим критериям. Наши консультанты этим проектом занялись, проанализировали, подобрали нужный банк-партнер, успели в те сроки, которые нужны были клиенту, предоставить ему данную услугу. За это клиент заплатил КСК ГРУПП 2%, и с учетом еще банковской гарантии по банку всего клиент заплатил 2,946 млн руб. Но при этом его прибыль по контракту составила 45 млн руб. ROI для клиента составил 1527%.
— Есть уже постоянные клиенты, для которых действуют какие-то привилегии?
— Безусловно, есть. КСК ГРУПП всегда настроена исключительно на долгосрочные бизнес-отношения. Конечно же, для клиентов, которые постоянно с нами, лояльность в части работы, в части ставок присутствует.
С каждым годом объем совершаемых сделок в бизнес-сфере растет. И никто из участников не хочет рисковать. Поэтому финансовый рынок банковских гарантий вышел на новый уровень. Получать гарантии в банке или кредитном учреждении не всегда удобно, а вот оформить документы через интернет куда проще. О том, как открыть онлайн-сервис банковских гарантий, расскажем в этой статье.
Коротко о главном
Сегодня ни один контракт, ни одна сделка не могут обходиться без банковской гарантии. Государственные компании не имеют права заключать договор о поставке или оказании услуг без финансовой гарантии. Таким образом, участники страхуются от невыполнения обязательств. Доход от реализации банковских гарантий варьируется от 2 до 5 процентов от суммы контракта. Эта незначительная сумма выливается в огромный денежный оборот, потому что на каждый отдельный договор нужна отдельная банковская гарантия.
В одной организации может быть больше сотни договоров с банковскими гарантиями. Привлекая даже одного клиента, гарант урывает приличный кусок прибыли. Банковские гарантии могут выдавать только кредитные учреждения (банки и страховые компании). Разрешение на реализацию гарантий выдает Центральный банк РФ. Для выдачи банковских гарантий организация должна:
- Иметь капитал как минимум 1 млрд рублей.
- Существовать на рынке финансовых услуг не менее 5 лет.
- Не иметь признаков банкротства.
Возникает вполне резонный вопрос: как при таких условиях открыть онлайн-сервис банковских гарантий? Ответ очень прост – купить франшизу.
Франшиза
В интернете без труда можно найти список франшиз. В нем представлены организации, которые заключили договоры с десятком ведущих банков и страховых компаний по предоставлению банковских гарантий. Приобретая франшизу у одного из представителей, вы становитесь брокером сразу нескольких кредитных учреждений. Купить франшизу можно от 120 тысяч рублей с роялти (ежемесячным платежом). В этом случае франчайзер присылает вам обучающий курс, расписание веб-занятий. В свою очередь представитель франшизы может требовать официально зарегистрировать свой бизнес. Форму собственности можете выбирать самостоятельно, но в рассматриваемом случае достаточно будет ограничиться ИП. Вместе с тем нужно завести банковский счет.
С покупкой франшизы к вам прикрепляется куратор, который постоянно консультирует вас по возникающим вопросам. Как правило, с определенной периодичностью франчайзер высылает своим агентам список контактов победителей государственных закупок. В случае с онлайн-сервисом банковских гарантий это будет полезная, но не первонеобходимая информация. Цель вашего бизнеса – чтобы вас нашли сами.
Особое внимание стоит уделить выбору франчайзера. На форумах можно найти множество разгневанных комментариев по поводу недобросовестных продавцов. Прежде чем купить франшизу, стоит изучить компанию, ее опыт работы, желательно посетить офис.
Создание сайта и первоначальные вложения
Помимо затрат на приобретение франшизы и регистрацию бизнеса (в сумме от 130 тысяч рублей), нужно проработать сам онлайн-сервис. Бесплатный хостинг вряд ли подойдет, потому что сайт должен отличаться от стандартных моделей, но быть простым и понятным. Этапы создания сайта включают:
- Покупку доменного имени (от 600 рублей в первый год и от 800 в последующие).
- Услуги хостинга (от 600 рублей в месяц).
- Верстку сайта или landing-page (самый простой вариант – от 15 тысяч рублей).
Далее необходимо продвинуть сайт в поисковике по запросам, связанным с банковскими гарантиями. Для этого лучше прибегнуть к услугам SEO-специалистов. Качественное продвижение стоит от 25 тысяч в месяц (зависит от квалификации и рынка работы). Рекламную кампанию следует выстраивать в интернете. Можно использовать партнерские программы, маркеты, социальные сети.
Также нужно купить ПК, многофункциональное печатное устройство, создать отдельную телефонную линию для клиентов. Все это обойдется примерно в 80 тысяч рублей. Итого, первоначальные затраты вместе с приобретением франшизы составят от 220 тысяч рублей.
Ежемесячные затраты
Огромный плюс в том, что помимо сайта и франшизы не придется тратиться на аренду или покупку помещения. Вы можете работать дома. Для начала будет достаточно одного человека – вас. Поэтому из статьи расходов убираем затраты на заработную плату. Весь профит – к себе в карман! Но придется тратиться на следующие позиции:
- Ежемесячные роялти (процент доходов, от 5 тысяч рублей).
- Оплата хостинга и доменного имени (от 650 рублей в год).
- Оплата интернета (от 500 рублей в месяц).
- Обслуживание банковского счета (от 800 рублей + комиссии за переводы и снятие денежных средств).
- Затраты на документооборот (от 3 тысяч рублей).
- Комиссия банка-гаранта (до 70% от стоимости сделки).
С развитием бизнеса и сети клиентов одному человеку справляться будет сложно. Крупные онлайн-сервисы осуществляют круглосуточную техническую и информационную поддержку, Поэтому со временем можно найти помощника. В этом случае удобнее всего будет платить за отработанные часы или отчислять процент от прибыли.
Окупаемость
Доход от продажи банковских гарантий напрямую будет зависеть от количества привлеченных клиентов. Расчетное количество клиентов для большинства франчайзеров – 10-15. Стоимость одной гарантии будет зависеть от стоимости контракта. Одна гарантия может обойтись организации в 6 тысяч рублей, а другая – в 40 тысяч рублей. В таком случае средняя стоимость одной гарантии составит 23 тысячи рублей.
Если 70% от сделки отдавать банку (16 100 рублей), то на руках у вас останется 6 900 рублей. В итоге от десяти заключенных сделок вы получите 69 тысяч рублей, от 15 – до 103,5 тысячи рублей. Ежемесячные затраты составят около 11 тысяч рублей. Чистая прибыль – от 58 тысяч рублей. Первоначальные затраты окупятся меньше чем за 4 месяца.
В итоге
Планируя заняться услугами предоставления банковских гарантий, нужно внимательно проанализировать предложения франшиз, оценить собственные возможности, знания финансового сектора и опыт продаж финансовых услуг. Однако онлайн-сервис банковских гарантий будет иметь малую конкуренцию и высокий спрос. Данный сектор только развивается, и нужно успеть занять свою нишу.
Автор статьи
Читайте также: