Как застройщику аккредитоваться в сбербанке

Обновлено: 27.03.2024

Аккредитация застройщика в банке или ином кредитном учреждении – это сама готовность банка выдавать ипотечные кредиты для покупки жилья в строящемся комплексе, и банк считает застройщика надёжным, выражая уверенность в том, что дом будет возведён и сдан в эксплуатацию в запланированные сроки, в соответствии с проектной документацией. То есть это своеобразная оценка вероятности, что в большей степени строительство завершено будет, и клиент получит свою квартиру в новостройке.

Однако в данном случае необходимо понимать, что банк никаких гарантий дать не может. Практика показывает, что даже аккредитованные крупными банками застройщики разорялись уже по независящим от банка причинам: банкротство строительной компании, что зависит от того, как застройщик ведет хозяйственную деятельность, как организованы закупки и прочие операционные процедуры. Например, обанкротившаяся компания «Урбан Групп» была аккредитована в том числе Сбербанком.

По итогам аккредитации можно понять, что аккредитованный застройщик обладает надежной деловой репутацией и может дополнительно привлекать к финансированию стройки средства клиентов, состоящие из ипотечных кредитов, полученных в банках, аккредитовавших объект. Это укрепляет его позиции на рынке. Однако при выборе объекта новостроя не стоит аккредитацию считать решающим фактором. Поскольку, во-первых, как было сказано выше, дом может быть не достроен по независящим от банка причинам.

Во-вторых, относительная надежность застройщика зависит от банка, в которых получена аккредитация, в каком количестве кредитных организаций получена аккредитация, и как тщательно банки проводили проверку застройщика (что обычному пользователю не представляется возможным).

В-третьих, отсутствие логотипов банков-партнеров на рекламе застройщика и специальных ипотечных программ для покупателей квартир еще не говорит о том, что данная новостройка плоха или застройщик не является априори надежным. Возможно, она еще только вышла на рынок и банки не успели к ней присмотреться. Также есть вероятность, что у застройщика отсутствует полный пакет разрешительной документации для проведения аккредитации. Перечень документов действительно внушительный, а застройщик не успел собрать полный пакет до начала застройки для проведения аккредитации. Такая ситуация весьма распространена в последнее время.

Как правило, отсутствие аккредитации у застройщика говорит о минимальном опыте работы компании, то есть организация только недавно оказалось на ранке строительства, и банки не охотно проводят аккредитации таких компаний, что, соответственно, не свидетельствует о ненадежности застройщика. Это лишь субъективное мнение банка о застройщике.

Стоить обратить внимание на тот факт, что и наличие аккредитации логотипов банков-партнеров на сайте застройщика не гарантирует, что данный банк действительно аккредитовал застройщика, провел полную проверку его деятельности. Тут могут сложиться разные ситуации:

Застройщик разместил на своем сайте или иных общедоступных источниках информацию об аккредитации в определенном банке, однако на самом деле, он лишь подал документы на проведение аккредитации, а положительного решения еще принято не было. Возможно, застройщику банк в аккредитации отказал, но информация о прошедшей аккредитации продолжает висеть на сайте (то есть здесь имеет место введение в заблуждение).

У застройщика была аккредитация, но вследствие проведения очередной проверки банком она была обнулена. Застройщик данный факт обнуления проигнорировал и информацию об аккредитации не обновил. Поэтому на сайтах застройщиков она может быть не актуальной.

Застройщик имеет аккредитацию только в 1-2 банках – данный факт может свидетельствовать о том, что остальные банки застройщику в аккредитации отказали, и у него есть определенные проблемы с надежностью. Либо наоборот, застройщик сотрудничает с одним банком, который является участником бизнеса застройщика – учредителем, акционером и т. д., и поэтому застройщик не стремиться получать аккредитацию в других банках.

Чтобы не допустить ошибку и не попасть в одну из этих ситуаций, обязательно проверяйте наличие аккредитации у застройщика не на сайте и информационных ресурсах самого застройщика, а на сайте банка, или воспользуйтесь услугами кол-центра банка, где вам подробно уточнят информацию об аккредитации застройщика.

Почему застройщики не работают с какими-то банками сами? С чем это связано?

Это может быть связано с тем, что банк самостоятельно выбирает наиболее удобный банк по процессу оформления, по механике сделки, по регистрации ДДУ и т. д. Также не исключена возможность того, что застройщик сотрудничает с банком, который является участником его бизнеса – учредителем, акционером и т. д., поэтому застройщик сам заинтересован, чтобы сделка прошла именно через данный банк.

На самом деле причины отказа застройщика сотрудничать с выбранным вами банком могут быть абсолютно различны, даже до субъективной неприязни застройщика к данному банку или неудачного опыта работы с конкретным банком. Но важно понимать, что застройщик – это правообладатель объекта недвижимости, в котором вы хотите приобрести квартиру. И поэтому работа с конкретным банком или отказ от работы остается на откуп именно застройщика. Поэтому договор ДДУ не будет заключен, если сотрудничать с банком застройщик отказывается.

Как происходит процесс аккредитации застройщиков?

С самого начала банк оценивает опыт и репутацию застройщика. Для оценки определяется категория компании: от А до Е. В категорию А попадают застройщики с наименьшим опытом на рынке. Для получения аккредитации им необходимо возвести не менее 30% надземной части проекта или хотя бы иметь готовность к строительству первого этажа (наличие фундамента). Далее банк проводит оценку финансового состояния таких компаний. Если с этими минимальными требованиями всё в порядке, то запускается уже сам процесс аккредитации.

Самые опытные и надежные компании попадают в категорию Е. Для этого застройщику необходимо иметь 20 и более построенных за последние 10 лет объектов жилой или коммерческой недвижимости. Но даже для таких компаний банк может проводить более серьезный и детальный анализ по ранее построенным объектам. В ряде случаев по этой категории банк может даже не проводить проверку застройщиков.

Далее в процессе аккредитации проверяется опыт работы застройщика на рынке и строительную готовность рассматриваемого объекта. Также во внимание принимаются темпы стройки ранее аккредитованных объектов застройщика. Одним из важнейших факторов является деловая репутация застройщика —а именно детальная проверка со стороны службы безопасности банка. К репутации также относится проверка участия компании в арбитражных судах. Юридическая служба банка проверяет строительную и земельную документацию, а также соответствие этих документов договору долевого участия. Важно, чтобы в документах строго соблюдались права клиентов и банка.

Действующие партнеры банков, подходящие под категории Д или Е, могут пройти процедуру аккредитации за 2-3 дня при условии предоставления полного пакета документов. А вот для компаний, которые ещё не сотрудничали с банком, или если требуются дополнительные уточнения по документам, процедура может занять 10 и более дней.

С запуском программы «Господдержка 2020» , позволяющей купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке от 2,6% годовых, востребованность первичного жилья стремительно растет.

В июне 2020 года спрос на новостройки увеличился более чем в 2 раза по сравнению с прошлым годом, а в рамках госпрограммы уже оформлено более 44 тысяч кредитов на сумму более 104 млрд рублей.

Однако для многих людей вопрос покупки квартиры в новостройке остается очень тревожным. Истории об обманутых дольщиках, затянувшихся или заброшенных стройках пугают и не прибавляют уверенности в будущем.

Разумное решение — купить квартиру в новостройке, аккредитованной банком. Объясняем, что означает статус «Аккредитовано в Сбербанке» для покупателя квартиры.

Что такое аккредитация

Аккредитация новостройки — это, простыми словами, готовность банка выдавать клиентам ипотечные кредиты на квартиры в пока еще строящемся доме. Это кропотливый и многоступенчатый процесс, в котором банк с особой тщательностью проверяет застройщика.

Кому нужна аккредитация

Аккредитация в одинаковой степени нужна всем участникам покупки квартиры в ипотеку: дольщику, банку и застройщику.

Покупатель приобретает квартиру в еще только строящемся доме, и кроме договора долевого участия никаких документов на свое жилье не имеет. Ему важно быть уверенным в своей финансовой безопасности и в оправданности своих ожиданий.

У банка при оформлении ипотеки так же, как и у покупателя, нет реального залога имущества — только договор-основание. Поэтому он защищает и свои интересы, и интересы дольщиков. Банку важно не только привлечь клиентов, но и обеспеспечить их уверенность в завтрашнем дне и сделать все возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку.

Застройщикам аккредитация дает возможность привлечь больше дольщиков, уверенных в их надежности, и повышать продажи за счет предоставления скидки на ставку по ипотеке в рамках программы субсидирования.

Преимущества аккредитации для покупателя

Покупателю не нужно изучать все тонкости правовой документации — не являясь экспертом, разобраться в этом сложно. Статус «Аккредитовано в Сбербанке» означает, что застройщик соответствует требованиям законодательства в сфере жилищного строительства и критериям банка, предъявляемым к деятельности застройщика.

Новостройки, аккредитованные банком, часто участвуют в специальных ипотечных программах: скидки, акции, сниженные ипотечные ставки.

Время одобрения и оформления ипотеки значительно сокращается, если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком. Проще говоря, процесс одобрения объекта за вас уже выполнил банк и собирать дополнительные документы вам не нужно.

Покупка квартиры в новостройке становится все более привлекательным выбором. Современные строительные технологии, функциональные планировки, безопасная и комфортная территория, низкие ставки по ипотеке - важные факторы для тех, кто намерен решить жилищный вопрос.

Многие, во время поиска подходящего ЖК, не раз слышали определение - «аккредитованный банком проект».

Что это значит? Зачем нужна аккредитация жилого комплекса? Как это повлияет на сделку по покупке?

Рассказываем подробно в нашей статье.

Что такое «аккредитованная новостройка»?

Покупка квартиры в строящемся доме - ответственный шаг, зачастую даже тревожный - ведь жилье приобретается «не глядя», основываясь на описании проекта, репутации застройщика, планировке.

В настоящее время права дольщиков максимально защищены законодательством . При этом кроме правовых гарантий на уровне государства существует и такая процедура, как аккредитация новостройки в банке.

Аккредитация новостройки (жилого комплекса) — это прохождение тщательной проверки застройщика и конкретного объекта в финансово-кредитной организации. Наличие аккредитации подтверждает готовность банка выдавать покупателям ипотечные кредиты на квартиры в строящемся доме.

Зачем участникам рынка нужна аккредитация?

В «одобрении» проекта банком заинтересованы все стороны сделки.

Для покупателя это дополнительная гарантия финансовой безопасности и добросовестности девелопера.

Для банка аккредитация в первую очередь важна в связи с тем, что при оформлении ипотеки квартира в новостройке берется в залог. Кредитор заинтересован в минимизации рисков по своей гарантии.

Застройщики после получения аккредитации получают дополнительный инструмент продвижения и повышения продаж: банки-партнеры часто предоставляют скидки по ставкам для покупателей квартир в аккредитованных жилых комплексах.

Плюсы аккредитации для покупателя квартиры

Очень часто в рекомендациях по правильному поиску подходящей новостройки говорится о проверке разрешающих строительство и прочих документов. Но покупатель, не являясь экспертом в данном вопросе, вряд ли сможет разобраться во всех тонкостях. Статус «аккредитовано» означает, что девелопер соответствует требованиям законодательства в сфере долевого строительства и предъявляемым критериям банка.

Для проведения аккредитации банки проводят юридическую и финансовую экспертизы, оценивают опыт и надежность застройщика. Изучается строительная и земельная документация по объекту, исключается наличие обременений и ограничений.

Помимо этого существует и денежная выгода. Ставки по кредитам на аккредитованные новостройки могут быть ниже за счет специальных программ - «ипотека от застройщика» .

Более того при оформлении сделки по покупке квартиры в аккредитованном объекте сокращаются временные затраты: банк быстрее одобряет ссуду, не требуется предоставление дополнительных документов.

Отметим, что аккредитация проекта не исключает обстоятельства, которые могут повлиять на ход работ и сроки сдачи дома. Однако кредитные организации ведут постоянный мониторинг деятельности девелопера и ежеквартальную проверку объекта. В форс-мажорных обстоятельствах могут возникнуть ситуации, при которых аккредитация снимается банком или приостанавливается до разрешения проблемных моментов.

Выберите свою квартиру среди всех предложений новостроек Екатеринбурга от ведущих застройщиков. Оставьте онлайн заявку на консультацию или бронирование на нашем сайте.

Понравилась статья ? Не забудьте поставить лайк, подписаться на наш канал и высказать своё мнение

Аккредитованные новостройки от Сбербанка: условия по ипотеки и особенности кредитования

Сбербанк – один из лидеров рынка финансовых услуг. Каждый желающий может получить ипотеку в новом доме на выгодных условиях, под минимальный процент. Для этого следует изучить предложения от аккредитованных застройщиков, которые сотрудничают с банком. Как узнать список аккредитованных застройщиков и условия, вы узнаете после прочтения статьи.

Выгодно приобрести квартиру по ипотеке предлагает Сберегательный банк. Для получения минимального процента в рамках финансового продукта, следует приобрести квартиру в новом доме от аккредитованной компании. Рассмотрим, как узнать список компаний, и на каких условиях можно получить кредит.

Что такое аккредитация и как ее получить

Многие слышали, что банк работает с аккредитованными новостройками, но даже не догадывается, что это значит. Аккредитация означает, что застройщик и его объект строительства прошел тщательную проверку со стороны финансовой компании.

На первом шаге Сберегательный банк проверяет все документы застройщика. Если компания стабильная и имеет высокий рейтинг надежности, то происходит проверка объекта. Причем важно отметить, что каждый дом проверяется отдельно и после этого выносится аккредитация.

Для получения аккредитации застройщику следует:

  • обратиться к уполномоченному сотруднику Сберегательного банка
  • подготовить необходимый пакет документов
  • пройти проверку

Список аккредитованных новостроек

Получить актуальные данные по своему региону можно только на специальном портале ДомКлик от Сбербанка. Информация отражена на главной странице.


На официальном портале можно отфильтровать предложения, исходя из личных предпочтений и финансовых возможностей. Для получения информации по аккредитованной недвижимости следует указать:

  1. Регион получения ипотечного кредита.
  2. Тип сделки.
  3. Тип жилья.
  4. Цену.

После внесения сведений появится все приложения на карте. Несомненный плюс – по каждому предложению представлены фотографии. Это помогает дистанционно увидеть объект недвижимости.


Для получения полной информации следует кликнуть на выбранный объект и ознакомиться со всей информацией.

Условия по ипотеке в аккредитованных новостройках

Выбирая продукт, заемщики в первую очередь обращают внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата по договору, в течение всего срока действия ипотечного договора.

Процентная ставка определяется для каждого клиента персонально и зависит от ряда факторов. На практике минимальная ставка составляет от 8,5%. В рамках программы с государственной поддержкой можно оформить ипотечный кредит от 6%.

На размер ставки влияет:

  • есть зарплатная карта у заемщика или нет
  • будет ли включено добровольное страхование жизни
  • как будет происходить регистрация объекта: лично или через интернет (электронная)
  • дополнительная скидка от застройщика
  • кредитная история
  • наличие действующих обязательств
  • пользовался ранее клиент услугами банка или нет

Важно! Стоит отметить, что при наличии зарплатной карты можно получить скидку к базовому проценту в размере до 1%. Дополнительное преимущество – банк не запрашивает справку о доходах, с целью оценки платежеспособности.


  • валюта по договору – рубли
  • минимальная сумма – от 300 000 рублей
  • максимальная сумма – не более 85% от стоимости приобретаемого имущества
  • срок – до 30 лет
  • комиссия за предоставление ипотечного кредита отсутствует
  • обязательное страхование предмета залога
  • кредит выдается для покупки имущества на территории РФ
  • минимальный взнос от 15% от суммы недвижимости

Актуальную информацию на дату обращения можно получить на официальном портале финансовой компании ДомКлик от Сбербанка.

Дополнительно сведения предоставляют специалисты службы поддержки клиентов по бесплатному телефону 8 800 7709 999. На территории РФ звонок бесплатный.

Особенности кредитования через партнера

Оформляя кредит через аккредитованную компанию, следует учитывать несколько основных особенностей. Для вашего удобства рассмотрим их:

Проверка недвижимости В рамках стандартной программы банк тщательно проверяет продавца (документы) и квартиру. Если имущество в плохом состоянии, то Сбербанк может отказать в предоставление денег.
Процедура проверки может длиться несколько недель. Отправляя заявку на покупку квартиры в аккредитованной компании, клиент экономит время, поскольку процедура проверки уже пройдена.
Скидка от застройщика В рамках программы можно получить дополнительную скидку от партнера Однако применяется она в том случае, если ипотечный договор оформляется на срок не более 12 лет.
Гарантия сдачи объекта Приобретая недвижимость на этапе строительства можно быть уверенным в том, что дом будет сдан в срок. Не секрет, что на этапе строительства стоимость квартиры ниже, что является несомненным преимуществом для тех, кто желает сэкономить.
Быстрое одобрение Заявка на покупку рассматривается максимально быстро. На практике некоторые клиенты получают решение спустя несколько дней после отправления заявки.

На сайте можно рассчитать стоимость и ознакомиться с графиком.


Если все условия устраивают, следует заполнить анкету. Запрашивается:

  • личные данные
  • доход
  • место работы
  • паспортные сведения
  • данные созаемщика

Дополнительно следует прикрепить необходимые документы. Все фотографии должны быть качественными.


В завершение можно отметить, что Сберегательный банк предлагает выгодные условия по ипотечной программе от аккредитованных застройщиков. Для получения информации о партнере следует посетить официальный портал ДомКлик и воспользоваться удобным калькулятором.

Дополнительно каждый клиент может бесплатно, в любое время, рассчитать условия получения ипотечного продукта и оставить заявку. Заполняется заявка просто и быстро. Главное – достоверно и внимательно указать данные и прикрепить качественные фотографии документов.

Фото: Bertold Werkmann/shutterstock

Льготная ипотека на свой дом

Условия получения кредита в Сбербанке

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке

На что потратить льготный кредит

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

Фото:Dmitry Eagle Orlov/shutterstock

Комментарий адвоката Марины Симановой:

— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.

Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: