Какая прибыль от банкомата сбербанка
Обновлено: 29.04.2024
Недавно стала известной история о том, что одна из моделей банкоматов в России принимает «билеты банка приколов» за настоящие деньги. Оказалось, что это одна из устаревших моделей производства компании NCR, и таких банкоматов только у Сбербанка около 4000 штук.
Речь идет о банкоматах с функцией приема наличных (такие сейчас устанавливают в большинстве случаев), а они не самые дешевые. Кстати, банкоматы NCR, которые используют многие банки в России, производятся в США.
Например, популярная модель NCR 6625 с сенсорным экраном, но без функции приема наличных обойдется в 225 тысяч рублей. Выглядит она так:
А если речь идет о модели с приемом и выдачей наличных (например, NCR 6632), его цена будет уже в районе 480 тысяч рублей:
Если банкомат имеет функцию ресайклинга (то есть, выдает те же деньги, что принял от других клиентов), его стоимость будет еще выше. Вообще банкомат может стоить до 2 миллионов рублей. А еще цены зависят от типа банкомата (монтируется в стене или стоит отдельно), наличия современных технологий вроде сенсорного экрана и т.д.
Теперь посчитаем, если Сбербанку нужно заменить 4000 банкоматов по 480 тысяч рублей каждый, то только сами устройства обойдутся примерно в 2 миллиарда рублей.
Но банкомат – это не смартфон, его в таких количествах просто нет у поставщиков. Махину весом под тонну сложно просто привезти в страну, не говоря уже об установке.
Покупая банкомат за 0,5-2 миллиона рублей , банк заинтересован вернуть эти деньги. Несколько лет назад говорили, что банкомат окупается примерно за 5 лет. Сейчас банкоматы стали дороже, поэтому цифры могут быть другими.
Вообще зарабатывать на банкомате банк может разными способами:
- комиссия при оплате картой. Не все знают, что банки зарабатывают, в основном, на клиентах других банков (что логично, если со «своих» карт тарифы обычно очень низкие или вообще нулевые). Даже если вы можете снимать со своей карты деньги без комиссии во всех банкоматах страны, ваш банк оплачивает комиссию за эту операцию банку-владельцу банкомата.
- экономия на сотрудниках. Чем больше операций банк доверяет машине, тем меньше ему нужно кассиров и операционистов. В теории, банкомат с функцией ресайклинга может вообще заменить собой банковскую кассу.
- прирост числа клиентов. Человек видит, что на его пути с работы есть банкомат какого-то банка и к нему нет очередей. Возможно, он откроет зарплатную карту именно в этом банке.
- доходы от переводов или оплаты ЖКХ. Некоторые клиенты проводят все эти операции прямо в банкомате (нередко вызывая справедливую критику от тех, кто стоит в очереди).
Параллельно банк должен найти место для банкомата (чаще всего, это аренда 1-2 квадратных метров) , подвести к нему электричество, обеспечить регулярную инкассацию и обслуживание.
А еще банкоматы регулярно пытаются взломать или украсть (не надо этого делать!). Иногда даже ломать не надо – суровая русская зима все делает сама.
Поэтому бизнес на банкоматах точно не самый простой и не супер-прибыльный . Помните об этом, снимая в банкомате свою зарплату с карточки.
Комиссионные доходы Сбербанка от денежных переводов во втором квартале выросли на 52,5%. Этому помогли запуск переводов с кредиток, отмена «банковского роуминга», самоизоляция и введение комиссии за переводы более 50 тыс. руб.
Сбербанк во втором квартале 2020 года заработал на комиссиях от переводов денежных средств физическими лицами рекордные для себя 16,2 млрд руб., следует из отчетности банка по РСБУ на 1 июля. Этот показатель на 52,5% превышает результат второго квартала 2019 года. Всего за первую половину текущего года доходы банка от комиссий за переводы составили 31 млрд руб.
Представитель Сбербанка отметил, что высокий рост комиссионных доходов наблюдался уже в первом квартале 2020 года (+49,8%). «Такая динамика как в первом квартале, так и во втором квартале объясняется прежде всего запуском в третьем квартале 2019 года новой услуги по переводу денежных средств с кредитных карт», — пояснил он РБК. Комиссия за переводы с кредитной карты составляет 3% от суммы транзакции, но не менее 390 руб.
Что еще предшествовало рекордным доходам от комиссий
Во втором квартале 2020 года Сбербанк, согласно новому закону, отменил «банковский роуминг» — плату в размере 1% от суммы перевода внутри банка, но между разными регионами. Однако теперь клиенты банка должны платить за любые переводы на сумму более 50 тыс. руб. в месяц либо комиссию в размере 1% от суммы транзакции, но не более 1 тыс. руб. с перевода, либо купить подписку, которая стоит от 99 до 209 руб. в месяц.
Внедрение новой стоимости обслуживания переводов проходило постепенно: с апреля — на Дальнем Востоке, а с июня — на территории всех регионов России. С начала лета банк также ввел комиссию (1%) за переводы через банкоматы. ЦБ счел ее необоснованной и решил попросить Госдуму дать ему полномочия регулировать предельную стоимость переводов внутри банка.
Глава Сбербанка Герман Греф в октябре 2019 года отмечал, что у Сбербанка монетизируются только 5% всех переводов, а 95% совершаются бесплатно. В начале июня Сбербанк сообщил, что в последнее время доля плательщиков комиссий за переводы составляла 12–13%.
С конца марта до конца мая Сбербанк подключался к Системе быстрых платежей ЦБ, которая позволяет физическим лицам бесплатно переводить до 100 тыс. руб. в месяц между счетами разных банков. Он делал это вынужденно — спустя полгода после того, как закон обязал подключиться к СБП все крупные банки. У самого Сбербанка комиссия за перевод клиенту другого банка вне СБП составляет 1,5% (минимум 30 руб.). После подключения Сбербанка к СБП другие банки — участники системы зафиксировали значительный рост доли неуспешных переводов — в основном из-за того, что Сбербанк усложнил настройку СБП для своих клиентов и просит дополнительное согласие на получение переводов.
Что повлияло на рост доходов от переводов
«Банк России оказывает все возрастающее давление на Сбербанк с целью устранения его доминирующего положения на рынке внутрироссийских денежных переводов, в первую очередь с помощью СБП, которая способствует разрушению монополии банка на рынке денежных переводов. Также серьезный удар по Сбербанку был нанесен отменой внутрибанковского роуминга. Тем более удивителен рост по этой статье доходов Сбербанка, особенно с учетом пандемии и кризиса, способствующих снижению экономической активности населения», — сообщил РБК аналитик банка БКФ Максим Осадчий.
В первую очередь на рост комиссионных доходов могли оказать влияние новые тарифы, так как основная доля переводов совершается внутри одного региона, считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. На объем комиссии позитивно повлияла ситуация с изоляцией, но, скорее всего, такая ситуация вряд ли сохранится, сообщил управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.
Впрочем, СБП не смогла отобрать у Сбербанка существенную долю комиссионного дохода. «Банк подключился к ней совсем недавно и при этом ничего не делает для ее продвижения», — пояснил Достов. По словам Волкова, переводы через систему ЦБ еще не очень привычны россиянам.
Место Сбербанка на рынке переводов
В 2019 году россияне совершили 6,4 млрд переводов на 35,6 трлн руб., следует из статистики ЦБ. По последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы на 2018 год, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляла 94%.
Сбербанк сохраняет доминирующую позицию на рынке денежных переводов внутри страны, пользуясь своей самой большой клиентской базой (95,4 млн активных частных клиентов в России) и самой разветвленной сетью офисов обслуживания (14,2 тыс. отделений в России), объясняет Осадчий: «Сбербанк получает и львиную долю комиссионных доходов от осуществления переводов денежных средств по банковским счетам по поручению физлиц. Так, за 2019 год весь банковский сектор получил по этой статье доходы в размере 71,6 млрд руб., тогда как Сбербанк — 67,1% этой суммы (48,1 млрд руб.)».
В первом полугодии 2021 года выручка Сбербанка от нефинансовых сервисов выросла в три раза по сравнению с первым полугодием 2020-го - с 24,7 млрд до 74,7 млрд руб. В целом за отчетный период выручка Сбербанка составила 1,8 трлн руб., увеличившись за год на 14,4%. Таким образом, доля экосистемы в ней составляет 4 против 1,5% годом ранее.
В то же время Сбербанк за отчетный период получил убыток от экосистемы в размере 19,2 млрд руб. Этот показатель вырос более чем в 2,5 раза по сравнению с тем же прошлогодним периодом (7,2 млрд руб.).
Активы нефинансового бизнеса «Сбер» оценивает в 230,2 млрд руб. По итогам 2020 года они составляли 136,6 млрд руб.
Кто и как сегодня заключает контракты с блогерами
Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу
Продажи вакцины от короновируса упадут. За счет чего будет расти Pfizer
Что делать с ETF: мнения аналитиков
Опцион: какие ошибки могут возникнуть при его оформлении
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Что входит в экосистему
Нефинансовый бизнес, куда входят сервисы экосистемы, в отчетности поделен на несколько категорий:
В эти категории не вошли сервисы мобильного оператора сотовой связи «Сбербанк Телеком», сайт поиска работы «Работа для вас», сервис подбора и сопровождения сделок с недвижимостью «ДомКлик» и ряд иных услуг.
Совокупная EBITDA нефинансовых сервисов (прибыль до вычета расходов на амортизацию, финансовых расходов или доходов, а также налога на прибыль) также остается отрицательной: по итогам первого полугодия 2021 года она составила минус 14,3 млрд руб. против минус 5,4 млрд руб. за первые шесть месяцев 2020 года. Отрицательная EBITDA зафиксирована в сегменте электронной коммерции — 12,2 млрд руб., сервисы доставки еды, такси и каршеринг генерируют убыток в размере 5,3 млрд руб., медиасервисы — 2,7 млрд руб. Положительная EBITDA была только в сервисах для бизнеса, которые, в частности, включают облачные технологии и услуги по кибербезопасности (4,1 млрд руб.).
Сбербанк строит свою экосистему с 2017 года. На презентации новой стратегии «Сбера» в конце ноября прошлого года глава банка Герман Греф отмечал, что большинство нефинансовых сервисов должны выйти на безубыточность за три года. По его словам, Сбербанк планирует ежегодно наращивать выручку основных нефинансовых сервисов своей экосистемы более чем на 100%: так, к 2023 году их доля в чистом операционном доходе должна вырасти до 5%, а к 2030-му — до 20–30%.
После падения рубля вырос спрос на иностранную валюту
24 февраля курс доллара поднялся почти до ₽90, а евро — почти до ₽100 на фоне боевых действий в Донбассе. Рубль вновь резко ослаб в понедельник, 28 февраля, после введения санкций против Банка России и объявлении ЕС о намерении отключить ряд российских банков от системы SWIFT. Курс доллара доходил до ₽109,185 — нового исторического максимума. Волатильность на валютном рынке продолжается.
В связи с этим спрос на наличные деньги среди россиян вырос. Как следует из статистики ЦБ, 25 февраля объем наличных денег в обращении в России увеличился почти на ₽1,4 трлн. В Ассоциации банков России также отметили рост спроса на наличные, в том числе на иностранную валюту.
«Были проблемы с банкоматами «Тинькофф» точно. Я сама это наблюдала, что люди могли целый день ездить по банкоматам в поисках валюты, и когда они подъезжали к банкоматам, где валюта есть, либо ее уже там не было, либо там образовывалась большая очередь, и не всем, кто был в этой очереди, доставалась валюта», — рассказала автор Telegram-канала Moneyhack Александра Краснова. Она отметила, что банкоматы пополняются, однако есть проблемы со снятием.
Редактор «РБК Инвестиции » днем 1 марта также столкнулась с ажиотажем в одном из московских отделений ВТБ, где собралась очередь. В это время инкассаторская служба пополняла банкоматы наличными. Одна из сотрудниц отделения предупредила, что иностранная валюта в банкоматах может скоро закончиться.
«Мы работаем как обычно — проводим все операции. В целом количество клиентов по сравнению с другими днями выросло, но никакой паники мы не видим — для нее нет повода. Мы работаем и обслуживаем клиентов в привычном режиме», — рассказали в пресс-службе «Сбера».
«Никаких ограничений на выдачу наличных рублей и валюты нет и не будет. Спрос в текущий момент есть, но мы оперативно доставляем наличные в наши банкоматы и отделения. Наша служба инкассации работает в усиленном режиме. Лимитов нет, все клиенты всегда могут снять деньги с учетом их наличия», — отметили в пресс-службе Альфа-Банка.
В банке «Открытие» достаточно наличных средств, в том числе в иностранной валюте, чтобы удовлетворить запросы клиентов в полной мере, сообщили в пресс-службе банка. В ПСБ также отметили, что в последние дни на фоне ослабления рубля наблюдается повышенный спрос населения на иностранную валюту, но банк располагает необходимым объемом наличности и «оперативно организует доставку наличной валюты в отделения по мере ее расходования».
Стоит ли снимать наличные доллары и евро?
По мнению Красновой, наличные доллары или евро точно стоит снимать, если у вас запланирована заграничная поездка в те страны, которые пока открыты для россиян, и вам в поездке понадобятся эти средства. «Как будут работать карты после отключения от SWIFT, пока непонятно, то есть какие банки отключат и так далее пока нет информации. И в этом случае, конечно, лучше запастись наличной валютой», — отметила она.
Краснова полагает, что в других случаях снимать иностранную валюту или нет — вопрос того, насколько вы доверяете финансовым властям России, которые обещают, что у них достаточно ресурсов для поддержания стабильности и деньги населения останутся в сохранности.
Кроме того, банки ввели очень высокие ставки по валютным депозитам, и если их оставить в кредитной организации, можно получить хорошую доходность, считает она. «Сейчас очень сложно предсказать, как ситуация будет дальше развиваться, она меняется практически каждый час, поэтому тут нет эксперта, который что-то посоветует и которому можно полностью верить. Тут нужно понимать, что каждый человек несет ответственность за те действия, которые он сейчас со своими финансами совершит», — отметила Краснова.
«Сбер»
Если у вас есть валютный счет, то снять деньги можно в отделениях банка, где доступна иностранная валюта
«Для клиентов, которые приходят снять деньги, доступны и наличные рубли в банкоматах, и возможность снять валюту с помощью сотрудника», — рассказали в пресс-службе «Сбера».
Как отмечается на сайте банка, необходим валютный счет, а снять средства можно в офисе, который продает нужную вам иностранную валюту. Оператор контактного центра банка уточнил, что снять наличные доллары и евро можно только в офисах «Сбера».
Он также рекомендовал заказывать иностранную валюту заранее, если планируется снятие большой суммы. По его словам, наличие валюты зависит от размера офиса. Оператор отметил, что сейчас заказ наличных через контактный центр невозможен, то есть нужно заказывать валюту непосредственно в офисе. Если в офисе не будет в наличии нужной вам валюты, то сотрудники ее закажут. Офисы, которые проводят операции с валютой, можно найти на сайте «Сбера».
ВТБ
Можно заказать по телефону банка или выпустить валютную карту для банкоматов
Как отметила одна из сотрудниц московского отделения ВТБ, чтобы снять наличные в кассе отделения, их нужно предварительно заказывать. В службе поддержки отметили, что предварительный заказ по телефону можно сделать на любую сумму, необязательно крупную, так как спрос на наличную иностранную валюту, а также рубли, большой.
Сотрудница Елизавета из московского офиса банка рассказала редактору «РБК Инвестиций», что тем, у кого есть мультикарта ВТБ, необходимо выпустить отдельную карту для долларов и евро, чтобы снимать эти валюты в банкоматах. В том числе можно завести цифровую карту. «Каждому счету отдельная карта — к рублям, к долларам и к евро. Не все банкоматы снабжены функцией бесконтактной оплаты, поэтому лучше пластиковую», — отметила она.
Оператор службы поддержки ВТБ рассказал, что если снимать, например, доллары с долларовой карты в банкомате, где есть возможность снимать иностранную валюту, то сумма уменьшится на то количество долларов, которые вы снимаете. Если же вы попробуете снять деньги с долларовой карты в банкомате, который поддерживает только рубли, то вам выдадут рубли, которые конвертируют по текущему курсу.
На сайте ВТБ можно найти адреса отделений и банкоматов, которые выдают валюту.
Альфа-Банк
Лучше заказывать крупные суммы в отделении или приложении
«Мы запаслись валютой: рублями, долларами и евро, но не всегда успеваем доставлять наличные в наши банкоматы и отделения. Поэтому рекомендуем заказывать крупные суммы заранее в мобильном приложении или отделении банка», — отметили на сайте Альфа-Банка.
По словам Красновой, время, которое займет ожидание заказанной валюты, зависит от суммы — для больших сумм нужно больше времени, для более мелких — меньше. «Мой родственник как раз 25 февраля заказал валюту в Альфа-Банке, 28 февраля он пошел и спокойно ее забрал», — отметила она.
На сайте банка можно найти банкоматы, где можно снять доллары и евро, а также офисы, где есть кассы.
Банк «Открытие»
Снять иностранную валюту можно в банкоматах отделений, где нет касс, либо ее заказать
В пресс-службе кредитной организации отметили, что большая часть банкоматов «Открытия» исторически работает только с рублями. Устройства, где есть опция снятия средств в валюте, находятся только «в безбумажных офисах, в которых отсутствуют кассы».
«Банкоматы пополняются своевременно, однако спрос на валютообменные операции сейчас повышенный, мы рекомендуем клиентам обменивать валюту в кассах офисов, где запас валюты значительно больше», — рассказали в пресс-службе. Офисы «Открытия», в которых есть кассы, можно найти на сайте банка.
В кредитной организации также отметили, что лимит на снятие иностранной валюты через банкомат зависит от категории карты. «При необходимости обмена крупной суммы мы рекомендуем клиентам заранее заказывать валюту для получения в отделениях», — сообщили в банке.
Тинькофф Банк
Снять валюту можно в банкоматах, а следить за ее наличием — на сайте, в приложении или в Telegram
В пресс-службе Тинькофф Банка отметили, что пополняют валюту в банкоматах, а их наполненность можно отслеживать на сайте банка. «На снятие валюты действуют стандартные лимиты, установленные для карты клиента», — рассказали в кредитной организации.
Однако, как и во многих кредитных организациях, доллары и евро выдают не во всех банкоматах Тинькофф Банка. Их также можно найти на сайте банка.
Краснова отметила, что в Telegram появился канал, где отслеживают наличие иностранной валюты в банкоматах Тинькофф Банка. «Не знаю, кто его сделал, либо какой-то написан скрипт, но там выкладывается, в каких банкоматах было пополнение и какой там объем валюты находится. И можно следить за ним, просто чтобы не бегать по городу, а приехать именно к тому банкомату, в котором есть валюта», — рассказала она.
Один из Telegram-каналов под названием «Снятие наличных», о котором рассказала Краснова, отслеживает наличие валюты в Москве. Как отметили его создатели, информация берется с сайта «Тинькофф» и направляется в канал с помощью бота. Кроме того, есть канал по ситуации с валютой в банкоматах «Тинькофф» в Санкт-Петербурге. Канал, посвященный Казани, на момент публикации не обновлялся.
ПСБ
Валюту можно снять в банкоматах, но нужна карта в этой валюте
В банке предупредили, что в банкоматах все операции с иностранной валютой доступны только по картам банка в соответствующей валюте. Лимита на снятие валюты в банкоматах и отделениях нет.
«Как и раньше, при снятии крупных денежных сумм через кассу банка мы рекомендуем клиентам оформить предварительный заказ, обратившись в контактный центр ПСБ», — отметили в пресс-службе.
На сайте ПСБ можно найти список банкоматов, которые выдают наличные доллары и евро. Как следует из карты, в Москве их три — около станций метро«Марьино», «Полежаевская» и железнодорожной станции Калитники.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Каждый человек хочет зарабатывать много денег, при этом особо себя не нагружая.
Что ж, если и вы такого мнения, то вам просто необходимо узнать и бизнесе АТМ.
Как уже стало ясно, речь пойдёт о банкоматах. Данное средство достаточно плотно вошло в нашу повседневную жизнь. Благодаря системе обслуживания банкоматов мы ежедневно совершаем различные финансовые операции: управление счетами, оплата услуг и непосредственное получение имеющихся на карточке денег. А главное-то их достоинство – отсутствие прямого контакта с различными банковскими филиалами и отделениями.
В большинстве случаев, при снятии денег либо при оплате услуг, за данные операции с карт-счёта клиента снимается определённая комиссия. На что же уходят эти средства? По сути, только на две вещи: уплату банку и налог оператору, который предоставил данный автомат.
А теперь немного арифметики: каков будет ваш ожидаемый доход за месяц, если в день подобных операций, на предоставленном вами банкомате, будет совершаться около десяти? Если трудновато подсчитать, то вот вам готовая цифра – до 600 у.е. Неплохо для одного-то банкомата. А если такой автомат установить в местах пребывания большого количества людей? В данном случае полученная прибыль может стремится к тысячам у.е.
Исходя из прогнозируемого дохода, можно с уверенностью сказать, что подобный бизнес является одним из наиболее прибыльных его видов. Однако, как говорится – «лёгких денег не бывает». Так и тут, без определённого багажа знаний и чётко выработанного плана открыть подобного рода дело у вас не получится.
Для начала необходимо определиться с самим банкоматом: возьмёте ли вы его в аренду или же приобретёте собственный. За взятый в аренду, вам придётся регулярно выплачивать арендодателю заранее оговоренный процент. Понятно, что купив собственный автомат вы, кроме самого себя, никому ничего не остаётесь должны. Кстати, в этом случае вы сами можете сдавать в аренду банкомат, которому будет необходима регулярная диагностика и ремонт, возникший по необходимости.
Затем следует определить список услуг, которые будут предоставляться клиентам вашего банкомата. Необходимо произвести расчёт всех налогов, комиссий и других побочных затрат.
Имейте в виду, что деньги к банкомату всегда подвозятся в бронированной машине с усиленной охраной. От прямого места расположения автомата будет зависеть стоимость данной услуги, то есть завоза и «зарядки» денег в банкомат. Можем посоветовать сразу приобретать (или брать в аренду) банкоматы с постоянным доступом в интернет. Тем самым вы получите полный контроль над вашим устройством, при этом, не поднимаясь из кресла.
Обязательно застрахуйте свой банкомат! Хоть это хлопотно и весьма затратно, зато поможет вам избежать практически всех неожиданных форс-мажорных обстоятельств.
На этом, в принципе, и всё. Уверены, что грамотное распоряжение данной идеей несомненно принесёт вам огромный доход на протяжении не одного месяца.
Автор статьи
Читайте также: