Какие банки входят в группу сбербанка россии
Обновлено: 31.05.2023
Характеристика Сбербанка как головной кредитной организации группы Сбербанка
Сбербанк на современном этапе своего развития является крупнейшим банком России и представляет собой одну из крупнейших компаний на международном рынке. Сбербанк является самым дорогим российским брендом, входящим в топ-25 мировых брендов.
Состав Сбербанка включает 12 территориальных банков, ответственных за деятельность примерно 14 тысяч подразделений, находящихся на территории 83 субъектов Российской Федерации. В состав зарубежной сети Сбербанка входят филиалы, дочерние организации и представительства, находящиеся в 20 иностранных государствах (например, в Турции, Великобритании, США, регионах СНГ, Центральной и Восточной Европе).
Сбербанк включен в топ-5 списка крупнейших работодателей на территории России, он выступает источником дохода для каждой 150-ой российской семьи.
В совокупных банковских активах России доля Сбербанка составляет 29,3% по состоянию на первый квартал 2018 года. В структуре вкладов физических лиц на Сбербанк приходится доля в размере 45,8%, что позволяет банку исполнять роль основного кредитора частных клиентов и российской экономики в целом. В общем объеме кредитования населения на долю Сбербанка приходится 40,9%, в общем объеме кредитования юридических лиц – 32,4%.
Сбербанк совместно с BNP Paribas создали банк, осуществляющий POS-кредитование под брендом Cetelem.
Готовые работы на аналогичную тему
Сбербанк предлагает своим клиентам максимально широкий спектр услуг, начиная от традиционных депозитов, денежных переводов и заканчивая различными видами кредитования и прочего.
Одним из приоритетных направлений развития Сбербанка является совершенствование системы удаленного обслуживания, число пользователей которых на сегодняшний день достигло впечатляющих результатов:
- больше 24,5 миллионов активных пользователей используют сервис интернет-банкинга «Сбербанк онлайн»;
- больше 35,9 миллионов активных пользователей используют мобильное приложение «Сбербанк онлайн»;
- больше 28,4 миллионов активных пользователей пользуются СМС-сервисом «Мобильный банк»;
- у банка имеется крупнейшая в мире сеть банкоматов и терминалов самообслуживания в составе 77 тысяч устройств.
Сбербанк осуществляет крупнейшую эмиссию кредитовых и дебетовых карт.
В сферу интересов Сбербанка входит обслуживание всех групп корпоративных клиентов, в том числе субъектов малого бизнеса. Сбербанк обеспечивает клиентам доступность быстрых расчетов внутри банка (среднее время выполнения 3-5 минут), предоставление широкой линейки вспомогательных сервисов (бесплатный CRM, онлайн-бухгалтерия, сервис гарантированных расчетов).
Сбербанк продвигает систему комплаенс, предусматривающую предоставление справочно-информационной помощи и поддержки в решении тех или иных вопросов, а также иные сервисы.
Сбербанк активно участвует в большинстве программ поддержки среднего и малого бизнеса, реализуемых государством в лице Министерства сельского хозяйства, Министерства экономического развития и прочих. В рамках кредитования субъектов среднего и малого бизнеса доля Сбербанка составляет около 30%.
Характеристика акционеров Сбербанка
Пакетом акций Сбербанка в размере 50% и одной голосующей акции владеет Банк России, выступающий тем саамам в качестве основного акционерами и учредителя Сбербанка. В составе остальных акционеров Сбербанка есть и международные, и российские инвесторы.
Начиная с 1996 года акции Сбербанка, как обыкновенные, так и привилегированные, котируются на российских биржевых площадках. Фондовой биржей ММВБ акции Сбербанка включены в котировальный список первого (высшего) уровня.
Международная сеть группы Сбербанка
Группа Сбербанка в географическом смысле охватила 20 стран мира, в число которых входят страны СНГ, Восточной и Центральной Европы, Турция, Германия, Китай, Индия. Официальный запуск бренда Сбербанк в Европе был осуществлен в 2013 году.
В рамках инвестиционно-корпоративного бизнеса группа Сбербанка открыла собственные офисы в таких городах как Лондон, Никосия, Нью-Йорк для осуществления операций на глобальном рынке и специализации в области дилерских и брокерских услуг на иностранных биржах и для иностранных клиентов.
В качестве платформы для осуществления сделок торгового финансирования и структурного кредитования, выполнения операций на глобальном рынке и предоставления транзакционных услуг клиентам выступает дочерний банк Sberbank (Switzerland) AG.
Стратегия развития группы Сбербанка
Действующая стратегия развития группы Сбербанка ориентирована на исполнение в 2020 году.
Главная цель стратегии развития группы Сбербанка заключается и реализации инициативы, позволяющей ей достичь нового уровня конкурентоспособности, позволяющей конкурировать с глобальными компаниями технологического характера, сохраняя позиции лучшего банка для населения и предпринимательства.
В качестве ключевой задачи группы Сбербанка предусмотрены наращение масштабов бизнеса, рост прибыли и эффективности с одновременным увеличением скорости, гибкости и клиентоориентированности на основании внедрения современных технологий.
Группа Сбербанка ставит перед собой задачу формирования клиентов нового качества посредством обеспечения положительного клиентского опыта, как в финансовой, так и в других сферах деятельности.
Группа Сбербанка планирует окончание технологической трансформации своего бизнеса, путем поддержания функциональности и надежности уже имеющихся ИТ-систем на протяжении периода создания новой платформы и перевода бизнеса на нее.
Каждая организация по мере своего развития и роста капитала стремится создать вспомогательные компании для получения дополнительной прибыли. Дочерние банки Сбербанка России представлены не только в России и странах СНГ, но и в нескольких европейских государствах. А об истинном владельце ряда организаций, предоставляющих услуги в России и за ее пределами, неизвестно даже многим нашим соотечественникам.
Что такое дочернее предприятие Сбербанка России?
В экономике под дочерней компанией понимают филиал, который создан для расширения сферы деятельности головной организации. Такой филиал создается с целью помощи основному офису, изучению рынка и получению дополнительной прибыли.
Сегодня Сбербанк имеет более 30 наименований компаний, работающих в самых разных сферах. В их числе не только банки, но и предприятия, чья деятельность находится далеко за пределами банковских услуг. В их числе и спортивные площадки, и онлайн-магазин с большим ассортиментом, и строительные фирмы, и даже сотовая компания.
Разветвленная сеть дочерних компаний позволяет банку получать прибыль для роста и развития головного офиса, наращивать свои денежные активы и не бояться возможных кризисов. Так как учредителем выступает Сбербанк, дочерние компании имеют твердую почву под ногами и, в отличие от конкурентов, устоят при сложных обстоятельствах на рынке. Примерно так размышляет большинство клиентов «дочек», выбирая между одинаковыми услугами двух компаний.
Сфера услуг дочерних фирм связана с инвестированием, кредитованием (в том числе и выдачей микрокредитов населению), лизингом. Все услуги оказываются на платформе головного предприятия. Собственный капитал Сбербанка достаточно велик для кредитования частных лиц и организаций.
Сеть предприятий-«дочек» в разных сферах позволяет получать дополнительную прибыль. При этом снижаются собственные расходы головного предприятия — ему не требуется обращение в сторонние организации.
Полный перечень дочерних компаний
Предприятия-«дочки» главного банка страны работают не только на территории России, но и далеко за ее пределами. Группы банковских подразделений и подведомственных организаций представлены в Казахстане, Беларуси, Украине. В Европе «дочки» основного российского банка можно найти в Швейцарии, Венгрии, Боснии и Герцеговине. В Европе филиал банка представлен в 20 странах.
Клиенты должны учитывать, что на территории другой страны банковские группы Сбербанка работают по законам той страны, в которой они находятся. По этой причине могут отличаться предоставляемые услуги и сумма оплаты за них. Узнать об особенностях работы и наличии комиссии на проведение операций можно, посетив отделение банка в России.
В числе дочек Сбербанка:
- фирмы, проводящие оценку и аукционы, например ООО «Аукцион»;
- маркетплейс ООО «Беру»;
- медиахолдинг ООО «Рамблер Групп»;
- страховая ООО СК «Сбербанк страхование»;
- строительные фирмы ООО «Хрустальные башни», ЗАО «Рублево‐Архангельское», ОАО «Красная поляна»;
- ИТ-разработчик ООО «Сбербанк-Сервис» (СБС);
- фирма, предоставляющая сотовую связь и широкополосный доступ к интернету ООО «Сбербанк Телеком».
Кроме того, в числе дочерних организаций — собственное бюро кредитных историй, коллекторское агентство, НПФ, завод по сбору автомобилей, гольф клуб.
Вложения в другие предприятия делает банк более самодостаточным и не зависимым от услуг других предприятий. Там, где другие компании вынуждены обращаться к третьим лицам и подрядным организациям, Сбербанк пользуется услугами собственных дочерних организаций. Стоит ожидать, что в будущем банк продолжит исследование новых рынков и будет открывать новые компании или совершать сделки по приобретению других фирм, как это было с инвестиционной компанией «Тройка Диалог».
Сберегательный банк России, или Сбербанк, считается флагманом на рынке соответствующих услуг нашей страны. А его слоган, говорящий о том, что банк всегда рядом, полностью оправдан. Сегодня во всех городах Российской Федерации работают филиалы банка, его отделения и офисы. Все современные услуги, которые предоставляет учреждение (вклады, кредиты, денежные переводы и онлайн-обслуживание), доступны как для городского жителя, так и для деревенского. Такую возможность предоставляют территориальные банки Сбербанка России.
Таблица территориальных отделений Сбербанка России
Сегодня активно функционируют 17 территориальных банков Сбербанка РФ. Чтобы понять, какое отделение обслуживает вашу территорию, можно обратиться к таблице, где эта информация отражена.
| Территориальный отдел | Обслуживаемая территория |
| Алтайский | Алтайский край. Филиалы и отделения Алтайского банка Сбербанка России сегодня открыты в Барнауле, Бийске, Рубцовске, Новоалтайске, Заринске и других городах края. |
| Байкальский | Иркутская обл., Бурятия и Забайкалье. Филиалы расположены в Иркутске, Ангарске, Чите, Нерчинске, Шилке, Улан-Удэ. |
| Волго-Вятский | Представляет интересы в Нижегородской, Кировской, Владимирской областях, Республике Мордовия, Чувашской республике, Татарстане, республике Марий Эл. |
| Восточно-Сибирский | Работает на территории Красноярского края,Тывы, Республики Хакасия. |
| Дальневосточный | Хабаровский край, Амурская, Сахалинская области, Еврейская АО и Приморский край. |
| Западно-Сибирский | Крупнейший в Ханты-Мансийском автономном округе, Омской и Тюменской обл., в Ямало-Ненецком автономном округе. |
| Западно-Уральский | Крупнейший банк Пермского края, Республики Коми и Удмуртии с центром в городе Пермь |
| Поволжский | Расположен на территории 7 областей — Астраханской, Волгоградской, Пензенской, Оренбургской, Самарской, Ульяновской и Саратовской. |
| Северный | В Архангельской, Ярославской, Костромской, Вологодской, Ивановской обл., Ненецком автономном округе. |
| Северо-Восточный | Охватывает сетью своих подразделений Магаданскую обл., Чукотский автономный округ, Камчатку, Республику Саха (Якутия). |
| Северо-Западный | Санкт-Петербург, Карелия и 5 областей — Ленинградская, Калининградская, Псковская, Мурманская и Новгородская. |
| Северо-Кавказский | Функционирует в Ставропольском крае, Северной Осетии, Ингушетии, Кабардино-Балкарской Республике, Дагестане, Карачаево-Черкессии, Калмыкии и Чеченской Республике. |
| Сибирский | Новосибирской, Кемеровской и Томской обл. |
| Среднерусский | На территории 7 областей Центрального Федерального округа: Московской, Калужской, Тульской, Брянской, Смоленской, Тверской. |
| Уральский | Челябинской, Свердловской, Курганской областей, Республики Башкортостан. |
| Центрально-Черноземный | Орловской, Липецкой, Воронежской, Белгородской, Курской, Тамбовской обл. |
| Юго-Западный | Работает в Ростовской области, Краснодарском крае, Республике Адыгея. |
Может встречаться и иная информация, ознакомиться с ней можно на официальном сайте предприятия.
Клиенты могут обращаться в отделения по месту проживания по любому вопросу.
Услуги, предоставляемые физическим и юридическим лицам
Сбербанк полезен как физическим, так и юридическим лицам. Спектр услуг богат.
- вклады;
- кредиты, ипотека;
- оформление дебетовых и кредитных карт;
- аренда сейфа;
- драгоценные металлы и монеты;
- оформление страхового полиса;
- online-сервис;
- оформление переводов и платежей.
- расчетно-кассовое обслуживание;
- интернет-банк;
- кредит;
- гарантии и аккредитивы;
- размещение средств;
- инвестиционные услуги и др.
Клиентам тербанков не стоит беспокоиться о своей финансовой отчетности. Для тех, кому будет интересно сотрудничество, на официальном сайте учреждения предоставлены все реквизиты, в том числе и ПАО Сбербанк корреспондентский счет (30101810400000000225).
Для того чтобы понять, Сбербанк — коммерческий или государственный банк, достаточно узнать официальное название учреждения. В юридическом названии любой организации кроется статус и принадлежность к систему власти.
История Сбербанка России
Из всего многообразия финансово-кредитных учреждений к государственным российским относится один Россельхозбанк. Это акционерная организация, но единственным ее акционером является государство, представленное в лице Росимущества.
Сбербанк России — это самое крупное кредитно-финансовое учреждение страны. Полное его название — публичное акционерное общество (ПАО). Это означает, что данная организация основана на принципах:
- неограниченного количества акционеров;
- свободного обращения акций;
- отсутствия требований внесения денег при формировании уставного капитала, регистрации или открытии накопительного счета.
Таким образом, ответ на вопрос, сбербанк частный или государственный банк, однозначен. Поскольку акциями могут владеть разные физические и юридические лица, то данная организация не может быть государственной.
За долгую историю Сбербанка его статус менялся неоднократно. Возникнув в 1842 году в качестве системы сберкасс, в первые годы существования СССР эта организация стала частью финансовой госсистемы.
В следующий раз изменение статуса произошло в годы перестройки. В 1991 году состоялось собрание акционеров, на котором было принято решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного банка. Так Сбербанк стал акционерным обществом с разными акционерами. В 1992 году было принято решение об упразднении такого учреждения в системе уже не существующего СССР.
В 2010 году этот банк приобрел статус открытого акционерного общества. Спустя 5 лет он опять изменил статус, став публичным акционерным обществом.
Таким образом, за более чем полтора века это самое старое финансовое учреждение России много раз меняло свой статус. Однако неизменным оставалось одно — это был самый популярный банк страны, концентрировавший большую часть финансовых потоков.
Какая форма собственности?
У многих людей существует убеждение в том, что этот банк является государственной организацией. Убеждение основано на том, что он существовал в те времена, когда не было частных финансовых организаций. Однако сейчас возникают другие вопросы, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Противопоставлять эти понятия нельзя, поскольку коммерция — это предпринимательская деятельность, целью которой является получение прибыли.
Это понятие относится к любой форме собственности. Коммерцией могут заниматься индивидуальные предприниматели, бизнес-сообщества, муниципалитеты и государства. Например, Россельхозбанк, являясь государственной собственностью, занимается при этом коммерческой деятельностью в финансовой сфере.
Многие люди считают, что Сбербанк принадлежат центральному банку России. Эта информация верна лишь отчасти. На Центробанк России приходится 50% и еще 1 акция. Это означает, что Центробанк может оказывать существенное влияние на политику самой большой финансовой организации России не только в качестве контролирующего органа, но и в качестве акционера.
Центробанк является органом регулирования финансовой системы страны. Главная его функция состоит в том, чтобы поддерживать стабильность рубля и осуществлять контроль деятельности всех кредитно-финансовых учреждений, независимо от их статуса.
Центробанк взаимодействует с Правительством РФ, но не подчиняется ему напрямую. Это самостоятельное юридическое лицо со своим бюджетом. Однако все имущество этого учреждения, включая его уставной капитал, является частью федеральной собственности. Этот факт и является основанием для того, чтобы считать самую большую финансовую организацию частью государственной системы.
Однако для того, чтобы окончательно разобраться в вопросе, это государственный банк или нет, необходимо учесть, что в состав акционеров, кроме Центробанка, входят еще более 8000 частных лиц. А доля иностранных вкладчиков составляет около 45%.
Таким образом, несмотря на то что Центральный банк обладает контрольным пакетом акций, Сберегательный отнести к категории государственных учреждений нельзя. Это такая же коммерческая организация, как и все финансово-кредитные юрлица страны, кроме Россельхозбанка. Его особенность заключается только в том, что главным акционером считается Центробанк.
Многие акции за последние месяцы обновляют исторические минимумы, какие-то потеряли половину своей стоимости и даже более. Обилие санкций, которыми обкладывают Россию страны коллективного Запада, негативно отразилось и на отечественной финансовой отрасли, особенно на банковском секторе. Проблемы банков, в свою очередь, повлияли на котировки их акций, которые торгуются на Московской бирже.
«Сбербанк» и «ВТБ» под ударом?
Крупнейшими представителями российского банковского сектора на бирже являются «Сбербанк» (SBER) и «ВТБ» (VTBR). Глядя на их котировки и учитывая тот факт, что эти организации попали под самые жёсткие санкции, некоторые инвесторы предполагают, что история этих банков закончилась. Однако если разобраться в том, как распределён российский банковский рынок между его участниками, то станет понятно, что «Сбербанку» и «ВТБ» будет оказана всесторонняя поддержка: докапитализация, снижение требований нормативов, разрешение учитывать и отражать в отчётности активы по «правильным ценам». Кроме того, специально под них может быть скорректирована нормативно-законодательная база. Это связано с тем, что в России есть понятие «системно значимая кредитная организация», или системно значимый банк. Присвоение банку этого статуса означает, что организация будет на особом счету у Центробанка и в случае возникновения проблем ей будут оказывать максимально возможную помощь.
Системно значимые банки России
Центробанк РФ периодически публикует список системно значимых банков. В настоящее время в него входит 13 организаций.
Перечень требований, которым должен удовлетворять банк, довольно обширный. Однако в действительности для включения банка в число системно значимых применяется одно простое правило — активы по МСФО должны составлять более 1 трлн руб.
Согласно данным Центробанка, на системно значимые банки приходится около 77% активов всего банковского сектора России.
Распределение активов среди системно значимых банков
Рис. 2. Объём активов системно значимых банков, млрд руб. Источник: последние доступные отчётности банков по МСФО по состоянию на май 2022 г.
По-настоящему системно значимым является «Сбербанк», чуть менее значимая роль у «ВТБ», активы которого в два раза меньше, чем у «Сбера». Остальные банки по объёму активов идут с большим отрывом от этих двух организаций. Активы «Сбербанка» составляют примерно треть активов всего российского банковского сектора. Что будет с финансовой сферой и экономикой России, если вдруг рухнет «Сбербанк», остаётся только догадываться. Даже падение «ВТБ» (речь о самой организации, а не о котировках акций) представляется не таким ужасным.
Выстоит ли «Сбербанк»?
Учитывая долю «Сбербанка» в банковском секторе и его роль в экономике России, можно не беспокоиться о его перспективах — банк будет работать. Его деятельность будут поддерживать всеми силами. Положительным моментом является то, что в большинстве случаев банк сам разбирается со своими проблемами без посторонней помощи.
Статья выражает личное мнение автора и не является инвестиционной рекомендацией.
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Автор статьи
Читайте также: