Какие купюры принимает банкомат тинькофф

Обновлено: 19.04.2024

Мы ещё никогда не брались за тестирование банкоматов, хотя начинка этого аппарата почти на 100% компьютерная. Для нашего первого тест-драйва мы решили попробовать и проверить нюансы работы банкоматов «Тинькофф Банка», выделяющихся на фоне многих других устройств. В тестировании также принимала участие дебетовая карта Tinkoff Black. С неё можно снимать эквивалент суммы до 150 000 рублей в любом банкомате мира без комиссии, но только от 3000 рублей. В банкоматах «Тинькофф Банка» для «своих» карт такого ограничения нет. Также без комиссии с неё можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков — как через приложение, так и в банкомате. Сначала — первые впечатления.

Первое знакомство

Встречают, как известно, по одежке, потому начнем с внешнего вида. Не заметить банкоматы «Тинькофф» сложно за счет высокого светового короба с логотипом — весьма изящный и эффективный способ выделиться на общем фоне, надо сказать. Ну и в целом чувствуется, что над дизайном банкоматов серьезно поработали: они выгодно отличаются от своих весьма однообразных «коллег».

Отличия, конечно, не только внешние. Разработчики банкомата отказались от стандартных протоколов в разработке ПО. Это позволило создать новые сценарии взаимодействия пользователя с устройством: например, у банкомата нет стандартного меню с выбором языка и счета, а все основные функции вынесены прямо на стартовую страницу, и их не нужно искать в разных вкладках. А еще разработчики избавились от «оков» устаревшей Windows XP, которая используется в качестве ОС в большинстве банкоматов. Устройство «Тинькофф Банка» получило вместо нее 64-битную Windows 10. Использование более современной ОС позволило не только повысить безопасность устройств приёма и выдачи наличных, но и дало возможность реализовать очень удобный и внешне приятный интерфейс, без «фризов» и задумчивости, напоминающий тот, который знаком пользователям по приложению от «Тинькофф». А оно в свою очередь неоднократно признавалось лучшим приложением года по версии Deloitte и Markswebb Rank&Report.

Первым делом посмотрим на титульную страницу, которая встречает пользователя. Отметим, что все основные действия сразу вынесены в виде кнопок прямо на стартовую страницу — очень удобно. И подобных решений, которые радуют подходом «для людей», в интерфейсе множество.

Чуть ниже мы поэтапно покажем совершение нескольких операций. Но самое главное — это даже не интерфейс, а совершенно новые сценарии использования банкомата. На них и остановимся поподробнее.

К банкомату — без карты

Ключевая особенность банкомата, о которой стоит упомянуть отдельно — возможность управлять всеми своими счетами. Допустим, у вас есть дебетовая и кредитная карта банка, но «дебетовку» вы забыли дома, а нужны наличные. Найдя банкомат «Тинькофф Банка» и авторизовавшись в банкомате с помощью кредитной карты, вы попадете в личный кабинет, сможете переключиться на счёт дебетовой карты и снять деньги с нее. Также в личном кабинете можно переводить деньги между счетами, оплачивать мобильный телефон и интернет, пополнять электронные кошельки.

Всё более широкое распространение получает оплата и работа с терминалами с помощью технологии NFC, которая также поддерживается и банкоматами Тинькофф Банка. Это выглядит действительно интересной и полезной возможностью.

Мы решили попробовать авторизоваться в банкомате и снять немного денег максимально эффектным способом — с помощью «умных» часов Samsung. Для этого предварительно «привязали» в приложении карту Tinkoff Black к Samsung Pay. Уже после проведения тестирования мы запросили у «Тинькофф Банка» сканы интерфейса, чтобы получить возможность показать процесс поэтапно. В банке на нашу просьбу откликнулись, за что им большое спасибо.

Итак, на главном экране выбираем пункт «Снять».

Банкомат предлагает приложить или вставить карту, либо отсканировать QR-код. Мы же вместо этого выбираем карту в приложении на часах…

…и подносим часы к считывателю на банкомате.

Далее вводим пин-код.

При необходимости — выбираем в меню сверху нужную карту для снятия, вводим сумму.

Появляется возможность перейти на следующий этап.

Подтверждаем операцию. При необходимости активируем доставку чека с помощью переключателя в правом верхнем углу.

Если получение чека активировано, система запросит телефон, на который его нужно доставить.

На этом все — получаем наличные.

Времени это занимает меньше минуты. Пользователи, регулярно использующие более «возрастные» банкоматы знают, что часто на эту простую операцию уходит гораздо больше времени, что создаёт очереди. Да и вообще — получить наличные с помощью наручных часов, что-то в этом есть из будущего. Кстати, позже мы попробовали авторизоваться с помощью Google Pay и Apple Pay — тоже без проблем.

Наличные «по картинке»

Еще один способ получения наличных, о котором просто нельзя не сказать — это генерируемый в приложении QR-код. С его помощью можно снимать деньги для себя, но гораздо более интересный способ использования — это передача «налички» кому-нибудь. Генерируем QR-код, пересылаем его, например, родителям через мессенджер. Они приходят к банкомату, сканируют код — получают деньги. При этом им даже необязательно быть клиентами «Тинькофф Банка».

Осталось дойти до банкомата и считать код с помощью сканера, расположенного справа от экрана.

Далее система просит подтверждения операции. Взаимодействия с интерфейсом банкомата — минимум.

С карты — на карту

Как мы уже говорили выше, с помощью банкомата «Тинькофф» можно делать стандартные операции по оплате различных услуг, но это позволяют делать многие банкоматы, пусть и не настолько удобно. Также с помощью этого банкомата можно перевести деньги по номеру карты, по номеру договора, по номеру телефона и даже по QR-коду. Мы протестировали перевод по номеру карты. Делать это можно и через приложение, но, если вы уже дошли до банкомата и авторизовались, почему бы не воспользоваться именно им? Но необходимо помнить, что сервис перевода на карты других банков предназначен для небольших расчетов, без комиссии можно перевести до двадцати тысяч рублей в месяц. А для больших сумм лучше использовать другие инструменты, например, перевод по номеру счета.

Итак, пробуем перевести деньги на карту другого банка. Для этого заходим в меню переводов и выбираем раздел «По номеру карты».

Вводим номер карты.

В меню сверху выбираем, с какой карты осуществляется перевод. Вводим сумму.

Все готово. За время подготовки тестирования мы несколько раз пользовались этим сервисом, как через банкомат, так и из приложения. Каждый раз деньги зачислялись на карту получателя практически мгновенно.

Сам себе инкассатор

Ну, и напоследок о моменте, который мы не могли не только протестировать, но и даже толком увидеть, однако он крайне важен. Дело в том, что они поддерживают кеш-ресайклинг, то есть работают по замкнутому циклу, принимают и выдают денежные средства из одной кассеты. Не знакомым с нюансами работы банкоматов людям может показаться, что тут нет ничего особенного, ведь это же крайне логичное и эффективное решение.

Однако подавляющее большинство банкоматов работает не так. Они выдают деньги из одной кассеты, а принимают — в другую. Соответственно, такие банкоматы чаще нуждаются в инкассации и имеют большие шансы встретить клиента фразой из разряда «извините, выдача наличных временно невозможна». Теоретически recycle-банкоматы могут вообще обходиться без инкассации, но на практике в зависимости от целого ряда факторов клиенты могут забирать больше наличности, чем класть. Так что совсем без вмешательства представителя банка пока не обойтись.

В будущем специалисты «Тинькофф Банка» обещают разработать технологию, которая позволит анализировать работу банкоматов и поведение клиентов, после чего предсказывать, когда потребуется инкассация. Очень любопытно будет посмотреть на то, как это будет реализовано. В любом случае, уже сейчас банкоматы «Тинькофф Банка» — одни из наиболее современных и совершенных, с которыми нам доводилось столкнуться на сегодняшний день.

Этот тест-драйв мы проводили с дебетовой картой Tinkoff Black, дающей кэшбэк за любые покупки от 1% до 30% в рублях и 6% годовых на остаток ежемесячно. По этой ссылке карту можно оформить с 3 месяцами бесплатного обслуживания — этого хватит, чтобы протестировать и её, и банкомат «Тинькофф Банка».

Тинькофф Банк

История появления банкоматов Тинькофф

C 2010 года и вплоть до 2017-го у Тинькофф-банка не было своих банкоматов, как нет и офисов для обслуживания клиентов. Как ни странно, это не создавало больших проблем, т.к. черная дебетовая карта к вкладу, которая называлась Mastercard Platinum, позволяла снимать наличные в любом банкомате без комиссии (скриншот 2010 года с сайта банка):

Конечно, у банкоматов есть свои лимиты на снятие наличных по картам другого банка. И обладатели карт Тинькофф Блэк отлично знали, что в банкоматах Сбербанка можно за 1 раз снять не более 7500 рублей, а в регионах лимиты были еще ниже — 5000 рублей, при снятии больших сумм это крайне неудобно и долго. Но есть банкоматы, в которых можно снять значительно больше по «чужим» картам: Альфа-банк, МКБ, Райффайзен и другие.

Для пополнения карты Тинькофф и вкладов относительно небольшими суммами можно было использовать терминалы Элекснет (стояли в подземных переходах). Для сумм побольше — салоны Евросеть, Связной и еще несколько способов. Потом появились и пополнения с карт других банков, и тоже без комиссий. Разумеется, никто не отменял межбанковские переводы, и тогда можно было найти переводы по 10 рублей.

Но к 2017 году в банке Тинькофф разработали собственные банкоматы и софт к ним, и они стали появляться в крупных городах.

Первые банкоматы Тинькофф в Москве — 2017 год

С 04 июля 2017 г. банк Тинькофф начал устанавливать свои банкоматы марки CINEO C4060 в Москве, затем в Санкт-Петербурге и в других крупных городах России. На декабрь 2019 года банкоматная сеть Тинькофф насчитывала более 1000 устройств по стране. Все банкоматы Тинькофф работают по ресайклинговой технологии, что позволяет значительно экономить на обслуживании и инкассации. Также Тинькофф использует в обслуживании 300 платежных терминалов, с помощью которых можно пополнять банковские счета Тинькофф и оплачивать услуги мобильных операторов. Что же дает клиентам банка наличие собственных банкоматов?

Коррекция и стабилизация тарифов, снятие наличных

В первый момент даже при снятии со своих банкоматов было такое же ограничение на снятие — 100000 рублей в месяц. И только в мае 2019 года этот лимит подняли до 500000, таким он и остается. Это надо иметь в виду тем, кто привык снимать по миллиону). Таким образом, с дебетовой карты можно снять 600000 рублей в расчетный период (месяц): 500000 в банкоматах Тинькофф и еще 100000 в любых других банкоматах (не Тинькофф) — все это без комиссии. За превышение — комиссия 2%. Впрочем, если у вас закончился вклад и лимиты вас не ограничивают, банкомат имеет возможность выдать вам наличные крупными пачками по 200(двести!) купюр за одно снятие, 2 «котлеты» т.е. максимум 1 миллион рублей.

С другой стороны, банкоматы Тинькофф позволяют снимать без комиссии любые мелкие суммы менее 3000 рублей.

Технический лимит снятия в банкомате — 1 миллион рублей (200 купюр).

Снятие долларов и евро

На декабрь 2020 года банкоматов с долларами более 60, c Евро — примерно столько же. Чтобы узнать, какие банкоматы есть рядом с вами, лучше всего ориентироваться на ваше мобильное приложение, там есть и карта, и подробная информация по каждому банкомату: сколько там какой валюты и в каких купюрах:

Максимальная выдаваемая сумма – 20000 долларов или Евро за один раз. Если снимать валюту с карт других банков, будет комиссия 5% (информация о комиссии появится на экране, смотрите внимательно).

С другой стороны, с дебетовых валютных (или мультивалютных) карт Тинькофф можно снимать доллары и евро в банкоматах любого банка без комиссии, и по указанному адресу можно найти и банкоматы других банков с валютой, например Райффайзенбанка:

Пополнение карт Тинькофф

Банкоматы Тинькофф позволяют пополнить собственные карты без ограничений, за одно пополнение можно внести 1500000 рублей — 300 купюр по 5000 рублей. В этих же валютных банкоматах возможно пополнение дебетовых карт долларами и Евро, моментально и без комиссии. Лимит на внесение такой же – 20000 за один раз и 85000 долларов или евро за 1 сутки. Но пополнить карту другого банка валютой – не получится, только рублями.

на экране 1 – нажать кнопку «Пополнить»;
на экране 2 – единственную кнопку «По реквизитам… Договор»;
на экране 3 – кнопку «По договору Тинькофф»;
на экране 4 – вводить номер 10-значного договора — либо 5000* договор картсчёта, либо 8* договор накопительного счёта. Если номер введён правильно, то загорится кнопка «Далее» и
на экране 5 – под номером договора будет написано имя и первая буква фамилии для проверки;
на экране 6 – необходимо вносить банкноты ГОРИЗОНТАЛЬНО как показано на рисунке, номиналы 10р и 50р обычно НЕ принимаются: на рисунке показаны номиналы в 200 – 5000р.
после внесения всех банкнот можно уже ничего не делать – если не будет отбракованных, то по таймеру отсчёта банкомата сам их все примет и зачислит на счёт, завершив сессию.

Чтобы узнать, какие банкоматы есть рядом с вами, удобнее всего использовать приложение Тинькофф, внизу нажать справа на 3 точки «Ещё», наверху справа «Инфо», и там «Банкоматы».

Если таких желтых банкоматов в округе нет, есть еще около 20 способов пополнить карту Тинькофф без комиссии.

Наличные Евро годятся только двух номиналов — 50 и 100 евро, более мелкие купюры банкоматы Тинькофф принимать не умеют.

Комиссия за пополнение карт других банков

Банкоматы Тинькофф позволяют пополнить карту любого другого банка, в отличие от банкоматов Сбербанка, через которые ничего другого не пополнишь. Но за пополнение Тинькофф берет комиссию 2% с любой суммы. Почему-то многие невнимательно смотрят на экран банкомата и не видят эту надпись. Но на появляется только после того, как положишь купюры в банкомат, он их считает и выдает информацию про комиссию 2%. Вам нужно сделать выбор — зачислить сумму на карту с комиссией или забрать деньги обратно:

Если на экран смотреть, то не заметить эту надпись — невозможно. Для сравнения, если пополнять карту Тинькофф, то также явно написано о комиссии, она равна нулю, и далее уже не предлагается забрать деньги, можно просто ждать обратного отсчета в 10 секунд или нажать на желтую кнопку чтобы ускорить зачисление на карту:

Если же попытаться пополнить карту Мир другого банка, то может случиться фейл, и ничего не получится:

В этом случае банкомат просто отдаст деньги обратно.

Если карты нет с собой

Если вы хотите пополнить свою карту по номеру договора в банкоматах и терминалах Тинькофф, всегда нужна СМС-авторизация, иначе не получится (нововведение от 2021 года). Эти изменения введены для противодействия мошенническим операциям («подойдите к банкомату и положите деньги на безопасный счет» и т.п.).

Как не потерять свои деньги

Главное при использовании банкомата, особенно с функцией бесконтактной авторизации — не спешить и внимательно смотреть на экран банкомата на каждом шаге, от начала и до конца, не теряя концентрации внимания. Если у банкомата очередь, непонятная суета, может быть даже стоит подождать или выбрать более спокойное место.

Есть ли банкоматы-партнеры Тинькофф?

Строго говоря, никаких банков-партнеров у банка Тинькофф нет, он сам по себе, в том числе и по вопросам банкоматов. До лета 2017 года не было и самих банкоматов Тинькофф. Снимать наличные всегда можно в любом банкомате любого банка, и при сумме снятия от 3000р снятие идет без комиссии, если не превысить порог бесплатного снятия за расчетный период (100000 рублей + дополнительная сумма если закончился вклад). Поэтому никакие партнеры банку Тинькофф и не были нужны. Другое дело, что в банкоматах разных банков разные лимиты на разовое снятие наличных с карт других банков (в том числе и с карт Tinkoff), и могут быть лимиты на снятие в сутки.

То же самое можно делать и сейчас. Но в июле 2017 года у банка Тинькофф появились свои банкоматы. После коррекции тарифов эти банкоматы дают дополнительные возможности:

дополнительные 500000 рублей в месяц для снятия без комиссии
снятие менее 3000 руб без комиссии
неограниченное пополнение без комиссии

Таким образом, никаких партнерских банкоматов у банка Тинькофф не существует, они не нужны.

Но валюту разбирают очень быстро, поэтому информация в мобильном приложении явно запаздывает.

Например, на январь 2019 года в Москве таких банкоматов было всего 19:

А на декабрь 2020 года количество банкоматов Тинькофф с валютой уже приближается к сотне. Чтобы узнать, какие банкоматы есть рядом с вами, удобнее всего использовать приложение Тинькофф, внизу нажать справа на 3 точки «Ещё», наверху справа «Инфо», и там «Банкоматы». Если в приложении нажать на выбранный банкомат, вы увидите даже какая там имеется сумма (примерно) и какими купюрами.

Максимальные суммы

Максимальная выдаваемая сумма — 20000 долларов или Евро за один раз. В этих же валютных банкоматах возможно пополнение дебетовых карт долларами и Евро, моментально и без комиссии. Лимит на внесение такой же — 20000 за один раз и 85000 долларов или евро за 1 сутки.

Если снимать в банкомате Тинькофф валюту с карт других банков, будет комиссия 5% (информация о комиссии появится на экране). Но пополнить карту другого банка валютой — не получится, только рублями. В то же время, банкоматов с рублями в Москве значительно больше.

С другой стороны, с дебетовых валютных (или мультивалютных) карт Тинькофф можно снимать доллары и евро в банкоматах любого банка без комиссии,. Естественно, что в этом случае будут совсем другие ограничения на сумму одного снятия, обычно 300-400 у.е. Но по указанному адресу можно найти и банкоматы других банков с валютой, например Райффайзенбанка:

Прием долларов и Евро

К сожалению, банкоматы Тинькофф принимают купюры только по 50 и 100 евро. Кассет для более мелких номиналов по 10, 20 евро — в них не бывает.

Безопасность

Самое время изучить эти особенности и новые риски, чтобы не потерять свои деньги, тем более что и у других банков появляются банкоматы с бесконтакнтым модулем.

Интересные случаи с банкоматами Тинькофф (с потерпевшими)

Ответ банка Тинькофф: «Технические сложности иногда случаются, мы стараемся разбираться в таких ситуациях в кратчайшие сроки. Коллеги не оставили Ваше обращение без внимания, все исправили и уже зачислили средства. Примите извинения за неудобства, мы сделаем все возможное, чтобы подобное не повторилось. Спасибо.»

Случай №2 — Вместо карты Тинькофф произошло пополнение чужой(!) карты Сбербанка(!) — как это возможно? Банкомат понимает бесконтактные карты, не кладите на него кошелек с картами, особенно с чужими :).

Ответ банка: — «По карте Сбербанка, на которую поступили средства. Проверили дополнительно видео с камер банкомата. Вы положили кошелек с картами на бесконтактный модуль, тем самым авторизовались по карте другого банка с чипом бесконтактной оплаты. Попытка вставить карту нашего банка прошла неудачно, поскольку уже авторизовались по другой. Комиссию при пополнении удержали корректно, сумма комиссии была на экране банкомата перед подтверждением Вами операции.»

Слово потерпевшему: — «Через банкомат тинькова вносил деньги на картсчет. Всё как обычно; приложил карту, ввёл запрошенный пинкод, выбрал пополнить. Положил деньги в купюроприёмник и после пересчета банкоматом подтвердил сумму. Каково же было моё удивление, когда пришла смс из другого банка о поступлении суммы за вычетом 2%. Оказывается в запарке я приложил карту другого банка, а не тинькоф.»

Случай №3 — Еще потерпевший, пополнявший карту: — «21 ноября 2018г в 14.00 в банкомате «Тинькофф банк» находящемся в супермаркете «Бахетле» по адресу г. Москва, Тверская ул., 22 я совершил операцию по пополнению счета своей дебетовой карты на 1000 руб. 22 ноября 2018г. при проверке последних операций по карте в личном кабинете интернет-банка я обнаружил, что с моего счета в тот же день 21 ноября 2018г. в 14.01 в том же банкомате по адресу г. Москва, Тверская ул., 22 была совершена незаконная операция по выдаче наличных денежных средств в сумме 30 400 руб. В вышеуказанной операции снятия наличных с моей карты я не участвовал и её не санкционировал. Карта была все время в моих руках, так операцию я проводил бесконтактным способом. Карту я никому не передавал, реквизиты и пин-код карты никому не сообщал.

28 ноября 2018г. мне позвонил сотрудник банка Давид и сообщил что деньги с моей карты снял другой человек, они собираются опознать этого человека и возвращают деньги мне на счет.

4 ноября 2018г. мне пришел письменный ответ от банка что: «денежные средства по оспариваемой операции были сняты следующим обратившимся к банкомату лицом, идентифицировать личность которого с нашей стороны не представляется возможным». После этого банк экспроприировал деньги с моего счета.

Ответ банка Тинькофф: «При совершении операции вы не завершили сессию в банкомате, в результате чего денежные средства по оспариваемой операции снял следующий обратившейся к банкомату человек, идентифицировать личность которого с нашей стороны не представляется возможным. Для дальнейшего урегулирования вопроса рекомендуем обращаться в правоохранительные органы. Со своей стороны готовы помогать органам внутренних дел в проведении расследования повсеместно.»

Ответ банка: — «В рамках обращения по опротестованию операции снятия наличных в банкомате Тинькофф коллеги провели детальную проверку. После того, как Вы совершили пополнение карты, сессия была прервана. Далее Вы повторно авторизовались (ещё раз) бесконтактным способом с вводом ПИН-кода. Не совершив действий по счету и не нажав кнопку выхода для завершения сессии, Вы удалились от устройства. Средства по оспариваемой операции сняты следующим обратившимся к банкомату лицом, идентифицировать личность которого со стороны банка возможности нет. На время проверки банк увеличил доступный остаток с учетом срока рассмотрения вопроса.»

«5 марта я пополняла Карту Тиньков через банкомат Тиньков долларами и евро, после завершения операции с моей Карты списалось 5000₽! Хотя рублей на карте не было и наличных тоже на тот момент!»

Ответ банка Тинькофф: «После использования банкомата Вы не завершили сессию и денежные средства снял другой человек. В приоритетном порядке стараемся установить личность получателя. Сделаем все от нас зависящее, чтобы урегулировать вопрос собственными силами. Если не удастся, для дальнейшего решения рекомендуем обратиться в правоохранительные органы.»

Случай №6 — «Я решила пополнить счет через банкомат Тинькофф. Итак 12.03.2020 предо мной стоял мужчина у банкомата, выполнял свои операции по карте, когда настала моя очередь я приложила карту к банкомату и пополнила банкомат на 73 тысячи рублей. Это мои последние деньги, я не знаю как мне дожить до конца месяца. Как оказалось мужчина не завершил свою сессию, и деньги ушли ему.»

В чём проблема

Очевидно, люди ещё не привыкли к бесконтактной работе и измененному протоколу взаимодействия с банкоматом. Ведь как построен стандартный протокол с обычным банкоматом, у которого нет бесконтактного модуля, который должен проглотить карту в начале сеанса и отдает ее в конце сеанса, что главное при пользовании обычным банкоматом:

Не забыть в нем карту
Не забыть в нем деньги

Остальные пункты уже не так зависят от человека: надо чтобы банкомат не завис, при внесении наличных распознал каждую купюру, принял и зачислил на счет.

Выполнение этих двух пунктов уже привычно, и хорошо ложится на стандартный сценарий:

Засунул карту
Набрал пин-код
Выполнил последовательность действий (обычно — снятие или внесение наличных, получение чека об операции)
Нажал кнопку выхода/завершение сеанса (если это не произошло автоматически)
Получил обратно свою карту
Теперь можно уходить

В случае с бесконтактным банкоматом есть существенная разница: он не заглатывает карту, ее прислоняешь и кладешь в карман/кошелек, т.е. п.1) выполняется автоматически. Если вы не снимаете наличные, то п.2) тоже отпадает, т.е. привычные пункты выполнять не нужно. Вместо них нужно следить за завершением своей сессии и аккуратным использованием бесконтактного модуля банкомата Тинькофф, см. начало статьи.

Похожие случаи есть и с банкоматами Сбербанка.

«Такое возможно если банкомат оборудован бесконтактным ридером. Мошенники инициируют банкоматную сессию бесконтактной картой, выбирают пункт меню оплата/перевод, ждут когда на экране заиграет скринсейвер и отходят от банкомата. Клиент подходит к банкомату, вставляет/прикладывает карту — и в этот момент завершается операция оплаты/перевода. Причина — глюк софта или настроек банкомата, который не завершает предыдущую сессию по таймауту.»

Комментарий от Сбербанка:

«Сбербанк России 05.04.2019 14:02
Добрый день!

Деньги зачислены на вашу карту 4.04.19 г. по индивидуальному решению. Просьба внимательно относиться к надписям на банкомате, так как там был текст: «Чтобы завершить платеж, вставьте карту«.

Теоретически наличные средства доступны для снятия с карты любого типа, кредитной или дебетовой. Но проблема в том, что кредитный «пластик» банком был разработан как инструмент безналичного расчета. И хотя опционально функция обналичивания средств существует, но комиссия за такую операцию неоправданно высокая. К тому же условия грейс-периода на эту сделку не распространяются.

Где снять наличные с кредитки без комиссии?

Увы, нигде и никак. Наличные средства, снятые с кредитного счета облагаются комиссией во всех банках. При необходимости крупной суммы лучше оформить обычный кредит, а банковский сотрудник привезет дебетовую карту с начисленными согласно договору средствами. В этом случае снятие будет безкомиссионным.

Недостатки обналичивания средств с кредитной карты:

Снятие любой суммы облагается комиссией в 290 руб. + 2,9%.
Комиссионный сбор действует даже при положительном балансе счета.
«Зеленый» период в 55 суток (грейс-период) не действует при обналичивании кредитных средств.

Все же кредитные карты банка Тинькофф более уместны для безналичных расчетов. Если остро понадобились деньги, то выгоднее будет один раз вывести большую сумму с кредитки на дебетовый счет и пользоваться им.

Снятие с дебетовки

На сегодняшний день у Тинькофф банка огромное число компаний-партнеров, поэтому снять деньги можно в банкомате почти любого крупного банка без взимания комиссионных при условии соответствия определенным критериям:

Сумма к выводу от 3 000 рублей – это минимум . При его несоблюдении системой спишется 90 рублей сбора. Цифра это фиксированная и распространяется на любые средства меньше 3 000, хоть 100 рублей снимете, хоть 2500.
Сумма к выводу не более 150 000 рублей . За более крупные средства снимают не только фиксированную ставку комиссии в 90 рублей, но и 2% от суммы, причем от всей, а не той, что будет сверх положенных 150 000.
Не превышена лимитированная сумма на месяц. Средства сверх лимита облагаются комиссией 2%, но не < 90 руб.

И конечно, снимать можно сумму, не превышающую ту, что имеется на счете. Изменить суточный лимит снятия допустимо, обратившись в техподдержку или самостоятельно через онлайн банк. Снимать выше установленного ограничения через терминал не получится.

Места снятия или где именно?

Снятие возможно практически во всех банкоматах любых банков. В том числе в собственных банкоматах Тинькофф.

Это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Райффайзен, Газпромбанк, Московский кредитный, Росбанк, Промсвязь, Открытие и много других.

Полный список банкоматов (включая собственные): Банкоматы

Они расположены прямо на карте.

Как много наличных можно снять?

Лимиты карты Тинькофф банка

Каждый банк устанавливает определенные ограничения по наличным расходам с карточного счета. Это может быть суточный лимит или месячный. Узнать его можно через звонок по контактному телефону для связи с клиентами (это бесплатно), в ЛК или онлайн банке.

Для дебетовых продуктов Тинькофф на расчетный период установил лимит в 150 000 рублей. Это не значит, что снимать больше запрещено, это значит, что именно такая сумма доступна для вывода без комиссий. Если снимать через банкоматы компании, то дополнительно можно снять еще столько же безкомиссионно. При больших запросах начисляется 2%, но не менее 90 руб. Для собственной безопасности, особенно при путешествиях, есть функция установки собственного лимита карты. Так меньше риска нарваться на скимминг.

При планировании вывода крупных сумм лучше оповестить об этом банк заранее, иначе он решит, что это мошенническая операция и заблокирует счет. Процедура не смертельная, но неприятная – разблокировка и перевыпуск займут время и нервы, да и средства будут недоступны.

Лимиты банкоматов

Кроме внутрибанковских ограничений лимит может устанавливаться на терминалы/банкоматы, особенно для держателей карт других банков. Информация указывается на экране до совершения транзакции. Это может быть лимит на сумму (определенный максимум) или количество купюр за одну операцию.

Тинькофф создал специальный сервис на своей странице, где доступна функция проверки «наполненности» банкоматов. Эта услуга носит ознакомительный характер и периодически обновляется.

Меры безопасности при снятии наличных

Если денежные средства нужны не срочно, то лучше воспользоваться услугами банковского перевода или оператора в офисе банка. Чтобы гарантированно обеспечить себе снятие запланированной суммы, лучше обратиться в банк и уведомить о сделке и конкретном месте ее проведения. Это на случай, если сумма крупная и ее может не оказаться в кассе. Подробности о получении наличных через партнерские банки нужно уточнять у своей финансовой компании.

Еще ограничения

Снимать деньги — это хорошо. Вот только вам не позволят это сделать в большом объеме. Политика Центробанка России направлена на снижение наличного обмена, и эту рекомендацию заставляют выполнять и для Тинькофф.

Выделяют 2 вида ограничения (лимита):

Суточный. В данный момент он равен = 100 000 рублей. Чтобы его изменить, придется долго и обосновано общаться с поддержкой банка. И скорее всего вам откажут в его увеличении.
Месячный. В данный момент = 300 000 рублей . Превышение возможно, но приведет к комиссии, = 2%.

Оба вам придется соблюдать.

Ограничения других банков

Не все банки одинаково полезны. И они имеют свои ограничения. Лучше всего использовать собственные банкоматы Тинькофф. Однако, их уже много в Москве, но в других городах России почти нет.

Поэтому вам придется использовать банкоматы других банков. И за один раз они не дают снимать много.

Сбербанк — за один раз можно снять лишь 7 500 рублей.
ВТБ — за один раз можно снять лишь 7 500 рублей.
Росбанк — за один раз можно снять 30 000 рублей.

Обращайте на это внимание.

Также имеет значение, какой вид карты Visa или MasterCard. С Мастеркард самые выгодные условия, и самый низкий процент.

Снятие валюты с карты Тинькоф за границей (за рубежом)

Перед поездкой за рубеж, важно отметить это в своем интернет-банке. Чтобы банк знал, и не воспринял использование карты в другой стране как то, что карта похищена и деньги пытаются украсть.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: