Какой банк корреспондент выбрать

Обновлено: 23.04.2024

Термин «банк-корреспондент» относится к финансовому учреждению, которое предоставляет услуги другому банку – обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент, облегчая электронные переводы, проводя бизнес-операции, принимая депозиты и собирая документы от имени другого банка. Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах. Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовым рынкам и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.

Как работает банк-корреспондент

Банки-корреспонденты – сторонние банки. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:

перевод средств
урегулирование
чек клиринг
телеграфные переводы
обмен валюты

Банки-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов для обработки местных транзакций для клиентов, когда они выезжают за границу. На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу денежных средств.

Краткий обзор

Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, когда банки-отправители и банки-получатели не имеют соглашений о банковских переводах.

Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются контрагентом. Как правило, оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.

Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии, поскольку они предоставляют возможность местным банкам работать, когда для них невозможно открыть отделения в другом месте, особенно в другой стране. Например, небольшой внутренний банк с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом, чтобы удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Таким образом, банк-корреспондент взимает комиссию за эту услугу, которая обычно перекладывается с местного банка на клиента.

Ключевые выводы

Банк-корреспондент – это уполномоченное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения.
Услуги банка-корреспондента могут включать перевод средств, расчеты, клиринг чеков и телеграфные переводы.
Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро.
Отечественные банки могут обслуживать своих международных клиентов и получать доступ к иностранным финансовым рынкам, используя банки-корреспонденты, а не открывая филиалы за рубежом.

Особые соображения

Международные банковские переводы часто происходят между банками, у которых нет установленных финансовых отношений. Например, банк в Сан-Франциско, который получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.

Большинство международных банковских переводов осуществляется через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками. Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, открытый в банке-корреспонденте.

Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов США, и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, банк-корреспондент увеличивает стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для отечественного банка в физическом присутствии за границей и избавляет от необходимости устанавливать прямые договоренности с другими финансовыми учреждениями по всему миру.

Банк-корреспондент против банка-посредника

Хотя между валют, банк-посредник выполняет транзакции с использованием одной валюты. Они особенно важны для отечественных банков, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.

Банки США начали новую волну массового закрытия корреспондентских счетов российских банков необходимости мониторинга платежей в рамках борьбы с отмыванием. Это приведет к тому, что большинство российских банков будут вынуждены работать только через государственные росзагранбанки.

На минувшей неделе представители сразу нескольких российских банков сообщили «Коммерсанта», что крупные американские банки закрыли их корсчета. По сведениям «Коммерсанта», за последние два месяца в сотрудничестве на территории США было отказано нескольким десяткам российских банков, среди которых называют Межрегиональный инвестиционный банк, Банк проектного финансирования (БПФ), Ист-Бридж банк и другие. Большинство пострадавших отказываются публично признать этот факт, опасаясь за свою репутацию. Отказываются от официальных комментариев и в американских банках, закрывающих российские корсчета. Однако некоторые из банкиров готовы обсуждать происходящее.

Заместитель председателя правления Межрегионального инвестиционного банка Марат Исхаков вчера заявил «Коммерсанту»: «Deutsche Bank Trust Company Americas закрыл нам корсчет с 1 июля. Об этом они нас заранее письменно предупредили. Причиной отказа в обслуживании они назвали экономическую нецелесообразность обслуживания нашего счета. На самом деле, у них много счетов, но себестоимость расчетов очень высокая, поэтому отказ мог быть в связи с экономикой вопроса. Скорее всего, мы будем работать через наши крупные банки».

По словам пожелавшего остаться неназванным владельца другого пострадавшего банка, проблемы с закрытием корсчетов в США обострились примерно два месяца назад: «Мы просто получили по SWIFT от американских контрагентов уведомление о закрытии корсчета. И наш случай не единственный. На этот раз пострадали в основном небольшие банки». По словам российских банкиров, наиболее жестко с россиянами ведет себя Deutsche Bank Trust Company Americas.

По данным «Коммерсанта», именно американская «дочка» немецкого Deutsche Bank закрыла счет Ист-Бридж банку. «В свое время Bank Trust очень легко шел на сотрудничество с российскими банками. Но после его слияния с Deutsche Bank ситуация, по-видимому, изменилась,— заявил Ъ начальник управления финансовых учреждений Международного московского банка Сергей Трошин.— Я могу отметить, что Deutsche Bank Trust Company Americas больше других банков уделяет внимание мониторингу. У нас очень много запросов по мониторингу именно от него».

При таком активном мониторинге себестоимость ведения счета должна заметно возрасти. Так что ссылка американцев на экономическую нецелесообразность ведения в таких условиях небольших по их меркам российских счетов выглядит вполне правомерной. Другой вопрос — почему именно на эти счета обращено столь пристальное внимание. «Американские банки активно закрывают корсчета российским коллегам. Этот процесс идет еще с апреля. Одним из толчков, вызвавших эту волну, стал скандал в ООН по поводу программы Нефть в обмен на продовольствие, в которой было задействовано много российских компаний,— рассказывает председатель совета директоров Русского ипотечного банка Сергей Корепанов.— Причем американцы сами говорят, что требования к российским банкам на порядок выше, чем, например, к ближневосточным».

«Требования к банкам-корреспондентам в США сейчас очень высоки: приходится обосновывать и подтверждать буквально каждую трансакцию, доказывать, что она не связана с отмыванием»,— заявили «Коммерсанту» в одном из росзагранбанков. «С прошлого года ФРС ужесточила требования для американских банков по проверке операций их банков -корреспондентов за границей,— пояснил вице-президент Оргрэсбанка Вадим Серебренников.— Сейчас все американские банки запрашивают более детальную и актуальную информацию по операциям своих контрагентов в рамках обязательного due diligence».

По словам президента ассоциации региональных банков «Россия» Александра Мурычева, только за период с весны 2004 по весну 2005 года были закрыты американские корсчета около 300 российских банков. «Крупные банки сохранили свои позиции. Страдают в основном небольшие кредитные организации,— отметил он.— Причем когда наши банки были менее прозрачны, никаких проблем не было, но как только стали работать по международным стандартам — появились дополнительные требования и проблемы».

Напомним, это не первая волна «недоверия» американских банков к российским коллегам. В мае прошлого года банк ABN Amro закрыл все счета банков СНГ. Еще раньше Bank of New York ликвидировал большую часть счетов российских банков. А в ноябре United Bank of California известил российские банки -корреспонденты о полном сворачивании бизнеса с Россией и ликвидации их корсчетов. В итоге около 300 банков в странах СНГ были вынуждены искать нового партнера в США (см. Ъ от 5 ноября 2004 года). Тогда это объяснялось общим недоверием американских чиновников к российскому банковскому бизнесу, активно использующему офшорные схемы. Однако президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) Алексей Мамонтов уверен, что на этот раз «закрытие счетов и другие действия инициированы ЦБ и силовыми структурами».

«Акционеры американских банков тоже читают газеты, при этом в переведенных российских статьях они могут увидеть, что практически каждую неделю у нас в стране отзывают банковскую лицензию за отмывание,— говорит он.— Открытие и ведение корсчетов, конечно, приносит доход, но в масштабах этих банков он такой мизерный, что имиджевый ущерб для иностранных банков может оказаться намного больше». «Американские банки боятся регуляторов и поэтому предпочитают закрыть счета, чем иметь с ними проблемы, так как и объем этого бизнеса для американцев совсем незначителен»,— вторит ему Сергей Корепанов.

Выигрывают от этого в первую очередь крупные российские и европейские банки, к которым вынуждены будут перейти на обслуживание менее крупные российские банковские структуры. И это уже происходит. «К нам стали чаще обращаться банки. Не могу сказать, что они прямо ломятся к нам в двери, но у нас очень жесткая система отбора корреспондентов. Тем не менее прирост в общем-то заметен. Сейчас у нас более 350 банков, при этом за последние три месяца их количество выросло примерно на 10%»,— рассказал вчера Ъ Сергей Трошин.

Приток клиентуры из России наблюдается в таких банках, как австрийский Raiffeisen Bank и немецкие Dresdner Bank и Ost-West Handelsbank AG. Один из самых свежих примеров — Банк проектного финансирования, на сайте которого в начале августа было вывешено объявление, что с 1 сентября он прекращает работать со своим основным банком -корреспондентом по расчетам в долларах — Deutsche Bank Trust Company Americas. Теперь, судя по объявлению, долларовые операции он будет проводить через Ost-West Handelsbank AG (Франкфурт-на-Майне). В БПФ вчера от комментариев отказались. Кстати, Ost-West Handelsbank AG, 51,62% акций которого принадлежит Банку России, относится к числу росзагранбанков, которые на заре бизнеса в России владели монополией на ведение корсчетов банков по расчетам в валюте. И не исключено, что теперь они вновь займут лидирующие позиции в этом бизнесе.

Более того, по утверждению Александра Мурычева, «в некоторых крупных европейских банках есть похожие настроения: идти по американской линии в отношении банков России и СНГ». «Пока никаких действий не предпринималось. В октябре этого года мы планируем провести семинар-конференцию с коллегами из европейских банков, где мы хотим объясниться с ними»,— сообщил он. И если европейцы последуют примеру американцев, то у небольших российских банков особого выбора не будет: список крупных российских банков, активно работающих на Западе, невелик. В первую очередь это Внешэкономбанк СССР и Внешторгбанк, причем в систему последнего до конца года должны войти и все росзагранбанки.

«Коммерсант» будет следить за развитием событий.

Елена КОВАЛЕВА, Евгения ДМИТРИЕВА, Елена КИСЕЛЕВА

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

банк, исполняющий на основе корреспондентского договора платежи, расчеты, валютные и иные операции по поручению другого банка и за его счет. Для выполнения поручений банки-корреспонденты открывают специальные корреспондентские счета.

См. также в других словарях:
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — - 1) банк, выполняющий на основе корреспондентского договора поручения другого банка по платежам и расчетам через специально открытые счета (корреспондент со счетом) или через счета банков-корреспондентов в третьем банке… (Юридический словарь)
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — - БАНКИ в различных городах или странах, между ко-торыми существует специальное соглашение по взаимному обслуживанию кли ентов. … (Финансовый словарь)
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — - банк, выполняющий платежи, расчеты, иные операции по поручению другого банка и за его счет на основе корреспондентского договора. Для выполнения поручений банки-корреспонденты открывают специальные корреспондентские… (Экономический словарь)
банк-корреспондент — correspondent bank… (Большой англо-русский и русско-английский словарь)
банк-корреспондент за границей — foreign correspondent…
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ — 1) банк. состоящий в деловых отношениях с другими банками и выполняющий платежи, расчеты, иные операции по их поручению и за их счет через специально открытые счета (корреспондент со счетом) или через счета банков-корреспондентов в третьем… (Энциклопедический словарь экономики и права)
bank — ̈ɪbæŋk I 1. сущ. 1) вал, насыпь 2) берег (реки) ; край; тж. перен. The left bak of the glacier. Левый край ледника. Withi the baks of his remembrace. Насколько он мог помнить. 3) банка, отмель 4) нанос; занос bak of clouds гряда облаков 5)… (Большой англо-русский и русско-английский словарь)
correspondent — ˌkɔrɪsˈpɔdət 1. сущ. 1) корреспондент, лицо, с которым ведется переписка 2) корреспондент, обозреватель, журналист Sy : reporter 2. прил. ; редк. согласный, в согласии, соответственный (to, with)лицо, с которым ведется переписка, …
correspondent bank — банк-корреспондент (американизм) банк-корреспондент…

Банки-корреспонденты, подразумевается, что у одного и друго открыты счета, позволяющее осуществлять им между собой различного рода операции.

После отключения ряда российских и белорусских банков от международной системы SWIFT возникли сложности с международными переводами и платежами не только у клиентов этих банков, но и у других финансовых учреждений, не попавших под санкции. Причем переводы/платежи могут зависать в банковских сетях на несколько дней, а потом возвращаться обратно, не дойдя до адресата, но со списанными комиссиями за перевод. Вместе с Альфа-Банком разобрались в том, как сейчас работают свифт-переводы, и ответили на самые волнующие вопросы.

Что такое свифт-переводы?

Как проходит свифт-перевод?

Свифт-переводы проходят через цепочку банков-посредников. Их еще называют банки-корреспонденты. Это финорганизации, которые находятся за границей, обрабатывают платежи, получая за это комиссионное вознаграждение.

Почему в последнее время некоторые переводы не доходят или возвращаются?

Потому что банки-посредники перестраховываются. Чтобы разобраться, как работают ограничения ЕС или США, корреспондентам нужно время. Пока их службы принимают решения, банки могут на всякий случай отклонять любые платежи в/из Беларуси – нарушение санкций сулит для них штраф.

Почему тогда не все платежи блокируются?

Есть банки-корреспонденты, которые быстро нашли работающие решения. Например, в отношении Альфа-Банка не вводили никаких санкций, но банк оперативно установил взаимоотношения с такими банками-корреспондентами, чтобы количество возвратов было минимальным. Правда, они все равно есть: иногда банк-корреспондент может смениться в тот момент, когда платеж уже был отправлен.

Также у банков-корреспондентов есть свои посредники, поэтому гарантировать, что платеж пройдет, нельзя.

Можно ли самому выбрать банк-корреспондент?

Да, но только если вам отправляют деньги. Например, если вы переводите деньги из Альфы, банк по умолчанию указывает посредника, который с высокой долей вероятности переведет деньги.

Если вы ждете перевод из-за границы, то предупредите отправителя, чтобы он указал работающего с вашим банком корреспондента – его можно посмотреть на сайте банка. Например, в Альфе на странице с часто задаваемыми вопросами оперативно обновляется информация о посредниках.

Важно помнить, что банки-корреспонденты могут меняться, поэтому лучше уточнять их актуальность у банка прямо перед переводом.

Жду перевод из США уже пятый день. Как узнать его статус?

Можно заказать расследование по платежу. Его сделает только тот банк, через который отправляли деньги. В Альфе отмечают, что тем, кто ждет перевода, нет смысла обращаться в свой банк:

«Если вы ждете перевод на счет в Альфа-Банке из США, не надо обращаться в свой банк – мы не видим в системах входящие платежи. Задача белорусского банка – зачислить перевод, когда он придет».

В то же время в белорусском банке можно заказать расследование, чтобы начать поиск платежа, если вы отправляли деньги из Беларуси за границу. Эта услуга стоит недешево – около $100 в зависимости от валюты перевода.

Перевод вернулся, а комиссию списали. Почему?

Комиссия за свифт-перевод – это не сумма, которую берет банк-отправитель целиком. Она включает затраты за переводы на счета банков-корреспондентов. Условно, если ваш перевод успел попутешествовать, но вернулся, эти услуги придется оплатить – такие правила. Таким образом за каждый платеж по цепочке переводов через банки-корреспонденты списывается комиссия.

Перевод вернулся из-за банка-корреспондента. Попытался сделать новый – попал на лимит, не больше $15 000 в месяц. Почему?

Можно попробовать перевести деньги в евро – лимит устанавливается на валюту платежа – или перевести деньги через отделение, там нет ограничений. В банке понимают, что по факту перевод не прошел, но лимиты – это требование валютного законодательства Беларуси. Их банк также нарушать не может.

Банк «Открытие» входит в топ-10 крупнейших банков России.

Межбанковская деятельность банка «ФК Открытие» опирается на партнерские взаимоотношения с рядом российских и зарубежных банков-корреспондентов.

Соединенные Штаты Америки

JPMorgan Chase Bank NA, New York, USA
Citibank NA, New York, USA
Deutsche Bank Trust Company Americas, New York, USA
The Bank of NewYork Mellon, New York, USA

Великобритания

Citibank, London GB
BNY Mellon ,London, GB

Австрия

Raiffeisen Bank International AG, Vienna, Austria

Германия

Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main, Germany
COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main, Germany

Швейцария

Бельгия

Япония

Китай

Bank of China, Beijing Head Office, China
China Construction Bank, Beijing Head Office, China
Agricultural Bank of China, Shanghai Branch, China
Bank of Communications, Shanghai Head Office, China
Harbin Bank, Harbin, China

Россия

State Development Corporation VEB.RF, Moscow, Russia
VTB Bank (public joint-stock company), Moscow, Russia
Sberbank of Russia, Moscow, Russia
AO «ALFA-BANK», Moscow, Russia
JSC Russian Regional Development Bank, Moscow, Russia
Gazprombank (Joint-Stock Company), Moscow, Russia
Bank of China, Moscow, Russia
Bank ICBC(Joint-Stock Company), Moscow, Russia

Обращаем Ваше внимание, что, начиная с 1 января 2018 г., для осуществления расчетов в израильских шекелях (ILS) и иных валютах в пользу получателей на территории Израиля Банком будут приниматься к исполнению только платежные поручения, содержащие новые идентификационные банковские номера счетов (IBAN), которые должны иметь фиксированную длину в 23 разряда.

Начиная с 4 июля 2017 г. для расчетов в белорусских рублях (BYN) и иных валютах в пользу получателей на территории Республики Беларусь будут приниматься к исполнению только платежные поручения, содержащие новые идентификационные банковские номера счетов (IBAN). Введение и использование новых счетов по стандартам IBAN одобрено постановлением Национального Банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440.
Новые реквизиты ПАО Банк «ФК Открытие» в белорусских рублях, действующие с 4 июля 2017 г.: счет BY72AKBB17020000012200000000 в BELARUSBANK, Minsk, Belarus, SWIFT- AKBBBY2X.

24.03.2016 Банк «ФК Открытие» получил статус Непрямого Участника CIPS (новая платежная система КНР) через свой банк-корреспондент Bank of Communications, Shanghai, China.
Основное преимущество присоединения к системе заключается в присвоении СВИФТ-коду банка «ФК Открытие» статуса идентификатора в системе CIPS, что позволит маршрутизировать на наш Банк любой входящий платеж, платежная инструкция, к которому предоставлена в неполном объеме (например, у отправителя средств есть только СВИФТ-код банка «ФК Открытие»).
При этом присоединение к CIPS не повлечет за собой перенаправления на Bank of Communications, Shanghai, China тех платежей, инструкции по которым предоставлены отправителем средств в полном объеме и в которых указан какой-либо другой китайский банк-корреспондент банка «ФК Открытие».

При этом отмечаем, что иностранными банками-корреспондентами также применяются ограничения к проведению любых платежей в долларах США, если хотя бы одной из сторон в рамках соответствующей финансовой операции (в том числе – в качестве банка-посредника) является резидент любой из следующих стран: Корейская Народно-Демократическая Республика (Северная Корея), Иран, Сирия, Судан, Куба. Поэтому исполнение таких платежей не может быть гарантировано Банком по не зависящим от него причинам.

Банк-корреспондент — JPMorgan Chase Bank, New York, USA — с 01 июня 2005 года возобновил режим обслуживания всех своих клиентов (банков), при котором JPMorgan Chase Bank взимает при поступлении денежных средств комиссию в размере 16 долларов США с каждой суммы поступления. При этом кредитование вашего счета в ПАО Банк «ФК Открытие» по-прежнему осуществляется бесплатно.

Начиная с 7 июня 2010 г. для расчетов в казахских тенге (KZT) будут приниматься к исполнению только платежные поручения, содержащие новые идентификационные банковские номера счетов (IBAN). Введение и использование новых счетов по стандартам IBAN одобрено 266 директивой Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 г.

Новые реквизиты ПАО Банк «ФК Открытие» в казахских тенге, действующие с 19 января 2012 г.:

счет KZ656010011000154079 KZT в HALYK BANK JS (АО «Народный Банк Казахстана»), ALMATY, KAZAKHSTAN SWIFT- HSBKKZKX

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: