Какой банк у прохорова
Обновлено: 01.05.2024
Банк «Ренессанс Кредит», входящий в топ-50 российских банков и принадлежащий группе «Онэксим» Михаила Прохорова, может сменить собственника, пишет «Коммерсантъ». Среди основных претендентов на покупку его источники называют Совкомбанк
Банк «Ренессанс Кредит», принадлежащий группе«Онэксим» Михаила Прохорова, может сменить собственника, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники на финансовом рынке и собеседников, близких к сторонам сделки. Одним из претендентов на покупке они назвали Совкомбанк.
Три источника газеты на финансовом рынке сообщили, что банк «Ренессанс Кредит», бенефициаром которого является миллиардер Михаил Прохоров, выставлен на продажу. Собеседники, близкие к сторонам сделки, уточнили, что переговоры о покупке ведутся с девятым по размеру банком в стране — Совкомбанком. В периметре сделки обсуждалась продажа банка вместе со страховой компанией (СК) «Согласие», которая также принадлежит Михаилу Прохорову.
В Совкомбанке отказались от комментариев. В группе «Онэксим» заявили, что переговоры о продаже банка и СК «Согласие» не ведутся. В страховой компании также сказали, что не ведут переговоров. В банке «Ренессанс Кредит» не ответили на запрос газеты.
По словам источника газеты, конечная конфигурация сделки пока не ясна. Собеседник, близкий к сторонам сделки, оценил банк вместе со страховой компанией выше 0,8–0,9 их общего капитала. Капитал банка по итогам девяти месяцев 2021 года составил 36,7 млрд рублей, по данным из отчетности по РСБУ.
О планах по продаже может свидетельствовать уход из банка его главы Алексея Левченко, который был сторонником проведения его IPO. Один из собеседников газеты отметил, что Левченко занимал пост председателя правления банка с 2003 года, ему на замену пришла заместитель Татьяна Хондру, многолетний сотрудник банка, а не привлеченный с финансового рынка топ-менеджер.
«Ренессанс Кредит» занимает 43-е место среди российских банков по размеру активов, он специализируется на выдаче кредитов розничным клиентам. 100% долей банка принадлежит компаний «Казначей-Финансинвест», конечным собственником выступает миллиардер из списка Forbes Михаил Прохоров. Банк — лидер на рынке POS-кредитования, по данным аналитической компании Frank RG. У банка 128 000 точек. За три квартала 2021 года он заработал 3,1 млрд рублей (рост в 2,5 раза), по данным отчета по РСБУ.
Источник на финансовом рынке уточнил, что доходность капитала у «Ренессанс Кредита» — 15%, а у Совкомбанка — 25%. Собеседники газеты полагают, что от сделки Совкомбанк получит хороший синергетический эффект. В 2021 году Совкомбанк приобрел банк «Восточный», находившийся в состоянии затяжного конфликта двух основных акционеров.
По данным аналитиков АКРА на конец сентября, акционерный контроль над банком осуществляет группа «Онэксим». «Она принимает активное участие как в разработке стратегии, так и в оценке операционных результатов деятельности банка», — отмечали аналитики АКРА. В 2013 году Прохоров заявлял о планах на IPO банка, но это намерение не было реализовано.
В целях банка «Ренессанс Кредит» до 2023 года указывается сохранение ориентации «на высокодоходный бизнес розничного потребительского кредитования и формирование портфеля активов высокого качества». В 2021 году, отмечали в АКРА, банк обновил свою стратегию. Основными задачами были названы увеличение диверсификации продуктов для розничных клиентов и рост комиссионного дохода. Кредитные продукты были адаптированы «с учетом перехода значительных объемов розничной торговли в интернет».
Банк «Международный финансовый клуб» (МФК), 93,4% акций которого контролирует миллиардер , в 2019 году стал лидером по убыткам среди российских банков, не проходивших через процедуру санации. На этот факт обратил внимание начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Убыток банка после налогообложения составил 3,4 млрд рублей, следует из его квартальной отчетности по РСБУ. Лидером по убыткам в 2019 году стал санируемый через Фонд консолидации банковского сектора Московский индустриальный банк (117 млрд рублей), находившийся на санации у ВЭБа Связь-банк (17 млрд рублей) и Балтинвестбанк (3,6 млрд рублей), находящийся на санации у Абсолют Банка
Наибольший убыток банк продемонстрировал в четвертом квартале 2019 года — 2,8 млрд рублей. В первых трех кварталах убыток не превышал 270 млн рублей. Убытки банка в конце года связаны с формированием резервов под потери, объясняет Максим Осадчий — МФК зарезервировал 2,4 млрд рублей, из которых 1,6 млрд пришлись на корпоративные кредиты. В четвертом квартале МФК также стал лидером среди российских банков по объему докапитализации. Акционеры увеличили капитал на 600 млн рублей в ноябре и на 2,45 млрд рублей в декабре. Скорее всего, резервы были начислены в ходе плановой проверки регулятором, которая окончилась 17 января 2020 года, предполагает Осадчий. Сейчас норматив банка по достаточности капитала (Н1.0) находится на комфортном уровне — 16,5% при минимуме без надбавок в 8%.
В пресс-службе банка заявили, что причины убытков — досоздание резерва по кредитному портфелю, реализация активов с дисконтом, переоценка имущества, не используемого в основной деятельности. В банке уточнили, что помощь от акционера была в безналичной форме, но в какой — не уточнили.
Два последних года МФК активно расчищал проблемные активы со своего баланса. Это отметило рейтинговое агентство «Эксперт РА», в мае 2019 года повысившее банку рейтинг на одну ступень до уровня ruBB. Агентство оценило рыночные позиции МФК как слабые, но отметило, что акционер в прошлые годы неоднократно оказывал банку помощь. Всего в 2016-2019 годах на докапитализацию банка было потрачено 10,65 млрд рублей, следует из подсчетов Максима Осадчего, основанных на российской отчетности. Кроме того, весной 2018 года банк провел допэмиссию на 2,8 млрд рублей.
Проблемные активы МФК — это частично валютные кредиты, по которым ухудшилось состояние после девальвации рубля в 2014 году, частично — кредиты крупных производственных и девелоперских компаний, финансовое положение которых ослабло в том числе из-за сложившейся после 2014 года ситуации в экономике, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Мария Зинина.
Михаил Прохоров — основной акционер МФК. Ему напрямую принадлежат 83,6% акций банка, еще 9,8% — через кипрский офшор Onexim Holdings Limited. Второй крупный акционер — Екатерина Игнатова (6,5% акций), супруга генерального директора госкорпорации «Ростех» Сергея Чемезова. МФК занимает 105-е место по размеру активов на третий квартал 2019 года, согласно рейтингу Интерфакс-100.
« Группа Онэксим » консолидировала 100% долей банка «Ренессанс Кредит». Об этом свидетельствуют данные Центробанка от 15 января 2020 года. До этого группе принадлежало 86% долей банка, еще 7,5% было у совладельца ГК «Меркурий» и 6,5% — у бывшего гендиректора «Связьинвеста», ныне совладельца «Объединенной авиастроительной корпорации» Евгения Юрченко. По словам последнего, о том, что он больше не является акционером «Ренессанс Кредита», он узнал из раскрытия информации на сайте ЦБ. При этом никаких выплат за свою долю он не получил.
Согласно данным ЦБ, в 2020 году единственным собственником банка стала российская структура ООО «Казначей-Финансинвест». Если раньше ей владела RCF EUROPE B.V., то теперь она принадлежит Doosti Enterprises Limited. По словам Евгения Юрченко, о смене структуры владения, в результате которой он выбыл из числа бенефициаров банка, он уведомлен не был.
«Ренессанс Кредит » был основан в 2000 году как «АльянсИнвест», а в 2002 году его переименовали в «Казначей». В конце 2003 года банк у группы «Магнезит» выкупили структуры инвестиционной группы Renaissance Capital, и он получил соответствующее наименование — КБ «Ренессанс Капитал». Банк занялся новым бизнесом — потребительским кредитованием, работал на этом рынке под брендом «Ренессанс Кредит» и в 2013 году стал так называться. Тогда его единственным владельцем был основатель группы Renaissance Capital Стивен Дженнингс.
Юрченко стал совладельцем «Ренессанс Кредита» в 2013 году. Как рассказал Forbes сам бизнесмен, в начале 2010-х он был одним из крупнейших клиентов «Ренессанс Капитала». Бывшему руководителю « Связьинвеста » в то время принадлежало 5,8% «Ростелекома». В конце 2011 года он продал принадлежавший ему пакет структурам , сумма сделки, по оценкам, составляла $880 млн. А в ноябре того же года структуры Юрченко предоставили Renaissance Capital International Services Limited (RCISL) кредит на сумму $65 млн.
В конце 2012 года, в результате сделки Михаила Прохорова и Стивена Дженнингса, « Группа Онэксим » получила 89,52% долей в банке «Ренессанс Кредит». Сделка была оформлена в виде переуступки активов Дженнингса за долги. Тогда же «Онэксиму» достался инвестбанк «Ренессанс Капитал» (100%). По словам Юрченко, перед кредиторами Renaissance Capital стоял выбор — продолжить работать с Дженнигсом или вступить в партнерство с Прохоровым. Юрченко выбрал последний вариант, и кредит в $65 млн был конвертирован в 6,5% акций RCISL, которой принадлежал «Ренессанс Кредита». Доля «Онэксим» в банке в результате снизилась с 89,52% до 83,02%. Стоимость «Ренессанс Кредита» на тот момент составляла $1 млрд. На момент вхождения бывшего главы «Связьинвеста » в капитал банка его соучредителями уже были двое других героев рейтинга Forbes — совладелец Evraz и владелец группы «Меркурий» . По словам Юрченко, в состав учредителей их приглашала еще группа Renaissance Capital.
Тогда же группа «Онэксим» попросила о материальной поддержке банка, и структуры Юрченко предоставили ей кредиты в общей сложности на сумму более чем $100 млн. К началу 2017 года эти кредиты были погашены. По словам бизнесмена, он вошел в состав совета директоров банка. « Также была договоренность о том, что моя доля владения банком будет переведена в российскую юрисдикцию, однако этого так и не произошло», — говорит Юрченко. Пока он был акционером банка, его структуры вели переговоры с «Онэксимом» об обещанной реструктуризации. В итоге в конце 2019 года реструктуризация состоялась, но Юрченко обнаружил, что больше не числится в составе бенефициаров банка.
Кесаев также пропал из числа бенефициаров, но, по словам источника Forbes, близкого к банку, в отличие от Юрченко, Кесаеву за его долю заплатили — инвестированные в банк средства «Онэксим» вернул ему с процентами, близкими к процентам по депозитам. Абрамов, по словам источника Forbes, вышел из капитала банка несколько лет назад и также получил деньги за свою долю.
За все время, пока Юрченко был совладельцем банка, « Ренессанс Кредит » выплатил дивиденды один раз — 300 млн рублей в 2019 году, однако Юрченко их также не получил. Сейчас, по словам бизнесмена, он ведет переговоры с «Онэксимом», и если они не приведут к урегулированию ситуации, то он будет обращаться с претензиями в суд.
«Все корпоративные действия в холдинговых структурах Банка «Ренессанс Кредит» проводились в полном соответствии с российским и международным правом. Насколько мы знаем, в суд с жалобами на наши действия никто не обращался. Все по закону и в соответствии с бизнес-логикой», — заявили Forbes в «Онэксиме». П редставитель Кесаева на момент написания материала не предоставил комментарий.
«Ренессанс Кредит» занимает 46-е место в России по размеру активов ( 162,5 млрд рублей) и 35-е — по капиталу (32,7 млрд рублей) на 1 декабря 2020 года. При этом прибыль банка за 11 месяцев 2020 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2019 года — с 6,2 млрд до 2,9 млрд рублей. «В 2019 году банк ужесточил требования к заемщикам, что помогло им в 2020 году, и саму пандемию они прошли более успешно, чем мы ожидали. Пик заявок на реструктуризацию кредитов пришелся на май, однако затем ситуация нормализовалась», — говорит старший аналитик Standard & Poor's Роман Рыбалкин. По оценке Forbes, сейчас стоимость банка составляет $235 млн. Исходя из этого, доля Юрченко может стоить $15 млн.
\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >
\n \n","content":"ruBB- \u2014 \u0423\u043c\u0435\u0440\u0435\u043d\u043d\u043e \u043d\u0438\u0437\u043a\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438. \u041f\u0440\u0438\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432\u044b\u0441\u043e\u043a\u0430\u044f \u0447\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043a \u0432\u043e\u0437\u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044e \u043d\u0435\u0433\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0445 \u0438\u0437\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u0439 \u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u043a\u043e\u043d\u044a\u044e\u043d\u043a\u0442\u0443\u0440\u044b.">' >
АО «АКБ «Международный финансовый клуб» – средний по размеру активов столичный банк. Основными направлениями деятельности фининститута являются обслуживание расчетных счетов, привлечение средств на депозиты и кредитование корпоративных клиентов, а также привлечение средств состоятельных частных лиц. Значительная часть активов вложена в облигации, кроме того банк активен на рынке МБК. Основным источником фондирования выступают средства физических и юридических лиц.
Банк учрежден в 1993 году под наименованием «АПР-Банк» группой российских информационных и рекламных агентств APR-Group.
В декабре 1998 года основным пайщиком банка стало ОАО «Внешнеэкономическое Объединение «Авиаэкспорт» – российский экспортер авиатехники гражданского назначения.
В декабре 2000 года банк был преобразован в открытое акционерное общество.
С февраля 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.
До апреля 2005 года ОАО «В/О «Авиаэкспорт» сохраняло статус важнейшего акционера кредитной организации, а после его выхода из состава владельцев капитал был формально распылен между группой российских юридических и физических лиц, хотя «В/О «Авиаэкспорт» сохранило с банком отношения стратегического партнерства.
В сентябре 2008 года группа «Онэксим» известного олигарха Михаила Прохорова объявила о покупке 100% акций банка, и уже к концу ноября сделка была завершена.
В марте 2009 года АПР-Банк получил новое наименование – ОАО «АКБ «Международный финансовый клуб» (в феврале 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО). Банк фактически был создан как наследник АКБ «Международная финансовая компания» (МФК), принадлежавшего группе «Интеррос» (бенефициарами которой выступали Михаил Прохоров и Владимир Потанин) и присоединенного в 2004 году к АКБ «Росбанк».
В результате допэмиссии в апреле 2010 года в число акционеров банка вошли и другие акционеры – известные бизнесмены.
Ранее в состав акционеров банка входил Сулейман Керимов, доля которого была продана группе «Онэксим» в ноябре 2012 года.
До недавнего времени акционером банка выступал также собственник группы «Ренова» и совладелец «Русала» Виктор Вексельберг с долей в 39,42%. Однако в конце мая Виктор Вексельберг вышел из капитала банка МФК, его пакет акций выкупил Михаил Прохоров. Выход г-на Вексельберга из состава акционеров банка был, по всей видимости, связан с включением бизнесмена в список россиян, попавших под американские санкции, так как ранее банки, доли в капитале которых имелись у Вексельберга, перестали раскрывать на сайте ЦБ соответствующую информацию.
В марте 2020 года кредитная организация расширила структуру акционерного капитала: первый заместитель председателя правления банка МФК Татьяна Орлова стала владельцем 35,84% его акций. Пакет был приобретен в ходе сделки с мажоритарным акционером банка Михаилом Прохоровым.
На 1 декабря 2021 года объем нетто-активов банка составил 71,10 млрд рублей, объем собственных средств – 8,15 млрд рублей. За 11 месяцев 2021 года кредитная организация показала прибыль в размере 402,95 млн рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 представительство (Якутск);
1 филиал (Красноярск);
1 дополнительный офис.
Владельцы:
Михаил Прохоров – 57,61%;
Татьяна Орлова – 35,84%;
Екатерина Игнатова – 6,55%.
Совет директоров: Михаил Прохоров (председатель), Екатерина Игнатова, Татьяна Орлова, Дмитрий Разумов.
Правление: Татьяна Орлова (председатель), Анатолий Хвостиков, Николай Евтихиев, Юлия Горбачева, Максим Домокуров.
«Эксперт РА» снизил рейтинг «Международного финансового клуба» сразу на две ступени, после того как банк, фокусирующийся на VIP-клиентах, в марте столкнулся с выводом ими валюты. Сам МФК заявляет, что уже компенсировал отток
По данным на 12 января 2022 года, его основным акционером выступал владелец группы ОНЭКСИМ Михаил Прохоров (57,61%). Больше трети акций МФК (35,84%) контролировала Татьяна Орлова, бывшая собственница банка «Возрождение» и дочь банкира Дмитрия Орлова. Еще 6,55% акций банка принадлежало Екатерине Игнатовой, супруге гендиректора «Ростеха» Сергея Чемезова. В марте 2022 года из-за санкций, введенных западными странами в ответ на военную операцию России на Украине, ЦБ изъял со своего сайта информацию о владельцах всех кредитных организаций и разрешил участникам рынка не публиковать отчетность по российским стандартам.
Почему снизили рейтинг МФК
Аналитики «Эксперт РА» называют три фактора, которые привели к ухудшению рейтинга банка.
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать
Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации
Почему инвесторы бегут из крипты: две причины и одна теория заговора
Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать
Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор
Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда
Величина оттока средств клиентов не приводится, однако аналитики «Эксперт РА» отметили «появление в марте 2022 года крупных выплат в пользу VIP-вкладчиков». В агентстве указали в целом на «уязвимый профиль фондирования» МФК. На 1 марта на десять крупнейших клиентов приходилось 56% пассивов организации. Около 80% розничных пассивов банка сконцентрированы примерно на 100 счетах физлиц и индивидуальных предпринимателей с остатками свыше 20 млн руб.
«Реализация потенциальной крупной выплаты в дальнейшем может привести к дополнительному давлению на ликвидность банка», — предупреждают в «Эксперт РА», отмечая, что более 70% средств клиентов — это остатки в валюте, а примерно треть совокупных пассивов банка — деньги нерезидентов.
МФК может испытывать проблемы с исполнением валютных обязательств из-за капитальных ограничений, введенных в России из-за санкций, считают в «Эксперт РА». «Банк не прокомментировал агентству планы по реструктуризации валютного долга перед нерезидентами и величину возможного оттока в случае смягчения мер валютного контроля в РФ», — подчеркивает «Эксперт РА». Но его аналитики отмечают, что к 1 апреля МФК удалось отчасти восстановить ключевые показатели ликвидности (Н2 увеличился до 38%, а норматив текущей ликвидности Н3 после ухода ниже 57% при минимально допустимом уровне в 50% поднялся до 66%).
После начала военной операции России на Украине 24 февраля российские банки столкнулись с повышенным спросом клиентов на наличные рубли и валюту, а также испытали отток вкладов. По статистике ЦБ, объем наличных денег в обращении 24 февраля подскочил на 111,3 млрд руб., а к 25 февраля увеличился еще на 1,4 трлн руб. За февраль отток средств населения из банков составил 1,2 трлн руб., в марте он уменьшился в рублевом выражении, но валютный отток продолжился.
- Потери из-за переоценки ценных бумаг
По оценкам «Эксперт РА», около 50% активов банка МФК — это ценные бумаги в валюте. Портфель ценных бумаг, учитываемых по справедливой стоимости, на 1 марта оценивался в 257% от капитала банка, или 19,8 млрд руб. По словам Уклеина, он подвергся существенной отрицательной переоценке с точки зрения реальной стоимости, но банк воспользовался послаблениями и мог не отражать это полностью на своем балансе. ЦБ 22 февраля временно разрешил российским банкам не фиксировать потери от отрицательной переоценки ценных бумаг. Как следует из комментария «Эксперт РА», если бы МФК не применил льготу, потери могли бы оказать «критическое воздействие на капитал».
Давление на нормативы МФК по капиталу все равно оказалось ощутимым: на 1 марта показатель достаточности собственных средств банка (Н1.0) снизился до 9,6%, что меньше необходимого уровня с надбавками (10,5%). Норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составлял 6,5% против целевого показателя с надбавками в 7%. Сокращение показателей МФК «Эксперт РА» связывают в том числе с убытками от переоценки по ценным бумагам. Аналитики отмечают, что к апрелю банку удалось восстановить нормативы, но его возможности абсорбировать потенциальные убытки все еще «недостаточны» для покрытия всех рисков по ценным бумагам и проблемным кредитам.
Еще один фактор, повлиявший на ухудшение рейтинга МФК — методологический. «Эксперт РА» стало иначе оценивать значимость поддержки банков собственниками-физлицами: этот фактор больше не учитывается при определении рейтингов, из-за возникновения «дополнительных ограничений на движение капитала». С марта Банк России ввел ряд запретов на вывод средств за рубеж, платежи в пользу нерезидентов, а также на операции нерезидентов с ценными бумагами.
Снижение нормативов достаточности капитала МФК во многом произошло из-за технических особенностей учета, пояснил директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. «С точки зрения экономического содержания уровень достаточности капитала банка не изменился так сильно, как было отражено в отчетности на 1 марта», — отметил он.
Уклеин также подчеркнул, что до начала кризиса валютная структура активов и пассивов банка МФК «была сбалансированной». «Сейчас нет полной определенности относительно реальной дюрации и реальной стоимости вложений в еврооблигации всех российских банков, а также относительно процедур погашения купонов и тела долга в рублях», — указал эксперт.
Как ситуацию оценивают в самом банке
Снижения основных показателей нет, сказала РБК финансовый директор «Международного финансового клуба» Юлия Горбачева, подчеркнув, что нормативы капитала и ликвидности восстановились.
«У банка были единичные выплаты в пользу VIP-вкладчиков, но сокращения пассивной базы не произошло — оно было компенсировано поступлениями средств от юридических лиц», — пояснила она. В МФК также не ожидают, что смягчение валютного контроля со стороны ЦБ может привести к оттоку привлеченных средств.
Факторы риска для МФК не уникальны
После начала военной операции на Украине иностранные рейтинговые агентства — Fitch, Moody's и S&P — понизили, а потом отозвали все присвоенные ими рейтинги российских банков: ЕС ввел санкции, запрещающие им рейтинговать российских эмитентов. Национальные агентства, наоборот, практически не ухудшали оценок.
Так, АКРА с 24 февраля сообщило о рейтинговых действиях в отношении 13 кредитных организаций: только у трех из них — Совкомбанка, Росбанка и МСП Банка — рейтинги были направлены на пересмотр с «развивающимся» прогнозом.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень не ответил на вопрос РБК, ожидает ли агентство масштабного ухудшения рейтингов банков. Он лишь уточнил, что сейчас для оценки наиболее важен анализ «изменения качества активов и его влияние на прибыльность и капитализацию банков».
Агентство НКР после 24 февраля сообщало о подтверждении рейтингов трех банков. В агентстве отказались от комментариев. НРА не проводило рейтинговых действий с кредитными организациями после начала военной операции на Украине.
Уклеин считает, что ключевые риски кредитоспособности многих банков будут сконцентрированы вокруг одних и тех же, основных факторов. «В первую очередь это ликвидность, которая оказалась под давлением как вследствие оттоков клиентских средств, так и обесценения активов», — говорит он. Отрицательная переоценка ценных бумаг и рост дефолтности кредитов, по его словам, также ударит по рентабельности и операционной эффективности банков.
Автор статьи
Читайте также: