Какой из отечественных банков является эмиссионным

Обновлено: 17.07.2024

Тип урока: повторительно-обобщающий, (обобщение и систематизация полученных знаний по темам “Деньги”, “Банки”, “Инфляция”).

Оборудование: компьютер, мультимедийный проектор, презентация, по возможности – интерактивная доска.

I. Организационный этап

Распределение учащихся по группам. Оптимальное количество – 3 группы по 6–7 человек.

II. Адаптация задач урока для учащихся:

Приложение 1. Слайд 1, (тема и тип урока).

Сегодня на уроке мы закрепляем и обобщаем полученные знания по темам: “Деньги”, “Банки”, “Инфляция”. Также закрепим умение решать задачи и проведём анализ различных ситуаций. Работать будем в группах, каждая группа по итогам урока получит соответствующие оценки.

III. Актуализация имеющихся знаний по темам.

1. Проверка экономических терминов: “Закончи предложение…”.

Слайд 2 и 3. На слайдах представлены 12 экономических терминов. Задача учащихся – правильно назвать термин, исходя из определения. Правильность проверяется сразу же – по щелчку мышки появляется верный ответ. Например: “Финансовый посредник при проведении денежных операций… банк”.

2. Тестовый контроль. “Выбрать один наиболее правильный ответ”.

1. Какая форма хранения сбережений является наиболее ликвидной?

*а) наличными деньгами;

б) в акциях отечественных фирм;

в) в иностранной валюте;

г) на банковском счете “до востребования”

2. Какую из перечисленных функций Центральный Банк не выполняет:

а) эмиссия денег;

б) контроль денежной массы страны;

в) кредитование коммерческих банков;

*г) прием вкладов у физических лиц.

3. Какую функцию выполняют деньги при покупке билетов в кинотеатр?

*а) средство обмена;

б) средство измерения;

в) средство накопления;

г) мировые деньги.

4. Какой из отечественных банков является эмиссионным?

5. Шуба из норки непригодна в качестве денег, так как у нее нет одного качества. Какого?

6. “Годовой темп инфляции в стране составил 100%”. Это означает, что общий уровень цен в этой стране за год:

*а) вырос в 2 раза;

б) вырос в 1,5 разка;

в) вырос в 3 раза;

7. Вы взяли у знакомого в долг 10 тысяч рублей без процентов на год и купили себе телефон. Вашему знакомому будет выгоднее, если в течение этого года:

*а) темп инфляции снизится;

б) темп инфляции вырастет;

в) темп инфляции не изменится;

г) цены на телефон вырастут.

Проверка теста: по очереди каждая команда анализирует по 1 вопросу.

3. Анализ ситуации: Определите, какую функцию выполняют деньги в каждом случае.

Слайд 4. На примерах рассмотреть функции денег, привести аналогичный пример из жизни. Например: “Сергей получил в подарок 5 тысяч рублей и положил их в копилку – деньги выполняют функцию сбережения. Пример из жизни…”.

IV. Закрепление ранее полученных знаний.

Задание 1: Уберите лишний объект так, чтобы в итоге получилось единое целое. Почему Вы так решили? (Проверка знания уравнения Фишера).

Слайд 5. На слайде представлены элементы уравнения Фишера в произвольном порядке, каждый элемент проиллюстрирован и добавлен лишний объект (система банков страны), который исчезает при проверке по щелчку мышки.

Задание 2. Анализ ситуации: “Случай из истории”.

Слайд 6. Ситуация: “Во время II Мировой войны и у Германии и у Великобритании существовали планы применения “бумажного оружия”: обе страны напечатали денежные знаки другой и собирались выбросить их в большом количестве с самолетов над территорией противника”.

Почему это могло оказаться эффективным оружием?

Выявление причин инфляции – увеличение денежной массы при остальных постоянных факторах в уравнении равновесия.

Задание 3. Как нам уже известно, инфляция приводит к тяжелым последствиям во всех сферах экономики страны. Определите, какие последствия инфляции будут более характерны для производителей, а какие для потребителей. Докажите свою точку зрения. Команды по очереди обсуждают каждое последствие инфляции.

Слайд 7. Представлено несколько видов социальных последствий инфляции. После обсуждения, по щелчку мышки, последствия распределяются на 2 столбика: для потребителей или для производителей.

Задание 4. Составление логико-структурной схемы.

Прежде, чем Вы приступите к выполнению задания, вспомните, пожалуйста, ещё раз что такое инфляция. Чем обусловлено её возникновение?

Задача учеников - вспомнить причины и последовательность проявления одного из видов инфляции – инфляции затрат.

Слайд 8. “Правильно заполняя пустые клетки, восстановите схему “Инфляция затрат”. Проверка правильности заполнения схемы осуществляется по щелчку мышки – воссоздаётся верная структура.

Задание 5. Систематизация ранее полученных знаний.

Слайд 9. На слайде в произвольном порядке представлены функции банков, функции денег и принципы кредитования. Задача учеников – провести систематизацию: красным цветом выделить функции банков, синим - функции денег, зелёным - принципы кредитования. Проверка – по щелчку мышки каждая функция приобретает свой правильный цвет.

Задание 6. Слайд 10. Просмотр анимации: “Сбережения”.

После просмотра анимации, проанализируйте проблемы вкладов. Какие формы хранения сбережений наиболее выгодны? В чём заключается посредническая роль банков в экономике, их значение в хозяйственной жизни страны?

Слайд 11. Представлены выводы о значении и функциях банков в экономике.

Задание 7. Проблемная ситуация (выбор альтернатив).

Слайд 12. Представлена проблема. “Вы держите свои сбережения в виде срочного вклада в банке и не очень любите рисковать. Неожиданно вы узнаете, что банк резко поднял процентные ставки (выше рыночного уровня). В этой ситуации вам лучше.

1. Положить еще больше денег в банк – это же очень выгодно.

2. Забрать деньги из банка.

3. Ничего не делать, ведь у вас на руках договор, в котором четко написан полагающийся вам процент.

4. Оставить все как есть, повышение ставок явно кратковременно”.

В ходе обсуждения в группах, ученики должны подойти (здесь обязательна направляющая помощь учителя) к следующим выводам:

В данной ситуации повышение ставок может означать, что банк нуждается в средствах больше других участников рынка, то есть испытывает определенные трудности. Вы не склонны к риску, поэтому:

- первый ответ неправильный - увеличивать сумму вклада неразумно;

- третий ответ неправильный - вне зависимости от того, затрагивает ли вас это повышение или нет, вклад стал более рискованным;

- четвёртый ответ тоже неправильный - о характере изменений ставки % вам достоверно ничего не известно;

- правильным будет второй ответ: по мере увеличения риска, лучше разумнее уменьшать свой вклад или забрать его совсем (если закончился срок).

Задание 8. Решение задачи на определение процентов по вкладам.

Слайд 13. На слайде представлено условие задачи:

“Банк “А” и банк “В” предлагают своим клиентам процентные ставки по сберегательным счетам на уровне в среднем 40% годовых. Банк “В” начисляет проценты раз в год, а банк “А” ежеквартально, то есть 4 раза в год. Сколько получат вкладчики каждого банка через год, если они положили по 10 000 рублей?”

Слайд 14. Ответ: вкладчик банка “В” через год получит доход в размере 14 000 рублей. При четырёхкратном начислении (по 10% каждый квартал), вкладчик банка “А” получит 14 641 рубль.

- (10 000 (1+0,1))*, где *=4.

Таким образом, в банке “А” за счёт более частого начисления процентов одна и та же (номинально) процентная ставка благодаря механизму сложных процентов обеспечила вкладчику процентный доход на 641 рубль больше. Получается, что реальная процентная ставка у него сформировалась на уровне 46,1%.

V. Подведение итогов.

Таким образом, сегодня на уроке мы закрепили знания по изученным темам, выполняя разнообразные типы заданий. Проследили взаимосвязь экономических процессов, происходящих в стране с нашей повседневной жизнью на примере ситуаций различных типов.

Работая в группах, каждый из Вас внёс свой вклад для достижения высокого результата. Проанализируйте работу каждого ученика в команде, выставив оценку соответственно приложенным усилиям.

Фото: Shutterstock

США с 4 апреля 2022 года запретили России использовать замороженные долларовые резервы для выплат по внешнему долгу. В связи с тем, что иностранный банк-корреспондент отказался принимать платеж Минфина по гособлигациям двух выпусков в долларах, купонный доход по одному из них и средства для погашения долга по второму были перечислены в рублях.

С точки зрения российских властей выплата в рублях по долгу перед нерезидентами является надлежащим исполнением обязательств в соответствии с указом президента от 5 марта о временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами.

Ранее международное рейтинговое агентство Fitch предупредило инвесторов о возможном дефолте по внешним российским обязательствам. По мнению агентства, оплата в рублях считается принудительным переименованием платежных обязательств (реденоминацией), а отсутствие технической возможности оплаты купонов в долларах является признаком технического дефолта.

Условия суверенных еврооблигационных выпусков России предусматривают наступление формального дефолта по истечении 30 календарных дней после неплатежа в соответствии с эмиссионной документацией.

Что такое дефолт

Дефолт — это невыполнение обязательств должника по выплате долга — как процентов по нему, так и основной заемной суммы. В случае объявления дефолта компанией или физическим лицом следует процедура банкротства, в ходе которой устанавливаются процедуры возврата долга, его полного или частичного списания. Дефолт государства возникает, если оно не может вовремя выполнить обязательства перед внутренними или внешними кредиторами. Реструктуризация суверенного долга не имеет стандартизированной процедуры — для каждой отдельно взятой страны составляется индивидуальная программа по выплате, чаще всего она растягивается на несколько лет и не гарантирует кредиторам полного возврата средств со стороны заемщика. Объявление государством дефолта снижает его кредитные рейтинги — стране становится сложно или невозможно привлекать новые займы, как следствие, ограниченность вливания внешних капиталов тормозит развитие экономики.

Деноминация — изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении

Когда дефолт был в России

В России технический дефолт по обязательствам страны произошел 17 августа 1998 года. Ему предшествовали экономический кризис — гиперинфляция, дефицит бюджета, деноминация. Для пополнения бюджета правительство выпускало государственные краткосрочные облигации (разновидность облигаций федерального займа), и каждый новый выпуск шел на погашение предыдущих займов, то есть обслуживание долгов проводилось по пирамидальному принципу. Доходность ГКО доходила до 140–150%. К августу 1998 года внешний долг России достиг $200 млрд (44% ВВП). Официально технический дефолт не был объявлен, но являлся им по сути, так как предусматривал реструктуризацию долгов по ГКО лишь с их частичным погашением — от 1% для иностранных держателей облигаций до конвертации 70% долга в новые более долгосрочные облигации. Это запустило цепочку банкротств банков — крупных держателей бумаг, что в свою очередь привело к потере денег населением, так как финансовые организации не смогли расплатиться по вкладам.

Невозможность оплачивать долги повысили риск суверенного дефолта России

Фото:Shutterstock

По расчетам Московского банковского союза, потери экономики России в 1998 году составили $96 млрд. Из них прямые убытки коммерческих банков — $45 млрд, бизнес потерял более $30 млрд, население — $19 млрд. На момент объявления о замораживании выплат по ГКО-ОФЗ доля нерезидентов в них составляла порядка 30%, а рыночная оценка их портфеля — около $11 млрд.

Кризис привел к сокращению валового внутреннего продукта в два раза — с $404,9 млрд в 1997 году до $195,9 млрд в 1999 году. Инфляция с 11,03% в 1997 году по итогам 1998 года подскочила до 84,44%. Национальная валюта была девальвирована более чем в три раза — 1 января 1998 года доллар стоил ₽5,96 (после деноминации в 1997 году с коэффициентом 1000:1), а 1 января 1999 года — ₽20,65. Доверие населения и иностранных инвесторов к российским банкам и финансовым обязательствам государства, а также к национальной валюте было подорвано.

Курсы доллара и евро на табло пункта обмена валют. 2 ноября 2020 года

Виды дефолта

Фото:Shutterstock

  • Технический дефолт — неспособность сейчас погасить обязательства, но возможность их все же выполнить в будущем. Если в рамках технического дефолта, который ограничен конкретными сроками, обязательства не выполняются, то наступает обычный, или простой дефолт.
  • Дефолт (обычный, простой или окончательный) — неспособность платить по всем долгам или части своих обязательств.

Различают подвиды дефолтов по объектам, то есть заемщикам: дефолт физического лица, компании, государственный (суверенный) дефолт.

По предмету долгов дефолт может быть объявлен по облигациям (неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа), векселям, прямым денежным заимствованиям, банковским чекам и т. п.

Фото:Shutterstock

Дефолт по государственным долгам может быть объявлен по:

  • по внешнему долгу — перед другими странами, международными фондами, иностранными корпорациями. Как правило, он заключен в специальных ценных бумагах — государственных облигациях;
  • по внутреннему долгу — перед отечественными банками, фондами, инвесторами и населением, в том числе по выплате пенсий, социальных пособий, зарплат госслужащим.

Фото:Seth Wenig / AP

Насколько вероятен дефолт по внешнему долгу в 2022 году?

По итогам 2021 года государственный долг России составляет ₽20,9 трлн — 18,1% от ВВП страны, по данным Счетной палаты. Внутренний долг составил ₽16,5 трлн. Внешний долг в иностранной валюте достиг $59,7 млрд.

Объем внешнего долга Российской Федерации, по оценке Банка России, по состоянию на 1 января 2022 года составил $478,2 млрд. Эта сумма учитывает не только долги государственного сектора, но и частных компаний, которые заимствуют средства на иностранных рынках.

Международные рейтинговые агентства понизили рейтинг России до мусорного

Наложенные на Банк России и другие финансовые институты санкции привели к отсутствию технической возможности расплачиваться по долгам перед иностранными инвесторами. Международные рейтинговые агентства усмотрели в этом событии критический риск объявления дефолта по внешним российским обязательствам.

  • Moody's понизило кредитный рейтинг России сразу на шесть ступеней, с Baa3 до B3.
  • Агентство Fitch снизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте России с ВВВ до В.
  • S&P Global Ratings понизило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте на восемь ступеней, с BB+ до CCC-. Рейтинг в национальной валюте также ухудшился с BBB- до CCC-.

«Понижение рейтинга в текущих беспрецедентных условиях носит уже символический характер и является констатацией факта, поскольку иностранные инвесторы отрезаны от экономики России и локального рынка, а многие активы на офшорном рынке обесценились почти до нуля. Из-за запрета расчетов с нерезидентами они вряд ли способны получать платежи по бондам, несмотря на обслуживание Минфином и компаниями своих обязательств», — говорит Дмитрий Полевой, директор по инвестициям компании «Локо-Инвест Управление активами».

Риск технического дефолта по валютному долгу из-за ограничений платежей возрастает, говорит директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов и отмечает, что сам Минфин РФ подобных планов — отказа от обслуживания долга — не озвучивал.

«Но поскольку международные резервы, включая Фонд национального благосостояния (ФНБ), в их долларовой и евро части были заморожены ЕС и США, у России могут быть вопросы о необходимости придерживаться текущего графика платежей. Кроме того, сейчас ограничены выплаты в пользу нерезидентов, и когда будет оформлено решение со стороны Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) в возможности использовать международные резервы, выплаты могут быть осуществлены», — добавил эксперт.

На Банк России наложены санкции

В четверг, 3 марта, Минфин США выпустил лицензию, разрешающую инвесторам получать долговые платежи по суверенным еврооблигациям России, но с временными ограничениями — только до 25 мая 2022 года. В частности, в порядке исключения из санкционных мер разрешаются транзакции с Банком России, Фондом национального благосостояния (ФНБ) и Министерством финансов России, необходимые для «получения процентов, дивидендов или выплат в погашение по долгу или акциям» ЦБ, ФНБ или Минфина, говорится в документе. Ближайшие платежи по выплате долларовых купонов на $107 млн по двум выпускам российских евробондов международным держателям должны состояться в марте.

Несмотря на озвученные риски дефолта, инвестбанки США Goldman Sachs и JPMorgan Chase покупают подешевевшие суверенные российские облигации и корпоративные бонды крупных компаний Evraz, «Газпром» и РЖД, срок погашения которых наступает в течение ближайших двух лет.

Фото:Shutterstock

По данным ICE Data Services, кредитные дефолтные свопы (CDS) на этой неделе сигнализировали о 65% вероятности дефолта по российскому государственному долгу в течение пяти лет и 40% в течение одного года.

Кредитно-дефолтный своп (CDS) — это производный финансовый инструмент, который гарантирует инвестору страховые выплаты в случае дефолта по обязательствам третьей стороны в обмен на регулярные платежи. Чем выше эти платежи, тем рискованнее базовые обязательства.

Последствия дефолта

Фото:Shutterstock

Если сценарий с объявлением дефолта из-за технических ограничений реализуется, его последствия могут вызвать сложности в доступе к рынку займов в будущем, говорит Олег Шибанов. «Вот только для России это последствие сейчас нерелевантно — все крупнейшие рынки капитала закрыли для России и наших компаний возможность выпускать облигации, и в этой ситуации особого «наказания» для экономики от дефолта нет. Это «наказание» скажется тогда, когда Россия снова вернется к займам на международном рынке», — заключил эксперт.

«Если у страны есть инвестиционный рейтинг, то она может занимать на международных рынках сравнительно недорого. Это приводит к тому, что дешевая ликвидность перетекает на рынки и обеспечивает комфортный уровень доходностей по кредитам для бизнеса и населения. И всем хорошо. Понижение рейтингов предполагает долгосрочное пребывание РФ в текущем состоянии — конфликт на Украине, чудовищные санкции, не менее жесткие ответные меры и т. д. Если страна будет находиться под таким давлением долго — будет очень трудно. Насколько долго? Точно сказать невероятно сложно, но, полагаю, речь идет о нескольких месяцах», — прокомментировал профессор НИУ ВШЭ Евгений Коган в авторском Telegram-канале.

Объявление дефолта сейчас по долговым обязательствам России не принесет существенных потерь ни самой России, ни западным странам, отметил старший экономист консалтинговой компании Macro-Advisory Владимир Тихомиров. «Внешний долг России не такой большой, чтобы оказать существенное влияние на международный рынок, а для России с точки зрения государственного заимствования этот рынок не столь сильно важен — бюджет формируется либо с нулевыми, либо с профицитными показателями в последние годы, при этом поступление иностранного капитала в новые выпуски гособлигаций уже было ограничено санкциями еще в 2018 году. Для частных компаний ситуация будет сложнее — для них из-за суверенного дефолта и низких кредитных рейтингов страны заимствование станет существенно дороже. «Дорогие» кредитные деньги скажутся на росте цен для конечного потребителя», — заключил эксперт.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Фото: Chris Hondros / Getty Images

Часть западных банковских групп с российскими «дочками» рассматривают сворачивание бизнеса в России в том или ином формате на фоне западных санкций против финансового сектора. Более жесткие заявления делают банки, имеющие в стране только корпоративный бизнес и находящиеся за пределами топ-50, более осторожные — крупные банки с розничной клиентурой. РБК разбирался, как это может повлиять на банковский сектор и на клиентов кредитных организаций.

Кто из «иностранцев» объявил об уходе или задумался об этом

Банки, имеющие в России дочерние структуры с фокусом на розницу, более осторожны в заявлениях.

Американская Citigroup объявила, что расширит «масштаб выхода» с российского рынка. С апреля 2021 года группа пыталась свернуть в стране розничный бизнес через продажу части портфеля дочернего Ситибанка, но пока это не удалось. Помимо розницы Citigroup закроет в России и другие направления бизнеса.

Итальянская UniCredit рассматривает вариант прекращения работы в России, хотя окончательного решения не принято, сообщил 15 марта главный исполнительный директор группы Андреа Орчел.

Фото: Anton Vaganov / Reuters

Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ

Зачем главы крупнейших компаний чистят туалеты и едят собачий корм

Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать

Фото: Chris Hondros / Getty Images

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Фото: Shutterstock

Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать

Фото: David Ramos / Getty Images

Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда

Фото: Justin Sullivan / Getty Images

Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории

Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля

Австрийская Raiffeisen Bank International (RBI), контролирующая Райффайзенбанк, 17 марта допустила «тщательно продуманный» выход из капитала своей российской «дочки». «Райффайзенбанк продолжит работу на российском рынке вне зависимости от формата участия группы RBI в его капитале», — подчеркнули в российской пресс-службе банка.

Французская Societe Generale (SocGen) готова сохранить бизнес в России, заявил 17 марта глава группы Фредрик Удеа. Он добавил, что дочерний Росбанк управляется на самостоятельной основе и в целом стремится снизить свои риски.

Венгерский OTP Bank, владеющий одноименным банком в России, прекратил финансирование «дочки», сообщило 18 марта агентство Bloomberg. Ранее исполнительный директор группы Шандор Чани говорил, что бизнес в России и на Украине планируется сохранить в долгосрочной перспективе. «Очевидно, что существует ситуация, когда мы рассматриваем возможность ухода [из России], однако мы не хотим причинять убытки нашим инвесторам», — пояснял топ-менеджер (цитата по Reuters).

По данным ЦБ на 18 марта, в России работали 52 банка с иностранным капиталом. Из них к системно значимым относятся Райффайзенбанк, Росбанк и «ЮниКредит». В топ-50 по активам также входят Ситибанк американской Citigroup, Хоум Кредит Банк с чешскими корнями (Home Credit Group) и ОТП Банк венгерской OTP Group. Совокупные активы этих шести банков на 1 февраля превышали 5,6 трлн руб., а объем кредитов, выданных физлицам, — 1,4 трлн руб. На отчетную дату население хранило на счетах и депозитах в этих банках 1,67 трлн руб.

Как быстро могут уйти иностранные банки и какие сценарии возможны

Иностранные банки и раньше покидали российский рынок, и варианты были разные, напоминает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. «Это были и ликвидации (Нордеа Банк), и продажа (Королевский банк Шотландии, Барклайс Банк), также был вариант ввода временной администрации и фактически санации с передачей активов негосударственному юридическому лицу (Москомприватбанк в 2014 году, «дочка» украинского Приватбанка)», — перечисляет эксперт.

При таких сценариях сворачивания бизнеса главное то, что все обязательства банков перед клиентами выполнялись, а активы передавались в другие кредитные организации. «Поводов для беспокойства у клиентов быть не должно», — говорит Бородулин.

Собственник может ликвидировать банк, только если у него достаточно активов для удовлетворения требований кредиторов — без соблюдения этого условия ЦБ заблокирует процедуру, напоминает юрист Forward Legal Ростислав Кац.

Этот вариант ухода — наиболее вероятный, считает аналитик «Банки.ру» Вадим Тихонов. «Возможно ускорение в виде продажи части кредитных портфелей другим банкам, но не думаю, что в нынешней ситуации будет легко найти покупателей», — замечает он. По словам Тихонова, в ближайшие месяцы иностранные банки будут «только рассматривать» уход с российского рынка, а не реально закрывать бизнес.

На банковском рынке похожий инструмент уже существует — ЦБ может принять решение о вводе временной администрации в любой банк. Действующие на тот момент органы управления — правление и совет директоров — теряют полномочия и контроль над операционной деятельностью кредитной организации. Однако по закону регулятор может назначить временную администрацию в банк лишь в некоторых случаях, например, если:

  • финансовое положение игрока ухудшилось, он не выполняет обязательные нормативы;
  • есть основания для отзыва у банка лицензии или лицензия уже отозвана;
  • для недопущения банкротства банка и запуска процедуры финансового оздоровления (санации).

Внешняя администрация все же предполагает не национализацию, а передачу управления на время, с последующим принудительным выкупом и перепродажей другим лицам, подчеркивает Кац. Юрист считает, что национализация «дочек» иностранных банков — «экстремальный» инструмент, к которому вряд ли прибегнет государство.

Что важно знать клиентам уходящих банков

  • Что будет с ранее взятыми кредитами?

Если банк решит сворачивать бизнес органически, новые кредиты не будут выдаваться, а действующие заемщики смогут продолжать обслуживать долги. При продаже банка целиком или передаче им своего кредитного портфеля другому игроку права требования по ссудам переходят к покупателю.

  • Может ли банк-правопреемник поменять условия по кредиту?

«Как правило, условия по проданному кредиту не меняются, если только в кредитном договоре не прописана такая возможность», — говорит Тихонов.

В таких случаях кредиты должны обслуживаться на старых условиях до момента погашения, соглашается Бородулин. «Банк-правопреемник обязан оповестить клиентов о новых реквизитах для оплаты задолженности и в случае непоступления средств в установленные сроки имеет право начать процедуру взыскания задолженности», — добавляет аналитик НРА.

  • Что будет с оформленными вкладами и деньгами на счетах?

«Я не думаю, что будут санации и другие страховые случаи по иностранным банкам», — замечает Тихонов. Если банк будет закрывать бизнес органически, то клиенты смогут забрать свои сбережения как обычно — закрыть вклад или счет и забрать средства с полагающимися процентами или перевести деньги на счета в других банках. «Разумеется, при решении об уходе банка [его] клиенты будут предупреждены заранее», — подчеркивает аналитик.

  • Что будет с кредитными картами и условиями их обслуживания?

Кредитки в России считаются ссудами с «лимитом кредитования», поскольку банк одобряет клиенту средства в пределах лимита, а заемщик имеет право не использовать всю сумму. Невыработанные кредитные лимиты могут быть скорректированы новым банком-кредитором, отмечает Бородулин. Иными словами, в новом банке доступный лимит средств по кредитке может быть снижен.

Кредитные карты могут перейти на обслуживание к другой организации, но развитие такого сценария маловероятно, полагает Тихонов. «Сейчас ситуация такая, что приобретать права требования по кредитам, да еще и брать на себя перевод обслуживания кредитных карт в затяжной кризис вряд ли кто-то возьмется», — комментирует эксперт. Он считает, что, вероятнее всего, иностранные «дочки» не будут открывать клиентам новые кредитки, а старые карты продолжат действовать до истечения срока.

  • Может ли банк «срезать» кешбэк по карте или ввести новые комиссии?

Условия программ лояльности, кешбэка за покупки и любых тарифов за обслуживание карт могут поменяться в любой момент, независимо от того, будет банк уходить из России самостоятельно, продавать свой бизнес или останется на рынке. Чаще всего такая возможность прописана в договоре, напоминает Тихонов.

«В целом это является нормальной бизнес-практикой и происходит во всех кредитных организациях, независимо от их статуса», — говорит Бородулин.

Основной Закон Российской Федерации устанавливает особенное положение Банку России, предоставляя ему исключительные полномочия на осуществление валютной эмиссии, охрану и обеспечение стабильности государственной денежной единицы.

Единственный эмиссионный банк Российской Федерации - Центральный банк России

Законные основные принципы работы банка Российской Федерации формируются, кроме того, Федеральным законодательством «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими нормативными документами.


К целям работы Центрального банка Российской Федерации принадлежат:

  • В первую очередь, реализация охраны и предоставление стабильности государственной денежной единицы.
  • Затем, гарантия формирования и поддержания российской банковской концепции.
  • Потом, регулирование и гарантия формирования государственной платежной концепции.
  • И в итоге, регулирование и гарантия формирования отечественного экономического рынка.

Главным принципом работы Центрального банка Российской Федерации выступает правило самостоятельности, проявлением которого считается то, что установленный банк считается особенным официально-законным институтом, владеющим исключительным правом эмиссии валютных средств и выступающим инициатором валютного вращения

Центробанк России никак не выступать в роли аппарата государственного правительства, но смысл его функций дает возможность устанавливать природу его работы как одну из конфигураций государственного правительства, предусматривающей использование мер правительственного принуждения.

При этом Центробанк России осуществляет собственные функции и возможности независимо от органов правительства любой степени (федеральных, областных, районных).

Правило самостоятельности Центрального банка закреплено Конституцией Российской Федерации.

Помимо остального Центральный банк наделен исключительным правом нормотворческой работы в рамках проблем, причисленных к его ведению. Центральный банк не наделен правом законодательной инициативы, но его нормотворческая работа выражается:

  • В первую очередь, в издании личных нормативно-законных актов.
  • Во вторую очередь, в синтезировании решений согласно нормативно-законным актам, затрагивающим исполнения его функций.

Не нашли что искали?

Просто напиши и мы поможем

Центральный банк Российской Федерации обладает положением юридического лица. Его основной капитал и собственность пребывают в федеральном имуществе, несмотря на это Центробанк сохраняет экономическую и материальную независимость.

Центральный банк без помощи других осуществляет полномочия в доле владения, использования и распоряжения собственностью банка. С Целью изъятия либо обременения его собственности нужно одобрение Центрального банка Российской Федерации.

Проявлением экономической самостоятельности Центрального банка Российской Федерации считается обеспечение им собственных затрат своими доходами. Центральный банк Российской Федерации наделен правом охраны собственных интересов в судебном порядке, в том числе в зарубежных и интернациональных судах.

Центральный банк Российской Федерации не несет ответственности согласно обязательствам Российской Федерации, как и Российская Федерация никак не несет ответственности согласно обязанностям банка, в случае если это непосредственно не задекларировано в законодательстве.

Кроме Того Центральный банк Российской Федерации не несет ответственности по обязательствам кредитных и некредитных учреждений, за исключением тех эпизодов, если банк, согласно своей инициативе, берет на себя подобную обязанность. Объективное и обратное утверждение.

За итоги собственной работы Центральный банк Российской Федерации дает ответ перед Государственной Думой Российской Федерации:

  • Определяющей и освобождающей от должности его Председателя и членов Совета директоров.
  • Направляющей и отзывающей собственных представителей в государственный экономический комитет в пределах квоты.
  • Осматривающей тенденции общегосударственной кредитно-валютной политики и оценивающей годовые доклады банка.

Государственная дума наделена правом принятия постановления о проведении контроля Центрального банка Счетной палатой.

Эмиссионная деятельность Центрального банка Российской Федерации

В основание реализации эмиссии наличных средств заложено правило децентрализации, что обуславливается постоянной переменой необходимости в наличных валютных средствах, делающим неразумным и нецелесообразным реализацию доставки средств из середины в всевозможные части государства.

На практике эмиссия валютных денег исполняется лично Центральным банком Российской Федерации и его расчетно-кассовыми центрами, открываемыми в различных субъектах федерации с целью выполнения расчетно-кассового сервиса находящихся в данных субъектах коммерческих банков.

Сложно разобраться самому?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Эмиссия наличных валютных денег исполняется с помощью открытия дополнительных фондов и используемых касс в расчетно-кассовых центрах. Резервные фонды сохраняют конкретный резерв валютных символов, назначение которых заключается в обеспечении необходимости денежно-кредитной концепции региона в наличных деньгах при ее повышении. Ресурсы, образующие резервные фонды, не считаются валютными средствами, прибывающими в обращении.

Используемые кассы расчетно-кассового центра предусмотрены с целью приема валютных денег от коммерческих банков, а кроме того, с целью их выдачи. Данная доля валютных денег включается в состав денежного обращения, так как находится в непрерывном перемещении. При превышении размера поступлений денег в оборотную кассу над выдаваемыми суммами, избытки валютной наличности изымаются из оборота и переходят в резервный фонд расчетно-кассового центра.

Правом распоряжения резервными фондами расчетно-кассовых центров наделены республиканские, районные и муниципальные управления Банка Российской Федерации.

На расчетно-кассовые центры возложено обязательство по выдаче коммерческим банкам наличных денег в рамках ограничений их свободных резервов. Подобным образом, при увеличении необходимости коммерческих банков в наличных валютных средствах, никак не укрепленной увеличением поступления денег в операционные кассы, расчетно-кассовый центр обязан будет повысить производство доступных средств в обращение с помощью перевода их из резервного фонда в оборотную кассу на основе дозволения Центрального банка.

Выпуск валютных денег одним расчетно-кассовым центром способен сопровождаться синхронным изъятием денег из обращения иным расчетно-кассовым центром. Вследствие перемены валютной массы может не случиться, но сведения об исполнении эмиссии пребывают только лишь у Банка Российской Федерации.

В современном мире предназначение эмиссионных банков состоит в основном в том, что на них положена роль эмиссионного центра державы, исполняющего сохранение банковской концепцией и денежно-кредитное управление экономикой. Кроме Того к области внимания эмиссионных банков принадлежат осуществление функции банкира государства и представителя страны в интернациональной банковской отрасли.


Зачастую, количество эмиссионных банков в нынешней стране ровняется одному, исполняющему деятельность концентрированного управления банковской концепцией государства в целом.

Деятельность эмиссионного центра

При исполнении указанной функции прямая деятельность эмиссионного банк заключаются в последующем:

  • В первую очередь, производство купюр и монет.
  • А во вторую очередь, формирование и реализация сохранения золотовалютных запасов.

В Случае если правительство для сохранения золотого запаса формирует особое казначейство, то в директиву эмиссионного банка зачисляются особые сертификаты, предоставляющие ему возможность на приобретение золота при потребности.

Деятельность «банка банков»

Сущность этой деятельности эмиссионного банка заключается в исполнении кредитования последним иных представителей банковской концепции страны - коммерческих банков, исполняющих финансирование компаний из разных областей финансов. Роль эмиссионного банка, выдающего кредиты коммерческим банкам, увеличивается в промежуток переломного формирования экономики, если у жителей увеличивается необходимость в снятии личных денег из взносов в банках и возрастает необходимость в кредитных ресурсах, от физических и юридических персон.

Показателем этой деятельности считается то, что в основной массе государств (в единичных государствах - неотъемлемое условие) коммерческие банки реализовывают сохранение доли собственных взносов на счетах эмиссионного банка. При исполнении данной деятельности эмиссионный банк оперирует данными средствами, применяя вложения одного банка для кредитования иного банка и так дальше.

Сложно разобраться самому?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Деятельность финансово-кредитного регулирования

Осуществление этой функции выполняется с помощью кредитной политики, сосредоточенной на корректирование размеров кредитования индустриальных и торговых компаний для оказания воздействия на различные стадии финансового цикла.

В некоторых странах, где эмиссионный банк объединяет собственную работу с работой коммерческого банка, осуществление указанной функции предполагает прямое финансирование и реализацию калькуляции индустриальных акционерных обществ. Например, французским эмиссионным банком, кроме личных ключевых действий, исполняются процедуры согласно зачислению взносов индустриальных акционерных обществ, их кредитованию и исполнению согласно их поручению расчетных действий. Поэтому количество филиалов французского эмиссионного банка доходит до более двухсот пятидесяти, а вот, в частности, у британского эмиссионного банка их всего лишь восемь. Важно заметить, что в наши дни французский эмиссионный банк обладает направленностью к изменениям в «банк банков», со временем отступая от прямого кредитования и сервиса не кредитных учреждений.

Британский и американский эмиссионные банки проявляют стабилизирующее влияние на экономику с помощью реализации действий на так именуемом раскрытом рынке. Сущность этой формы влияния состоит в купле-продаже эмиссионным банком согласно своей инициативе обязанностей казначейства на открытом рынке. Данная мера считается непосредственный конфигурацией помощи крупнейших банков, нуждающихся в притоке валютных денег для финансирования кредитования иных областей экономики.

Противоположной стороной действия данной меры, сосредоточенной на лимитировании инвестиций в индустриальное производство на стадии финансового бума с целью избегания наступающего упадка, считается реализация прежде полученных кратковременных обязанностей.

Еще одним видом воздействия на финансовые движения со стороны эмиссионного банка считается дисконтная стратегия, сущность которой сводится к изменению динамики учетной ставки, исполняющей влияние на потребность и предложение ссудного капитала. Сокращение учетной ставки в обстоятельствах подходящего формирования экономики содействует производственному увеличению, но в то же время это приводит к движению капиталов в государства с наиболее значительной степенью учетной ставки, содействует уменьшению курса государственной денежной единицы, выводу золота и упадку платежного равновесия.

Кроме того, конфигурацией влияния эмиссионного банка на финансовые движения считается перемена величины банковских взносов коммерческих банков в эмиссионном банке. Снижение этого признака содействует расширению способностей коммерческих банков согласно кредитованию экономики, увеличение — напротив уменьшает.

Данная степень стремительно используется эмиссионными банками Соединенных Штатов Америки, Англии и Российской Федерации.

Поддержка и противодействие кредитованию продаж (в рассрочку, среднесрочному и долговременному) считается еще одной конфигурацией влияния эмиссионного банка на финансовые движения.

Не нашли что искали?

Просто напиши и мы поможем

Роль банкира правительства

Осуществление этой функции эмиссионным банком состоит в принятии уплачиваемых налогов, выплате денег в финансирование затрат правительственного бюджета, исполнении расчетно-кассового сервиса бюджетного процесса и управлении муниципальным долгом.

В рамках указанной функции эмиссионный банк осуществляет финансирование правительства.

Интернациональная роль эмиссионных банков

Осуществление данной функции предполагает то, что на эмиссионные банки возложены роль представления интересов правительства в интернациональных денежно-кредитных взаимоотношениях.

Эмиссионные банки разных стран возглавляют разнообразные денежные области, распоряжаются их золотовалютными резервами, реализовывают девизную политику.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

computer

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: