Какой онлайн банк лучше
Обновлено: 25.04.2024
Как развивается цифровой банкинг для частных лиц — от ежедневных задач и digital office до полноценной финансовой платформы.
концепции развития онлайн-банкинга
Daily Banking и Digital Office
Всесторонний сравнительный анализ интернет-банков для частных лиц с точки зрения функциональности и удобства для пользователя. Все интернет-банки оцениваются в соответствии с двумя бизнес-моделями Daily Banking и Digital Office.
Каждый интернет-банк обследовался кабинетно и участвовал в пяти юзабилити-тестах. Исследование проведено в апреле-мае 2018 года.
Все задачи и потребности клиента, связанные с получением информации по продукту и совершение с его помощью платежных и переводных операций.
Клиент может дистанционно открыть любой продукт или отказаться от него, получить консультацию и урегулировать претензию, поменять настройки и восстановить доступы.
Банк выступает как советчик, эксперт, консультант, который помогает решать разные задачи, предлагая полезные продукты и сервисы.
Банк превращается в единое окно получения клиентского опыта, становясь агрегатором финансовых и нефинансовых услуг.
Неотъемлемая часть любого сервиса
Суть концепции ежедневного банкинга — предоставить клиенту возможность свободно распоряжаться средствами на карте. Это своего рода гигиенический минимум инетрнет-банка: если клиент не может решить базовые задачи по управлению деньгами, более сложные функции не имеют смысла.
В этой концепции банка реализуют примерно одинаковый набор функций и одинаковое качество интерфейсов: в Daily Banking нет явных лидеров и почти нет аутсайдеров.
Ориентир на немобильную аудиторию
В топ-3 рейтинга Daily Banking появился Банк Левобережный, а места Альфа-Банка, Сбербанка и ВТБ в топ-10 заняли Банк Траст, Почта Банк и Банк Санкт-Петербург.
Функциональность и удобство их интернет-банков совсем незначительно уступает Тинькофф Банку и выигрывает у большинства крупных digital-ориентированных банков, которые замедляют инвестиции в десктопные сервисы, фокусируясь на развитии мобильных.
Разброс оценок в рейтинге от 2,4 до 80,1 балла
Пока единственный российский банк, который преуспел в создании цифрового офиса, — Тинькофф Банк (80,1 балла в рейтинге Digital Office). В ближайшие годы интернет-банки для частных лиц будут постепенно создавать цифровые офисы, где клиент онлайн может решить любую задачу по управлению финансами: открыть и закрыть продукт, изменить персональные данные или решить проблему.
Новый клиентский опыт создали единицы
За прошедший год несколько банков полностью перезапустились, но принципиально новый клиентский опыт смогли создать только Банк Левобережный (2 место) и Росбанк (переместился с 30 на 13 место).
Смена платформы интернет-банка Банка Открытие, МТС Банка и МИнБанка пока явным образом не отразилась на эффективности, но безусловно ускорит их развитие.
Банки стремятся к одной планке качества
Большинство банков предлагают клиентам оптимальный пользовательский опыт при решении основных задач по управлению средствами на карте и получению информации по продукту.
Об этом явно свидетельствует рейтинг Daily Banking: разница между оценками стремительно сокращается: 11 место (Сбербанк) от Хоум Кредит Банка (25 место) отделяет всего 10 баллов.
Приоритет — мобильные приложения
Сервисы крупных банков, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание (Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Сбербанк), за год изменились незначительно: они сокращают инвестиции в интернет-банк, перераспределяя ресурсы в мобильные приложения вслед за перетеканием аудитории.
Качество реализации драматически различается
Явный показатель — разброс оценок в рейтинге Digital Office. Даже в пределах первой десятки рейтинга оценки банков различаются в 2 раза, чего нельзя сказать о Daily Banking.
Уровень реализации разных составляющих заметно отличается
Доступность и управление продуктами в том или ином виде реализованы в большинстве интернет-банков: диджитализация этих сценариев несет банку очевидную выгоду в виде прямого заработка и экономии на поддержке.
В легитимности и коммуникации всё плохо: их развитие требует затрат на перестройку процессов и не приносит прямого заработка.
Легитимность и коммуникации в онлайне
Лидеров рейтинга Digital Office отличает то, что они более успешно переносят в онлайн сценарии, которые не несут прямой выгоды банку и отражаются преимущественно на лояльности клиентов: коммуникации, претензионная работа, бюрократические процедуры вроде изменения персональных данных и получения официальных документов от банка.
Крупнейшие по количеству пользователей интернет-банки.
6 банков приняли участие в исследовании по собственной инициативе.
Моделируем сотни разных пользовательских сценариев и смотрим, как они реализуются в интернет-банке.
В рамках кабинетного обследования проводится ряд тестовых операций через интернет-банк: платежи за услуги, переводы, создание шаблонов, изменение настроек карты, заказ и закрытие продуктов, получение справочной информации и т.д.
В юзабилити-тестах приняли участие клиенты российских банков в возрасте от 25 до 50 лет с разным опытом пользования интернет-банками.
Каждый респондент выполнил 6-7 типовых заданий в трех случайно подобранных интернет-банках из тех, которыми он ранее не пользовался. Каждый интернет-банк тестируется пятью респондентами.
На основе собранных данных заполняются чек-листы: 400+ критериев для концепции Daily Banking и 200+ критериев для Digital Office.
На основе экспертизы агентства всем группам критериев назначаются веса, а итоговые оценки интернет-банков рассчитываются как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса.
Функциональность
Удобство
На основе заполненных чек-листов рассчитываются оценки функциональности, удобства и итоговая оценка эффективности интернет-банка.
Диаграммы отражают распределение весов критериев оценок функциональности и удобства.
Веса отражают, насколько та или иная задача востребована среди пользователей и какое их количество охватывает, а также насколько эта задача или операция критична для клиента.
Диаграмма отражает распределение весов отдельных групп критериев при расчете оценок рейтинга Digital Office.
Веса определяются экспертно агентством Markswebb и отражают, насколько та или иная задача востребована и важна для пользователей интернет-банка для частных лиц.
В кратком отчете представлена небольшая часть результатов исследования – рейтинги эффективности интернет-банков для частных лиц, описание методики и ключевые выводы.
Подробное сравнение всех участников исследования по каждой группе пользовательских сценариев доступно в полном отчете, который предоставляется на коммерческой основе.
Полный отчет по результатам исследования – это быстрый доступ к результатам сравнения 31 интернет-банка из числа самых популярных в России. Все результаты собраны и удобно структурированы в PDF-файле, который будет полезен и руководителям, и команде по разработке интернет-банка для частных лиц для аргументации решений и поиска идей.
Аналитическое агентство Markswebb презентовало рейтинг мобильных банковских приложений для физических лиц за 2020 год.
Markswebb производил оценку в трёх номинациях - «Digital Office», «Daily Banking» и «Ecosystem Core». В первой номинации акцент был сделан на таких опциях для клиентов, как получение информации, совершение платежей и переводов, во второй - на способности мобильного приложения решать ежедневные финансовые задачи (открытие и закрытие финансовых продуктов, рассмотрении претензий и пр.). Третья номинация показывает, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы: навигация по сервисам, выгода от потребления внутри экосистемы и др. При составлении рейтинга рассматривались мобильные приложения 24 банков.
В номинации «Digital Office» (Цифровой офис), как и в прошлом году, победил Альфа-Банк. Авторы рейтинга отметили такие сервисы банка как перевыпуск пластиковой карты в цифровом формате, открытие инвестпродуктов и управление ими, настройка sms и push-уведомлений. В тройку также вошли Тинькофф и Банк Хоум Кредит. Были отмечены высокие позиции Банка Открытие (5-е место) и МКБ (6-е), по сравнению с 2019 годом они поднялись на 10 и 13 строк соответственно.
В номинации «Daily Banking» (Ежедневные задачи) тройка лидеров не изменилась. Победил Тинькофф Банк, далее расположились Альфа-Банк и Ак Барс Банк. Авторы исследования отметили, что банки повысили удобство существующих возможностей в мобильном приложении. СберБанк в данной номинации улучшил свой прошлогодний результат сразу на 12 позиций и занял 6-е место. Эксперты отметили, что он единственный автоматизирует управление сбережениями и расходами. Резкий скачок вверх совершил Банк Открытие, поднявшись на 9 позиций (7-е место).
В новой, третьей номинации «Ecosystem Core» (ядро экосистемы) первое место досталось Тинькофф Банку. Второе и третье место заняли СберБанк и Совкомбанк соответственно. Эксперты отметили внедрение сторонних сервисов в мобильных приложениях банков и бесшовную авторизацию.
Лучшие мобильные банки для физических лиц по версии Markswebb в 2020 году
Как во время кризиса развивать интернет-банк для частных лиц, чтобы он нес ценность клиентам и помогал справляться с новыми вызовами?
концепции развития онлайн-банкинга
Daily Banking и Digital Office
Пандемия привела к спаду финансовой активности частных лиц и сделала недоступными традиционные каналы для банковских услуг. В результате повысилось внимание к интернет-банку, который может заменить визит в офис и облегчить решение финансовых вопросов в условиях блок-аута муниципальных и государственных учреждений.
В Internet Banking Rank 2020 мы отвечаем на вопросы — может ли интернет-банк помочь клиентам в кризис и как развивать его возможности, чтобы они сохранили актуальность впоследствии. Мы исследуем, как меняется поведение пользователей, какие задачи актуальны, и как банкам подготовить онлайн-сервисы к будущим кризисам. Исследование проводилось в июне-августе 2020 года.
Хорошая возможность перевести клиентов в цифру
- Возросла доля клиентов, которые вернулись в интернет-банк.
- В интернет-банки пришли новые клиенты, хотя их доля незначительна.
- Аудитория не переходила из мобильных в интернет-банки.
- Возросла транзакционная и сессионная активность пользователей интернет-банка.
Рост активности был обусловлен притоком новых, ранее неактивных пользователей, а также повышением активности существующих клиентов.
Фокус развития — удовлетворенность клиентов и удобство
Интернет-банки уже решают наиболее востребованные задачи пользователей базовыми способами, закрывая все основные потребности.
Банки, чьи сервисы соответствуют планке качества или превышают ее, сфокусировались на поддержке удовлетворенности клиентов — выводят востребованные функции, которые уже есть на рынке, и повышают удобство существующих решений. Если банк не дотягивает до их уровня, следует продолжать инвестировать в сервис.
Лидеры замедляют развитие, серьезного движения со стороны других игроков также не видно. Банки поддерживают планку рынка, но никто не стремится решать задачи на новом уровне.
Тинькофф Банк обновил страницы карт и счетов, раздел платежей и переводов. Ак Барс Банк работал над удобством платежных форм. В Банке Левобережный не происходило крупных изменений после внедрения СБП в прошлом году. Лидеры предпочитают внедрять сложные технологические решения в мобильные банки, чья аудитория больше ценит автоматизацию и упрощение.
Дорабатывали существующие решения: вход в интернет-банк по альтернативным идентификаторам, повышение удобства форм переводов по номеру телефона, добавление категорий для работы в истории операций, работа с шаблонами, экспорт реквизитов.
Интерфейсы продуманы и не требуют лишних действий
В интернет-банке Тинькофф Банка и Ак Барс Банка при оплате услуг ЖКХ показаны реквизиты провайдера — их можно сверить до платежа, а в форме налогов указано, что разрешена оплата за третьих лиц. В Банке Открытие и Тинькофф Банке единая форма перевода по реквизитам подстраивается под введенные данные — пользователю не нужно выбирать тип получателя. В формах перевода Банка Открытие доступен повтор из списка последних операций или из шаблона.
Банк, ориентированный на улучшение клиентского опыта в ежедневном банкинге, должен стремиться к такой оптимизации ежедневных задач.
Больше пользовательских задач, выше требования к реализации
Цифровизация услуг идет очень активно. Если раньше безусловное лидерство принадлежало Тинькофф Банку, то сейчас многие игроки внедряют оригинальные решения, в которых становятся лучшими.
Мы видим ресурс для повышения качества клиентского опыта в следующих точках:
Банки сосредоточились на переводе офлайн-клиентов в цифру
Лидеры прошлого года начали развивать цифровое обслуживание задолго до эпидемии коронавируса и были хорошо подготовлены к карантину. Значительное ускорение наблюдалось у банков, которые отставали в развитии цифрового обслуживания.
Во время карантина, когда отделения были закрыты или работали в особом режиме, банки сосредоточились на цифровизации офлайн-задач клиентов: запускали онлайн-продажи, отлаживали управление продуктами, помогали клиентам быстро получать информацию и поддержку.
Важно повышать эффективность процессов и сервисов
Цифровизация традиционно офлайновых задач движет развитие интернет-банкинга: из года в год мы видим, как сильно меняется рынок и расширяются его границы.
Дистанционные продажи продуктов — это уже далеко не все, что характеризует потенциал цифрового банкинга. Само дистанционное оформление банковских продуктов выходит на новый уровень конкуренции. Теперь перед всеми банками, которые развивают онлайн-продажи, стоит задача повысить эффективность сервисов, чтобы ими охотно пользовались и при этом из-за онлайна не страдали кросс-продажи.
Точки роста в 2020-2021 годах
- Встраивание цифровых карт в customer journey дебетовой карты: перевыпуск карты без пластика и дозаказ пластиковой карты к открытой цифровой карте.
- Доступные инвестиционные продукты для массового клиента и удобное управление ими.
- Решение задач, связанных с государством: пенсии, налоги, кредитная история.
- Использование интернет-банка для входа в государственные сервисы.
- Управление юридическими документами, связанными с банковскими продуктами.
Сбербанк провел редизайн впервые за 7 лет. Сделан акцент на быстром доступе к платежам и истории на главной. Все элементы увеличены, продукты расположены слева — к ним удобно перейти из других разделов.
Как банк с самой большой аудиторией, Сбербанк задает новый уровень оценки интерфейса пользователями. Его аудитория пересекается с другими игроками, а это значит, что интернет-банкам с устаревшими интерфейсами не избежать сравнения с обновленным Сбербанком.
Банк Хоум Кредит переводит клиентов в новый интернет-банк с более удобным и современным интерфейсом. Стало проще ориентироваться между продуктами, главный экран выступает в качестве экрана карты, доступ к редко используемым функциям стал быстрее.
Переработали раздел платежей. В отдельные блоки выделили оплату услуг и переводы. Хотя эти изменения и позволили банку догнать рынок в части удобства интерфейса — над функциональностью еще предстоит много работы.
Перевести деньги за рубеж по номеру карты можно уже в 9 из 22 исследуемых банков. За год эта возможность появилась в 5 банках.
Для переводов ранее приходилось обращаться в сторонние сервисы, в частности, к системам переводов. Некоторые игроки поддерживают переводы через эти системы в своих интернет-банках, но таких реализаций очень мало.
Для перевода небольших сумм такой способ становится совсем неудобным. Форма SWIFT объемная и сложная, а пользователям зачастую не подсказывают, как заполнить ее корректно. Банки, предлагая удобные переводы за рубеж, закрывают потребности аудитории, которая сейчас решает задачу в сторонних сервисах.
При этом мало встроить международные переводы в сервис, важно понятно показать клиенту эту функцию. Полезно добавить переводы на зарубежные карты в общую форму переводов card2card и рассказать пользователю о такой функции. Пока на рынке нет хороших примеров онбординга зарубежных переводов, но их уже успешно встроили в интерфейс Банк Открытие, Тинькофф Банк и Банк Русский Стандарт.
Банки стремились компенсировать падение продаж в отделениях
Продажи продуктов в интернет-банке позволяют клиентам продолжать пользоваться услугами банка даже в режиме самоизоляции:
- Выдача кредита с подписанием договора онлайн — МКБ, Банк Русский Стандарт, Банк Санкт-Петербург, Россельхозбанк.
- Выпуск цифровых карт — ВТБ, Росбанк, Банк Открытие, Банк Хоум Кредит.
- Выпуск кредитной карты в цифровом формате — Сбербанк, Почта Банк, Банк Санкт-Петербург.
Самоизоляция укрепила тренд на использование цифровых карт: отделения банков были недоступны, а с курьерами клиенты предпочитали не контактировать.
Чтобы цифровая карта стала полноценной заменой для пластиковой, нужно дать возможность выпустить привычную карту клиента в цифровом формате со всеми условиями — программой лояльности, покупками через Apple Pay и Google Pay, лимитами. Такие карты предлагают 9 банков. 4 банка стали выпускать такие карты в этом году: ВТБ, Банк Открытие, Росбанк, Банк Хоум Кредит.
В режиме самоизоляции у клиентов могли возникать проблемы с получением банковского обслуживания в связи с тем, что перевыпущенная карта лежит в отделении.
В интернет-банке ВТБ можно выпустить цифровую мультикарту за несколько кликов. От пользователя не требуется заполнения формы или персональных данных, нужно только подтвердить выпуск SMS-кодом. Преимущество такой карты в том, что она выпускается в рамках пакета «Мультикарта» и к ней применяются все те же условия, что и к обычной пластиковой карте. Таким образом, цифровая карта обеспечивает доступ ко всем стандартным операциям, пока перевыпущенная карта лежит в отделении.
В первую очередь участники рынка стали развивать подключение клиентов к брокерскому обслуживанию. В прошлом году в 6 интернет-банках можно было дистанционно заключить договор на обслуживание в рамках брокерских счетов или ИИС. В этом году эту возможность добавили еще три банка: Банк Открытие, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит — итого уже 9 банков-участников из 22.
Мы ожидали, что в интернет-банках будут приживаться простые инвестиционные продукты для массовых потребителей. Ровно это и происходит — сейчас инвестировать в ПИФ с заключением договора можно в 6 интернет-банках. У Почта Банка и Альфа-Банка эта возможность уже была, в течение года ее добавили Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Промсвязьбанк. Банки реализуют сразу полный цикл управления: покупка, аналитика, продажа инвестпродуктов.
Чтобы продукты был принят клиентами, нужно реализовать понятное и удобное управление им, а это удалось сделать мало кому.
Хороший пример — Почта Банк. Здесь на первый план вынесена информация о том, в каком состоянии сейчас инвестиция в формате «было-стало». Клиент сразу понимает, инвестиция в плюсе или в минусе, может принять дальнейшие решения.
В интерфейсе используются простые тексты без сложных терминов. При продаже паев рассказывают, как рассчитывается комиссия, можно сохранить памятку с этим рассказом. Такой подход полезен для аудитории, которая работает с продуктом впервые.
Простые переводы по номеру телефона между счетами клиента в разных банках станут must-have, как и другие возможности, связанные с СБП.
При внедрении нового типа переводов встает вопрос о логичном встраивании их в интерфейс — и пока на рынке нет хорошей реализации.
СКБ-Банк тестирует эту функцию в интернет-банке, но пока она работает не в полной мере. Название формы «Запрос в другом банке» не дает понять, что это простые переводы со своего счета в другом банке.
При внедрении данной функции важно следовать сценарию пользователя, который хочет пополнить счет со своего же счета в другом банке. Необходимо логично встроить возможность в интерфейс: в форме пополнения своей карты/счета или добавить отдельный блок в разделе переводов с понятным названием. При этом не стоит акцентировать внимание на самой системе СБП.
На диаграмме отражено распределение весов по блокам пользовательских задач. Каждый блок включает в себя наиболее популярные пользовательские сценарии в интернет-банке. Веса назначаются экспертно и отражают важность задачи — насколько она востребована пользователями и насколько критично наличие ее реализации в интернет-банке.
Итоговая оценка эффективности сервиса рассчитывается как сумма оценок по блокам задач, умноженных на вес этого блока.
Оценка в рейтинге отражает качество клиентского опыта при выполнении ежедневных задач по управлению личными финансами: платежи и переводы, получение информации о доходах и расходах и т.д.
5 из 5
5 из 5
4 из 5
4 из 5
4 из 5
У меня есть дебетовая карта этого банка, пользуюсь почти год. Заказывал на сайте, понадобился только паспорт. Оформление полностью онлайн. Карту . (далее)
2 из 5
В 2021 году открыла вклад на 6 месяцев под 5,7 процента + 1 процент за пользование картой Халва. При закрытии вклада оказалось, что за один период . (далее)
2.6 из 5
Ложной и некомпетентной информацией навязали дополнительный договор негосударственного пенсионного страхования, что при открытии основного вклада . (далее)
2.2 из 5
Пользуюсь дебетовой картой с подпиской СберПрайм, в целом, норм, но только если вы часто заправляетесь, так как с заправок хороший . (далее)
4 из 5
- Лимит
до 500 000 руб. - Cтавка
19.5% - Льготный период
до 62 дней
- Лимит
до 500 000 руб. - Cтавка
19.5% - Льготный период
до 62 дней
- Лимит
до 300 000 руб. - Cтавка
23% - Льготный период
до 50 дней
- Лимит
до 200 000 руб. - Cтавка
24% - Льготный период
до 50 дней
банк Авангард
- Лимит
- Cтавка
от 15 до 30% - Льготный период
до 50 дней
Банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше клиентов использовали их дистанционные сервисы. Для этого многие учреждения предлагают оформить различные банковские услуги и провести платеж, не выходя из дома или офиса. Такие операции проводятся как через мобильный банкинг, так и через интернет-банки. Давайте разберемся, что же это такое.
Как и когда появился интернет-банкинг
В общих чертах, интернет-банкинг представляет собой один из видов дистанционного банковского обслуживания. Каждому клиенту банка предоставляется доступ в его личный кабинет. Для входа в него достаточно знать логин и пароль, чаще всего придется подтвердить вход паролем из СМС. Обязательно нужно стабильное соединение с интернетом.
Интернет-банкинг невозможно отделить от самого интернета, который, как мы знаем, начал зарождаться в 60-е годы прошлого века, а в привычном всем виде существует с 1991-го.
Естественно, что такая система, как интернет-банкинг появилась в США, появление ее прообраза датируется 80-ми годами. На тот момент она называлась «Home Banking» и позволяла вкладчикам банковских учреждений проверять счета. При этом они должны были подключаться к личному кабинету либо через компьютер, либо через телефон.
Конечно, на этом развитие системы не остановилось. Банки стали внедрять новые функции. Уже в 1994 году в США был зафиксирован первый перевод со счета, отправленный через интернет. Через год был разработан виртуальный банк. Но на тот момент система получила широкой популярности – обычные американцы не слишком доверяли банковскому нововведению. Кроме того, безопасность проекта тоже оставляла желать лучшего.
Первым банком, который добился успеха в сфере онлайн-банкинга, стал «Bank of America». Уже к 2001 году у него появилась услуга Е-банкинга, которая уже смогла добиться доверия клиентов этого банка. На 2001 год более 2 миллионов клиентов подключились к системе, и им были доступно проведение различных банковских операций.
Сейчас невозможно представить банковское обслуживание без интернет-банкинга. Он имеет столько преимуществ, которые по достоинству оценили клиенты банков, что многие уже забыли, когда в последний раз обращались в офис банка.
Основные особенности интернет-банкинга
Учитывая название, интернет-банкинг непременно требует наличия стабильного соединения с интернетом. Банковские операции через него можно проводить дистанционно, используя компьютер или смартфон.
Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может их придумать самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам в качестве логина использовать номер банковской карты или мобильного телефона.
У интернет-банкинга есть множество преимуществ перед «обычным» банкингом:
- на проведение различных банковских операций затрачивается минимум времени;
- большинство банковских услуг доступны прямо личном кабинете;
- можно связаться с операторами или технической поддержкой, и получить ответы на возникающие вопросы;
- доступ к счетам открыт 24 часа в сутки, вне зависимости от времени работы офиса банка;
- многие операции проводятся очень быстро (особенно переводы с карты на карту – они могут проводиться считанные секунды).
Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низкой комиссии за переводы и пополнения (банки специально так делают, чтобы снизить нагрузку на отделения).
А еще благодаря интернету можно стать клиентом банка, ближайший офис которого расположен в другом регионе.
Какие банки предоставляют эту услугу
Представить себе то, что какой-то из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг, довольно сложно. Тем не менее, некоторые банки такого не делают. У них на это могут быть свои причины:
- небольшое количество клиентов (или ориентация на работу с крупным бизнесом, которому не нужен интернет-банк);
- слишком большие затраты на внедрение технологии;
- нет возможности конкурировать с более успешными банками;
- небольшой территориальный охват клиентов и т.д.
Крупные же банки стараются не игнорировать потребности клиентов, которые не готовы тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому они сразу предлагают им подключить такую услугу – при оформлении банковских карт или счетов.
Интернет-банкинг есть у многих банков, но у самых крупных он более удобный и функциональный. Это такие банки, как:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ»;
- «Альфа Банк»;
- «Уралсиббанк»;
- «Русский Стандарт»;
- «Тинькофф Банк».
Последнему банку стоит уделить особое внимание. «Тинькофф банк» стал первым, который не имеет на территории РФ ни одного отделения. Клиенты выполняют все операции дистанционно.
И сейчас Олег Тиньков говорит, что отделения открывать не планирует (разве что одно – для тестирования новых технологий).
Возможности интернет-банкинга
Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Так, через личный кабинет клиент, как правило, может проводить такие операции:
- контролировать остаток на счете и движение средств по нему. Информация оперативно обновляется.
- оплачивать услуги . Например, коммунальные, интернет, услуги мобильных операторов, цифровое телевидение. Также есть возможность оплачивать штрафы, госпошлины и другие бюджетные платежи;.
- своевременно погашать кредиты банка , в котором подключен интернет-банкинг или сторонних банков.
- совершать переводы в пользу физических и юридических лиц посредством современных платежных систем.
- пользоваться услугами банка, находясь за границей.
Многие также предлагают подключить услугу типа «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Обычному пользователю она дает весьма много возможностей. Так, с ее помощью можно настроить платеж, например, по погашению кредиту или оплату мобильной связи. Каждый месяц в установленную дату с карты клиента будет списана и перечислена получателю указанная сумма. Это очень удобно в тех случаях, когда клиенту по каким-либо причинам не удается выйти в интернет.
Кроме этого, банки предлагают клиентам в личном кабинете совершать обмен валют. При этом валютный курс в режиме онлайн часто более выгодный, чем в кассе банка.
Клиентам доступна подача заявок на кредиты. Им не придется для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в банковской базе данных (конечно, за исключением новых клиентов, которые подключили интернет-банкинг для подачи заявки).
А еще клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже сегодня предлагают несколько крупных банков:
- «Тинькофф Банк»;
- «Сбербанк»;
- «Альфа Банк»;
- «ВТБ».
Через банки работать выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого брокера (то есть, покупают и продают бумаги и валюту от имени клиентов).
Процедура подключения, стоимость и вопросы безопасности
Что касается процедуры подключения клиентов к интернет-банкингу, у разных банков она может отличаться – условия придумывают сами банки. Например, «Сбербанк» предлагает скачать мобильное приложение и авторизоваться в нем, придумав пароль. После этого уже можно начинать пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн.
Другие банки просят клиентов явиться в отделение, заключить договор на дистанционное обслуживание. Это не всегда удобно. Поэтому при открытии текущего или карточного счета лучше сразу поинтересоваться у менеджеров о нюансах подключения услуги.
Некоторые банковские учреждения подключают онлайн-банк после телефонного звонка. Клиент должен менеджеру сообщить свои данные, чтобы идентифицировать личность. После проверки этих данных услугу подключат.
Клиентам важно, чтобы их данные были в безопасности. Защита банковских и клиентских данных обеспечивается несколькими уровнями защиты. При передаче данных, они шифруются. Банк защищает клиентов от потери данных. При подтверждении операций потребуется введение пароля, который приходит на номер телефона, указанный в момент регистрации. Важно лишь то, чтобы клиенты не передавали пароли от входа в личный кабинет другим лицам.
Подключение услуги бесплатное, а вот использование может быть платным. Самые крупные банки, как правило, не берут денег с клиентов за эту услугу. Но она может быть платной, например, для юридических лиц (хоть это уже и не совсем интернет-банк, а, скорее, система Клиент-Банк).
Плата же за услуги, которыми пользуется клиент в интернет-банке, как правило, взимается по тем же тарифам, что и при личном обращении в отделение банка. Что-то может быть дешевле, а что-то – дороже.
Вообще же банкам выгоднее, когда клиенты не приходят в отделение, а проводят все операции через интернет, поэтому часто его использование оказывается выгоднее, чем оформление платежей через сотрудника в отделении.
Автор статьи
Читайте также: