Какую экологическую программу придумал почта банк
Обновлено: 19.04.2024
Один из крупнейших в России розничных банков — Почта-банк стал лидером по убытку на рынке по итогам февраля. Проблемы возникли из-за заемщиков, воспользовавшихся во время пандемии кредитными каникулами. Многие из них по завершении льготного периода не справились с обслуживанием долгов и вышли на просрочку. В итоге по темпам ухудшения качества портфеля Почта-банк обогнал конкурентов. Вкупе с низкими продажами кредитов в начале года это вывело банк на первое место по убытку.
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ / купить фото
Почта-банк (по данным Frank RG на начало года, находится на шестом месте в России по объему розничного кредитного портфеля) вышел на первое место среди российских кредитных организаций по убытку. Это следует из 101-й формы отчетности на 1 марта и расчетов “Ъ”.
За январь—февраль банк, который придерживается модели розничного «лоукостера», получил почти 3,5 млрд руб. чистого убытка, причем 2,3 млрд руб. из них в феврале.
В Почта-банке объясняют убыток двумя факторами: «В первую очередь это последствия пандемии. Завершение "кредитных каникул" и программ отсрочки у большинства клиентов пришлось на конец четвертого квартала 2020 года и первый квартал 2021 года. Большая доля этих клиентов не возвращается в график, и у них возникает просроченная задолженность, что приводит к созданию резервов».
Кредитные каникулы — одна из мер поддержки населения, введенная государством в пандемию. До 30 сентября 2020 года заемщики могли обратиться в банки, согласно 106-ФЗ, за льготным периодом сроком до шести месяцев. На это время выплаты приостанавливались, но проценты начислялись. Всего в России за время действия программы было реструктурировано 1,7 млн кредитов на 845 млрд руб. Помимо госпрограммы у Почта-банка действовала и собственная. Получить каникулы могли должники, которые потеряли работу или ушли в простой отпуск без сохранения заработной платы, у которых доходы упали более чем на 30%, или те, кто заболел COVID-19.
Ситуация с заемщиками, воспользовавшимися каникулами, у Почта-банка выбивается из картины по другим крупным игрокам. Так, регулятор, ссылаясь на оперативные данные системно значимых банков, сообщал, что «доля обязательств, по которым после аннулирования кредитных каникул заемщики вернулись в первоначальный график платежей без просроченной задолженности, либо полностью погасили кредит, либо получили каникулы в рамках собственных программ банков, является достаточно высокой и составляет более 76%».
Но у Почта-банка она оказалась ниже. В самом банке говорят о «специфике клиентов»:
«Мы специализируемся на необеспеченных кредитах наличными клиентам с невысоким уровнем дохода, для многих из них оказалось трудным вернуться к прежнему графику».
Кроме того, на итоговый результат повлиял сезонный фактор и «сохраняющаяся низкая покупательская активность граждан».
Основную часть портфеля Почта-банка занимают кредиты наличными и в торговых точках — 94,7%, или 417,2 млрд руб., согласно данным МСФО по итогам девяти месяцев 2020 года. Из них 10,4% (или 43,5 млрд руб.) банк признал обесцененными, а еще 10,0 млрд руб. из этого портфеля продал. Объем проданных долгов возрос в 2,9 раза (в сравнении с тем же периодом 2019 года).
Как банки и заемщики приспосабливались к непростым временам
За первые два месяца 2021 года розничный портфель Почта-банка испортился: просроченные долги в абсолютных значениях выросли на 4 млрд руб., и только за февраль прирост составил 2,2 млрд руб., отмечает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Доля просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле выросла до 9,3% — на 1 процентный пункт по итогам февраля, оценивает он.
По темпам прироста просроченной задолженности Почта-банк обогнал других игроков. В среднем по системно значимым банкам прирост просроченной задолженности розничных кредитов за январь—февраль составил 4,4%, подсчитал “Ъ” директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. У Почта-банка показатель выше — 11,1%, хотя некоторые банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании, показали сопоставимый с Почта-банком рост просрочки: у ОТП-банка — 10,0%, у «Русского стандарта» — 9,4%. При этом, несмотря на убытки и рост просрочки, в Почта-банке заверили “Ъ”, что рассчитывают выйти на прибыль по итогам года.
Почта-банк стал единственным банком в мире, который научил банкоматы «сажать деревья»
Первый заместитель президента—председателя правления Почта-банка Георгий Горшков рассказал о проектах лесовосстановления, подготовке к Дню Победы и банкоматах, которые умеют сажать деревья.
Заместитель президента—председателя правления Почта-банка Георгий Горшков
Фото: Предоставлено пресс-службой Почта Банка
Заместитель президента—председателя правления Почта-банка Георгий Горшков
Фото: Предоставлено пресс-службой Почта Банка
— Как в банке появилась программа «Подари лес другу!», кто был ее идеологом?
— Однажды к нам пришли представители компании «Маракуйя», которая и придумала этот сервис — вовлечение бизнеса и общества в программу лесовосстановления с использованием высокотехнологичной платформы на основе карт Google. С основателем этой компании встретился президент банка Дмитрий Руденко, который уловил стратегическую возможность вовлечь наших клиентов в такую красивую программу. И полезную. Это же свежий, чистый воздух, а если переводить на язык науки — снижение уровня двуокиси углерода и снижение негативной нагрузки на климат планеты.
Но программа «Подари лес другу!» — это не просто социальная ответственность крупной корпорации, это прежде всего социальная ответственность граждан, потому что деревья в рамках этой программы сажают клиенты Почта-банка. И это почти миллион человек, которым удалось за неполные шесть лет посадить около 4 млн деревьев, или 1 тыс. га леса. Чтобы понять, много это или мало, один пример. Высаженные уже в рамках проекта деревья за свой жизненный цикл выработают столько кислорода, что его хватит на обеспечение дыхания жителей Швейцарии в течение двух лет. Подарив России миллионы деревьев, банк вошел в список крупнейших участников экологических программ в стране.
— Были ли сложности при запуске этой программы? Проект масштабный, нужно было согласовывать с различными инстанциями, выбирать растения, большой объем технической и административной работы.
— Почта-банк — очень технологичный банк. Технических сложностей не было, поскольку сам сервис очень высокотехнологичный и нам как цифровому банку было очень легко с ним кооперироваться. Я не знаю другого примера в мире, когда бы банк так быстро научил банкоматы «сажать деревья». Сегодня мы являемся единственным банком в мире, который предлагает такую возможность. Любой человек может подойти к банкомату в нашем отделении, ввести свой номер телефона или электронной почты и сделать свой вклад в лесовосстановление. Технология позволяет также каждому участнику программы получить отчет о приживаемости деревьев, а при желании человек может сам приехать и принять участие в посадке в том национальном парке, который он выбрал. Конечно, есть процесс согласования, подключения новых территорий — сейчас в проекте уже 50 нацпарков в разных регионах страны. Мы постоянно взаимодействуем с Министерством природы, потому что какие-то участки заполняются к нашей радости и появляются новые территории, но сложностями я бы это не назвал.
— Зачем вы решили присоединиться к акции «Сад памяти»? Или все-таки это разные проекты?
— Обе программы — про страну и про ту пользу, которую мы как крупная организация можем принести России. Но повод, конечно, заставляет относиться к участию в акции «Сад памяти» еще более ответственно. Победа в Великой Отечественной войне — это и радость, и боль для многих-многих российских семей. И, конечно, возможность увековечить память героя — очень веское основание, чтобы акция «Сад памяти» прошла в таком масштабе, как было заявлено. 27 млн деревьев по всей стране в честь каждого павшего солдата — это очень достойный повод.
— Расскажите, пожалуйста, о вашем родственнике легендарном адмирале Горшкове. Знали ли вы его лично? Каким его помнят в вашей семье? Есть ли семейные традиции, связанные с его именем?
— В домашней обстановке Сергей Георгиевич был очень гостеприимным человеком, собирал интересные компании, рассказывал истории. Конечно, у него в доме всегда было много моряков. Большая семья и друзья собирались у него на даче, все вместе смотрели кино, взрослые играли в бильярд, общались. Я был школьником и помню встречи с ним очень хорошо. Надо сказать, отчасти он даже повлиял на мой жизненный путь. Как-то раз мы сидели за большим семейным застольем, человек 30 родственников, и мои родители спросили Сергея Георгиевича, кем, по его мнению, я должен стать. Ожидалось, что он скажет — военным моряком, продолжателем семейных традиций. Но он ответил так: «Не важно, кем он станет. Важно, чтобы он был лучшим в той профессии, которую изберет». Этот ответ я запомнил на всю жизнь.
— Вы говорили, что планируете лично высадить дерево в рамках акции «Сад памяти». Акция уже стартовала, она успешно прошла в Крыму, в некоторых южных регионах нашей страны. Когда вы планируете присоединиться к ней и выбрали ли уже дерево, которое планируете посадить?
Чем известен адмирал Сергей Горшков
— Мне, конечно, хотелось бы иметь возможность посадить дерево в месте, которое было бы тесно связано с жизнью Сергея Георгиевича, где он бывал. Адмирал Горшков начал свою службу на Черноморском флоте, потом его перевели на Тихоокеанский флот, а Великую Отечественную войну он опять встретил в Крыму и участвовал в обороне Одессы, в сражении за Новороссийск, за Керчь. Сейчас мы обсуждаем возможность посадить дерево в Коломне, где Сергей Георгиевич провел практически все свое детство, учился в школе, и всегда очень тепло отзывался об этом городе. Кстати, там даже есть памятник адмиралу Горшкову.
— Какие еще акции планируются в Почта-банке к юбилею Победы?
— Каждый год мы проводим акцию: любой желающий может поздравить близких с Днем Победы. Для этого нужно в специальном разделе на сайте банка сформировать поздравительную открытку, выбрав ее дизайн и текст поздравления, а также заполнив адрес и имя получателя. Бумажные открытки «Почтой России» будут доставлены адресатам к Дню Победы в любую точку нашей страны. В этом году дизайн одной из открыток будет создан детьми — по итогам конкурса, который мы проводили в соцсетях. В прошлые годы сервисом уже воспользовались несколько тысяч человек. Мы надеемся, что в этом году участников будет еще больше и вместе мы сделаем такое хорошее, теплое поздравление для наших родителей, дедушек и бабушек.
Помимо этого в нашем банке есть еще одна теплая традиция. Мы поздравляем родственников наших сотрудников — ветеранов Великой Отечественной войны и тружеников тыла. По всей России мы отправляем им праздничные посылки с именными открытками, подписанными от руки сотрудниками Почта-банка. Именно от руки, потому что печатный текст не может передать эмоции и заботу.
В апреле Frank RG и Почта Банк предложили студентам решить бизнес-кейс «Как привлечь зумеров в банк для бумеров?». А уже в мае — приехали в город Орел, чтобы помочь определить победителей
Рассказываем, как это было:
20 команд придумывали маркетинговую стратегию и рассчитывали финансовый результат проекта, а в финале 16 команд защищали свои идеи перед жюри — Почта Банком и Frank RG
Показать полностью.
Победили студенты 1 курса экономики, команда В - MAIL. Ребята предложили ввести 4 новых продукта для молодежи:
Карту «Chill» с повышенным кешбэком на рестораны, бары, такси и магазины одежды. А еще скидки от партнеров за потраченную сумму в кафе, барах, ресторанах
Карту «SPRINT», которая дает скидки за пройденные шаги, повышенный кешбэк за покупку абонемента в спортивные залы, а так же покупки в магазинах правильного питания
Программу лояльности "ПОЧТА.FLASH"
150.000 шагов/мес - скидка у партнеров 10%
300.000 шагов/мес - скидка у партнеров 15%
Портал с ивентами «EVENT.ПОЧТА», где будут проходить спортивные и киберспортивные мероприятия с денежными призами, вебинары по финансовой грамотности и бизнес-встречи с известными спикерами
Ну что, какой продукт нам сделать из идей команды В - MAIL? Пишите в комментариях
В 2018 году количество почтовых отделений с банковскими окнами и отделениями, где услуги оказывает сотрудник почты, достигнет в России 17 тыс. Таким образом, это будет крупнейшая в стране сеть, предоставляющая финансовые услуги. В ходе торжественного открытия сотого почтового отделения нового формата в Москва Сити, которое состоялось в начале марта 2018 года, журнал «ПЛАС» побеседовал с Георгием Горшковым, первым заместителем президента-председателя правления Почта Банка.
ПЛАС : Насколько оправдывает себя ставка на банкоматы-ресайклеры, изначально сделанная Почта Банком? Как вы оцениваете реальный экономический эффект от использования данной технологии?
Г. Горшков: Безусловно, ставка на ресайклинговые банкоматы себя оправдала. Мы стали первым банком, который полностью перешел на АТМ с замкнутым оборотом наличных – сегодня наша банкоматная сеть превышает 4 тыс. машин, к концу года их будет уже 5 тыс. Они стали ядром гибкой бизнес-модели Почта Банка, заменив классические бронированные кассы, обустройство которых связано с большими финансовыми затратами. Кроме того, работа в режиме замкнутого оборота наличных практически в два раза снижает затраты на инкассацию банкоматов по сравнению с обычными АТМ – экономия достигается за счет более длительного инкассационного цикла. Максимальный период инкассации одного из ресайклеров в Почта Банке составил более 7 месяцев. Кроме того, ресайклеры оснащены более совершенными модулями распознавания купюр, что позволяет банку эффективно противодействовать фальшивомонетчикам.
ПЛАС: Какие еще инновационные технологии внедряются или планируются к внедрению в банкоматной сети «Почта Банка» – обслуживание бесконтактных транзакций, выдача наличных без карт, что-то еще?
Г. Горшков: Мы близки к завершению синхронизации интернет- и мобильного банка с банкоматной сетью – совсем скоро в каждом банкомате клиенту Почта Банка будет доступен личный кабинет, в котором можно получить информацию по всем открытым продуктам – счетам, картам и даже вкладам. Практически все функции, доступные в мобильном приложении или интернет-банке, теперь есть и в банкомате. Для удобства клиентов интерфейс личного кабинета максимально близок к интерфейсу интернет-банка. Он прост и интуитивно понятен, мы рассчитываем, что им будет пользоваться как аудитория мобильного приложения, так и более старший возрастной сегмент клиентов, привыкших к интернет-банку.
Работа в режиме замкнутого оборота наличных практически в два раза снижает затраты на инкассацию банкоматов
ПЛАС: Как в целом меняются потребности населения в выдаче наличных за последние годы? Насколько Почта Банку удается закрывать сегодня запросы клиентов в отделениях Почты России? Нет ли необходимости привлечь в них другие крупные банки в любом формате – от установки их банкоматов до открытия мини-офисов?
Г. Горшков: Мы полностью удовлетворяем потребности посетителей отделений Почты России в банковских услугах, необходимости в привлечении к этому других банков нет. Что касается оборота наличных средств, то их объем постепенно снижается. Мы наблюдаем ту же тенденцию, что отмечает ЦБ, – россияне снимают меньше наличных с платежных карт, предпочитая расплачиваться в безналичной форме. По мере проникновения банковских карт, развития платежной инфраструктуры и роста финансовой грамотности населения в регионах доля безналичных платежей в российской экономике будет расти. Кроме того, этому также будет способствовать растущая популярность бесконтактных платежных сервисов для мобильных устройств.
ПЛАС: Ваша оценка такого нового направления, как выдача наличных на POS-терминалах на кассах магазинов?
Г. Горшков: Посетители Почты России могут снимать наличные не только в банкоматах, но и с помощью платежных терминалов Почта Банка, которые устанавливаются в отделениях связи. Недавно широко обсуждалась возможность снятия наличных клиентами банков с помощью терминалов в крупных магазинах, а мы уже давно используем аналогичную технологию. С помощью терминала клиент любого банка сможет снять деньги, а клиенты банка – еще и пополнить свой счет, используя кассу Почты России.
ПЛАС: Планы Почта Банка по развитию своей сети устройств банковского самообслуживания.
Г. Горшков: В 2018 году мы планируем установить еще порядка 1000 банкоматов, число платежных терминалов в отделениях почтовой связи превысит 25 тыс. устройств.
Объявлены победители конкурса Почта Банка, в котором участвовало более 3 тысяч работ
Сергей Гуменюк, Невинномысск. Населенный пункт: Ставрополь
Вся Россия
Осенью 2021 года Почта Банк запустил фотоконкурс «Широка моя страна»: любой желающий мог прислать свои работы в трех номинациях. Более 3 тысяч работ участвовало в конкурсе, из которых были отобраны лучшие с помощью народного голосования, а затем — переданы на рассмотрение жюри. 20 работ, которые выбирали почти 10 тысяч голосующих, эксперты и общественные деятели должны были оценить на оригинальность и соответствие условиям конкурса.
Идея конкурса тесно связана с самой концепцией Почта Банка: его отделения расположены по всей стране, даже в самых отдаленных уголках России. Представители компании рассказали, что знают, какие красоты прячутся в мало изведанных местах, и решили дать возможность жителям всей страны показать, как прекрасна их родина. Организаторы придумали также и номинацию, которая бы рассказала о банке, ставшем настоящей сетью, объединяющей и мегаполисы, и крохотные поселки — «Почта Банк здесь!». А в третьей категории — «Почта Панк» — участникам нужно было создать графическое изображение в стиле киберпанка на тему того, как Почта Банк мог бы выглядеть в будущем.
В жюри вошли авторитетные фотографы и общественные деятели: Андрей Карбуков, Павел Маркелов, шеф-фотограф National Geographic Россия Андрей Каменев и многие другие.
Широка моя страна
«В этом году я увидел, как открывалась самое высокогорное банковское отделение Почта Банка в селе Даргвас в Северной Осетии, высота над уровнем моря — более 1,4 тысяч метров. Только представьте, раньше, чтобы воспользоваться банковскими услугами, местные жители, селяне, ехали 30 километров по серпантинной, разбитой дороге в ближайший банкомат или отделение. А теперь они могут пользоваться услугами у себя. И туристы, которые все чаще и чаще приезжают туда, тоже могут пользоваться карточкой банка», — рассказал первый заместитель исполнительного директора Ассоциации менеджеров России Вадим Ковалев.
Именно обширная география Почта Банка, которая дотянулась даже до самых маленьких населенных пунктов, сподвигла организаторов создать номинацию «Широка моя страна», где можно было представить пейзажные фотографии, на которых запечатлена красота России.
Победителем в этой категории стал Александр Рудный из города Асбест Свердловской области, который представил панораму пейзажа Горного Алтая. Как рассказал Александр, фото снято не с квадрокоптера: эффект масштаба связан с тем, что выбранное им место располагается на возвышенности. Второе место досталось Евгению Юдинцеву из Мурманска, который сфотографировал озеро Большой Вудъявр.
Андрей Карбуков, фотограф и член жюри, награждал Игоря Егорова, который запечатлел Дальневосточный морской заповедник в Уссурийске. Как рассказал сам Игорь, он много раз ездил отдыхать в это место, но, чтобы «поймать» идеальный кадр, ему потребовалось целых девять лет.
«Из всех работ, которые были в этой номинации, меня эта зацепила больше всего. В ней есть некая загадка. Там нет линии горизонта, есть ощущение, что скала висит в воздухе. По законам композиции она тоже «сработала»: там есть подобные фрагменты, за которые цепляется взгляд, и эту работу хочется рассматривать. Я хотел бы автору пожелать, раз он делал ее девять лет: можно показать работы, которые не очень удались, и сравнить с последней, сделать своего рода ретроспективу», — поделился Андрей Карбуков.
Другой член жюри, фотограф Павел Маркелов, рассказал участникам церемонии о своих впечатлениях от конкурса.
«Когда я «жюрил» на конкурсе «Широка страна моя», я понял, что пандемия нам показала нашу страну так, как мы ее никогда не видели, никогда не знали», —отметил Павел.
Место притяжения
По словам членов жюри, номинация «Почта Банк здесь!» была очень непростой. Член жюри Павел Маркелов поделился, что для него самого сложно придумать, что можно было бы в такой категории представить.
Третье место в этой номинации занял Юрий Феткулов из Москвы. Фотография была сделана на станции «Мир» на горе Эльбрус, на высоте 3455 метров. Юрий рассказал, что несколько раз уже поднимался на Эльбрус вместе с супругой и друзьями и признался, что фотографию сделал не специально для конкурса, но она отлично подошла под условия конкурса. Финалист объяснил, что сам работает в Почта Банке и вместе с коллегами соревнуется: кто сфотографирует карточку банка в самом необычном месте?
Второе место заняла Елена Приходько из Курска, а победителем стал Владислав Стрелков из Москвы. Молодой человек сделал фотографию в последний день подачи заявок: приехал к ближайшему отделению Почта Банка и увидел, как бабушки продавали теплые носки и соленья. Сначала Владислав хотел снять сцену со стороны, а потом решил подойти поближе, пообщаться и сделать фотографию такой, какой ему хотелось.
«Я пообщался с бабушками и понял, что им это нравится. Пока я ждал нужный кадр, к ним подходили люди. Они получали удовольствие от общения, радовались, что они кому-то нужны. Для них почта и Почта Банк — место, куда люди приходят всегда, поэтому они тоже здесь. Это фото о том, как в, казалось бы, цифровом мире, можно найти вот такие места притяжения», — поделился Владислав.
Молодой человек, улыбаясь, заметил, что после награждения вернется к отделению и надеется увидеть бабушек вновь, чтобы рассказать им об их вкладе в победу.
Фотограф Павел Маркелов отметил, что особенно оценил фотографии любителей, а не только профессиональных участников.
«Хочу сказать, что любители снимают ничуть не хуже, а иногда гораздо лучше, чем профессионалы, по той простой причине, что они любят это дело, в отличие от профессионалов, которые вынуждены этим заниматься», — пошутил Павел.
Смелый взгляд в будущее: панк и банк
И гости, и ведущие мероприятия отметили необычность третьей номинации «Почта Панк»: с помощью графических редакторов нужно было создать иллюстрацию в стиле киберпанк с использованием бренда Почта Банка.
«Сейчас сказали, что эта номинация неожиданная, но мне кажется, для Почта Банка эта категория вполне очевидна и правильна. Мы как банк всегда смотрим в будущее, не на один день, не на два, а далеко вперед», — поделился директор по маркетингу банка Петр Стерлигов.
Член жюри Андрей Карбуков рассказал, что сложнее всего для него было голосовать как раз в номинации «Почта Панк», потому что там были очень разные и сильные работы. Андрей учитывал прежде всего образ, а также трудоемкость иллюстрации. А Павел Маркелов подчеркнул, что в первую очередь оценивал идею, а не исполнение.
Третье место занял Тимофей Белых из Читы, который представил свое видение мира через 200 лет, где банкоматами Почта Банка по-прежнему можно воспользоваться. Жюри отметило и идею, и ее воплощение. Второе место досталось Анне Проскуриной из Барнаула. По ее словам, создание истории было нетрудным, поскольку идей было множество, но остановилась девушка на образе работника Почта Банка из будущего.
Победителем в этой номинации стал Сергей Гуменюк, который представил очень интересную идею: знаменитый автомобиль УАЗ — «буханка» Почта Банка прилетает в заснеженную деревню.
«Очень волнуюсь, в первый раз выигрываю такой большой приз. Это первая моя такая графическая работа, я больше в видеосфере работаю, решил попробовать свои силы в графике. Работал в Photoshop. А идея появилась внезапно: просто проходил мимо нашего отделения Почта Банка и увидел буханку, рабочая машина. И подумал, почему бы не использовать этот символ проходимости в работе?», — рассказал Сергей Гуменюк о своей задумке.
Автор статьи
Читайте также: