Какую сумму согласно статистике ежегодно похищают с банковских счетов россиян

Обновлено: 17.08.2022

Банк России решил сравнить динамику роста украденных мошенниками денег у клиентов банков с темпами роста переводов. Выяснилось, что ущерб от операций без согласия клиента вырос за два с половиной года в 1,3 раза и составил 3 млрд руб. за II квартал, а переводы через онлайн-банк – на 47,6% до 244 трлн руб. Это следует из слайда презентации ЦБ для внутренних целей, с которым ознакомились «Ведомости», его подлинность подтвердили два собеседника, знакомые с содержанием презентации. В ЦБ ни подтвердили, ни опровергли содержимое слайда.

«По результатам регулярного мониторинга финансового ущерба от действий злоумышленников наглядно видно, что темпы роста ущерба опережают темпы роста бизнеса», – говорится на слайде ЦБ. Несмотря на то что размер ущерба измеряется в миллиардах, а переводов – в триллионах, сравнивать динамику можно, потому что это показывает темпы прироста, считает аналитик Fitch Антон Лопатин. По его словам, более понятный для восприятия результат можно получить, разделив размер ущерба на объем переводов за сопоставимый период. Таким образом получается, что суммарный размер ущерба растет относительно переводов, добавил Лопатин.

Данные ЦБ собирал на основе трех форм отчетности банков – несанкционированные переводы денежных средств (форма 0403203), операции с использованием платежных карт (0409250) и сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через банк (0409251). Первую отчетность ЦБ публикует на своем сайте (данные из нее сходятся с информацией со слайда регулятора), вторая и третья формы не раскрываются.

Банк России анализирует отчетность и формирует комплекс мер по снижению выявляемых рисков, сообщил представитель ЦБ. Принимаемые меры носят долгосрочный характер, потому что нужно менять законодательство или бизнес-процессы банков, пояснил он: функционал автоматизированных систем, условий по продуктовой линейке. Также Банк России по вопросам хищения денег мошенниками взаимодействует с властями и правоохранительными органами. Из-за этого эффект от комплекса применяемых мер появляется не сразу, объяснил он, не уточнив, когда можно ожидать эффекта от мер и каких именно.

на столько выросли за два с половиной года переводы через онлайн-банк

В феврале прошлого года ЦБ начал обсуждать возможность возврата средств, которые граждане перечислили мошенникам под воздействием социальной инженерии (когда под психологическим воздействием клиент раскрывает конфиденциальную банковскую информацию), если те не успели снять деньги. Этим летом Банк России сообщил о разработке законопроекта, который позволит автоматически блокировать спорную сумму на счете злоумышленника или посредника после обращения жертвы. В сентябре представитель Минфина отмечал, что законопроект будет внесен в правительство в течение двух месяцев и рассмотрен уже новым созывом Госдумы.

Россияне стали меньше жаловаться на банки

Год назад из-за карантина и роста операций через дистанционные каналы мошенники активизировались: общая сумма ущерба за 2020 г. выросла в 1,5 раза, достигнув почти 10 млрд руб., по сравнению с доковидным 2019 годом. Около 70% всех похищенных денег мошенники украли с помощью методов социальной инженерии, в частности при помощи телефонного мошенничества. За первое полугодие этого года мошенники уже украли у граждан 6 млрд руб., а вернулось им всего 7,4%, или 430 млн руб. Доля возврата упала на 4,7 п. п. в сравнении с январем – июнем 2020 г. Доля возврата снижается от года к году – по итогам 2019 г. гражданам вернули 14,6% (936 млн руб.) похищенных средств, по итогам 2020 г. – уже 11,3% (1,1 млрд). Основная причина отказа в возврате средств как раз в том, что клиенты сами раскрывают конфиденциальную информацию мошенникам, а ее разглашение нарушает пользовательское соглашение и снимает ответственность с банков. Правда, ЦБ отметил снижение доли социальной инженерии за первое полугодие в суммарном ущербе – на 14,7 п. п. до 52%, или 3,1 млрд руб.

В последние несколько лет схемы злоумышленников не изменились, полагает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: они либо моделируют ситуации, когда необходимо срочно принять решение, либо играют на жадности. Постоянно меняются только легенды, чтобы убедить жертву выполнить то или иное действие, говорит эксперт. В 2020 г. злоумышленники представлялись сотрудниками банка, а в 2021 г. распространились легенды со звонками от имени госструктур, правоохранительных органов и финансовых регуляторов, рассказывает Голованов. По его словам, в апреле 2021 г. количество таких звонков выросло в 4 раза по сравнению с декабрем 2020 г. – февралем 2021 г.

Тенденция к росту объема операций без согласия клиентов связана и с активным использованием мошенниками ежедневной повестки для своих схем, например выплат по COVID-19, говорит Голованов. В последнее время участились случаи, когда злоумышленники рассылают письма или размещают рекламу в социальных сетях с предложением получить «независимые начисления от инвесторов» в благодарность за активное пользование банком, сообщали «Ведомости». А на фоне вакцинации населения мошенники предлагали гражданам «бонусы» за прививку.

Опережающий рост числа операций без согласия клиентов говорит о том, что потенциал мошенников еще не раскрылся полностью, полагает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Наибольший риск от действий мошенников – это снижение доверия граждан к банковской системе, считает он.

Представители опрошенных банков из топ-30 по размеру средств физлиц рассказали, что для решения проблем с кражей денег мошенниками внедряются дополнительные средства идентификации и различные антифрод-системы. Впрочем, решение проблемы все – эксперты, банкиры, регулятор – видят в повышении уровня финансовой грамотности. Технические нововведения должны сопровождаться повышением уровня финансовой грамотности, считает управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами УБРиР Александр Дарданов. Наряду с мерами противодействия мошенничеству с переводами необходимо рассказывать клиентам, как защищать конфиденциальную информацию, соглашается заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков.

ЦБ и сами банки много делают для повышения финграмотности: создана Ассоциация развития финансовой грамотности, принята стратегия повышения финансовой грамотности на период 2017–2023 гг. Собственные программы по повышению финансовой грамотности имеют практически все крупные банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф банк».

Финансовое мошенничество действует на население независимо от уровня его финансовой грамотности, считает доктор экономических наук Владимир Галанов из РЭУ им. Г. В. Плеханова, повышение финграмотности – положительное явление для финансового рынка, так как граждане больше доверяют участникам рынка, но оно неизбежно сопровождается ростом финансового мошенничества.

В России по итогам января 2021-го количество краж с банковских счетов граждан выросло почти на треть по сравнению с прошлым годом и достигло 12 тыс. Это следует из данных Генеральной прокуратуры, которые проанализировали «Известия». Отмечается, что более половины таких преступлений остаются нераскрытыми из-за невозможности установления личности подозреваемых. Опрошенные «Известиями» эксперты считают, что тенденция мошеннических атак усилится в 2021-м. Для борьбы с киберпреступностью кроме просвещения граждан необходим комплекс мер со стороны как бизнеса, так и государства, считают специалисты.


Без личности

«В большинстве эти преступления остаются нераскрытыми. По 7,4 тыс. предварительное расследование приостановлено в связи с неустановлением личности подозреваемого», — говорится в материалах ГП.

Кибернашествие: хищения денег со счетов россиян выросли на треть

кк

Одновременно фиксируется тенденция снижения другого рода преступлений: числа краж, сопряженных с незаконным проникновением в квартиры (–30,9%), карманного воровства (–30,8%), грабежей (–28,7%) и разбоев (–17,8%), указывается в материалах.


Ранее президент Владимир Путин заявил, что за последние шесть лет число преступлений в сфере информационных технологий выросло более чем в 10 раз. По его словам, будущее за развитием электронной торговли и предоставлением онлайн-услуг, включая финансовые, и по мере стремительного изменения технологий поле для преступлений будет расширяться.

Глава государства поставил перед МВД задачу защитить граждан и добросовестный бизнес. От этого зависит реализация важнейшего правового принципа — неотвратимости наказания, а значит, и вера людей в справедливость, в силу закона, подчеркнул российский лидер.

Кибернашествие: хищения денег со счетов россиян выросли на треть

В пресс-службе ЦБ на запрос «Известий» о динамике жалоб на мошенников с начала 2021-го сказали, что эта статистика будет опубликована в конце марта — начале апреля.

«Известия» направили запрос в Генпрокуратуру.

Комплексный подход


После неудачной попытки обмана с гражданином связываются снова и втираются в доверие с помощью данных о предыдущем инциденте

«Известия» спросили топ-50 банков о росте мошеннических атак в нынешнем году. В ПСБ подтвердили: с начала 2021-го на рынке наблюдается определенная активизация деятельности злоумышленников. Там рассказали, что регулярно проводят для клиентов информационные кампании, используя почтовые рассылки, мобильное приложение, посты в соцсетях и другие каналы коммуникации.

В «Тинькофф» сообщили о применении аналогичных превентивных мер, а также о запуске совместно с операторами связи антифрод-платформы, которая выявляет подозрительные звонки, ставит в известность службу безопасности банка о возможном мошенническом звонке и защищает граждан.

Причиной расцвета мошенничества стала ситуация вокруг пандемии, напомнил руководитель направления Group-IB по противодействию онлайн-мошенничеству Павел Крылов. Как показывают данные расследования компании, которая специализируется на кибербезопасности, в 2020-м число мошенничеств с использованием социальной инженерии существенно выросло, а классических преступлений, напротив, снизилось.

Кибернашествие: хищения денег со счетов россиян выросли на треть


В 2021 году тенденция не изменится. Случаи мошенничества будут учащаться, и пока серьезных предпосылок нет, чтобы говорить об обратном. Налаженные злоумышленниками схемы работают и приносят огромные деньги. Тогда как выработанные против них меры требуют времени на запуск и обкатку, — отметил эксперт.

Из-за использования мошенниками IP-телефонии и виртуальной частной сети (VPN) отследить их достаточно сложно, что и объясняет низкую раскрываемость, пояснил ведущий юрист правовой компании «Парфенон» Павел Уткин. Сказывается и отсутствие специалистов именно в сфере IT-преступлений и кибербезопасности, добавил он.

Однако эксперт уверен, что главная проблема кроется в низкой финансовой и цифровой грамотности населения. Чем больше информированность граждан, тем меньше жертв, что разорит бизнес мошенников, полагает он.

Повышение киберграмотности россиян — важный фактор, но здесь необходим комплекс мер, как от бизнеса, так и государства, считает Павел Крылов. А именно, вычисление и ликвидация преступных групп, технические меры по предупреждению мошенничеств со стороны финансовых организаций, телеком-операторов, досок объявлений. Он отметил: в России есть технологии, которые позволяют эффективно бороться с финансовым мошенничеством.

Мошенники в 2020 г. списали у россиян на 70% больше средств, чем в 2019 г., а число случаев выросло на 60%, говорится в исследовании группы «Тинькофф», которое есть у «Ведомостей».

Рекордным по объемам мошенничества стал последний месяц года. «В декабре 2020 года сумма фрода увеличилась на 151%, а количество случаев — на 40% по сравнению с предыдущим максимумом в декабре 2019 г.», — говорится в исследовании.

В то же время средний однократный размер хищений у граждан упал на 8% — с 15 000 руб. до 13 900 руб. «За одну атаку теперь пытаются украсть на 12% меньше, а получают — на 8% меньше», — говорится в исследовании.

Как выяснили авторы документа, в целом при мошенничествах выросла до 80% от всех случаев доля социальной инженерии (67% в 2019 г.). Около половины всех денег, полученных мошенниками в 2020 г., люди перевели им сами. В прошлом году доля «добровольно» отданных злоумышленникам средств доходила до 30%. «Еще 28% составили потери от того, что клиенты раскрывали данные карт или секретные коды от банка», — добавили в «Тинькофф».

В 2020 г., утверждают авторы исследования, поменялась гендерная пропорция жертв мошенников. Если в прошлом году 52% приходилось на мужчин, а 48% — на женщин, то теперь доля обманутых женщин выросла на 13%. «С точки зрения объема похищенных средств мужчины все равно впереди: 56% от общей суммы фрода», — говорится в исследовании.

ФАС и сотовые операторы объявили войну спамерам

Популярное

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Раскрыть личные данные в телефонном разговоре с мошенниками (например, сообщить информацию о сроке действия банковской карты и номер телефона, к которому она привязана), которые представляются якобы сотрудниками банка, оказались готовы 15% респондентов. Каждый пятый (20%) респондент оказался готов раскрыть мошенникам свой домашний адрес. Как правило, свой адрес называют люди более старших возрастов, которым свойственно позитивно отвечать на внимание к ним, особенно если звучат обещания улучшить материальное положение, говорит говорит директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов.

Наиболее эффективной защитой платежных данных россияне считают двухфакторную авторизацию, показало исследование Visa. Но доверяют ей только 55% респондентов, среди мужчин показатель выше – 61%. Самым распространенным способом защиты оказался одноразовый код подтверждения платежей – его использует 74% человек. Несмотря на распространенность способа, доверяет ему и считает эффективным только каждый четвертый респондент.

Биометрия менее распространена, но уровень доверия к ней больше. Распознание по отпечатку пальца используют 42% опрошенных, 39% считают это надежным способом идентификации. Защиту с помощью распознания лица (Face ID) применяют 12% респондентов, доверяют – 14%. Голосовую биометрию используют только 3% опрошенных. В отсутствие эффективных способов защиты верят 12% опрошенных.

С началом пандемии наблюдался всплеск мошенничества, связанного с появлением новых сценариев социальной инженерии, таких как получение якобы «пособия на поддержку бизнеса», «льготных кредитов», предложение больших скидок на средства индивидуальной защиты и многое другое, приводятся в исследовании слова руководителя департамента управления рисками Visa в России Эвелины Нечипоренко. По ее мнению, наиболее эффективный способ противодействия злоумышленникам – научить людей распознавать приемы социальной инженерии.

Общая сумма ущерба от действий мошенников за 2020 г. выросла в 1,5 раза, достигнув почти 10 млрд руб., в сравнении с 2019 г., сообщал Банк России. Около 70% всех похищенных денег злоумышленники украли методом социальной инженерии, в частности при помощи телефонного мошенничества. За первое полугодие этого года мошенники украли у граждан 6 млрд руб., а вернулось пострадавшим всего 7,4%, или 430 млн руб. Доля возврата упала на 4,7 п. п. в сравнении с январем — июнем 2020 г. Доля возврата снижается от года к году: по итогам 2019 г. гражданам вернули 14,6% (936 млн руб.) похищенных средств, по итогам 2020 г. – уже 11,3% (1,1 млрд).

Основная причина отказа в возврате средств в том, что клиенты сами раскрывают конфиденциальную информацию мошенникам, а ее разглашение нарушает пользовательское соглашение и снимает ответственность с банков.

Регулятор и банки активно работают над повышением финграмотности граждан – создана Ассоциация развития финансовой грамотности, принята стратегия повышения финансовой грамотности на период 2017–2023 гг. Собственные программы по повышению финансовой грамотности имеют практически все крупные банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф банк».

Замеры, которые проводились по заказу Банка России в 2020 г. (ИнФОМ), показали рост индекса финансовой грамотности россиян с 52 до 54 баллов (при 100 возможных), сообщил представитель регулятора. По методике ОЭСР общий показатель финансовой грамотности в России вырос с 12,2 до 12,4 балла. Например, выросла доля граждан, которые знают, куда обращаться за защитой финансовых прав (с 38 до 50%). С 34 до 39% выросла доля людей с относительно высоким уровнем финансовой грамотности.

Финансовое мошенничество действует на население независимо от уровня его финансовой грамотности, считает доктор экономических наук Владимир Галанов из РЭУ им. Г. В. Плеханова. Более того, считает он, повышение финграмотности неизбежно сопровождается ростом финансового мошенничества.

Чтобы программа повышения финансовой культуры и грамотности была эффективна, она должна быть направлена не только на то, чтобы «загрузить» мозг человека знаниями, но и научить его их применять, сформировать навык автоматического поведения, говорит Каганов. При взаимодействии с мошенниками действовать приходится под риском в условиях неопределенности – это стресс, поэтому не все могут быть к нему готовы. То есть, объясняет Каганов, человек может в теории все прекрасно знать, а под психологическим давлением повести себя совершенно нерационально.

Представитель регулятора отметил, что финансовые привычки меняются медленно, но растет ориентация на более рациональное и расчетливое финансовое поведение. Формирование навыка правильного поведения – вопрос даже не одного или двух лет, считает Каганов.

ЦБ разработал предложения по увеличению возврата гражданам похищенных через банки денег: сейчас это меньше 8% от украденного. Регулятор хочет ввести сумму возмещения и изменить порядок списания средств по мошенническим операциям

Фото: Russell Boyce / Reuters

Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке, следует из материалов ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.


С предложениями ознакомился РБК, их подлинность подтвердили три источника на финансовом рынке. Получение материалов подтвердили представители Росбанка и Альфа-банка. О разработке соответствующих изменений в 161-ФЗ Уваров рассказал 2 декабря на международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia.

«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств», — отмечал Уваров. За третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб., при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн руб.

Широко распространенное сейчас мошенничество, связанное с добровольной передачей физическим лицом данных (например, номеров платежных карт, кодов, паролей), которые используются преступниками для кражи средств с помощью методов социальной инженерии, «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом», говорится в справке к поправкам в закон.

Что предлагает ЦБ

Планируется ввести упрощенный порядок возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России. Для этого гражданин должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Согласно исследованию группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тыс. руб. за один раз.

Возврат средств в пределах установленной суммы распространяется на все банки, но если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму, даже если она превышает этот размер. К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.

Из документа не ясно, в какой степени на процедуре возврата отразится поведение самого клиента банка, когда он под воздействием мошенников самостоятельно переводит им средства. Сейчас по закону банки должны возвращать средства только в тех случаях, когда они не украдены по вине клиента. Два источника РБК в банках также говорят о том, что у рынка пока нет ответа на этот вопрос.

  • Одновременно с вводом суммы возврата ЦБ предлагает значительно изменить процедуру подтверждения банками операций, если они видят признаки того, что они совершаются в целях мошенничества. В частности, регулятор хочет дать банкам право списывать деньги по ним по истечении одного-двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. «Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — объясняется в материалах ЦБ.
  • Обязанность проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах без согласия клиента, ЦБ предлагает возложить не только на банк гражданина или компании, которые являются инициатором операции по переводу или оплате, но и на банк, где обслуживается получатель этих денег.
  • ЦБ планирует наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств, информация о котором содержится в базе данных (ее ведет сам ЦБ) о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. «Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет ЦБ. Блокировать операции банки смогут только на основании сведений о возбуждении уголовных дел.

Помогут ли новые правила

Банк России провел первый раунд консультаций с участниками рынка, по итогам которых получил значительное количество предложений и уточняющих вопросов, рассказал РБК представитель ЦБ: «По результатам обсуждения готовится очередная редакция законопроекта, которая пройдет еще один раунд обсуждения. Пока о конкретных мерах или инструментах говорить преждевременно. Полагаем необходимым максимально учесть мнение участников рынка».

По мнению руководителя направления по противодействию онлайн-мошенничеству Group-IB Павла Крылова, из предложенных ЦБ инициатив поможет увеличить возвраты только мера по установлению их суммы. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов считает, что обязательные возмещения не окажут положительного эффекта на динамику роста мошеннических операций. «В случае принятия данного изменения потенциально возможны случаи злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, которые будут оспаривать ранее совершенные операции и требовать возмещения. Дополнительно проект изменений никак не описывает то, кто и каким образом определяет уровень зрелости «антифрода», — рассуждает Иванов.

Сейчас проблема с возвратами в том, что банк не обязан возмещать средства, если доверчивый клиент поверил мошенникам и выполнил их указания, отмечает советник по специальным проектам коллегии адвокатов А1 Сергей Демкин, при этом похищенные средства выводятся со счетов быстрее, чем клиент приходит в себя и начинает их поиск, а МВД неохотно работает по таким делам. По мнению юриста, ЦБ необходимо сосредоточиться на выработке общих правил и рекомендаций для банков по идентификации потенциальных мошенников. «Также особое внимание надо обратить на перевод денег за рубеж, особенно на Украину», — подчеркнул Демкин.

Эффективна ли заморозка операций

По действующему законодательству банк может заморозить сомнительную операцию максимум на два дня до связи с клиентом. Если он не вышел на связь, то операция возобновляется. Но далеко не все банки этим правом пользуются, говорит директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Также уже сейчас банки могут приостановить расходные операции по счету на срок до пяти рабочих дней, если клиент сообщает в свой банк о мошеннической операции, напомнил эксперт.

«На практике встречаются случаи, когда при временной приостановке системой мониторинга подозрительного платежа/перевода, имеющего признаки операции без согласия, клиент под влиянием мошенников подтверждает легитимность операции и просит осуществить перевод. Только спустя несколько дней приходит осознание, что клиент стал жертвой мошенников», — отмечает Иванов. Пяти рабочих дней, на которые ЦБ предлагает замораживать счет, недостаточно, чтобы потерпевший клиент успел обратиться в правоохранительные органы, полагает он: «Считаем, что данный срок должен быть увеличен до 30 рабочих дней».

Останавливать перевод на один-два дня, несмотря на согласие клиента, — это хорошая идея с точки зрения антифрода, но у добросовестных клиентов могут появиться проблемы, предупреждает Крылов: «Внедряя подобные меры по предотвращению хищений, банки могут столкнуться с ошибочными блокировками. Тем, у кого стоят хорошие антифрод-системы, беспокоиться не стоит, у них будет низкий процент жалоб, а вот остальные могут получить вал жалоб и обращений».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: