Каспи банк зарплатный проект условия

Обновлено: 17.08.2022

Я решил, что иметь дебетовую карту только одного банка - это неправильно. Нужна альтернатива на всякий форс-мажорный случай. Стал изучать предложения банков и в результате остановился на Kaspi Gold.

Не так давно я решил, что иметь дебетовую карту только одного банка - это неправильно. Нужна альтернатива на всякий форс-мажорный случай. Стал изучать предложения банков и в результате остановился на Kaspi Gold. Объясню, почему.

1. Почти полное отсутствие комиссий

Расплачиваясь Kaspi Gold, я не плачу никакие комиссии. Ни при снятии денег в банкоматах, ни при оплате в магазинах через pos-терминалы, ни при оплате большинства услуг через сайт Kaspi.kz. Единственное, за что придётся заплатить, это за перевод с карты Kaspi на карту другого банка. Наличные без комиссии можно снять в банкоматах любых банков, в том числе и за рубежом, что очень приятно для туристов.

2. Бонусы почти за всё

За что бы я ни расплатился картой, я получаю на свой бонусный счёт 1% от покупки. А если внимательно следить за акциями, то можно заработать и больше бонусов. Например, до конца лета мне падает 5% во всех бассейнах и аквапарках, кинотеатрах, парках аттракционов и развлекательных центрах. Те же 5% я зарабатываю за платежи через мобильное приложение Kaspi.kz до конца июля. Бонусы можно потратить при оплате большинства услуг на Kaspi.kz, например, на коммуналку.

А ещё каждый месяц мне на бонусный счёт падает 10% годовых от оставшейся на карте суммы.

3. Деньги на карту легко закинуть

Даже если Kaspi Gold – не зарплатная карта, закинуть на неё деньги вообще не проблема. Терминалы Kaspi можно найти чуть ли не на каждом шагу. Где именно, несложно узнать, зайдя на Kaspi.kz в раздел Maps.

4. Деньги с карты легко снять

В том же разделе Maps можно найти ближайшие банкоматы всех банков. Мне ведь всё равно, где снимать – комиссию я в любом случае не плачу.

5. Карту можно быстро получить

Один из самых приятных моментов – при открытии именной карты теперь не нужно ждать неделю, пока вам её изготовят. Оборудование для изготовления карты есть в каждом отделении банка, и карту изготовят буквально на ваших глазах за 5 минут.

6. Бесконтактная оплата

Я предпочитаю не давать карту в руки продавцу, и очень радуюсь, когда в магазине есть pos-терминал для бесконтактной оплаты. Приложил, ввёл пин-код – и готово.

7. Возможность анализировать расходы

Вся информация о тратах в мобильном приложении Кaspi.kz разложена буквально по полочкам. Я вижу, сколько я потратил в супермаркетах, сколько на заправках или автомойках, сколько на развлечения. Иногда это повод задуматься и сэкономить.


10% годовых Бонуса на остаток каждый месяц. Еще больше Бонусов с KaspiGold. Сегодня Kaspi Bank расширяет возможности своих клиентов уникальной зарплатной картой Kaspi Gold. Об этом со ссылкой на пресс — службу банка сообщает Etoday.kz.

Kaspi Gold

«С Kaspi Gold у наших клиентов открываются новые возможности, — говорит Михаил Ломтадзе, Председатель Правления Kaspi Bank. — Теперь можно копить еще больше Бонусов еще быстрее, делать онлайн покупки и управлять своими финансами не приходя в отделение банка. С Kaspi Gold особенно удобно оплачивать коммуналку, мобильный и более 300 услуг без комиссий на kaspi.kz»

С Kaspi Gold на остаток денег начисляется 10% годовых Бонуса, который рассчитывается на ежедневный остаток и начисляется один раз по итогам месяца.

Также, c Kaspi Gold всегда начисляется Бонус — 1% с суммы каждой покупки в магазинах. Если у клиента есть еще и депозит общей суммой 1 млн тенге и более, то Бонус увеличивается до 2% от стоимости каждой покупки.

По покупкам с Kaspi Gold также начисляются повышенные Бонусы во время проведения акций, которые сменяют друг друга в течение года. Например, весь ноябрь и декабрь Бонус равен 3% с каждой покупки в любом супермаркете страны.

Полученные Бонусы можно потратить на пополнение мобильного, оплату коммуналки и других услуг на сайте Kaspi.kz.

Специально для любителей онлайн покупок мы создали возможность активировать Kaspi Gold для покупок в интернете с выбором на kaspi.kz удобного и безопасного лимита.

Бесплатный SMS сервис будет уведомлять владельцев Kaspi Gold о каждой покупке и начислении Бонусов.

С Kaspi Gold можно снимать деньги без комиссий в любом банкомате Казахстана и мира. И также можно пополнить своими деньгами через любой из 4000 терминалов Kaspi по всей стране. Пополнение до 300 000 тенге бесплатно.

Kaspi Gold могут получить сотрудники компаний, у которых есть контракт на зарплатный проект с Kaspi Bank.

С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

В какой стране открыть карту

Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.

Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Фото:Shutterstock

Как открыть карту в Казахстане дистанционно

Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.

Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).

В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:

Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.

В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.

В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:

  • Halyk Bank (он же Народный банк)
  • Kaspi Bank
  • «Отбасы банк»
  • Altyn Bank
  • Jusan Bank
  • Банк Китая в Казахстане
  • Банк «ЦентрКредит».

Фото:Shutterstock

Карту можно открыть в Кыргызстане

Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.

«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.

Фото:Shutterstock

Карточный туризм в Узбекистан

Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.

Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».

Фото:Shutterstock

Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.

С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.

Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.

Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.

Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.

Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:

  • в иностранной валюте через систему SWIFT;
  • в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
  • в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.

Для оформления карты нужны:

  • заграничный паспорт и его копия;
  • регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
  • заявление.

При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.

Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.

У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.

Фото:Shutterstock

Как открыть иностранную карту

Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.

На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:

  • паспорт гражданина России;
  • загранпаспорт;
  • местный ИНН;
  • справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
  • отчет по движению средств на счете;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей;
  • регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.

Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.

Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.

Как платить налоги

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Фото:Shutterstock

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Фото:Shutterstock

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Фото: Shutterstock

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Фото:Shutterstock

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Народный банк Сербии (НБР) — центробанк страны

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Фото:Shutterstock

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Армянские драмы

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Михаил Ломтадзе собирается нести "золото" в массы. Зарплатный проект Каспи можно описать легко, одной фразой – «везде 0», то есть работодатель не платит комиссий, пользователь карты тоже, в том.

Вчера на неформальной встрече в каспи глава банка Михаил Ломтадзе презентовал новый зарплатный проект для массовой раздачи. И это не Тасай :))


Зарплатный проект каспи можно описать легко, одной фразой – «везде 0», то есть работодатель не платит комиссий, пользователь карты тоже, в том числе и при снятии наличных в банкоматах других банков.

В новом зарплатном проекте 2 новинки: во-первых, это Gold (Master Card), во-вторых по факту сама карта работает как тенговый депозит- на остаток начисляется 10% годовых. Фактически это и есть тенговый гибкий депозит. Хороший продукт, но аудитория не совсем понятна.

Умные люди как только получают тенговые доходы (зарплаты) перегоняют все в доллары и затем уже по мере необходимости идут в обменник. Но тогда зачем не умным людям Gold?

Сама по себе карта в таком формате и при такой целевой аудитории, по словам Михаила – «для всех» означает, что она создана и для офисных работников, и для водителей 66 автобуса. Но так не бывает.

О целевой аудитории чуть позже, а сейчас давайте лучше посмотрим, чем грозит рынку выход нового продукта от каспи?

1) Во-первых, Иерусалим, на который двинулся каспи – это однозначно Халык банк. Почему? Дело в том, что крупнейший игрок рынка зарплатных карт - это Народный Банк. По последним данным, количество выпущенных зарплатных карт у последнего перевалило за 2,5 млн.

Естественно, зарплатный проект для любого банка – это якорное предложение, вокруг которого можно выстроить всю продуктовую линейку для кросс-продаж и лояльности. К примеру, тот же «Халык банк», для всех своих «зарплатников» готов предлагать целый ряд кредитов на льготных условиях.

К примеру, можно получить кредит на покупку машины без первоначального взноса, потребительский кредит до 4 миллионов тенге, а также льготный ипотечный займ.

2) Почему сейчас так важен зарплатный проект и карты?

Все очень просто. У любого кредитного розничного банка, к которому прямо относится kaspi – есть два варианта кредитования – выдать кредитную карту прямо в руки клиенту и потом заниматься сборами самостоятельно. И второй вариант – продавать кредиты через «зарплатный проект», то есть анализировать прямо в банке денежные потоки-доходы клиента, затем предлагать ему разные продукты, уже хорошо зная, сколько он зарабатывает и что может себе позволить, а что нет.

Запуская на рынок «голд», kaspi выходит на второй сценарий расширения рынка. Почему, зарплаты так важно «завести в банк»? Все просто - весь республиканский фонд заработной платы всего населения - это 70 процентов всего денежного оборота платежных карт в Казахстане.

Получив одного клиента в системе зарплатного проекта банк получит оборот денег более чем 1 миллион тенге в год.

Дальше простая математика – если у тебя 100 тысяч зарплатников, то ежегодный оборот банка по зарплатному проекту составит более 100 000 000 000 тенге.

3) А теперь немного о целевой группе. Если каспи что-то запускает, то всегда для масс-маркета. В этом есть плюсы и есть минусы. К примеру, если золотой пластик будет лежать у всех в кошельках, то статус этой карты упадет ниже плинтуса. Если каждый водитель 66 автобуса может «засветиться» голдом :) , то не думаю, что это будет радостным поводом для более высокой в ценовом сегменте аудитории. Когда что-то становится массовым, оно перестает быть уникальным и статусным. Думаю, что именно это произойдет с золотыми картами, они потеряют свою статусность.

А в целом, продукты каспи однозначно меняют рынок и создают новую категорию. С учетом того, что сейчас банк стал системообразующим, его влияние на рынок еще больше усилится.

P.S.: для исключения всяких инсинуаций, я держатель двух зарплатных проектов – Народного и Kaspi.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: