Кэшбэк в почта банке для пенсионеров условия

Обновлено: 28.04.2024

Выберите лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Почта Банке в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 7 предложений с процентной ставкой до 14% и суммой от 1 ₽ до 1 000 000 000 ₽.

Любой
1 месяц
3 месяца
6 месяцев
9 месяцев
1 год
1,5 года
2 года
3 года
4 года
5 лет

Ставки

Условия

Ставка по накопительному счету является плавающей и определяется как средневзвешенная за выбранный период.

Ставки

Условия

капитализация в конце срока, выплата в конце срока

Ставки

Условия

Ставки

Условия

капитализация в конце срока, выплата в конце срока

Ставки

Условия

капитализация в конце срока, выплата в конце срока

Ставки

Условия

Ставки

Условия

капитализация ежеквартально, выплата ежеквартально

Выплаченные проценты банку не возвращаются. Проценты за период с даты последней выплаты начисляются по ставке 0,01%.

Отзывы о вкладах для пенсионеров в Почта Банке

Что важно знать о вкладах для пенсионеров в Почта банке

У разных банков – по-разному: кто-то дает повышенную ставку, кто-то – более выгодные условия (вроде возможности частичного снятия), некоторые банки снижают минимальную сумму вклада для пенсионеров.

Почта Банк идет по первому пути – пенсионеры получают +0.25% к ставке по вкладам «Капитальный», «Доходный» и «Накопительный».

Чем пенсионные вклады лучше обычных?

Кто может открыть пенсионный вклад?

Любой пенсионер, имеющий гражданство РФ и пенсионное удостоверение.

В какой валюте можно открывать вклады?

Только российские рубли.

Обязательно ли открывать вклад в банке своего города?

Нет, можно открыть вклад в отделении банка в любом городе.

Как капитализация влияет на доход?

Доход увеличивается, потому что увеличивается тело вклада – на счет вклада ежемесячно переводятся проценты.

Для примера: вы открыли вклад на 221 000 рублей, на 1 год, под 4.6%.

Прибыль без капитализации: 10 155 руб.,
прибыль с капитализацией: 10 371 руб.

Как оформить доверенность и завещание?

Доверенность можно оформить прямо в банке – приходите и пишете заявление. Присутствие доверенного лица – не обязательно.

С завещанием дела обстоят сложнее – писать завещание придется у нотариуса.

Что будет, если вовремя не забрать деньги?

Вас ждет пролонгация – банк на следующий день после окончания срока вклада откроет такой же вклад и переведет на него деньги. Исключение – вклад «Удачный сезон» (по нему, кстати, не дают бонус для пенсионеров), этот вклад продлевается по тарифу вклада «Капитальный».

Что будет, если досрочно закрыть вклад?

Если вклад – «Капитальный» или «Доходный», прибыль за весь срок вклада пересчитают по ставке 0.01% («До востребования»), после чего вернут деньги. Со вкладом «Накопительный» все слегка сложнее – прибыль по этому вкладу перечисляется на отдельный счет каждые 3 месяца. Ту часть прибыли, которую вы уже получили, пересчитывать не будут, по 0.01% пересчитают прибыль за срок между последней выплатой процентов и днем досрочного расторжения вклада.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Все вклады, как и деньги на других счетах клиента, застрахованы на 1 400 000 рублей. Если у вас в сумме было меньше 1 400 000 рублей в этом банке – вернут все. Если было больше – вернут 1 400 000 рублей. Из этого следует простой вывод: не стоит хранить все деньги в одном месте. Распределяйте крупную сумму, которую хотите вложить, между несколькими банками, чтобы в случае непредвиденной ситуации (отзыв лицензии) не потерять все разом и не остаться без денег, пока будете возвращать застрахованную сумму.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 464 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.8%. Налогом не будет облагаться 58 000 рублей (5.8% от 1 000 000 рублей), за 406 000 рублей превышения придется платить: 13% от 406 000 рублей = 52 780 рублей.

Проценты по вкладам Банка Почты России для пенсионеров

Пенсионеры могут пользоваться всеми вкладами Почта Банка на специальных условиях, с повышенными процентными ставками.

В Почта-Банке в 2022 году можно оформить сезонный вклад «Пенсионный Плюс». Как видно из названия, предназначен он для пенсионеров и будет действовать, как минимум, до конца июня. Чем выгодно это предложение, каковы его плюсы и минусы?

Ранее у Почта-Банка не было специального вклада для пенсионеров. Однако, при переводе получения пенсии на карту этого банка клиенты получали определенные бонусы.

В первую очередь, это льготные условия по кредитам наличными и повышенные проценты по вкладам. В частности, если клиент получает пенсию на счет в Почта-Банке он приобретает право на надбавку +0,25% к ставке базовых вкладов «Капитальный», «Доходный» и «Накопительный», а также по Сберегательному счету. Подробнее о вкладах Почта-Банка и льготах для пенсионеров смотрите здесь >>

А к 2022 году в Почта-Банке решили усилить линейку пенсионных предложений, введя специальный вклад.

«Вклад „Пенсионный Плюс“ может открыть любой человек, но особенно он выгоден пенсионерам, поскольку за перевод пенсии в банк они получат хорошую надбавку. Мы постарались сделать так, чтобы вклад бы удобен и выгоден именно людям старшего возраста», — отметил член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Что же в нем особенного?

Условия вклада Пенсионный Плюс Почта-Банка

Вклад суммой от 50 тысяч рублей размещается на фиксированный срок в 9 месяцев (275 дней).

В течение всего срока действия его можно пополнять, добавляя средства из получаемой пенсии или другого дохода. Это действительно удобно.

Но снятие наличных с депозита не предусмотрено. Это несомненный минус.

Однако в банке предусмотрели возможность снятия процентов. Доход по вкладу начисляется ежемесячно. Деньги переводятся на Сберегательный счет, капитализировать их, оставляя не вкладе не получится.

Таким образом, можно сформулировать основные плюсы и минусы пенсионного вклада Почта-Банка:

+ Пополнение в течение всего срока.

- Нельзя снимать наличные.

+ Возможность ежемесячного снятия процентов.

- Отсутствие капитализации дохода.

Но главная особенность депозита – это принципы начисления процентной ставки.

Вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс»: проценты

Доходность вклада зависит от действий клиента. Минимальный тариф – базовый. Он составляет:

Но доходность можно повысить, если соблюдать определенные условия. Ставка составит:

8,5% годовых, если переведет пенсию на счет в Почта Банк после открытия вклада;

На таких условиях оформить вклад «Пенсионный Плюс» в Почта-Банке можно до 30 июня 2022 года .

Еще одну особенность депозита, возможно не очень заметную, но важную озвучил член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

«Если вы переведете пенсию в Почта Банк, то и после окончания вклада вы продолжите получать до 5% годовых на Сберсчете, потому что именно таким преимуществом пользуются наши клиенты-пенсионеры», — подсказал он.

Сравним вклады «Пенсионный Плюс» от Почта-Банка и СберБанка

Новый депозит Почта-Банка для пенсионеров имеет название, которое очень похоже на традиционный депозит Сбербанка. Их легко спутать. Но одинаковое у них только название. В остальном они довольно сильно отличаются друг от друга.

Пенсионный Плюс Сбербанка

Открывается на срок 3 года. Допускается как пополнение, так и частичное снятие денег без потери процентов. Проценты начисляются каждые 3 месяца, есть возможность капитализации.

Пенсионный Плюс Почта-Банка

Открывается на 9 месяцев. Допускается только пополнение. При снятии денег теряются проценты. Доход начисляется ежемесячно, но возможности капитализации нет.

Разные, конечно, и процентные ставки. На сегодняшний день у вклада «Пенсионный Плюс» Почта-Банка проценты выше, чем у его тезки от Сбербанка.

Заключение

Почта Банк ввел специальный вклад для пенсионеров «Пенсионный Плюс» (не путать с похожим депозитом СберБанка).

Вклад от 50 тыс. рублей размещается на 9 месяцев. В течение срока его можно пополнять, добавляя средства из получаемой пенсии или другого дохода. Снятие наличных не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно на Сберегательный счет. По истечении срока размещения средства автоматически переводятся на Сберегательный счет.

Процентную ставку депозита можно повысить, если перевести получение пенсии в Почта-Банк или тратить по картам свыше 10 тысяч рублей в месяц.

Открыть вклад «Пенсионный Плюс» можно как в отделениях Почта Банка, так и онлайн в интернет-банке или мобильном приложении.

Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.

Отличия вклада и сберегательного счета

Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.

условия не пересматриваются до истечения срока договора, годовая ставка фиксированная;
открывается на определенный срок;
досрочное закрытие ведет к потере процентов;
открывается в рублях и иностранной валюте;
самая высокая доходность, зависит от срока размещения средств;
средства извлекаются из оборота, свободный доступ к ним невозможен;
часто установлена минимальная сумма для открытия.

условия обслуживания могут быть пересмотрены в любой момент;
открывается бессрочно;
любые операции не ведут к потере процентов;
открывается только в рублях (кроме Тинькофф Банк);
средняя доходность, не зависит от срока размещения средств;
сохраняется свободный доступ к деньгам;
минимальная сумма для открытия не установлена или незначительная.

У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.

Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.

Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.

Сберегательный счет в Почта Банке

Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Остаток на счету	Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»	Тариф «Активный»
Менее 999 рублей	0%	0%	плюс 1% к ставке
Менее 49999	3%	4%
Более 50000	5%	6%

Переход на тарифный план «Активный», который открыт не так давно происходит автоматически, если через онлайн-банкинг сделано покупок на сумму от 10000. Какие операции принимаются к учете нигде не прописано.

Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.

При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.

На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.

Доходность без ежемесячного пополнения:

Первоначальный взнос	Доходность за 12 месяцев		Доходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»	Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
11000	341 руб.	458 руб.	1786 руб.	2442 руб.
61000	3190 руб.	3864 руб.	17369 руб.	21386 руб.
250000	13075 руб.	15764 руб.	71187 руб.	87651 руб.

Доходность с ежемесячным пополнением:

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей	Доходность за 12 месяцев
Тариф «Базовый»		Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Доход	Общая сумма в конце срока	Доход	Общая сумма в конце срока
11000	1855	72855	2308	73308
61000	4851	125851	5845	126845
250000	15259	335259	17764	327764

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей	Доходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»		Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Доход	Общая сумма в конце срока	Доход	Общая сумма в конце срока
11000	44170	355170	54032	365032
61000	58873	419873	72050	433050
250000	112691	662691	138315	688315

Подсчет процентов «нечестный». Идет с учетом минимального остатка на счету за расчетный период. Если на счету в течение месяца лежало 15000, затем счет был пополнен на 50000, а потом остаток снизился до 5000, то доходность рассчитают исходя из последней суммы. Клиент получит всего 21 рубль.

Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:

Минимальная сумма для вклада установлена в размере 5000, для счета – 1000 рублей.
Для вклада карта не оформляется, одновременно с открытием счета бесплатно выпускается дебетовый пластик МИР.
Вклад не предполагает частичное снятие, со счета деньги разрешено снимать в любой время без ограничений. С пополнением ситуация аналогичная.
По вкладу нет начислений и выплат за последний расчетный период, при расчете процентов по счету учитываются все дни.

Открытие и закрытие

Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.

За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.

Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).

Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.

Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.

Использование

По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.

Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.

Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1–5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Выгоды открытия сберегательного счета Почта Банка по тарифу «Пенсионный»:

Кэшбэк 3% в аптеках, на АЗС и при оплате транспорта.
Увеличенные ставки по вкладам (7,65% на сумму свыше 5000 рублей).
Льготное кредитование. Ставка от 12,9% годовых с выплатой страховки при травме или госпитализации, максимальный кредитный лимит
«13 пенсия». Если по рекомендации переведут пенсию в банк минимум 5 человек, то пригласившему выплатят 8700 рублей.
Безвозмездные консультации в области права, медицины, соцобслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь по телефону или Skype.

Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:

Моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
Замена утерянной карты за 1 минуту;
Бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
Специальные условия по кредитам и вкладам;
Увеличение начислений по сберсчету на 1%;
Уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
Бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

При открытии сберегательного счета от Почта Банка по тарифу Базовый клиенты могут получать кэшбэк в рамках программы лояльности «Шанс», подключить «Пакет онлайн-покупателя» и открыть кобрендовую карту «Пятёрочка» для дополнительной экономии при покупках у ритейлера.

Плюсы и минусы

совершение любых операций без полной потери процентов;
пополнение и снятие всеми доступными способами;
возможность влиять на процентную ставку;
свободный доступ к размещенным средствам;
простое управление счетом и удобное отслеживание накоплений;
возможность открытия дополнительных карт для родных и близких (стоимость выпуска и обслуживания согласно тарифному плану);
страхование размещенных средств.

Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:

невыгодно пополнять карту в течение расчетного периода (при расчете процентов учитывается минимальный остаток);
при снятии идет частичная потеря процентов;
процент на остаток по карте Почта банка начисляется на сумму от 1000 рублей;
низкая защита средств (злоумышленнику достаточно завладеть картой, деньги хранятся не на отдельном счете, а на Картсчете).

Отзывы

Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.

Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.

Выводы

Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.

В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

аптеки и медицина
авто и заправки
путешествия и активный отдых

Мультибонус (совместная программа ВТБ и Почта Банка)

3% в категории «Аптеки»,«АЗС», «Ж\д билеты»

1% за любые покупки

до 30% от партнеров программы

макс. 5 000 бонусов в месяц

Срок действия вознаграждения 18 календарных месяцев от расчётной даты.

Проценты по ставке от 3,5% до 18% годовых начисляются на остаток от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ годовых в зависимости от возраста, остатка на счетах и оборота по карте.

1 100 ₽ за выпуск карты с индивидуальным дизайном
69 ₽/мес. за обслуживание карты

Обслуживание бесплатно первые 2 месяца, далее — при сумме покупок от 5 000 ₽/мес.

бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес.
7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес.
7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

бесплатно в банкоматах банков группы ВТБ до 100 000 ₽/мес.
1% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии свыше 10 000 ₽/мес.
7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии свыше лимита 100 000 ₽/мес.

бесплатно в ПВН банков группы ВТБ до 100 000 ₽/мес.
1% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии свыше 10 000 ₽/мес.
7,9% от суммы (мин. 100 ₽) при снятии свыше лимита 100 000 ₽/мес.

смс-информирование — 69 ₽/мес., начиная со 2-го месяца
запрос баланса в банкоматах сторонних банков — 50 ₽
услуга доставки карты Почтой России — 100 ₽

начисление процентов на остаток;
наличие бонусной программы

карта открывается одновременно со сберегательным счетому;
карта оформляется при предъявлении пенсионного удостоверения;
требуется перевод пенсии в банк;
счёт можно оформить с 14 до 18 лет, при этом необходимо согласие законного представителя

Предложения месяца

Подробнее о пенсионной карте Мир в Почта Банке

Дебетовая карта «Почта-Банка» для пенсионеров — выгодный банковский продукт, который не только позволяет получать пенсию, но и кэшбэк, и проценты на остаток. Изготовление и обслуживание пластикового инструмента при этом осуществляется бесплатно.

Как оформить

Обратиться в ближайший филиал.
Предъявить специалисту паспорт.
Заключить соглашение.
Чтобы пенсия перечислялась на новые реквизиты, необходимо написать соответствующее заявление.
Передать его в ПФР.

Спустя некоторое время социальные выплаты начнут приходить на пенсионную карту МИР от «Почта-Банка». Получить ее можно, воспользовавшись услугами курьера (это обойдется в 100 рублей), либо самостоятельно сделать это в банковском или почтовом отделении.

Сколько стоит обслуживание

Условия пользования картой МИР в «Почта-Банке» для пенсионеров являются следующими:

Выпуск неименного пластика, пополнение счета, внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно.
Комиссии за снятие наличных в банкоматах группы ВТБ отсутствуют. При обналичивании в автоматах других организаций комиссионные сборы составляют 1%, но не меньше 100 рублей.
При подключении СМС-уведомлений в день заключения договора первые 2 месяца СМС приходят бесплатно. В дальнейшем стоимость услуги составляет 49 рублей ежемесячно, как и в случае, если подключить ее позже дня заключения сделки. Пользователи вправе подключать и на бесплатной основе пользоваться мобильным и интернет-банком.

Если средства появились на карточке в результате безналичного перевода и лежат на ней менее 30 дней, то, по условиям тарифа, клиент вправе снимать не более 100 тыс. рублей в месяц без комиссионных сборов. При превышении этого ограничения сбор составит 7,9%.

Когда начисляются проценты и бонусы

Социальная карта дает возможность получать проценты на остаток по счету и накапливать бонусные баллы.

Начисления по дебетовке происходят следующим образом:

При остатке от 1 000 до 50 000 рублей — 4%.
На суммы свыше 50 000 начисляется 6% годовых.
Поощрения в виде возврата доли потраченных денег — 3% за безналичные операции в аптеках, на заправках и ж/д вокзалах.

Плюсы и минусы

Преимущества использования этого пластика:

Дополнительный доход в виде начисления на остаток.
Простое и удобное оформление. Выпуск пластика осуществляется при предоставлении минимума документов.
Отсутствие затрат на изготовление и обслуживание.
Надежность национальной системы платежей, защищенной от внешних экономических и политических воздействий.
Комфортная оплата в магазинах, АЗС, на интернет-площадках.
Внесение коммунальных платежей.

Судя по отзывам, недостатком пользователи считают наличие платы за смс-уведомления.

Пенсионная карта МИР от «Почта-Банка» — конкурентоспособный продукт на российском рынке, привлекающий потребителей целым рядом характеристик. Например, шансом заработать с помощью размещенных средств на счете и вернуть часть израсходованных денег за покупки.

Вклады для пенсионеров в Почта Банке позволят людям выгодно вложить свои накопленные сбережения и получать доход на откладываемые деньги. Банк гарантирует возврат всех средств с начисленными процентами.

Условия и виды вкладов для пенсионеров

Для физических лиц, получающих пенсионные выплаты, Почта Банк предлагает четыре вида вкладов:

Почтовый – очень схож с Капитальным вкладом, но его плюс в возможности оформления в отделении Почты России при отсутствии клиентского центра вблизи места проживания вкладчика.

Любой вклад пенсионный, то есть его может оформить пенсионер, который получает только выплаты от государства (не имеет значения на счет какого банка начисляются пенсионные выплаты), или работающий пенсионер.

Депозиты имеют различные проценты, параметры их выплат (капитализация или зачисление на отдельный счет), сроки открытия и многое другое. Пенсионерам доступны все вклады, но выбирать нужно исходя из своих возможностей к откладыванию средств.

У некоторых вкладов важна сумма, у других срок вложения и для получения наибольшей выгоды, необходимо просмотреть все параметры и тогда решать. Для облегчения задачи выбора пенсионерам вклада Почта Банка, опишем их все.

Капитальный

В этом вкладе пенсионер может положить деньги на счет в течение 10 дней с момента заключения договора (количество пополнений и сумм не ограничено), а вот далее пополнять вклад нельзя. По окончанию установленного срока имеется возможность продлить вклад еще на определенный период и тогда в течение 10 дней допускается дополнительное внесение денежных средств. Зачислять деньги на счет пенсионер может в любой удобной форме, но только рублями.

Тариф Капитальный предусматривает такие процентные ставки:

Сумма (рубли)	Процентная ставка в зависимости от срока действия			Ставки при досрочном расторжении вклада
181 день	367 дней	546 дней
50 – 500 тыс.	7,55%	7,65%	7,75%	0,10%
500 тыс. – 4,99 млн.	7,75%	7,65%	7,75%	0,10%
Более 5 млн.	7,75%	7,65%	7,75%	0,10%

Для пенсионеров возможна надбавка к действующей процентной ставке по вкладу при условии наличия действующего сберегательного счета (его можно и открыть в момент заключения договора не предоставление депозитного счета) по тарифу «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» в размере 0,25%. Если человек откроет вклад через Почта Банк Онлайн ему также начислят 0,25%, вот только суммировать надбавки нельзя.

Проценты по Капитальному вкладу начисляются в последний день срока, и частичное снятие запрещено, а потому депозит удобен только пенсионерам, желающим получить максимальный доход от уже имеющихся на руках сбережений, не рассчитывая на их использование в течение всего срока действия депозита.

Доходный

Этот вклад Почта Банка подходит только для пенсионеров, имеющих на руках минимально 500 тысяч рублей, ведь на меньшую сумму будет начисляться лишь 0,1% годовых. Но если сумма больше, то имеет смысл задуматься об открытии этого депозита, так как он обладает такими преимуществами:

Начисление процентов происходит ежемесячно на сберегательный счет и ими можно свободно пользоваться.
Вклад открывается ровно на 367 дней и других сроков не предусмотрено, что говорит о хорошей фиксированной ставке.
Доступна прибавка к ставке, как и во вкладе «Капитальный» для пенсионеров.

К минусам можно отнести невозможность частичного снятия средств и пополнения вклада в любое время кроме срока в 10 дней с момента открытия. Проценты у Доходного вклада для пенсионеров очень хороши, если не закрывать депозит досрочно:

Сумма	Процентная ставка в год	Ставки при досрочном расторжении вклада
500 тыс. – 1,5 млн. руб.	7,10%	0,10%
Более 1,5 млн. руб.	7,10%	0,10%

Накопительный

Условия накопительного вклада в Почта Банке для пенсионеров таковы:

Вклад исключительно рублевый.
Открывается депозит сроком на 367 дней.
Проценты добавляются к вкладу каждые 92 дня (капитализация).
В любой период можно дополнительно вносить средства на счет.
Вклад доступен по хорошей ставке уже от 5 тысяч рублей, на сумму меньшую начисляется 0,1%.
При досрочном расторжении договора перерасчет процентов идет по ставке 0,1% со дня, следующего за датой расторжения. Уже начисленные проценты остаются пенсионеру.
0,25% надбавки доступно при наличии у пенсионера сберегательного счета в Почта Банке.

Проценты по Накопительному вкладу таковы:

Размер вложенных средств	Процентная ставка в год
5 – 500 тыс. руб.	7,00%
500 тыс. – 1,5 млн. руб.	7,00%
Свыше 1,5 млн. руб.	7,00%

Почтовый

Открыть данный депозит пенсионер может в отделении Почты России на 181 или 367 дней. Проценты по депозиту Почта Банк начислит в последний день действия вклада. В течение всего срока действия нельзя снимать деньги со счета или вносить дополнительные суммы. На счету следует держать сумму в диапазоне от 50 тысяч до 100 миллионов рублей, иначе процентная ставка будет равняться 0,1%. Если сумма входит в этот диапазон, то банк начислит такие проценты:

Размер вклада	Ставка при полном действии вклада		Ставка при досрочном закрытии
181день	367 дней
50 000 – 100 000 000 рублей	7,30%	6,50%	0,10%

Почта Банк и по этому вкладу дает пенсионерам возможность получить надбавку в размере 0,25% к действующей ставка при открытии или наличии сберегательного счета по специальным тарифам для получателей пенсии.

Сравнение вкладов

Пенсионерам Почта Банк предлагает выбрать вклад в зависимости от потребностей – быстрое начисление небольшой суммы или длительный срок, но с большим доходом. Также важна изначальная сумма вклада, не у всех пенсионеров имеется на руках много денег, а открывать депозит и получать по 0,1% в год не прибыльно. Поэтому можно сравнить все вклады Почта Банка по основным параметрам в таблице и выбрать наиболее удобный и комфортный.

Капитальный	Доходный	Накопительный	Почтовый
Срок действия	6, 12,18 месяцев	12 месяцев	12 месяцев	6, 12 месяцев
Минимальное вложение	50 тыс. руб.	500 тыс. руб.	5 тыс. руб.	50 тыс. руб.
Процент по вкладам	7,55%	7,10%	7,00%	от 6,50%
Ставка при досрочном закрытии	0,10%	0,10%	-	0,10%
Возможность пополнения	Первые 10 дней	Первые 10 дней	В течение всего времени	Первые 10 дней
Выплата процентов	По окончанию срока	Каждый месяц на сберегательный счет	Каждые 92 дня на вклад	По окончанию срока
Онлайн оформление	Да			Нет

Как открыть вклад в Почта Банке пенсионеру?

Пенсионеры могут открыть вклад дистанционно на официальном сайте Почта Банка. Перейдя по ссылке можно выбрать любой из трех вкладов (Почтовый не доступен) и нажать на клавишу «Подробнее». В открывшемся окне следует нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить поля с ФИО, телефоном и электронным адресом.

Следует указать и клиентский центр, где произойдет подписание договора. После сотрудник Почта Банка свяжется с клиентом для подтверждения деталей, в этот момент следует уведомить оператора о желании открыть сберегательный счет.

За заявку онлайн к действующей ставке и так добавляется 0,25%, а потому счет можно не открывать, если делается это из желания получить дополнительный процент, ведь они не суммируются.

Капитальный, Накопительный и Доходный депозиты можно открыть и обратившись в клиентский центр Почта Банка. Потребуется взять паспорт и пенсионное удостоверение и заполнить анкету. Для вклада Почтовый проделать эти действия можно на любой стойке Почты России.

Проценты по Сберегательному счету на сегодня

Пенсионерам Почта банк предлагает открыть Сберегательный счет. Его преимущества по сравнению с вкладами заключаются в том, что можно держать на счету любую сумму, снимать деньги и пополнять счет в любой момент, проценты капитализируются на счет ежемесячно, ставка постоянна, что позволяет получать доход, даже если нужно снять средства. Минусов у сберегательного счета нет, если не говорить о достаточно низких процентах по сравнению с депозитами от банка:

Сумма	Для тарифов «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер»
До 1000 рублей	0%
1000 – 50 000 рублей	4,0%
Свыше 50 000 рублей	6%

К сберегательному счету Почта Банк абсолютно бесплатно выдает пластиковую карточку для зачисления или использования средств со счета. Она может быть любой платежной системы по желанию клиента.

Если пенсионер не уверен в том, что может положить деньги на весь срок и не трогать их, но хочет получать хороший процент, то выгоднее открыть сберегательный счет. А если человек уверен, что деньги пролежат на счету весь указанный в договоре период, то логичнее выбрать вклад Почта Банка.

Видео:

Оповещения вкладчиков

Первые два месяца пенсионер может бесплатно пользоваться услугой Почта Банка — смс-информирование. Она помогает узнавать:

Поступили ли на счет вводимые деньги.
Какой процент начислился на сберегательный счет в конце месяца.
Каков остаток.
О повышении процентной ставке при превышении текущего порогового баланса.
О снижении процентной ставки.
Об изменениях в обслуживании сберегательного счета.

После первых двух месяцев с момента заключение договора на открытие депозита за услугу смс-информирования Почта Банк будет взимать с человека 49 рублей ежемесячно. Если услуга не нужна, то ее можно отключить, написав соответствующее заявление в банке.

Но не стоит спешить отказываться от такой услуги. Не многие пенсионеры знают, что по карте к сберегательному счету имеется кредитный лимит в размере 1000 рублей с процентной ставкой 14,9%. Если не заметить и уйти в минус, снимая деньги, можно нахватать большую сумму долгов, смс-ки позволят это предотвратить. Поэтому стоит всегда подумать, прежде чем подключать или отключать любую услугу.

Дополнительные возможности

Любой пенсионер всегда переживает за сохранность своих сбережений. У Почта Банка на этот счет предусмотрено страхование всех вложенных денег, а потому любой депозит будет возвращен вместе с начисленными процентами.

В Почта Банке пенсионерам выгодно вкладывать средства, так как за год доход будет приличным даже при малой сумме денег. Банк к любому депозиту бесплатно откроет карту Мира и сберегательный счет, пользоваться которыми человек может по своему усмотрению.

Депозитный калькулятор

На 2022 год Почта Банк предлагает пенсионерам четыре выгодных депозита, выбрать между которыми не так-то просто. Зайдя на официальный сайт в раздел вкладов, можно выбрать понравившийся продукт и просмотреть его выгоду.

Для этого в депозитный калькулятор следует ввести сумму вклада и срок его действия, чтобы программа показала процентную ставку, чистый доход и сумму к возврату по окончанию срока действия.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: