Кн тинькофф что это

Обновлено: 26.04.2024

Краткая история крупнейшего в мире онлайн-банка: от инновационной идеи «банка без отделений» до продажи «Интерросу».

Тинькофф представляет собой полноценную экосистему из финансовых услуг и полезных сервисов, в которой обслуживается более 19 млн человек по всей России. Это третий банк страны по количеству активных клиентов, благодаря чему в 2021 году он был включен в перечень системно значимых кредитных организаций. С чего началась история Тинькофф 15 лет назад, как банк рос и развивался — расскажу в статье далее.

В 2006 году Олег Тиньков купил небольшой кэптивный банк «Химмашбанк» и создал на его базе «Тинькофф Кредитные Системы» (далее «ТКС»), вложив в открытие около 70 млн долларов. Во время учёбы в штатах Олег заинтересовался моделью дистанционного обслуживания американского банка Wells Fargo и монолайнера Capital One. Он решил, что сумма технологий активного директ-маркетинга и дистанционного кредитного банка может отлично прижиться в России.

Несмотря на кризисные годы, которые пришлись на период становления бизнеса, «ТКС» продемонстрировал 50-кратный рост чистой прибыли – на фоне убытков большинства других банков, специализировавшихся на розничном кредитовании. В 2009 году «ТКС» начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт, а также запустил программу по привлечению новых клиентов. Помимо всего прочего в 2011 году «ТКС» представил мобильный банк для смартфонов на iOS и Android.

«ТКС» завоевал 5 место в рейтинге популярности кредитных карт по версии российского Forbes, а в 2011 года эксперты оценивали банк в 300 млн долларов.

Развитая технологическая платформа сыграла большую роль в проведении IPO на лондонской бирже в октябре 2013 года. Стоимость акций «ТКС» перед торгами была оценена с мультипликатором в 6 собственных капиталов. Успешное IPO увеличило состояние Тинькова до 1,4 млрд долларов, благодаря чему предприниматель оказался на 1210 месте в мировом списке Forbes. Его доля акций «ТКС» составляла 50,9%.

В ноябре 2013 года «ТКС» получил удар, обваливший стоимость акций на 26,86%. В Госдуме были предложены поправки к закону «О потребительском кредитовании» с запретом на дистанционную выдачу банковских карт, что полностью противоречило концепции банка. В тот же день эту поправку назвали ошибкой и убрали из итогового текста, однако за короткий промежуток времени банк понес убытки в размере 1 млрд долларов. Некоторые считают это происшествие заказным.

Кризис 2014 года привел к просадке акций на фоне общих негативных ожиданий, но своевременно принятые меры в управлении и кредитной политике, а также развитие собственной службы взыскания, позволили банку увеличить объем кредитного портфеля на 12,8% и нарастить объем вкладов. В марте этого же года банк стал объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Благодаря данным службы безопасности банка в ноябре хакера задержали.

С начала 2015 года «ТКС» сменил название на АО «Тинькофф банк». Олег Тиньков объяснил, что считает новое название проще и лаконичнее, лучше отражающее концепцию.

2016 год ознаменовался рядом событий, выведших банк на новый уровень. В начале года Тинькофф запустил долгосрочную программу удержания и стимулирования менеджмента. Банк выкупил для своей штаб-квартиры 3 этажа комплекса «Водный» в Москве общей площадью свыше 8000 м2, став крупнейшим резидентом бизнес-центра. Затем среди 50 сотрудников были распределены 4% TCS Group в качестве вознаграждения за добросовестную работу. За период 2016-2017 гг. были запущены следующие проекты:

выпущена совместно с Google карта с кэшбеком за покупки в Google Play;
внедрение NFC;
запущено приложение быстрых переводов с карты на карту;
под Telegram масштабирована технология MoneyTalk для перевода денег между участниками диалога;
запущен онлайн-банк для предпринимателей;
создан консорциум по изучению блокчейн-технологий совместно с другими банками, а также компаниями Accenture и Qiwi;
открыта брокерская площадка для частных лиц «Тинькофф Инвестиции».

Чистая прибыль банка в 2016 году выросла до рекордных 4,4 млрд рублей. В 2017 году банк открыл первый собственный банкомат, что позволило клиентам не зависеть от комиссий сторонних банков при пополнении и снятии денег с карт Тинькофф.

В 2018 году Банк России выдал «Тинькофф Банку» лицензию профучастника рынка, что дало право оказывать брокерские и депозитарные услуги, расширить линейку продуктов предложениями для частных инвесторов. В июне 2019 года было объявлено о создании управляющей компании под названием «Тинькофф Капитал» для продвижения собственных биржевых фондов.

В апреле 2020 года Олег Тиньков покинул пост председателя совета директоров банка из-за проблем со здоровьем. Однако в качестве основателя «Тинькофф» предприниматель продолжает определять ключевые направления развития. Так, в октябре 2020 года он отменил сделку о покупке банка и группы TCS Group интернет-компанией «Яндекс», аргументировав решение тем, что предполагал объединение и синергию двух компаний, а не просто продажу холдинга.

28 апреля 2022 года группа «Интеррос» приобрела 35% акций TCS Group Holding, которой владел Олег Тиньков. По его заявлению, сделка была проведена под давлением властей, а сам бизнесмен получил 3% реальной стоимости доли.

Всем привет, как и у многих отрицательных отзывов, у меня 17.05.22 началась проверка по 115 ФЗ, все документы предоставил которые требовали, но видимо им было этого мало, как итог закрыли счета пользоваться ими нельзя, хорошо что почитал здесь отзывы и вовремя снял все средства.

Отдел который занимался проверкой, максимально не компетентный, все операции все суммы были подтверждены, но почему то решили закрыть, видимо вам не выгодно то что. Читать далее

Отдел который занимался проверкой, максимально не компетентный, все операции все суммы были подтверждены, но почему то решили закрыть, видимо вам не выгодно то что я пользуясь вашими продуктами получал выгоду.

Ужасный именно банк, и отношение к своим клиентам!
Заблокировали все счета, ну я и попросил пускай вернут деньги за подписку Тинькофф про, а они говорят я сам подключал, все верно списание, хотя по сути ей подпиской, пользоваться не могу.

Надеюсь что мой отзыв каким то образом повлияет на вашу работу, и работу этого отдела, который ущемляет права людей!

Мы не ограничиваем обслуживание без веской причины. Детально все проверим и вернемся с полноценным ответом на отзыв.

Спасибо Тиньков Банк за то, что Вы есть. Считаю, что Тинькофф один из самых удобных банков. Понятное приложение. Очень оперативное и качественное онлайн обслуживание. Операторы всегда помогут решить проблему и ответят на любой вопрос. Очень много магазинов с повышенным кешбеком из-за чего очень выгодно пользоваться картой Tinkoff Black, а так же можно выбрать нужную категорию повышенного кешбека каждый месяц.

Доставкой занимался представитель банка,всё прошло предельно быстро и комфортно. Доставка поведена была на дом, оформляли карту в машине. Представитель не торопил, но сам действовал предельно быстро и профессионально, рассказал про все условия и полезную информацию!Доволен отзывчивостью и работой сотрудников банка

Хотел бы выразить огромную благодарность менеджеру поддержки клиентов Фёдору, за оперативное решение вопроса. К сожалению, не все менеджеры достаточно компетентные…((( Вопрос по заявке рассматривался в течение 2х недель, по нему работало несколько менеджеров, но только Федор смог за один вечер предложить решение спорного вопроса - передать его в работу нужному человеку! Возврат денег по ошибочной операции был произведёт в течение. Читать далее

Хотел бы выразить огромную благодарность менеджеру поддержки клиентов Фёдору, за оперативное решение вопроса. К сожалению, не все менеджеры достаточно компетентные&hellip(( Вопрос по заявке рассматривался в течение 2х недель, по нему работало несколько менеджеров, но только Федор смог за один вечер предложить решение спорного вопроса - передать его в работу нужному человеку! Возврат денег по ошибочной операции был произведёт в течение нескольких часов!Очень бы хотелось пожелать вашему банку процветания, лояльных клиентов и профессиональных кадров! Спасибо!

Будучи владельцем сезонного бизнеса и имея на руках два терминала эквайринга,получил долг по расчетному счету в периоды без работы,то есть проценты капали ,а бизнес стоял.Обратился в банк,с просьбой помочь и списать задолжности в моменты бездействия,попал в итоге на личного менеджера Алину(6802214),которая в кратчайшие сроки смогла помочь решить этот вопрос.Долг был частично списан.В итоге все остались в плюсе и с хорошим настроением.Надеюсь. Читать далее

24 апреля 2022 года дочь из РФ отправила перевод матери в Турцию через Тинькофф банк.
Через неделю деньги так и не поступили на счёт. Долго добивались ответа от сотрудников техподдержки Тинькофф Банка. Просьбу предоставить GPI tracker перевода игнорировали. Только через месяц 22 мая 2022 пришел ответ, что деньги находятся в Райфайзен банке.
По состоянию на 24 мая 2022 года деньги на счет матери так и не поступили.
Для этого перевода были сняты деньги со вклада, потеряны большие проценты при снятии, а кто-то пользуется нашими деньгами уже месяц.
У кого была такая же ситуация, подскажите куда эффективнее обратиться? Написать жалобу в ЦБ или с разу в прокуратуру?

Сейчас сроки проведения валютных переводов увеличены из-за большого количества подобных операций. Мы проверим вашу ситуацию и дополним ответ.

Оформил ОСАГО через мобильное приложение Тинькофф за две минуты. Это фантастически удобно! Очень доволен.
Иной раз в других банках приходилось мучится, что бы оформить страховку онлайн. И часто по невидимым причинам оформление без приезда в офис вовсе не удавалось.
С банком Тинькофф все иначе. Такой проблемы больше нет.
Рекомендую!

Хочу рассказать об отзывчивом Тинькофф банке, в котором работают столь понимающие люди.
Не так давно я хотела перечислить сумму денег другу, но по своей вине перечислила их на его другой номер, и так получилось, что этот номер принадлежал его брату, который был в армии. Я сразу же написала в поддержку, с просьбой вернуть платёж, ведь ждать целый год чтобы вернуть свои деньги не хотелось. В поддержке ответили, что платёж вернуть можно только если получатель сам напишет в чат поддержки, согласившись с возвратом платежа, но он этого сделать не мог. И тогда, понимающие сотрудники чата начислили мне эту сумму со счета банка.) было очень приятно, ведь в этой ситуации была виновата только я. Ещё раз выражаю большую благодарность этому банку ♥️

Карта Тинькофф black одна из лучших на данный момент на рынке. Доставка в любое удобное время и место, всегда на связи онлайн, хороший кеш-бэк, бесплатное обслуживание, клиентоориентированность у сотрудников, удобное приложение.
по сравнению с другими картами других банков это самое выгодное предложение

25 апреля сделал перевод в США своему другу, деньги не дошли и пропали. Банк полностью бездействует.
Просил начать розыск денег, получал каждый день ответы - Ваше обращение продлевается еще на 1 день, и так уже почти месяц.
Попросил предоставить копию заявления на розыск моих денег - получил очередной ответ подождать день, теперь подождать еще 6 дней.
Раз банк не смог предоставить копию заявления, соответственно никакого розыска. Читать далее

Сроки проведения swift-переводов увеличены из-за большого количества подобных операций. Обязательно разберемся в вашей ситуации и вернемся.

Детально разберемся в ситуации и дополним ответ на отзыв.

Обожаю этот банк. Пока что за 5 лет обслуживания только Тинькофф зарекомендовал себя как надёжный, удобный, оперативный банк с хорошим подбором сотрудников. Любое обращение к поддержке тут же приносить положительные результаты, так как Тинькофф Банк ориентирован на потребности клиентов! Спасибо за Ваш труд!

Пользуюсь картой тинькофф уже более полугода и очень ей доволен. Хотелось бы отметить замечательный дизай, а также, то как быстро отвечает тех поддержка. Также очень хорошие категории кэшбека. Еще хотелось бы отметить, что зарегистрировать карту тинькофф куда проще чем карту других банков, так как не надо идти в отделение. У меня есть несколько дебетовых карт, но тинькофф однозначно лучший.

Для меня как и для многих держателей карты очень важен хороший кэшбек и недорогое обслуживание.
А ещё я люблю "Рика и Морти".
Так совпало, что один известный банк в синюю полоску решил изменить условия начисления кэшбека, исключив возможность переводить кэшбек в рубли, и оставив право довольствоваться бонусами в специальном приложении.
И в это же время у Сыендука вышел новый выпуск с рекламой дебетовой карты от Tinkoff Black с вечным бесплатным обслуживанием, широкими возможностями начисления кэшбека в живых рублях.
Долго думать не пришлось - был оформлен быстрый заказ карты через сайт, уже через 2 дня приятная женщина привезла мне крутую карту с ярким дизайном, набором стикеров и фирменным кошельком.
Процесс взаимодействия максимально открытый и ненавязчивый. Порадовало отсутствие агрессивного маркетинга и доброжелательность.
Надеюсь, что карта будет радовать меня долгие годы - по крайней мере, первое впечатление положительное.
P.S. главное не забудьте отключить оповещения по карте в формате смс - эта услуга по карте платная.

Заполнял заявку через banki.ru в несколько банков (500 000 на 3 года) и когда пришло одобрение от банка Тинькофф, остальные банки решил не смотреть, тем более уже являюсь клиентом этого банка, да еще и в документе написано "реальная переплата - 8,66% в год", остальные банки сразу откинул и решил перечитать предложение.

Но моя радость длилась не долго, во первых смутили эти самые 8,66 процентов, ведь другие банки под такие проценты не дали предложений.
И так на первой странице глаз зацепился за фразу "ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА СОСТАВЛЯЕТ 17.816 (СЕМНАДЦАТЬ ЦЕЛЫХ ВОСЕМЬСОТ ШЕСТНАДЦАТЬ ТЫСЯЧНЫХ) ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ" и "ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА СОСТАВЛЯЕТ 130 014 (СТО ТРИДЦАТЬ ТЫСЯЧ ЧЕТЫРНАДЦАТЬ) РУБЛЕЙ" если я не путаю термины, то это и есть полная переплата по кредиту.
Это фраза уже мне показалась адекватнее, т.к. и другие банки скинули предварительное одобрение с примерно таким же процентом.

Перешел ко второй странице и там опять про это 8.66%:
Если вносить платежи по графику, переплата составит 8,66% или 43 338 рублей в год.
43 338* 3 года = 130 014, ну ок, пока вроде логично.

И тут начинается самое интересное. график платежей 22 800 в месяц и последний месяц 9 270, сразу смутила сумма ежемесячных: 22800*35 + 9270 = 807270. 807270-500000 = 307270 - переплаты
Но ведь выше была сумма переплаты 130 014, как так то?
Что за бред в документе, по которому к слову я уже могу активировать кредит!

Листаю к 3 листу, и вижу новую ставку: Базовая ставка 24,9% Пониженная(если платить без просрочек) 14,9%

Написал в чат банку с просьбой проверить документы, на что получил ответ, что все верно, разбирайтесь сами!

Открыв кредитный калькулятор и раскидав сумму по месяцам поиграл процентами и выяснил что с таким ежемесячным - проценты составляют 35-36%.

В документе такой ставки нигде не прописано.

Надежда на то что при составлении документа произошла ошибка меня не покидала и решил позвонить в банк. Но нет опять сказали что документ правильный, просто подключены доп услуги на заявке, типа я галочку не убрал при заполнении заявки (которой к слову на странице нет, а если ее нет, то ты по умолчанию согласен на доп услуги). В доп услуги входят как написано в документе: "Кредитные каникулы" - 1500 р/мес, "Страховая защита" - (рассчитывается индивидуально)

Так вот страховая защита стоит 90 т.р. (почти 20% от суммы) и это я узнал по горячей линии, а не из документа, на основании которого я должен был активировать кредит (к слову, все написано в чате и сказанное консультантом по телефону не сходилось с документом, так что и страховка тоже скорее всего не 90 т.р.)!

Вы там совсем что-ли? И об этом нигде не указано в документе (каким образом я должен был узнать об этом?), хотя стоимость этой страховки в сумму включена. отличный квест, Тинькофф, аля угадай реальные проценты и переплату, но нет. долго пользовался вашими продуктами, но после такой попытки. (слово обмануть сюда ни каким образом не подходит) теперь я пожалуй уйду в другой банк.

Олег Тиньков объяснил свое решение продать долю в группе «Тинькофф» и заявил, что считает санкции, введенные против него Великобританией, технической ошибкой. В интервью Юрию Дудю (признан СМИ-иноагентом) основатель Тинькофф Банка выразил надежду, что однажды его вычеркнут из санкционных списков, и вновь заявил, что продал акции TCS Group за «совершенные копейки».

«Не коллаборировал, не состоял, не участвовал»

Британское правительство ввело санкции против Олега Тинькова 24 марта.

«Мое мнение такое. Английское правительство сделало глубочайшую ошибку, введя [санкции против] меня. И как сказали мои юристы, ты будешь первым, кого оттуда уберут, скорее всего. Это явно техническая ошибка», — заявил Тиньков.

По его словам, санкции были нацелены на российский финансовый сектор, а на тот момент предприниматель еще был совладельцем Тинькофф Банка — хотя не контролировал его и не управлял им. В России он не был три года.

«Я никогда не коллаборировал, не состоял, что называется, не участвовал», — сказал Тиньков, назвав санкции «совершенно незаслуженными». При этом он уверен, что англичане во всем разберутся, хотя на это может уйти несколько лет.

«Я понимал, что банк будет под угрозой»

Свою долю в Тинькофф Банке Олег Тиньков продал «Интерросу» миллиардера Владимира Потанина — об этом компания сообщила 28 апреля. Также Тиньков заявил, что «забирает из страны» бренды Tinkoff и La Datcha и навсегда прощается с Россией.

В интервью Тиньков также рассказал, что продал долю по своей воле, но получил не ту цену, которую хотел. По словам предпринимателя, он понимал, что банк будет под угрозой и в начале марта начал искать покупателя.

«Я продал по своей воле, а цену получил не ту, которую я хотел. Когда все это началось, я понял, что будет плохо. Я понимал, что банк будет под угрозой. В какой-то момент я уже не мог молчать и понял, что лучше продать и их не подставлять. Тогда я стал искать покупателя. Это было самое начало марта», — рассказал Тиньков.

«Потанин молодец, сказал: "Столько-то плачу". Копейки. Совершенные копейки. Я сказал: "Окей, переводите". Они мне на следующий день оплатили. Это вся была сделка», — добавил Тиньков.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Тинькофф Банк

Какие бывают тарифы у кредитной карты Тинькофф Платинум

В банке Тинькофф есть несколько десятков тарифов по кредитным картам Platinum. Какой дадут тариф — нельзя узнать заранее. При получении карты раньше давали листок с тарифом (без указания кредитного лимита, это отдельный параметр, меняется независимо от тарифа), и можно было, показав паспорт курьеру (представителю банка), его изучить, до подписывания заявления-анкеты. Теперь даже листок не дают, надо смотреть в приложении.

У тарифов них в основном отличаются:

процентные ставки на покупки — 12—29,9% годовых
процентная ставка на снятые наличные и переводы — 30—49,9% годовых
комиссия за снятие наличных может отличаться от стандартных 290р + 2.9%

ТП 6.7 — тариф с бесплатным обслуживанием, см. ниже.

Начинающим пользователям кредитных продуктов, у кого короткая кредитная история, а то и есть пятна в ней, назначают тарифы с самыми высокими ставками — 49.9% на снятие наличных + комиссия — это совершенно небюджетно.

Тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием

В природе существует тариф 6.7 с бесплатным обслуживанием:

Но увы, тарифы по кредитным картам с бесплатным обслуживанием просто так не дают. Конечно, можно попросить в чате сменить тариф, вдруг прокатит.

Если вам действительно критичны эти 590р в год, можно пойти на крайние меры — закрыть долг по карте и написать в чат что хотите закрыть карту. Её сразу не закроют, возьмут паузу до завтра, и на следующий день позвонят из банка. Вежливый специалист поинтересуется, что вас не устраивает, тут ему можно прямо намекнуть, что вам не нравится платить за обслуживание :). В некоторых случаях могут отменить эти 590 рублей, и не только на следующий год, а и до конца срока действия карты.

У кредитной карты Tinkoff Drive, оформленной по акции с 1 по 14 ноября 2021, тарифный план — 14.76 или 14.77 с пожизненным бесплатным обслуживанием.

Как выгодно заказать карту Платинум

В 2021 году 2 раза были временные акции, когда можно было для новых клиентов заказать кредитку Платинум с «вечным» бесплатным обслуживанием, т.е. навсегда. И сейчас такая акция тоже есть, оформляйте карту по ссылке, вы должны увидеть вот такую надпись:

Пользуйтесь кредитной картой правильно, для своего удобства и выгоды :).

Тарифы по кредиту наличными

Тарифный план ТПС 7.5 — тариф касается только обслуживания счета, процентные ставки по кредиту в него не входят.

Какие бывают тарифы у дебетовой карты Блэк

Тариф 3.12 — бесплатное обслуживание навсегда

Тариф 6.2 — бесплатное обслуживание

Это самый известный тариф, по нему обслуживание карты Black бесплатное без всяких условий — не нужно держать в банке 50000 рублей или получать пенсию на карту. Вы можете перейти на этот тариф с обычного ТПС 3.0 в любое время, оставив заявку через чат или по телефону. Его единственный недостаток — отсутствие процентов на остаток при сумме на счете карты менее 100000 рублей. Если у вас на карте денег немного, то при ставке 4% годовых эти проценты не имеют большого значения. Ссылка на тариф 6.2 — несекретная. Вот его отличия от стандартного ТПС 3.0:

Чтобы сменить свой тариф с обычного ТПС 3.0 на 6.2, достаточно написать в чат в приложение банка и сообщить о своем желании. То же самое можно сделать и по телефону, указанному на обратной стороне карты.

Тариф 6.6 — в зарплатных проектах

Тариф 6.6 полностью аналогичен стандартному и включает начисление процентов на суммы до 100к, и тоже с бесплатным обслуживанием карты Блэк. 6.6 это по сути тоже самое что и 6.2, только если снять меньше 3000 рублей в банкомате, не будет комиссии.

Но на этот тариф нельзя перейти просто так по вашему желанию. Нужно чтобы ваш работодатель имел зарплатный проект с Тинькофф банком и перечислял вам зарплату на эту карту.

Тариф ТПС 5.3 — для премиальной карты Блэк Метал

Лимиты кэшбэка в 10 раз больше, больше снятие в банкоматах, больше переводы по номеру карты, повышенные процентные ставки и бонусы по вкладам и т.п. Подробности — в отдельной статье про карту Tinkoff Black Metal.

Тариф ТПС 1.1 — для детских карт Тинькофф Джуниор

Тариф ТП 8.0 — для счета в Tinkoff Mobile

Тариф ТП 8.0 применяется для виртуальных карт, привязанных к счету Tinkoff Mobile.

23.12.21 выросла комиссия с 2,9% до 4,9% за переводы на электронные кошельки, погашение кредитов, иные переводы.

Ограничения к тарифам

Бывают случаи, когда банк накладывает дополнительные тарифные ограничения на конкретного клиента. Например, если он не совершает покупок по дебетовой карте, а систематически использует ее только для транзита. Например, вносит наличку через партнеров, а потом где-то ее снимает. При этом банку приходится платить свою комиссию и партнеру, и банку — владельцу банкомата. Поэтому на таких пользователей банк накладывает тарифные ограничения, например — уменьшает бескомиссионные лимиты на пополнение через партнеров и на снятие наличных, обычно до 50000 в расчетный период (месяц).

Экзотические запретительные тарифы

В некоторых случаях банк может перевести клиента на специальный тариф ТПС 1.4 с ужасно невыгодными условиями. Таким образом, банк вынуждает клиента добровольно-принудительно закрыть карту:

обслуживание — 5000 рублей в месяц
снятие наличных — 2%
пополнение — 2%

Если у вас есть интересный тариф по карте Тинькофф, пишите в комментариях, присылайте ссылки на PDF-файл с тарифом.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: