Когда появился сбербанк онлайн

Обновлено: 18.04.2024

В 2002 году Сбербанк запустил простые СМС-уведомления, которые сообщали о расходах по карте и состоянии счёта. В 2011 году появилось первое онлайн-приложение для клиентов, и теперь ему исполнилось целых 10 лет! Это самое популярное банковское приложение в России с аудиторией более 65 миллионов человек. Рассказываем, как команда работала над продуктом, через какие препятствия проходила и какие уроки вынесла. Поехали!

Предупреждение! Текст длинный, но и приложению СберБанк Онлайн 10 лет всё-таки ;)

В 2010 году на рынке вслед за iPhone появился iPad. Сбербанк хотел быть на одной волне с клиентами, которые следили за новыми технологиями, и уже в 2011 году выпустил приложение для планшета. C его помощью можно было смотреть информацию по картам, вкладам и кредитам, совершать мгновенные платежи и делать переводы между своими счетами. Для входа использовали логин и пароль — их можно было получить в банкомате или офисе Сбербанка. Помните такое?

Да, приложение простое, но все основные функции там были, и именно оно стало прототипом всех будущих версий. Развивать его взялось наше первое инновационное подразделение — «Банк XXI». Его в 2011 году создали специально для того, чтобы решать задачи клиентов не только в отделениях, но и на расстоянии — по телефону и в сети.

В январе появилось приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для iPhone, в мае — для смартфонов на Windows Phone, а в декабре — и для Android.

Кстати, поначалу в приложение можно было войти только по логину и паролю. Но многим пользователям было сложно постоянно помнить и логин, и пароль. Поэтому команда решила упростить вход и создала для этого пятизначный код: четыре цифры пользователи могли путать с ПИН-кодом, а запоминать шесть цифр было слишком сложно.

Решение оказалось удачным, и вход по пятизначному коду стал стандартом для банковских приложений. Но команда допустила ошибку: пользователей перевели на новый способ входа без предупреждения. Из-за этого у многих клиентов возникли сложности. Например, для подключения нового способа им нужно было подтвердить свою личность, введя код из СМС, и только потом придумать пятизначный код. Но клиенты принимали цифры из СМС за сам код — возникала путаница. За неделю порядок действий исправили, но эта история многому научила команду. Стало ясно, что к любым изменениям клиентов нужно готовить заранее.

До 2013 года работа строилась по системе заказчик — исполнитель: бизнес-подразделение составляло техническое задание и отправляло его в IT-департамент, находившийся в другом офисе. После преобразований департаменты «съехались» в одно пространство и разделились на небольшие agile-команды. В этих командах были и представители бизнес-подразделения, и разработчики. Теперь они общались каждый день и вместе генерировали решения.

Это сработало: рейтинг приложения в App Store вырос с 2,4 до 4,5 звёзд. А число активных пользователей стремительно росло. Сейчас такие числа кажутся маленькими, но для приложения в возрасте двух лет это был важный рубеж — к концу года им пользовался миллион человек.

В 2014 году на первое место вышла стратегия mobile first: раньше приложение служило дополнением к веб-версии, а теперь должно было стать полноценным продуктом.

В приложении появился «бублик»: кнопка, которая показывает траты клиента. И новый сервис «Цели», чтобы, изучив доходы и траты, человек мог поставить цель — накопить определённую сумму. Функция понравилась клиентам. Они нашли ей ещё одно применение — в качестве «конверта» для хранения денег, чтобы случайно не потратить лишнего. Сегодня в приложении ежемесячно создают более 600 тысяч целей, а сервисом «Анализ личных финансов» пользуются более 11 млн человек. В последующие годы в разделе появились возможности устанавливать лимиты на обязательные расходы, расчёт свободных средств на месяц и день, прогноз расходов по категориям трат.

Тогда же, в 2014 году, Сбербанк стал одним из первых в мире банков, который добавил идентификацию по отпечатку пальца — такая возможность появилась, когда Apple запустил поддержку Touch ID. А ещё название и логотип онлайн-банка поменялись: символ @ и заглавные буквы посреди слова к тому времени устарели.

Сбербанк окончательно превратился из «банка в шаговой доступности» в «банк с доступом в один клик». В приложении пользователи могли мгновенно получить любую услугу: перевести деньги, подать заявку на кредит, проанализировать и спланировать бюджет.

Одной из главных задач оставалась защита сервиса и безопасность данных пользователей — киберпреступники не дремлют и придумывают что-то новое едва ли не каждый день. С января банк ввёл новую систему фрод-мониторинга на основе искусственного интеллекта: она распознаёт аномальные паттерны, не похожие на поведение клиента, и блокирует мошеннические действия. Сегодня система на базе ИИ обрабатывает более 370 млн операций в сутки, моментально отлавливая подозрительные.

Среди важных нововведений года — отображение адресной книги в приложении. Переводить деньги по номеру телефона стало удобнее — и число таких операций резко выросло.

В том же году команда взяла «курс на эмоции». Все пользователи видели персональные приветствия при входе в приложение и «живые» иллюстрации, которые менялись в зависимости от времени суток. Одной из фишек стала падающая звезда: она появлялась не каждый раз, поэтому те, кто её увидел, могли загадать желание — прямо как с настоящей звездой. Позже клиенты смогли сами устанавливать имя, по которому к ним обращается система, и ставить на заставку собственную фотографию.

В России появился Apple Pay — запуск прошёл в партнёрстве со Сбербанком. На переговоры и реализацию проекта ушло два года, и в итоге выход на российский рынок стал одним из самых успешных запусков для Apple. В этом же году нашим клиентам стал доступен Samsung Pay.

В 2016 году изменилась культура тестирования обновлений приложения, и, как следствие, снизилось количество багов, которые доходили до пользователей. Новую версию стали «раскатывать» сначала на сотрудников банка, затем собирать обратную связь, при необходимости дорабатывать функционал и только после выпускать обновление для всех пользователей.

Раньше разработкой и развитием СберБанк Онлайн занималось одно подразделение, в 2017 году мы начали создавать платформу, в которую вошли команды, работающие над приложением. Сейчас в неё входят более 200 команд, которые выводят обновления каждые 3 недели, а не раз в 3 месяца, как было до изменений. В каждом обновлении — 30–40 изменений вместо прежних 5–6. Такие темпы стали возможны благодаря agile-трансформации, которая началась в банке годом ранее: команда СберБанк Онлайн была одной из первых, кто перешёл на модель гибкой работы.

В том же году Сбербанк стал первым банком в России, который адаптировал мобильное приложение для незрячих клиентов (сначала только на iOS) — экранный диктор стал дублировать голосом все действия. Сделать это помогли незрячие эксперты: команда собирала их комментарии, проводила глубинные интервью, наблюдала, как взаимодействуют со смартфоном незрячие пользователи, какие жесты и сценарии они используют. Каждые две недели новую бета-версию приложения отправляли на тестирование незрячим клиентам, в том числе во Всероссийское общество слепых. Благодаря обратной связи функцию доработали и с тех пор её постоянно улучшают.

Осенью появился единый поиск по всем элементам СберБанк Онлайн. Раньше в разных блоках приложения существовали пять поисков: по контактам, по организациям и так далее. Это было неудобно. Теперь всё легко найти в одном окне, а система самообучающихся алгоритмов предугадывает запросы каждого пользователя и выводит подсказки. В поиск интегрировали NLP-платформу: она обрабатывает запросы с неточными формулировками и исправляет опечатки.

А тексты приложения изменили так, чтобы они не путали клиентов, а помогали им. Например, при входе сейчас размещена ссылка с надписью «Не можете войти?» вместо прежней «Забыли код?». Не все клиенты, которые раньше не могли войти в приложение, связывали проблему с тем, что не помнят код. С новой формулировкой пользователи стали реже звонить по этому поводу в колл-центр — теперь им легко разобраться в проблеме самим.

В 2019 году число пользователей СберБанк Онлайн выросло до 50 млн человек, а приложение начало самое масштабное обновление за всю историю. Дизайн сильно изменился: зелёного цвета стало меньше, обновились заставки при входе, а жители некоторых городов смогли увидеть картинки с местными достопримечательностями. Для уведомлений и других событий в приложении для iPhone появились звуки, чтобы пользователи точно не пропустили ничего важного.

Но сильнее всего изменилась «начинка» — в приложение добавили множество новых функций и сервисов. Теперь с помощью умных алгоритмов СберБанк Онлайн подстраивается под каждого клиента. Нейросети анализируют предпочтения человека по 1000 параметров и предлагают варианты действий, которые подходят именно ему. Чтобы воспользоваться нужной функцией было легче, на главном экране появились карточки, которые ведут к определённому действию. Например, к переводу конкретному человеку или оплате услуг ЖКХ.

А в «Диалогах» в 2019 году появились каналы: команда собрала мини-редакцию и выбрала самые интересные темы, такие как родительство, финансовая грамотность, карьера, информационная безопасность. Формат коротких постов понравился пользователям: сегодня в приложении 15 каналов с 4,6 млн подписчиков.

В 2020 году, который для всех выдался непростым, команда сфокусировались на эмоциональном взаимодействии с клиентами и красоте приложения. В мае партнёром по красоте стал Эрмитаж: в приложении появились наборы приветственных заставок и цифровых открыток с репродукциями полотен французских живописцев XIX века — Клода Моне, Поля Сезанна, Альфреда Сислея и Винсента Ван Гога.

В августе команда вместе с молодыми художниками фантазировала о том, как будет выглядеть будущее — и запустила проект «2041». Художники создали 15 работ-высказываний и показали, каким видят мир через 21 год: репродукции также можно было использовать как заставки.

Другой наш партнёр — Третьяковская галерея — поделился изображениями шедевров Виктора Васнецова, Ивана Шишкина и других классиков, а также репродукциями полотен российских авангардистов, которые сегодня тоже можно установить на приветственный экран приложения.

Кроме того, СберБанк Онлайн «заговорил» — в приложении появились виртуальные ассистенты семейства Салют. Это три персонажа с разными характерами: Джой, Афина и Сбер. Помощника можно попросить показать баланс карты, сделать перевод, рассказать о курсе валют и многое другое. А можно просто поболтать.

Всех планов мы раскрыть не можем, но кое-чем всё-таки поделимся. Мы точно будем улучшать существующие сервисы и добавлять новые, причём так, чтобы клиентам было легко и просто к ним привыкнуть.

Крупнейший российский банк готовится с размахом отметить свое 180-летие многочисленными мероприятиями и акциями. Однако многие относятся к этой цифре со скепсисом – дело в том, что Сбербанк был основан всего 30 лет назад, и по мнению юристов, не имеет никакого отношения к сберкассам в СССР и до его появления. Почему банк рассказывает о долгой истории, но отказывается вернуть советские вклады населению – разбираемся в этом материале.

Сбер отмечает 180 лет – версия банка

Уже скоро, 12 ноября, Сбербанк (а, точнее, вся экосистема Сбер) будет отмечать 180-летие со дня начала работы. Эта цифра стала для банка чем-то большим, чем просто юбилей – в преддверии круглой даты Сбер рассказывает об этом буквально всеми доступными способами, и почти всегда это связано с цифрой 180.

Например, за последние недели и месяцы можно вспомнить такое:

Сбер начал праздновать еще 12 мая – это было ровно 180 дней до 180-летнего юбилея;
11 ноября Сбер отмечает «Зеленый день» и предлагает в него особо выгодные (по меркам Сбербанка) условия. Например, 11 ноября 2020 года клиенты могли оформить вклад под 3,4-4% годовых (что на тот момент было немало);
5 июня банк участвовал в Зеленом марафоне , в рамках благотворительных акций было высажено 180 тысяч деревьев;
15 мая в честь года 180-летия банк запустил масштабную ESG-программу (напомним, это взаимосвязь экологических, социальных и управленческих инициатив);
ради продвижения экосистемы Сбер даже привлек пятерых TikTok-блогеров , которые на время стали стажерами банка и на основе этого снимут сериал, и т.д.

Другими словами, банк неплохо вложился в маркетинговые мероприятия в честь своего 180-летнего юбилея, фактически объявив юбилейным весь год. Возможно, это даже имело смысл – в 2021 году Сбербанк может получить рекордную для себя и всего банковского сектора чистую прибыль, более 1 триллиона рублей.

Однако в общественном сознании тот факт, что Сбербанк одновременно рассказывает о 180-летней истории, но не может выплатить «сгоревшие» 30 лет назад советские вклады, вызывает все больше вопросов. И действительно, можно ли считать, что крупнейшему российскому банку исполняется почти два столетия?

История банка от начала до наших дней

В своей рекламе Сбербанк делает только одну отсылку к истории – 12 ноября 1841 года император Николай I своим указом учредил сберегательные кассы в России. Но очевидно, что между кассами времен до отмены крепостного права и до современной России прошло достаточно много времени. И сберкассы стали Сбербанком не так уж давно.

В Российской империи

Все начинается действительно 12 ноября 1841 года с подписания указа об учреждении в России сберкасс. Однако в действительности первая такая Ссудная касса открылась в Петербурге только 1 марта 1842 года, да и долгое время Сберегательные кассы были представлены двумя небольшими конторами в Санкт-Петербурге и Москве, где работало 20 человек.

Вот только история банковского дела в России берет свое начало гораздо раньше – почти на столетие. Первые Дворянские заемные банки и Купеческий банк были созданы в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны, затем в 1786 году их реорганизовали в Государственный заемный банк (который, правда, кредитовал в основном государство, но также принимал вклады от населения). Еще с 1758 года работал Медный банк, а для обслуживания денежного оборота в 1769 году открыли Ассигнационные банки.

Первый коммерческий банк (хоть тоже государственный) появился также раньше Сберегательных касс – еще в 1817 году. Тем не менее, на сайте Сбербанка говорится, что «Первый клиент первого банка страны» – это о Сберегательных кассах.

Тем временем в России отменяют крепостное право, и это дает взрывной рост промышленности – только за 10 лет после 1861-го появилось 33 акционерных коммерческих банков и 11 земельных (при том, что и до этого в стране было примерно 20 коммерческих банков). К 1914 году в стране было 53 акционерных банка с 778 филиалами.

Насколько важной была роль Сберегательных касс? На самом деле, на их долю приходилось действительно много – к 1895 году в России насчитывалось 3875 сберегательных касс, которые выдали 2 миллиона сберкнижек с 385 миллионами рублей на них. То есть, можно сказать, что сберкассы обслуживали в основном население – то есть, ориентировались на массовый сегмент.

В 1895 году появляется Устав сберегательных касс, который вводит тайну вклада, а сами сберкассы начинают предлагать новые услуги – детские вклады, сбережения на погребение и другие. Период до 1915 года вообще принято называть «Золотым веком» российской банковской системы.

Однако, в отличие от других банков, революция и приход к власти большевиков не уничтожил сберкассы, а дал им новое место в экономике страны.

Советская эпоха: от сберкасс к Сбербанку

Революция и становление советской власти сильно ударили по банковской системе. Следуя лозунгам, все кредитные учреждения были национализированы (как и Сберегательные кассы), а все хранившиеся в них деньги передали новому Государственному банку. Сначала из него сделали Народный банк РСФСР, а спустя пару лет – Государственный банк СССР (который просуществовал до 1990-го, пока не стал Центральным банком России).

Что касается сберкасс, они восстановили свою работу в 1923 году, став Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР. Гострудсберкассы СССР подчинялись Наркомфину, и их основной задачей было дать возможность населению хранить и копить деньги с процентами. Кроме того, трудовые сберкассы осуществляли денежные переводы, обеспечивали выплату зарплаты, и помогали тем, кто нуждался через кассы взаимопомощи.

История сохранила интересный факт – чтобы наполнить фонды сберкасс, проводились «двухнедельники сбережений», когда трудящихся всячески призывали сделать вклад. А для самых консервативных «инвесторов» изготовили металлические копилки, открыть которые могли только в самой сберкассе. Тем не менее, были и другие моменты – в годы индустриализации и коллективизации существовала политика принудительного привлечения денег на вклады и займы.

Сберкассы выпускали даже свои заемные сертификаты – и с их помощью шло финансирование индустриализации.

А в годы Великой Отечественной войны за счет военных займов «Всё для фронта, всё для победы!» собрали 72 миллиарда рублей, покрыв 15% военных расходов.

Восстановившись после войны, система сберкасс перешла в ведение Госбанка СССР и начала оказывать еще более широкий спектр услуг – например, принимать оплату коммунальных услуг и продавать лотерейные билеты.

И только незадолго до распада СССР система Гострудсберкасс была преобразована в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР – то есть, в Сбербанк. Произошло это в 1987 году со стартом реформы банковской системы. Сначала все шло более-менее нормально – банк стал обслуживать еще и юридические лица, а в 1989-м открыл первый в СССР банкомат.

Но все перечеркнули дальнейшие события.

Начать с чистого листа

Несмотря на то, что Сбербанк отсчитывает свою историю с 1841 года, юридически он ведет деятельность с 20 июня 1991 года, когда получил лицензию Центрального банка РФ под номером 1481. Юристы напоминают – Сбербанк стал новым юридическим лицом, а не реорганизованным из уже существовавшего, а потому не может быть никак связан с другими организациями, существовавшими до этого.

Более того, Сбербанк СССР прекратил существование только 1 января 1992 года – то есть, как минимум полгода Сбербанк России и Сбербанк СССР существовали параллельно.

Самое главное в этой истории – это куда пропали средства вкладчиков Сбербанка СССР. Их сумма оценивается в 369 миллиардов рублей состоянием на 1990 год, это была примерно треть от ВВП. Средства со счетов в Сбербанке были изъяты правительством Николая Рыжкова и направлены на финансирование дефицита бюджета СССР. Изначально деньги населения передавались под 5% годовых, однако инфляция к тому моменту достигала 100%, а к концу 1991-го достигла 168%. Соответственно, сбережения населения были сначала изъяты правительством, а потом они обесценились из-за инфляции.

К концу 1991 года сбережения населения обесценились примерно на 98% – даже с учетом «горбачевской» компенсации в 40%.

Другой вопрос – кто должен отвечать за возврат средств вкладчиков. Сбербанк СССР находился в общесоюзной собственности, а право республик претендовать на долю в нем привязали к признанию части госдолга СССР. Но по факту весь долг СССР в 1993 году приняла на себя Россия – поэтому с точки зрения закона можно считать, что по долгам Сбербанка СССР должно отвечать именно государство, а не созданный в 1991 году банк.

В дальнейшем Сбербанк развивался как один из коммерческих банков России (пусть и крупнейший). Он пережил эпоху «где карту открывали, туда и идите», пережил все кризисы, так и не начал работать в Крыму. С 2020 года банк официально развивает собственную экосистему сервисов под общим названием Сбер, составляя конкуренцию Яндексу и другим крупным компаниям.

А в 2021 году – отмечает 180-летие своей истории. Но можно ли теперь так сказать?

Может ли Сбербанк говорить о 180-летней истории?

Как Сбербанк может одновременно гордиться своей почти двухвековой историей, и при этом яростно отвергать предложения расплатиться по советским вкладам – большой вопрос. Вообще, нынешний Сбер с николаевскими сберегательными кассами связывает, по сути, только название. Нынешний Сбербанк – это просто банк, пусть он и крупнейший с экосистемой дополнительных сервисов.

Но стоит понимать, что даже в истории есть моменты, которые делают подобные заявления банка некорректными:

Самым же главным остается вопрос возмещения советских вкладов. Официально эта ответственность лежит на государстве, но Сбербанк выплачивает компенсации. Механизм их расчета таков, что суммы выходят очень небольшими (максимум в трехкратной величине суммы, несмотря на огромную разницу между российским и советским рублем), да и многие вкладчики уже скончались (тогда наследники получают компенсацию до 6 тысяч рублей).

Юридически Сбербанк никак не связан даже со Сбербанком СССР – не говоря уже о сберкассах, которые существовали до революции. И потому заявления о 180-летней истории – не более чем маркетинговый ход.

Сбербанк Онлайн впервые стал доступен клиентам еще в апреле 2009 года, затем каждый год банк вносил многочисленные изменения. Благодаря этому клиенты банка сейчас имеют бесплатный сервис, с помощью которого могут пользоваться практически любой услугой, доступной в банке. За свой онлайн-сервис банк получает множество премий и наград. Тем не менее, бывают в нем и сбои. Мы расскажем все, что нужно знать об истории системы Сбербанк Онлайн.

Что такое Сбербанк Онлайн и какие операции доступны клиентам

Сбербанк Онлайн – это сервис, позволяющий клиентам Сбербанка воспользоваться всеми услугами банка в онлайн-режиме. Доступ к системе бесплатно получают все клиенты Сбербанка.

Через Сбербанк Онлайн можно:

оплатить услуги;
поменять валюту;
посмотреть историю операцию по выбранному счету;
открыть вклад или индивидуальный инвестиционный счет;
оставить заявку на получение кредита, дебетовой или кредитной карты;
заблокировать карту;
закрыть договор вклада;
посмотреть, по какой причине арестована карта;
подключить сервис от банка;
задать вопрос специалисту чата;
посмотреть информацию по бонусам «Спасибо»;
узнать кредитную историю;
подтвердить учетную запись на Госуслугах;
оформить страхование.

То есть, клиент может дистанционно может воспользоваться практически любой услугой, которая есть в арсенале Сбербанка. Единственное, для чего придется идти в офис банка – так это для подписания кредитного договора или за справкой о погашении долга.

За что Сбербанк постоянно получает премии?

Приложение «Сбербанк Онлайн» занимает 4 место по популярности в Российском App Store после WhatsApp, ВКонтакте и Instagram. А за время существования система получила массу наград и премий. Предлагаем ознакомиться со всем тем, чем награждали банк, создавший Сбербанк Онлайн.

Премии и награды:

Дата	Премия или награда
29.10.2014	По результатам исследования журнала Global Finance Сбербанк Онлайн признан лучшим розничным интернет-банком в Центральной и Восточной Европе.
11.12.2015	Мобильные приложения Сбербанк Онлайн для Android и iPhone вошли в списки лучших приложений года магазинов Google Play и App Store в России, став единственным финансовым продуктом в обоих рейтингах.
26.04.2016	Мобильное приложение интернет-банка Сбербанк Онлайн для iPhone заняло первое место в юзабилити-рейтинге мобильных приложений банков от компании UsabilityLab. Общий балл приложения Сбербанка составил 91 из 100.
25.05.2016	Мобильное приложение Сбербанк Онлайн для iPhone заняло первое место в рейтинге функциональности банковских мобильных приложений от компании UsabilityLab.
14.06.2016	Мобильное приложение Сбербанк Онлайн стало победителем в номинации «Финансы и страхование» конкурса «Рейтинг Рунета».
23.06.2016	Мобильное приложение Сбербанк Онлайн заняло первое место во Всероссийском конкурсе «Золотое приложение» в номинации «Финансы, банки, страхование».
23.11.2016	Признан лауреатом главной награды российского интернета — Премии Рунета — в номинации «Мобильное приложение». Премия присуждена за создание самого народного мобильного приложения.
08.12.2016	Мобильные приложения Сбербанк Онлайн для iPhone и Android вошли в рейтинги лучших приложений 2016 года по версии App Store и Google Play.
17.07.2018	Первое место в номинации «Финансы и страхование» российского конкурса «Рейтинг Рунета».
03.08.2018	По версии Global Finance интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» был признан лучшим корпоративным цифровым банком России.
16.08.2018	Получена премия Red Dot Award за достижения в области дизайна и коммуникаций.
02.11.2018	По версии журнала Global Finance Бизнес Онлайн признали лучшим интернет-банком в Восточной и Центральной Европе.
20.02.2019	Победил сразу в нескольких номинациях конкурса Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК) «Золотое приложение».
06.03.2019	Вошел в ТОП-5 востребованных приложений с самой большой активной аудиторией в России, по данным отчета State of Mobile по итогам 2018 года от компании App Annie.
04.04.2019	Первое место в рейтинге iOS-приложений банков от компании UsabilityLab, которая оценивала функциональность и удобство приложения.
19.12.2019	Премия Рунета-2019 в номинации «Мобильное приложение».
26.06.2020	Второй год подряд стал лидером рейтинга USABILITYLAB. Приложение признано самым доступным для граждан с ограниченными возможностями.
10.07.2020	Первое место в ежегодном рейтинге SME Banking Club среди онлайн-банков для малого бизнеса.
03.08.2020	Международная премия Red Dot за совокупность образовательных инициатив.
14.09.2020	Премию PayTech Awards получил Сбербанк Бизнес Онлайн.
01.10.2020	Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» признано лауреатом премии «Рейтинг Рунета» в номинациях «Финансы и Бизнес» и «Приложение бренда».

Как развивался Сбербанк Онлайн

Началось все с «Электронной Сберкассы» – первого сервиса, который запустил Сбербанк для своих клиентов еще в 2008 году. Такого функционала как сейчас в нем не было, а целью сервиса было то, чтобы клиенты банка смогли управлять сберегательными книжками в режиме реального времени.

В этом же году сервис был доработан, и клиенты смогли управлять картами и счетами через личный кабинет. Именно в 2008 году с добавлением новых функций «Электронная Сберкасса» была переименована в «Сбербанк Онлайн». В 2009 году начала работать система «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Масштабное обновление в Сбербанк Онлайн произошло только в июле 2019 года. Тогда банк начал активно использовать искусственный интеллект, способный моментально анализировать действия и профиль пользования и предлагать максимально выгодные продукты клиенту. Еще изменился дизайн приложения, а первым, что бросилось в глаза клиентам, стала смена интерфейса исходя из времени суток при запуске приложения.

Когда и какие нововведения появлялись в Сбербанк Онлайн:

Дата	Какие изменения были внесены в Сбербанк Онлайн
30.04.2009	Отменена «Электронная Сберкасса» и появился «Сбербанк Онлайн». Для получения доступа клиентам предложили пройти заново идентификацию и получить доступ.
10.08.2009	Отменена ежемесячная плата за Сбербанк Онлайн
14.11.2011	Заключен договор с ФНС, в результате чего налоги можно оплачивать через личный кабинет.
24.04.2012	Расширен сервис приема платежей по технологии e-invoicing.
09.08.2012	Обновилась версия мобильного приложения для iPad,благодаря чему появился доступ ко многим банковским операциям, таким как: перевод по номеру телефона или карте, оплата по реквизитам, открытие вклада, оплата сотового телефона, поиск отделения и банкомата.
10.04.2013	Для клиентов Московского банка появилась возможность оплачивать ЖКХ через автоплатеж.
29.04.2013	Создан сервис для проверки штрафов в ГИБДД по номеру водительского удостоверения или свидетельства о регистрации ТС.
13.05.2013	Запущена услуга «Автоплатеж ГИБДД».
22.05.2013	Введена услуга автоплатежа по кредитам, которые оформлены в другом банке.
03.06.2013	Стало доступным пополнение Яндекс Кошелька без комиссии.
02.07.2013	Появилась возможность услуги ЖКХ оплачивать через автоплатеж во всех регионах.
22.07.2013	Обновилось приложение «Сбербанк Онлайн» для iPhone.

Добавлено несколько новых функций, среди которых – статус работы банкоматов и терминалов, а также звонок в колл-центр Сбербанка.

Также изменился дизайн, в результате чего боковая панель и карточки стали помогать ориентироваться в интерфейсе.

Произошло глобальное обновление. В результате появилась возможность:
Управлять настройками видимости банковских продуктов и контентом «Историй» учитывая свои интересы.
Клиенты получили возможность на главном экране размещать операции для быстрого доступа.
Посмотреть персональный лимит по кредиту и расчет кредитного потенциала. Вся информация доступна во вкладке «Кредиты».
Изучить новые статьи в разделе «Страхование и защита», помогающие клиентам не попасть на уловки мошенников.
Увидеть все специальные предложения от партнеров. Отображаются скидки и акции Okko, Delivery Club, «Ситимобил», СберМаркет, СберМобайл и других компаний.
Оплачивать онлайн-покупки безопасно через SberPay.
Делать покупки по QR-коду.
Устанавливать темную тему.

Сбои в системе: как часто Сбербанк Онлайн не работает?

Нужно отдать должное специалистам IT-поддержки банка – все сбои они устраняли максимально в короткое время. В результате этого клиенты за все время были ограничены в пользование онлайн-сервисом только несколько часов.

Больших сбоев, в результате которых клиенты не смогли полностью пользоваться сервисом день или несколько дней в период с 2009 по 2020 годы не было.

Получается, Сбербанк Онлайн – сервис, с помощью которого клиент может воспользоваться практически любой услугой без помещения офиса. С каждым годом сервис улучшается, в результате чего клиенты получают новые возможности.

Несмотря на то что отключение Google Pay в России никак нельзя назвать приятным событием, пользователей из России это врасплох совершенно не застало. Благодаря открытости Android у нас с вами осталась возможность и дальше оплачивать покупки телефоном при помощи как минимум двух отечественных сервисов: SberPay и Mir Pay. Да, многие сделали ставку на Mir Pay из-за его универсальности, потому что он, в отличие от SberPay, позволял привязывать карты любых банков. Однако от отключения бесконтактного сервиса Сбербанка ничего хорошего нам с вами точно не принесёт.

SberPay больше не позволяет привязать карты Мир и расплачиваться ими бесконтактно

Не работает СберПэй. В чём дело

Держатели карт Сбера ещё могут платить телефонами либо по QR, либо с помощью сервиса Mir Pay

По какой именно причине SberPay не работает с картами Мир, совершенно неясно. В поддержке заявили, что поводом для их отключения стало решение некоего технического партнёра Сбера. Что это за партнёр, в банке не уточнили. Но, согласно информации из открытых источников, токенизацией карт Мир и процессингом занимается Национальная система платёжных карт (НСПК), которая является их оператором.

Связано ли отключение карт Мир от SberPay с конфликтом между Сбербанком и НСПК, никто говорить не берётся. Однако пользователи бесконтактного платёжного сервиса Сбера столкнулись проблемами уже сейчас. По их словам, у многих уже не проходит платёж по SberPay, если пытаться оплатить покупку на терминале в офлайновом магазине, а у других не получается привязать карту к SberPay, даже если она была выпущена самим Сбербанком.

Впрочем, в любой ложке дёгтя можно найти немножечко мёда:

Во-первых, онлайн-платежи через SberPay по-прежнему работают без каких-либо проблем, вне зависимости от платёжной системы, которая эмитировала вашу банковскую карту (Visa, MasterCard, Мир);
Во-вторых, платить за покупки без карты со счёта Сбербанка всё ещё можно при помощи Системы быстрых платежей — что это такое и как работает, мы уже рассказывали в отдельной статье;
В-третьих, отключение карт Мир от SberPay — это не постоянное явление, то есть через какое-то время Сбербанк найдёт решение и подключит «пластик» НСПК к своему сервису снова.

Как платить картой Мир с телефона

На данный момент Сбер предлагает своим клиентам два способа оплачивать покупки: по QR через Систему быстрых платежей и пластиковой картой. Но поскольку платежи по QR принимают далеко не во всех магазинах и заведениях на территории России, лучше всё-таки иметь с собой физический «пластик». Вне зависимости от платёжной системы, вы гарантированно сможете расплатиться за свои покупки. Поэтому до исправления трудностей рекомендуется не пренебрегать ношением банковских карт.

Впрочем, если вы реально не можете жить без бесконтактных платежей, у вас ещё есть возможность оплачивать покупки телефоном, используя Mir Pay. Этот сервис обслуживает сама НСПК, поэтому неважно, чьи именно карты вы к нему привяжете. Сервис поддерживает в том числе Сберовские карточки, поэтому никаких проблем со списанием средств со счетов Сбера не будет.

Скачайте приложение Mir Pay из Google Play или AppGallery;
Запустите его, дайте запрашиваемые привилегии и авторизуйтесь;

Добавить в Mir Pay можно карту почти любого банка, если она выпущена под эгидой Мир

Нажмите «Добавить карту» и либо сфотографируйте её, либо отсканируйте с помощью NFC;

Главное не забыть включить Mir Pay как платёжное средство по умолчанию

Введите CVP-код из трёх цифр, который располагается на задней части карты;
Включите Mir Pay для оплаты покупок по умолчанию вместо Google Pay.

Иногда в работе Mir Pay при попытке привязать карту могут возникать проблемы. В этом случае он может отказывать в её добавлении и писать «вы пытаетесь добавить карту, отличную от платёжной системы Мир». Однако, если попробовать повторить процедуру добавления несколько раз подряд, сервис всё равно примет её. В крайнем случае попробуйте удалить кэш приложения Mir Pay и добавить карту снова.

В закладки

Мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» пользуется несколько миллионов человек: оплачивают услуги, совершают переводы, распоряжаются деньгами в удобной форме. По сути, это банк в кармане – все четко и понятно, но при этом серьезно и формально. А что если мобильный банк станет чуточку человечнее, и будет даже приветствовать вас по имени?

Материализуй это

Для мобильных устройств на платформе Android® запущена новая версия популярного мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Команда банка заменила философию приложения на Material Design*, созданный компанией Google®. В итоге появилось приложение, которое «общается» с пользователем на новом визуальном языке.

«Нам интересен переход на Material Design потому, что это не просто другое оформление, это совершенно новый подход к подаче информации. Мы постарались превратить мобильное приложение в друга, который «похлопывает по плечу» в знак одобрения, «разделяет эмоции» владельца. Это «общение» с программой на другом, можно сказать, более человеческом уровне», – говорит Дмитрий Щеглов, арт-директор цифровых продуктов Управления Банк XXI Сбербанка.

Сбербанк Онлайн стал материальным

Новое приложение использует основные принципы Material Design – концепции, представленной Google в прошлом году. С ней «Сбербанк Онлайн» для устройств на платформе Android стал легче, красивее и удобнее. Пользователь в буквальном смысле «общается» с интерфейсом, создается ощущение работы с реально осязаемыми объектами, что соответствует идее Material Design. Она соблюдается во всем – будь то поиск банкомата, перевод денег или оплата услуг.

Стартовав в марте 2015 года, полнофункциональная версия мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для Android быстро стала популярной, клиенты оценили простоту программы, которая с каждым следующим обновлением становилась лучше.

Позитивные перемены

У команды мобильных приложений Сбербанка была цель создать легкое для восприятия приложение, управлять которым можно на уровне интуиции. И это получилось – у обновления плавная навигация и дружелюбная цветовая гамма в мягких тонах. Эксперты компании Google дали высокую оценку мобильному приложению «Сбербанк Онлайн» на концепции материального дизайна.

По словам Алексея Кокина, менеджера по развитию бизнеса Google Play®, новая версия в полной мере использует основные идеи Material Design – трехмерные поверхности, тени, реалистичную анимацию и сочные цвета. В сочетании с подходом Сбербанка, основанным на положительных эмоциях, это формирует простой, удобный и приятный для пользователя опыт работы с банковскими сервисами на смартфоне.

«Банковская сфера традиционно консервативно относится к мобильным инновациям, и нам особенно приятно видеть, что один из крупнейших банков страны создает продукт, который не только может облегчить жизнь миллионам (более 5 млн активных пользователей приложения Сбербанк Онлайн для Android), но и может стать ярким примером реализации концепции Material Design для банковской сферы», – комментирует эксперт Google.

Важно то, что, несмотря на заметные перемены, структура программы осталась прежней. Внутри все «как дома» – понятно и на своих местах. Разделы с информацией о счетах и картах, вкладки с доступными операциями, целевые накопления и анализ финансов, автоплатежи и прочие действия расположились там, где пользователи привыкли их видеть.

Популярная функция поиска ближайшего отделения или банкомата теперь умеет прокладывать маршрут, а сервис «Цели» получил визуализацию – копить приятнее, если загрузить изображение мечты в приложение. Кстати, динамический интерфейс «понимает» основной цвет картинки и подстраивает под него поля и шрифты, закладка с красным спортивным авто будет отличаться от лазурных оттенков экрана с морским пейзажем будущего отпуска.

Так умеют делать все разделы, когда пользователь добавляет свою фотографию, «Сбербанк Онлайн» «общается» на одном языке и даже в привычных цветах. Тем, кто предпочитает решать финансовые вопросы ранним утром или в ночные часы, приложение подставит подходящее времени суток оформление и милое приветствие.

Красота не всегда требует жертв

Анимированным элементам в новой версии мобильного приложения отведена большая роль. При обращении к меню, пользователь получает соответствующий отклик – задорное подмигивание, расцветающие узоры, или звезду, которая «падает прямо в карман». Чем не повод загадать желание?

А за сохранность финансов от мошенников отвечает встроенный антивирус, который заметно расширяет возможности безопасных операций онлайн**. Эта инновация Сбербанка получила высокую оценку международных экспертов и престижную награду от Global Finance в 2015 году в номинации«Инициативы информационной безопасности»***. Обновленная версия – это не просто смена оформления и дополнительные функции, это другой подход к «общению с деньгами», привязка к эмоциям и хорошему настроению.

Скачайте обновленное приложение «Сбербанк Онлайн» для Android бесплатно в Google Play.

**При соблюдении пользователем мер безопасности.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: