Комиссия по страховой программе втб 24 что это

Обновлено: 01.05.2024

Банк «ВТБ» всем своим клиентам предлагает страхование жизни и здоровья не только при кредитовании недвижимости и транспорта, но и при оформлении потребительских кредитов. В некоторых случаях такая страховка может быть навязанной или клиент просто не разобрался в сути вопроса при получении займа. В обеих ситуациях можно без особых проблем отказаться от страхования уже после оформления кредита. Как это сделать и какие есть особенности данной процедуры, читайте в этой статье.

1. Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита
   1. Отказ в течение 5 дней
   2. Отказ после оформления кредита
   1. Образец заявления на отказ от страховки в ВТБ
   2. Заявление о расторжении договора

   Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита

   Да, можно. Нередко сотрудники банка делают вид, что без страховки получить кредит невозможно. В целом, это может быть правдой. Без оформления договора страхования взять деньги в долг не получится. С другой стороны, никто не может помешать клиенту банка уже после получения денег и оформления страховки, буквально на следующий день, посетить отделение банка или страховой компании и расторгнуть страховой полис с возвратом средств. Нужно помнить о том, что при расторжении с клиента может взиматься определенная комиссия. Кроме того, нередко процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается для всех клиентов, у которых не оформлен страховой полис. Рекомендуется перед расторжением внимательно изучить договор страхования. Там обязана быть указана вся необходимая информация.

   Отказ в течение 5 дней

   По закону, клиент банка/страховой компании может отказаться от страхования после получения кредита в течение определенного периода. Раньше он составлял всего 5 дня из-за чего у многих людей возникали многочисленные проблемы. Теперь же данный срок увеличен до 14 дней. В течение этого срока человек может передумать и просто отказаться от страхования. Как доказывает практика, примерно 1-2 недели страховка и не действует, как раз из-за таких случаев. Впрочем, последнее – не обязательное правило. Нужно помнить лишь о том, что если страховой случай произошел в течение этих 14 дней и клиент все оформил по правилам (претендует на выплаты от СК (страховой компании)), то он не сможет уже расторгнуть договор с возвратом всех средств.

   Отказ после оформления кредита

   Отказ от страховки ВТБ возможен и после оформления кредита, если прошло более 14 дней. Никто не может заставить клиента отказаться от такого решения. Однако в данном случае нужно учитывать тот факт, что застрахованное лицо потеряет существенную часть своего платежа. Конкретные цифры зависят от того, что происходило за это время, сколько этого времени прошло и так далее. Тем не менее – такая возможность есть и, хотя бы часть суммы вернуть все равно можно.

   Какую сумму вернут при отказе от страховки

   Как уже было сказано выше, конкретная сумма, которая будет возвращена клиенту зависит от очень многих факторов. Но сначала нужно сказать о том, что при обращении в СК или банк в течение 14 дней с момента оформления страхового полиса, он получит обратно всю сумму. Может будут незначительные комиссии, вряд ли больше 1%, но даже это не факт. А вот если с момента оформления полиса прошло уже больше 14 дней, тогда сумма, которая будет возвращена клиенту, будет уже намного меньше изначальной. Например, даже если обратиться на 15-й день, то возврату будет подлежать около 50-70% от суммы платежа. В среднем, чем больше времени прошло с момента оформления полиса, тем меньше будет разница. Так, например, если прошла половина срока, клиенту вернут 30-50%, а если только треть срока – 50-60%. Конкретные цифры и особенности зависят от кредита, выбранной СК, суммы платежа и многих других параметров. Рекомендуется их уточнять непосредственно в страховой компании или в банке.

   Необходимые документы

   Для того, чтобы расторгнуть договор страхования, понадобятся следующие документы:

   • Страховой полис.
   • Квитанция об оплате полиса.
   • Паспорт заявителя.
   • Кредитный договор.

   В некоторых случаях могут потребоваться и другие бумаги, однако чаще всего достаточно одного паспорта. Остальная информация у СК и так уже есть. Следует отметить тот факт, что в любом случае придется заполнять заявление на расторжение договора и возврат средств.

   Как подать документы

   Для того, чтобы отменить договор с ООО СК ВТБ Страхование, необходимо:

   1. Подготовить все документы.
   2. Лично посетить отделение банка или СК.
   3. Заполнить заявление на отказ от страховки.
   4. Получить возврат средств на свой счет.

   Образец заявления на отказ от страховки в ВТБ

   Страхование кредита не обязательное, а добровольное. Как следствие, формально банк не может заставить клиента оформить договор и заплатить за полис. С другой стороны, менеджеры банка нередко заявляют о том, что если клиент не хочет страховаться, то и кредита он не получит. Лишь в редких ситуациях можно отказаться от страхования и получить заем. При этом какого-то специального образца заявления об отказе от страхования не предусмотрено. Более того, он вообще не требуется, ведь это добровольная процедура и настаивать никто не имеет права. В самом крайнем случае такое заявление можно написать в свободной форме.

   Заявление о расторжении договора

   Отказ страховки от кредита не требует отдельного заявления, но то же самое нельзя сказать о расторжении уже заключенного договора. Суть в том, что после подписания договора на обслуживание и оплаты страхового полиса, клиент, если хочет его расторгнуть, обязан писать заявление по установленной форме. Другое дело, что форма эта может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Впрочем, учитывая тот факт, что все они работают с ВТБ и, как следствие, обязаны соответствовать требованиям финансовой организации, формы документов, особенности заполнения и другие важные моменты практически полностью идентичны. Так выглядит типовой образец заявления на расторжение страхового договора:

   Способы подачи заявления

   Практически всегда заявление на расторжение договора страхования оформляется непосредственно в офисе СК или отделении банка. Обе компании активно предлагают оформлять кредиты или покупать полисы в онлайн режиме, но никто не пойдет на то, чтобы клиенту было удобно расторгнуть договор. Иначе таких расторжений будет в разы больше, а это фирмам не выгодно. Как следствие, единственным актуальным способом подачи заявления на расторжение страхового полиса является личное обращение.

   Когда договор считается расторгнутым

   Договор страхования далеко не всегда вступает в силу сразу после оплаты. Обычно на это отводится от 5 дней и до пары недель. Такой срок выбирается для того, чтобы клиент, который оформил полис, не побежал сразу же получать компенсацию если с ним что-то случилось непосредственно перед обращением в СК. В любом случае, с момента подписания документа и до его вступления в силу проходит несколько дней. С расторжением ситуация обратная. Страховой компании просто не выгодно хоть на минуту дольше держать договор активированным, ведь с бывшим клиентом может что-то случится и придется платить компенсацию. Как следствие, расторгаются такие договора практически мгновенно. Разве что придется дождаться, пока все документы будут оформлены. В зависимости от разных факторов на это может уходить от нескольких минут и до пары часов. Отдельно нужно отметить тот факт, что деньги возвращают не сразу. Чаще всего в срок до 10 рабочих дней. Реже – до 1-2 месяцев. Конкретные сроки обычно указываются в тарифах СК или прямо в договоре на обслуживание.

   Что делать, если деньги не возвращают

   Первая проблема может возникнуть при подаче заявления:

   СК или банк могут заявить, что услуга кредитования предоставляется только при условии оформления страхового полиса. То есть, расторгнуть договор невозможно. Это не соответствует действующему законодательству и потому такой пункт ни в полис, ни в договор кредита включен быть не может.

   А если его нет, значит все возможно, просто клиент должен быть более настойчивым.

   Вторая проблема – выплата средств:

   СК или банк могут специально затягивать перечисление денег, ссылаясь на какие-то внутренние нормативы или еще на что-либо. В такой ситуации также нужно читать договор с СК и банком. Обычно в полисе есть четкое указание того, когда вернут деньги.

   Если его нет, нужно изучать тарифы. Где-то такая информация быть должна. Если нет – требовать ответа от менеджера. На практике, чаще всего средства возвращают в срок до 10 рабочих дней. Иногда – чуть больше. Следует выждать положенный срок и, если деньги не поступили, идти ругаться. Если ничего не помогает, можно смело обращаться в суд. Чаще всего он становится на сторону клиента, так как его требования, в отличие от банка и СК, абсолютно законны.

   При обращении в суд нужно будет подготовить документы, подтверждающие тот факт, что клиент оформил полис, что он решил его расторгнуть, его личные документы (паспорт) и доказательства правоты (подтверждения отсутствия средств на счету в указанный срок). Также придется оплатить госпошлину. Впрочем, последнюю можно заставить компенсировать страховую компанию, в случае победы в суде. Несмотря на то, что такая возможность есть, суд будет растягиваться на существенный срок, что никому не выгодно. Обычно достаточно просто пригрозить менеджерам СК обращением в суд и деньги сразу попадают на счет клиента.

   
   

   Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях.

   1. Ипотечное страхование ВТБ24
   2. Страхование кредита в ВТБ24
   3. Страхование вкладов в ВТБ24
   4. Правила страхования в ВТБ24

   Банк ВТБ24 ведёт политику плотного, длительного стратегического сотрудничества с компанией «ВТБ страхование». Это означает, что клиенты банка при желании могут воспользоваться полным спектром страховочных услуг данной компании на весьма выгодных льготных условиях. С другой стороны, ВТБ24 в вопросах обязательного страхования (к примеру, при оформлении ипотеки или приобретении авто в кредит) оставляет за клиентом право выбирать любую страховую компанию, аккредитованную на работу с ВТБ24. Использование различных страховых программ позволяет клиентам существенно сократить собственные финансовые затраты, которые становятся следствием различных непредвиденных ситуаций.

   Ипотечное страхование ВТБ24

   Ипотечный договор в ВТБ24 будет подписываться одновременно со страховкой. Клиентам важно помнить, что продлевать договор страхования по мере истечения срока последнего необходимо до момента полной выплаты кредита на жильё. Копию квитанции об оплате страховых взносов необходимо будет предоставлять в банк.

   Заключить договор страхования вы сможете только с теми страховыми компаниями, которые были аккредитованы на работы с ВТБ24 и выступают в роли их официальных партнёров. Если же вы хотите сотрудничать с другой страховой компанией, вам необходимо будет предоставить банку перечень документов данной компании для аккредитации. На данный момент ВТБ24 официально сотрудничает с 32-мя российскими страховыми компаниями.

   Страхование кредита в ВТБ24

   Нужно ли страховать кредит? В некоторой мере страховка такого рода позволяет клиентам избежать ненужных рисков. Если говорить о программах, предлагаемых компанией «ВТБ Страхование», здесь есть две программы, направленные на покрытие страховых рисков клиента при оформлении кредита в банке.

   Программа «Лайф+» предусматривает страхование заёмщика на случай его смерти, а также на случай временной частичной или полной потери трудоспособности. Программа «Профи» будет также работать в том случае, если вы просто потеряете работу. Использование программ страхования позволит вам не только получить компенсацию выплат по кредиту в предусмотренных договором случаях, но и делегировать страховой компании решение всех вопросов с банком без вашего непосредственного участия.

   Страхование вкладов в ВТБ24

   Каждый вкладчик заинтересован в том, чтобы размещённые в банках его личные денежные средства были надёжно защищены. Сегодня банк ВТБ 24 является членом Федеральной программы страхования вкладов. Что это значит? Если выбранный вами банк утратит возможность осуществлять выплаты по вкладам или объявит себя банкротом, вам будет возмещено 100% суммы вклада в банке. Правда, согласно федеральному законодательству, эта сумма не может составлять более 1,4 млн рублей (или эквивалент этой суммы в валюте). При желании вы можете дополнительно застраховать свои вклады в выбранной вами страховой компании. Это имеет смысл, если сумма ваших депозитов в ВТБ 24 превышает 1,4 млн рублей, и вы хотите обеспечить ей защиту.

   
   

   Страхование для россиян является одним из самых неоднозначных финансовых продуктов. Вроде бы оно и нужно, но не всегда хочется платить за него большие деньги. В любом случае у клиентов банка ВТБ24 всегда есть выбор.

   1. Программы страхования в ВТБ24
   2. Комплексное страхование в ВТБ24
   3. Страхование вкладов в ВТБ24
   4. Страхование жизни в ВТБ24
   5. Страхование каско в ВТБ24
   6. Страхование ОСАГО в ВТБ24
   7. Страхование автокредита ВТБ24
   8. Страхование квартиры в ВТБ24
   9. Ипотечное страхование в ВТБ24

   Страхование для россиян является одним из самых неоднозначных финансовых продуктов. Вроде бы оно и нужно, но не всегда хочется платить за него большие деньги. В любом случае у клиентов банка ВТБ24 всегда есть выбор.

   Сам банк не предоставляет страховые услуги. Этим занимаются исключительно страховые компании. Банки выступают посредниками (агентами), которые предлагают через свои офисы широкий выбор страховых продуктов, ведь при оформлении некоторых кредитов страхование является обязательным условием. Впрочем, клиенты всегда могут сэкономить за счёт выбора – при банке аккредитованы 24 страховые компании, цены которых различны.

   Программы страхования в ВТБ24

   Банк предлагает широкий спектр страховых услуг, включающий следующие виды защиты:

   • страхование имущества (дома, квартиры, мебели, техники);
   • страхование здоровья (личного, всей семьи или от отдельных недугов);
   • страхование автомобиля (каско, ОСАГО);
   • страхование туристов (например, для получения визы);
   • ипотечное страхование;
   • страхование банковских карт (например, на случай утери или пропажи денег со счёта).

   Данные виды услуг предлагаются компанией «ВТБ страхование» через офисы банка ВТБ24. Для покупки полиса часто требуется только паспорт.

   Комплексное страхование в ВТБ24

   Комплексное страхование – это общая страховка чего-либо, которая защищает сразу от нескольких страховых случаев. Например, при оформлении ипотеки в ВТБ24 можно заключить комплексный договор ипотечного страхования. Он будет включать:

   • страхование квартиры/дома от повреждения или полного разрушения (утраты) из-за пожара, молнии, взрывов бытового газа, стихийных бедствий и т.д.;
   • страхование титула (например, если будет незаконно продана квартира без согласия собственника);
   • страхование жизни и здоровья заёмщиков (например, если заёмщик не сможет выплачивать кредит из-за серьёзной болезни, то это сделает страховая компания).

   Также комплексное страхование существует и для автомобилей. Это всем известная страховка каско, которая защищает водителей от угона и повреждения их машин.

   Страхование вкладов в ВТБ24

   Страхованием вкладов занимается не банк и не страховые компании. Депозиты населения защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Происходит этот так: с каждого вклада банк отчисляет в фонд АСВ небольшой процент. На счетах накапливается значительная сумма средств, из которой выплачивается страховка клиентам банков, у которых отзывается лицензия. Напомним, каждый вкладчик имеет право на получение до 1,4 млн руб. Если в банке было размещено больше денег, то недостающую часть можно получить в ходе продажи имущества банка. Правда шанс на это не слишком высокий, поэтому клиентам лучше не размещать в каждом банке больше 1,4 млн руб.

   Страхование жизни в ВТБ24

   Компания «ВТБ страхование» через офисы ВТБ24 предлагает пять программ защиты жизни и здоровья:

   • Управляй здоровьем! – страхование от онкологических заболеваний, инсультов, инфарктов, паралича, почечной недостаточности и трансплантации органов.
   • ОтЛичная защита – страхование от несчастных случаев, госпитализации, инвалидности и ухода из жизни.
   • ДМС для мигрантов – медицинская страховка для иностранных граждан, которые законно находятся на территории России. Она включает: амбулаторно-поликлиническую помощь, стоматологическую помощь, скорую медицинскую и стационарную помощь.
   • Страхование от клещей – амбулаторно-поликлиническая помощь при укусе клеща, стационарная помощь при экстренных показаниях.
   • Физкульт-привет! – страховка жизни и здоровья, которая приобретается для родных и друзей.

   Страхование каско в ВТБ24

   При покупке автомобиля в кредит одним из условий часто является приобретение полиса каско. Его отсутствие обычно приводит к подорожанию займа сразу на несколько процентных пунктов. Полис каско стоит в среднем 10% от стоимости автомобиля, но защищает владельца от риска угона и повреждения. Например, если во время выплат кредита купленный автомобиль будет угнан, то заёмщику не нужно будет гасить оставшуюся часть долга – это сделает страховая компания. При повреждении автомобиль будет отремонтирован у автодилера также за счёт страховщика.

   Страхование ОСАГО в ВТБ24

   Каждый водитель, садящийся за руль автомобиля, обязан при себе иметь полис ОСАГО. Эта страховка защищает от выплат пострадавшим, если автовладелец вдруг станет виновником дорожно-транспортного происшествия. При наступлении страхового случая компания возместит пострадавшим вред жизни и здоровью на сумму до 500 тыс. руб. Если пострадало имущество (автомобиль, другие предметы, строения и т.д.), то компенсация может составить до 400 тыс. руб. Страховку можно приобрести в офисе банка ВТБ24. Для этого потребуется паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта и свидетельство о регистрации автомобиля.

   Страхование автокредита ВТБ24

   Какому заёмщику захочется возвращать кредит за автомобиль, который был угнан? Чтобы не возникала такая ситуация, банки предлагают автокредиты, по которым низкую ставку можно получить только при оформлении полиса каско. Эта страховка защищает автовладельца от угона и повреждения автомобиля. Пока он находится в залоге у кредитной организации выгодоприобретателем страховки является банк. То есть, если автомобиль будет похищен, то компенсацию получит банк, а с заёмщика будет снята обязанность возвращать долг.

   Страхование квартиры в ВТБ24

   При покупке квартиры в ипотеку, банк как минимум попросит застраховать жизнь и здоровье заёмщиков. Если речь идёт о новостройке, то при получении свидетельства о праве собственности потребуется ещё застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Также в ряде случаев требуется страхование титула (чтобы защититься от двойных продаж). Вне ипотеки можно застраховать свою ответственность за повреждение чужого имущества (например, от заливов), защитить своё жильё от пожара, повреждения от непогоды и других рисков.

   Ипотечное страхование в ВТБ24

   Выдавая кредит на покупку жилья, банк несёт риск невозврата денег. Значительная его доля приходится на то, что во время выплат заёмщик может заболеть или серьёзно пострадать при несчастном случае. Покупка полиса позволит защитить заёмщика и банк – если произойдёт несчастье, то страховая компания выплатит банку остаток долга. По закону требуется застраховать недвижимость от повреждения и утраты. Однако если речь идёт о новостройке, где на жильё ещё не оформлено право собственности, то в этом случае с покупкой полиса можно повременить. Чаще всего банки просят застраховать жизнь и здоровье заёмщиков. Обычно без такого полиса стоимость ипотеки увеличивается на несколько процентных пунктов.

   Если вы хотите сэкономить на страховании при оформлении ипотеки, то обзвоните компании, аккредитованные при ВТБ24. Вы точно найдёте страховку дешевле, чем вам предлагают оформить в офисе банка.

   Число мошеннических действий с карточками за последние десять лет выросло в двадцать раз. Девяносто процентов таких преступлений пока не удаётся раскрыть. Банк ВТБ предлагает набор страховых программ, курс которых защитить не только ваш кредит, но и личные средства на счете карты.

   Что такое страхование карт ВТБ?

   
   

   Заявленная банком ВТБ программа «Защита карты» призвана обеспечить безопасность средств, находящихся на счёте клиента.

   • незаконного списания денег с потерянной или украденной карточки;
   • ограбления в момент снятия денег в банкомате.

   Страховка кредитной карты ВТБ предусматривает возмещение затрат на восстановление ключей, документов, если они потеряны или украдены вместе с банковской карточкой.

   Специальные предложения

   Банк ВТБ рекламирует следующие достоинства страхования кредитных карт:

   • всеми вопросами общения с компанией — страховщиком банк занимается сам;
   • возможность подключения сразу нескольких программ страхования;
   • для участия в программе дополнительные документы не нужны;
   • страховка оплачивается не сразу, небольшими ежемесячными выплатами.

   
   

   Виды страхования

   Банк ВТБ в партнёрстве с ООО «ВТБ Страхование» предлагает несколько видов коллективного страхования:

   • «Защита кредита». Страховка от потери работы в случае, если оформлен кредит. При увольнении клиента по сокращению мест, банк ВТБ погашает долг по кредиту.
   • «Защита бюджета». Если наступил страховой случай, клиент или его семья получают выплату страховой суммы. Она определяется при оформлении страховки. Размер её устанавливают в 100 000 руб., 500 000 руб., 1,5 миллиона руб.
   • «Защита карты»: в случае наступления страхового случая, ВТБ гарантирует возмещение убытков в размере 20 000 руб., 75 000 руб., 150 000 руб. Варианты оформления программы клиенты выбирают в зависимости от хранящихся на карточном счете сумм.

   
   

   Условия страхования

   Застраховаться по программе «Защита карты» могут клиенты банка ВТБ, имеющие:

   • кредитные карточки;
   • карты с одобренным овердрафтом (т.е. ВТБ предоставляет кредитный лимит, когда средств недостаточно для платежа);
   • дебетовые карты.

   После оформления, страховка начинает действовать с первого дня следующего месяца. Страховая защита распространяется на весь срок действия договора о банковской карте.

   ВТБ предлагает возможность оплаты ежемесячного платежа по страховке через Интернет. Онлайн инвестиции связь со страховым полисом получат в течении двух рабочих дней.

   Сколько стоит страховка?

   Страховку автоматически ежемесячно списывают со счёта клиента. Сюда же входит компенсация выплат банка по страховым случаям:

   • «Защита карты 150 000» — 130 руб. в месяц.
   • «Защита карты 75 000» — 90 руб. в месяц.

   Комиссия по страховой программе прописана в тарифном плане карты ВТБ.

   Кредитные карты с бесплатной страховкой

   Программа «Защита карты 20 000» не предусматривает ежемесячных комиссий за страховку. Какова величина страхового возмещения? Максимальная сумма возмещения:

   • 20 000 руб. – в результате незаконного списания денег;
   • 20 000 руб. – при хищении у клиента наличных возле банкомата;
   • 4 000 руб. – убытки при утрате документов;
   • 8 000 руб. – убытки при утрате ключей.

   
   

   Общая сумма (лимит ответственности), которую выплатят при наступлении страховых случаев — 20 000 руб. в год.

   Наибольшее количество таких случаев, по которым ВТБ обязуется выплатить страховку — три случая в год. Подключение программы «Защита карты 20 000» иногда идёт в подарок при оформлении некоторых карточек ВТБ. В этом случае применение другой программы страхования к этой же карте невозможно.

   Обязательность страхования: нужно или нет?

   Банк ВТБ разъясняет, что оформление или отсутствие страхования никак не скажется на заключении договора о выпуске пластиковой карты. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», участие в программе страхования является добровольным решением. Поэтому, вы можете отказаться от страховки, если сочтёте это лишней услугой.

   В случае, когда клиент отказ отправил 110 дней назад, а письмо так сильно задержалось, то датой отказа будет считаться дата отправления письма. Она проставлена на штемпеле почты.

   Как вернуть уплаченные за страховку деньги?

   
   Несмотря на указ Центрального Банка РФ, пятидневный «период охлаждения», когда клиент вправе отказаться от ненужной страховки и потребовать возврата уплаченных денег, работает не всегда.

   В адвокатском бюро А2 напоминают, что теоретически «период охлаждения» действует на все программы страхования. Но в действительности указ ЦБ РФ применяется к отношениям страховых компаний и физических лиц. И может некорректно отображаться при отношениях между юридическими лицами. И банки зачастую предлагают клиентам присоединиться к договору коллективного страхования.

   
   

   При этом банк, как юридическое лицо, заключает договор с другим юридическим лицом — страховщиком. В такой ситуации клиент просто застрахованное лицо, и может попасть в историю, желая отказаться от страхования. ВТБ страхует клиента на месяц, и заявить отказ он может в любое время. Но плату прекращают удерживать только на следующий месяц.

   Российские банки широко используют юридическую лазейку. Центральный Банк получает жалобы клиентов разных банков. Люди не сумели получить возврат денег за ненужную страховку. Не всегда удаётся сделать это даже через суд.

   Полезно ли на практике страхование банковской карты?

   На практике страховка не защитит полностью клиентов от мошенничества. Например, важно, где именно украли деньги. В страховых выплатах будет отказано, если к незаконному списанию средств привели действия владельца карточки. Например, он сам назвал мошенникам пин – код.

   Лимит на страховые выплаты — ещё одно неприятное ограничение (У ВТБ — до трёх в год).

   Юристы «Финпотребсоюза» считают, что страховка защищает владельца карточки при:

   • похищении средств с использованием карточки;
   • ограблении в момент снятия денег.

   
   

   Любой банк, оформляющий страховку, восполняет ущерб пострадавшим от ограбления клиентам не позже двух часов с момента снятия средств. Остальные риски, прописанные в страховом полисе, являются не серьезными.

   Защита от мошенников

   Те, кто использует карточку только для снятия зарплаты и изредка покупает по ней что – то в магазинах, а таких пользователей в России 90%, обезопасить себя от потери денег можно простым и действенным способом: подключить СМС – информирование обо всех операциях по карточке.

   Если пришла СМС о том, что деньги сняты, а вы никаких операций по ней не совершили — значит, надо срочно звонить в банк и блокировать карточку. Выпуск новой у ВТБ стоит 700 рублей. Стоимость такой услуги сравнима со стоимостью страхования, а пользы и информативности значительно больше.

   Обдумайте все плюсы и минусы нового финансового продукта — услуги страхования кредитной карты. Решение должно быть взвешенным и учитывающим именно ваши обстоятельства. Только тогда оно принесёт пользу.

   Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

   Страхование по кредиту — общие правила

   • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
   • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
   • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
   • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
   • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

   
   

   Виды страхования

   Существуют несколько видов страхования.

   Страховка по потребительскому кредиту

   Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

   • короткие сроки;
   • высокие процентные ставки;
   • отсутствие залога и обеспечения.

   Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

   Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

   Страхование в ВТБ по кредиту наличными

   Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

   Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

   • на жизнь и здоровье заемщика;
   • от потери работы;
   • комплексный набор услуг.

   
   

   Страхование автокредита

   В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

   По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

   В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

   Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

   Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

   
   

   Обязательные страховки при кредитовании

   Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

   Добровольное страхование при кредитовании

   Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

   Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

   Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

   Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

   
   

   Оформление и документы

   Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

   • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
   • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
   • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
   • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

   Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

   Популярные предложения

   
   

   Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

   Русский стандарт

   Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

   В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

   Хоум Кредит

   Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

   Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и имущества.

   Плюсы и минусы

   
   

   Плюсы страховки на кредит	Минусы
   Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит.	Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра
   Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплачен	Финансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы
   Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

   Закон о страховании

   По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

   Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

   Законодательная база оформления страховки при получении кредита

   Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

   Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

   Обязательно ли страхование жизни

   Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

   Риски страховки при получении кредита

   Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

   • смерть;
   • тяжелое заболевание;
   • инвалидность и т.п.

   Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

   Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

   размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

   Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

   
   

   Что дает страховка по кредиту

   Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

   Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

   Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

   Как получить кредит в ВТБ без страховки

   Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

   Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

   Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

   Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

   Документы для возврата страховки

   Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

   • паспорт гражданина РФ;
   • справки, подтверждающие наличие кредита;
   • полис страхования;
   • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

   
   

   Досрочное погашение и возврат страховки

   Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

   Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

   Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

   Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Можно ли обменять монеты евро на рубли в сбербанке
     
   • Белагропромбанк что за банк
     
   • Банковские расходы это какие расходы
     
   • Банк мадрида самый защищенный
     
   • Как оплатить аист через сбербанк онлайн