Комиссия за обеспечение выдачи наличных атм пвн альфа банк что это

Обновлено: 18.04.2024


Одним из самых крупных банков на территории России является «Альфа-Банк», который стремится делать все ради привлечения клиентов и расширения своего бизнеса. Тем не менее, в последние годы данная компания снова и снова без лишней публичной огласки меняет условия обслуживания в худшую сторону, публикуя такого рода сведения на своем официальном сайте с расчетом на то, что миллионы клиентов, пользующихся ее услугами, посещают этот самый ресурс каждый день. Как стало известно, с недавних пор данная банк начал взимать комиссию, а списывается такая с владельцев банковских карт за различные операции, связанные с автоматической оплатой каких-либо услуг. Ранее за такого рода возможности платить отдельно не требовалось.

Чтобы упростить свою жизнь и изменить ее в лучшую сторону граждане РФ постоянно ищут различные способы этого добиться. Помогает с этим функция автоматической платы, согласно которой деньги с банковской карты или со счета будут автоматически отправляться по расписанию кому-либо. Таким образом можно автоматизировать оплату интернета, сотовой связи, городского телефона и многого другого, за что приходится платить всем россиянам фиксировано каждый месяц. До конца апреля 2020 года финансовое учреждение «Альфа-Банк» позволяло на постоянной основе использовать такого рода возможность бесплатно, причем такой она была с самого момента запуска, случившегося еще более чем 10 лет назад. Тем не менее, к сожалению, все изменилось.


Как заметили внимательные пользователи, теперь данная кредитная организация на постоянной основе взимает со всех россиян денежную комиссию в размере 9 рублей, причем ее размер не зависит от конкретной суммы. Проще говоря, вне зависимости от размера запланированного платежа, эта самая комиссия окажется именно на уровне 9 рублей, поэтому чем более крупная сумма денег переводится, тем выгоднее. Тем не менее, очевидно, что «Альфа-Банк» ввел такую комиссию за автоматические платежи с расчетом на то, что обычно их размер не превышает 500 – 600 рублей за каждую операцию, поэтому средний размер комиссии составляет 1,5% от всей суммы. Само собой, что все эти деньги идут в карман крайне жадного финансового учреждения, и все вынуждены оплачивать новую комиссию, так как обойтись без нее никак нельзя.




Почему данный банк решил именно сейчас ввести такого рода комиссию – неизвестно, также как и то, почему он не стал предупреждать своих клиентов о ее введении. Именно поэтому сейчас многие россияне гарантированно ее уже оплачивают, так как она взимается даже за оформленные ранее запланированные платежи. Не исключено, что ввиду массового недовольства «Альфа-Банк» одумается и отменит комиссию, которой никогда не было ранее. Впрочем, вероятность такого исхода достаточно мала, потому что очевидно, что внедряя подобное нововведение, компания была готова к тому, что клиенты отнесутся к нему негативно. Увы, но российское законодательство позволяет банкам менять условия обслуживания так, как они сами пожелают, и при этом предупреждать клиентов лично о новшества не требуется.

Не так давно удалось выяснить, что «Альфа-Банк» начинает сливать данные всех россиян в налоговую.


Как известно, финансовое учреждение «Альфа-Банк» за последние годы уже утратило свою репутацию банка, для которого действительно важны клиенты. Эта кредитная организация не останавливается ни перед чем, внедряя одно новшество за другим с целью зарабатывать как можно больше. Она постоянно меняет условия обслуживания, находя все более новые и новые способы для выкачивания денежных средств из своих клиентов. Условия обслуживания при этом ухудшаются, а в правилах использования услуг банка даже есть отдельный пункт, где черным по белому написано о том, что клиент должен ежедневно узнавать актуальную информацию по условиям обслуживания у сотрудников службы поддержки. И вот теперь, как стало известно от официального источника, банк решил зайти еще дальше.

Кредитная организация «Альфа-Банк» оповестила всех своих клиентов из всех российских городов и регионов о том, что теперь за пополнение банковских карт будет взиматься обязательная комиссия, размер которой никак нельзя назвать скромным. На практике подобное решение означает, что компания в очередной раз ухудшила и без того сильно ухудшившиеся условия обслуживания, тем самым сделав свои фирменные услуги и возможности еще менее привлекательными для всех, кто проживают на российской территории. Отныне бесплатно пополнять банковские карты в приложениях других банков с карты компании «Альфа-Банк» нельзя, потому что за подобную операцию предусмотрена обязательная комиссия в размере 1,95% от суммы, но не менее чем 30 рублей. Размер максимальной комиссии не установлен, поэтому она может быть бесконечно большой.



Кредитная организация «Альфа-Банк» стала одним из немногих крупных российских банков, кто пошел на подобный шаг. К счастью, на этот раз банк внедрил такое новшество не скрытно, как он обычно это делает, а публично, осуществив хотя бы рассылку электронных писем среди всех своих клиентов, чтобы предупредить каждого из таких о новшестве. Нововведение вступило в силу начиная с 20 апреля 2022 года, а дейстовать оно будет не временно, как может показаться на первый взгляд, а именно постоянно. На практике это означает, что финансовое учреждение теперь будет на постоянной основе зарабатывать еще и на такой комиссии, размер которой в будущем, в случае необходимости, всегда могут поднять дополнительно, чтобы начать зарабатывать еще больше денежных средств, нежели раньше.

Ранее сообщалось о том, что брокерский сервис «Альфа-Инвестиции» от «Альфа-Банка» прекратил существование.


Наиболее крупными, известными и распространенными банками в России являются «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк» а делать они стремятся все, что им под силу, только бы как можно больший круг людей использовал их услуги. Эти кредитные организации относятся к числу крупнейших на российской территории, а пользуются их услугами десятки миллионов россиян, проживающих в самых разных частях страны. И вот, к огромному удивлению для всех и каждого, случилось то, что стало для всех людей очень большой неожиданностью, так как никто просто элементарно даже и представить себе не мог, что нечто подобное в обозримом будущем вообще произойдет. Совершенно неожиданно для всех ЦБ РФ ввел новые правила получения наличных денег.

Ни для кого не секрет, что вот уже как много месяцев на российской территории существует жесткий контроль в сфере экономики, при котором нельзя просто взять и снять в наличном виде какие-либо деньги, если это не рубли. Кроме того, существует множество других запретов и ограничений, из-за которых полноценно жить в России и пользоваться своими деньгами не представляется возможным, так как их просто элементарно нельзя перевести в любой другой банк по своему усмотрению, либо сделать что-то еще. И вот, как стало известно, с 20 мая 2022 года все российские банки обязаны перейти на новые правила получения наличных денег, сделав это в обязательном порядке. Отныне финансовые учреждения имеют право продавать жителям страны любую валюту, кроме долларов и евро.


Таким образом, теперь «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Открытие», «Тинькофф», «Райффайзенбанк» и другие банки имеют право начать продавать всем желающим деньги в любых валютах, кроме долларов и евро. При этом они могут продавать ее без ограничений в любых объемах и количествах. Важно заметить, что речь идет именно о продаже денег, то есть для получения денежных средств в таком виде россиянин должен обратиться в отделение банка лично и фактически совершить сделку обмена денег. Если говорить еще проще, то снять со счета в банке более чем $10 000 долларов нельзя, потому что данное ограничение по-прежнему продолжает свое действие, а принято оно было еще 9 марта.


Не так давно стало известно о том, что приложения «Сбербанк», «ВТБ» и «Альфа-Банк» больше недоступны на смартфонах.


Банки не очень-то любят говорить о комиссиях и лимитах своих дебетовых и кредитных продуктов. Если мы зайдем на страницу кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, то увидим более-менее полную информацию о снятии сумм ниже и выше лимита, а вот к снятию в каких банкоматах это относится – уже непонятно. С выдачей наличных по дебетовым картам все еще хуже – на страницах продуктов сказано, что «снимать деньги без комиссии можно во всех банкоматах мира», что плохо сочетается с частыми историями клиентов «я снял 100 рублей, и с меня списали 120 рублей комиссии». Чтобы разобраться в ситуации, нужно углубиться в ДКБО, и мы сделали это – а заодно и составили материал, в котором расскажем, сколько денег с вас возьмут за снятие наличных в банкоматах крупнейшего банка России и других финансовых учреждений.

  1. Как снять деньги с Альфа-Банка через Сбербанк?
  2. Размер комиссии
    1. Через банкоматы Сбербанка
    2. В отделениях Сбербанка

    Как снять деньги с Альфа-Банка через Сбербанк?

    Довольно просто – ищете банкомат (банкоматы Сбербанка можно найти повсюду), вставляете карточку, вводите нужную сумму, снимаете денежные средства. Когда будете проводить операцию, банкомат предупредит вас: «За снятие наличных средств банк, выпустивший карточку, может назначать комиссию.» Это – правда: когда вы снимаете наличные в стороннем банке, комиссию с вас берет именно банк, выпустивший карточку.

    Раньше еще и банк, установивший банкомат, брал себе вознаграждение, но сейчас от этой практики практически отказались.

    Размер комиссии

    Через банкоматы Сбербанка

    Процент зависит от того, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная. Для дебетовых карточек:

    Альфа-карта с преимуществами/кэшбэк-карты/карты со специальными акциями/пластики в рамках социальных пакетов – 1,5% комиссии, минимум – 200 рублей.

    Классическая Альфа-карта без преимуществ – 2%, минимум – 200 рублей.

    Спутать продукты – довольно просто, поэтому уточните этот момент у оператора или в онлайн-чате.

    С кредитными продуктами все немного сложнее. Процент за снятие в стороннем банке (в нашем случае – в Сбербанке) зависит не только от типа продукта, но и от ситуации. Для самого популярного кредитного продукта банка – «100 дней без процентов» – действуют следующие условия:

    При снятии до 50000 рублей комиссия не взимается.

    При превышении лимита с владельцев MasterCard Standart/Visa Classic снимается 5,9%, минимум – 500 рублей.

    При превышении лимита с владельцев MasterCard/Visa Gold снимается 4,9%, минимум – 400 рублей.

    При превышении лимита с владельцев MasterCard Visa Platinum снимается 3,9%, минимум – 300 рублей.

    Для кредиток, которые сейчас не выпускают, действуют следующие условия: за съем наличных берут 3,9%, минимум – 300 рублей.

    В отделениях Сбербанка

    В отделении Сбербанка деньги со счета Альфа-Банка могут выдать под 1% комиссии – при условии, что речь идет о текущем или дебетовом счете.

    Что входит в сумму комиссионных сборов?

    Выдача наличных для банков – это довольно сложная процедура, которая предполагает:

    разработку надежного программного обеспечения;

    охрану этих самых банкоматов.

    Из этого и составляется сбор.

    Размер комиссии при снятии наличных в зарубежной валюте

    При снятии иностранных денег в пределах России вы дополнительно заплатите 5% с любой операции – такова цена конвертации. Если же вы снимаете какую-то сумму зарубежной валюты в зарубежном банкомате, это правило не действует – вы дополнительно заплатите 1,5/2/3,9-5,9%, указанные выше.

    Размер комиссии за снятие наличных в другом банке

    Перечисленные выше правила размера комиссионного сбора за снятие денег применимы ко всем банкам, не только к Сбербанку. Единственное исключение – банки-партнеры, но о них мы поговорим в конце.

    Лимиты на снятие наличных с карт Альфа-Банка через Сбербанк

    По «100 дней без процентов» месячный лимит – 300000 рублей. По остальным кредиткам месячный лимит не определен – при условии, что вы пользуетесь продуктом минимум 3 месяца, и за это время вы ни разу не просрочили платеж. Если же были нарушения, максимальный месячный лимит – 200000 рублей.

    Где можно снять деньги без комиссии?

    У вас есть 2 варианта: устройства самого Альфа-Банка и банкоматы его партнеров. Партнеры – это другие банки, которые заключили с Альфа-Банком договор, согласно которому клиенты последнего могут пользоваться партнерскими устройствами без каких-либо ограничений. Для Альфа-Банка это очень выгодно – не нужно тратить собственные деньги на установку устройств по всей России, можно воспользоваться уже существующими.


    Каждому хотелось бы, чтобы, храня на банковской карте кредитные, а тем более собственные деньги, можно было в любой момент снять с нее желаемую сумму. Но в реальности лимит снятия наличных зависит от того, о какой сумме идет речь, посредством какого способа имеется намерение произвести обналичивание, а также каковы условия пакета услуг, подключенного к карте.

    1. Суточные и месячные лимиты снятия наличных в Альфа-Банке
      1. В банкоматах Альфа-Банка
      2. В банкоматах банков-партнёров
      3. В отделении банка через кассу
      1. Эконом
      2. Оптимум
      3. Комфорт
      4. Максимум +

      Суточные и месячные лимиты снятия наличных в Альфа-Банке

      В зависимости от обстоятельств сумма вывода за сутки с карты Альфа-Банка может составлять от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей.

      В банкоматах Альфа-Банка

      Прежде всего держателей карт интересует, сколько денег можно снять в банкомате Альфа-Банка и сколько придется заплатить. Замечательно, что при снятии наличных через банкоматы Альфа-Банка не нужно оплачивать комиссионный сбор. Но действуют ограничения по обналичиванию:

      • С дебетовой или кредитной карты, не подразумевающей премиального банковского обслуживания, разрешено снять максимально:
        • в сутки - 300 тысяч рублей;
        • в месяц - 500 тысяч рублей.
        • в сутки - 1,5 миллиона рублей;
        • в месяц - 3 миллиона рублей.

        Следует учитывать, что взимается 5% от суммы обналичивания, если операция предполагает конвертацию валюты.

        Важно знать, что банк может принять решение в одностороннем порядке, предусматривающее изменение индивидуального лимита на снятие наличных денежных средств посредством банкомата.

        В банкоматах банков-партнёров

        Для удобства клиентов и расширения их возможностей Альфа-Банк заключил договоры сотрудничества с несколькими российскими банками:

        • Газпромбанком;
        • Московским кредитным банком;
        • Открытие;
        • Промсвязьбанком;
        • Росбанком;
        • Россельхозбанком;
        • УБРР.



        Обращаясь к программно-техническим комплексам, предназначенным для автоматизированной выдачи наличных денег, банков-партнеров Альфа-Банка, нужно понимать, что в них действуют аналогичные условия, что и в банкоматах Альфа-Банка.

        При снятии валюты отличной от валюты карточного счета в банкоматах партнеров, осуществляется конвертация по текущему курсу, действующему на момент обработки операции в Альфа-Банке.

        В отделении банка через кассу

        Желая снять значительное количество денег с карты, можно обратиться в любой дополнительный офис Альфа-Банка. С собой необходимо обязательно иметь оригинал паспорта или другого официального удостоверения личности.

        В соответствии с установленными тарифами, комиссия в размере 1 процента будет взиматься, только если сумма к выдаче составляет менее 100 тысяч рублей.

        Представители бизнеса для снятия наличных со счета в отделении банка, должны заблаговременно подать заявку лично или через интернет-банк:

        • до часа дня за день до планируемой операции, если сумма снятия составляет не более 300 тысяч рублей;
        • за пять рабочих дней, если сумма обналичивания превышает 300 тысяч рублей.

        Более комфортный срок подачи заявки, как и выдачу денег без предварительной заявки можно согласовать с работниками Альфа-Банка.

        Лимиты снятия наличных с дебетовых карт Альфа-Банка

        Альфа-Банк предлагает разные пакеты услуг от базового до премиального. К тарифам “Эконом”, “Комфорт”, “Оптимум” клиенты могут подключиться в рамках зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта. Лимит выдачи наличных денег находится в зависимости от выбранного тарифа.

        Эконом



        Тариф “Эконом” - самый доступный из предлагаемой линейки. В рамках тарифа предлагается:

        • дебетовая карта Classic;
        • дополнительный доход в размере 6% на остаток по счету;
        • льготное кредитование;
        • бесплатные мобильные и интернет-сервисы.

        Чтобы за 0 рублей пользоваться возможностями базового тарифа, необходимо соблюдать одно условие - оставлять на остатке не менее 30000 рублей.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Эконом”, могут снимать:

        • в день - 100000 рублей;
        • ежемесячно до 300000 рублей с карточного счета.

        Оптимум



        Пакет услуг “Оптимум” расширяет возможности в рамках финансовых сервисов:

        • Открытия:
        • до 5 дебетовых карт категории Classic;
        • карт с милями, бонусами и кэшбэком.
        • Получения дохода в размере 6% по накопительному счету.
        • Доступа к системам мобильных платежей.

        Чтобы бесплатно пользоваться возможностями оптимального тарифа, необходимо соблюдать одно условие - оставлять на остатке не менее 100000 рублей.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Оптимум”, могут снимать:

        • в день - 300000 рублей;
        • ежемесячно до 800000 рублей с карточного счета.

        Комфорт



        Если у клиента заработная плата превышает 75000 рублей, он может перейти на другой уровень, подключившись к ПУ “Комфорт”. Предполагающему возможность:

        • открыть до 6 дебетовых карт, относящихся к категории Gold;
        • получить специальные предложения для путешественников;
        • накопить, воспользовавшись накопительным счетом “Мой сейф”;
        • участвовать в программе помощи путешествующим.

        Чтобы бесплатно пользоваться возможностями комфортного тарифа, необходимо соблюсти одно условие на выбор:

        • оставить на остатке не менее 300000 рублей;
        • потратить с карты до 40000 рублей;
        • переводить зарплату на карту.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Комфорт”, могут снимать:

        • в день - 500000 рублей;
        • ежемесячно до 1500000 рублей с карточного счета.

        Максимум +



        ПУ “Максимум+”, предлагающий премиальные услуги, относится к категории архивных. В настоящее время данный тариф не оформляется - доступен для оформления ПУ “Премиум”.

        Клиенты, пользующиеся ПУ “Максимум+”, могут снимать:

        • в день - 600000 рублей;
        • ежемесячно до 3000000 рублей с карточного счета.

        Лимиты на снятие наличных с карты Альфа-Банка за границей

        Имея карту Альфа-Банка, можно быть финансово уверенным не только на родине, но и за границей. И дебетовой, и кредиткой можно свободно расплачиваться в торговых точках, отелях, музеях. И при этом неважно в какой валюте открыт счет.

        Чтобы снимать, находясь за рубежом, наличные с карты без комиссии, важно укладываться в установленный лимит - 50 тысяч рублей в месяц. Чем выше статус карты, тем больше льгот:

        • с карты Gold можно снимать бесплатно деньги до двух раз в сутки;
        • с карты Premium – до четырех раз в сутки.

        Желая в другой стране снять большее количество денег с карты, нужно быть готовым к уплате комиссионного сбора в пределах 3,9-5,9 процента.

        Для чего введены ограничения?

        Ограничения, касающиеся снятия наличных с карты, введены, прежде всего, с целью сохранности денежных средств клиента. В случае если карта будет утеряна или похищена, а держатель не успеет произвести блокировку, мошенники смогут снять лишь незначительное количество денег.

        Лимитирование снятия наличных также является превентивной мерой для держателей кредитных карт. Для которых избыточный расход по карте чреват неблагоприятными финансовыми последствиями.

        Еще одна причина ввода ограничений - технические возможности банкомата. В автоматизированный комплекс можно поместить определенное количество купюр.

        Способы увеличения лимита

        Одна из возможностей увеличить и даже снять ограничение на обналичивание с кредитной карты - стать добросовестным заемщиком. Тем, кто исправно исполняет кредитные обязательства может быть разрешено снимать деньги без ограничений - в пределах одобренного кредитного лимита.

        Другая возможность - перейти на более высокую категорию пакета услуг. В настоящее время Альфа-Банк предлагает лучшее премиальное обслуживание в рамках пакета Альфа Премиум. Имея карту в статусе Premium, можно единовременно без комиссии в банкомате Альфа-Банка или банков-партнеров снимать до 1500000-3000000 рублей.

        Можно ничего не менять, а снимать деньги в необходимом объеме и без комиссии в кассах банка.

        Автор статьи

        Куприянов Денис Юрьевич

        Куприянов Денис Юрьевич

        Юрист частного права

        Страница автора

        Читайте также: