Комиссия за организацию страхования альфа банк что это

Обновлено: 18.04.2024

Альфа-Банк предлагает держателям своих кредитных карт программу страхования жизни и здоровья. Рассмотрим особенности страховки и как ее отключить.

Зачем нужна программа коллективного страхования

Страховка по кредитной карте предназначена для снижения рисков заемщиков и банка. Она позволяет полностью закрыть задолженность в случае инвалидности или смерти держателя кредитки, и частично погасить долг при временной утрате трудоспособности. Застраховаться по этой программе может любой держатель кредитной карты Альфа-Банка в возрасте от 18 до 60 лет.

Сколько стоит страховка

Подключение страхования бесплатно. Размер комиссии за организацию страхования составляет 1,034% от суммы долга по кредитной карте. НДС не включен в эту цифру. Комиссия рассчитывается и списывается ежемесячно.

Если задолженности по кредитке нет, плата за страхование не списывается, а клиент не считается застрахованным.

Сколько заплатят при наступлении страхового случая

Страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы. В случае инвалидности I-й группы или смерти заемщика страховка покроет 100% долга. При временной утрате трудоспособности выплата составит 0,3 % от Страховой суммы за каждый день когда держатель банковской карты не работал, считая с 21-го. При этом общая продолжительность такого периода не должна быть больше 60 дней.

Страховая сумма равна задолженности по кредитке, и рассчитывается в дату очередного минимального платежа. Максимальный возможный размер страховой суммы – 500 000 ₽.

Как подключить

Подключение к программе страхования для держателей кредитных карт происходит на добровольной основе. Чтобы оформить страховку, обратитесь в отделение или позвоните в телефонный центр Альфа-Банка.

Внимание. Некоторые держатели кредитных карт невнимательно относятся к процедуре оформления кредитки. В итоге они не замечают, что при согласии на различные условия пользования кредиткой, заодно дают согласие на подключение к страхованию жизни и здоровья заемщика. Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы убедиться что у вас не подключена такая услуга, если она вам не нужна.

Как отключить комиссию за организацию страхования

Чтобы отменить дополнительные расходы по кредитной карте, нужно отказаться от услуг страхования. Процент комиссии за услуги страховки будет отключен при расторжении соответствующего договора.

Согласно «Правилам страхования заемщиков» отказ оформляется либо в виде письменного заявления в отделении банка, либо по соглашению сторон. Фактически такое соглашение о расторжении договора можно заключить обратившись в Альфа-Банк по горячей линии или в чате поддержки через мобильное приложение.

В пункте 8.3 тех же правил указано, что комиссии, которые вы уже выплатили за услуги страхования, возврату не подлежат.

Что делать при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, выполните следующие шаги:

Куда обращаться

Для заключения или расторжения договора страхования обращайтесь в ваше отделение Альфа-Банка или по следующим контактам.

Страхование в Альфа-Банке часто настойчиво предлагают в качестве дополнительной страховки при оформлении кредита. Банк предоставляет более выгодные условия, получая взамен страховые гарантии возврата долга при наступлении негативных событий в жизни заемщика. Защиту заемщика, как правило, обеспечивает, компания АльфаСтрахование, входящая в состав крупного объединения Альфа-Групп. Также АльфаСтрахование предлагает другие страховые продукты: ОСАГО, страхование жизни и здоровья, страховка для выезда за рубеж и многое другое.

АльфаСтрахование и Альфа-Банк — одна организация или разные

Компании АльфаСтрахование и Альфа-Банк — юридически отдельные, самостоятельные организации. Обе компании объединяет вхождение в состав консорциума «Альфа-Групп».

Благодаря сотрудничеству, Альфа-Банк получает надежные гарантии того, что долг заемщика будет погашен. С другой стороны, страховщик может рассчитывать на финансовую поддержку банка, готового включать стоимость страховых услуг в состав оформляемого кредита.

Страховка по кредиту в Альфа-Банке

Программа страховки по кредиту нужна, чтобы исключить риск невозврата долга в связи с падением доходов, болезнью или смертью клиента. Застрахованным заемщикам Альфа-Банк готов предоставить кредит под более низкий процент.

Внимание. Клиент вправе обратиться с заявлением об отказе и потребовать полного возврата оплаченной ранее суммы. Так называемый «период охлаждения» для клиентов АльфаСтрахования составляет 14 дней. Если за этот период произошел страховой случай, предполагающий выплату компенсации, вернуть деньги и отменить полис не получится, да и смысл в этом пропадает. Подробности читайте в нашей статье о возврате страховки по кредиту.

Для оформления страховки по кредиту достаточно дать свое согласие во время заключения кредитного договора. Также можно подать заявление на сайте Альфа-Банка или АльфаСтрахования.

Виды страховых программ АльфаСтрахования

АльфаСтрахование располагает филиалами по всей стране, охватывая все сферы страхования:

Автострахование — к услугам владельцев авто разнообразные программы, касающиеся защиты автомобиля, включая добровольное КАСКО и обязательное ОСАГО.
Имущественное страхование — страховой защитой охвачены все виды имущества, включая деньги на счетах и картах клиента.
Страхование жилья — предполагает защиту от утраты или нанесения ущерба недвижимости всех категорий.
Медстраховка. Гарантирует выплаты в случае болезни и необходимости оплачивать лечение. Есть программы ОМС и ДМС.
Страховка путешественника — включает защиту страховщика от невыезда, потери багажа, транспортировку в случае болезни во время пребывания за рубежом. Медполис отвечает требованиям, предъявляемым при подаче на визу в одну из стран Шенгенской зоны.
Инвестиционное страхование — предлагает программы по сокращению рисков инвестора, решившего застраховать накопления и инвестиции.
Страховаие бизнеса — защита грузов, имущества предприятий, корпоративного транспорта и спецтехники.

Особый интерес представляют программы, рассчитанные на потребности ипотечных заемщиков. При наличии ипотеки Альфа-Банка могут оформить комплексную защиту имущества, титула, жизни и здоровья клиента.

Как купить страховой полис в АльфаСтраховании онлайн

Чтобы получить страховую защиту от АльфаСтрахования, необязательно идти в офис и оформлять бумажный полис. Развитие электронных технологий позволило оформлять полис страхования онлайн на официальном сайте, придерживаясь следующего алгоритма:

Выбрать страховую программу.
Определить детали страховой защиты, используя онлайн-калькулятор.
Выяснить предварительную стоимость услуги.
Заполнить информацию в анкете.
Оплатить картой страховой взнос.
Полис направят на электронную почту.

Внимание. Дистанционное страхование более востребовано среди клиентов Альфа-Банка - туристов, ипотечных заемщиков, автомобилистов и др.

Преимущества и недостатки

Судя по отзывам клиентов, к достоинствам АльфаСтрахования относят:

Гибкие условия договора с невысокой платой за услуги.
Качественный сервис сопровождения страхового случая.
Широкий выбор опций в рамках 1 программы.
Привилегии в виде пониженной ставки по кредиту при подключении страховки.

Негативные отзывы вызывает настойчивость, с которой некоторые сотрудники предлагают дополнительную финансовую защиту. Ипотечным заемщикам не нравится требование банка оформить комплексную страховку, включая титул, жизнь и здоровье заемщика на всем протяжении кредитования, что ведет к переплате по ипотеке. Правда, это требование исходит от самого Альфа-Банка, а не родственной страховой компании, и является разумным, поскольку защищает финансы не только банка, но и самого заемщика и его родственников.

Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество.

Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество. Услуги страхования в банке предоставляются страховыми компаниями группы «АльфаСтрахование», которая входит в одну финансово-промышленную консорциум группу «Альфа-Групп». Изъявить желание на получение страховки можно при заполнении заявления на получение банковских услуг. К примеру, в анкете на получение кредита есть пункт «Защита дохода, жизни и здоровья». Однако после этого всё же необходимо подписать соответствующий договор страхования.

Страхование кредита в Альфа-банке

В большинстве случаев оформления кредита в Альфа-банке страхование является обязательной процедурой. Особенно это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Для получения такого займа Альфа-банк требует застраховать доход, трудоспособность, жизнь и залоговое имущество. Страхование дохода гарантирует оплату страховой компанией вместо заёмщика платежей по кредиту в течение 3-х месяцев с момента увольнения, если оно произошло по инициативе работодателя. Утрата трудоспособности (инвалидность I-й группы) и жизни обязывает страховую компанию полностью погасить кредит вместо заёмщика.

Страхование вкладов в Альфа-банке

Альфа-банк, как и остальные банки России, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что каждый вклад физического лица страхуется в Агентстве по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка. Для страхования вклада не нужно подписывать дополнительного договора, оно осуществляется на основе Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Максимальная сумма страховой выплаты – 1 400 000 руб. Не подлежат страхованию вклады на предъявителя и вклады, совершённые через филиалы Альфа-банка за границей.

Страхование путешественников в Альфа-банке

Клиенты Альфа-банка, которые много путешествуют, могут оформить страховой полис «АльфаТур» или «АльфаТревел». Полис «АльфаТур» – это страховой полис на случай проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей. Полис действует в течение года или по достижению 91 дня пребывания в путешествии. «АльфаТревел» – это полис, который можно оформить онлайн через систему Альфа-клик. Полис приходит в электронном виде на e-mail и распечатывается клиентом самостоятельно. Его можно оформить на себя или любое другое лицо. В оба полиса можно включить страхование имущества, которое остаётся дома во время путешествия.

Альфастрахование

Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» – распространенная проблема, актуальная для многих владельцев кредитных карт, оформленных в этом банковском учреждении. Причем клиенты зачастую не дают согласия на оформление страховки по получаемой кредитной карте, но со счета всё равно списывается комиссия.

Комиссия за организацию страхования в «Альфа-Банке» — что это

Подобное списание представлено в виде части страхового продукта, который призван обеспечить гарантию возврата денежных средств на счет клиента, если они будут сняты или потрачены мошенниками, либо пропадут по другим причинам. Деньги с карточки клиента снимаются за проведение каких-то определенных организационных работ.

Важно! Клиенты «Альфа-Банка» отмечают, что денежные средства списываются со счета неоднократно, а практически ежемесячно. Приходит оповещение в выписке – за организацию страхования. Примерные суммы – по 300-400 рублей за каждое списание.

В официальных ответах «Альфа-Банка» часто говорится о том, что страховка автоматически подключается из-за наличия договора коллективного страхования «Альфа-Банка». Данное соглашение представлено в виде документа, который регламентирует выполнение страховых условий в отношении группы застрахованных лиц. В качестве оформителя обычно выступают работодатели и иные компании, которые страхуют своих сотрудников.

Как отключить комиссию

Перед тем, как отключить страховку в «Альфа-Банке», необходимо уточнить все операции и имеющиеся страховки по кредитной карте за последние месяцы пользования. Застрахованным поневоле клиентам банка, столкнувшимся с проблемой взимания комиссии, рекомендуется сразу звонить на горячую линию кредитного учреждения в колл-центр.

При выдаче крупных кредитов банки обязывают клиентов оформлять страховку, чтобы уменьшить собственные риски. У некоторых компаний получилось оптимизировать процессы, сформировав собственное подразделение, ответственное за выдачу полисов. Так им не приходится обращаться к сторонним СК с целью получения услуг. Одна из таких программ — «Альфа-Банк» страховка.

Как связано «АльфаСтрахование» и «Альфа-Банк»

«АльфаСтрахование» – крупнейшая в РФ частная страховая группа с универсальным портфелем услуг, в которые входит защита предпринимательской деятельности и другие продукты для частных лиц.

В состав той же организации включен «Альфа-Центр Здоровья» — это целая сеть клиник, открытых под управлением «АльфаСтрахования». Центра предоставляют услуги для людей в 11 городах РФ.

Все эти предприятия, включая «АльфаСтрахование» являются частью финансового объединения «Альфа-Групп». Речь идет разных независимых друг от друга проектах, ведущих деятельность на территории РФ и СНГ. К той же группе компаний относится и «Альфа-Банк».

Большая часть предприятий из «Альфа-Групп» имеет надежную и устойчивую репутацию. Например, «АльфаСтрахование» всегда отвечает по собственным обязательствам, имея около 32 млрд собственных средств и уставной капитал в 12,5 млрд. Также проект стал лидером в сфере онлайн-оформления страховок, заняв 21% рынка. Теперь группа включает аккредитованные страховые компании «Альфа-Банка».

Руководители организаций пришли к выводу, что эффективное решение проблем потребителя возможно только при совмещении страховых и банковских продуктов. В результате на круглом столе было решено совместить продукты «Альфа-Банка» и «АльфаСтрахование».

Подробнее о минимальном размере уставного капитала страховой компании можно узнать здесь.

Преимущества и недостатки страховки «Альфа-Банка»

При оформлении потребительского кредита заемщик имеет право согласиться или отказаться от оформления страховки. В случае с ипотекой – полис является обязательным условием, регламентированным статьей 31 ФЗ.

Для физических лиц

Страхование жизни и здоровья помогает снизить риски банка и клиента, его наследников, которым не придется отказываться от имущества, опасаясь долгов.

Из недостатков услуги:

долгий процесс медосмотра, сдачи анализов;
подготовка документов;
при наступлении страхового случая трудно подтвердить этот факт.

Другая услуга банка – страхование от потери работы. Продукт гарантирует кредитору, что в случае кризиса он получит свои деньги, а заемщик избавится от обязательств перед компанией.

в случае трудной экономической ситуации продукт сильно ограничивается;
основанием для выплаты средств станет только банкротство или ликвидация (обычное увольнение с места трудоустройства не считается).

Страхование ипотеки обязательно. Недостатки услуги такие же, как и в первом случае. Заемщику будет трудно доказать, что он не виновен в наступлении страхового случая. Компенсации часто не хватает для покрытия всего долга.

В случае со страхованием титула выгода предназначена не для банка, а для клиента.

необходимость покупки дополнительного полиса – увеличиваются расходы;
низкая вероятность наступления страхового случая.

Для юридических лиц

При оформлении кредитов для юрлиц чаще всего используются формы:

страхование титула;
страхование залога.

Как и в случае с ипотекой для физических лиц, защита кредитного имущества является обязательным условием, регламентированным в статье 343 ГК. Если собственность будет утеряна или испорчена, то по договору СК обязуется покрыть убытки и выплатить компенсацию заемщику. Недостаток этого вида страхования такой же, как и в случае с физлицами – сложно доказать непричастность к наступлению страхового случая. В некоторых ситуациях сумма компенсации оказывается меньше, чем размер ущерба.

Другая форма – защита титула от рисков, связанных с потерей прав собственности. Чаще всего такой полис оформляется под кредит с залогом бизнеса. Выгода выплачивается не банку, а самому клиенту.

Например, сельскохозяйственная компания берет кредит на проведение текущих работ, покупку техники и семян. Параллельно ей могут предложить застраховать урожай, оборудование и имущество. Программа предполагает широкий спектр покрытия рисков. Так как получение урожая зависит от технологических и климатических факторов, но напрямую влияет на прибыль компании, то эта сфера будет высокорискованной для СК. Стоимость полиса будет высокой, но продукт позволит предпринимателю обезопасить себя от угроз.

Какие условия страхования «АльфаСтрахования» и «Альфа-Банка»

В список услуг банка входит страхование:

владельцев кредитных карт, которые используют продукт для повседневных расчетов в магазинах;
любителей путешествовать, которые оформляют кредит для поездки за границу;
владельцев дебетовых карт;
заемщиков, оформляющих потребительский, ипотечный или автомобильный кредит;
накопительных депозитов;
жизни, здоровья и всего, что принадлежит заемщику (личные вещи, имущество, ремонт в квартире, ответственность или др.).

Стандартный полис добровольного страхования предлагается каждому клиенту при оформлении потребительского кредита или карты. Расширенный пакет предназначен для ипотечных заемщиков и лиц, которым требуются крупные суммы.

Страховые риски полиса добровольного страхования:

временная потеря трудоспособности (в результате несчастного случая – сломал руку на работе, попал в аварию, заболел и др.);
присвоение I-группы инвалидности (независимо от причины);
смерть должника (за исключением суицида).

В случае инвалидности и гибели должника СК берет на себя все обязательства по выплате кредита. Временная потеря трудоспособности не избавляет клиента от обязательств. Компания готова погашать взносы в течение 3 месяцев с момента наступления страхового случая. На 4 месяц клиент должен вернуться к привычному графику, независимо от того, стал ли он трудоспособным.

Перед подписанием соглашения заемщик должен внимательно изучить условия полиса, описанные в нем риски, сроки и порядок выплат. Это избавит его от многих проблем, если понадобится получить компенсацию.

Для держателей расчетных и кредитных карт «АльфаСтрахование» предлагает особый пакет услуг – «Защищенная карта». Программа предусматривает защиту от рисков утери личных данных, приведших к трате средств со счета третьими лицами. Дополнительно клиент может оформить страхование здоровья. Все описанные риски предусмотрены в пакете «Все включено» — его оформление выходит дешевле, чем получение каждого полиса по отдельности.

Можно ли отказаться от страховки кредита

Сотрудник банка обязан рассказать клиенту о страховании и предложить оформить полис. Обязательным является только защита при ипотеке – от услуг в других случаях заемщик может отказаться. Навязывание полиса запрещено.

Однако часто встречается схема:

Сотрудник банка самостоятельно заполняет кредитные бумаги.
Затем он просит от клиента предоставить код подтверждения, который приходит по СМС.
На самом деле, это не код для оформления кредита, а согласие на получение страховых услуг.

Это является формой навязывания, на которую попадаются доверчивые клиенты.

Согласно закону, заемщик имеет право отказаться от услуги на месте или в течение 5 дней после подписания договора. Чтобы избежать навязывания полиса нельзя предоставлять код подтверждения, заранее не изучив документы.

Как оформить страховку

Оформление полиса для потребительского кредита и ипотеки производится в офисе «Альфа-Банка» вместе с подписанием договора займа. Менеджер компании должен подробно расписать клиенту, от каких рисков защищает страховка, стоимость оплаты, порядок выплаты компенсаций и получить согласие на услугу.

удостоверение личности;
ИНН;
подтверждение владение имуществом (для защиты дома или автомобиля).

Также же компания позволяет воспользоваться услугой онлайн-оформления. Документы и запрос подаются через сайт «АльфаСтрахования». Клиент выбирает нужный пакет страхования и присылает цифровые копии бумаг.

Стоимость страховки

Расчет стоимости полиса производится менеджером во время подписания договора. Услуга не должна навязываться клиенту – он сам изъявляет желание получить дополнительный пакет.

Если заемщик захотел получить поли при оформлении потребительского кредита, то ему нужно:

Выбрать подходящую программу после заполнения заявления.
Объявить о своем желании сотруднику банка при составлении анкеты.

Он рассчитает стоимость пакета и на месте объявит все условия.

Автомобильная страховка не является обязательной, но рекомендуется всем клиентам при получении кредита на покупку ТС. Это защитит его от рисков и снизит процентную ставку. Например, клиенты «Альфа-Банка», заказавшие КАСКО, получают скидку с 22,99% до 13,49-19,49%. Стоимость пакета аналогично определяется индивидуально при составлении договора. Цена зависит от марки машины, года выпуска, пробега и других критериев. Оплата производится на месте или включается в стоимость кредита.

Страховка ипотеки обязательно оформляется, независимо от желания заемщика. Отказаться от нее нельзя. Все из-за того, что ипотека – это долгосрочная и дорогая форма кредитования. В такой ситуации могут произойти разные ситуации.

Банк обязывает заемщика застраховать:

жизнь;
трудоспособность;
право собственности на имущество.

Стоимость, как в других случаях, определяется индивидуально при расчете стоимости кредита.

Срок страхования

Полис действует в течение всего срока кредитования. Заемщик должен быть защищен от рисков – так банк будет уверен в том, что получит свои деньги обратно.

Бывает, что клиент пытается вернуть деньги за полис, потому что он выплатил кредит досрочно и не нуждается больше в услугах. Гражданский Кодекс становится на сторону компаний, принимая во внимание факты:

полис покупается на весь срок кредитования;
отсутствие рисков по договору.

Прецеденты отказа происходили только в судебном порядке. Однако это случается редко. Клиенты не имеют право разорвать уже заключенный договор и вернуть сумму страховой премии.

Страхование кредита – это двоякая услуга. Риски полиса в большинстве случаев случаются редко и не спасут заемщика от выплаты, но удоражают стоимость договора. Страхование может быть выгодным для компаний. Также интересным считается КАСКО, так как избавит владельца от лишних трат.

Видео по теме статьи

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: