Коммерческий банк открывает расчетный счет кому
Обновлено: 18.04.2024
Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов в предпринимательской деятельности. За открытие и ведение расчетного счета и за осуществление кассовых операций с наличными деньгами банк взимает комиссию. В этом заключается главное отличие расчетного счета от депозитного, использовать его как инструмент накопления денежных средств невозможно.
Обслуживание расчетного счета требует от предпринимателя постоянной оплаты банковских услуг, поэтому резонным будет вопрос – обязательно ли его открывать? Особенно на старте бизнеса, когда любые расходы могут оказаться значимыми.
Обязателен ли расчетный счет для ООО?
Обязанность открывать расчетный счет организации законом не установлена. В статье 2 закона «Об ООО» говорится лишь о том, что общество вправе открывать банковские счета, т.е. делать это в добровольном порядке. Но тогда как внести уставный капитал на расчетный счет? Соблюдая кассовую дисциплину, ООО может вести расчеты наличными деньгами, выплачивать наличностью заработную плату и вносить уставный капитал в кассу общества . К слову, внести уставный капитал можно в течение 4-х месяцев после регистрации ООО, поэтому необязательно хранить его в кассе с первых дней.
Несмотря на отсутствие явной обязанности, на практике существуют ограничения, из-за которых рано или поздно юридическое лицо будет вынуждено открыть расчетный счет для ООО. Причин тому несколько:
- Существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (не более 100 000 рублей в рамках одного договора).
- Для хранения наличных денег в организации необходимо обустроить кассу или сейф и поручить обязанности кассира ответственному лицу.
- Необходимо постоянно следить за соблюдением установленного лимита кассы (максимально допустимая сумма наличности на конец рабочего дня). При превышении этого лимита организация рискует получить штраф в 50 000 рублей.
- И самое главное – заплатить налоги ООО может только в безналичном порядке. Это требование статьи 45 НК РФ, согласно которой обязанность организации по уплате налога признается выполненной только после предъявления в банк платежного поручения.
Таким образом, срок открытия расчетного счета для ООО не установлен, но как только обществу надо будет заплатить налоги, похода в банк не избежать.
Расчетный счет для ИП
У индивидуальных предпринимателей ситуация несколько другая: расчетный счет для ИП тоже необязателен, но уплачивать налоги наличными деньгами им не запрещается. При этом на ИП также распространяется лимит наличных расчетов в договорах с другими коммерческими субъектами, поэтому если цена одного договора превышает 100 000 рублей, то расчеты возможны только в безналичном порядке.
Задумавшись над тем, нужен ли расчетный счет для ИП, решите для себя:
- Будете ли вы заключать договоры на сумму, превышающую лимит наличных расчетов?
- Сможете ли вы соблюдать кассовую дисциплину при работе с наличными деньгами и вести кассовые документы?
- Сумеете ли вы обеспечить безопасное хранение наличных денег?
- Будут ли ваши контрагенты согласны на ведение только наличных расчетов?
Может быть, проще открыть расчетный счет для ИП и вести безналичные расчеты? Это действительно удобно.
Порядок открытия расчетного счета
Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:
Документы для открытия расчетного счета ООО
Документы для открытия расчетного счета ИП
Свидетельство о госрегистрации ООО
Свидетельство о госрегистрации ИП
Свидетельство о постановке на налоговый учет
Свидетельство о постановке на налоговый учет
Документ, удостоверяющий личность физического лица
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами
Документы, подтверждающие полномочия руководителя
Лицензии или патенты, выданные ИП или лицу, занимающемуся частной практикой
Лицензии или разрешения, если они имеют отношение к заключению договора об открытии расчетного счета
Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:
- выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- копию годовой бухгалтерской отчетности;
- справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- копии налоговых деклараций;
- рекомендательные письма контрагентов и др.
После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2017 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.
В каком банке открыть расчетный счет?
Каждый банк проводит свою политику по привлечению клиентов, поэтому предлагает, как правило, несколько разных тарифных планов, отличающихся стоимостью услуг и их ассортиментом. Многие предлагают открыть расчетный счет для ООО бесплатно, но б есплатное открытие расчетного счета может потом компенсироваться высокой ценой за его обслуживание. Это же можно отнести и к ИП, поэтому п режде чем принимать предложение открыть расчетный счет для ИП бесплатно, узнайте о том, во что обойдутся банковские услуги в дальнейшем. Сравните стоимость тарифов на ведение расчетного счета в разных банках.
Кроме тарифов, к существенным критериям при выборе банка стоит отнести:
-
;
- возможность подключения к Интернет-банку;
- наличие региональных филиалов;
- возможность открыть несколько расчетных счетов;
- мультивалютные вклады, если ваша деятельность связана с ВЭД;
- скорость исполнения распоряжений клиента (платежных поручений);
- наличие специальных зарплатных проектов;
- льготное кредитование для собственников счетов.
Мы задали нашим пользователям вопрос: «Какому банку вы доверили обслуживать деньги вашего бизнеса»? В голосовании приняли участие 792 пользователя, их голоса распределились следующим образом:
В современной экономике подавляющее большинство расчетов между хозяйствующими субъектами, уже достаточно давно, осуществляется в безналичной форме. Не является в этом исключением и российская экономика. Все юридические лица, с момента их регистрации в качестве таковых, обязаны открыть в кредитной организации, как минимум, один расчетный счет. При желании вышеуказанные юридические лица могут открывать и больше счетов, если у них в этом возникает необходимость.
Юридические лица, собственником которых не является государство, а также не получающие бюджетных средств, вправе самостоятельно выбирать кредитную организацию, в которой они будут обслуживаться. При этом, частные предприятия, индивидуальные предприниматели или учреждения, независимо в какой они организационно-правовой форме существуют (ООО, ПАО и т.д.) выбирают кредитную организацию (банк) обычно исходя из следующих критериев:
- надежность кредитной организации, ее финансовая устойчивость и способность своевременно выполнять все свои обязательства;
- простота и удобство обслуживания, степень развития современных банковских технологий;
- стоимость обслуживания, наличие различных индивидуальных программ работы с клиентами;
- наличие разветвленной сети филиалов и дополнительных офисов;
- качество и оперативность предоставления всех видов банковских услуг, быстрое устранение неизбежно возникающих проблем в ходе банковского обслуживания, обратная связь с клиентом.
Естественно, что и кредитные организации заинтересованы в увеличении количества своих действующих клиентов – производственных, добывающих, перерабатывающих, сельскохозяйственных, торговых и иных предприятий, различных учреждений. Для банка это, прежде всего, привлеченные финансовые ресурсы (средства на счетах клиентов), которые могут быть использованы в активных операциях и взимание платы с клиентов (доходы банка) за ведение расчетного счета, оказание различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Поэтому на данном рынке между банками также развернулась конкуренция за клиентов. С другой стороны, ЦБ РФ обязывает кредитные организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем и денежным средствам, используемым для финансирования терроризма, а также ряду других сомнительных операций. Исходя из этого в последние 5-10 лет кредитные организации очень внимательно подходят к вопросу открытия всех видов счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. За сомнительные и противозаконные операции клиентов также несет ответственность и коммерческий банк, в котором они реализованы. В новейшей истории России достаточно много примеров, когда у банка была отозвана лицензия за совершение подобного рода операций.
Коммерческие банки могут открывать юридическим лицам всех форм собственности – расчетные счета, которые используются клиентами для хранения своих свободных денежных средств, осуществления всех видов расчетов, а также получения наличных денежных средств.
Клиент для открытия расчетного счета представляет в юридическую службу банка следующие документы:
1) заявление на открытие счета с указанием целей открытия, а также валюты, в которой будут осуществляться расчеты, которое подписывают директор и главный бухгалтер клиента;
2) заверенные нотариусом копии следующих документов: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в едином государственном реестре юридических лиц, устав, учредительный договор (если есть), свидетельства о постановке на учет в федеральной налоговой службе, управлении статистики, пенсионном фонде РФ, фонде обязательного медицинского страхования, фонде социального страхования;
3) протокол собрания собственников предприятия о назначении директора;
4) приказ директора о назначении главного бухгалтера предприятия;
5) карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026.
Если представленные клиентом документы не дают повода сомневаться в законности его деятельности, то юридическая служба делает положительное заключение для руководства банка, которое принимает решение об открытии данному клиенту расчетного счета. В этом случае юридическая служба банка заключает с клиентом договор на обслуживание расчетного счета. В договоре банка с клиентом отражаются следующие моменты:
- порядок оформления распоряжений клиента на оплату денежными средствами с расчетного счета;
- процедуры приема распоряжений клиента, порядок их отзыва и возврата;
- порядок подписи распоряжений клиента в электронном виде и на бумажных носителях;
- операционное время, в течение которого принимаются и исполняются распоряжения клиента;
- процедуры исполнения банком распоряжений клиентов, подтверждение исполнения распоряжений, а также выдача клиенту выписки с его расчетного счета;
- порядок обмена информацией между банком и клиентом;
- перечень и содержание операций, которые банк может осуществлять по счету клиента;
- тарифы за услуги банка;
- ответственность сторон, форс-мажорные обстоятельства, порядок разрешения споров;
- срок действия договора, адреса и реквизиты сторон.
На основании заключенного договора руководитель кредитной организации отдает письменный приказ операционному управлению банка, которое открывает отдельный лицевой счет клиенту на соответствующем балансовом счете II порядка.
На клиента (юридическое лицо или индивидуального предпринимателя) банк заводит отдельное дело, в котором хранятся все вышеперечисленные документы, предоставленные клиентом и договор на банковское обслуживание.
Для учета расчетных, текущих и бюджетных счетов юридических лиц в Плане счетов предусмотрены следующие счета раздела 4 «Операции с клиентами»:
401 «Средства федерального бюджета»;
402 «Средства бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов»;
403 «Прочие средства бюджетов»;
404 «Средства государственных и других внебюджетных фондов»;
405 «Счета организаций, находящихся в федеральной собственности»;
406 «Счета организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности»;
407 «Счета негосударственных организаций»;
408 «Прочие счета».
Счета II порядка открываются в зависимости от организационно-правовой формы клиента – юридического лица, а также от его вида деятельности.
Пример 1. Юридическому лицу – негосударственной финансовой организации (общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Синергия») открыт расчетный счет в отделении Сбербанка России № 7006.
Бухгалтерский работник банка, получив приказ руководителя на открытие клиенту расчетного счета:
1) формирует отдельное дело нового клиента, куда помещает все документы, предоставленные ранее клиентом (заявление, договор на банковское обслуживание), учредительные документы, свидетельства о постановке на учет во внебюджетных фондах, налоговых органах и органах статистики, приказы о назначении директора и главного бухгалтера, а также карточку с образцами подписи и оттиска печати);
2) присваивает номер отдельного лицевого счета по данному клиенту, в рассматриваемом случае номер расчетного (лицевого) счета клиента будет выглядеть следующим образом:
40701 – балансовый счет II порядка, предусмотренный для негосударственных финансовых организаций;
810 – код рубля по банковскому классификатору валют;
К - защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);
7006 – номер филиала (отделения) банка;
750 – номер отдельного лицевого счета в книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка;
3) регистрирует лицевой счет клиента в электронном виде в банковской программе по обслуживанию клиентов, юридических лиц;
4) вносит запись об открытии лицевого счета в «Книгу регистрации открытых лицевых счетов клиентам – юридическим лицам»;
5) оформляет справку об открытии расчетного счета, которую передает в Федеральную налоговую службу РФ, либо банк, либо клиент (по взаимной договоренности).
Пример 2. Юридическому лицу – государственному университету (находящемуся в федеральной собственности) открыт расчетный счет в отделении Сбербанка № 2485.
В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом:
40503 – балансовый счет II порядка, предусмотренный для некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности;
810 – код рубля по банковскому классификатору валют;
К – защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);
2485 – номер филиала (отделения) банка;
392 – номер отдельного лицевого счета в книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка.
Пример 3. Индивидуальному предпринимателю открыт расчетный счет в отделении Сбербанка № 4208.
В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом:
40802 балансовый счет II порядка, предусмотренный для индивидуальных предпринимателей;
810 – код рубля по банковскому классификатору валют;
К – защитный ключ (любое целое число от 1 до 9);
4208 – номер филиала (отделения) банка;
4415 – номер отдельного лицевого счета в Книге регистрации отдельных лицевых счетов клиентов банка).
Форма лицевого счета по расчетным счетам клиентов выглядит следующим образом:
Лицевой счет (образец)
Название лицевого счета
Дата составления лицевого счета
Обороты за день
Исходящее сальдо по счету
Для кредитной организации средства на расчетных счетах клиентов рассматриваются как депозиты до востребования. Данные средства клиент может использовать в любой момент в соответствии с договором. В основном, это оборотные денежные средства различных предприятий различных форм собственности, индивидуальных предпринимателей и учреждений, используемые ими для осуществления различных видов расчетов, уплаты налогов, а также выплаты заработной платы своим сотрудникам. В этом случае клиентами на ставится цель сохранить и приумножить свои денежные средства на расчетных счетах. При этом, исходя из реальной банковской практики, 20% средств клиентов, находящихся на их расчетных счетах, банк может использовать в своих активных операциях – предоставлять кредиты, приобретать ценные бумаги, драгоценные металлы, иностранную валюту и т.п. Также банк получает весьма значительные доходы в виде платы клиентов за обслуживание расчетного счета, электронной системы «клиент-банк», дистанционного банковского обслуживания, платежей за осуществление расчетных операций, снятие наличных денежных средств и иных услуг оказываемых банком. По данным ЦБ РФ, доля депозитов до востребования составляет в среднем по банку величину от 30 до 32,5% в общей структуре пассивов, что, несомненно, является основным источником привлечения средств.
Рассмотрим бухгалтерский учет расчетных операций в банке на примере самого, вероятнее всего, многочисленного счета, открываемого клиентам – 407 «Счета негосударственных организаций», на котором открываются следующие счета II порядка:
40701 «Финансовые организации»;
40702 «Коммерческие организации»;
40703 «Некоммерческие организации»;
40704 «Средства для проведения выборов и референдумов. Специальный избирательный счет».
План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, дает следующую характеристику данных счетов: «…данные счета предназначены для учета средств на счетах финансовых, коммерческих и некоммерческих организаций. Эти счета − пассивные.
Организация, деятельность которой в основном связана с оказанием услуг финансового характера, относится к финансовым организациям. Счета финансовым организациям открываются на балансовых счетах второго порядка, имеющих соответствующие наименования.
На балансовых счетах второго порядка «коммерческие организации» открывают счета организациям, основной целью деятельности которых является извлечение прибыли.
Организации, не имеющие в качестве основной цели своей деятельности извлечение прибыли и не распределяющие полученную прибыль между участниками, относятся к некоммерческим. Счета таким организациям открываются на балансовых счетах второго порядка, имеющих соответствующие наименования.
В кредит счетов зачисляются суммы, поступающие указанным организациям, в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетами организаций, счетами по учету бюджетных, внутрибанковских операций, по учету кредитов и другими счетами.
По дебету счетов отражаются суммы, списываемые со счетов, в корреспонденции со счетами, указанными по кредиту.
В аналитическом учете ведутся счета по каждой организации…»
Порядок бухгалтерского учета по счету 40702 можно представить в форме таблицы (табл. 3.1).
Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.
- Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО
- Кому необходимо открыть расчетный счет в банке
- По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета
- Порядок открытия расчетного счета в банке
- Необходимые документы для открытия расчетного счета
- Для ИП
- Для юридических лиц (ЮЛ)
- Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?
- Как работать ИП без расчетного счета?
- Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?
Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО
Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.
Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.
Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.
Кому необходимо открыть расчетный счет в банке
Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.
Когда счет следует открыть ИП:
- Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
- Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
- Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
- Для подключения эквайринга.
Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.
По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета
Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:
- Надежность банка.
- Условия бесплатного обслуживания.
- Можно ли открыть счет без посещения представительства.
- Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
- Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
- Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
- Лимиты по операциям.
- Функционал интернет-банкинга.
- Длительность банковского дня.
Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.
Порядок открытия расчетного счета в банке
Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:
- Откройте официальный сайт банка, раздел обслуживания малого и среднего бизнеса и ИП.
- Перейдите в раздел «Расчетный счет».
- Изучите тарифы и выберите подходящий.
- Нажмите на кнопку на сайте «Открыть счет».
- Заполните контактную информацию.
![]()
Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке
Необходимые документы для открытия расчетного счета
ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов
Для ИП
- Гражданский паспорт.
- Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
- Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
- Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).
Для юридических лиц (ЮЛ)
- Устав.
- Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
- Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
- Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
- Лицензии.
Причины для отказа в открытии расчетного счета
Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:
- Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
- Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
- Не верно указанный юридический адрес фирмы.
Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.
Часто задаваемые вопросы
Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?
Нет, это обязанность кредитной организации.
Как работать ИП без расчетного счета?
Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.
Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?
Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.
Резюме
Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.
Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.
ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.
![]()
Расчетный счет представляет собой счет, который открывается банком для юридического лица. Может использоваться для:
- Как закрыть расчетный счет
- Как перевести деньги на расчетный счет
- Документы для открытия расчетного счета
- Нужен ли расчетный счет?
- Открытие расчетного счета
- Списание с расчетного счета
- хранения денежных средств;
- проведения расчетных операций по требованию юрлица, владельца счета.
Одновременно с расчетным счетом нередко открываются также расчетные субсчета, которые от первого отличаются невозможностью проведения расчетных операций по требованию владельца счета. Субсчета открываются для несамостоятельных хозяйственных объектов и служат только для зачисления финансовых поступлений и перечисления их в дальнейшем на расчетный счет.
При открытии расчетного счета необходимо оповестить налоговую инспекцию.
Как закрыть расчетный счет
Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:
- паспорт, который удостоверит вашу личность;
- чековую книжку;
- договор на открытие расчетного счета;
- печать.
Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.
Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.
Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.
Как перевести деньги на расчетный счет
Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.
Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.
Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.
Документы для открытия расчетного счета
Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:
- копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
- копии учредительных документов, заверенных нотариально;
- копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
- копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
- карточку, заверенную банком или нотариусом;
- выписку из ЕГРЮЛ.
Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.
Нужен ли расчетный счет?
Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.
Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.
Открытие расчетного счета
Подробности о расчётах с клиентами можно узнать из нашей рассылки про приём платежей для ИП. Подпишитесь, чтобы разобраться, как правильно пользоваться расчётным счётом и избежать блокировок, а когда можно и вовсе без него.
Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.
При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.
Списание с расчетного счета
При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».
Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.
Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.
После регистрации юридического лица или ИП, чтобы начать осуществлять деятельность без ограничений, нужно открыть расчетный счет. Это можно сделать можно за несколько минут или за несколько дней, что зависит от ряда дополнительных факторов. В среднем новый клиент банка сможет пользоваться счетом уже на следующий день после подачи заявления. Пользователи, открывающие повторные счета в одном банке, уже через 2–3 минуты, причем они смогут открыть счет полностью онлайн, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
- Особенности процедуры открытия расчетного счета для ИП и ООО
- Срок открытия расчетного счета для ООО
- Срок открытия расчетного счета для ИП
- Часто задаваемые вопросы
- Может ли банк отказать в открытии расчетного счета?
- В какие сроки нужно представить документы после резервирования, чтобы банк открыл счет?
Особенности процедуры открытия расчетного счета для ИП и ООО
Срок открытия расчетного счета в банке для ИП или юридического лица зависит от ряда факторов:
- Открывает клиент первый или последующие счета в банке. Если это второй или последующие счета, они будут открыты за несколько минут, без предоставления пакета документов и идентификации клиента. Новый клиент должен представить необходимые документы, лично подписать договор на обслуживание.
- Способа подачи заявки. Если вы ее подаете в представительстве банка и все документы соответствуют требованиям, счет открывается быстрее, чем при подаче заявки онлайн.
- От банка. Есть банки, готовые открывать расчетные счета юридическим лицам и ИП быстро, в других клиенты проверяются тщательно, что занимает больше времени.
Когда номер счета нужен срочно, клиент может забронировать его в банке. Эта процедура позволяет получить номер онлайн, без предоставления документов, за несколько минут.
Обратите внимание, по забронированному счету не допускается проведение расходных операций, на него могут только поступать денежные средства. Его можно указывать в реквизитах заключаемых договоров.
Как зарезервировать счет:
- Подайте в банк онлайн-заявку.
- Банк зарезервирует счет, даст его реквизиты.
- Вы заключаете договор с контрагентом, указывая в нем свои новые реквизиты.
- Далее нужно собрать необходимый пакет документов и представить в банк для проверки.
- После проверки клиент сможет пользоваться своим счетом без ограничений.
Если клиент не предоставляет в банк документы и не проходит процедуру идентификации, счет аннулируется.
Срок открытия расчетного счета для ООО
Банки приветствуют появление новых клиентов, поэтому специально не будут затягивать сроки открытия расчетного счета. Стандартные сроки устанавливаются внутренними документами кредитных организаций, Регламентом обслуживания клиентов в банке, клиентской политикой.
Новому клиенту потребуется посетить офис банка или заказать деловую встречу со специалистом банка в более удобном месте для передачи документов и заключения договора. Поэтому срок открытия будет зависеть от даты подписания договора на обслуживание. Как только документ готов, счет открывается в течение 1–2 минут.
Срок открытия расчетного счета для ИП
Порядок и сроки открытия расчетного счета ИП не отличаются от юридических лиц. Поскольку предпринимателю потребуется только паспорт, проверка и процедура открытия могут занять меньше времени.
Часто задаваемые вопросы
Может ли банк отказать в открытии расчетного счета?
Да, если клиент не представил необходимые документы, при обнаружении в документах расхождений, когда фактическое местонахождение клиента не соответствует заявленному.
В какие сроки нужно представить документы после резервирования, чтобы банк открыл счет?
Конкретные сроки не регламентируются, это зависит от кредитной организации.
Резюме
Новый клиент не сможет открыть расчетный счет в банке полностью онлайн, потребуется посетить отделение банка или встретиться с менеджером кредитной организации на своей территории.
Срок открытия первого расчетного счета юридическому лицу или ИП составляет 1–2 дня.
При открытии последующих счетов, получить номер можно в течение 2–3 минут.
Автор статьи
Читайте также:
