Кому принадлежит народный банк казахстана
Обновлено: 24.04.2024
К 1989 году остаток вкладов населения в сберкассах возрос с 3,65 млрд. руб. до 7,87 млрд. руб. или в 2,2 раза. Количество вкладов населения за это же время увеличилось от 4263 тыс. до 7273 тыс. или в 1,7 раза
Совместными усилиями завода ферросплавов в г. Ермаке и Сберегательного банка РК был осуществлен выпуск платежных карт «Иртыш-card» в Казахстане
Структура Банка состояла из 2400 учреждений: включая филиалы, сберегательные кассы. В общей сложности в банке работало около 14 тыс. человек
Уже к концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики
В июле 1998 года решением Общего собрания акционеров банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в открытое Акционерное Общество «Народный Сберегательный Банк Казахстана»
Внедрение интернет-банкинга. Народный банк первым в РК начал внедрение новой сберегательной системы, основанной на интернет-технологиях
В июне 2002 года Народный банк выпустил миллионную платежную карту
22.02.12 года международное издание «Euromoney» сообщило о присуждении банку награды в ежегодном конкурсе «Исследование за 2013 год: частное банковское обслуживание и управление благосостоянием» в категории «Услуги управления капиталом» по Казахстану
09.01.13 года «Halyk Finance», дочерняя компания Народного Банка Казахстана, заключила сделку с производными инструментами на простые акции АО «Разведка Добыча «КазМунайГаз».
09.04.13 года cтоимость бренда Halyk Bank составила $266 млн.
26.02.14 года АО «Народный Банк Казахстана» заключило соглашение с HSBC Bank plc о приобретении Народным Банком у HSBC 100% акций дочерней организации HSBC в Казахстане ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»
27.02.14 года по результатам исследования «Global Finance»,«Halyk Finance» победило в номинации «Лучший Инвестиционный Банк Казахстана 2014 г.»
11.03.14 - в Акмолинской областной детской больнице состоялась церемония передачи современного оборудования в отделение реанимации в рамках проекта «Вдохнём жизнь». Аппарат предназначенный для оказания помощи новорожденным
24.04.14 - АО «Банк Развития Казахстана» заключило договор банковского займа с АО «Народный банк Казахстана» на сумму 7 млрд тенге для последующего кредитования субъектов частного предпринимательства.
16.07.14 - Standard & Poor’s повысила долгосрочный кредитный рейтинг Банка с «ВВ» до «ВВ+». Прогноз «Стабильный». В настоящее время, это один из самых высоких рейтингов среди казахстанских банков второго уровня
24.07.14 - агентство Fitch Ratings присвоило АО «Halyk Finance» долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной и национальной валюте на уровне «BB», прогноз «Стабильный», краткосрочные РДЭ в иностранной и национальной валюте на уровне «B» и рейтинг поддержки на уровне «3».
13.08.14 - по результатам исследования Asian Banking and Finance Retail Banking Awards 2014, Halyk Bank стал победителем в номинации «Лучший Розничный Банк Казахстана 2014 года»
С 15 октября 2014 года в Тбилиси открылся новый филиал АО «Халык Банк Грузия» - «Глдани», уже пятый по счету филиал в Грузии
3 декабря 2014 года в Казахстане завершена сделка между HSBC Bank plc и АО «Народный Банк Казахстана» по приобретению 100% акций дочерней организации HSBC в Казахстане ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»
06.04.15 - журнал “EMEA Finance” удостоило АО «Halyk Finance» звания «Лучший Инвестиционный Банк Казахстана 2014 года»
16 января 2015 года АО «НК «Қазақстан темір жолы» при партнерстве с АО «Народный Банк Казахстана» внедрило онлайн-сервис по зачислению денег на лицевые счета грузоотправителей
19 мая 2015 года Народный банк Казахстана (Halyk Bank) – единственная казахстанская компания, вошедшая в ежегодный глобальный рейтинг двух тысяч крупнейших публичных компаний мира, составленный журналом Forbes
Visa и Халык Банк Грузия объявили о запуске партнерского проекта мобильного эквайринга (mPOS) в Грузии
09.07.15 - в Лондоне состоялась церемония вручения наград от издания «Euromoney», присужденных компаниям из Центральной и Восточной Европы за особые достижения в 2015 году. Среди казахстанских финансовых институтов лучшим был признан АО «Народный банк Казахстана»
13.10.15 - Народный банк Казахстана подтвердил соответствие СУИБ требованиям стандарта ISO/IEC 27001:2005 и одновременно с надзорным аудитом осуществил перевод СУИБ на новую версию международного стандарта ISO/IEC 27001:2013
13.10.15 - АО «Народный Банк Казахстана» объявило о запуске нового решения - приложения «myHalyk»
7 декабря 2015 года АО «Народный Банк Казахстана» было удостоено награды «Банк года в Казахстане»
25.12.15 - АО «Народный Банк Казахстана» зафиксировало выпуск 1 000 000 платежных карт системы MasterCard
17.06.16 - состоялся III Съезд Национальной Палаты Предпринимателей РК «Атамекен», где был продлен срок полномочий Председателя и членов правления на два года - до 25.06.18. Умут Шаяхметова была избрана Председателем Комитета финансового сектора НПП и вошла в состав Президиума Национальной палаты предпринимателей «Атамекен»
27.10.16 - Халык Банк Грузия сообщил об открытии филиала в г.Кутаиси
03.11.16 - АО «Народный Банк Казахстана» сообщило о достижении договоренности по привлечению стратегического инвестора – China CITIC Bank Corporation Limited и продаже 60% принадлежащих Народному Банку акций АО «Altyn Bank»
Международное издание International Banker выбрало Умут Шаяхметову победителем в номинации «Банкир года в Восточной Европе»
В июне банк завершил приобретение 96,81% простых акций Казкоммерцбанка у Кенеса Ракишева и Фонда национального благосостояния «Самрук-Қазына»
В июле банк докапитализировал Казкоммерцбанк на 185 млрд тенге, чтобы довести коэффициент достаточности собственного капитала Казкоммерцбанка до уровня сопоставимых казахстанских банков
В ноябре мажоритарный акционер банка, холдинговая группа «АЛМЭКС», докапитализировала дочерний Казкоммерцбанк еще на 65,2 млрд тенге, в соответствии с требованиями к достаточности капитала и новыми стандартами МСФО9
В январе журнал Global Finance назвал банк «Лучшим провайдером торгового финансирования в Казахстане в 2018 году»
В феврале Казахстанская фондовая биржа (KASE) назвала банк «Лидером рынка государственных ценных бумаг» и отметила его дипломом «За стремление к прозрачности»
Forbes.kz выяснил имена акционеров казахстанских банков, входящих в топ-20 по размеру активов
Вся информация об акционерах казахстанских банков взята из открытых источников: сайта KASE, депозитария финансовой отчетности, корпоративных сайтов банков, а также из финансовой отчетности БВУ.
Акционеры 20 крупнейших банков Казахстана
Наименование
Акционеры
Размер активов, млрд тенге
АО "Народный Банк Казахстана"
Тимур Кулибаев - 36,65% (через холдинг АЛМЭКС)
АО ЕНПФ - 6.5%
Нуржан Субханбердин - 46,36% (напрямую - 22,2%, через АО ЦАИК - 24,16%)
ФНБ Самрук Казына - 12,77%
Айгуль Нуриева - 16,03% (через Казкоммерцбанк)
Нина Жусупова - 1,69% (через Казкоммерцбанк)
Российский банк АО "Сбербанк" – 100%
Адильбек Джаксыбеков - 44,2% (36,0% - через Финансовый холдинг Цесна, 8,19% - через АО Корпорация Цесна)
Серик Джаксыбеков, Даурен Жаксыбек, Николай Мещеряков, Илья Мещеряков, Нуржан Тургумбаев владеют в совокупности 3,51% акций (через АО «Корпорация Цесна»)
АО ЕНПФ - 7.07%
*Все акции Адильбек Джаксыбеков передал в доверительное управление своей супруге - Ляззат Джаксыбековой.
АО "Банк ЦентрКредит"
KOOKMIN Bank (Южная Корея) - 29,56%
IFC (Международная финансовая корпорация, дочка Всемирного банка) - 12,42%
Галимжан Есенов - 99,7% (через ТОО KNG Finance)
Вячеслав Ким - 46,7% (через АО «Каспи Групп»)
Baring Vostok Fund - 42,7% (через АО «Каспи Групп»)
Goldman Sachs - 2,47% (через АО «Каспи Групп»)
АО "Евразийский Банк"
Алиджан Ибрагимов - 33,3% (через АО «Евразийская финасовая компания»)
Александр Машкевич - 33,3% (через АО «Евразийская финансовая компания»)
Патох Шодиев - 33,3% (через АО «Евразийская финасовая компания»)
ФНБ «Самрук-Казына» - 51%
АО "Жилстройсбербанк Казахстана"
АО Национальный управляющий холдинг Байтерек - 100%
АО "Ситибанк Казахстан"
Американский банк CitiGroup – 100%
Фарид Люхудзаев - 11%
Азат Ермембетов - 9,9%
Кайрат Шарипбаев - 9,0%
Болат Назарбаев - 9,0%.
Софья Сарсенова - 69,3% (через ТОО JP Finance Group)
Артыкбай Самзаев - 24,5%
Куляш Саркулова - 9,87%
Сактанова Галия - 9,81%
Жанар Джолдыбаева - 9,33%
Жасулан Тулепбеков - 9,15%
Алмагуль Балмагамбетова - 8,7%
Айгуль Кравченко - 8,14%
Гулимжан Ахметжанова - 6,15%
Алма Тулебаева - 6,14%
АО "ДБ "АЛЬФА-БАНК"
Российский банк АО "АЛЬФА-БАНК" – 100%
ДБ АО "HSBC БАНК КАЗАХСТАН"
Британский банк HSBC Bank Plc - 100%
После закрытия сделки по приобретению HSBC БАНК КАЗАХСТАН Народным банком состав акционеров будет выглядеть так:
Тимур Кулибаев - 36,65% (через холдинг АЛМЭКС)
Предлагаем поближе познакомиться с председателями правлений банков, работающих в Казахстане
АО «Казкоммерцбанк»
Председатель правления Жусупова Нина Ароновна
Крупнейший частный банк Казахстана по большинству показателей. Основной акционер – Нуржан Субханбердин. Первым из банков СНГ успешно завершил IPO за рубежом (Лондон, 2006 год). В период кризиса 21,2% акций банка приобрел холдинг «Самрук-Казына». Владеет долями в АО «Alnair Capital Holding», АО «Центрально-Азиатская Инвестиционная Компания», ТОО «Alnair Capital».
АО «Народный сберегательный банк Казахстана»
Председатель правления Шаяхметова Умут Болатхановна
АО «БТА Банк»
Председатель правления Балапанов Ерик Жумаханович
Некогда крупнейший частный банк СНГ (учитывая «дочки» за рубежом). В настоящее время находится в процессе реструктуризации долга, которую планирует закончить к концу нынешнего года. В настоящее время имеет представительства в России, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах, Великобритании. Банк стал активным участником Дорожной карты и сегодня старается вернуть себе прежние позиции на рынке обслуживания как физлиц, так и коммерческого сектора.
АО «Банк ЦентрКредит»
Председатель правления Ли Владислав Сединович
С марта 2008 года крупным акционером БЦК стал банк Республики Корея Kookmin Bank. Создатель, глава и крупнейший акционер – Бахытбек Байсеитов. «Дочки» банка занимаются брокерско-дилерской деятельностью, управляют активами и предоставляют пенсионные услуги (НПФ «Капитал»).
АО «АТФБанк»
Председатель правления Ромео Коллина
АО «Альянс Банк»
Председатель правления Кабашев Максат Рахимжанович
Один из системообразующих банков после национализации в 2009 году занялся расчисткой балансов. Мажоритарным акционером АО «Альянс Банк» является Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», владеющий 67% простых и 67% привилегированных акций банка. 33% простых и 33% привилегированных акций принадлежат миноритарным акционерам.
ДБ АО «Сбербанк России»
Председатель правления Камалов Александр Ильясович
Купленный Сбербанком в Казахстане шесть лет назад ТексакаБанк считался тогда (по версии журнала National Business) банком с лучшим клиентским обслуживанием. На сегодняшний день ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть, состоящую из 92 структурных подразделений, 13 из которых являются филиалами.
АО «Kaspi bank»
Председатель правления Ломтадзе Михаил Нугзарович
Бенефициары банка – Baring Vostok Capital Partners и Вячеслав Ким, который является председателем совета директоров банка и владеет 67,15% АО.
Другой крупный акционер банка – ФПИ Baring Vostok Fund, в прошлые два года владевший половиной актива.
АО «Цеснабанк»
Председатель правления Жаксыбек Даурен Адильбекулы
Цеснабанк входит в Корпорацию «Цесна» – многопрофильный бизнес, известный прежде всего своими проектами в области сельского хозяйства.
В январе 2012 года АО «Цеснабанк», возглавляемое Дауреном Жаксыбеком, вошло в список «100 ведущих компаний и лидеров мира» делового издания World Finance и получило звание «Лучший коммерческий банк Казахстана в 2012 году».
АО «Ситибанк Казахстан»
Председатель правления Сайед Асиф Али Заиди
Банк входит в крупнейшую международную корпорацию Citigroup Inc. – это один из лидеров на мировом рынке финансовых услуг. Особое внимание банк уделяет работе с нерезидентами и международным платежам.
АО «Евразийский банк»
Председатель правления Эгглтон Майкл Джеймс
В 2012 году банк представил новую модель центра розничных услуг в рамках беспрецедентного для казахстанского рынка расширения собственной розничной сети. Программа региональной экспансии Евразийского банка предусматривает расширение собственной сети до более 3000 точек присутствия до конца 2013 года.
АО «Нурбанк»
Председатель правления Идрисов Мухтар Узакбаевич
АО «Нурбанк» создано 3 августа 1992 года в Атырау. Основной акционер – Софья Сарсенова. Банк является стержнем финансовой группы Nurgroup.
Председатель правления Байсынов Мурат Байсынович
Банк сохраняет свою розничную направленность и кроме традиционных видов банковских услуг развивает сервис на основе инновационных технологий, среди которых мобильный банкинг.
ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»
Председатель правления Ларс Ингемар Рейдинг
ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» является дочерним банком группы HSBC. HSBC – одна из крупнейших организаций в мире по оказанию банковских и финансовых услуг.
АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Председатель правления Наурызбаева Нурбуби Серекхажиевна
Основной целью развития банка является повышение конкурентоспособности путем увеличения доли участников системы жилстройсбережений до 16% к экономически активному населению. Акционером банка является Агентство РК по делам строительства и ЖКХ.
АО ДБ «RBS (Kazakhstan)»
Председатель правления Руди Гердинк
В 1994 году AMRO Банк Казахстан стал первым банком с иностранным участием в Казахстане, предложив услуги в сфере корпоративного бизнеса. В 2007 году слился с голландским ABN AMRO. Банк входит в The Royal Bank of Scotland N.V.
АО ДБ «Альфа-Банк»
Председатель правления Смирнов Данила Федорович
Банк контролируется российским Альфа-Банком. Приоритетное направление в работе – транзакции между Казахстаном и Россией.
АО «Эксимбанк Казахстан»
Председатель правления Прихожан Дмитрий Анатольевич
Основной акционер – ЦАТЭК. Направления деятельности холдинга: электроэнергетика, финансовый, химический сектор, машиностроение.
АО ДБ «Банк Китая в Казахстане»
Председатель правления Тянь Вэй
Контролируется Bank of China, который входит в четверку крупных государственных коммерческих банков Китая и в число 20 крупнейших банков мира.
АО «Delta Bank»
Председатель правления Самзаев Нурбол Артыкбаевич
Бывшее АО «Нефтебанк» контролируется группой физлиц, самая значительная доля у Шагизат Есеновой – дочери бывшего президента Академии наук КазССР (1967–1974), одного из первооткрывателей месторождений нефти на Мангышлаке. Но, словно вопреки своему прежнему названию, банк много работает с сельскими предпринимателями.
АО «КазИнвестБанк»
Председатель правления Пакан Игорь
Владельцы банка – акционеры Lancaster Holding (у крупнейшего совладельца банка Нурлана Каппарова 20,36% голосующих акций, которые на данный момент переданы в доверительное управление в равных долях (6,79%) Ерболату Досаеву, Берику Каниеву и Юрию Паку).
ДО АО «Банк ВТБ (Казахстан)»
Председатель правления Гусаров Сергей Николаевич
Банк входит в российскую группу ВТБ. Работать начал с мая 2009 года. Несмотря на то что банк несет плановые расходы в рамках программы развития инфраструктуры и усовершенствования существующих бизнес-процессов, он стремительно наращивает депозитную базу и объемы кредитования.
АО «Хоум Кредит Банк» (АО «МБ «Алма-Ата»)
Председатель правления Мацо Павел
Основной пакет акций банка принадлежит чешскому инвестору Рихарду Бенишеку (90,01%).
Банк специализируется на потребительском кредитовании, работая как через свои офисы, так и через «Казпочту», торговые сети, магазины, использует прямой маркетинг.
АО «Банк «Астана-Финанс»
Председатель правления Шаймаханов Ербол Умарадилович
После того как материнская компания АО «Астана-Финанс» допустила в период кризиса ряд дефолтов по облигациям, дочерний банк (не допустивший у себя дефолтов) запустил стратегию «Здоровые активы – здоровый банк».
АО «ForteBank»
Председатель правления Андроникашвили Гурам Леванович
В апреле этого года АО «Метрокомбанк» получило свидетельство Минюста о переименовании в ForteBank. В мае банк завершил процесс ребрендинга.
Крупные акционеры банка – Булат Утемуратов и Тимур Исатаев. Банк специализируется на работе с корпоративным сектором.
АО «ТПБ Китая в г. Алматы»
Председатель правления Чэнь Юйбао
Дочерняя структура Торгово-промышленного банка Китая – крупной финансовой организации с госучастием.
Казахстанская «дочка» на местном рынке ведет себя сдержанно, активно не продвигаясь.
АО «Bаnк RBK»
Председатель правления Жакубаева Марпу Каримовна
В начале осени 2011 года АО «КазИнКомБанк» объявило о своей перерегистрации в Bank RBK. Консультантом банка стал известный банкир Жомарт Ертаев, ранее возглавлявший банк Евразийский. В июле 2012 года в адрес банка поступило постановление Нацбанка о приостановлении действия лицензии на проведение банковских и иных операций в части приема депозитов, открытия банковских счетов физических лиц сроком на шесть месяцев, с 9 июля 2012 года по 9 января 2013 года. Все прочие операции выполняются в стандартном режиме.
АО «БанкПозитив Казахстан (ДБ Банка Апоалим Б.М.)»
Председатель правления Кадир Эрден Чевик
Полностью контролируется стамбульским BankPozitif (который на 65% принадлежит Bank Hapoalim – крупнейшему банку и ведущей финансовой группе Израиля).
АО ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк»
Абдуррахман Зеки Арифиоглу
Банк – «дочка» одного из крупнейших банков Турции T.C. Ziraat Bankasi A.S.
На казахстанском рынке с 1993 года (один из первых банков с иностранным участием в РК).
АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)»
Председатель правления Нугыманов Бауыржан Табылдиевич
До 2009 года работал под брендом Лариба Банк. С 1990-х был одним из пионеров ипотечного кредитования в РК и лизингового финансирования.
АО «Шинхан Банк Казахстан»
Председатель правления Джонг Джи Хо
Принадлежит сеульскому Shinhan Bank. Материнская компания обладает широкой сетью от Германии до США. Корейский банк объявлял о намерении расширить присутствие и в СНГ.
АО ДБ «Punjab National Bank» – Казахстан»
Председатель правления Санджай Кандпал
Главный акционер (81%) – один из крупнейших банков Индии Punjab National Bank. До ребрендинга в 2011 году был известен как Данабанк. Новый акционер докапитализировал банк и планирует расширять присутствие на местном рынке.
АО «Банк Kassa Nova»
Председатель правления Куанышев Талгат Жуманович
АО «Исламский Банк Al Hilal»
Председатель правления Абрахам Прасад Жозе
Пионер исламского банкинга на территории Казахстана. «Дочка» Al Hilal Bank из ОАЭ. Банк быстро наращивает собственный капитал и выдачу кредитов (с учетом принципов шариата), отличаясь безупречным с точки зрения баланса кредитным портфелем.
АО ДБ «ТАИБ Казахский Банк»
и. о. Председателя правления Волкова Светлана Ивановна
Принадлежит бахрейнскому TAIB BANK BSC©. Как заявлено в документах банка, «призван служить финансовым мостом между Казахстаном и странами Персидского залива».
АО «СЕНИМ-БАНК»
Председатель правления Слесаревский Олег Евгеньевич
В 1993 году банк основали ряд пищевых компаний, в том числе «Рахат» и Первый пивзавод. Последнему сегодня принадлежит 87,3% акций банка (сам завод контролируется семьей Алгазиевых). СЕНИМ-БАНК предлагает физлицам широкий спектр систем денежных переводов. Первоначальный уставный капитал банка составлял 480 тыс. тенге.
По состоянию на 1 августа уставный капитал банка составляет более 4,18 млрд тенге, а его собственный капитал – 4,6 млрд тенге.
АО ДБ «НБ Пакистана» в Казахстане»
Председатель правления Шейх Абдул Маджид
Подконтролен Национальному банку Пакистана, который является самым крупным коммерческим банком в Пакистане с активами, превышающими $12 млрд.
Материнский банк работает более чем в 20 странах мира, предлагая как традиционные, так и исламские банковские продукты.
АО «Заман-Банк»
Председатель правления Гупало Елена Анатольевна
Крупными акционерами банка являются родственники главы совета директоров Тасбулата Абгужинова.
Об этом в интервью Forbes.kz рассказала председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова
Напомним, в апреле 2018 было объявлено о завершении сделки по продаже 60% акций Altyn Bank, дочерней организации Halyk Bank. Покупателями выступили китайские инвесторы - China CITIC Bank Corporation Limited (купила 50,1% акций) и China Shuangwei Investment Co (9,9%). 40% акций осталась у Halyk Bank. Сумма сделки не озвучивалась, но подчёркивалось, что она выгодна для казахстанской стороны. Почему крупнейший банк Казахстана остался в акционерах своей цифровой дочки, рассказала Умут Шаяхметова.
F: Умут Болатхановна, почему вы продали Altyn Bank не полностью? И есть ли у группы CITIC опцион на выкуп оставшегося пакета?
- У нас есть акционерское соглашение, где чётко прописано: мы не имеем права продавать 40% акций Altyn Bank в ближайшие три года. Поэтому мы останемся стратегическими инвесторами в Altyn Bank. И нам это очень нравится, мы сами этого хотели, нам это интересно. Мы считаем, что для группы Halyk партнёрство с China CITIC Bank - потенциальный стратегический альянс, который дает нам дополнительные возможности по обслуживанию китайских инвестиций.
Баланс Altyn Bank небольшой, поэтому в случае кредитования этим банком китайских компаний в Казахстане мы сможем частично финансировать какие-то сделки, создать синдикаты. Притом что все операционные механизмы и продукты будут проходить через Altyn Bank.
Через Altyn Bank будут проводиться такие казначейские операции, как прямой клиринг тенге-юань – это то, что собирается сделать China CITIC. Также мы видим, что у партнёров есть амбиции по развитию цифрового банкинга на базе Altyn Bank.
Кстати, для China CITIC участие в Altyn Bank – это всего лишь третье в мире совместное предприятие. Обычно они покупают бизнес полностью. Но именно в Казахстане они решили найти сильного стратегического партнёра.
F: И такой гигантской группе интересен небольшой рынок Казахстана?
- В рамках программы «Один пояс – один путь» для них покупка интересна.
F: Новый акционер будет направлять Altyn Bank на партнёрство с китайскими компаниями в Казахстане?
- Не только. В клиентской базе банка много физических лиц, в том числе в private banking, клиенты которого перешли к нам ещё от HSBC (Halyk Bank купил дочерний банк HSBC в Казахстане в 2014 и позже сменил его название на Altyn Bank – F). Сегодня Altyn Bank имеет самый высокий рейтинг среди частных банков Казахстана — «BBB-». Благодаря этому иностранные клиенты активно переходят в Altyn Bank, причём не только китайские. Плюс в торговом финансировании гарантии Altyn Bank будут приниматься лучше, чем, например, гарантии Halyk Bank, потому что у Altyn выше рейтинг и стоимость его гарантии будет ниже для международных компаний, для той же ТШО, например. А ещё у родительского банка - China CITIC - тоже высокие рейтинги, и он входит в двадцатку крупнейших банков мира с $1 трлн баланса.
Altyn Bank будет продвигать интересы китайских инвесторов в Казахстане
F: За эти полтора года работы с китайскими партнёрами вы заметили какой-то необычный, непривычный для Казахстана подход в работе?
- В технологиях банковского дела разницы, наверное, нет. Но в подходах и принципах принятия решений разница есть — там все очень строго, жёсткая субординация, решения могут приниматься долго, нужно получать одобрение от партии. Но уровень профессионализма банкиров очень высокий — они говорят по-английски, у многих западное образование, в технологиях они в чём-то более продвинутые, чем мы. Я ездила в Китай, была в их пекинском офисе, а ещё в Гонконге и Шанхае, и видела, как много и активно они работают с технологичными компаниями, такими как Huawei.
F: Про Halyk на рынке говорят похожее: у вас, вроде как, тоже все строго. По крайней мере, такое впечатление создаётся со стороны.
- Возможно, есть такое. Может, мы долго запрягаем, но потом быстро едем (смеется). На самом деле, в последнее время в Halyk Bank перестроены многие процессы. По крайней мере в работе с крупными корпоративными клиентами у нас очень индивидуальный подход. И наши ребята быстро и чётко отрабатывают все процессы. Профессиональный уровень моих коллег очень высокий, у многих, и в руководстве, и на уровне среднего менеджмента - западное образование и опыт работы в западных банках.
Одно то, что мы успешно прошли крупные сделки, о многом говорит. Взять, к примеру, приобретение HSBC – это была очень непростая сделка, хотя покупка была небольшой. Но оформить её документально было очень непросто, и над этой сделкой мы работали полтора года. Мы летали в Лондон, подписывали договоры, проводили due diligence, а нам не раскрывали информацию. У HSBC было три предложения на покупку казахстанской дочки. Кроме нас претендовал один крупный российский банк и один местный. Они давали большую цену, чем мы. Но в HSBC выбрали Halyk - мы прошли по комплаенсу, мы им больше понравились, поскольку Halyk – прозрачный, финансово устойчивый институт, который листингуется на Лондонской бирже. Поэтому им важна была не цена, а низкие репутационные риски.
Продолжаю изучать более подробно компании представленные на фондовом рынке Казахстана.
АО «Народный банк Казахстана», он же «Халык банк» (в переводе «народный банк», тикер: HSBK), является крупнейшим банком Казахстана с большим отрывом от ближайших преследователей. Основной акционер — компания «Алмэкс». «Алмэкс» контролируется Тимуром Кулибаевым и его женой Динарой Кулибаевой (дочь Нурсултана Назарбаева).
В 2017 году «Народный банк» купил акции крупнейшего на тот момент банка Казахстана — «Казкоммерцбанк» («Халык банк» был вторым по активам). «Казкоммерцбанк» принадлежал Кенесу Ракишеву — зять Тасмагамбетова Имангали, который в разное время занимал должности акима (мэра) Астаны, Алматы и министра обороны.
Эта часть необходима для понимания, что в крупнейших компаниях либо в собственниках, либо на руководящей должности можно увидеть родственника политического деятеля. Председатель правления Народного банка — дочь бывшего генерального секретаря МИД Казахстана.
Нынешний президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев на вопрос о клановой системе управления ответил:
ДКП и доля рынка банка
Вернемся в экономическую составляющую. В 2018 году «Халык банк» окончательно консолидировал и присоединил к себе «Казкоммерцбанк», став монстром в отрасли.
Про высокие ставки в стране было в обзоре экономики и индекса KASE. Недавно Нацбанк повысил ключевую ставку до 9,25%.
Депозиты банка в процентах сопоставимы с базовой ставкой (аналог нашей ключевой) — явление достаточно специфическое.
А вот ипотеку можно взять под 7%. В стране действует программа льготной ипотеки «7-20-25». 7% — ставка, 20% — первый взнос, 25 лет — срок займа.
Максимальная сумма — 25 млн тенге в Алмате и Нур-Султане, в других городах сумма меньше. Депозит по 9%, ипотека по 7% — неплохо. Там есть условия, например: у покупателя не должно быть жилья в собственности, ну и конечно надо быть гражданином Казахстана. На 25 млн тенге, судя по сайтам с новостройками, можно найти однокомнатную квартиру в центре или двухкомнатную подальше.
Финансовые результаты
Чистая процентная маржа банка составляет 4,7%. Любопытно, что у нашего Сбербанка маржа 5,18%, хотя ставки в стране ниже, в целом в банковском секторе значения тоже близки - 4,4%. Очень высокая ставки по депозитам в стране, доля M0 в М2 составляет 13,9%, в России 21.7%. Комиссионных доходов у банка не много. В непроцентных доходах основная доля приходится на страховой бизнес компании.
Банк по всем показателям кроме комиссионных доходов 1 в стране.
Процентные доходы растут вместе с кредитным портфелем.
Кредитный портфель на 78,9% состоит из займов в местной валюте. Ритейл сегмент в кредитном портфеле занимает 28,3%. Кредиты занимают 43% активов. 27% занимают разного рода долговые ценные бумаги, почти все они государственные. Все процентные активы растут, но ставка снижается — 8,4%. Это на уровне доходности кредитного портфеля Сбера, у которого 8,3%.
В депозитах же местная валюта занимает 52%, учитывая что экономика зависит от экспорта нефти, а курс доллара волатильный — это может быть проблемой. Видимо такие высокие ставки по депозитам в местной валюте нужны, чтобы поддерживать эту долю. Обязательства банка в иностранной валюте, кредитный портфель в тенге, при девальвации — хорошего мало, учитывая уровень ставок.
Прибыль и дивиденды
Прибыль на максимумах. На графике вариант прибыли за 12 месяцев.
Квартальная прибыль также на пике. Для наглядности добавил вариант прибыли, очищенный на резервы.
После присоединения «Казкоммерцбанка» была очевидная проблема в качестве кредитного портфеля. Резервы покрывали чуть больше половины плохих кредитов. Сегодня, очевидно, проблем нет, резервов на 85,6% больше. 23 августа отчет за 2-ой квартал, у которого низкая база с высоким значением резервирования. Вероятно прибыль продолжит ставить новые рекорды. Достаточность капитала 24,6%. У нашего Сбера 14,5%.
С такой достаточностью банк может позволить себе выплачивать большие дивиденды. Дивидендная политика предполагает выплаты от 50 до 100 процентов прибыли на дивиденды. За 2019 и 2020 год выплатили 60% прибыли. За 2020 год заплатили 18 тенге на акцию. Дивидендная доходность выше 10%. Платят раз в год, но стабильно начали платить только в 2018 году, после объединения с «Казкоммерцбанком».
Выводы и оценка
Стоимость чистых активов банка составляет 1 583 534 млн тенге, при рыночной капитализации 1 913 437 млн тенге. P/BV = 1,21. Его рентабельность высокая, но такой она была всю последнюю историю.
Сравнивать внутри страны можно разве что с Kaspi.kz, который не совсем похож на классический банк. Для сравнения возьмем еще наш Сбербанк. Тут необходима ремарка, что у Kaspi.kz и Сбера есть отчетность на 1-ое полугодие. Во 2-ом квартале 2020 года прибыль Народного банка снизилась на 16,5% и эта прибыль пока участвует в расчете. Тем не менее дисконт относительно российского Сбера есть, но я бы не сказал, что он слишком большой.
Автор статьи
Читайте также: