Кому тинькофф продает долги

Обновлено: 24.04.2024

«Тинькофф» становится все более известным игроком на рынке банковских услуг. Так, в первом полугодии 2018 года число владельцев кредитных карт увеличилось на 735 тысяч человек, а общая сумма кредитного портфеля возросла на 14% и составила почти 190 млрд рублей. Логично, что при таких объемах кредитования банк сталкивается с должниками, которые не желают или не могут выплатить заемные средства.

В каких случаях Тинькофф передает долг коллекторам

Просрочить оплату кредита без последствий можно только в течение 3 месяцев. На 4 месяц неуплаты долга банк принимает меры. Сотрудники отдела взыскания пытаются всеми доступными средствами связаться с заемщиком, а также начисляют штрафы и пеню.

Важно! Если должник не выходит на связь и уклоняется от досудебного урегулирования инцидента, то банк обращается за помощью в коллекторское агентство.

Стоит отметить, что Тинькофф сотрудничает со многими коллекторами, но Феникс — это те, кому спорные долги продают чаще всего.

Агентство Феникс — что это?

Агентство было создано в 2014 году и представляет собой дочернюю структуру банка Тинькофф. Дело в том, что посторонние коллекторские фирмы постоянно повышают стоимость своих услуг. Кроме того, банку намного проще взаимодействовать с личным агентством, чем обращаться в подрядные организации.

Контакты и реквизиты

Офис компании располагается по адресу: Москва, 2-ая Хуторская улица, дом 38А, строение 26.

Реквизиты для оплаты выставленных счетов:

Получатель: ООО «ФЕНИКС»

Законна ли деятельность Феникса

Работает агентство абсолютно законно, поскольку имеет свидетельство № 6/17/77000‑КЛ на осуществление деятельности и включено в государственный реестр коллекторов. Проверить информацию можно на официальном сайте федеральной службы судебных приставов.

Методы работы

Феникс является юридическим лицом, деятельность которого полностью легальна, поэтому никаких жестоких методов «расправы» быть не может. По сути, сотрудники агентства берут на себя функции банка по возвращению долга: звонят, шлют письма и периодически посещают место жительства заемщика.

Важно! Как правило, сначала коллекторы пытаются добиться взаимопонимания и предлагают различные методы выплаты долга, исходя из финансового положения клиента.

Если неплательщик охотно идет на контакт, подробно объясняет причины, по которым он не может выплатить долг, и обещает совершить очередной платеж в определенное время, то агентство спокойно ждет указанной суммы. Если платеж не поступит, то коллекторы снова начнут разбираться в ситуации и могут оформить судебное разбирательство.

Коллекторы и закон: что нельзя по закону

Все действия коллекторов четко прописаны в федеральных законах «О потребительском кредите» и «О коллекторах» (230-ФЗ от 3 июля 2016 года ). По законодательству, коллектор имеет право:

звонить и отправлять СМС;
писать по обычной и электронной почте;
встретиться с должником лично.

Внимание! Коллектор обязан полностью представиться, а также озвучить свою должность и контакты агентства.

По новому закону, коллекторы имеют право обращаться любым способом в будние дни с 8:00 до 22:00 и с 9:00 до 20:00 в выходные. Звонки могут поступать 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.

Если коллекторы из Феникса угрожают

Разумеется, при исполнении своих обязанностей многие коллекторы часто превышают свои полномочия. Если сотрудник агентства названивает в неустановленное время, превышает частоту допустимых обращений или угрожает каким-либо образом, вы имеете полное право составить жалобу на имя нарушителя и обратиться в одно из следующих учреждений:

к руководству агентства;
НАПКА (ассоциация коллекторских организаций);
в полицию;
в прокуратуру;
в Роспотребназдор;
в Роскомнадзор.

Как разговаривать с коллекторами

Необходимо понимать, что сотрудники агентства заинтересованы в выплате долга, поэтому они не будут сразу запугивать заемщика. Следовательно, налаживать контакт нужно сразу, как только ваш долг будет передан Фениксу.

Внимание! С коллекторами нужно разговаривать вежливо, но уверенно.

Сотрудник должен понять, что вы – благонадежный человек, который разбирается в законодательстве и не отреагирует на запугивающие приемы. Зачастую с коллектором можно выстроить совершенно нормальный диалог, результаты которого устраивают и вас, и агентство.

Если вам звонят и пишут необоснованно

Если коллекторы обращаются к вам без всякой на то причины, то в первую очередь нужно поинтересоваться, на каком основании действуют сотрудники агентства.

Справка! При любом обращении коллектор обязан представиться и объяснить, на каком основании он требует погасить долг.

Если сотрудник назвал причину, которая не соответствует действительности или не может являться требованием для взыскания долга, то об этом нужно четко и вежливо рассказать. Если коллектор отказывается принимать ваши объяснения, то вы можете ответить, что обратитесь к его руководству или правоохранительные органы.

При необходимости собирайте различные доказательства вашей непричастности и обращайтесь в само агентство, либо в соответствующие инстанции.

Анализ отзывов должников и сотрудников

В интернете, на форумах должников, можно найти множество негативных отзывов о работе Феникса. Как правило, их оставляют те заемщики, которые не соглашаются выплачивать собственный долг. В таких случаях коллекторы порой превышают полномочия. В то же время в отзывах сообщается, что агентство редко подает в суд, хотя и грозится передать дело судебным приставам.

Если ознакомиться с отзывами сотрудников, то можно сделать вывод, что они довольны работодателем, поскольку он обеспечивает обучение и своевременную оплату работы. Текучки кадров не наблюдается, работники хвалят стабильный и дружный коллектив.

Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — всё равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.

Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.

Сегодня Тинькофф-журнал начнет разговор о коллекторах. Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах всё как есть. Спасибо, что вы с нами.

Всё не так плохо

Вы удивитесь, но общаться с коллектором полезно. Раньше к должникам приходили, по сути, бандиты и это было страшно. Теперь должникам звонит коллектор и это безопасно. Коллектор не представляет угрозы, это закреплено в законе. Все проблемы с коллекторами — из-за паники и незнания своих прав.

Более того: коллектор может помочь с выплатой долга. Как этого добиться — в сегодняшней статье, но сначала — матчасть.

Почему коллектор так навязчив

Коллекторы как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор всё равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Почему коллекторы беспокоятся о небольших суммах

Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.

20%	6%	10%
кредитов в России просрочены	кредитов выдается для погашения другого долга	кредитов — безнадежные

1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.

Чтобы понять масштаб проблемы, представьте: сейчас в России около 40 миллионов человек расплачиваются по кредитам. Это половина экономически активного населения страны. Из них более 5 миллионов задерживают платежи. Общая сумма просрочек — 10,6 трлн рублей.

Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.

Если вы не виноваты

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

Какие бывают долги

Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.

Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Отговорки кредитных должников

Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.

Бандиты

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

Несмотря на то что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы. Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам. Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким. Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение.

Этот гражданин на коврике — Геннадий. Геннадий взял кредит на Айпад-про цвета «Розовое золото», а потом его уволили за просмотр сериалов в рабочее время.

Теперь Геннадий может смотреть сериалы когда угодно, но ему нечем выплачивать долг. Вот что его ждет, если он срочно не продаст Айпад или не найдет работу.

Долг Геннадия пройдет пять этапов: преколлекшен, мягкий коллекшен, жесткий коллекшн, суд и приставы. С каждым этапом к его долгу будут прибавляться штрафы, а в конце у него могут отнять имущество.

Единственное, за что Геннадий может быть спокоен, — это за свое здоровье и жизнь. Так как он взял официальный кредит в банке, коллекторы будут действовать по закону. Это значит, что они не смогут причинить ему физический вред, угрожать, пугать детей или заниматься вандализмом в подъезде. Возможно, поэтому Гена так спокоен:

У Геннадия кредитка с щедрым беспроцентным периодом, и он еще ничего не просрочил. Но за несколько дней до даты первого платежа банк напоминает о себе — это называется преколлекшен.

Срок: за неделю до платежа.

Штрафы: нет.

Худшее, что может произойти: до Геннадия не дозвонятся, потому что банк не знает его актуальный телефон. Он забудет заплатить вовремя, испортит кредитную историю, заплатит штрафы.

Как предотвратить: позвонить в банк и попросить обновить анкету — внести новый адрес почты и телефон.

Если случилось: заплатить вовремя без напоминаний банка.

Где-то на девятнадцатом сезоне любимого сериала Геннадий все-таки просрочил платеж по кредиту. Банк пытается уладить дело сам: сотрудники звонят, шлют смс и напоминают о долге. Они пытаются узнать, почему Геннадий не смог заплатить вовремя, и предложить варианты решения проблемы.

Срок: зависит от банка, но в среднем 90 дней с момента просрочки.

Штрафы: зависят от кредитного договора. Обычно это разовый штраф 500–1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке на следующий месяц. Геннадий брал кредит под 30% годовых, значит, в следующем месяце заплатит по ставке 50% годовых.

Худшее, что может произойти: испортится кредитная история. Если Геннадий не возьмет трубку, банк позвонит на работу или домой. О долге могут узнать начальник, коллеги и теща.

Как предотвратить: заплатить вовремя или позвонить в банк и заранее предупредить, что придется задержать платеж. Банк может предоставить отсрочку, тогда кредитная история не пострадает.

Если случилось: заплатить долг или попросить отсрочку.

Не давать пустых обещаний. Геннадий пообещал заплатить «завтра», коллектор зафиксировал это в специальной программе.

Если деньги не поступают в срок, программа занесет Геннадия в список неблагонадежных — в следующий раз будет сложнее получить отсрочку. Эта система работает автоматически, обмануть или обойти ее невозможно. Лучше не давать пустых обещаний, а называть реалистичные сроки платежа.

Платить по чуть-чуть. Одни клиенты просят отсрочку, чтобы решить финансовую проблему, другие — чтобы забыть о ней еще на несколько недель и ничего не делать. Банк готов предоставить отсрочку первым, но не вторым. Геннадию стоит позвонить в банк и предложить какое-то решение: «Я могу платить только 1000 Р в месяц» звучит правдоподобнее, чем «Я не могу платить вообще».

Отговорки кредитных должников

Геннадий не отвечает представителям банка, поэтому начинается «жесткий период». Банк признает долг «плохим» и привлекает профессионалов: передает коллекторскому агентству или сразу в суд.

Срок: зависит от политики конкретного банка. Иногда банк передает долг коллекторскому агентству, оно пытается вытрясти из должника деньги несколько месяцев или 2−3 года. А иногда банк пропускает эту стадию и сразу передает дело в суд.

Штрафы: за каждый месяц просрочки все еще начисляются штрафы: те же 500−1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке.

Худшее, что может произойти: долг попадет к жестким коллекторам, они нагрубят Геннадию по телефону, придут домой. Все это не противоречит закону.

Как предотвратить: заплатить долг или попросить реструктуризацию, пока долг еще в мягком периоде.

Если случилось: позвонить в банк и спросить, кому теперь принадлежит долг. Потом общаться только с владельцем долга, попросить у него реструктуризацию.

Часто банк оставляет долг себе, а коллекторов нанимает, чтобы его вытрясать. В таком случае с коллектором общаться бесполезно — он не вправе согласовывать реструктуризацию, он уполномочен только трясти. Стоит поблагодарить коллектора, а потом позвонить в банк и поговорить о реструктуризации.

Иногда банки продают долги коллекторским агентствам. В этом случае агентство действует не как наемник, а как полноправный хозяин кредита . В таком случае клиент должен уже не банку, а агентству. Стоит обсудить с ним график погашения долга.

Во время «жесткого периода» банки редко соглашаются реструктурировать долг — об этом надо было просить раньше. Но у Геннадия еще есть шанс договориться, если он докажет, что не платил по уважительной причине — его уволили, получил травму, у него сгорел дом. Чтобы попросить о реструктуризации долга, Геннадию стоит выслать банку копию трудовой книжки, справку из больницы или пожарной части.

Геннадий игнорирует коллекторов, поэтому банк передает дело в суд. Геннадий получает сначала последнее предупреждение от банка, а потом и официальную повестку.

Большинство судов над должниками проходят без присутствия сторон: все бумаги у судьи есть, разговаривать особо не о чем. Геннадию стоит прийти лично и с адвокатом, только если он собирается рассказать в суде об особых обстоятельствах.

Срок: обычно от последнего предупреждения до суда проходит от 1,5 до 3 месяцев.

Штрафы: пока дело в суде, штрафы обычно не начисляются. Судебная пошлина — 1−2% от долга, но не меньше 1500 Р : ее платит тот, кто проигрывает суд. Адвокат обойдется минимум в 10 000 рублей, но его нанимать не обязательно.

Худшее, что может произойти: Геннадий проиграет. А он наверняка проиграет, если добровольно подписал кредитный договор. Суд обяжет Геннадия погасить сумму кредита, проценты, штрафы и судебную пошлину.

Как предотвратить: заплатить долг или обсудить проблему с банком, пока он не обратился в суд. Он тоже не заинтересован в суде, потому что хочет уладить проблему как можно быстрее.

Если случилось: нанять адвоката и попробовать убедить суд отменить или сократить финансовые санкции. Такое иногда случается. Это значит, что после суда Геннадий выплатит только сумму кредита и проценты, а штрафы спишутся лишь частично.

Еще суд может назначить Геннадию мягкие условия погашения долга — например, не одноразовой выплатой, а ежемесячными платежами и только после того, как Геннадий найдет официальную работу и досмотрит сериал.

Чтобы суд сделал такие поблажки, нужно доказать, что у Геннадия особые обстоятельства: потерял работу, получил травму или у него сгорел дом. Но те же уступки банк может сделать сам и без суда, если вовремя с ним связаться.

Геннадий не явился в суд, проиграл и не заплатил вовремя установленную судом сумму. Долг передают приставам.

Срок: обычно волокита длится от 1,5 до 3 месяцев.

Штрафы: исполнительский сбор — 7% от суммы долга, но не меньше 1000 рублей.

Худшее, что может произойти: С банковского счета пропадут деньги — их заберут в счет долга. Приставы придут домой к Геннадию арестовывать имущество.

Арестованное имущество пойдет на торги. Единственное жилье за долги не отберут, но в остальном приставы безжалостны: арестуют машину, обручальное колечко и даже породистого кота, который почему-то у Геннадия есть.

Также возможно, что Геннадия не пустят за границу — остановят прямо в аэропорту, несмотря на билеты и визу. Но, судя по тому, что он все еще смотрит сериал, он и сам не хочет путешествовать.

Еще приставы могли прийти на работу к Геннадию — потребовать у работодателя вычитать деньги из зарплаты. Но у Гены нет работы.

Как предотвратить: найти деньги для выплаты долга. Дожидаться приставов нет смысла: они продадут все имущество без разбора и по цене ниже, чем если продать самостоятельно.

Если случилось: когда приставы взялись за счета и имущество Геннадия, от него уже ничего не зависит.

Советуем не доводить до пристава и решать все вопросы с долгами еще когда они в банке. Банки заинтересованы в том, чтобы вы спокойно отдали долг, поэтому они с большой вероятностью пойдут навстречу.

Помните, что коллекторы в официальных банках не так страшны, как то, что бывает после них — суды и приставы. Коллектор может вспылить или нагрубить, но он не причинит вам вреда. А пристав может быть учтив и с вежливой улыбкой забрать у вас драгоценности, технику и машину. Лучше не доводить.

В следующий раз я расскажу, как договориться с коллекторами об отсрочке или реструктуризации долга.

Часто должники интересуются как коллекторы Тинькофф банка работают с проблемными кредитами. Коллекторские агентства обросли страшными мифами и легендами, но на сегодняшний день их работа полностью подчиняется законодательству РФ, а заемщикам нечего бояться общения с коллекторами.

Передает ли Тинькофф задолженности своих клиентов коллекторам?

Любой банк привлекает третьих лиц, в данном случае коллекторов, если заемщик проявляет себя как злостный неплательщик, и по различным причинам отказывается возвращать заимствованные средства. Продает ли Тинькофф задолженность коллекторским компаниям? Редко. Чаще банк просто обращается за их услугами. В таком случае заемщик остается в базе Тинькофф банка, но взиманием долга занимаются не сотрудники учреждения, а коллекторы.

Коллекторы Тинькофф банка — не рэкетиры, как себе представляют их многие граждане. Их деятельность регламентируется законодательством РФ, а вмешательство во взаимоотношения заемщика с Тинькофф банком будет правомерным в следующих случаях:

В долговом обязательстве прописан пункт, что Тинькофф банк имеет право передавать личные данные заемщика третьим лицам.
Суд стал на сторону Тинькофф, и принял решение взыскать задолженность в обязательном порядке.

Если Тинькофф банк не соблюдает указанные условия, действия коллекторов можно расценивать, как незаконные, и обращаться в полицию.

Перед подписанием долгового обязательства внимательно изучайте все пункты. Подпись является свидетельством того, что вы полностью согласны с изложенными условиями, а значит в суде просто нет шансов на победу. Если условия вас не устраивают, попытайтесь договориться с Тинькофф банком о более приемлемых. В противном случае лучше вообще отказаться от кредитования.

Какие существуют кредитные задолженности?

Наработанная практическая база коллекторских фирм позволяет классифицировать должников на 3 основные группы:

Разовые, и по большей части случайные задолженности. Сумма таких задолженностей редко превышает 3 000 рублей, а возникают они ввиду непредвиденных трат. Коллекторы понимают, что заемщик не уклоняется от уплаты, а просто требует немного больше времени для погашения просрочки. В таком случае коллекторы просто напоминают клиенту о необходимости оплатить долг.
Пирамиды. Образуются у финансово неграмотных заемщиков, или клиентов попавших в затруднительное материальное положение. Суть пирамиды состоит в том, что соискатель постоянно берет новые кредиты, для того, чтобы отдать старые . Но суммы постоянно увеличиваются, так как необходимо оплачивать не только тело займа, но и проценты за его использование. В конечном счете пирамида рухнет, а денег для оплаты долга у заемщика не окажется. Здесь коллекторские компании выступают скорее в качестве консультантов, помогая разобраться в сложившейся ситуации и найти из нее выход.
Злостные неплательщики. По своим соображениям клиент считает, что Тинькофф банк хочет его обмануть, и намеренно не возвращает заимствованные средства. В таком случае бессильны даже коллекторы. Если заемщик просто не хочет выплачивать задолженность, поможет только исковое заявление.

Отдельная группа заемщиков — те, кто выплатил все долги, но в список неплательщиков все-равно попал. Не стоит пререкаться с коллекторами, просто свяжитесь с сотрудниками Тинькофф банка и выясните по каким причинам вас занесли в список должников. Чаще это просто техническая ошибка, и после выяснения всех обстоятельств Тинькофф банк извинится, а коллекторы больше вас не побеспокоят.

Ответственность заемщика при неуплате кредита

Способы возвращения долга выбираются банком и коллекторами в зависимости от вида кредитования и величины заимствованной суммы. Если кредит был взят под залог, Тинькофф банк сразу же передаст дело в суд , и попытается вернуть свои средства за счет продажи залогового имущества. Если был оформлен потребительский кредит или карта, учреждение попытается решить вопрос полюбовно.

По небольшим задолженностям

Небольшие долги чаще возникают у 1 группы заемщиков, временно столкнувшимися с финансовыми трудностями. Тинькофф банк не спешит разрывать отношения с такими клиентами, и для начала сотрудники банка будут только звонить, присылать уведомления на телефоны и электронную почту.

Как показывает практика, в течение месяца большинство заемщиков возвращают долг. Незначительные просрочки имеют влияние на кредитную историю, но не повлекут за собой катастрофических последствий. Клиент может все также пользоваться продуктами Тинькофф банка. Единственное, что может измениться — тарифный план: лимит станет меньше, а годовые проценты больше.

По крупным задолженностям

Если период просрочки превышает срок 3 месяца, Тинькофф банк передает полномочия по взысканию задолженности коллекторским компаниям. Банк сотрудничает со многими фирмами, но большинством проблемных договоров занимается агентство “Феникс”.

Методы у коллекторов практически идентичны с методами сотрудников банка: звонки на номер телефона, указанный в долговом обязательстве, смс, письма на электронную почту, личные визиты, но только в согласованные с заемщиком дату и время. Коллекторы могут выступать в роли консультантов, и помочь должнику составить график выплаты задолженности. Под прицел коллекторов могут попасть не только сами должники, но и приближенный к ним круг людей: родственники и коллеги.

Тинькофф дорожит своей репутаций, и не одобряет незаконные способы воздействия на заемщиков: угрозы от коллекторов, физическое насилие, порча имущества и так далее. Если ваши права нарушены, обращайтесь в прокуратуру или полицию.

Причины навязчивости коллекторов Тинькофф Банка

Согласно статистике Тинькофф, из всего объема кредитов, выданных гражданам РФ, проблемные договоры составляют 36 % . Из них 10% — случайные просрочки, 10 % — безнадежные договора и 6% — кредитные пирамиды.

Если суммировать все задолженности, на выходе получатся миллионы рублей. Именно поэтому коллекторы борются за каждую копейку, одинаково подходят к возврату и 1000 рублей, и 10 000. Плюс — вернуть большой долг намного легче, чем взыскать просрочку по ипотеке.

В коллекторских компания работаю профессионалы, способные отличить правду от вымысла. Не старайтесь их обмануть, лучше сразу сказать правду, и вместе искать пути выхода из сложившейся ситуации.

При каких условиях банк передает дело в суд?

Суд — последняя мера, с помощью которой Тинькофф банк выбивает долги. Также подать иск имеют право коллекторы, которые выкупили кредит у финансовой организации. Практически в 100 % случаев фемида становится на сторону кредитора, поскольку в договоре четко прописана обязанность заемщика в срок вернуть заимствованные средства. После вынесения приговора свою деятельность начинают судебные приставы:

Они связываются с заемщиков и предлагают в течение 5 дней выполнить решение суда, или на протяжении 10 дней подать апелляцию.
Если заемщик отказывается добровольно вернуть долг, пристав описывает имущество и накладывает арест на банковские счета.
Если вырученных средств недостаточно для погашения займа, с официального дохода заемщика в пользу кредитора каждый месяц, независимо от желания последнего, будет перечисляться 50 %.
Заемщику могут отказать в праве продавать и дарить имущество, а также ограничить передвижение за пределы страны.

Суд для банка — крайняя мера, и в первую очередь Тинькофф банк пытается мирно решить все спорные ситуации.

Ваши права были нарушены — что делать?

Работа с должниками коллекторов регламентируется законом, и то как взыскивает долги агентство должно быть в правовом поле. Сотрудники компании обязаны представляться по полной форме, и имеют право контактировать с должником в период 8:00 до 22:00 в будни, и с 9:00 до 20:00 в праздничные и выходные дни . Личные встречи разрешены только 1 раз в неделю, если заемщик сам не дал согласие на другой режим работы.

Коллекторское агентство не имеет права:

Изымать имущество.
Использовать методы физического или психологического насилия.
Угрожать жизни и здоровью должника, членам его семьи.
Пытаться связаться с заемщиком в неустановленное время суток.

Если права нарушаются, первым делом подайте жалобу на имя руководителя агентства. Номера коллекторов можно узнать в Тинькофф банке. Следующий шаг — заявление в прокуратуру или полицию.

Может ли Тинькофф-банк списать долг?

Информация о возможном списании долга перед банком Тинькофф не разглашается, но как показывают отзывы клиентов, Тинькофф предлагает некоторым заемщикам кредитную амнистию. Ее суть состоит в том, что заемщик выплачивает 50 % займа, а оставшуюся половину сумму банк ему списывает.

Договоренности будут считаться действительными, только в случае подписания дополнительного договора. Так что не спешите соглашаться на такое предложение и погашать часть долга, сначала узнайте все нюансы.

Списать часть долга, только пени и штрафные санкции, может судебное решение. В таком случае заемщик отдает только тело кредита.

Полезные советы должникам

Чтобы дело не дошло до суда, воспользуйтесь некоторыми советам:

Еще до возникновения просрочки постарайтесь договориться с банком о реструктуризации долга.
Если Тинькофф банк откажет в реструктуризации. потребуйте письменное подтверждение. Документ станет козырем в суде, поскольку вы пытались мирно решить вопрос, но банк вам отказал.
Если суда не избежать, знайте, что статья 333 ГК дает вам право требовать списания начисленных пеней и штрафов.

Помните, что судебная система на сторон должника, если коллекторы действуют неправомерно.

Отзывы клиентов

В 2018 году тинькофф передал долг коллекторам. Думала что делать, ведь слухи о коллекторах ходят не хорошие. Оказалось, приличные люди. Позвонили на телефон 1 раз, спросили почему произошла просрочка и когда я планирую ее погасить. Честно сказала, что жду зарплату. Через 2 недели все отдала и больше меня не беспокоили.

Узнал как Тинькофф взыскивает долги, когда просрочил кредит на 4 месяца. Банк продал Фениксу договор, после того, как не смог связаться со мной. Ситуация у меня была трудная, накопилась куча долгов, и к моему удивлению коллекторы предложили помощь, а не стали угрожать. Встречались пару раз на дому. Сотрудники помогли составить график погашения, давали советы и рекомендации. Благодаря их помощи выбрался из долговой ямы.

Несколько лет назад сам был должником, а пару месяцев назад увидел в газете вакансии коллектора. Теперь работаю в агентстве, и поверьте все исключительно в рамках законодательства РФ. Должнику ничего не будет, если отдал долг так, как договорились. Если даже не отдал, самая большая возможная неприятность — суд. Адреса и номера телефонов мы узнаем только из официальных договоров заемщика с банком, и родственникам по ночам не названием.

Олег Тиньков объяснил свое решение продать долю в группе «Тинькофф» и заявил, что считает санкции, введенные против него Великобританией, технической ошибкой. В интервью Юрию Дудю (признан СМИ-иноагентом) основатель Тинькофф Банка выразил надежду, что однажды его вычеркнут из санкционных списков, и вновь заявил, что продал акции TCS Group за «совершенные копейки».

«Не коллаборировал, не состоял, не участвовал»

Британское правительство ввело санкции против Олега Тинькова 24 марта.

«Мое мнение такое. Английское правительство сделало глубочайшую ошибку, введя [санкции против] меня. И как сказали мои юристы, ты будешь первым, кого оттуда уберут, скорее всего. Это явно техническая ошибка», — заявил Тиньков.

По его словам, санкции были нацелены на российский финансовый сектор, а на тот момент предприниматель еще был совладельцем Тинькофф Банка — хотя не контролировал его и не управлял им. В России он не был три года.

«Я никогда не коллаборировал, не состоял, что называется, не участвовал», — сказал Тиньков, назвав санкции «совершенно незаслуженными». При этом он уверен, что англичане во всем разберутся, хотя на это может уйти несколько лет.

«Я понимал, что банк будет под угрозой»

Свою долю в Тинькофф Банке Олег Тиньков продал «Интерросу» миллиардера Владимира Потанина — об этом компания сообщила 28 апреля. Также Тиньков заявил, что «забирает из страны» бренды Tinkoff и La Datcha и навсегда прощается с Россией.

В интервью Тиньков также рассказал, что продал долю по своей воле, но получил не ту цену, которую хотел. По словам предпринимателя, он понимал, что банк будет под угрозой и в начале марта начал искать покупателя.

«Я продал по своей воле, а цену получил не ту, которую я хотел. Когда все это началось, я понял, что будет плохо. Я понимал, что банк будет под угрозой. В какой-то момент я уже не мог молчать и понял, что лучше продать и их не подставлять. Тогда я стал искать покупателя. Это было самое начало марта», — рассказал Тиньков.

«Потанин молодец, сказал: "Столько-то плачу". Копейки. Совершенные копейки. Я сказал: "Окей, переводите". Они мне на следующий день оплатили. Это вся была сделка», — добавил Тиньков.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: