Кто хранит деньги в швейцарском банке

Обновлено: 18.04.2024

Открытие банковского счета в Швейцарии может сбить с толку и отнять много времени в том случае, если вы не знакомы со швейцарскими банками, их политикой и процедурами. Швейцарская банковская система основана на концепции универсального банковского обслуживания, т.е. один банк может предлагать диверсифицированный спектр банковских услуг, например:

внешнее управление личными, бизнес активами
инвестирование
депозитные, сберегательные счета с возможностью краткосрочного, долгосрочного размещения денег
операции с ценными бумагами, драгоценными металлами
операции с криптовалютою
услуги family office
личные, корпоративные счета
консультации по инвестициям
платежные операции
операции на фондовой бирже

Эти универсальные услуги отсутствуют в банковских секторах различных стран, а коммерческий банкинг и инвестиционный банкинг, как правило, находятся в отдельной форме. У швейцарских банков безупречная репутация во всем мире по предоставлению сложных и дискретных банковских услуг. И в этой статье мы расскажем почему стоит использовать банковские счета в Швейцарии, в качестве эффективного инструмента для защиты и роста капитала.

Как защищены вкладчики швейцарских банков?

По данным FINMA (швейцарский орган по финансовому надзору), защита вкладчиков в Швейцарии функционирует согласно трехуровневой системе:

1 — льготные депозиты
2 — защищенные вклады
3 — привилегия банкротства

До финансового кризиса 2008 года, размер страхования депозитных вкладов в Швейцарии составлял 30 000 швейцарских франков, но в 2010 году этот лимит был увеличен до 100 000 швейцарских франков на одного клиента и банк соответственно.

Что касается остатков сверх лимита, система гарантирования вкладов на них не распространяется. А это означает, что в момент банкротства банка, незащищенная часть остатков попадает в третью категорию долговых требований — не приоритетные требования о банкротстве.

Банковские счета в Швейцарии обеспечивают разную защиту

Защита вкладчиков варьируется в зависимости от класса активов. Например, открытие счета в банке Швейцарии для операций по среднесрочным векселям + остатки по личным счетам, могут классифицироваться, как льготные, так и защищенные. Все зависит от условий размещения такого вида активов. Соответственно в момент наступления банкротства швейцарского банка, суммой к возмещению будет считаться совокупный остаток по всем счетам клиента.

Размещение ценных бумаг на швейцарских счетах

Что касается, швейцарских банковских счетов для проведения операций с ценными бумагами, система защиты этих активов устроена иначе. Учитывая то, что ценные бумаги не относят к классу активов — “остатки на банковских счетах”, у потенциальных клиентов возникает логичный вопрос — каким образом, банки Швейцарии защищают размещенные ценные бумаги, такие как акции и облигации?

Дело в том, что ценные бумаги, представляют собой класс активов, находящихся в собственности клиента. И банк лишь принимает эти активы к себе на временное хранение. В случае банкротства банковского учреждения, ценные бумаги передаются на хранение другому швейцарскому банку — хранителю.

Акции инвестиционных фондов, также являются обособленными активами. Как и другие ценные бумаги, они не считаются активами банка. Но тут есть один очень важный нюанс. Фонды, которые составляют часть структурированных продуктов, таких как свопы, могут быть потеряны при банкротстве банка.

Чтобы исключить потерю личных и корпоративных активов, рекомендуем заранее составлять стратегию по размещению средств на банковских счетах в Швейцарии.

Private banking в Швейцарии: факты и цифры

Швейцарские банки нередко предлагают отрицательные процентные ставки. И ранее, чтобы стать клиентом частного банка, потенциальному клиенту, необходимо было внести минимальный депозит от 1 млн швейцарских франков. Но в последние несколько лет, ряд банков снизили требования к минимальной сумме до 250 000 CHF.

Также помимо начального депозита, швейцарские банки используют лимиты и комиссии за снятие средств. За досрочное снятие вклада, часто накладываются штрафы. Годовой лимит на снятие наличных, считается привычным условием для швейцарских банкиров. Периоды блокировки, в течение которых вы не можете получить доступ к своим средствам, также являются нормой и, в зависимости от суммы вложенных денег, могут составлять от шести месяцев до трех лет.

Тарифная политика в банках Швейцарии, как правило, разделена на несколько категорий клиентов: private, medium, influence. И если знать ряд нюансов и требований к потенциальным клиентам-нерезидентам, можно открыть счет в швейцарском банке без посещения банка и получить выгодные тарифы.

Кому нужен счет в швейцарском банке?

Мнение о том, что банковские счета в Швейцарии предназначены только для богатых лиц, либо высокопоставленных чиновников, либо для лиц, связанных с ними, ошибочно. Оно вызвано из-за недостатка знаний и надлежащей информации среди потенциальных клиентов. В качестве примера приведем перечень лиц, которых заинтересует открытие банковского счета в Швейцарии:

История банковского дела в Швейцарии появилась в 13 столетии, а первые известные швейцарские банки были основаны на рубеже 17 и 18 столетия, сохранив свою уникальность и востребованность даже сегодня.

Вместо вступления отметим несколько важных моментов, о которых должен знать каждый потенциальный клиент швейцарского банка:

Сколько денег хранят сейфы Швейцарии, точно никто не знает. Есть только официальная статистика, но невозможно получить данные о каждом индивидуальном счете ввиду усиленной банковской тайны и широкой географии филиалов финансовых структур по всем странам.
Швейцария – одна из немногих стран, которая открывает анонимные цифровые счета.
Хранить деньги в банках Швейцарии можно и даже нужно, если их у вас предостаточно. Для среднестатистического предпринимателя из России, Украины или стран СНГ, такие хранилища не по карману и лучше выбрать учреждение с хорошим уровнем защиты и безопасности, но в менее затратном варианте – Необанки (той же Швейцарии), платежные системы, оффшорные финансовые институты и банки Европы.
Правительство Швейцарии разрешает открывать счета в местных национальных, кантональных и иностранных банках всем юридическим и физическим лицам, включая нерезидентов. Также доступен удаленный формат обращения и подачи заявки, что усложняется только сроком ответа.
Все швейцарские счета застрахованы, а сумма возмещений устанавливается каждым учреждением отдельно, равно, как и сумма минимального депозита. Эти пункты следует изучить в первую очередь при выборе счета и обслуживающего банка.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы уже завтра начать процедуру по открытию банковского счета в Швейцарии – info@offshore-pro.info, +372 5 489 53 37 , +372 5 495 26 39 .

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Как появились швейцарские банки и банковская тайна

Как говорится в официальных источниках, банковское дело в Швейцарии зародилось примерно в 1700 году в Женеве, когда частные банкиры (протестанты из Франции) давали займы, в том числе французскому королю, императору Наполеону. При этом все происходило тайно ввиду гонений после отмены Нантского эдикта Людовика Четырнадцатого в 1685 году. Еретики и католики не должны были взаимодействовать, особенно по финансовым вопросам.

Но, если углубиться в историю, то можно обнаружить, что финансовые услуги начали развиваться в Швейцарии гораздо раньше. Хронометраж развития банковской индустрии в Швейцарии можно сокращенно обозначить следующими значимыми событиями:

13-ое столетие – появились первые менялы итальянского и еврейского происхождения.
14 век: епископ Адемар Фабри (Adhémar Fabri) дал возможность женевским банкирам брать проценты с ссудного капитала.
15-ое столетие: Жан Кальвин декриминализовал ростовщичество и добился либерализации католических установок в банковской сфере.
17 столетие – протестанты, преимущественно из Франции, тайно давали взаймы.
В 18 веке возникли швейцарские банковские династии, в том числе Ломбард Одье (Lombard Odier) и Дариер Хенч (Darier Hentsch).
19 столетие запомнилось нейтралитетом Швейцарии (1848 год) и созданием швейцарского федеративного государства, что послужило активному развитию банковской индустрии.
Современность 20 века: две мировые войны и кризис только благоприятно отразились на банковской сфере Швейцарии, укрепив ее позиции в качестве мирового финансового центра, в том числе по управлению частным капиталом.

Значительную роль на развитие банковского сектора Швейцарии в 17-ом веке оказал имидж государства, как страны-убежища для протестантов из соседних стран. За счет эмиграции, в стране появились первые банкиры, частные банки, а впоследствии, государственные структуры национального уровня.

Конечно, просто давать взаймы – это весьма рискованная деятельность. Чтобы как-то знать своих клиентов, было введено понятие «банковская тайна», регламентированное Госсоветом Женевы в 1713 году. Хотя в открытых источниках фигурируют совершенно иные сведения, согласно которым, соблюдение конфиденциальности по данному определению было признано на законодательном уровне государства Швейцария только в 1934 году.

Важно! В 2022 году банковская тайна в швейцарских банках сохраняется не в той форме, как раньше, но на законодательном уровне за разглашение информации все так же предусмотрена уголовная ответственность.

Когда появился первый швейцарский банк

Рассматривая банки Швейцарии и их значимость в истории развития государства, следует выделить несколько главных из них, которые стали старейшими финансовыми заведениями государства и прародителями всей банковской системы:

Частный банк «Pictet» в Женеве – основан в 1805 году под названием «Banque de Candolle Mallet & Co».
Banque Cantonale Vaudoise – основан в 1845 году. Сегодня BCV является вторым по величине кантональным учреждением и пятым среди престижных универсальных банков Швейцарии.
Credit Suisse Group – Инвестиционный банк, чьи активы исчисляются астрономическими суммами, а комплекс услуг включает инвестиционный банкинг, частный банкинг, а также трастовые операции. Основал его в 1856 году промышленник и политик Альфред Эшер.

Также к первым швейцарским банкам можно отнести – кантональный банк Zurcher Kantonalbank – (1870), «Lombard Odier Darier Hentsch» (1796), «Mirabaud» (1819) и «Bordier» (1844).

В 1872 году все кантональные банки объединились в Швейцарскую Банковскую Корпорацию, существование которой продлилось до 1998 года. Далее произошло слияние с Union Bank of Switzerland — крупнейшим финансовым холдингом.

Важно! Сегодня UBS является самым крупным из швейцарских банков, услуги которого предоставляются в более чем 50 странах мира. Открыть счет в данном финансовом учреждении можно, обратившись к нашим банковским консультантам.

Почему многие хранят деньги в Швейцарии

Не все активы, хранящиеся в швейцарских банках, принадлежат только состоятельным гражданам, нефтяным магнатам и лицам из списка Forbes. Многие бизнесмены также хранят часть своего богатства в Швейцарии по разным соображениям – защита от судебного процесса, дефолта, государственного переворота, для инвестиций и повышения конфиденциальности, а также по иным соображениям, включая развод и посягательство на деньги со стороны родственников.

Благодаря стабильной экономики Швейцарии, деньги, депонированные в банк данного государства, остаются в безопасности и под защитой от большинства глобальных катастроф. Хоть невысокий процент по вкладам и не принесет большую прибыль, но зато гарантированно обезопасит деньги в хранилище от возможных рисков.

Почему многие иностранцы хранят капитал в швейцарских франках и выбирают банк Швейцарии?

Откройте счет в Швейцарии вместе с экспертами и получите – экономию времени и ресурсов, юридическую и налоговую консультацию, готовые предложения по банковским продуктам, профессиональные услуги.

Любой состоятельный инвестор скажет вам, что одним из главных инструментов успеха является открытие банковского счета в иностранном банке.

Мы не раз останавливались на страницах нашего портала на многочисленных преимуществах владения зарубежными счетами за пределами страны в которой вы являетесь налогоплательщиком и подотчетным лицом.

В этом смысле, Швейцария является одной из наиболее привлекательных стран с чрезвычайно устойчивой экономикой, банковскими традициями, благоприятным законодательством и опытом работы с обеспеченными и требовательными клиентами со всего мира.

В этой статье мы постарались ответить на вопросы кто, почему и как может открыть счет в Швейцарском банке и какую пользу это может ему принести.

Почему именно Швейцария выгодны для открытия счета за рубежом?

Швейцария является одной из самых богатых стран в Европейском Союзе и имеет почти самый высокий ВВП на душу населения в регионе.

Отсутствие национального дефицита действительно доказывает силу экономики этой страны.

Доходная часть экономики Швейцарии превышает его расходную часть, поэтому это самостоятельная экономика, которая полностью контролирует экономическими методами свой независимый от других стран валютный курс.

Уровень безработицы в Швейцарии — низкий, а доход на душу населения — высокий. Мало того, что граждане Швейцарии довольны экономикой, так ещё и многие богатые иностранные инвесторы перемещают свои капиталы сюда, чтобы воспользоваться экономической безопасностью. Именно поэтому здесь, либо низкие, либо отрицательные депозитные ставки. Однако, это компенсируется инвестиционным законодательством и опытом управляющих этой страны, которые могут обеспечить даже при консервативной стратегии весьма не плохой инвестиционный доход на уровне 2-3% годовых в CHF, Euro или USD.

Поэтому, Швейцарский банкинг больше предназначен не для хранения денежных средств на счетах, а для инвестирования в различные финансовые инструменты.

Поэтому, зарубежный банкинг предназначен не только для тех, кто не хочет хранить средства в стране с ненадежной экономикой, но и тех, кто живет в развитых странах, но считает швейцарские банки и местных управляющих свободными активами лучшей альтернативой для приумножения своих капиталов.

Надежная и безопасная экономика — это, вероятно, первое, на что человек будет обращать внимание при выборе расположения своих зарубежных активов.

Однако важны также и торговые возможности, так называемых операционных банков. И в этом у Швейцарских банкиров есть что предложить своим клиентам. В этой стране есть целый сегмент розничных банков, которые отдельно специализируются на клиентах, занятых в международной торговле.

Конфиденциальность, также является еще одним ведущим фактором для тех, кто ищет возможности для открытия счета в Швейцарии. Аналогично врачебной практики по отношению к своим пациентам, швейцарские банковские законы запрещают банкирам раскрывать информацию о том, что кто-то даже имеет банковский счет или любую информацию о нем без согласия владельца счета. Если банк выдает личную информацию без разрешения, законы требуют немедленного судебного преследования.

Однако, это не означает, что если вы ведете незаконную деятельность или занимаетесь отмыванием коррупционных денег, то вам удастся делать это в Швейцарии. Здесь постоянно вспыхивают скандалы с разоблачением того или иного родственника высокопоставленных чиновников из разных стран. Поэтому, нарушителям законов стоит десять раз подумать, прежде чем пытаться реализовать свои преступные замыслы в этой стране.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Кто может открыть счет в Швейцарском банке?

Согласно банковскому законодательству Швейцарии, можно открывать счета иностранным гражданам и оффшорным компаниям. Однако, многочисленные претензии со стороны Евросоюза и США привели к тому, что практика открытия счетов иностранцам значительно усложнилась. Эти процедуры отданы на усмотрение служб комплаенс, которые очень сильно мотивированы на полное соблюдение требований международного законодательства по противодействию отмыванию денег и уклонению от налогов. На них по сути лежит ответственность за юридическую чистоту всей деятельности их банка. По этой причине, у служб комплаенс современных банков всегда есть стремление скорее отказать иностранному клиенту, чем вникать в его операции, бизнес, нести за него персональную ответственность и рисковать многолетней репутацией банка.

Поэтому, очень важно ответственно подходить к вопросу подготовки документов и последующему взаимодействию со службами комплаенс Швейцарских банков.

В принципе, если:

все документы для открытия счета будут подготовлены верно,
вы обладаете значительными средствами для инвестирования в те или иные инструменты,
источник происхождения ваших средств — известен и не вызывает сомнений,
ваши планы законны и не двусмысленны,

то вам без проволочек откроют счет в выбранном вами банке Швейцарии.

Можно ли открыть счет в Швейцарском банке дистанционно? В большинстве случаев — нет, т.к. это является традицией в Швейцарии: каждого клиента нужно знать в лицо.

Однако в последние годы, технологии позволяют некоторых банкам Швейцарии использовать видео-встречи по skype, в качестве очного знакомства и, таким образом, открывать счета иностранцам.

Конечно, имеет определенное значение владение иностранным языком клиентом. Например, таким универсальным, как английский язык. Однако, это не обязательно, т.к. мы знаем Швейцарские банки, которые имеют службы поддержки, владеющие русским и другими языками. Но, всё равно контракты, и все важные документы будут составлены не на русском языке. Поэтому вы должны либо обращаться к международным юристам, либо привлекать специалистов, которым вы можете доверять.

Поэтому наиболее важной проблемой является из всего разнообразия банков Швейцарии выбрать именно тот, который будет вам удобен, ваши цели и задачи будут там решены и вы также подходили бы данному банку в качестве постоянного клиента.

Поэтому, есть проблема подбора оптимального зарубежного банка.

Однако, в этом мы вам можем помочь, причем, наилучшим образом, т.к. предлагаем следующее:

Бесплатный подбор банка Швейцарии на специальной консультации. Более подробно об этом мы писали в этой статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”;

2. В случае, если у вас уже был негативный опыт открытия иностранного счета, мы предлагаем услугу по предварительному одобрению вашей кандидатуры сразу в нескольких иностранных банках. Эта услуга называется Pre-Approval и она платная, но её стоимость будет вычтена из стоимости пакета услуг по открытию счета за рубежом, и поэтому она станет для вас бесплатной.

Более подробно о ней можно прочитать в нашей отдельной статье: “PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”. После этой услуги у вас будет возможность с 99%-й гарантией открыть счет в одном из иностранных банков, который наилучшим образом подходит для вас и вашего бизнеса.

Пожалуйста не переживайте, т.к. не обязательно открытие иностранного банковского счета будет протекать сложно для вас. В случае, если вы открыты для общения, у вас четкие планы и все документы, что называется, под рукой, то считайте что вы хорошо подготовлены. В этом случае вся процедура может занять 2-3 недели. Возможно придется всё-таки посетить банк, но это не факт, и не обязательно делать это в Швейцарии, т.к. часть их банков имеют либо свои представительства в России, либо корреспондентские банки, которые часто посещают их сотрудники.

Соответственно вам могут назначить встречу непосредственно в Москве или другом российском городе (правда, с меньшей вероятностью).

В некоторых случаях, помимо минимального депозита, который обычно составляет не менее 100 USD (но не более 5 млн. USD), соискателей попросят предоставить действительный международный паспорт, различные документы о вашей финансовой истории и доходах, а также возможно документы, подтверждающие, что вся предоставленная информация является точной.

Поэтому мы советуем при заполнении анкет и заявлений на открытие счета всю информацию заполнять только в соответствии с возможностью её подтверждения.

В противном случае, решение будет отрицательным и вы потеряете время и деньги.

Как открыть счет в Швейцарском банке?

1. В первую очередь нужно удостовериться в том, имеете ли вы право на открытие такого счета. Как указывалось выше, Швейцарские банки серьезно относятся к тому, чтобы счета, принадлежащие нерезидентам, не использовались в целях незаконной деятельности. Банки попросят время на проведение тщательной проверки, чтобы убедиться, что вы имеете право иметь счет в Швейцарии, т.к. есть некоторые ограничения для граждан России. В первую очередь, речь идет о высокопоставленных чиновниках, военных и членах их семей.

Некоторые банки могут отказать человеку по той причине, что он является политически значимым лицом, т.е. персоной, которая может быть замешана в громком скандале или имеет известную негативную репутацию.

Кроме того, есть также запрет на открытие счетов в Швейцарии некоторым гражданам и/или владельцам российских компаний, по причине нахождения в санкционных списках США. Это очень серьезное ограничение для открытия счета в банках Швейцарии.

2. Сформулируйте свои требования к Швейцарскому банку. Вы должны сформулировать свои требования к иностранному банку, который имеет возможность оказать услуги для удовлетворения ваших потребностей. Это включает в себя изучение политики банка, его инвестиционных возможностей, комфортности вашей работы с ним, а также деловой репутации.

Кроме того, необходимо выбрать тип счета, который соответствует вашим потребностям.

Есть несколько различных типов счетов, которые может открыть иностранный гражданин. При выборе типа счета важно также помнить о том, каковы ваши реальные цели и сколько вы хотели бы разместить здесь средств. Каждый тип счета требует первоначального депозита и может иметь другие квалифицирующие факторы.

Кроме того, иностранные банки чрезвычайно не любят, когда отдельные клиенты пытаются использовать банковский счет не по назначению. Например, превышают заявленные изначально лимиты, либо меняют тип проводимых операций или вообще вид деятельности компании без уведомления об этом своего банковского менеджера. Все это рассматривается, как нарушение ваших договоренностей с банком и может привести к блокировке иностранного счета и даже его закрытию.

Поэтому, к этому нужно относиться с максимальной степенью серьезности и взаимного уважения.

3. После того, как вы самостоятельно или с нашей помощью определились с банком и типом счета, необходимо подготовить и предоставить все необходимые документы в банк.

Обратите пожалуйста внимание, что при открытии банковского счета в Швейцарии, службе комплаенс банка, возможно, потребуется документация, которая наглядно докажет кто вы, каково происхождение ваших средств, а также ваши намерения в отношении открываемого счета.

К этим документам относятся следующие:

копия вашего международного паспорта, заверенная нотариусом,
документы, подтверждающие законность происхождение ваших средств, так как швейцарские банки не будут принимать средства, которые, как они подозревают, могут быть получены в результате незаконной деятельности. Это могут быть банковские выписки, показывающие выплаты заработной платы или документы от продажи имущества или активов.

Если все будет проверено и одобрено, то вам быстро откроют счет в швейцарском банке.

В случае, если вы понимаете, что вам не важно в какой стране вам нужен зарубежный банковский счет, или вы считаете, что Швейцарский банк вы, по каким то причинам, не можете себе позволить, то мы можем рассмотреть альтернативы в таких странах, как Люксембург, США, Канада или Сингапур для работы на рынках Азии.

Одним из главных смыслов работы с иностранными счетами, является не только защита, но и приумножение ваших активов. Поэтому с точки зрения возможностей и уменьшения потенциальных рисков, конечно, нужно рассматривать открытие иностранных банковских счетов не только для построения инвестиционной стратегии, но и многолетнего развития всего вашего благосостояния.

В этом смысле, открытие зарубежных банковских счетов необходимо рассматривать с точки зрения ваших планов на последующую жизнь, налогового и общего гражданства, т.к. в современном мире есть очень интересные возможности для оптимизации и построения собственного пенсионного фонда, не зависящего от политики одной отдельно взятой страны или целого региона и даже наступления таких слабо предсказуемых событий, как пандемия.

Напишите нам запрос на бесплатную консультацию по подбору страны и банка для открытия счета и отправьте на наш email: info@offshore-pro.info или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным здесь.

Мы обязательно подберем вам индивидуальное решение, которое будет работать и принесет вам не только спокойствие, но и прибыль.

Можно ли открыть счет в Швейцарском банке дистанционно?

Нужно также быть готовым, спланировать посещение Швейцарии и навестить вашего банковского менеджера лично. Это поможет выстроить доверительные отношения с банком и увеличит ваши шансы на получение взаимной выгоды от вашего сотрудничества.

Чем отличаются Швейцарские банки от банков других стран?

Многим. В первую очередь, это конфиденциальность и качество обслуживания. Здесь нарушение конфиденциальности банковской информации является уголовным преступлением и грозит банковскому сотруднику, как минимум, выплатой штрафа на десятки тысяч Швейцарских франков.

Банки Швейцарии нельзя назвать розничными и операционными. Эта банковская система больше рассчитана на сбережение и инвестирование, чем на привлечение средств и кредитование. Благодаря такой политике, здесь очень выборочно относятся к клиентуре, источникам происхождения средств и качеству финансового управления.

Здесь достаточно отдельных частных и корпоративных финансовых управляющих, которые занимаются управлением финансами поколениями. Вы не найдете здесь сверх-прибылей, как на рискованных рынках, но сохранить и несколько приумножить свое состояние сможете однозначно.

Кто может открыть счет в Швейцарском банке?

Иностранные граждане и юридические лица могут открывать счета в банках Швейцарии разного уровня. Все зависит от ваших капиталов и целей открытия.Впрочем, есть некоторые ограничения.
Здесь будет трудно, или практически не возможно, открыть счет компаниям из стран, находящихся в “черном” списке Евросоюза (оффшорные компании).
Также будут проблемы с открытием счета лицам, находящимся в санкционных списках или являющимся персонами политического влияния в той или иной стране. Местным банкам не нужно лишнее внимание со стороны иностранной прессы. Здесь и так периодически вспыхивают скандалы относительно капиталов тех или иных известных персон. Поэтому, к таким клиентам будут относится весьма осторожно.
Кроме того, в случае, если вы все-таки будете настаивать на открытии счета в определенном Швейцарском банке, то вам могут индивидуально выдвинуть условия открытия такого счета. Например, потребования держать неснижаемый остаток на нём в размере не менее 1 млн CHF.
Впрочем, всегда можно найти решения, которое бы устроил всех. Главное знать как и где искать. Обычно с этим лучше справляются профессиональные консультанты.

Вклады в швейцарских банках на первый взгляд кажутся лучшим способом сохранить и приумножить свои богатства. Конечно, открыть вклад в Швейцарии можно только имея достаточное количество накоплений. Каждый швейцарский банк предлагает свои условия по депозитам, но в среднем вам понадобится не менее 250000$ для открытия вклада в этой стране. Проценты в швейцарских банках — вообще отдельная тема для разговора. Многие банки ввели так называемый негативный процент, когда клиент платит банку за хранение средств. Поговорим о процентах по вкладам в швейцарских банках.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Швейцарские счета: как открыть счет в швейцарском банке

Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире. Свои деньги в Швейцарии держат самые богатые и известные люди планеты. Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.

Швейцарские счета и швейцарские банки предлагают высокий уровень обслуживания, безопасности, комфорта для клиента. И при этом обеспечивают широкий функционал для тех, кто ищет различные способы инвестировать, сохранять и преумножать собственные капиталы.

В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.

Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000

Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.

Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!

Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Здесь важно отметить: необходимо открывать счет именно в швейцарском банке на территории Швейцарии. Дело в том, что филиалы подчиняются требованиям местного законодательства. Поэтому, если вы откроете счет в российском или немецком филиале швейцарского банка, то попадёте под действие российских или немецких правил. Вместе с полной прозрачностью и отчётностью.

Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно. Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках (на конец ноября 2017 г.)

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Негативные проценты

Швейцарские банки вслед за банками ЕС приходят к тому, чтобы взимать с клиентов плату за хранение средств вместо того, чтобы выплачивать им проценты. Как сообщает Bloomberg, с мая отрицательные ставки по крупным депозитам в евро вводит крупнейший в Швейцарии банк UBS. Клиенты банка со счетами, превышающими 1 млн евро, получили предупреждение о том, что за хранение средств им придется доплачивать банку 0,6% годовых.

Этот сбор необходим, чтобы “покрыть расходы”, которые банк несет, обслуживая счета “в условиях экстремально низких процентных ставок и ужесточения требований по ликвидности”, объясняет UBS.

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира — ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

Узнайте, кто от этой экспроприации выигрывает: Как ЕЦБ делает сбережения в евро бесприбыльными?

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями — вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться». Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов

Нулевая инфляция по франку

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах.

Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Какие документы необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.

Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.

Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:

Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
- Копия паспорта и ID;
- Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги — электричество, газ, воду);
- Копия паспорта директоров компании;
- Копия сертификата об инкорпорации;
- Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
- Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
- Регистр директоров и акционеров.
Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.

Сбор и подготовка документов — самый важный этап. Чтобы минимизировать риски отказа, мы подсказываем, какие именно документы нужны, плюс проверяем их перед отправкой в банк. Чтобы записаться на бесплатную консультацию по открытию счета в Швейцарии, пишите на е-мейл info@offshore-pro.info.

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года — до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу.

Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть меньше размера трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада

Важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов

Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) — читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

* важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов. Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог.

Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

Швейцарские банки заслужили известность по всему миру. Банки Швейцарии пользуются доверием у самых состоятельных граждан, и именно там они предпочитают хранить большую часть своих сбережений. Банковская система Швейцарии — самая устойчивая во всем мире, и год от года ее фундамент только крепнет. Банки Швецарии гарантируют надежное хранение денежных средств при любых ситуациях, что особенно актуально в условиях шаткой мировой экономики. Я расскажу вам об особенностях депозитов швейцарских банков.

Банковская система Швейцарии

Родиной первых банков Швейцарии является город Санкт-Галлен, здесь появился первый частный банк- Wegelin

Самая устойчивая финансовая система мира было создана 300 лет назад. Родиной первых банков Швейцарии является город Санкт-Галлен, здесь появился первый частный банк- Wegelin.

Сегодня на территории страны функционирует 275 банков и филиалов иностранных финансовых учреждений. Но количестве банков постепенно сокращается, идет естественный отбор.

Это результат жесткой конкуренции, слияния банков, изменений в законодательстве и ошибок самих банкиров.

Но примечателен тот факт, что активы по управлением швейцарских банков растут, и к примеру за 2015 год, они выросли на почты на полтриллиона, и именно ра 518 млрд франков и составили 6,656 трлн. швейцарских франков. Прекрасно обстоят дела и доходами, и результат общая прибыль швейцарских за вышеупомянутый год выросла на 7,7%

Если обратится к классификации банков, то Швейцарский финансовый регулятор делит их на шесть групп. В первую группу входят госучреждения- Кантональные банки. Их всего в стране 26. Кантональные банки имели неограниченную государственную гарантию до 31 декабря 2016 года, теперь ее увы нету, хотя надежность их от этого ге упала, сложно себе представить, что государство допустит их банкротства. Самый большой кантональных банк ZKB , был включен в число системно значимых банков в 2013 году.

Крупные банки составляют вторую группу. В нее входит UBS AG и Credit Suisse AG, два самых больших банка Швейцарии , согласно финансовым отчетам на конец 2015 года на жолю этих двух финучреждений приходилось 48% доли всей банковской системы Швейцарии. И конечно они входят в число системно значимых.

Сегодня на территории страны функционирует 275 банков и филиалов иностранных финансовых учреждений. Но количестве банков постепенно сокращается, идет естественный отбор

Третья группа, это Региональные и сберегательные учреждения, позволяющие производить , в том числе и для иностранных граждан.всего в стране 63, гораздо больше чем кантональных. Большая часть сберегательных банков функционируют под общим брендом Raiffeisen. Решением Национального Банка, Группа Raiffeisen тоже была удостоена звания системно значимого финансового института.

В четвертую группу входят Частные банки. Они занимаются только управлением активов, и как правило их владельцы банков несут неограниченную ответственность. В 2015 году четыре частных банка La Roche & Co AG, Lombard Odier & Co AG, Mirabaud & Cie AG and Pictet & Cie SA поменяли свою структуру организации на закрытое акционерное общество, таким образом из настоящих частных банков остались только Bordier Cie, Bank Baumann.

Пятая группа-Иностранные банки. На конец года в Швейцарии имели банковскую лицензию 91 банк с иностранным капиталом.
Шестая группа-это другие банки. Сюда входят 60 финансовых институтов, не попавших не в одну из ранее описанных групп. Самый большой финансовый институт данной группы, это PostFinance, он получил статус системно значимого банка в сентябре 2015 года.

Преимущества открытия счета в швейцарском банке

Когда в 1998 году в России произошел резкий обвал курса рубля, многие стали задумываться, как защитить себя в дальнейшем от подобных рисков. Всерьез инвестируя в иностранную валюту, рано или поздно приходится сталкиваться с проблемой ее сохранения.

Российские банки в кризисные периоды (каковым является и нынешний этап становления экономики) ненадежны: даже если они работают, выплаты вкладчикам, желающим закрыть свои счета, могут растянуться надолго, и момент, когда можно было бы вложить деньги в недвижимость или акции, будет упущен. Остается обратиться в иностранный банк, причем в стране, которую меньше всего затрагивают общемировые проблемы.

Такой финансово безопасной зоной общепризнана Швейцария. Особенность ее банковской системы состоит в том, что банки раскрывают конфиденциальную информацию властям иностранных государств только в случаях, когда речь идет об уголовных преследованиях клиентов. Налоговые нарушения здесь относят к административным, потому на запросы данных со стороны иностранных налоговых служб банки и правоохранительные органы этой страны не отвечают.

Швейцарские банки, услуги которых востребованы россиянами

Небольшой обзор по самым известным частным банкам Швейцарии, куда могут обратиться российские граждане, поможет прояснить ряд деталей. Все эти банки располагают собственным капиталом более 500 000 000 швейцарских франков, активами более 2 000 000 000 швейцарских франков и безубыточны на протяжении последних 10-ти лет. Их солидная история позволяет считать, что в дальнейшем они своих позиций не сдадут.

По версии русского Forbes, лучшими для размещения крупных частных российских капиталов (от 20 000 000 долларов) к настоящему моменту остаются UBS, Credut Suiss и Julius Bank.

Ряд ранее топовых частных швейцарских банков в настоящее время переживает перемены, и о состоянии их дел в каждый конкретный момент наиболее осведомлены профессиональные консультанты.

Следует отдавать себе отчет в том, что какой бы нейтральной и защищенной ни была Швейцария, ее банки участвуют в мировых финансовых процессах, и глобальные экономические кризисы, затрагивая клиентов, отражаются на деятельности банков.

UBS

UBS — глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50-ти стран, включая Россию)

Глобальная компания с офисами во всех крупных финансовых центрах мира (более 50-ти стран, включая Россию). Частным и корпоративным клиентам доступна возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Минимальный неснижаемый остаток необходимо выяснять индивидуально, он может составлять от 100 000 евро до 1 000 000 000 долларов.

Плата за ежеквартальное обслуживание счета составляет около 20-ти швейцарских франков, активация интернет-банка — 100 швейцарских франков. Срок открытия счета составляет 2–3 недели после личной встречи с представителем банка. Потребуется информация о доходах за последние 10 лет, недвижимости и других активах.

Credit Suisse

В 2016 году этому банку исполняется 160 лет. К настоящему моменту он имеет более 400 отделений по всему миру и занимает второе место в швейцарском банковском рейтинге. Здесь можно открыть личный или корпоративный счет. Сумма первоначального взноса и срок, в течение которого он должен быть положен на счет, оговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Минимальная сумма составляет 500 000 долларов, но должны быть предоставлены доказательства, что она может быть увеличена вдвое в течение двух последующих лет. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, иногда открывает и расчетные счета.

Тарифы на обслуживание низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета — 200 швейцарских франков в год. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического — в течение недели. Из документов обязателен загранпаспорт, остальной пакет оговаривается индивидуально. Выезд в банк не требуется, раз в месяц представитель банка приезжает в Москву, и в это время с ним можно встретиться для интервью.

Julius Baer

Банк основан в 1890 году, имеет российское представительство. Срок открытия счета — 2 недели, активационный платеж — от 500 000 долларов. Обязательна встреча с представителем банка в Москве или Европе. Все условия оговариваются индивидуально. Ситуация с остальными известными швейцарскими банками в настоящий момент сложна для оценки в рамках нашего обзора.

Например, в конце мая 2016 года на портале Swissbankinginfo была опубликована информация о скором закрытии ранее топового банка BSI. Банк AP Anlage & Privatbank AG функционирует в нормальном режиме, но на своем русскоязычном сайте не предоставляет никаких цифр, предлагая уточнять информацию в индивидуальном порядке. Конечно, времени у людей, располагающих крупными средствами, как правило, на подобные изыскания нет, и здесь требуется профессиональная консультация.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты. По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках (на конец ноября 2017 г.): Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2017 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада — хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).
В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается

Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Недавно проведённая реформа вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. Так, в случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года — до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу.

Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.
Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе.
В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты могут существенно превосходить размер трат на содержание банковского счета.

Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада

Все швейцарские банки выплачивают проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.
Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии.

Можно ли закрыть счет в швейцарском банке в любой момент

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета. В случае со сберегательным вкладом (Sparkonto) договором с банком может быть предусмотрен период ожидания в 3, 6 или 12 месяцев с момента получения заявления о закрытии счета. То, как можно закрыть инвестиционный счет в швейцарском банке, прописывается в договоре на индивидуальной основе.

Поскольку многое зависит именно от индивидуальных потребностей клиента, выбор банка должен осуществляться в каждом отдельном случае. Тем не менее, есть несколько общих правил, которыми можно руководствоваться в любой ситуации.

Частный вклад (Girokonto) может быть закрыт сразу после получения соответствующего заявления от владельца счета

В-третьих, в большинстве случаев из-за соображений экономии не рекомендуется разбивать сумму счета/вклада на более мелкие и помещать их в разные банки Швейцарии.

В-четвертых, подумайте, хотите ли Вы иметь доступ к абсолютно всем финансовым инструментам, которые есть в современном финансовом мире (например, возможность покупки акций на бирже), или же Вам будет достаточно стандартного набора (например, счет/вклад + кредитная/дебетовая карта). В первом случае Вам следует обратить взор на швейцарские банковские гиганты — UBS или Credit Suisse; во втором — на региональные или локальные банки, которые, тем не менее, предоставляют свои услуги иностранцам, не проживающим в Швейцарии. Чем меньше дополнительных услуг входит в предлагаемый пакет, тем ниже ожидаемые расходы на содержание счета.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: