Кто купил уралсиб банк

Обновлено: 28.03.2024

Санация банка (от лат. sanatio — оздоровление, лечение) – это комплекс мер (финансовая помощь, продажа или передача другим лицам проблемных и рискованных активов, увеличение собственного капитала и т.п.), направленных на улучшение экономического и финансового состояния кредитной организации, которые позволяют избежать ее банкротства.

Для того, чтобы предотвратить банкротство, в банк закачиваются средства государства и частных инвесторов – чаще всего, в обмен на акции банка или принадлежащие ему активы.

В настоящее время санация крупных банков проводится через Фонд консолидации банковского сектора, а небольших – через Агентство по страхованию вкладов. Помимо сохранения на плаву конкретного банка целью финансового оздоровления является повышение качества финансового рынка РФ. Переходящие государству активы, как правило, «чистятся» от рискованных инвестиций и заново приватизируются.

Информация о санации банка

Банк России был вынужден принять решение о финансовом оздоровлении «Уралсиба» из-за падения стоимости активов банка, в том числе и земельных участков. Об этом заявил заместитель председателя регулятора Михаил Сухов, передает ТАСС. Сухов добавил, что владелец банка вложил в организацию более 20 миллиардов рублей за последний год, но этого оказалось недостаточно.

Реальная стоимость активов банка «Уралсиб» была завышена на десятки миллиардов рублей. При этом ЦБ и Агентство по страхованию вкладов не располагают какими-либо фактами, которые могут свидетельствовать о недобросовестных действиях владельца и менеджмента кредитной организации.

ЦБ оценил потребность «Уралсиба» в дополнительном капитале в 44 миллиарда рублей. Сухов добавил, что такую сумму составляет экономическая стоимость 10-летнего кредита на 67 миллиардов рублей, которая была выдана кредитной организации.

При этом новые инвесторы «Уралсиба» заявили, что не намерены менять топ-менеджмент кредитной организации и существенно корректировать ее бизнес-модель. «Пока, на начальном этапе, те встречи, которые проведены, они оставили хорошее впечатление о топ-менеджменте банка как о профессионалах», — заявил представитель бизнесмена Владимира Когана, которому был 4 ноября передан контроль над 82 процентами акций банка.

Представители регулятора отмечают, что Коган был выбран ЦБ, поскольку предложил наименьшую стоимость финансовых инструментов для целей финансового оздоровления: 67 миллиардов рублей под 0,5 процента годовых на 10 лет и 14 миллиардов рублей под 6 процентов годовых на 6 лет. Эти средства меньше страховой ответственности АСВ по вкладам в «Уралсибе», которая оценивается в 100 миллиардов рублей.

Активы «Уралсиба» на 1 июля составляли 362,7 миллиарда рублей (27-е место в России). По подсчетам аналитиков, за последние четыре года банк понес убытки примерно на 20 миллиардов рублей. Только за 2014 год по международным стандартам финансовой отчетности чистый убыток вырос с 1,6 миллиарда до 9,5 миллиарда рублей. За год достаточность общего капитала банка, по данным Центробанка, снизилась с 12,26 до 10,53 процента при минимальных 10 процентах (на 1 января и 1 декабря 2014 года соответственно).

Санация УралСиба: что это означает для его клиентов?

Хорошая новость

«Новость о том, что у банка проблемы, давно не новость, — говорит главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. — Это было очевидно в течение последних нескольких лет. Основная интрига была лишь в том, отзовут ли у банка лицензию или он будет санирован».

По мнению Буздалина, санация — это хорошая новость, которая означает, что оставшимся вкладчикам и компаниям, которые держат в банке свои счета, можно не беспокоиться. Угроза банкротства, которая больше года витала над этим банком, рассеялась, говорит он. Буздалин напоминает: санация банка означает, что меняются его владельцы, а ЦБ выдает кредиты на улучшение его финансового состояния. Поэтому, говорит он, клиентам никаких изменений в работе банка ждать не стоит.

Успокаивает клиентов и ЦБ. Как рассказали РБК в пресс-службе регулятора, «Уралсиб» продолжает работать в обычном режиме, для клиентов процедура санации проходит незаметно. При этом новые руководители и владельцы банка вправе корректировать коммерческую политику, но все прежние обязательства банка исполняются в тех же объемах и на прежних условиях.

Вице-президент, руководитель департамента по связям с общественностью банка «Уралсиб» Анжела Грачева говорит, что банк обеспечит непрерывность и своевременность всех видов расчетов и переводов денежных средств, а также выполнит все обязательства перед частными и корпоративными клиентами.

По словам Грачевой, интернет-банк и мобильный банк работают в обычном режиме, а ограничений на снятие средств с депозитов нет. «Вкладчики могут производить операции по своим вкладам в стандартном режиме без ограничений, — говорит Грачева. — Банк обладает достаточным запасом ликвидности».

Вклады

По данным «Интерфакс-100», в 3-м квартале 2015 года на депозитах частных лиц банка «Уралсиб» находилось почти 138 млрд руб., он занимал 17-е место по этому показателю среди всех российских банков. В начале года объем депозитов частных клиентов составлял 138,5 млрд руб., в 1-м квартале — 145 млрд руб., во 2-м квартале — 142 млрд руб.

Поскольку о проблемах банка было известно давно, крупные осторожные клиенты уже забрали свои вклады, предполагает Буздалин. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников советует гражданам оставить существующие вклады в «Уралсибе». «Санация означает, что банку будут оказывать некоторую поддержку, поэтому угроза банкротства, которая была, стала пока меньше. Это не означает, что она совсем ушла, но непосредственной угрозы пока нет», — говорит эксперт.

Финансовые консультанты рекомендуют при принятии решения ориентироваться, прежде всего, на размер вклада. Если он в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), то можно не беспокоиться, считает независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.

В противном случае имеет смысл минимизировать риски. «Если сумма на депозите более 1,4 млн руб., я бы рекомендовала забрать деньги. В принципе ЦБ не щадит никого, и даже если это достаточно крупный банк, все равно у него могут отозвать лицензию», — считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Срок окончания депозита тоже имеет значение. Если вклад заканчивается до Нового года, то его можно оставить в банке, рассуждает Сулейманова. При более длинном сроке она советует расторгнуть договор, пока не жаль потерять набежавшие проценты. Тем, кто только думает о размещении вкладов в «Уралсибе», эксперты советуют выбирать краткосрочные депозиты.

Консультанты также советуют быть осторожными владельцам валютных депозитов. «Если у вас в этом банке валютный вклад и до конца срока остается около месяца, то его можно оставить в банке», — считает Смирнова. Если вклад долгосрочный, его стоит забрать, говорит она. В случае отзыва лицензии деньги вернут в рублях по курсу ЦБ. Это означает потери на конвертации и риск убытков из-за колебаний курсов валют. Размещать вклад в валюте в банке, находящемся в процессе санации, Смирнова не рекомендует.

За два дня до объявления о санации «Уралсиб» резко повысил ставки по вкладам. Так, по вкладу «С максимальной ставкой» (открывается на срок от 3 до 36 месяцев) процентная ставка в рублях выросла с 10,3% до 11,2% годовых, в долларах США — с 1% до 3% годовых, в евро — с 1% до 2,6% годовых. Теперь ставки «Уралсиба» выгодней большинства предложений других крупных банков. Так, средняя максимальная ставка по вкладам в долларах в 15 крупнейших банках по расчетам РБК составляет 2,51%, по вкладам в евро – 2,03%.

Еще одно новое предложение — возможность оформить карту Visa «Уралсиб.Копилка» c доходностью до 7% годовых и бесплатным обслуживанием в течение первого года ее действия. Проценты начисляются на остаток средств на счете.

В банке утверждают, что новые предложения не преследуют цель удержать клиентов. «Банк ежегодно в предновогодний период вводит привлекательные депозитные предложения в состав линейки вкладов», — объясняет Грачева.

Кредиты

Заемщикам банк «Уралсиб» в последний месяц тоже сделал выгодное предложение: потребительский «Кредит для своих». Оно касается действующих клиентов банка, для которых ставка выгоднее стандартных тарифов на 1–2 процентных пункта. Кредит наличными для обычных клиентов начинается от 22,50-24,50% годовых в зависимости от программы. Это также довольно выгодное предложение — средняя по рынку ставка по потребительским кредитам в октябре, по данным Frank RG, составляла 23%.

К текущим предложениям банка надо относиться избирательно, считают эксперты. «Если бы речь шла о долгосрочном кредите, то я, наверное, тоже обходила бы банк стороной. Если будут какие-то проблемы, придется самостоятельно искать, кому потом платить по кредитам, — предупреждает Смирнова. — А это дополнительная головная боль и риск возможной просрочки в случае замены кредитора».

Чем грозит санация банка его владельцам

Санация всегда приводит как минимум к временному устранению собственников от процесса управления банком и передаче этой функции временной администрации. Кроме того, от владельцев требуется согласие на передачу доли в уставном капитале в обмен на финансовую помощь (в особо серьезных случаях – например, когда действующие владельцы не идут на контакт с ЦБ, а ситуация продолжает ухудшаться, – активы изымаются без их согласия).

В большинстве случаев это приводит к тому, что после окончания процесса оздоровления банка он становится дочерним у компании-санатора (либо основным владельцем становится государство, если санацией занимались ЦБ или АСВ).

Кроме того, финансовое оздоровление банка для его собственника может обернуться следующими последствиями:

  • Изменение управленческой структуры, числа филиалов, количества сотрудников банка.
  • Если санация не дает результата, владелец обязан инициировать процедуру банкротства.

Последствия санации банка для вкладчиков

Для вкладчиков санация всегда предпочтительнее, нежели отзыв лицензии. Оздоровление банка проводится прежде всего в их интересах. В процессе санации в прежнем режиме обслуживаются счета и вклады, не вводятся ограничения на снятие денежных средств со счетов (в случае если банк пытается ограничить права вкладчиков, необходимо сразу жаловаться в Центробанк).

Даже при смене собственника, а при санации это чаще всего и происходит, договоры между банком и клиентами продолжают действовать, равно как и сохраняются прежние условия по вкладам и кредитам (если договорами не предусмотрено их изменение).

Неприятным последствием информации о проблемах банка и начале процедуры финансового оздоровления обычно становится паника: вкладчики пытаются перевести свои средства в другие кредитные организации.

Однако если пережить эти психологически дискомфортные дни и недели, то в дальнейшем санация может принести и свои плюсы: нередко для повышения ликвидности администрация устанавливает повышенные ставки по вкладам для сохранения имеющихся и привлечения новых клиентов.

Финансовое оздоровление не влияет на страхование вкладов – они по-прежнему остаются защищенными со стороны АСВ.

Людмила Коган

В банке «Уралсиб» сменился основной владелец: вдова бывшего владельца банка Владимира Когана Людмила получила 81,81% акций банка, сообщила РБК представитель банка Ирина Волина. «Изменения произошли в рамках принятия наследства», — отметила она.

Бизнесмен и бывший чиновник Владимир Коган в 2015 году выиграл аукцион на санацию «Уралсиба» и стал первым физическим лицом — санатором банка. Для оздоровления, рассчитанного на срок до 2025 года, он привлек депозиты АСВ на сумму более 90 млрд руб. Весной 2018 года Коган перенес инсульт, а год спустя, 20 июня 2019 года, скончался.

По российскому законодательству вступить в права наследования можно не раньше, чем через полгода после смерти наследодателя. Представитель ЦБ ранее отмечал, что вопрос о замене инвестора в процессе финансового оздоровления банка «Уралсиб» может быть рассмотрен после того, как будут определены наследники Владимира Когана. В Банке России при этом не рассматривали вопрос о передаче банка «Уралсиб» в Фонд консолидации банковского сектора, через который регулятор с 2017 года санировал несколько крупных банков, в том числе «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.

Кто будет санатором «Уралсиба»

Семья Коган предлагает Центробанку утвердить Людмилу Коган в качестве нового санатора «Уралсиба». Документы, подтверждающие соответствие Людмилы Коган требованиям, предъявляемым ЦБ к инвесторам, будут переданы регулятору, отметила представитель банка.

Владимир Коган

«Если соответствие Людмилы Коган требованиям, предъявляемым ЦБ к инвесторам, будет подтверждено, это позволит провести смену инвестора, сохранив актив, по сути, у тех же владельцев и воссоздав структуру управления, которая была и раньше», — объясняет представитель банка. В банке сохранится разделение операционного управления и акционерного владения. «Как и прежде, банком управляет Евгений Коган (сын Владимира Когана. — РБК), лишь сменивший должность на председателя наблюдательного совета банка, а владеет активом Людмила Коган», — продолжает представитель банка.

Фото: David Ramos / Getty Images

Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда

Фото: Michael Fortsch / Unsplash

Как Украина осваивает криптовалюты на фоне российской спецоперации

Фото: Levon Vardanyan / Unsplash

Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении

Фото: Paz Arando/Unsplash

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

Фото: Joe Raedle / Getty Images

Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория

Фото: Chris McGrath / Getty Images

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Старший сын Владимира Когана — 31-летний Евгений — работает в «Уралсибе» с первого дня санации, писал Forbes. Во время болезни отца он управлял банком, а в июне 2019 года возглавил наблюдательный совет «Уралсиба».

В пресс-службе ЦБ РБК сообщили, что определение соответствия нового инвестора регулируется указанием 4009-У, которое содержит требования к лицу, взявшему на себя санацию банка. «Работа по данному вопросу после поступления соответствующего ходатайства банка будет вестись в текущем режиме», — сказали в пресс-службе.

Основное требование Центробанка к санатору — физическому лицу — наличие чистых активов в размере не менее 10% от обязательств банка, в расчет которых включены выданные на санацию средства АСВ. Обязательства банка с учетом займов АСВ за девять месяцев 2019 года, согласно отчетности по МСФО, составили 405 млрд руб. (10% от этой суммы — 40,5 млрд руб.).

Юридических рисков при передаче банка нет, считает партнер адвокатского бюро А2 адвокат Михаил Александров: «Собственников банка согласовывает ЦБ, поэтому, если нотариус выдал свидетельство о праве на наследство, скорее всего, ЦБ уже все согласовал».

Положение банка

С начала санации «Уралсиб», входящий в топ-20 российских банков, получил три займа в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму более 90 млрд руб. с погашением в 2021–2027 годах. По итогам девяти месяцев 2019 года активы банка держались на уровне 500 млрд руб. «Уралсиб» отразил 13,38 млрд руб. прибыли, которая обусловлена разовым эффектом от продажи ценных бумаг в первом полугодии 2019 года, отмечало рейтинговое агентство Fitch. В 2018 году прибыль банка составила 6 млрд руб. В ноябре Fitch повысило рейтинг банка с B+ до BB- со стабильным прогнозом.

Чем занималась Людмила Коган

Кандидат в санаторы «Уралсиба» Людмила Коган закончила инженерно-строительный институт (ЛИСИ) и юрфак СПбГУ, в 1990-х она работала юрисконсультом Промстройбанка, в то время как Владимир Коган и его деловой партнер Давид Трактовенко постепенно скупали акции банка. В начале 2000-х Людмила Коган возглавляла строительную дирекцию холдинговой компании «Банкирский дом Санкт-Петербурга», которая управляла активами банка. Коган и Трактовенко продали Промстройбанк (ПСБ) ВТБ в 2004 году. На тот момент он входил в десятку российских банков по активам, ВТБ заплатил за него $577 млн. Часть активов после продажи ПСБ осталась у компании Когана «Петровский трейд хауз», которая позже была переименована в «БФА-Девелопмент». Сейчас Людмила Коган руководит компанией «БФА-Девелопмент».

Крупнейший проект БФА — жилой комплекс «Огни залива» в Петербурге. Сейчас компания строит вторую очередь ЖК и проектирует третью и четвертую. С 2011 года БФА ввела в эксплуатацию 523,9 тыс. кв. м жилья, строит еще 118,4 тыс. кв. м, говорится на ее сайте. От «Банкирского дома Санкт-Петербурга» БФА получила другой свой крупный проект — «Академ-парк» — десять кирпичных башен площадью 185 тыс. кв. м, писал Forbes.

Сейчас «БФА-Девелопмент» сосредоточена на двух проектах редевелопмента в Петербурге — бывших территориях завода «Красный выборжец» и фабрики братьев Варгуниных, рассказывала Людмила Коган в интервью Агентству строительных новостей.

По данным СПАРК, собственником «БФА-Девелопмент» является «Петровский литтл трейд хауз». В 2010 году владельцем компании был Владимир Коган, сейчас это кипрская Galafern limited. Людмила Коган — единственный наследник, которому переходит все имущество из наследственной массы, отмечает представитель «Уралсиба».

Фото: Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Инвестором в рамках санации банка «Уралсиб» стала Людмила Коган, в порядке наследования получившая 81,8% кредитной организации, сообщила пресс-служба Центробанка.

Мероприятия по санации «Уралсиба» продолжатся в прежнем режиме.

Людмила Коган

Бизнесмен и экс-чиновник Владимир Коган в 2015 году выиграл аукцион на санацию «Уралсиба», став таким образом первым физическим лицом — санатором банка. Он получил 81,8% акций, прежний владелец Николай Цветков сохранил миноритарный пакет (11,3%). Для оздоровления «Уралсиба», рассчитанного на срок до 2025 года, Коган привлек депозиты АСВ на сумму более 90 млрд руб. Весной 2018 года Коган перенес инсульт, а 20 июня 2019 года он скончался.

Представитель ЦБ тогда отмечал, что вопрос о замене инвестора в процессе санации «Уралсиба» может быть решен после определения наследников Когана. Вариант передачи банка в Фонд консолидации банковского сектора, через который регулятор с 2017 года санировал крупные банки, в частности «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, Центробанк не рассматривал.

В результате основным владельцем банка стала супруга Владимира Когана Людмила. Она получила 81,81% акций банка.

Фото: Shutterstock

Чекиньтесь в другом месте: что стало с соцсетью-хитом Foursquare

Фото: Александр Артеменков / ТАСС

Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку

Фото: Zuma \ ТАСС

Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем

Фото: Justin Sullivan / Getty Images

Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории

Фото: Shutterstock

Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать

Фото: Hulki Okan Tabak / Unsplash

Как изменились условия покупки ВНЖ за границей из-за санкций: обзор

Фото: Pexels

Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать

Фото: Christian Charisius / Reuters

Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд

«Уралсиб», 27-й по размеру активов российский банк, перешел от Николая Цветкова к Владимиру Когану в ноябре 2015 года. На тот момент банк находился в сложном финансовом положении, которое, по данным ЦБ, стало результатом обесценения ряда активов банка. Поскольку вопрос о банкротстве «Уралсиба» регулятором не рассматривался, а Николай Цветков не располагал финансами, достаточными для оздоровления банка, ему пришлось продать этот актив Владимиру Когану за символическую цену. Предполагалось, что новый владелец «Уралсиба» займется его финансовым оздоровлением.

Так Владимир Коган, основной акционер «Нефтегазиндустрии», человек, близкий к президенту Путину, в ноябре 2015-го стал первым в России частным инвестором, которому Центробанк доверил санацию банка. В том же месяце Агентство по страхованию вкладов (АСВ) официально назвало имя санатора, охарактеризовав его в своем пресс-релизе как «банкира, предпринимателя и государственного деятеля», который «реализовал крупнейший инфраструктурный проект», и выделило на финансовое оздоровление «Уралсиба» займы на общую сумму 81 млрд руб.

Владимир Коган пообещал вывести банк в первую десятку и, по словам зампреда правления «Уралсиба» Алексея Сазонова, уже начал выполнять свое обещание. Выделенные на санацию средства были размещены в облигации федерального займа (ОФЗ), рассказал топ-менеджер «Ведомостям». Банку после продолжительного периода убытков в I квартале наконец удалось выйти на прибыль в 3 млрд руб., похвастался Сазонов. Он также сообщил, что за время санации банк закрыл свои обязательства по договорам субординированных депозитов и займов почти на 32,6 млрд руб., его резервы на возможные потери за время оздоровления банка выросли на 46,2 млрд руб.

Несомненно, «Уралсибу» удалось добиться определенных успехов, соглашаются финансовые эксперты, но призывают не переоценивать их. Значительная часть проблем с качеством активов и капитализацией банка решена, благодаря переоценке займов АСВ по справедливой стоимости и списанию субординированных обязательств, банк пополнил свой капитал на 50 млрд руб, но при этом он не создал допрезервы по прочим высокорискованным инвестициям, отмечает аналитик из Fitch Ratings. Чтобы оценить, соответствуют ли успехи «Уралсиба» в отчетности фактическому положению дел в банке, надо знать, есть ли у него отложенные обязательства по обесценению активов и досозданию резервов, указывает другой эксперт.

По их мнению, «Уралсибу», чтобы оставаться в прибыли и избежать потери капитала, помимо уже применяемых мер оздоровления следует избавиться от непрофильных активов и наращивать работающий кредитный портфель.

В прошлом месяце Владимир Коган в интервью «Коммерсанту» заявил: «Я не хочу никого обвинять, но многие банки начинают участвовать в санации, чтобы решить свои проблемы, а у нас никаких проблем не было».

Между тем, по данным газеты «Ведомости, у Когана есть проекты, нуждающиеся в многомиллиардном финансировании и самый крупный из них – модернизация Афипского НПЗ, который является ключевым активом группы «Нефтегазиндустрия».

По неофициальным данным, основным владельцем группы через ряд офшоров является Коган. Эту информацию «Ведомостям» подтвердил Юрий Крымский, один из совладельцев и председатель совета директоров «Нефтегазиндустрии».

Как сообщает газета со ссылкой на открытые источники информации, основным кредитором стартовавшего в 2011 году проекта по модернизации Афипского НПЗ стал Сбербанк. В качестве обеспечения по кредитам наряду с другими активами Когана была заложена «Нефтегазиндустрия». Под кредит АСВ, выделенный на оздоровление «Уралсиба», по данным Forbes, Коган заложил имущества на 40 млрд руб., в залоговом списке кроме недвижимости значатся и его доля акций в «Нефтегазиндустрии». Сам Коган отрицает наличие связи «Нефтегазиндустрии» с каким-либо другим бизнесом, поскольку компания и так «ведет огромную стройку».

После перехода «Уралсиба» под контроль Когана в списке аффилированных лиц банка появились его жена Людмила и возглавляемый ею питерский «БФА-девелопмент», в портфеле которого есть ряд незавершенных девелоперских проектов. У самой «Нефтегазиндустрии» тоже есть аналогичный незавершенный проект в Москве в Соймоновском проезде. После того как в 2014 году привлечение финансирования для таких проектов стало проблемным, «БФА-девелопмент» задумался о продаже своих проектов, если на них найдется покупатель за рыночную цену, говорят участники рынка недвижимости.

В Сбербанке, «Нефтегазиндустрии» и «Уралсибе» информацию о залогах, кредитах и девелоперских проектах не комментируют. Представитель «Уралсиба» лишь сообщил, что банк с 2006-го и 2010 года кредитовал соответственно Афипский НПЗ и «Нефтегазиндустрию», но сейчас общий долг компаний перед «Уралсибом» сократился с 8 млрд до 1,5 млрд рублей.

Владелец банка

​​Контроль над банком «Уралсиб» Николая Цветкова переходит к Владимиру Когану, крупнейшему акционеру «Нефтегазиндустрии» и частному инвестору, которого «Ведомости» и «Коммерсантъ» называли «другом Путина».

О сделке РБК рассказали источник, близкий к ЦБ, знакомый Владимира Когана и источник в банке БФА, совладельцем которого является сын Владимира Когана, Ефим. Также про сделку слышали два банкира.

Пресс-служба «Уралсиба» подтвердила РБК, что акционеры банка «находятся в завершающей стадии переговоров с инвесторами», отказавшись назвать новых бенефициаров и размер передаваемого им пакета. «Сделка осуществляется согласно озвученным ранее планам основного акционера «Уралсиба» Николая Цветкова привлечь в банк инвесторов», — добавил представитель «Уралсиба».

По информации пресс-службы банка «Уралсиб», речь о санации не идет. Однако источник, близкий к АСВ, пояснил, что задачей Когана как нового акционера будет именно «финансовое оздоровление банка по особой схеме». «Была разработана специальная схема, которая предусматривала, что АСВ и частный инвестор вложатся в этот проект на паритетных началах (50 на 50), при этом АСВ могло внести не более 50 млрд руб.», — рассказал другой источник в «Уралсибе», затруднившись уточнить, в таком ли именно виде будет реализована сделка. Пресс-служба «Уралсиба» не смогла прокомментировать эту информацию.

Как рассказал знакомый Владимира Когана, в конкурсе на санацию «Уралсиба» участвовали также ВТБ и Альфа-банк. Коган предложил лучшие условия, пояснил собеседник РБК. «ВТБ 24 подавал документы на участие в этом конкурсе», — подтвердила пресс-служба ВТБ. О готовности в нем участвовать Альфа-банка ранее сообщала его пресс-служба.

Заместитель гендиректора компании «Нефтегазиндустрия» Яна Данилова не смогла оперативно прокомментировать ситуацию.

По данным Forbes, Владимир Коган в начале 1990-х годов создал в Санкт-Петербурге компанию, торговавшую одеждой, компьютерами, автомобилями. Впоследствии Коган стал владельцем питерского Промстройбанка, 75% которого в 2004–2005 годах вместе с партнером Давидом Трактовенко продал ВТБ. Дважды приходил во власть. С 2005 по 2011 год курировал строительство защитных сооружений от наводнения в Санкт-Петербурге (Росстрой, Министерство регионального развития). В 2012 году вернулся в правительство: с июля по декабрь возглавлял Госстрой и был заместителем министра регионального развития. В настоящее время Коган является крупнейшим акционером «Нефтегазиндустрии», владеющей Афипским НПЗ.

О проблемах в банке «Уралсиб» стало известно в начале года. Проверка ЦБ, проведенная в «Уралсибе», выявила недоначисленные резервы на 9,9 млрд руб., сообщала ранее РБК пресс-служба банка. Замдиректора группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко отмечал, что в январе и феврале банк пополнил капитал, выпустив субординированные облигации на $77,3 млн и переоформив субординированный кредит на $71,6 млн, выданный ранее «связанной стороной», в бессрочный долг. В то же время Вороненко указывал, что проблемы с капиталом «Уралсиба» этим не были решены.

В августе основной акционер «Уралсиба» Николай Цветков пополнил капитал банка на 15,2 млрд руб. деньгами, землей и недвижимостью. Всего в 2015 году Цветков внес в капитал банка 17,6 млрд руб., не считая списания субординированного займа в начале года. После всех этих действий капитал банка составляет 42,2 млрд руб. (на 1 сентября). Объем резервов на возможные потери — 35,6 млрд руб., сообщала ранее РБК пресс-служба «Уралсиба».

В первой половине октября Банк России при участии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) провел проверку банка «Уралсиб». «Целью проверки является оценка полноты и своевременности исполнения банком ранее выданных рекомендаций», — уточнила пресс-служба банка «Уралсиб». «Регулятор, в частности, проверяет, как прошла недавняя докапитализация банка», — добавил источник, близкий к «Уралсибу».

«Докапитализация позволила банку повысить уровень резервов по части кредитного портфеля, что хорошо. Однако на балансе остается значительный объем активов, которые мы считаем проблемными, — объяснил аналитик международного рейтингового агентства Fitch Роман Корнев, считая, что не все проблемы банка решены. — Кроме того, существенная часть нового капитала пришла в банк в виде недвижимости, что повышает общий объем непрофильных активов и снижает качество капитала банка».

20 октября Fitch понизил долгосрочный рейтинг дефолта эмитента по обязательствам в иностранной валюте банка «Уралсиб» с B до B- и поместил на пересмотр с возможностью понижения.

Как отмечалось в пресс-релизе агентства, в январе будущего года норматив достаточности капитала первого уровня «Уралсиба» может снизиться с текущих 6,8% до 4,8% (установленный ЦБ минимум ​составляет 5%) в результате трех событий. Во-первых, ежегодно банк вычитает из регулятивного показателя базового капитала 20% своих инвестиций в СГ «Уралсиб». Во-вторых, есть вероятность, что «Уралсибу» придется создать резервы в размере 12% от капитала под обесценение конвертируемых бондов дочерней лизинговой компании. В результате банк столкнется с риском нарушения норматива достаточности капитала первого уровня, если он не будет докапитализирован, указал Fitch.

В начале июля стало известно, что ФАС удовлетворила ходатайство концерна «Россиум» Романа Авдеева, владеющего Московским кредитным банком, о покупке 100% долей ООО «Финансовая корпорация НИКойл» и 85,98% голосующих акций ФК «Уралсиб». Одобрение распространяется также на другие структуры корпорации Николая Цветкова — ОАО «Уралсиб», ЗАО «УК Уралсиб», ООО «Уралсиб-Кэпитал — Финансовые услуги», ЗАО «НПФ Уралсиб», ООО «Лизинговая компания Уралсиб» и ООО «Уралсиб Кэпитал».

Сделка не состоялась, поскольку стороны не смогли договориться о ее цене.

Особенности продажи банка

Новый собственник обязался предоставить банку средства в объеме, достаточном для обеспечения его бесперебойной работы и соблюдения обязательных нормативов. Деньги будут перечислены в виде займов на сумму 14 миллиардов рублей сроком на 6 лет и на сумму 67 миллиардов рублей сроком на 10 лет.

Сделка является частью плана по оздоровлению банка «Уралсиб», который был представлен Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и утвержден советом директоров Банка России. «Уралсиб» занимает 27-е место в банковской системе РФ по объему чистых активов. По итогам 2014 года банк получил по МСФО убыток в размере 9,5 миллиардов рублей, что в 6 раз превысило убыток 2013 года. При этом в первом полугодии 2015 года убытки «Уралсиба» достигли 10,23 миллиарда рублей. Основными причинами таких показателей стали создание резервов по проблемным кредитам и рост процентных расходов. Летом этого года акционеры банка уже провели его докапитализацию на 17,6 миллиарда рублей.

7 августа сообщалось, что от покупки акций «Уралсиба» отказался Московский кредитный банк. С точки зрения несостоявшегося покупателя, активы «Уралсиба» оказались хуже, чем предполагалось на этапе переговоров. На 1 июля их объем оценивался в 362,7 миллиарда рублей.

Почти 82% акций получила вдова банкира Владимира Когана Людмила. Бизнесмен и бывший чиновник умер в июне, через год после того, как перенес инсульт. Доля в «Уралсибе» перешла к нему в 2015 году, когда он взялся за оздоровление банка. Для этого Коган привлек средства АСВ на 90 млрд руб.


Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

Новым санатором «Уралсиба» может стать Людмила Коган, необходимые документы в ближайшее время передадут в ЦБ. Об этом “Ъ FM” сообщила руководитель службы внешних коммуникаций банка «Уралсиб» Ирина Волина: «23 декабря произошли изменения в составе акционеров кредитной организации. Людмила Коган стала владелицей пакета 81,8% акций. В ближайшее время будут поданы документы, подтверждающие ее соответствие требованиям, которые ЦБ предъявляет к инвесторам».

Как «Уралсиб» остался без санатора

Как «Уралсиб» остался без санатора

«Уралсиб» входит в топ-20 российских банков по размеру активов — более полутриллиона рублей. В прошлом году его доход составил 6 млрд. В ноябре агентство Fitch повысило рейтинг «Уралсиба». Большая часть необходимых действий по санации банка, скорее всего, выполнены, и у ЦБ едва ли возникнут вопросы к фигуре нового акционера, считает руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов: «С гражданско-правовой точки зрения здесь сложностей как таковых нет.

Проблема заключается в том, что, во-первых, это банк, и ЦБ в любом случае рассматривал бы кандидатуру нового контролирующего акционера.

Во-вторых, из-за санации, которая предполагает определенные обязанности со стороны инвестора, возможно, у регулятора есть какие-то административные полномочия по утверждению санатора. Вопрос в том, какие обязанности остались у инвестора. Но в случае с этой кредитной организацией и семьей, я думаю, все будет в порядке. Это известные люди, бизнес у них семейный, и они давно на рынке, поэтому это все больше рассуждения».

Чем известен Владимир Коган

В 2015 году Владимир Коган говорил, что планирует оставить банк сыновьям. Как писал Forbes, старший их них — Евгений Коган — работает в «Уралсибе» с первого дня санации. В июне он возглавил наблюдательный совет кредитной организации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: