Kto nr что это в банковских реквизитах
Обновлено: 23.04.2024
Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются банками-бенефициарами для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. Банк-получатель – это банк-получатель, в котором физическое или юридическое лицо имеет счет.
В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте. Затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
Различия между банками-корреспондентами и банками-посредниками непоследовательны. В зависимости от того, в какой точке мира находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо они могут быть разновидностью банка-посредника, неотличимой от банков-посредников.
Ключевые выводы
- Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам.
- В процессе международного перевода или расчета денежных средств физическое или юридическое лицо имеет счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель.
- Банк-получатель является банком-получателем перевода.
- Основное различие между банками-корреспондентами и банками-посредниками связано с количеством используемых валют; банки-корреспонденты обычно могут обрабатывать большее количество валют.
- В некоторых странах не может быть сделано различий между ролями банков-корреспондентов и банков-посредников; в этих частях мира банки-корреспонденты представляют собой просто разновидность банка-посредника.
Банки-корреспонденты
Корреспондентский банк предоставляет услуги от имени другого банка, выступающей в роли посредника между банком – эмитентом и банком – получателем. Отечественные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих агентов за границей для завершения операций, которые либо начинаются, либо заканчиваются в зарубежных странах.
Банк-корреспондент может выполнять ряд транзакций от имени местного банка. К ним относятся выполнение банковских переводов, прием депозитов, работа в качестве агентов по переводу и согласование документов для другого банка.
Краткий обзор
Ностро и востро – это латинские термины, используемые для описания банковского счета, который является общим для банка-корреспондента или банка-посредника и банка-получателя. Ностро означает наш, а востро – ваш.
Банки-посредники
Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.
Банк-посредник часто требуется, когда международные банковские переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, которые не имеют установленных финансовых отношений.
Ключевые отличия
В США и некоторых других странах иногда существует разграничение между конкретными ролями, которые выполняют банки-посредники и банки-корреспонденты.
Одно из отличий заключается в том, что банки-корреспонденты часто несут ответственность за транзакции, в которых участвуют несколько датской кроны. Банк-корреспондент в Дании, работающий с иностранной валютой, будет собирать деньги для получателя.
Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где две валюты являются внутренними, но иногда банк находится в другой стране.
Банки-посредники отправляют наличные для завершения зарубежных транзакций, но транзакции проводятся только для одной валюты. Обычно в этом случае внутренний банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.
Особые соображения
Электронные переводы – электронный способ отправки наличных другому физическому или юридическому лицу – очень распространены среди всех банков, но международные электронные переводы обходятся дороже и труднее выполнять.
В некоторых частях мира, например в Австралии или странах-членах ЕС, банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками. Между банками-посредниками и банками-корреспондентами не делается различий.
Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) .Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент или банк-посредник, имеющий договоренности с обоими финансовыми учреждениями.
Русский центр информирует
Новая система банковских переводов
Привыкайте к IBAN и BIC
Страны западного мира все плотнее и плотнее объединяются: политический Евросоюз, общее экономическое пространство, единая валюта, свободное перемещение через границы, общие убежища для сокрытия капиталов и ухода от налогообжения. И только в системе денежных безналичных расчетов доминируют, как и раньше, привычные внутринациональные правила, в том числе и на территории Евросоюза. Конечно, большинству плательщиков, ведущих расчеты внутри своей страны и не имеющих отношения к международным финансовым операциям, эта ситуация совершенно не мешает. Но, как известно, для наших политиков интересы транснациональных корпораций, крупных банков, владельцев зарубежной недвижимости и т.п. стоят на первом месте, и потому принято решение облегчить их тяжелую жизнь путем введения единой системы безналичных расчетов.
Новые единые правила вводятся с 2014 г и будут действовать при проведении банковских платежей в 27 странах ЕС, а также в Исландии, Лихтенштейне, Норвегии, Монако и Швейцарии.
Каковы преимущества?
Европарламент обещает: международные переводы станут быстрее и дешевле. Это облегчит банкам конкурентную борьбу и снизит накладные расходы. Частные лица и фирмы освободятся от необходимости иметь за границей параллельные счета для ведения своих зарубежных дел. Например, расходы по содержанию своей виллы на Мальорке житель Германии сможет без лишних затрат оплачивать со своего немецкого Konto.
Что нового для пользователей?
Новые правила придется соблюдать всем: и при зарубежных перечислениях, и при всех банковских платежах внутри страны.
Изменения, казалось бы, небольшие. Клиент банка должен будет при оформлении бланка перевода заполнять клеточки бланка не «внутренним» привычным номером Konto, состоящим не более чем из 10 цифр, а международным номером счета IBAN(InternationalBankAccountNumber). Длина IBANв Германии – 22 цифры.
Банковские реквизиты для счета в SparkasseGelsenkirchenсегодня выглядят так:
BLZ: 42050001; Konto-Nr.: 0123456789.
Новое обозначение счета будет выглядеть иначе:
BIC: WELADED 1 GEK; IBAN: DE33 42050001 0123456789
К началу 2014 банки введут в обращение новые бланки для переводов и платежей.
Поначалу новое обозначение номера счета выглядит страшновато – знаков вдвое больше, соответственно растет опасность ошибки. Опасения правильные. Но если понять, как «устроен» IBAN, то к новым обозначениям можно быстро привыкнуть.
Ведь отличие на самом деле не слишком большое. К прежним реквизитам добавляются: 2-значный индекс страны «DE», общий для всех немецких счетов, и 2-значное «контрольное» число. Далее следует привычный BLZвашего банка и ваш № Konto. Так что новой является только пара контрольных цифр, которую придется запомнить, остальные данные можно списывать с банковской карточки. Полностью BICи IBANпечатаются на каждом Kontoauszug’e.
Если клиент укажет на бланке старое обозначение счета, банковский компьютер будет преобразовывать его по новому автоматически, и перевод будет выполнен.
Для тех, кто пользуется переводами через Интернет (Online-Banking), достаточно будет внести новые обозначения в свою базу данных.
Ошибок лучше не делать
Все вроде бы просто. Но для простых пользователей, заполняющих Ueberweisungsbeleg2-3 раза в месяц, а то и реже, опасность ошибки возрастает просто из-за большого числа цифр. А ошибаться нельзя ни в коем случае. Ведь с введением новой системы обозначения счетов продолжает действовать жесткое правило банковских переводов: если вы отправили перевод с опечаткой, просто отозвать его невозможно. Ни банк-отправитель, ни получатель за подобные ошибки никакой ответственности не несет. Плательщик должен информировать об ошибке свой банк, который может попытаться войти в контакт с банком-получателем. Гарантии, что удастся организовать обратный перевод, никто не дает, и все действия банка по поиску ошибочного перевода и возврату денег клиент заказывает на свой риск и за свой счет.
В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.
В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.
Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из пунктов:
Подробно о каждом из них ниже.
1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)
| Название валюты и страна-эмитент | Знак | Сокращение |
| Доллар (США) | $ | USD |
| Евро (Европейский союз) | € | EUR |
| Фунт (Великобритания) | £ | GBP |
2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)
Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).
3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)
Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).
Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.
Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.
Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: платежей в США — Routing Number (формат:
4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)
Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.
Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.
Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.
Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.
Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.
Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.
Формат кода IBAN включает
символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO alpha-2)
символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).
Длина IBAN не может превышать 34 знака.
В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.
| Страна | Форматы IBAN для разных стран | Число знаков |
| Германия | DE00 0000 0000 0000 0000 00 | 22 |
| Великобритания | GB00 NWBK 0000 0000 0000 00 | 22 |
| Финляндия | FI00 0000 0000 0000 00 | 18 |
| Швеция | SE00 0000 0000 0000 0000 0000 | 24 |
| Нидерланды | NL00 AABO 0000 0000 00 | 18 |
| Италия | IT00 0000 0000 0000 0000 0000 000 | 27 |
Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.
5. Назначение платежа (Payment details)
Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.
6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)
Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.
В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.
Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.
Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.
Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.
Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).
das hätte man sich denken können! tego należałoby się spodziewać!; v/i myśleć ( an, über A o L; an sich o sobie); ( nachdenken) myśleć, rozmyślać ( über A nad I); ( nicht vergessen) pamiętać ( an A o L);
18 derjenige
19 es
20 euch
См. также в других словарях:
kto — I >>zaim. DB. kogo, C. komu, NMc. kim, blm >> >>1. >> używany w pytaniach o dowolną osobę (rzadziej zwierzę), zawiera skierowaną do rozmówcy prośbę o wskazanie tej osoby lub … Langenscheidt Polski wyjaśnień
KTO — can refer to:*The Korea Tourism Organization *KTO (Télévision Catholique), a French language television channel of the Archdiocese of Paris … Wikipedia
Kto. — Kto. Abk für Konto … Langenscheidt Großwörterbuch Deutsch als Fremdsprache
Kto. — Kto. = Konto … Die deutsche Rechtschreibung
Kto.-Nr. — Kto. Nr. = Kontonummer … Die deutsche Rechtschreibung
kto — DB. kogo, C. komu, NMs. kim, blm «zaimek pytający lub względny zastępujący nazwy osób (niezależnie od ich płci), rzadziej zwierząt, lub nawiązujący do tych nazw» a) «używany w zdaniach o formie pytajnej lub ich równoważnikach» Kto to? Kto tam?… … Słownik języka polskiego
KTO — Création 13 décembre 1999 Slogan « La Télévision catholique » Langue Français Pays … Wikipédia en Français
KTO Rosomak — de l armée polonaise Caractéristiques de service Service Dans l Armée polonaise Production Concepteur … Wikipédia en Français
kto jak kto, ale [i syn.] — >> mówiący podkreśla tym wyrażeniem, że w stosunku do innych osób wchodzących w grę można mieć wątpliwości, natomiast nie w stosunku do osoby wymienionej w zdaniu po spójniku i tego, co się o niej stwierdza :>
kto by się spodziewał — >> zwrot używany w reakcji na coś zaskakującego, niespodziewanego : >>Andrzej się żeni? Kto by się spodziewał. Kto by się tego po nim spodziewał, że zajdzie tak wysoko. > … Langenscheidt Polski wyjaśnień
kto chce — >> dowolna inna osoba; ktokolwiek : >>Niech sobie, kto chce, kupuje. Kto chce, niech pracuje, ja odpoczywam. > … Langenscheidt Polski wyjaśnień
При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.
Структура банковского счета
Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.
Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6 666 666. Каждый раздел имеет своё определение:
- 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей)
- 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта)
- 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету
- 4 — проверочный код
- 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт
- 6 666 666 — порядковый номер счёта в банке
Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.
Как расшифровывается?
Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.
Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:
- от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков
- 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов
- с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками
- 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет
- 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина
- 404 — внебюджетные фонды
- 405 и 406 — счета государственных компаний
- 407 — юридические компании и ИП
- 408 — физические лица
- с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами
- с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц
- 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом
- 424 — средства иностранных компаний
- 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту
- 430 — средства банков
- с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг
Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):
- 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
- 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
- 40 703 — счета некоммерческих объединений
- 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний
Остальные разделы номера счёта
Следующими в счёте находятся три цифры, означающие валюту, в которой открыт счёт. Наиболее распространёнными среди них являются комбинации, представленные в таблице.
| Три цифры счёта | Валюта |
| 810 | Счёт открыт в рублях |
| 840 | В долларах США |
| 978 | В евро |
| 980 | В гривнах |
| 344 | В гонконгских долларах |
| 156 | В юанях |
Например, если счёт Сбербанка начинается с цифр 408, а с 7 по 9 цифры указаны 643, то счёт открыт физическим лицом в рублях. Если присутствует комбинация 407 018 40, то счёт открыт финансовой организацией в долларах.
Затем следует проверочная цифра. Её ещё называют ключом, который позволят выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки компьютером. Банк России разработал специальную методику для её расчёта исходя из остальных цифр, входящих в номер. Для владельца счёта такая цифра не несёт весомой значимости.
Следующие 4 цифры означают, в каком отделении был открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то, возможно, что банк не владеет отделениями, и счёт был открыт в головном офисе.
Последние 7 знаков счёта означают порядковый регистр счёта в кредитной организации. Любой банк вправе применять свою классификацию данных цифр. Тем не менее имеются некоторые ограничения. К примеру, если корреспондентский счёт кредитной организации открыт в Центральном Банке, то последние 3 цифры будут последними 3-мя из БИК, а 4 перед ними составят нули.
Код рубля 810 или 643 — пояснение центробанка
Вот документ с официального сайта Центрального банка РФ:
Что даёт расшифровка?
Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.
Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.
Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.
Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.
Автор статьи
Читайте также: