Кто такой банковский агент
Обновлено: 19.04.2024
Попробовать себя в роли кредитного агента, может абсолютно любой желающий, начиная от студента и заканчивая пенсионером, независимо от места проживания и гражданства, главное, чтобы была возможность посетить банк и при этом, вовсе не обязательно обладать знаниями банковской тематики.
Всё, что нужно знать, потенциальный кредитный агент узнает от своего менеджера, который буквально в течении нескольких часов введёт его в курс дела, а также, всегда в случае необходимости, будет консультировать его на протяжении всего времени сотрудничества.
Для того, чтобы стать кредитным менеджером, достаточно зайти на сайт любого, приглянувшегося банка и ознакомиться с вакансиями. Почти в любом банке, всегда есть вакансия кредитного агента.
Обязанности кредитного агента.
Главная и основная обязанность, это конечно же поиск клиентов, заинтересованных в кредитных предложениях, начиная от кредитных карточек с льготными периодом и автокредитов, и заканчивая потребительскими кредитами и ипотекой.
А вот следующая задача агента, после того, как он найдёт клиента, это убедить его в том, что именно в "этом банке" самое выгодное кредитования по всем показателям. А чтобы у клиента не возникало ни каких сомнений, всё сказанное, агент обязательно должен подкреплять визуально, т.е. демонстрируя различные, рекламно-информационные материалы, которые для этих целей, ему выдадут в банке.
После того, как клиент даст своё согласие, агент поможет ему правильно заполнить необходимую в таких случаях анкету, а также подскажет, какие ещё помимо анкеты, необходимо собрать документы и в какой именно банк, следует обратиться за получением кредитного продукта.
В том случае, если клиенту, которого банку рекомендовал агент, одобрят кредит, о данном решении финансового учреждения, незамедлительно известят кредитного агента.
Какой заработок у кредитного агента.
Кредитный агент, это внештатный сотрудник, т.е. ни о каком окладе и каких-либо социальных выплатах, речь не идёт, это, как раз тот случай, "когда волка ноги кормят", т.е. проявит агент активность, найдёт больше клиентов, соответственно и больше заработает.
Чуть ниже, указана средняя ставка вознаграждения, которая выплачивается кредитному агенту за оформленный им и выданный впоследствии банком, кредит клиенту, который в свою очередь, пришёл в банк по рекомендации агента.
Отмечу, что ставка вознаграждения, плюс, минус но всех банках, почти всегда одинакова.
- Кредитная карточка - 300 рублей.
- Потребительский кредит - 700 рублей.
- Автокредит - 1200 рублей.
- Кредит под залог недвижимого имущества - 2300 рублей.
Мне кажется, что банки могли бы агенту и больше платить, т.к. найти клиента на мой взгляд, достаточно сложно. Я конечно могу ошибаться, но в данном случае, я руководствуюсь тем, что какая-то часть населения, по всей видимости, большая, уже давно в чёрном списке и им точно никто не даст кредит, а остальные и сами дорогу в банк найдут, если конечно в этом возникнет необходимость.
Разумеется, что я утрирую всю эту ситуацию, но на мой взгляд, в большинстве своём, именно так дела и обстоят, повторюсь, это было только моё мнение и я конечно же могу ошибаться.
Друзья, если для вас, статья была полезной или просто понравилась, поставьте лайк, поделитесь в соцсетях, буду очень признателен и конечно же, не забудьте подписаться,
Любой банк в России имеет возможность поручить выполнение некоторых банковских операций индивидуальным предпринимателям, а также иным юридическим лицам, не относящимся к категории кредитных учреждений. Главное условие, необходимое для их привлечения – соблюдение положений нормативно-правовой базы о платежных агентах.
Банковские платежные агенты: понятие
Кредитные учреждения, в силу специфики своей деятельности, не всегда могут самостоятельно справляться с множеством банковских операций. Поэтому закон допускает возможность привлечения для совершения некоторых из них третьих лиц. К примеру, им могут быть переданы функции:
Приема-выдачи денежной наличности, в том числе совершение этих операций с применением специализированных терминальных устройств;
Предоставления доступа к электронным средствам платежа клиентам банка;
Идентификации пользователя банковских услуг по переводу денежных средств без необходимости открытия счета.
Банковские платежные агенты – это ИП и юридические лица, оказывающие по условиям агентского договора, ограниченное число банковских операций в сфере оборота денежных средств граждан в интересах кредитного учреждения. Такие агенты могут работать самостоятельно и дополнительно привлекать субагентов, выполняющих отдельные функции агента.
Порядок работы
Банковские платежные агенты или субагенты обязаны осуществлять деятельность только от имени банка, с которым у них заключен агентский договор. И при совершении любых операции руководствуются не только требованиями федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, но и положениями нормативно-правовых документов в сфере регулирования банковской деятельности, включая особые требования по противодействию легализации доходов от преступной деятельности или по финансированию терроризма.
Контроль за соблюдением агентом данных нормативных требований возложен на кредитную организацию, которая привлекла данного агента. В этой связи, банковский платежный агент может быть подвергнут контрольным мероприятиям со стороны Росфинмониторинга и ФНС России.
Прием платежей и расчет с принципалом банковские платежные агенты обязаны осуществлять посредством специального счета. Основанием для его открытия служит заключенный агентский договор с банком. В дальнейшем на агента, по условиям договора, могут быть возложены обязанности по предоставлению принципалу отчета о движении денежных средств по спецсчету за определенные периоды времени.
В случае использования для приема денежных средств терминалов для платежей, агент обязан обеспечить их соответствие нормативным требованиям, как по учету приходно-расходных операций, так и по оформлению кассовых чеков.
С момента заключения агентского договора кредитная организация в обязательном порядке предоставляет всем заинтересованным лицам информацию об агентах (к примеру, уполномоченных собирать кредитные платежи).
Платежные агенты и банковские платежные агенты
Деятельность разных категорий платежных агентов в определенной степени носит схожий характер: прием платежей от физлиц в пользу третьих лиц, необходимость использования специального счета.
Но есть в их деятельности и существенные отличия. Прежде всего, это основной нормативно-правовой акт, регулирующих их работу. Для банковских агентов – это закон «О национальной платежной системе», а для платежных – закон № 103-ФЗ «О платежных агентах» от 03.06.2009. Во-вторых, у платежных агентов единственное направление деятельности - по приему платежей от физических лиц. У банковских платежных агентов есть возможность выполнять до трех операций в банковской сфере.
В-третьих, мера ответственности у банковских агентов выше, чем у простых платежных агентов. Санкции за различные нарушения прописываются непосредственно в агентском договоре с банком, осуществляющим постоянный контроль за своими платежными агентами и привлеченными ими субагентами.
Отметим, что действующее законодательство не содержит ограничений на совмещение статусов, допустимы платежные агенты, которые одновременно и банковские платежные агенты. Примеры такого сочетания достаточно известны – это участники платежной системы Киви и других подобных структур.
Единственное требование законодательства в таких случаях, что для каждого направления работы должен быть отдельный специальный счет, а также введен раздельный учет кассовых операций.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Как говорится, все профессии нужны, все профессии важны. И это действительно так, ведь каждая сфера в нашей жизни – это один огромный механизм, поэтому уважать нужно каждую работу. Сегодня мы расскажем о такой важной и нужной профессии, как агент банка.
Агент банка
Сегодня без денежных операций и самих банкнот не обходится ни одна сфера жизни, и поэтому агент банка – довольно востребованная профессия с широкими возможностями.
Описание профессии
Банковский агент – это человек, продающий потенциальным клиентам услуги банка, на который он работает. Его задачами является поиск новых людей и привлечение клиентов. По сути, такой человек является менеджером, также он официальный представитель банка. Он решает все вопросы, связанные с договорами, документами, обсуждает требования, которые выдвигает банк и потенциальный клиент. Профессия очень ответственная, так как это доверенное лицо, имеющее прямое отношение к крупным денежным ресурсам, и доверие нельзя растерять, оно должно быть оправдано.
На каких специальностях учиться
Для данной вакансии нет каких-то особых ограничений касательно возраста, но есть ряд личностных качеств, наличие которых очень важно в такой работе. Среди них в первую очередь общительность, так как агенту придется очень много контактировать с посетителями. Также нужно быть вежливым, тактичным и дипломатичным, потому что люди могут попасться разные. Обязательно нужно, чтобы человек был терпеливым и стрессоустойчивым.
На эту профессию можно выучиться в среднем или же высшем учебном заведении. Для этого стоит поступать на специальности: “Экономика предприятий и организаций”, “Банковское дело” и “Финансовый менеджмент”. После окончания учебы вы можете работать по профессии в отделениях банка. По понятным причинам профессия требует хорошего знания математики. Студентам придется иметь много дел с расчетами, в которых нельзя допускать даже малейшую погрешность.
Трудовые обязанности
Обязанностей у сотрудника банка довольно много, и среди них:
- Консультация клиентов по различным вопросам, связанным с финансами, счетами и оплатой, услугами банка.
- Составление договоров.
- Поиск компромиссов между требованиями банка и клиента.
- Заключение кредитов различным видам бизнеса, оформление вкладов.
Кроме основных функций, которыми наделены все сотрудники и они у всех разные, есть еще список услуг, продуктов и функций. Его они должны предлагать людям например как дополнительную опцию. У каждого сотрудника есть свой план деятельности, который нужно выполнять. Если он выполнен, то выплачивают обычную или повышенную премию, если же нет, то ее понижают. Довольно неплохая мотивация.
Профессия «Агент банка» на рынке труда России
Данная профессия популярна на территории страны, о чем свидетельствует открытие нескольких тысяч вакансий по шести должностям “Агент банка”. Минимальная заработная плата здесь составляет около 20 тысяч рублей, средняя – за 40 тысяч, а максимальная может достигать 250 тысяч рублей или более. То есть, если стараться и работать, то можно получать довольно неплохой оклад.
Обычно, наибольшее количество вакансий бывает по таким должностям:
- Специалист по продажам банковских услуг.
- Менеджер по продажам услуг банка.
- Специалист по кредитованию.
- Агент по продажам банковских услуг.
- Кредитный консультант.
- Менеджер по продаже финансовых продуктов.
Средняя заработная плата по должностям
Теперь давайте рассмотрим среднюю заработную плату по должностям и распределение по зарплате.
Средняя заработная плата:
- Агент по продажам банковских услуг – 61000
- Менеджер по продажам услуг банка – 51000
- Специалист по продажам банковских услуг – 46000
- Специалист по кредитованию – 35000
- Кредитный консультант – 28000
Распределение количества вакансий по зарплате:
- Семь тысяч-тридцать пять тысяч – 609 вакансий
- Тридцать пять тысяч-шестьдесят три тысячи – 670 вакансий
- Шестьдесят три тысячи-девяносто одна тысяча – 250 вакансий
- Девяносто одна-сто девятнадцать тысяч – 92 вакансии
- От ста девятнадцати тысяч – 19 вакансий
Средняя заработная плата по регионам:
- Москва – 67000
- Нижний Новгород – 51000
- Уфа – 44000
- Санкт-Петербург – 43000
- Челябинск – 40000
- Екатеринбург – 39000
- Красноярск – 39000
- Казань – 38000
- Ростов-на-Дону – 36000
- Новосибирск – 34000
- Пермь – 33000
- Воронеж – 33000
- Самара – 31000
- Омск – 29000
Обновленные данные вы можете смотреть через сервис Яндекс.Деньги. Обновление происходит каждую неделю, поэтому данные всегда актуальные.
Итак, мы рассмотрели данную профессию и она довольно интересная. Данная информация поможет вам, если вдруг вы решили получить образование финансового работника и работать кем-то в сфере обслуживания.
Агентом банка является менеджер по продажам услуг компании. Это специалист, который представляет финансовое учреждение, привлекает клиентов, продает услуги и оформляет их. Данная профессия очень ответственна: ее представитель имеет дело с крупными денежными оборотами.
Обязанности
Специалист должен консультировать потенциальных заказчиков по вопросам, касающимся продуктов фирмы, в которой он трудится. В обязанности агента банка входит составление договоров и сопровождение сделок. Он должен быть неким проводником между банком и клиентом, решать все возникшие недопонимания и вопросы.
Личные качества
Чтобы быть представителем такого крупного учреждения, необходимо быть очень ответственным человеком. Немаловажна коммуникабельность для привлечения новых покупателей услуг. Кроме этого, важно проявлять в своей работе инициативу. Чтобы не оттолкнуть от себя, нужно быть доброжелательным, тактичным и вежливым.
Плюсы и минусы профессии Агент банка
Деятельность в этой сфере влечет много преимуществ, однако кто-то может найти и недостатки.
Плюсы:
Высокая заработная плата: помимо оклада сотрудники имеют процент от сделок, поэтому доход практически не ограничен.
Карьерный рост: в связи с тем, что человек постоянно общается с другими людьми и развивается, возможен быстрый карьерный рост.
Работая в кредитной организации, человек развивает свою финансовую грамотность.
Минусы:
Высокая ответственность: представительство финансовой организации – важное занятие.
Отсутствие права на ошибку: ежедневного приходится взаимодействовать с большим объемом документов и крупными суммами денег, ошибки не позволительны.
Ненормированный рабочий день: работник часто подстраивается под время, удобное для клиента.
Где учиться?
из них - средних
из них - в ССУЗах
ТОП 5 учебных заведений по профессии агент банка
Экономика . Государственное и муниципальное управление . Менеджмент . Психология . Лингвистика . Педагогическое образование . Экономика . Государственное и муниципальное управление . Менеджмент . Лингвистика . Педагогическое образование
Электроэнергетика и электротехника . Психология . Экономика . Менеджмент . Государственное и муниципальное управление . Юриспруденция
Психология . Экономика . Менеджмент . Государственное и муниципальное управление . Юриспруденция . Реклама и связи с общественностью . Журналистика . Лингвистика . Экономика . Менеджмент . Юриспруденция . Лингвистика . Экономика
Прикладная математика и информатика . Механика и математическое моделирование . Химия . Биология . Архитектура . Строительство . Информатика и вычислительная техника . Информационные системы и технологии . Прикладная информатика . Программная инженерия . Информационная безопасность . Приборостроение . Оптотехника . Электроэнергетика и электротехника . Машиностроение . Технологические машины и оборудование . Автоматизация технологических процессов и производств . Конструкторско-технологическое обеспечение машиностроительных производств . Мехатроника и робототехника . Биотехнология . Техносферная безопасность . Землеустройство и кадастры . Материаловедение и технологии материалов . Технология транспортных процессов . Наземные транспортно-технологические комплексы . Эксплуатация транспортно-технологических машин и комплексов . Системы управления движением и навигация . Баллистика и гидроаэродинамика . Стандартизация и метрология . Управление качеством . Технология полиграфического и упаковочного производства . Психология . Экономика . Менеджмент . Государственное и муниципальное управление . Торговое дело . Социология . Юриспруденция . Политология . Реклама и связи с общественностью . Журналистика . Сервис . Гостиничное дело . Педагогическое образование . Лингвистика . Теология . Физическая культура . Дизайн . Информационная безопасность автоматизированных систем . Радиоэлектронные системы и комплексы . Проектирование технологических машин и комплексов . Боеприпасы и взрыватели . Стрелково-пушечное, артиллерийское и ракетное оружие . Горное дело . Наземные транспортно-технологические средства . Проектирование, производство и эксплуатация ракет и ракетно-космических комплексов . Проектирование авиационных и ракетных двигателей . Системы управления летательными аппаратами . Лечебное дело . Экономическая безопасность . Таможенное дело . Судебная и прокурорская деятельность . Прикладная математика и информатика . Механика и математическое моделирование . Химия . Биология . Архитектура . Строительство . Информатика и вычислительная техника . Программная инженерия . Информационная безопасность . Радиотехника . Приборостроение . Оптотехника . Биотехнические системы и технологии . Электроэнергетика и электротехника . Машиностроение . Технологические машины и оборудование . Автоматизация технологических процессов и производств . Конструкторско-технологическое обеспечение машиностроительных производств . Мехатроника и робототехника . Биотехнология . Техносферная безопасность . Землеустройство и кадастры . Материаловедение и технологии материалов . Металлургия . Наземные транспортно-технологические комплексы . Эксплуатация транспортно-технологических машин и комплексов . Системы управления движением и навигация . Баллистика и гидроаэродинамика . Стандартизация и метрология . Управление качеством . Технология полиграфического и упаковочного производства . Психология . Экономика . Менеджмент . Государственное и муниципальное управление . Социология . Юриспруденция . Политология . Реклама и связи с общественностью . Журналистика . Туризм . Лингвистика . Физическая культура . Дизайн . Математика и механика . Наука о земле . Биологические науки . Техника и технологии строительства . Информатика и вычислительная техника . Фотоника, приборостроение, оптические и биотехнические системы и технологии . Машиностроение . Оружие и системы вооружения . Геология, разведка и разработка полезных ископаемых . Технологии материалов . Управление в технических системах . Клиническая медицина . Экономика . Образование и педагогические науки . Физика и астрономия . Химические науки . Электроника, радиотехника и системы связи . Электро- и теплотехника . Техносферная безопасность . Техника и технологии наземного транспорта . Психологические науки . Социологические науки . Юриспруденция . Политические науки и регионоведение . Языкознание и литературоведение . Исторические науки и археология . Философия, этика и религиоведение . Физическая культура и спорт . Акушерство и гинекология . Анестезиология – реаниматология . Клиническая лабораторная диагностика . Патологическая анатомия . Неонатология . Педиатрия . Психиатрия . Психиатрия-наркология . Психотерапия . Инфекционные болезни . Кардиология . Неврология . Профпатология . Пульмонология . Ревматология . Скорая медицинская помощь . Терапия . Эндокринология . Онкология . Оториноларингология . Травматология и ортопедия . Хирургия . Урология
Алия Юсупова, руководитель Комитета по правовым вопросам Ассоциации «Финансовые инновации», ведущий эксперт Центра цифровой экономики и финансовых инноваций МГИМО и ведущая нашей рубрики «Законодательство», рассматривает предпосылки и перспективы создания в России института самостоятельных небанковских поставщиков платежных услуг, просматривающиеся из анализа «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы».
Текущая конструкция российского платежного законодательства позволяет осуществлять отдельные банковские операции без лицензии кредитной организации. Сейчас эти операции могут выполнять банковские платежные агенты (БПА). Список операций, доступных БПА, содержится в статье 14 Федерального закона «О национальной платежной системе».
На сегодняшний день у БПА нет специальной правоспособности, то есть они не могут действовать от своего имени и самостоятельно отвечать перед регулятором — все операции производятся от имени банка и на основании его лицензии. Таким образом, у банков возникают риски взаимодействия со структурой, которая может оказаться недобросовестным партнером. Именно поэтому они осуществляют предусмотренный регулятором контроль деятельности банковских платежных агентов.
Очевидно, что реализация таких контрольных мероприятий требует выделения специального ресурса. С одной стороны, такой контроль банков за действиями БПА обеспечивает безопасность операций, совершаемых БПА, с другой — он тормозит развитие отрасли.
Дело в том, что БПА, как правило, представляют собой высокотехнологичные компании, однако в текущей парадигме они не могут целиком раскрыть свой потенциал, так как за их деятельность отвечают банки, по понятным причинам отнюдь не стремящиеся хоть в какой-то мере рисковать своей лицензией.
Кроме того, наличие или отсутствие БПА не снижает напряжения на рынке банковских услуг, ведь самостоятельным субъектом конкуренции БПА не являются.
Действия БПА от имени и по правилам банков, заключение договоров на определенных банками условиях лишают платежный бизнес соответствующих преимуществ от сотрудничества с более гибкими и продвинутыми структурами финтеха.
Таким образом, развитие платежной отрасли в направлении расширения института БПА не только не решает ее текущие проблемы, связанные с отсутствием развитой конкуренции, но и усугубляет их, усиливая зарегулированность финтеха по банковским правилам и сводя на нет все преимущества взаимодействия банков с такого рода компаниями.
В этой связи оправданной представляется позиция Банка России, включившего в «Стратегию развития национальной платежной системы на 2021‑2023 годы» задачу по созданию института самостоятельных небанковских поставщиков платежных услуг.
Согласно данному документу, Банком России будут определены критерии и процедуры допуска таких организаций на рынок, порядок их деятельности, системы сбора информации и проведения риск-ориентированного надзора за их функционированием.
Таким образом, небанковские организации, выполняющие сегодня функции БПА, будут выведены за периметр банковской системы и станут самостоятельным объектом регулирования со стороны Банка России. И следовательно, они смогут сами нести предусмотренную для них законом ответственность, в том числе перед регулятором, и вступать во взаимодействие с банками в качестве равноправного партнера.
Это, без сомнений, изменит правила партнерства банков и иных поставщиков платежных услуг, снизив риски на стороне кредитных организаций. Новые правила смогут не только количественно (новые клиенты, расширение каналов обслуживания), но и качественно улучшить платежный бизнес, привнеся в него новые технологии и гибкие решения, что, вероятно, окажет позитивное влияние как на банковские технологии, так и на дальнейшее развитие банковской системы в целом.
Итак, ждем соответствующих изменений в законодательство в рамках реализации заявленных ЦБ планов развития института небанковских поставщиков платежных услуг!
Автор статьи
Читайте также: