Кто владеет втб банком в россии

Обновлено: 28.03.2024

Находящийся под контролем ЦБ банк "ФК Открытие" неожиданно нарастил долю в ВТБ. Анализ ситуации — в разговоре экономического обозревателя Юрия Пронько с экспертом комитета Госдумы по финансовому рынку Яном Артом

Стало известно ещё об одной схеме, которую реализует команда Набиуллиной. Находящийся под контролем ЦБ банк "ФК Открытие" неожиданно нарастил долю в ВТБ. Две управляющие компании банка — "Менеджмент-консалтинг" и УК "Навигатор" — приобрели 5,7% акций госбанка. Таким образом, доля "ФК Открытие" в капитале второго по величине госбанка России выросла почти до 15%.

Юрий Пронько: И вновь "Открытие" и ЦБ с ВТБ на пару. Вы можете найти объяснение происходящему? Что это за схема, когда, с одной стороны, крупнейший госбанк теряет из-за действий ЦБ порядка 10 млрд — почти 10% капитала "ФК Открытие", а с другой — фирмы, так или иначе связанные с санируемым банком, нарастили свой объём до 15% акционерного капитала ВТБ. Причём выясняется, что эти решения были подписаны ещё предыдущим менеджментом, предыдущими акционерами. Ваш комментарий?

Ян Арт: По хорошей экономической логике, на деле ВТБ должен был забрать свои акции. Вы всё правильно сказали: если я участвую в твоём бизнесе, ты — в моём, я говорю: "Ты знаешь, мой бизнес обанкротился, деньги куда-то делись, поэтому ты в моём уже не владеешь, а вот я в твоём даже, пожалуй, ещё прикуплю". Ситуация немного абсурдная, потому что ВТБ в погашение своих потерь в банке "Открытие" должен был получить собственные акции, которыми владело "Открытие" или подконтрольные ему структуры, если они входят в пакет санируемых активов.

Ю.П.: Вы допускаете, что действительно ещё предыдущий менеджмент принимал решения, а после был отстранён от этой схемы. Но тогда почему Костин (Андрей Костин — президент-председатель правления ВТБ — прим. "Царьград") не повёл себя адекватно и не принял те очевидные решения, которые мы обсуждаем?

Я.А.: Видимо, есть какая-то кулуарная джентльменская договорённость, скажем: ребята давайте сделаем так и так, и это более-менее устроило бы все стороны.

Другое дело, что получается странная ситуация: сегодня банк "Открытие" — по сути, филиал ЦБ, который владеет 99%. "Открытие" владеет 15% ВТБ. Таким образом, вслед за Сбером и самим "Открытием" ЦБ становится серьёзным совладельцем ВТБ.

У нас часто спорят плохо или хорошо, когда в государстве своя банковская система? Я, например, как экономический либерал считаю, что плохо, и у нас говорят, что есть угроза создания слишком значимого и весомого госбанкинга. Но у нас уже угроза создания внутригосударственного банкинга — банкинга ЦБ.

Ю.П.: Что значит внутригосударственный банкинг? Когда ЦБ через свои структуры начинает владеть долями в других банках, которые при этом являются государственными структурами?

Я.А.: ЦБ, напомню, владеет значительной долей Сбербанка, практически всем "Открытием" и через "Открытие" теперь владеет 15% ВТБ. Когда мы говорим о госбанках, мы же не подразумеваем, что государство само владеет ими. Владеют определённые организации. "Газпром" владеет "Газпромбанком", ещё какими-то структурами владеют различные госведомства, поэтому сейчас возникает эффект не государственного банкинга, а Цетробанковского банкинга, а ЦБ у нас отделён от правительства.

Ю.П.: Очевидно, там реализуется некоторая схема?

Я.А.: В мире это беспрецедентно, ФРС США обзавидовалась бы. Ни один регулятор мира не является ещё и собственником части игроков рынка, который он регулирует. Часто регуляторы мира входят капиталами, когда хотят что-то развить. Например, в арабских нефтяных странах это достаточно развито. Там создаются специальные фонды и они входят, чтобы подстегнуть развитие бизнеса. А у нас обратная ситуация — у нас входят уже владельцы, чтобы железобетонно сесть и придавить собой.

Ю.П.: Но что в сухом остатке? Набиуллина сейчас, зачистив рынок, создаёт не просто аффилированные с государством банки, а в буквальном смысле подконтрольные ей структуры. Дальше она их выбросит на приватизацию и, по всей видимости, уже есть покупатели. Или я ошибаюсь?

Я.А.: По-хорошему, с точки зрения экономики, должно было бы быть так. Другое дело, что каких мы подразумеваем покупателей? В последнее время мы видим усиление иностранного участия в банкинге, когда-то это было чистое благо. У нас в 1990-е испуганные депутаты приняли закон, чтобы присутствие иностранного капитала в банкинге было не больше 25%. Тогда это было глупо, потому что наша "болячка" не в том, что у нас слишком много иностранцев, а в том, что у нас их мало. Потом Россия стала привлекательной для инвесторов, иностранные капиталы пошли, и это хорошо.

Сегодня в связи с очисткой банковской системы мы видим, что "дочки" иностранных банков не страдают, и реальная фактическая доля иностранного банкинга в российской банковской системе увеличивается очень серьёзными темпами. Я не сторонник того, чтобы кричать, что здесь есть угроза национальной безопасности страны, но считаю, что этот процесс, безусловно, надо наблюдать, мониторить и контролировать. У нас два типа банков: те, которые контролируются ЦБ и те, которые контролируются иностранцами.

Ю.П.: Не хочу впадать в паранойю, но вижу определённые тревожные сигналы в том, что российский финансовые рынок становится не российским по своей сути.

Я.А.: Смотрите, покупатель — это некто, заплативший деньги. Следующий вопрос: куда пойдут эти деньги? Деньги пойдут ЦБ, а ЦБ вбросит их в западные рынки. Как финансист я понимаю эти действия, логику. Но с точки зрения интересов развития российской экономики это усушка российского рынка, любого бизнеса, не только банков. Вложение, может быть, и грамотное, но не в интересах России.

Я.А.: Сложная тема, потому что можно легко получить обвинение в огульности. Давайте не комментарий, а констатацию: в одном банке дыра больше 400 млрд. Дыра, но там нет критики и дискуссии о том, что вроде бы регулятор неправ и там нет криминала. Деньги проводились куда-то, а криминала нет.

Ю.П.: Ни для кого не секрет: чиновники государственной корпорации АСВ тоже за счёт "халявных" бюджетных денег проводят корпоративы. Но вот стало известно, что АСВ на свой корпоративчик грохнуло 18 млн рублей налогоплательщиков. Там были подарки, и не сообщается, каких звёзд они пригласили на корпоратив.

Я.А.: Годовой бюджет моей компании!

Ю.П.: А как такое возможно? Орешкин уже залетел с десятью миллионами. Не знаю, пожурили этого молодого человека или нет, думаю, что пожурили. И тут всплывает новая история: очередная госкорпорация, заметьте, связанная с санацией кредитных учреждений, тратит 18 млн денег налогоплательщиков.

Я.А.: А что тут говорить? Я боюсь, что проблема в нашей российской ментальности, которая в этом вопросе очень по-падишахски восточная. Для нас это до сих пор предмет гордости. Кайф в том, что мы, будто бы, очень богато и круто живём. Я лично просто не любитель потребительского образа жизни. Мне и смешно, и горько от того, что моя Россия живёт в ментальности не российской, а восточной.

Ю.П.: Воровской по своей сути.

Подписывайтесь на канал "Царьград" в Яндекс.Дзен
и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Президент и председатель правления ВТБ Андрей Леонидович Костин – личность незаурядная. Это успешный финансист с богатым послужным списком и очень сложной репутацией. Царьград разбирается в этом хитросплетении

Начало пути

Андрей Костин родился в столице в 1956 году. Его отцом был Леонид Костин, занимавший высокий пост в аппарате ЦК КПСС. Понятно, что в своего младшего из двух сыновей богатая номенклатурная семья вкладывала максимум, да и сам будущий банкир с энтузиазмом тянулся к знаниям. Он не только учился в общеобразовательной школе на «отлично», но и занимался в музыкальной по классу скрипки. В старших классах юноша надеялся стать видным учёным, каким-нибудь академиком.

Поступил в МГУ имени Ломоносова на экономический факультет, который окончил с отличием. В вузе он подружился с Петром Авеном (тот родился на год раньше), преподавателем Сергеем Дубининым, завёл знакомства с Гавриилом Поповым, Сергеем Шохиным, Сергеем Игнатьевым (председатель ЦБ РФ с 2002-го по 2013 год). Большинство этих контактов будут иметь огромное значение в будущей карьере пока ещё просто студента МГУ.

Десять лет по заграницам

После окончания столь престижного вуза, удачно избежав службы в армии, Андрей Костин отправляется трудиться за границу. Начинает он в Министерстве иностранных дел сотрудником генконсульства в австралийском Сиднее. С 1982-го по 1985 год был секретарём Европейского департамента МИД СССР.

В течение пяти лет работал в советском посольстве в Лондоне. Там он познакомился с молодым офицером Первого главного управления КГБ СССР Александром Лебедевым. Вместе они решили оставить службу в сфере дипломатии и на свои скромные дипломатические сбережения (другой официальной версии нет) самостоятельно основали «Русскую инвестиционно-финансовую компанию» (РИФК).

Поднялся на долгах и связях

Спустя год развалился Советский Союз, а рождённой всего лишь год назад организации внезапно доверили операции по долгам стран третьего мира перед Россией – правопреемницей исчезнувшей державы. РИФК зарабатывала на том, что долги выкупались за суммы в несколько раз ниже номинала. Такие сказочные условия удалось получить благодаря банальным связям – упомянутый ранее Сергей Дубинин в то время занимал высокие посты, дослужившись до поста и.о. министра финансов.

А его супруга, Елена Горобец, работала как раз в РИФК. Сейчас, согласитесь, приличия соблюдаются более тщательно.

Спустя некоторое время бизнесмены, коммерсанты, везунчики – называть Костина и Лебедева можно по-разному – входят в управление банка «Империал». Тут уже пригодились связи экс-кагэбэшника. Основателем этой кредитной организации была компания давнего приятеля Лебедева, Александра Мамута. В иерархии «Империала» Костин занял место под своим партнёром по РИФК, став заместителем руководителя управления иностранных инвестиций банка. Однако владелец «Империала» заподозрил топ-менеджеров в недобросовестной работе в интересах РИФК и мутной схеме с облигациями валютного займа Внешэкономбанка («вэбовками»). В результате Лебедев был уволен, одновременно покинул банк и его заместитель Костин.

Сухим из воды

К тому времени они уже успели сколотить капитал, позволивший им приобрести собственную кредитную организацию – Национальный резервный банк (НРБ). С ним был связан ряд скандалов с выводом денежных средств на зарубежные офшорные счета. Бывший сотрудник сбежал из России, прихватив с собой круглую сумму. Его звали Игорь Фёдоров. Банку удалось выиграть у него суды в Швейцарии и Великобритании, однако тот, оказавшись на территории США, поведал свою версию конфликтной ситуации. По его словам, он действительно присвоил себе деньги, но это была лишь малая часть от того, что руководство банка незаконно выводило из России. Функция Фёдорова заключалась в регистрации офшорных фирм и помощи в проведении через них крупных сумм.

Помните знаменитую «коробку из-под ксерокса», набитую деньгами? Её выносили из Белого дома члены предвыборного штаба президента Бориса Ельцина Аркадий Евстафьев и Сергей Лисовский. Тогда их задержали. По версии следствия, эти деньги были получены Костиным при помощи махинаций облигациями внутреннего государственного валютного займа на сумму в один миллиард рублей, полученными от Минфина под очень низкий процент.

Всплыло название офшорной компании Lebec, якобы образованное из частей фамилий Лебедева и Костина. Впрочем, до обвинений в адрес Андрея Леонидовича дело так и не дошло, а упоминания об этой истории остались в основном на сомнительных ресурсах; хотя весьма информированный блогер Олег Лурье подтверждает сказанное выше.

ВЭБ и ВТБ

И вот какое «совпадение» – после переизбрания Ельцина Костин был назначен председателем Внешэкономбанка, а его кандидатуру предложил всё тот же Сергей Дубинин, который в то время занимал пост главы Центробанка. Не обошлось и без политической составляющей. Костина избрали в федеральный политический совет движения «Наш дом – Россия», основанного премьер-министром Виктором Черномырдиным. Пока во время кризиса 1998 года банки схлопывались один за одним, правительство переводило от них в ВЭБ контракты с покупателями российского оружия. Так что и тут Андрею Костину подфартило – под его управлением банк не только не пострадал, но и нарастил свои капиталы. Британский журнал Worldlink даже включил его в сотню самых многообещающих политиков и бизнесменов планеты. Впрочем, в дальнейшем эффективность банка только падала, что никак не сказывалось на положении Костина.

Приход к власти Владимира Путина мог лишить его занимаемой должности, однако этого не произошло. Помогло то, что кабинет министров возглавил Михаил Касьянов, с которым банкир был отлично знаком по работе над реструктуризацией российских и советских долгов после всё тех же событий 1998 года. Этот тандем организовал объединение Внешторгбанка (ВТБ) с коммерческой частью Внешэкономбанка – против этого слияния активно выступал экс-председатель Центробанка Виктор Геращенко, окрестив его «самой жульнической сделкой года» и назвав Костина «неизвестно кем». Однако объединение состоялось. Нетрудно догадаться, что возглавил ВТБ в новом формате именно Андрей Костин.

Крстин

Москва. 1 июля 1997 года. Председатель Внешэкономбанка Андрей Костин. Фото: Олег Булдаков/Фотохроника ТАСС

Получив огромные возможности, он развернул бурную деятельность. Внешторгбанк подчинил себе «Гута-банк» и «Промстройбанк», стал владельцем 74% акций футбольного клуба «Динамо», что, правда, не привело к выдающимся результатам. А ведь в этот проект вливались огромные деньги. В результате ВТБ продал свою долю акций спортивному обществу «Динамо» за символический один рубль, то есть подарил, но оставил себе стадион «Петровский» и прилегающую к нему инфраструктуру.

Дело «Банка Москвы»

После отставки с поста мэра Москвы была нашумевшая история с «Банком Москвы». Его совладельцы во главе с Андреем Бородиным хотели сохранить банк за собой, в то время как ВТБ вознамерился добиться консолидации акций кредитного учреждения в своих «руках». Вскоре бывший соратник экс-мэра скрылся в любимом городе беглых олигархов – Лондоне, а Костин всё-таки добился своего через Виталия Юсуфова, сына в прошлом главы Министерства энергетики России.

Перераспределение акций привело к тому, что «Банку Москвы» понадобилась помощь государства, причём на эти цели Агентством по страхованию вкладов были выделены почти 300 миллиардов рублей. Тогдашний премьер-министр Владимир Путин даже отчитал Андрея Костина: «Вы залезли туда, теперь не знаете, как отмыться. А потом пришли в правительство – спасите-помогите». Всё тот же Бородин заявлял, что банк покупался в интересах президента Дмитрия Медведева. Это, конечно, многое бы объяснило, но считать такую постановку вопроса верной всё-таки нельзя.

Костин

Владимир Путин и Андрей Костин. Фото: Станислав Красильников/ТАСС

О «жёнах» и запретах

Интересна и связь Костина с супругом пресс-секретаря Медведева Натальи Тимаковой Александром Будбергом. В СМИ попала переписка из его взломанной электронной почты. Если верить информации оттуда, Будберг, будучи председателем исполкома попечительского совета, вёл борьбу с Николаем Цискаридзе, добиваясь его изгнания из труппы. Танцор утверждал, что «люди Медведева» наживались на расхищении средств, направленных на реставрацию театра. Из переписки следовало, что помогали Будбергу в травле Цискаридзе близкие Костину менеджеры ВТБ. Впрочем, там было много чего ещё интересного. Например, утверждается, что Будберг не только вёл дела с Костиным, но и шантажировал его публикацией статьи «Костин живёт с размахом – на две семьи». Банкира тогда неоднократно видели в компании модели Оксаны Лаврентьевой.

С 2018 года бурно обсуждается предполагаемая связь немолодого уже Костина с эффектной телеведущей «России 1» Наилей Аскер-заде. Правда, обсуждается в основном в соцсетях, так как публикации СМИ на этот счёт активно блокируются Роскомнадзором. Основанием для таких действий является решение, принятое в ноябре 2018 года Арбитражным судом города Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Сведения интернет-ресурсов были признаны не соответствующими действительности и порочащими деловую репутацию банка ВТБ и его сотрудников. Также суд запретил распространение этих сведений на территории России, поэтому мы ничего не расскажем вам про интереснейшую историю с Костиным и Аскер-заде.

ВТБ

А. Костин. Фото: Михаил Терещенко/ТАСС

В августе нынешнего года шума наделал материал издания «Проект», в котором указывается, что обладательница «Тэфи» или её полная тёзка и однофамилица стала владелицей участка леса вблизи деревни Раздоры на элитной Рублёвке. Его площадь – более 40 тысяч квадратных метров, а рыночную стоимость сложно сопоставить с гонорарами девушки. Сама суперзвезда, правда, не подтвердила, что участок принадлежит именно ей.

Андрей Костин официально был женат на своей студенческой любви, Наталье Гордеевой. Предположительно они развелись в 2014 году.

Скрытная натура

Что касается официальных данных о размере состояния Костина, то его декларация о доходах ни разу не попадала в публичный доступ, поскольку он не обязан публично раскрывать такую информацию. С 2012 года журнал Forbes ежегодно выпускал рейтинг самых богатых топ-менеджеров страны – в нём Костин традиционно был в лидерах. Однако в 2016 году приключился скандал. Костин занял привычное место на пьедестале почёта, а вот сумма вознаграждения указана не была. Владелец журнала Александр Федотов, по слухам, лично вмешался в редакционную политику журнала, распорядившись убрать данные из материала.

Сам Костин пытался показать открытость, сам называя прессе свои доходы. В 2013 году – 200 миллионов рублей, в 2014 году – 240 миллионов. Для сравнения, Forbes писал о 37 миллионах долларов. Эти данные банкир опровергал. Кому же тут поверить? Но в любом случае понятно, что Костина не обижают. Скажем, зарплата гендиректора банка Societe Generale Фредерика Удеа (активы SG примерно в пять раз превышают активы ВТБ) не менялась уже несколько лет. В 2013 году из всей суммы бонуса в смешные 1,4 миллиона евро ему было выплачено немногим более 200 000 евро, а бонус за 2012 год он и вовсе не получил.

Костин

А. Костин. Фото: Григорий Сысоев/ТАСС

Костин – это умный, жёсткий и беспощадный человек без каких-либо иллюзий и сантиментов, что помогает ему приспосабливаться к меняющейся действительности. Помножьте это на нужные знакомства и сомнительные, но весьма прибыльные финансовые операции в 90-х годах – и получите управленца крупнейшего банка с государственным участием, диктующего рынку свою волю, – например, прямо высказанное нежелание развивать кредитование бизнеса: больше никто на такую откровенность не осмеливался. Костин привык делать деньги из денег, а если и давать в долг, то только тем, кто их точно вернёт. При экономической обстановке в нашей стране предприниматели этого гарантировать не могут, поскольку реальная конкуренция убивается на корню. Самые лакомые кусочки уже поделены, и ни Костину, ни его друзьям проблемы не нужны.

Подписывайтесь на канал "Царьград" в Яндекс.Дзен
и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

История банка ВТБ началась в советские времена при непосредственном участии Министерства финансов и Государственного банка РСФСР. В октябре 1990 года данными организациями был учрежден Банк внешней торговли, который впоследствии был переименован во Внешторгбанк (сокращенно ВТБ).

Целью создания данного финансово-кредитного заведения являлось обслуживание внешнеэкономической деятельности России, а также содействие интеграции в мировую финансовую систему. Лицензию на осуществление всех видов банковской деятельности в рублях и иностранных валютах банк получил 2 января 1991 года.

Уже к 1994 году банк ВТБ вошел в Топ-1000 самых капитализированных финансово-кредитных учреждений мира, заняв в нем 425-ю позицию (рейтинг составлялся авторитетным изданием The Banker).

Банк ВТБ сегодня

Банк располагает широкой сетью филиалов, дочерних структур, операционных офисов и других структурных подразделений, благодаря которым широко представлен не только в России, но также в Беларуси, Великобритании, Германии, Азербайджане, на Кипре и в других странах.

ВТБ государственный банк или нет

Банк является одним из основных кредиторов системообразующих предприятий России. Его клиентская база включает почти 14 млн. частных и более 500 тыс. юридических лиц.

Сферы деятельности

Банк активно осуществляет все виды банковской деятельности, включая:

  • розничное, ипотечное и корпоративное кредитование;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • предоставление банковских гарантий;
  • эмиссия и обслуживание банковских карточек, эквайринг;
  • работа с депозитами и прочими видами вкладов;
  • совершение валютных операций, сделок с ценными бумагами, и др.

Банк неоднократно входил в Топ-100 крупнейших финансово-кредитных учреждений мира по размеру уставного капитала.

Как формировался акционерный капитал

Изначально банк ВТБ основывался при участии советских государственных органов: Министерства финансов РСФСР и Государственного банка РСФСР.

В 1997 году банк прошел процедуру реорганизации, в результате чего был преобразован из закрытого акционерного общества в открытое. После этого его главным акционером стал Центробанк России, в собственность которого перешло 96,8% акций, причем через некоторое время данная доля была доведена до 99,9%. Оставшаяся в незначительном объеме часть акционерного капитала была распределена между миноритарными акционерами.

Через некоторое время представители банковского рынка обратили внимание на то, что Центробанк, который является основным надзорным и регулирующим органом в сфере денежно-кредитного обращения, не только входит в число акционеров поднадзорного банка, но и владеет практически всем капиталом (за исключением 0,1% акций, распределенных между другими акционерами).

Этот факт был принят во внимание руководством страны, которое решило перераспределить доли в акционерном капитале банка ВТБ и, в частности, убрать Центробанк России из числа акционеров данного учреждения.

В соответствии с принятым решением, в 2002 году российское правительство выкупило у Центробанка его долю в акционерном капитале банка ВТБ.

Кому сегодня принадлежит банк

В настоящее время он имеет статус публичного акционерного общества, и является эмитентом как обыкновенных, так и привилегированных акций.

Самым крупным акционером банка ВТБ является государство, представленное Федеральным агентством по управлению государственным имуществом. Ему принадлежит 60,93% основных акций данного финансово-кредитного учреждения. Оставшиеся 39,07% находятся в свободном обращении и торгуются в качестве финансового инструмента на фондовых площадках.

Что касается привилегированных акций первого типа, то все они принадлежат российскому правительству, представленному Министерством финансов России. Также ВТБ Банк является эмитентом привилегированных акций второго типа, которые полностью находятся в собственности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, с учетом основных и привилегированных акций под контролем государства находится 92,23% капитала Банка ВТБ. Они делятся следующим образом: на долю Федерального агентства по управлению государственным имуществом приходится 12,13% уставного фонда, в собственности Министерства финансов находится 32,88%, а еще 47,22% принадлежит Госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

ВТБ это государственный банк или коммерческий

Несмотря на то, что его капитал более чем на 92% контролируется государством, с юридической точки зрения он не может считаться исключительно государственным, поскольку часть обыкновенных акций находится в свободном обращении.

Тем не менее, ВТБ является одним из основных проводников государственной политики в сфере финансов, денежно-кредитного и валютного обращения, а также рынка ценных бумаг. Он регулярно входит в перечень системообразующих банков Российской Федерации, утвержденный Центробанком РФ.

Все кредитующие организации в стране делятся на две основных категории: существуют учреждения с государственной поддержкой (государственные банки) и частные (без государственного обеспечения). Многие люди ошибаются, когда относят банк ВТБ к частным организациям. Тем не менее он является банком с государственной поддержкой и имеет свои функции, присущие таким учреждениям.

История создания ВТБ

В 1990 году был учрежден Банк Внешней торговли, целью которого являлась работа на внешнюю экономику России и вливание в международное хозяйство. Ровно через три месяца Внешторгбанк получил лицензию на осуществление финансовых операций любого вида и типа. Учредителем компании являются Государственный банк и Министерство финансов России.

Первым достижением организации был выход в рейтинг учреждений с самой высокой капитализацией: уже в 1994 году Внешторгбанк появился на 425 месте из 1000.

ВТБ

Состав группы ВТБ

Группа компаний ВТБ имеет уникальную международную структуру, которая позволяет развивать сотрудничество с другими странами и организациями, продвигать российские компании на международные рынки. Все компании, входящие в состав группы, имеют единые логотипы, стратегию развития, централизованные системы управления, менеджмента и контролирующие процессы.

Структура группы очень обширна и включает в себя инвестиционные и страховые компании, негосударственный пенсионный фонд и кредитующие учреждения, разбросанные по миру.

Группа ВТБ

История развития ВТБ

С момента получения лицензии на проведение всех видов финансовых операций ВТБ активно начинает развиваться. Выход в ТОП-1000 в 1994 году был первым сигналом о появлении нового крупного игрока на финансовом рынке.

1997 год – перевод банка в правовую форму открытого акционерного общества, после чего ЦБ РФ становится владельцем крупнейшей доли акций – 97%.

2001 год – период активного роста организации. В это время ВТБ поднимается в списке банков с высокой капитализацией на 222 место, благодаря увеличению уставного капитала. Теперь сумма составляет 42,1 миллиарда рублей, а доля ЦБ увеличилась до 99,9% акций.

2002 год – смена ведущего акционера ВТБ. Государство выкупило долю у ЦБ и стало приоритетным владельцем пакета акций. В это время внутри организации меняется руководство: председателем правления становится Андрей Костин, меняется состав менеджеров. Целью дальнейшей работы становится укрепление текущих позиций, увеличение количества и качества предоставляемых услуг, внедрение ВТБ и филиалов во все финансовые сферы.

2005 год- приобретение Гута-банка и запуск проекта ВТБ 24 на его основе. В то же время ВТБ укрепляется на Северо-Западе страны: для этого совершается покупка банка Промышленного строительства.

2007 год – публичное признание ВТБ наиболее прозрачным из всех банков России. Какие события разворачиваются в это время? Компания открыто размещает свои акции на продажу, в результате этого увеличивается количество владельцев акций. Это обычные граждане, российские и иностранные инвесторы и фонды. Увеличивается количество управленцев: создан комитет по аудиту и управление для работы с инвестициями.

В 2008 года ВТБ получает первую в России лицензию на размещение банков и отделений в Индии и Китае. За рубежом название компании теперь «ВТБ Капитал плс».

2009 год – кризисное время для учреждения. Несмотря на ухудшение ситуации на финансовом рынке, благодаря правильной стратегии компания ВТБ вышла за установленные рамки и перевыполнила поставленные планы и задачи по нескольким важным показателям. Привлечение активов увеличилось на 4%, по кредитам на 3%, рост клиентских средств составил 21%, общий процентный доход вырос на 10%.

С 2010 по 2013 продолжается рост организации в составе группы компаний. Активы увеличились в 2 раза, клиентские деньги – в 2,7 раза. Дополнительно в состав группы включились Банк Москвы и ТрансКредитБанк. Создание «Лето Банка» ещё больше укрепило позиции на финансовом рынке, «Лето Банк» был признан самым успешным молодым банком в 2013 году.

2014-2016 год – время повышения эффективности и качества. Совместно с Почтой России был создан «Почта Банк», вместо бренда «Лето». Перевыполнено большое количество поставленных планов, объединены несколько банков в единую группу ВТБ.

Собственники и руководство

Кому принадлежит ВТБ? По-прежнему ведущим владельцем акций учреждения является Правительство РФ, у него имеется контрольный пакет акций – 60,9% капитала. Руководство ВТБ состоит из правления и наблюдательного совета. Президент – Костин Андрей Леонидович, состоит в правлении банка и является его председателем

Состав членов правления:

Члены правления ВТБ

Состав наблюдательного совета:

Состав наблюдательного совета ВТБ

Дочерние компании

Группа компаний ВТБ активно развивается в нескольких странах: Россия, Украина, Армения, Беларусь, Казахстан и Азербайджан. Там имеются отделения ВТБ и банкоматы для безналичного снятия средств для клиентов и партнеров.

Дочерние организации находятся в Германии, Великобритании, Сербии, Грузии, Анголе и на острове Кипр. Есть несколько дополнительных филиалов в Китае, Сингапуре и Индии — по одному на страну.

Группа компаний ВТБ

Социальная ответственность

ВТБ активно осуществляет социальную поддержку по нескольким направлениям: культура, спорт, здравоохранение, технологии. Создан специальный проект «ВТБ – России», где транслируется деятельность банка в благотворительных и спонсорских делах.

Куда направляется спонсорская помощь ВТБ?

  • В музеи, галереи и театры: Третьяковка, Русский музей, Большой и Мариинский театры и «Мастерская П. Фоменко».
  • Спортивные клубы: ФК «Динамо», ХК «Динамо», раллийная команда «Камаз-Мастер», женская российская сборная по баскетболу, Федерации волейбола, спортивной гимнастики и легкой атлетики.

В здравоохранении средства уходят в различные фонды, такие как: фонд Константина Хабенского, «Старость в радость», «Дом с маяком» и многие другие. Периодически направляется помощь в различные лечебные учреждения по всей России и в республике Карелия.

ВТБ Арена парк

Проект «ВТБ – России» организован как средство передачи информации жителям. В социальных сетях освещаются различные мероприятия, спортивные и культурные, которые любым способом связаны с деятельностью ВТБ.

Независимый обзор банка ВТБ

Что представляет собой данная кредитная организация? ВТБ является вершиной группы финансовых компаний. Основной специализацией является обслуживание корпоративных клиентов, юридических и физических лиц.

Какие продукты предоставляет ВТБ своим клиентам?

  • Кассовое обслуживание;
  • Продажу и покупку драгоценных металлов;
  • Выдачу кредитов, ипотек, карт.
  • Открытие счетов и вкладов.
  • Для финансовых учреждений имеются услуги инвестирования средств, расчетного центра, кредитования.

Большой упор организация делает именно на корпоративных клиентов и их обслуживание. Некоторые банковские продукты доступны только организациям и ИП.

Масштаб бизнеса ВТБ

География нахождения офисов

Как найти отделение ВТБ?

  1. Необходимо зайти на сайт и найти кнопку «Отделения и банкоматы».
  2. Ввести город, если местоположение не определено автоматически.
  3. Выбрать способ предоставления информации: фильтруемым списком, схемой метро или на карте.

Распространение ВТБ по России

Список банков с государственным участием 2019 года

Какие организации считаются банками с государственным участием? Это те учреждения, в работе которых полностью или частично принимает участие государство. Виды правительственного вмешательства бывают разными:

  • полное участие;
  • частичное;
  • косвенное;
  • созданное согласно федеральным законам.

Под полным государственным участием подразумевается владение правительством доли акций банка в размере 100%. Такими организациями являются: Россельхозбанк, банк Российский Капитал.

Частичное участие – это владение государством ведущего пакета акций. К банкам с частичным государственным участием относятся: ВТБ с долей государства 60,9% акционного портфеля, Сбербанк с государственной долей 50% плюс 1 акция, Газпробанк имеет акционеров в виде АСВ и Минфина РФ, владеющими 70% доли.

Косвенное участие государства – когда правительство владеет банком через одну или несколько подконтрольных организаций. Таким банком был ВТБ24 до объединения с группой компаний ВТБ.

Государственный банк

Финансовое учреждение, созданное по федеральному закону, в России всего одно: Центральный банк Российской федерации. Это крупнейшая организация, целью работы которой является укрепление банковской системы в стране, защита российской валюты и стабилизирование платежных систем и финансового рынка в целом.

НаименованиеВид госучастияДоля владения акций государствомВедущий владелец акций
РоссельхозбанкПолное1Правительство РФ
Банк Российский Капитал1
ОткрытиеЧастичное0.99ЦБ РФ
Газпромбанк0.7Правительство РФ
ВТБ0.609
Сбербанк50% плюс одна акция

Некоторые из крупнейших банков страны никак не относятся к кредитующим организациям с государственным участием и являются полностью коммерческими: Тинькофф, Альфа Банк. Государство в этих финансовых учреждениях не имеет ни малейшей доли акций, следовательно распоряжаться делами этих организаций не может.

Особенности льготных программ с господдержкой

ВТБ имеет несколько программ для многодетных и молодых семей в сфере ипотечного кредитования и автомобильного. Каковы особенности этих продуктов?

  • Фиксированная ставка. Уменьшить её будет невозможно, так как она предлагается по специальным условиям.
  • Заранее определенная максимальная сумма кредита и, соответственно, стоимость авто или квартиры.
  • Решение о выдаче кредита по льготным программам принимает банк ВТБ, а не государство и не Центральный Банк РФ.
  • Пенсионеры могут получить право погашать проценты по кредиту при помощи государственных средств.

Ипотека с господдержкой в ВТБ

Условия по продуктам достаточно простые и ознакомиться с ними может любой желающий на официальном сайте ВТБ в специальных разделах по кредитованию.

Функции государственных банковских учреждений

Центральный банк России уточнил функции кредитных организаций с муниципальной поддержкой. Помимо своих основных обязательств по оказанию финансовых услуг населению такие банки должны:

  • помогать в улучшении экономического состояния страны и распределении основного капитала.
  • активно формировать рынок инвестиций, фондовые и биржевые услуги.
  • формировать положительное отношение граждан к финансовой системе.
  • предоставление страховых программ для вкладов и банковских счетов.

Все дополнительные финансовые услуги они так же обязаны предоставлять по требованию клиента.

Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков

Какие преимущества имеют банки с государственным участием?

  • Большая степень доверия от клиентов.
  • В случае кризиса «государственные» учреждения получают необходимую поддержку от правительства.
  • Стабильные ставки по кредитам, ипотеке и вкладам.

Помимо положительных сторон находятся также и отрицательные:

  • Вероятность отказов по кредитам выше, чем у частных банков.
  • Требования к дополнительным документам выше: для получения кредита необходимо предоставлять справки.
  • Ставки по кредитным линиям, как правило, выше.

Финансовые организации с господдержкой вызывают большее чувство доверия у граждан России. На самом деле принадлежность банка к частной форме развития или к государственной не имеет разницы: надежность компании оценивается специальными службами и сервисами, к примеру РА-Эксперт.

Все результаты проверок надежности банка и оценки публикуются на сайтах сервисов и находятся в открытом доступе для всех клиентов. Так, Альфа Банк, не имеющий никакого отношения к господдержке, расположился в десятке лучших банков страны в рейтинге АСВ по надежности.

ВТБ – надежная финансовая организация, история которой доказала, что при правильной стратегии развития можно достичь очень больших успехов. На данный момент банк считается достаточно молодым и одним из самых перспективных учреждений России, филиалы которого находятся по всей России и во многих других странах.

Историческая хронология

Банк ВТБ

Свою историю банк начал в 1990 году. С тех пор он прошел тяжелый путь становления, на котором сменялось название, менялось руководство, покупались новые филиалы и акции. Подробная история в хронологическом порядке, а также слияние и поглощение других банков представлены в таблице:

ПериодГодаСобытие
Открытие банка и основные изменения1990—2006При содействии государства был создано ЗАО Внешторгбанк. Основным видом деятельности было проведение расчетов с зарубежными контрагентами. В 1998 году была изменена организационная форма на ОАО. В 2006 году финансовая организация получила современное название ВТБ
Слияние и поглощение1996—2010Внешторгбанк выкупил акции Тульского Регионального банка,Гута-банка, Армсбербанка (Армения),Промышленно-строительного банка, ТрансКредитБанка, Банка Москвы
Открытие филиаловС 2008Филиальная сеть организации начала развиваться с открытия филиала в Казахстане и Азербайджане
Выкуп акций2002—2013ВТБ — банк с государственным участием. Его акции принадлежали Минимуществу. В 2013 году были привлечены сторонние инвесторы, за счет которых доля государственных акции уменьшилась до 69%

Собственники и руководство

Основной портфель акций в размере 60,9% принадлежит государству. Другая часть акций группы принадлежит владельцам GDR и миноритарным акционерам.

Председатель правления

На сегодняшний день пост председателя правления занимает Костин Андрей Леонидович. Он является крупным бизнесменом, финансистом и политиком. Данную должность он получил в 2002 году. Согласно указу занимать его он будет до 2022 года.

Костин Андрей Леонидович

Критика

Громкий скандал, связанный с компанией ОАО ВТБ-Лизинг произошел в 2007 году. Алексей Навальный, являющийся акционером банка, обвинил компанию в махинациях с буровыми установками. По его словам, приобретенное оборудование, стоимостью в 160 миллионов долларов, так и не были сданы в лизинг.

Расследованием этого дела занимался Департамент по экономической безопасности МВД РФ. В 2011 году по решению суда сделка была признана недействительной. Тем не менее, команда ВТБ-лизинга заявила, что на буровые установки существуют контракты. Для подтверждения отсутствия состава преступления в сеть были выложены видео и фотографии, на которых зафиксирована работа установок. Руководитель компании Андрей Костин также дал подробный комментарий по поводу слоившейся ситуации на официальном сайте банка. Конфликт завершился экскурсией на место работы установок, которую организовал банк для акционеров и СМИ.

Социальная политика

ВТБ занимается развитием не только финансовой сферы. Компания ежегодно привносит большой вклад в развитие спорта. Она спонсирует национальные команды по футболу, хоккею, гимнастики. Ежегодно за ее счет проводятся спортивные соревнования и марафоны.

Культурная сфера — еще одно приоритетное направление в социальной политике. ВТБ оказывает поддержку театрам, музеям и галереям. При непосредственном участии банка проходят выставки, спектакли и другие культурные мероприятия.

Одним из главных достижений ВТБ в благотворительной сфере является разработка программы «Мир без слез». Она направлена на оказание помощи медицинским учреждениям. Нуждающиеся больницы подают заявку на участие, в которых указывают какое оборудование и медикаменты необходимы.

Мир без слез ВТБ

Логотип ВТБ

У ВТБ есть своя история изменения реквизитов и логотипов. За время существования финансовой организации было сменено несколько логотипов. Первый логотип существовал с 1990 года по 2002 год и принадлежал «Внешторгбанку». На нем было изображено крыло, под которым было указано название банка и его организационно-правовая форма «Открытое акционерное общество». В 2002 году в логотип были внесены незначительные изменения. Крыло было немного уменьшено, а надпись была сделана другим шрифтом. В 2006 году логотип претерпел серьезные изменения, связанные с тем, что банк сменил название на «ВТБ». Теперь под еще уменьшенным крылом было написано «ВТБ», а чуть ниже — девиз банка «Мир без преград. Группа ВТБ».

Рейтинги банка

ВТБ доказал свое лидерство не только в России, но за границей. За рубежом он вошел в следующие рейтинги:

  • 500 самых крупных банков мира (236 место);
  • 500 самых крупных банков Европы (210 место);
  • 1000 самых крупных банков мира по размеру уставного капитала (66 место).

Показатели деятельности

Отчет об убытках и прибылях,другая бухгалтерская отчетность за последний период, SWOT-анализ позволяют сделать вывод, что организация относится к надежной категории. В таблице представлены показатели деятельности банка по состоянию на 01.05.18:

ПоказательРазмер (в российских рублях)
Активы12714764904
Объем вкладов2670000486
Кредиты физических лиц2190895243
Прибыль50513345

Ключевой ориентир банка

В первую очередь, банк специализируется на обслуживании корпоративного сектора, а именно на представителей крупного и среднего бизнеса. Основными клиентами являются крупные государственные компании. Также ВТБ оказывает широкий спектр услуг населению.

Регионы присутствия

Банк имеет филиалы по всей территории России, что дает практически каждому гражданину РФ возможность стать его клиентом. Общее количество филиалов в России — 20. Они охватывают не только центральную часть страны, но также Дальний Восток и Северо-Запад.

Страны партнеры ВТБ

Кредитный рейтинг банка

Показатель кредитного рейтинга подразумевает под собой независимую оценку платежеспособности и кредитоспособности заемщика. ВТБ присвоены рейтинги национальных и иностранных агентств:

  • Moody`s Investors Service — Ba1;
  • S&P Global Ratings — BBB-;
  • Эксперт РА — ruAAА.

Прогноз на будущее развитие дан положительный.

Система страхования вкладов

Согласно Российскому законодательству, все банки, имеющие лицензию на получение депозитов от клиентов, должны стать участниками системы страхования вкладов (ССВ). ВТБ не исключение. Учитывая то, что большей частью акций владеет государство, страхование осуществляется на стандартных условиях с соблюдением всех законодательных норм.

Официальное подтверждением того, что банк участник ССВ, можно получить на сайте АСВ или по телефону горячей линии.

Условия страхования вкладов от ВТБ следующие:

  • при наступлении страхового случая клиент получает свои средства в полном объеме, при этом сумма не может превышать 1,4 миллиона рублей;
  • если у клиента было открыто несколько депозитных счетов, при страховом случае он получает полную компенсацию по всем счетам. При этом общая сумма не может быть больше 1,4 миллиона рублей;
  • если вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсация все равно выплачивается в рублях.

Страхование вкладов в банке ВТБ

Чтобы получить компенсацию вкладчику достаточно обратиться в офис АСВ и предоставить документы, подтверждающие личность и наличие депозитного счета.

Торгуется ли банк на бирже

Величина активов банка ВТБ оценивается в 12,8 триллионов рублей. Акции компании торгуются на Московской и Лондонской бирже. Существует два вида ценных бумаг ВТБ:

  • обыкновенные — торгуются на Московской бирже. График их роста можно отслеживать через Интернет;
  • привилегированные — они не находятся в свободном доступе. Их единственным приобретателем является Минфин РФ.

Стоит отметить, что акции ВТБ — это выгодное вложение средств. Получить с них хорошие дивиденды можно при любом состоянии экономики. Дивидендная доходность за год, в среднем, составляет 4%. Получить выплаты можно в течение 2-х месяцев.

Цена за акцию ВТБ составляет 0,04385 рублей.

Ниже приведен онлайн график, который дает характеристику курсу акций «ВТБ»:

График изменения курса валют ВТБ

Достижения банка

ВТБ удерживает лидирующие позиции на российском финансовом рынке. Среди основных достижений организации за время ее существования можно выделить:

  • запуск страхового и инвестиционного направления;
  • открытие широкой сети дочерних предприятий по всему миру;
  • поглощение других копаний, за счет чего группа выросла в 25 раз;
  • прохождение IPO.

Народный рейтинг банков

Известный российский ресурс Банки.ру дает возможность потребителям банковских услуг выбрать лучший, по их мнению, банк. По результатам открытого голосования ВТБ занимает 158 место.

Услуги ВТБ банка

Сегодня ВТБ работает в нескольких направлениях, оказывая услуги частным лицам, малому, среднему и крупному бизнесу. Спектр услуг охватывает всевозможные банковские операции.

Частным лицам

Банк ВТБ предлагает оформить все виды кредитования. Их особенности представлены ниже в таблице:

Кредит наличнымиФизические лица могут оформить кредит наличными на выгодных условиях. Ставка стартует от 11,9% годовых. Сумма займа составляет до 5 миллионов рублей.
АвтокредитыВТБ предлагает программу автокредитования. Оформить займ можно на автомобиль новый и с пробегом, мототранспорт или коммерческий транспорт
ИпотекаПрограммы позволяют приобрести жилье в новостройке или со вторичного рынка. Минимальная ставка по ипотеке составляет 9,1%. Обязательным условием при оформлении является внесение первоначального взноса в размере 10% от рыночной стоимости жилья.

В услугах ВТБ для физических лиц предусмотрено и рефинансирование. Программа позволяет взять кредит на погашение займов в других банках. Это могут быть как потребительские кредиты, так и ипотечные. Для оформления рефинансирования клиент должен иметь положительную кредитную историю.

Карты от ВТБ

В ВТБ также можно оформить пластиковые карты. Они представлены в следующих вариация:

  • кредитная — Мультикарта ВТБ дает возможность держателю пользоваться заемными средствами банка. Ее кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей. С каждой покупки пользователей получает 10% кэшбэка;
  • дебетовая — Мультикарта ВТБ привязывается к личному счету владельца и позволяет распоряжаться финансами с него. Она также имеет кэшбэк в размере 10% с каждой покупки и бонусы в размере 5% от остатка по карте;
  • зарплатная — корпоративные клиенты могут оформить данную карту, чтобы упростить выплаты сотрудникам. На нее приходит заработная плата и премии;
  • пенсионная — оформляется для получения пенсионных выплат. При поступлении средств карта обслуживается бесплатно. По ней предусмотрен бонус в размере 5% на остаток и кэшбэк в размере 10%;
  • социальная карта москвича — она привязана к национальной платежной системе МИР. Получить ее могут пенсионеры, студенты, ученики, сотрудники МВД, молодые мамы, льготники ГЦЖС.

Частные лица также могут сделать вклады, открыть счет или отдать на сохранение свои сбережения в форме драгоценных металлов или ценных бумаг.

Малый бизнес

Начинающий предприниматель может стать клиентом ВТБ для открытия счета и проведения расчетно-кассовых операций. Финансовая организация гарантирует оперативность и дает возможность управлять средствами дистанционно, через интернет-банк или мобильный банк.

Кредитная линия для малого бизнеса предполагает наличие разнообразных программ. Особым спросом пользуются оборотные и инвестиционные займы.Также малому бизнесу предоставляется возможность получить гарантийные продукты:

  • гарантии государственных проектов;
  • таможенные гарантии;
  • прочие виды.

ВТБ для бизнеса

Депозиты для юридических лиц могут быть открыты в режиме онлайн или в отделе банка по обслуживанию юридических лиц. Среди продуктов есть срочные, пополняемые и другие.

Средний бизнес

ВТБ предлагает полный комплекс услуг для предприятий, работающих в сфере торговли и сервиса. Обслуживание среднего бизнеса включает в себя:

  • РКО;
  • обслуживание через дистанционные сервисы;
  • пластиковые карточки для бизнеса;
  • валютный контроль;
  • решения для групп компаний;
  • операции по валютным переводам.

Кредитная линейка достаточно обширная. Юридическое лицо может оформить овердрафт, займ на пополнение оборотных средств, финансирование капитальных затрат. Отдельно предусмотрены программы для субъектов МСП и сельхозпроизводителей.

Размещение собственных средств юридические лица могут проводить путем открытия депозитных счетов. Доступна возможность вложения в ценные бумаги. ВТБ занимается выпуском и обслуживанием векселей.

Крупный бизнес

Услуги из этого раздела доступны компания с развитой холдинговой структурой и обширной филиальной сетью. Обслуживание банка ВТБ преследует цель централизацию всех расходов и доходов. Поэтому в структуре счета используют объеденение операций со всех счетов связанных предприятий. Это позволит сделать финансовые расчеты прозрачными, автоматизировать процесс получения информации и эффективно управлять остатками средств на счетах компании.

Крупные компании могут стать участниками инвестиционных программ ВТБ.

ВТБ предлагает такие продукты:

  • краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы;
  • овердрафты;
  • кредиты с лимитом задолженности;
  • займы в драгоценных металлах для добывающих предприятий;
  • финансирование недропользователей;
  • кредитные операции с использованием СДБО.

Размещение денежных средств юридические лица могут производить на собственном счете, депозитном счете, в векселях и депозитных сертификатах.

ВТБ планы на будущее

На достигнутом финансовая группа не собирается останавливаться. На 2018—2019 года была разработана новая стратегия развития. Она содержит в себе три основных положения:

  • увеличение рентабельности;
  • докапитализация;
  • интеграция банковских структур и построение единого банка;
  • масштабная технологическая модернизация.

Данная стратегия принесет свои плоды уже к началу 2020 года. По прогнозам экспертов в дальнейших перспективах развития удастся увеличить рост прибыли до 200 миллиардов рублей, повысить ликвидность,увеличить капитализацию и поднять коэффициенты отчетности на несколько единиц. Ко всему прочему, будет снижена ключевая ставка банка до 6%.

Группа ВТБ и дочерние компании

Группа ВТБ имеет широкую географию своего распространения. Она охватывает не только страны СНГ, но также Африку, Азию и Западную Европу. Кроме этого, дочерние компании есть на Кипре, в Китае, в Индии.

Структура банка ВТБ

Деятельность группы ВТБ охватывает разные сферы жизни. К ним относятся:

  • финансы;
  • недвижимость;
  • страхование;
  • лизинг;
  • негосударственное пенсионное страхование;
  • инвестиции;
  • депозиты;
  • велопрокат.

В общий список компаний входят 20 дочерних предприятий. Наиболее перспективными и значимыми из них являются ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО Холдинг ВТБ Капитал, АО ВТБ-Лизинг, АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, так как на них возложены наиболее ответственные функции.

Анализ банка ВТБ и оценка независимых экспертов позволяет сделать вывод, что ВТБ является компанией с высоким статусом на международном рынке. Он имеет весомые конкурентные преимущества перед другими банками. Маркетинговая стратегия, инновационные внедрения и политика, ориентированная на клиентов, делают ее популярнее и востребование с каждым днем.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: