Куда можно пожаловаться на брокера тинькофф

Обновлено: 02.05.2024

Задал недавно пару «неудобных» вопросов оператору Тинькофф Мобайл.

После получения ответа от Тинькофф Мобайл решил задать уточняющие вопросы, которые у меня возникли после прочтения их ответа подписанного Егурновой Ириной - Руководителем отдела сопровождения обслуживания
Управления клиентского обслуживания Тинькофф Мобайл

Но задав уточняющие вопросы оператору кол-центра через сутки я получил следующий ответ

Получается странная ситуация .

"Виртуальный" MNWO оператор Тинькофф Мобайл, который вечно пиарится что он такой весь дистанционный, вдруг начал требовать от клиентов подачи претензий только на бумажном носителе и обязательно по юридическому адресу

При это стоит учесть что география оформления сим карт

Получается "Виртуальный" оператор Тинькофф Мобайл вдруг в определенный момент полюбил дедовский способ пересылки писем, но оставил за собой право отвечать клиенту в том числе по email

Не дороговато ли выходит за написание одной претензии в адрес данного "виртуального" оператора?

При этом на 20 мая 2022 года в документе - Условия оказания услуг связи

Содержалось два бредовых пункта

7.6. Вне зависимости от иных положений настоящих Условий, Стороны пришли к соглашению о том, что направление Абонентом претензий Оператору осуществляется в письменном виде по юридическому адресу Оператора.

8.3 .Все споры и разногласия по вопросам, связанным с оказанием услуг, разрешаются сторонами в соответствии с действующим законодательством и условиями настоящего Договора в Арбитражном суде города Москвы.

После того как я сообщил данному "Виртуальному" оператору Тинькофф Мобайл что у меня имеется УКЭП - Усиленная квалифицированная электронная подпись и в силу Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об электронной подписи" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022)

1. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

2. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

3. Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

Статья 6. Условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью

его позиция не особо поменялась

И его операторы Ирина, Анастасия, Олег, Роман и прочие талдычили и талдычили про пункт 7.6 и плевать они хотели на требование Федерального закона 63

А так же они плевать хотели на Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства"

3. Направление обращения с использованием информационно-телекоммуникационной сети (например, по адресу электронной почты, в социальных сетях и мессенджерах) свидетельствует о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора исключительно в случае, если такой порядок установлен нормативным правовым актом, явно и недвусмысленно предусмотрен в договоре либо данный способ переписки является обычной сложившейся деловой практикой между сторонами и ранее обмен корреспонденцией осуществлялся в том числе таким образом.

При разрешении вопроса о том, имел ли место факт направления обращения с использованием информационно-телекоммуникационной сети, допустимыми доказательствами будут являться в том числе сделанные и заверенные лицами, участвующими в деле, распечатки материалов, размещенных в такой сети (скриншот), с указанием адреса интернет-страницы, с которой сделана распечатка, а также точного времени ее получения (статьи 55 и 60 ГПК РФ, статьи 64 и 68 АПК РФ).

Мало того данных грамотеев из поддержи не смутил и такой документ - Соглашение об использовании простой электронной подписи

Работа на финансовых рынках даётся непросто и тем, кто предоставляет услуги, и тем, кто их покупает. Рано или поздно ввиду сложности процесса может случиться так, что появятся вопросы в отношении параметров сделки или качества и полноты консультации, что в конечном итоге станет поводом для подачи брокеру претензии.

Для стабильно развивающейся компании недовольство клиента — это основание для проведения внеплановой проверки. Итогом такой проверки может стать выявления системной ошибки, устранение которой поможет улучшить сервис компании.

Взгляд на претензию со стороны брокера

Наиболее распространённый стереотип среди клиентов брокера заключается в том, что брокер обязан ответить только на письменную претензию, поданную на бумажном носителе, а ещё точнее — на бланке организации.

К счастью, это не так, в соответствии с текущим законодательством брокер должен в течение 30 календарных дней предоставить ответ на жалобу клиента. В случае если для подготовки ответа требуется дополнительное изучение вопроса — в срок не позднее 15 календарных дней.

Таким образом, любая жалоба, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента, будет рассмотрена брокером. По итогам клиенту будет направлен ответ в общем случае на электронную почту, указанную в анкете клиента.

Стоит отметить, что данное правило не распространяется на претензии, которые поступили на бумажном носителе. В данном случае ответ будет предоставлен также на бумажном носителе или, если это потребуется по просьбе клиента, посредством электронного письма.

Резюмируем вышесказанное: для брокера каждая претензия, устная или письменная, является обязательной для ответа. С января 2018 года после введения указания 4621-У компании обязаны предоставлять сведения о поступивших за квартал жалобах, таким образом, сведения о вашем обращении будут в обязательном порядке переданы в Банк России.

Эффективная претензия

Целью подачи обращения служит получения ответа на интересующие вопросы и урегулирование неприятного инцидента, если он всё-таки имел место быть.

Предлагаем при подготовке претензии придерживаться следующего алгоритма:

Во-первых, это противоречит закону не только делового, но и просто человеческого общения. Во-вторых, грубость мешает не только воспринимать текст обращения (как устный, так и письменный), но и попросту понять суть проблемы. Поэтому вежливость — это не только хороший тон, но и залог того, что суть вашего вопроса будет зафиксирована корректно.

Эти четыре простых шага позволят вам наиболее оперативно получить ответ на вашу претензию. Вам останется только решить, удовлетворены ли вы ответом или есть необходимость обратиться в надзорные органы.

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

📌 Олег Тиньков пожаловался, что у него «отжали» банк. Будут ли теперь у банка санкции? Олег Тиньков недавно выложил эмоциональный пост в своем Инстаграме с антироссийской риторикой. После этого события многих стал волновать вопрос - что будет с банком и не попадёт ли он под российские или наоборот - под зарубежные санкции? Сегодня, в интервью газете «The New York Times « господин Тиньков рассказал о том, что его принудили продать долю в группе «Тинькофф» после его заявления с критикой российских властей и армии. По словам бизнесмена, на следующий день после публикации с ним связались из администрации президента и пригрозили национализировать банк, если он не разорвет с ним связь. «Они заставили меня продать мою долю в банке из-за моих заявлений. Я продал ее за копейки, — сказал Тиньков. — Я не мог обсуждать цену. Я был как заложник — ты берешь то, что тебе предлагают. Я не мог вести переговоры». Сумма сделки не раскрывается. По словам Тинькова, она составила около 3% от рыночной — это была «отчаянная распродажа». При этом он поблагодарил покупателя — миллиардера Потанина, который помог спасти ему «хоть немного денег». Бизнесмен также рассказал, что нанял охрану, так как опасается за свою жизнь. Тиньков опубликовал свой скандальный пост в Инстаграм 19 апреля. Позднее в тот же день в «Тинькофф банке» заявили, что бизнесмен «уже много лет не является лицом, принимающим решения в компаниях группы Тинькофф». 22 апреля в банке сообщили, что в этом году он сменит бренд. Как отмечает подавляющее большинство экспертов, сегодняшний месседж Олега Тинькова направлен западной аудитории, и прежде всего руководителям западных стран, занимающихся разработкой и вводом в отношении России очередного пакета санкций. Теперь уже нет никаких сомнений, что банк Тинькофф, даже после того как он сменит название окажется в очередном пакете санкций против российского банковского сектора. Причем в отношении этого банка будут введены одни из самых жёстких санкций, так как западные лидеры будут рассматривать последние события, связанные с этим банком, в качестве акта его принудительного поглощения российскими властями. $ TCSG

Да, санкции теперь на банк возможны, как никогда. Ошибались те, кто говорил, что этими высказываниями Тиньков банк от санкций отводит. Лучше б он молчал. И банк бы его был сейчас как раньше, и санкций бы не было, по крайней мере риски их введения были бы значительно меньше

Из-за некомпетентности консультантов банка Тинькоф потеряла почти 3000 рублей! Компенсировать потери банк отказался. Готовлю досудебку.
7 мая я планировала поездку в Белоруссию. Так как у меня есть и Тинькоф Блэк, и карта мир, и брокерский счёт Тинькоф, решила купить белорусские рубли на брокерский счёт и перекинуть их себе на дебетовую карту, чтобы расплачиваться Миром за границей. Такой вариант для меня был выгоднее, чем просто платить Миром - курс на бирже ниже, чем курс "зайчиков" внутри банка.
Заблаговременно уточнила у консультантов банка о возможности перекинуть купленные на брокерский счет белорусские рубли себе на карту. Меня заверили, что это возможно.
За день до поездки - в пятницу 6 мая, наконец получила на работе аванс и купила на него нужную мне валюту - 1000 бел. рублей на 28700 р. То есть по 28,7 р за единицу. Прекрасно, выгоднее чем платить картой Мир - по внутреннему курсу Тинькоф конвертация шла дороже - по 30,5 рублей за "зайчик". Но кнопки, чтобы перекинуть с брокерского счета на дебетовый не нашла. Снова написала в чат, и спросила, как мне это сделать. Меня снова заверили, что это возможно. Но функции не было. Тогда я написала в чат брокерского приложения Тинькоф, и мне пояснили (к моему удивлению и шоку), что перекинуть "зайчики" на брокерский счёт невозможно. Только если ножками потопать в офис, написать поручение и ждать 10 дней. Но через 10 дней, естественно, мне было не нужно - я уже съезжу в Минск и вернусь, а деньги только придут.
Но специалист в брокерском приложении успокоил: продайте снова, посчитайте убыток вместе с учётом комиссии и снова напишите в этот чат с просьбой возместить потери.
Для поездки (а я человек небогатый и живу на одну лишь зарплату) мне пришлось занять ещё денег, положить на дебетовый счёт и расплачиваться в поездке.
По возвращении продала бел. рубли и попросила компенсировать ущерб - он составил 2801 рубль - существенные для меня деньги. Но компенсировать его банк отказался, хотя ущерб был получен исключительно по вине некомпетентных сотрудников. Всё, что мне предложили это 1000 в качестве компенсации за неверную консультацию сотрудников и 164 рубля - возврат комиссии.
Иными словами я должна из собственного кармана расплачиваться за некомпетентность. Считаю решение по обращению категорически издевательским. Готовлю досудебную претензию.
Будьте внимательны и не доверяйте "специалистам" Тинькоф.

Проверим детально вашу ситуацию. Отдельно рассмотрим вопрос с компенсацией. По итогу вернемся с ответом.

Первые несколько раз я пытался подписать форму ещё в начале января, печатая её, подписывая вручную и сканируя, но система форму молча не принимала. Когда я обратился в поддержку за разъяснениями, то узнал, что в моей анкете «указанный адрес регистрации не совпадает с паспортом», хотя место регистрации я не менял с момента открытия счета. Кто и куда в их системе неправильно вносил мой адрес я не знаю.

После моего обращения в поддержку, оператор мне сообщил, что «обновил» мои данные. Спустя время я повторил попытку, но снова получил отказ в подписании формы, и снова узнал в поддержке, что по той же причине «неправильных данных». Несмотря на то, что прошлый оператор данные "исправил", форма проверку так и не проходила.

Далее эта процедура повторялась несколько раз, и в ответ на каждое следующее моё обращение с этой проблемой я получал штампованный ответ, что в этот раз мои данные были «актуализированы». Я не знаю зачем их было актуализировать каждый следующий раз, если каждый предыдущий оператор заявлял, что решил мою проблему.

В следующие разы пытался подписать форму уже через смс, но столкнулся с другой проблемой – в личном кабинете на сайте и в приложении висит уведомление с приглашением подписать форму, но при вводе кода из смс, система выдавала ошибку, что форма уже якобы подписана. С этим я тоже обращался в поддержку, и в первый раз мне даже отрапортовали, что решили проблему и предложили попробовать подписать форму снова, но на деле проблема осталась – ничего сделано не было.

Когда я (уже, наверное, в пятый или шестой раз) обратился в эту «поддержку» 22.04.2022 с претензией, что они ничего не делают и не помогают, оператор снова открыл заявку на устранение этой проблемы. Изначальный срок решения которой составлял 7 дней, но его уже перенесли пятый раз, и я ожидаю ответа больше месяца (!).

У меня было отличное отношение к Тинькофф Инвестициям, до тех пор, пока не столкнулся с этой, казалось бы, небольшой проблемой. Теперь на себе почувствовал, их легендарные баги, жалобами на которые последнее время усыпаны не только комментарии, но и новостные заголовки.

К сожалению, брокер в моих глазах превратился из лучшего на рынке, в того, куда я просто был вынужден перевести часть своих бумаг из-за санкционной повестки. При других обстоятельствах я бы предпочел просто закрыть этот счет, и не иметь дел с компанией, которая так относится ко мне как к клиенту.

Мы выясним, почему не получалось никак подписать налоговую форму. Решим этот вопрос и поможем с принятием формы. Нам потребуется немного времени, после обновим финальный ответ на отзыв.

Добрый день. Сегодня получил звонок от менеджера Тинькофф инвестиции с предложением подключить тинькофф премиум, согласился и сразу после разговора решил попробовать тариф и провел сделку, но комиссия списалась по старому тарифу в размер 290р, тут же написал менеджеру, на что получил ответ что он не успел сразу подключить тариф премиум после разговора, но вроде обещал что комиссию за старый тариф вернут по итогу в чате. можете вернуть комиссию ?

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа представителя компании по ситуации.

К автору: уточните, сотрудник сообщил в какой срок новый тариф будет подключен?

Когда вы подключаете премиальный сервис системе нужно время, чтобы изменения вступили в силу. Поэтому, когда вы совершили сделку, мы списали комиссию по действующему в тот момент тарифу – 290 рублей.

Ранее у вас уже был Премиум, поэтому также списали плату и за этот сервис. Эту комиссию вернем до конца дня. Вопрос с компенсацией списаний по предыдущему тарифу проработаем и обязательно сообщим итог.

Уважаемый брокер существенно снизил свою репутацию в моих глазах не уведомив должным образом о повышении в 12 (!) раз комиссии за покупку валюты.

После рассмотрения моего обращения, поддержка брокера сообщила о якобы отправленном письме за 10 дней до изменения тарифов (причем у меня этого письма даже нет) и от компенсации отказались. Возникает несколько вопросов:

- почему при существенном изменении условий договора брокер позволяет. Читать далее

- знаком ли брокер с судебными прецедентами ВС РФ о необходимости обязательного согласия клиента с уплачиваемой комиссией и незаконностью списания оной в случае несогласия с ней

- почему я, оплачивая сервис "премиум" ежемесячно, который включает "персонального менеджера" постоянно общаюсь с разными сотрудниками, в т.ч. при нажатии кнопки "позвонить перс. менеджеру", а так же в чате? Возможна ли компенсация моих расходов на данный сервис т.к. фактически оказываемая услуга не соответствует заявленной.

- много ли еще клиентов так же купило валюту по данной увеличенной комиссии не зная про изменения тарифа и соответственно не является ли данной поведение брокера "незаконным обогащением"?

P.S. Пользуюсь услугами данного банка более 5 лет, постепенно наращивая объем услуг (сначала просто банк, потом брокер, страховки, мобильная связь и тд). Соответственно ежемесячно приношу банку комиссионный доход кратно выше чем необоснованно списанная комиссия. Но после такого бессовестного поступка принял решение полностью прекратить сотрудничество.

Когда мы вносим изменения в условия обслуживания, мы анализируем все рыночные факторы, включая себестоимость оказания услуг, изменения в использовании сторонней инфраструктуры и прочие. С 16 мая комиссия за сделки с валютой стала выше. Об этом изменении мы опубликовали новость на нашем сайте , а также отправили письмо на ваш адрес электронной почты 6 мая.

В рамках премиального сервсиса вам доступен Инвестиционный консультант, он может отвечать на запросы о бумагах, аналитике, инвестиционных идеях, но он не сопровождает клиента по техническим вопросам.

Мы дорожим нашим с вами финансовым сотрудничеством и надеемся, что оно еще продлится долгие годы. Дополнительно свяжемся с вами и попробуем уладить ситуацию.

Это очередное обращение в службу поддержки клиентов, предостережение для будущих и настоящих клиентов брокера. Мною был подключен и оплачивается до сих пор, Премиум аккаунт который предполагает Персонального Менеджера (Ярослав В.)

14.03.22 У меня случился Маржинкол На счету в тот момент былиа кции Российских компаний (сделки по которым были заморожены)/Акции американских компаний в USD на 27 700 $Короткая позиция по (шорт) USD со средней ~ 80р - 45 000 $ (за которую у меня снимали комиссию за перенос 2000 р. / сутки. В результате операции Маржинкол одновременно выставилось несколько заявок: на продажу всех американских акций на покупку 45 000 долларов на откуп шорта.

Согласно отчета все эти операции прошли в течении минуты. В результате этого у меня оказалось на счете+ 27500 $ за которые стали брать комиссию (2000 руб/сутки)!из всех возможных вариантов – откупить часть шорта, продать часть акций – этого было бы достаточно или все акции. и даже самый худший для меня продать все акции и откупить часть шорта по долларам, что бы вывести из красной зоны в 0.

Произошел единственный не правильный логически и технически вариант. Выгодный только для Тинькоф Инвестиции – фактически Купить мне доллары с плечом за которое брать комиссию – это основная претензия. 15.03.22 обнаружив эту ситуацию я обратился с запросом в чате к своему персональному менеджеру. С просьбой скорейшим образом разрешить данную ситуацию, закрыть позицию или дать информацию как мне действовать и проверить правильность Проведения операции Margin-call. Также на время обращения попросил отменить комиссию, что бы это не привело к очередному Маржинкол (счет пополнить я не мог, он уже был под завязку, а рынок развернулся Акции пошли вверх, а доллар начал падать) Максимальный срок рассмотрения указали до18.03.22, но обещали ответить Быстрее!

18.03 в 19:20 мне ответила Дина, Если кратко - Операция Маржинкол прошла Корректно Ошибок не нашли. Будьте внимательны сами. Я 4 дня прождал чтобы получить ответ, что все правильно. Я написал еще одно обращение с разъяснениемсвоей позиции – операция прошла не корректно - нельзя навязать кредит открыв позицию. Пообещали ответить до 23.03 я периодически напоминал, что дело срочное и приведет к очередному Маржинколу

Вечером 23.03 перенесли на 31.03. 25.03 ответили что вопрос решается на нескольких уровнях, технических и с руководством. В какой то момент мне позвонила Анастасия выяснила мою позицию, мы разговаривали 40 минут, из разговора я понял, что она согласна с моими доводами и пообещала ускорить процесс решения по компенсации. 31.03 в 22-40! Елена ответила что мне в компенсации отказано. Брокер действовал в рамках регламента. И я мог сам продать доллары которые у меня появились в портфеле на тот момент по 110 руб. Маржинкол Сработал правильно !

В ответ я написал опровержение с требованием еще раз разобраться с моим вопросом. Зарегистрировали обращение с ответом до 06.04.22 потом перенос до 07.04 и еще раз перенесли на 12.04

08.04.22 Случился очередной Маржинкол при котором продались все доллары купленные с брокером мне с плечом и часть размороженных российских акций. 20.04.22 После 36 дней ожидания! Мне написала Каролина/ что с моим вопросом разобрались: в результате Маржинкол излишние доллары были действительно куплены в сумме 6000 ! и учитывая кусы валют готовы выплатить компенсацию 122 000 руб. + 43 500 комиссия за непокрытые позиции. И эта сумма окончательная и не обсуждается. По факту потери составили почти 1 млн. рублей.

Маржин-колл сработал верно, так как ликвидный портфель стал меньше минимальной маржи. Тогда мы принудительно закрывали часть позиций из активов, пока ликвидный портфель не станет больше либо равен начальной марже. Важное замечание — равен или больше. В вашей ситуации ликвидный портфель стал больше начальной маржи. При закрытии шорта по доллару мы можем перевернуть уже имеющийся шорт в рубли, это не будет увеличением маржинальных показателей, а наоборот, мы снижаем валютный риск, так как у рубля нет ставок риска.

Готовы рассмотреть компенсацию суммы, которую мы предложили ранее. Если согласны, напишите, пожалуйста, нам в чат.

Все началось с того, что я решил потихоньку осваивать тему инвестиций в ценные бумаги, конкретно в акции, и начал выбирать брокера.

Опробовал приложения от сбера и альфы, но они далеко не впечатлили. Следующим моим выбором стали Тинкофф-инвестиции, которые в плане удобства управления были на высоте.

Естественно, для того чтобы иметь брокерский счет, я должен был открыть и расчетный в банке Тинкофф. Как итог, чуть более года назад я вошел в мир инвестиций. Брокерский счет я планомерно пополнял течение полугода, сделав последнее зачисление средств в январе этого года. Процедура пополнения выглядела следующим образом: со своих счетов в двух своих других банков, посредством СБП я переводил средства на счет тинкофф, а оттуда на брокерский тинкофф-инвестиций.

В конце апреля мне понадобилась небольшая сумма: около 200000 рублей - и , предварительно заплатив налоги от трейдерской деятельности, вывел эти средства на расчетник тинкофф, а оттуда посредством СБП, распределил эти деньги на свои карты в двух других банках, откуда впрочем я и заводил эти средства. И началось интересное: Тинкофф обвинил меня в нарушении 115-ФЗ и в своей стандартной форме задал мне вопросы: 2НДФЛ, 3НДФЛ, криптообменные операции или нет, суть моих операций - и попросил дать ответы в срок 21.04-26.04

Хочу сделать пометку, я обыкновенное физическое лицо, переводившее часть своих личных средств из двух крупнейших банков страны, для осуществления операций купли-продажи акций российских и зарубежных компаний. Я не совершал криптообменные операции, не совершал кроссобменные операции, спровоцировавшие такой репутационный скандал для банка (здесь я полностью на стороне трейдеров, потому что они пользовались той оффертой, что дал им банк и за свои ошибки надо уметь отвечать ). Я не пополнял расчетный счет тинкофф с юридического лица, у меня даже ни одного входящего перевода от третьих лиц не было на карту. Все мои пополнения счета практически сразу уходили на брокерский счет для увеличения инвестпортфеля. То есть я прежде всего клиент Тинкофф-инвестиций.

Тогда не придал серьезности данным требованиям, потому что искренне считаю, что абсолютно ничего не нарушаю и сомнительных операций у меня нет от слова "совсем" и вменять мне 115-ФЗ беспочвенно. Так я проигнорировал данные требования, а 27 апреля получил блок. После полученного блока, я естественно вышел на контакт со службой поддержки и ответил на их вопросы, объяснив суть операций со счетом. Задал 27.04 я и свой вопрос относительно критериев подозрительности, по которым меня и зачислили в список нарушителей 115-ФЗ. На мой вопрос поддержка отвечала долго, несколько раз перенося сроки. Ответ я получил только 5 мая. Правда и ответом это назвать нельзя - типичная пустая отписка. Никаких объяснений только клишированный ответ и прямое нарушение Федерального закона от 30 декабря 2020г N536-ФЗ.

В нашей стране вроде как действует презумпция невиновности, и если банк принимает какие-либо карательные меры, то должен для начала доказать причастность клиента к нарушению 115-ФЗ, предъявив конкретные доказательства (незаконные операции). Если у банка были подозрения относительно внесенных сумм, то что-то предъявить он должен был еще в 21 году или хотя бы в январе этого года. А вменять нарушения после частичного вывода средств на свои же счета в других банках - это прямое нарушение моих прав относительно контроля и распоряжения своими же деньгами. В общем, мне предложили закрыть счет в тинкофф и перевести средства по платежному поручению в другой банк, естественно умолчав о своей практике "высвобождения" средств под проценты, как правило от 10 до 20% от суммы. Тут я серьезно задумался о судьбе своих ценных бумаг в тинкофф-инвестициях, поскольку из-за внешнего фона(санкции к брокерам в том числе) и состоянии на ведущих рынках(они в упадке) я попал в патовую ситуацию: переводить к другому брокеру означало, что акции попадут на неторговый счет(будут в заморозке из-за особенностей депозитария акций) и сам перевод акций дело недешевое, а продавать акции, котировки которых существенно упали и выводить затем деньги через расчетник тинька - значит наносить себе громадный материальный ущерб. И тут эти банкстеры поддают жару- вот что мне приходит в приложение инвестиций 20 мая:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: