Московский индустриальный банк обанкротился или нет
Обновлено: 18.04.2024
АО «Московский Индустриальный банк» — крупный универсальный столичный банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций Банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.
Юридическим лицам «Московский Индустриальный банк» может предложить широкий спектр продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, размещение средств (депозиты, векселя), банковские карты (корпоративные пластиковые карты, зарплатные проекты, кампусные проекты), кредитование (в том числе малого бизнеса), торговое и проектное финансирование, лизинг, документарные операции, операции на финансовых рынках, индивидуальные банковские сейфы, страхование.
Частные лица могут открыть банковские карты систем Visa и MasterCard, вклады, получить потребительский кредит или ипотеку, произвести денежные переводы без открытия счета (UNIStream, Western Union, «Золотая Корона»), осуществлять платежи через интернет-банк, а также воспользоваться услугами индивидуальных банковских сейфов.
Вклады, а также другие продукты и услуги Банка регулярно попадают в рейтинги и рэнкинги различных финансовых изданий. Независимые эксперты отмечают среди главных характеристик предложений АО «МИнБанк» удобство и ориентированность на клиента.
В настоящее время Банк обслуживает клиентов в 157 офисах продаж в 26 субъектах РФ.
Московский Индустриальный Банк
АО «Московский Индустриальный банк» – крупный универсальный столичный банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания и продаж. Основные направления деятельности – кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, частных лиц, работа на рынке ценных бумаг. Банк стабильно финансировал проекты в сфере недвижимости (в том числе ряда крупных застройщиков), что привело к проблемам с финансовой устойчивостью и последующей санации через Фонд консолидации банковского сектора. Крупнейший источник фондирования – вклады населения.
В 1997 году фининститут был преобразован в акционерный банк (сокращенное наименование — ОАО «МИнБ»).
Перед кризисом 1998 года банк приобрел московский Стайл-Банк, потерявший лицензию в 2004 году, а затем ликвидированный в 2006 году (см. «Книгу памяти»). Московский Индустриальный Банк выкупил долги Стайл-Банка перед своими же клиентами и партнерами, у которых там «зависли» деньги.
С января 2005 года МИнБанк входит в систему страхования вкладов.
В августе 2015 года организационно-правовая форма банка была изменена на ПАО (сокращенное наименование — ПАО «МИнБанк»).
22 января 2019 года Банк России объявил о санации МИнБанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). До этого момента банк безуспешно пытался привлечь инвестора для улучшения финансового положения. Среди ключевых проблем банка упоминались финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. Порядка 2/3 кредитов, выданных юридическим лицам, оказались проблемными. Представители регулятора отмечали, что не было обнаружено случаев «массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов», но были выявлены случаи финансирования заемщиков, которые могли быть связаны с собственниками банка (не юридически), а также отдельные нарушения в сфере валютно-обменных операций.
В марте 2019 года уставный капитал банка был уменьшен до 1 рубля. Из-за оттока клиентских средств на поддержку ликвидности банка ЦБ пришлось выделить 39,9 млрд рублей.
В июле 2019 года ЦБ стал владельцем 99,9% акций МИнБанка и продлил полномочия временной администрации еще на полгода. Кроме того, была запланирована докапитализация банка (оценочный размер – 100 млрд рублей).
В сентябре 2019 года ЦБ сообщил о начале процедуры присоединения к МИнБанку Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» (АО «Вокбанк»). Присоединение было завершено в ноябре 2019 года.
В октябре 2019 года официально завершено исполнение ООО «УК ФКБС» функций временной администрации по управлению МИнБанком.
В конце 2020 года стало известно о ведении переговоров по передаче МИнБанка Промсвязьбанку.
В апреле 2021 года опубликованы изменения в планы участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства МИнБанка, согласно которым его проблемные и непрофильные активы будут переданы в группу Банка «Траст» до 01.08.2021. В той же публикации планировалась передача 100% акций ПАО «МИнБанк» в Росимущество для дальнейшей их передачи в ПАО «Промсвязьбанк» в течение 2022 года.
В ноябре 2021 года стало известно о переносе сроков присоединения МИнБанка к Промсвязьбанку на 1 января 2023 года из-за сложности юридических процедур передачи акций.
В июне 2021 года МИнБ изменил организационно-правовую форму с ПАО на АО.
На 1 ноября 2021 года объем нетто-активов кредитной организации составил 332,5 млрд рублей, объем собственных средств – 6,09 млрд рублей. За десять месяцев 2021 года банк показал убыток в размере 970,26 млн рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 филиала (Ставрополь, Ростов-на-Дону);
95 операционных офисов;
57 дополнительных офисов.
Владельцы:
Банк России (ЦБ РФ) – 100%.
До санации структура собственности ПАО «МИнБанк» была достаточно размыта, ключевым владельцем выступал президент и председатель правления кредитной организации Абубакар Арсамаков (умер в ноябре 2020 года), контролировавший с ближайшими родственниками 12,42% акций.
Аналитический центр Банки.ру
Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)
Участник системы страхования вкладов \n\t
\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >
Фото: АГН «Москва» -->
Центробанк объявил о санации Московского индустриального банка. Регулятор готов выделить 77 млрд рублей в виде кредитов на поддержку финансовой организации.
«Каких-либо схемных или криминальных историй вывода средств в кредитовании юридических лиц» ЦБ за банком не выявил, отметил зампред ЦБ Василий Поздышев. Однако эксперты считают, что такие выводы делать рано, а «дыра» может оказаться гораздо больше.
Казалось бы, основные слабые банки с рынка уже ушли либо попали под санацию. А тут риск банкротства банка, который занимает 33-е место по активам в российской банковской системе.
Проблемы Московского индустриального банка характерны для всех банков, которые занимались инвестициями в строительную сферу. Реализовываться риски этих банков начали в 2014-2015 годах, а в основном проблема касалась региональных компаний, которые в свое время считали недвижимость самым надежным активом, говорит ведущий аналитик акселератора Fintech Lab Сергей Вильянов:
Сергей Вильянов ведущий аналитик акселератора Fintech Lab «К сожалению, в последние годы эти инвестиции, скажем так, не только не приносили серьезных доходов, но и, наоборот, эти активы сильно подешевели. Соответственно, начался так называемый балансовый разрыв, который в итоге привел к ряду региональных банкротств, о которых просто на федеральном уровне редко говорят. Типичная проблема была в том, что банк имеет огромное количество недвижимости. Он пытается продавать, но при этом, когда к этому банку обращаются со словами «да, мы готовы купить, но дайте нам ипотеку под эту недвижимость», то есть какой-то кредит под нее, банк отказывается, потому что он сам знает: это так себе обеспечение кредита. В этом замкнутом круге погиб не один региональный банк».
Московский индустриальный банк пошел под санацию. То, что у него не отозвали лицензию, — хорошая новость для тех, кто там держит деньги, как вкладчиков, так и корпоративных клиентов.
Санация — продолжение работы банка, для клиентов никаких изменений. Эксперты всегда задаются вопросом, почему одни кредитные учреждения лишаются лицензий, а других спасает государство. В данном случае банк оценили как «значимый для отдельных регионов», цитирует слова зампреда ЦБ Василия Поздышева РБК.
Среди других причин — то, что у регулятора фигурирует отсутствие вывода средств из банка. Это вопрос спорный, «дыра» может оказаться существенно больше, до 200 млрд рублей, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий:
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Скорее всего, там ситуация немногим отличается от той, которая была в массе других банков, или лишенных лицензии, или отправленных на санацию. И мы в скором времени все-таки услышим о выводе активов на сумму в десятки миллиардов рублей. Фактическим владельцем, по всей видимости, является господин Арсамаков. Такое ощущение, что это последний из могикан — я больше уже не знаю банков, которые принадлежали бы представителям чеченской диаспоры. Безусловно, этот банк был «пылесосом». Классическая схема «пылесоса», когда более двух третей пассивов составляли вклады населения и эти средства преимущественно шли на корпоративные кредиты, скорее всего связанным сторонам».
Как правило, самое интересное о работе банка становится известно после начала санации. Есть риск, что это случай не станет исключением.
Изначально в заголовке было написано «Московский кредитный банк». Редакция приносит извинения за эту опечатку.
Фото: Михаил Почуев/ТАСС -->
Обновлено в 17:50
Центробанк России утвердил план по предупреждению банкротства Московского индустриального банка и намерен выступить в качестве его инвестора. Компания занимает 33-е место в рейтинге финансово-кредитных организаций страны по размеру активов.
Регулятор отмечает, что «МинБанк» не смог преодолеть финансовые трудности последних нескольких лет. Проблемы возникли из-за того, что банк финансировал «неэффективные инвестиционные проекты в области строительства, промышленности и операции с недвижимостью». В частности, называется проект ЖК «Две столицы», генподрядчиком которого выступала компания, принадлежащая акционеру банка Николаю Харитонову.
Также банк кредитовал Национальную контрактную корпорацию, связанную с акционерами Ириной Ивановой и Василием Треневым. Банковские гарантии «МинБанк» выдавал даже обувной фабрике «Парижская коммуна», гендиректором которой является член совета директоров банка Александр Никитин.
О причинах трудного положения Московского индустриального банка говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов:
Руслан Коршунов директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Банк был хронически убыточным вследствие высокой концентрации корпоративного портфеля на неэффективных инвестиционных проектах. Не исключено, что большая часть таких кредитов имела признаки экономической или юридической аффилированности с акционерами. На фоне этих проблем запас по капиталу у банка был менее 1% (очень слабый уровень), а финансовая поддержка со стороны собственников была недостаточной по сравнению с размером активов. Если говорить про судьбу банка, то размер проблемных активов — это уже работа временной администрации. По нашей оценке, это может составлять несколько капиталов банка. Если говорить о клиентах банка, то они продолжат обслуживаться, потому что в случае возникновения проблем ЦБ сможет предоставить ликвидность для закрытия проблем».
Все проблемы банка были от вложения в недвижимость, говорит ведущий аналитик акселератора Fintech Lab Сергей Вильянов:
Сергей Вильянов ведущий аналитик акселератора Fintech Lab «Когда мы говорим о проблеме Московского индустриального банка, нельзя говорить, что это проблема конкретного банка, а проблема банков, которые занимались инвестициями в строительную сферу. Эта волна началась где-то с 2014-2015 года, в первую очередь, затронув относительно небольшие региональные банки, которые в свое время считали недвижимость самым надежным активом. Соответственно, на их балансе числилось либо большое количество самой недвижимости в разных видах, либо активы, связанные с инвестициями в недвижимость. К сожалению, последние годы эти инвестиции не приносили серьезных доходов, активы, наоборот, сильно подешевели. Так как это именно не банкротство и не отзыв лицензии, а санация, то в данном случае вкладчикам нет смысла беспокоиться, потому что санация означает продолжение работы банка. Одним из громких примеров является «Промсвязьбанк»: когда с ним случилось что-то нехорошее, ни один вкладчик не пострадал, потому что банк с точки зрения клиентов продолжил работать в обычном режиме».
Можно ли считать случившееся с «МинБанком» началом новой волны санаций? Мнение президента Ассоциации региональных банков «Россия», председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова:
Анатолий Аксаков председатель комитета Госдумы по финансовому рынку «Система вполне устойчивая, расчеты и платежи идут стабильно. Конечно, периодически возникают сбои, но они не системные, а эпизодические. В основном, с рынка уходят небольшие институты. Московский индустриальный банк — крепкий банк, который вполне может в короткие сроки при должной поддержке (при корректировке бизнес-модели) выйти на устойчивую работу. Других случаев возникновения санации по крупным финансовым институтам я не ожидаю».
Ранее стало известно, что до санации «МинБанк» пытался привлечь инвесторов, однако переговоры завершились неудачно. Об этом в интервью ТАСС сообщил председатель совета директоров банка Михаил Эскиндаров. Потенциальных инвесторов он не назвал.
Московский индустриальный банк с 1998 года возглавляет Абубакар Арсамаков. В 2010 году Рамзан Кадыров наградил Арсамакова высшей наградой Чеченской Республики — орденом Ахмата Кадырова. Глава Чечни отметил активное участие банкира в спонсировании строительства дорог и жилого фонда республики.
В самом «МинБанке» заявили, что продолжают работу в обычном режиме. Об этом в онлайн-чате поддержки клиентов сообщил один из специалистов банка. Он заверил, что банк «исполняет свои обязательства и совершает банковские операции, включая новые сделки».
Банк России утвердил изменения в плане мер по предупреждению банкротства МИнБанка, сообщила пресс-служба регулятора. В частности, планируется провести докапитализацию банка на 34,9 млрд рублей с последующей его продажей Агентству по страхованию вкладов и передачей в госказну.
Предполагается, что не позднее мая 2023 года МИнБанк будет присоединен к Промсвязьбанку. Однако для этого правительству РФ необходимо принять решение о внесении акций АО «МИнБанк» в уставный капитал ПАО «Промсвязьбанк».
В рамках подготовки МИнБанка к передаче в государственную казну РФ в декабре 2021 года представители Банка России и ООО «УК ФКБС» вышли из состава совета директоров АО «МИнБанк». В Центробанке подчеркнули, что проблемные и непрофильные активы МИнБанка передаваться в группу банка «Траст», как это предполагалось ранее, не будут.
Банк будет продолжать работу в стандартном режиме и исполнять все свои обязательства перед клиентами, подчеркнули в ЦБ.
Банк России 22 января 2019 года сообщил о санации МИнБанка. Тогда регулятор оценивал размер дисбаланса между активами и пассивами кредитной организации на уровне от 60 млрд до 100 млрд рублей. Василий Поздышев, занимавший тогда должность зампреда ЦБ, говорил, что на тот момент регулятор не выявил схем и криминальных историй с выводом собственниками средств из банка. Но позже ЦБ обратился к правоохранителям из-за схемных операций и вывода средств в МИнБанке. В июле 2019-го МИнБанк перешел под контроль регулятора, получив в капитал 128,7 млрд рублей.
В декабре 2020 года сообщалось, что ЦБ ведет переговоры о передаче Московского Индустриального Банка Промсвязьбанку. Регулятор пояснял, что такое решение (в числе прочих) прорабатывалось «с учетом профиля банка, большого портфеля кредитов промышленности, представленности в регионах», и отмечал, что «особенности бизнес-модели снижают привлекательность МИнБанка для частных инвесторов, но при этом могут быть интересны для ПСБ, развивающего близкие направления».
В апреле 2021 года Центробанк утвердил новый план санации МИнБанка, который предполагал передачу «плохих» и непрофильных активов банка группе банка «Траст», а «хороших» — Промсвязьбанку. Перевод активов планировалось осуществить до 1 августа 2021 года, однако это так и не было выполнено.
В ноябре 2021 года газета «Коммерсант» со ссылкой на свои источники сообщила, что ПСБ перенес сроки присоединения МИнБанка. Если ранее планировалось, что процесс будет завершен в первой половине 2022 года, то теперь речь идет о 2023-м, указывала газета. По словам собеседников издания, у ПСБ возникли сложности в процессе передачи ему акций МИнБанка от регулятора.
А в феврале 2022 года глава «Траста» Александр Соколов заявил, что проблемные и непрофильные активы Московского Индустриального Банка не будут переданы в группу банка непрофильных активов «Траст», как планировалось ранее. «От этой идеи отказались, было принято другое решение. Решение было принято нашим акционером, просто посчитали, что в этом нет целесообразности, выбрали другой путь», — пояснил Соколов.
Бывший вице-президент Московского индустриального банка Адам Арсамаков заочно арестован, пишет «Коммерсант», уточняя, что сына Абубакара Арсамакова — экс-руководителя некогда одного из крупнейших финансовых учреждений России, которое сейчас находится на санации в ЦБ, обвиняют в особо крупной растрате. Ранее арбитраж признал Арсамаковых и еще 16 лиц, контролировавших кредитное учреждение, виновными в причинении банку убытков и взыскал с них почти 200 млрд рублей.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
«Каких-либо схемных или криминальных историй вывода средств в кредитовании юридических лиц» ЦБ за банком не выявил, отметил зампред ЦБ Василий Поздышев. Однако эксперты считают, что такие выводы делать рано, а «дыра» может оказаться гораздо больше.
Казалось бы, основные слабые банки с рынка уже ушли либо попали под санацию. А тут риск банкротства банка, который занимает 33-е место по активам в российской банковской системе.
Проблемы Московского индустриального банка характерны для всех банков, которые занимались инвестициями в строительную сферу. Реализовываться риски этих банков начали в 2014-2015 годах, а в основном проблема касалась региональных компаний, которые в свое время считали недвижимость самым надежным активом, говорит ведущий аналитик акселератора Fintech Lab Сергей Вильянов:
Сергей Вильянов
ведущий аналитик акселератора Fintech Lab
«К сожалению, в последние годы эти инвестиции, скажем так, не только не приносили серьезных доходов, но и, наоборот, эти активы сильно подешевели. Соответственно, начался так называемый балансовый разрыв, который в итоге привел к ряду региональных банкротств, о которых просто на федеральном уровне редко говорят. Типичная проблема была в том, что банк имеет огромное количество недвижимости. Он пытается продавать, но при этом, когда к этому банку обращаются со словами «да, мы готовы купить, но дайте нам ипотеку под эту недвижимость», то есть какой-то кредит под нее, банк отказывается, потому что он сам знает: это так себе обеспечение кредита. В этом замкнутом круге погиб не один региональный банк».
Московский индустриальный банк пошел под санацию. То, что у него не отозвали лицензию, — хорошая новость для тех, кто там держит деньги, как вкладчиков, так и корпоративных клиентов.
Санация — продолжение работы банка, для клиентов никаких изменений. Эксперты всегда задаются вопросом, почему одни кредитные учреждения лишаются лицензий, а других спасает государство. В данном случае банк оценили как «значимый для отдельных регионов», цитирует слова зампреда ЦБ Василия Поздышева РБК.
Среди других причин — то, что у регулятора фигурирует отсутствие вывода средств из банка. Это вопрос спорный, «дыра» может оказаться существенно больше, до 200 млрд рублей, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий:
начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования
«Скорее всего, там ситуация немногим отличается от той, которая была в массе других банков, или лишенных лицензии, или отправленных на санацию. И мы в скором времени все-таки услышим о выводе активов на сумму в десятки миллиардов рублей. Фактическим владельцем, по всей видимости, является господин Арсамаков. Такое ощущение, что это последний из могикан — я больше уже не знаю банков, которые принадлежали бы представителям чеченской диаспоры. Безусловно, этот банк был «пылесосом». Классическая схема «пылесоса», когда более двух третей пассивов составляли вклады населения и эти средства преимущественно шли на корпоративные кредиты, скорее всего связанным сторонам».
Как правило, самое интересное о работе банка становится известно после начала санации. Есть риск, что это случай не станет исключением.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: