Может ли клиент вывести средства со вклада напрямую на счет в другом банке
Обновлено: 24.04.2024
Открываем вклады в рублях, долларах и евро или во всех валютах одновременно
Открыть вклад
Изменили процентные ставки вслед за ЦБ: теперь вклад в рублях можно открыть по ставке до 11% годовых, в долларах — до 0,1% годовых, в евро — до 0,01% годовых. По новым вкладам в рублях ставки действуют с 20 мая 2022 года, по вкладам в валюте — с 11 апреля.
Нет. Вклады, открытые до 20 мая 2022 года, не попадают под новые процентные ставки. Так всегда происходит: когда вы открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.
Но если дата пролонгации будет 20 мая или позже, процентная ставка по нему будет уже новая. Как изменились ставки по вкладам в рублях
Забрать часть денег со вклада и открыть новый депозит. Если выводите часть денег со вклада досрочно, то теряете все начисленные проценты на выводимую сумму. В зависимости от валюты вклада можно вывести минимум 15 000 ₽, 100 $, 100 € или 100 £. При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита. Сделать это можно через 60 дней после того, как вы открыли и пополнили вклад. Как вывести часть денег со вклада
Закрыть действующий вклад, открыть и пополнить новый. Если вы досрочно закрываете вклад, то теряете почти все накопленные проценты. Как закрыть вклад досрочно
Дождаться, когда ваш вклад продлится. По умолчанию вклад продлевается в дату закрытия — к моменту продления будет новая процентная ставка.
Если ваш вклад открыт до 20 мая 2022 года, то процентная ставка по нему будет прежней — пока вклад не продлится.
Посмотреть процентную ставку вы можете в приложении Тинькофф: на главном экране выберите вклад — ваша процентная ставка будет отображаться в верхней части экрана рядом с суммой депозита.
Чтобы вклад считался открытым и проценты начали копиться, вклад нужно пополнить. Минимальная сумма пополнения — 50 000 ₽.
Если хотите продлить вклад после 20 мая, у него будет уже новая процентная ставка. Ее размер зависит от того, какая у вклада валюта, какой срок и есть ли у вас одна из подписок Тинькофф.
Мы изменили процентные ставки по вкладам, потому что Центральный банк России изменил ключевую ставку. При этом мы следим за ситуацией на рынке и предлагаем актуальные условия: в Тинькофф открыть вклад в рублях можно по ставке до 11% годовых, в долларах — до 0,1% годовых, в евро — до 0,01% годовых.
Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, вы можете открыть вклад прямо в приложении. В нижней части главного экрана нажмите кнопку «Открыть новый счет или продукт» и выберите «Открыть вклад». После этого настройте параметры депозита:
— срок — от 3 до 24 месяцев;
— валюту — рубли, доллары, евро или фунты;
— ставку — стандартную или повышенную. Если не будете повышать ставку, сможете пополнять вклад в любой момент. С повышенной ставкой доход будет выше, но вносить деньги можно будет только в течение 30 дней с даты первого пополнения.
После того, как выберете все параметры, вклад появится на главном экране в приложении Тинькофф. Он может появиться не сразу, а в течение часа. Пополните его с карты Тинькофф, банковским переводом, наличными в банкоматах Тинькофф или через сеть партнеров. Как пополнить вклад без комиссии
Если еще нет дебетовой карты Тинькофф, привезем ее в любой город России вместе с документами по вкладу — до этого деньги не потребуются. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате Тинькофф, переводом из другого банка или через сеть партнеров.
Если вы пока не клиент Тинькофф, оформите заявку на вклад на нашем сайте. Для этого укажите параметры вклада и свои контактные данные. Оставить заявку на вклад
Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой банк быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.
Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:
-
;
- наложении на финансовое учреждение санкций;
- переезде вкладчика на новое место жительства, где отсутствуют отделения его банка;
- желании перечислить средства на другой вклад с более выгодными условиями.
Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.
Как выполнить перевод вклада
Вы можете воспользоваться интернет-банкингом, который предлагается почти всеми крупными финансовыми учреждениями. Нужно будет выбрать счет списания и зачисления. В некоторых случаях банки устанавливают дополнительные комиссии на такие операции, которые рекомендуется заранее обговорить с менеджером банка.
Внимание! На перевод может устанавливать ограничение на объем переводимых средств. Лимиты могут распространяться на разовую операцию или определенный срок, например, не более нескольких десятков тысяч в сутки. Иногда ограничения снимаются или увеличивается максимальная сумма при подтверждении операций по телефону.
Также вы можете обратиться в отделение финансового учреждения, чтобы выполнить перевод депозита в другой банк. С собой необходимо взять паспорт и заявление на перечисление средств с одного счета на другой. Чаще всего, при использовании такого способа, банк не взимает дополнительных комиссий. Рекомендуется предварительно уточнить о наличии сборов у менеджера.
Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк
Выполнить перевод вклада в другой банк можно при соблюдении ряда общих условий:
- в банке, куда выполняется перечисление средств, должен быть открыт счет или заключен договор на открытие вклада;
- согласно требованиям договора, вклад, с которого будет выполняться перевод, должен иметь возможность досрочного снятия средств или уже должна быть инициирована процедура его закрытия;
- оба счета должны быть открыты в одинаковой валюте.
В фильме «Волк с Уолл-стрит» персонаж ДиКаприо рассказывает о том, что брокеру не важно, заработает клиент на ценных бумагах или проигрывает. Главное, чтобы в какую-то минуту подопечный не снял все деньги со счета и не ушел.
Когда вы решите выводить свои деньги, брокер вряд ли обрадуется. Тем не менее, противиться вашему решению он не может, так как обе стороны связаны договором – все обязательства брокера, а также комиссии при прощании с клиентом должны быть прописаны в договоре.
Ваша задача ещё перед подписанием договора с брокером внимательно изучить раздел по выводу средств со счета, чтобы не потерять лишнее и кровно нажитое.
Забрать деньги со счета можно в любое время. Уточним: речь не об индивидуальном инвестиционном счете, где преждевременное изъятие денег со счета ведет к потере налоговых льгот. Сейчас мы говорим именно о выводе средств с обычного брокерского счета.
Ограничения
К сожалению, со счета можно вывести не всё, «что накоплено честным трудом», а только свободные средства. Если, например, какая-то сумма заблокирована под грядущую операцию, для снятия эти деньги будут недоступны. Средства, вложенные в ценные бумаги, можно будет забрать только после полного расчета по сделкам. Скорее всего, в режиме Т+2, то есть через два дня.
Помимо этого, неснимаемыми являются деньги, которыми брокер кредитовал клиента на приобретение активов.
Режимы торгов
Упомянутый выше режим Т+2 – это основной режим, в котором проводятся торги акциями российских эмитентов, депозитарными расписками, паями инвестиционных фондов и ETF. 2 дня нужны для того, чтобы переоформить права на ценные бумаги. На Московской бирже режим Т+2 был внедрен с лета 2013 года.
Теперь, если в какой-то ситуации (например, при сделках с облигациями) вы услышите про режимы T+1 и T0, то сразу поймете, что расчеты проводятся на следующий день или в течение одного дня. Иногда встречаются режимы торгов TOM (завтра) и TOD (сегодня). Эти режимы используются при торговле валютой.
Вывод денег
Не все брокерские компании готовы выдать деньги наличными. Этот нюанс тоже надо заблаговременно выяснить у вашего брокера. Если у владельца брокерского счета есть верифицированная службой безопасности брокера карта – деньги выводятся на нее без малейших проблем. Если вы делаете первый вывод, брокер может запросить подтверждающие документы. Например, скан паспорта.
Важно учитывать и наличие средств в других валютах помимо рублей. Так, для долларов лучше использовать долларовую карту – в противном случае конвертация пройдет в автоматическом режиме, и брокер вычтет за услугу лишнюю комиссию.
Вывод средств можно сделать на счет в банке. Тоже простая и, наверное, знакомая всем процедура. Многие брокеры работают с электронными кошельками.
Подозрительные операции — это не выдумка мошенников. Банк действительно может счесть некоторые действия подозрительными и заблокировать из-за них счёт. Как этого не допустить или вернуть деньги со счёта, если так случилось?
Подозрительные операции — это как?
Регулярные переводы крупных сумм, частые денежные поступления от юрлиц, пополнения от множества физлиц — какие только операции интернет-знатоки не относят к подозрительным, из-за которых банк может заблокировать счёт. Однако зачастую такие действия могут вызвать интерес лишь у налоговой службы, и то только если ведётся проверка.
Что касается банков, то им, в общем-то, без разницы, много ли вам приходит денег и насколько часто это происходит. Единственное, что их интересует, — это соблюдение Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Кредитные учреждения несут ответственность за то, что через них проходят деньги от нелегального, запрещённого бизнеса или средства на финансирование террористов. Центробанк жёстко наказывает банки, если они допускают такие действия, и регулярно лишает лицензий за эти нарушения.
На основании данного закона банк разрабатывает свои внутренние правила контроля за операциями клиентов, и на основании их он относит сделки своих клиентов к сомнительным. Сумма в данном случае не важна. Последствием отнесения операции клиента к сомнительной будет блокировка банковской карты до прекращения действия подозрительных обстоятельств или до выполнения клиентом требований банка о пояснении характера запрашиваемой операции
Словом, каждый банк разрабатывает свои алгоритмы определения подозрительных операций. Конечно, все руководствуются рекомендациями Центробанка и законами, однако критерии подозрительности у всех получаются разными, и для обычного человека это «чёрный ящик». Мало того, набор документов, который клиенту придётся предоставить для спасения своего счёта, тоже уникален: в законе нет конкретных требований, поэтому банки действуют по принципу «кто во что горазд». Каждая финансовая организация может запросить совершенно разные сведения и бумаги, чтобы убедиться в честности клиента и законности его действий, а затем разблокировать счёт.
Но клиенты нынче «грамотные»
«С каких пор я должен оправдываться за свои переводы? Распоряжаюсь своими деньгами как хочу, и не подумаю отчитываться и собирать бумажки!» — так рассуждают некоторые особо гордые и обиженные клиенты.
Они знают, что счёт необязательно разблокировать — есть и другой выход. Либо не знают, но находят эту информацию, ведь интернет советами полнится. В любой момент человек имеет право подать заявление о расторжении договора с банком. И тогда банку придётся вернуть все деньги со счёта. Юрист Нелли Гурьянова подтверждает, что такая практика в принципе рабочая:
Формально клиент прав: действительно, в соответствии с требованиями ст. 859 ГК РФ, договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время, что является основанием для закрытия счёта. При этом договор банковского счёта считается расторгнутым с момента получения банком заявления о его расторжении
И хотя многие интернет-советчики рекомендуют именно так и поступать, а не идти на поводу у банков и не собирать кучу бумаг, у этой медали есть обратная сторона. Деньги-то «грамотный» клиент, конечно, получит, или даже переведёт на счёт в другой банк, однако последствия могут быть плачевными.
Банк России отреагировал на такую практику еще в 2014 году, издав Письмо от 10 ноября 2014 г. № 191-Т. Данным документом Банк России рекомендует рассматривать такую инициативу клиента по закрытию счёта вместо предоставления требуемых документов как подозрительную операцию и сообщать о ней в Росфинмониторинг
Как отразится жалоба в Росфинмониторинг на дальнейшей судьбе клиента – неизвестно. Скорее всего, для нового банка, в который клиент перейдёт, он изначально станет объектом повышенного внимания. Поэтому неожиданные проблемы при операциях с переведённой суммой могут возникнуть и там, да и от требований дополнительных документов человек опять не застрахован.
Что же делать?
Вывод прост: лучше всего всё-таки пойти на встречу банку и попытаться доказать ему чистоту своих действий, предоставив все требуемые документы. В конце концов, банк вовсе не заинтересован в потере клиентов — он просто боится санкций от надзорных органов и вынужден следить за операциями клиентов. Вы ведь собираетесь жить в стране и дальше? Тогда, наверное, вам нисколько невыгодно попадать в реестры неблагонадёжных клиентов или потенциальных нарушителей закона. Юрист Нелли Гурьянова предостерегает:
Законодательство о легализации применяется банками давно, сведениями с Росфинмониторингом РФ банки обмениваются в электронном виде, создаются общие базы данных неблагонадежных клиентов, и никогда нельзя заранее знать, где возникнут проблемы и последствия такого шага, как расторжение договора в ситуации, когда банк заблокировал счёт
Так что закрыть счёт можно только тогда, когда все прочие способы исчерпаны и нет никаких шансов его разблокировать. Причём такая возможность есть только тогда, когда счёт заблокирован именно банком. Если на средства наложен арест или ограничения от налоговой службы, схема не сработает: просто взять и закрыть счёт в этих случаях нельзя.
В личном кабинете:
Можно ли забрать с вклада часть денег? Когда? Сколько денег я потеряю?
В зависимости от валюты вклада можно снять минимум 15 000 Р, 100 $, 100 € или 100 £. При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита. Сделать это можно не раньше, чем через 60 дней после открытия вклада.
При досрочном снятии вы потеряете почти все начисленные на сумму снятия проценты. Их пересчитают по ставке 0,01% годовых вместо основной ставки вашего вклада.
Также банк удержит бонус за пополнение банковским переводом — если его начисляли, и комиссию за пополнение у партнеров — если вы пополняли счет более чем на 300 000 ₽ за расчетный период и с момента пополнения еще не прошло 30 дней.
Конкретную сумму покажем в личном кабинете или мобильном приложении.
Какую сумму можно забрать при досрочном изъятии?
В зависимости от валюты вклада — минимум 15 000 ₽, 100 $, 100 € или 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита.
Как снять деньги с вклада досрочно?
В личном кабинете:
Хочу снять часть денег с вклада. Куда их переведут?
На карту Тинькофф.
После этого вы сможете без комиссии снять деньги в банкомате Тинькофф или другого банка в пределах лимита по карте.
Через сколько дней после подачи заявки на снятие я получу деньги?
Сумму до 100 000 ₽ переведем моментально, сумму больше 100 000 ₽ — на следующий день.
Я получил деньги с вклада на карту Тинькофф. Какую сумму смогу снять без комиссии?
Со счета Tinkoff Black можно каждый расчетный период снимать без комиссии 100 000 ₽ в любых банкоматах или 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф. В дополнение к этой сумме вы сможете без комиссии снять или перевести на счет в другом банке все деньги, полученные с вклада. Но есть нюансы.
Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия.
Если вы досрочно сняли деньги с нового вклада или закрыли его, вся сумма с вклада будет уменьшать лимит бесплатного снятия по карте Tinkoff Black. Снять до 100 000 ₽ (или 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф) можно будет без комиссии, а вот с суммы превышения будет взиматься комиссия 2% (минимум 90 ₽).
Если вы досрочно сняли деньги с пролонгированного вклада или закрыли его, сможете снять без комиссии только сумму, которая была на вкладе в момент его пролонгации. Деньги сверх этой суммы будут уменьшать лимит бесплатного снятия по карте Tinkoff Black.
Где посмотреть, какую сумму я могу снять с карты без комиссии?
Она указана в вашем тарифе, посмотрите его в личном кабинете или в приложении Тинькофф.
В приложении нажмите на счет карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты». В личном кабинете выберите счет → «Лимиты» → «Тарифные лимиты».
В дополнение к этой сумме в наших банкоматах для клиентов Тинькофф действуют повышенные лимиты на снятие: еще 150 000 ₽ либо 5000 долларов или евро, в зависимости от валюты счета.
Если превысили лимит, возьмем 2% от суммы превышения — минимум 90 ₽.
Например, в банкомате Тинькофф вы снимаете 310 000 ₽ с карты Tinkoff Black. Из них 300 000 ₽ снимете без комиссии: 150 000 ₽ — основной лимит по счету, еще 150 000 ₽ — дополнительный лимит за снятие в банкомате Тинькофф. Комиссию рассчитаем с оставшихся 10 000 ₽ — то есть она составит всего 200 ₽.
В течение какого времени я смогу без комиссии снять сумму, которая была на вкладе?
Время не ограничено, но при любых переводах эта сумма расходуется в первую очередь. Вот как это работает.
| Что делаете вы | Что делает банк | Лимит на снятие без комиссии | |
|---|---|---|---|
| Январь | После закрытия вклада на 300 000 ₽ банк перечислил деньги на карту Tinkoff Black. Вы могли бы сразу снять их в банкомате без комиссии, но решили пока оставить на карте | Банк увеличил вам лимит снятия без комиссии на 300 000 ₽, чтобы вы могли вывести деньги с вклада | 300 000 ₽ лимит на сумму вклада 150 000 ₽ обычный лимит |
| Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black | Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада | 150 000 ₽ лимит на сумму вклада 150 000 ₽ обычный лимит | |
| Февраль | Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black | Банк вычел 150 000 ₽ из суммы, которую зарезервировал вам для вывода денег с вклада | 0 ₽ лимит на сумму вклада 150 000 ₽ обычный лимит |
| Март | Сняли 150 000 ₽ с карты Tinkoff Black | Банк вычел 150 000 ₽ из обычного ежемесячного лимита | 0 ₽ лимит на сумму вклада 0 ₽ обычный лимит |
| В том же месяце вы решаете вывести 300 000 ₽, которые были на вкладе | Банк видит, что оба лимита на вывод денег без комиссии исчерпаны. Поэтому взимает комиссию за снятие — 2% (6000 ₽) | 0 ₽ лимит на сумму вклада 0 ₽ обычный лимит Комиссия 2% |
Январь После закрытия вклада на 300 000 ₽ банк перечислил деньги на карту Tinkoff Black. Вы могли бы сразу снять их в банкомате без комиссии, но решили пока оставить на карте
Автор статьи
Читайте также: