Может ли сотрудник сбербанка посмотреть мои счета по своей воле

Обновлено: 25.04.2024

Как и где можно узнать, какие счета на меня оформлены? Может ли банк открывать счета без моего письменного согласия?

Узнать обо всех своих счетах разом можно на сайте ФНС. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» гражданин может получить от госорганов сведения относительно его прав.

Для того чтобы получить искомую информацию, нужно обратиться в территориальную налоговую инспекцию по месту своего жительства/пребывания очно с заявлением в свободной форме и предъявить паспорт либо на сайт федеральной налоговой службы через сервис «Личный кабинет налогоплательщика». Можно обратиться и с письмом посредством факса, Интернета, но тогда понадобится электронная подпись.

При этом нужно учитывать, что вы не сможете получить в инспекции данные о счетах, открытых до июля 2014 года, у налоговой просто нет таких сведений. В налоговой нельзя будет получить данные о движении денежных средство по счетам, эту информацию может предоставить только соответствующий банк.

Услугу по розыску счетов в пределах одного банка предоставляет сейчас любой банк в онлайн кабинете клиента либо по его личному письменному заявлению.

Предварительно, конечно, можно попробовать решить вопрос с банком мирно - обратиться с заявлением о закрытии счета, в котором объяснить, что никакие счета вы не открывали, попросить удалить персональные данные и предоставить документы, на основании которых счет был открыт. Однако, как показывает практика, банки на подобные претензии не всегда реагируют, хотя само по себе непредоставление подобных документов говорит о возможной подделке документов либо о неправомерном раскрытии банковской тайны. Иногда такая проблема решается путем освещения ее на интернет-сайтах банка и в профильных чатах. Но на подобные способы решения проблемы надеяться не стоит.

Если неправомерное открытие банковского счета сопряжено еще и с проведением банком операций по нему и это действия повлекли материальный ущерб для гражданина, здесь может встать вопрос и об уголовной ответственности сотрудников банка за мошенничество.

Мошенники становятся все изобретательнее, и находят все новые и новые способы украсть деньги у клиентов Сбербанка. Но кроме них возникают и другие ситуации, при которых со счета списываются средства без уведомления или с ним. Рассмотрим все ситуации, а также действия клиента для того, чтобы минимизировать потенциальные потери.

1. Причины пропажи денег без уведомления
   1. Банковские махинации
   2. Просрочки и задолженности
   1. Если средства были переведены
   2. Если деньги сняли с карты в банкомате

   Причины пропажи денег без уведомления

   Существует несколько основных ситуаций-причин, из-за которых со счета клиента Сбербанка могут списываться деньги. Первым и наиболее распространенным вариантом являются банковские махинации. Но кроме них есть и другие причины.

   Банковские махинации

   Если списали деньги с карты Сбербанка без всяких на то причин и клиент действительно никому не передавал данные своего платежного средства сознательно, то возможны только 2 основных варианта: фишинг и скимминг.

   Фишинг

   Это один из современных терминов, связанных с мошенничеством. Суть в том, что злоумышленники для того, чтобы получить данные клиента Сбербанка (например, для входа в личный кабинет) подменяют официальные страницы банка на поддельные. Выглядят они точно так же, как и оригиналы, но связаны не с серверами официального банка, а с серверами мошенников. На них и поступают данные, необходимые для входа в личный кабинет. Например:

   1. Клиент хочет зайти в свой личный кабинет.
   2. Вместо того, чтобы перейти на официальный сайт и открыть его при помощи соответствующей ссылки, он открывает какой-то сторонний сайт, на котором написано, допустим, «Нажмите сюда и введите данные для входа в личный кабинет Сбербанка».
   3. Клиент переходит по ссылке и видит привычный интерфейс Сбербанк Онлайн.
   4. Человек вводит свои данные и даже подтверждает авторизацию при помощи СМС уведомления. Но на самом деле, это не страница банка, а поддельная. Отличается она только электронным адресом.
   5. Мошенники получают данные пользователя и одновременно с его попытками входят в официальный личный кабинет.
   6. Злоумышленники оперативно отправляют все средства со всех счетов на свои счета (открытые, обычно, в других банках).

   Единственный способ защититься от такой проблемы – всегда проверять электронный адрес. Также крайне рекомендуется переходить в Сбербанк Онлайн исключительно с официальной страницы банка.

   Скимминг

   Этот термин определяет копирование данных карты при помощи специального устройства. Например:

   1. Клиент подходит к банкомату Сбербанка.
   2. Он вставляет карту и вводит ПИН-код с целью снять деньги или совершить любую другую операцию.
   3. Операция не проходит, а клиент получает уведомление о том, что с его счета осуществлен перевод на другой счет.

   В данном случае проблема заключается в том, что сверху официального банкомата установлено специальное устройство, которое подменяет собой сигналы банкомата и передает данные мошенникам. Иногда операция проходит успешно, и клиент ни о чем не подозревает, ведь скимминговое устройство находится просто в состоянии сбора информации. Мошенники могут ею воспользоваться в любой момент. Защититься от такой проблемы достаточно сложно, так как неспециалист вряд ли сможет обнаружить невооруженным взглядом отличия от оригинального банкомата. С другой стороны, за этим должен следить сам Сбербанк. Таким образом, если подобная проблема возникла, нужно немедленно связываться со службой поддержки.

   Просрочки и задолженности

   Еще одной причиной списания средств со счета клиента являются существующие задолженности. Если человек взял кредит или имеет какой-то другой долг (например, неоплаченный штраф, алименты и так далее) и на его другом счету есть деньги, в конечном итоге Сбербанк спишет эти деньги в счет погашения задолженности. На такую операцию согласие клиента не требуется, так как производится погашение долга, появление которого клиент сам и допустил.

   Например, человек взял кредит в Сбербанке и не выполняет свои обязательства. Но на его карточном счету есть определенная сумма. Сначала Сбербанк будет просить (а потом и требовать) произвести погашение добровольно. Если это не поможет, то в конечном итоге банк обратиться в суд и получит право списывать средства с других счетов клиента для погашения долга (а иногда и обращение в банк не требуется, если такая возможность предусмотрена условиями договора на обслуживание счета, который клиент сам же и подписывал).

   Деньги украдены с карты Сбербанка

   Если деньги действительно украдены с карты Сбербанка, а не были направлены на другой счет для погашения долга, то есть определенные инструкции и действия для того, чтобы решить проблему.

   Если средства были переведены

   Если деньги были переведены со счета клиента на другой счет, нужно:

   Чем быстрее будет составлено заявление, тем выше вероятность того, что средства вернут в полном объеме. У Сбербанка есть определенный срок, пока деньги еще можно вернуть после перевода. Следует учитывать тот факт, что мошенники обычно предпочитают сразу же после перевода снимать все со своего счета, чтобы никто не мог забрать у них украденное. В такой ситуации Сбербанк будет обязан возвращать всю сумму из своих средств, так как именно он отвечает за все проблемные ситуации такого плана.

   Если деньги сняли с карты в банкомате

   Если банкомат оснащен скимминговым устройством, то это тоже вина банка. Как следствие, средства должны вернуть точно так же, как и в ситуации, описанной выше. Инструкция идентична представленной ранее.

   Отдельно нужно учитывать те варианты, когда банкомат просто перестал работать в ответственный момент (например, произошел системный сбой). Это бывает крайне редко, но такая вероятность все равно остается. Получается, что клиент заказывает выдачу наличных в устройстве, забирает карту, но деньги не получает. Необходимо немедленно связываться со службой поддержки и точно так же описывать ситуацию. Такие проблемы решаются намного быстрее, чем в случае с мошенниками, ведь средства на самом деле никуда не делись, они остались в банкомате и Сбербанк может их вернуть на счет клиента.

   Действия судебных приставов

   Если средства были списаны судебными приставами (об этом может быть сообщено в уведомлении о списании или лично оповестит менеджер банка), то первым делом нужно убедиться, что для этого нет никакой причины. Например, если человек действительно должен платить алименты, но не делает этого, то списание будет абсолютно правомерным, и никто ничего возвращать не будет. Если же произошла ошибка, то необходимо:

   1. Обратиться в банк и потребовать копию документа, на основании которого с его счета списали средства.
   2. Внимательно изучить документ.
   3. Если в нем вписаны ошибочные данные, указать на это менеджеру банка и потребовать возврата средств.
   4. Если в документе действительно фигурируют данные клиента Сбербанка, необходимо обратиться в ФССП (Федеральная служба судебных приставов) и потребовать объяснений.
   5. Исходя из того, что стало причиной списания, дальше может потребоваться обращаться в суд, писать заявление на имя руководителя ФССП и так далее. Одной из распространенных ситуаций является несвоевременная оплата алиментов. Если человек действительно их выплачивал в полном объеме, но этой информации по какой-то причине нет в ФССП, нужно:
   6. Собрать документы, подтверждающие факт оплаты (чеки, выписки со счета с подтверждением перевода, расписки от получателя алиментов, если оплата производилась наличными и так далее).
   7. Посетить региональное отделение ФССП.
   8. Предоставить перечисленные выше документы и написать заявление на имя руководителя данного отделения. В нем должна быть описана ситуация и фигурировать требование возврата средств.
   9. Передать требование сотрудникам ФССП и проконтролировать, чтобы на документ был проставлен входящих номер корреспонденции.
   10. Ожидать возврата средств.

   Средства списаны банком

   Если деньги по непонятной причине списал сам Сбербанк, то нужно:

   1. Обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где клиент постоянно обслуживается).
   2. Потребовать в письменном виде документ, на основании которого были списаны средства со счета.
   3. Изучить бумагу и, если есть несоответствия, указать на них менеджеру.

   Как доказывает практика, лишь в единичных, очень редких случаях Сбербанк ошибочно списывает деньги с неправильного счета. Почти всегда есть вполне реальная и обоснованная причина (чаще всего – долг по кредиту).

   Как обезопасить свои средства

   Самый простой способ обезопасить свои средства – снимать их в наличном виде полностью. Но в современных реалиях это не всегда возможно и крайне редко удобно для клиента. Таким образом, необходимо предпринять все возможные меры для защиты данных пользователя: никому, никогда и ни при каких условиях не предоставлять данные счета, карты, логин, пароль и так далее. Даже сотрудники банка не должны знать эту информацию. Кроме того, у Сбербанка есть еще одна удобная система, которая также поможет в любой ситуации: страхование от мошеннических операций. Это платный сервис, но он стоит своих денег. Если такая функция у клиента подключена, то при возникновении спорной ситуации с перечислением средств без разрешения клиента, банк моментально возвращает на счет всю утерянную сумму. С мошенниками и своими расходами он будет разбираться уже самостоятельно, владельца счета это волновать не должно.

   На самом деле закон, в которые были внесены правки, не новый. Это ФЗ №115 от 07 августа 2001 года, то есть ему уже больше 10 лет. Называется он «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…».

   Он был создан для того, чтобы определить и отслеживать незаконные операции с денежными средствами, направленные на финансирование запрещенных в РФ организаций.

   Налоговая может запрашивать в банках сведения о счетах владельцев. Но давайте разберемся, в каких случаях держателям обычных банковских карт стоит этого опасаться.

   Не секрет, что штат ФНС не позволит контролировать каждого человека, который получает доход на свою пластиковую карту. У налоговиков просто физически не хватит на это сил, времени и средств.

   Пока можно не напрягаться

   Главное - не совершать подозрительных операций. Например, не принимать большие суммы на свою карту на регулярной основе. Иначе можно попасть под подозрение налоговиков, которые решат, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью. Например, сдаете квартиру и получаете доход.

   В таком случае вы рискуете получить налоговое уведомление за прошлый год с требованием заплатить 13% налога на доход физического лица.

   Если сдаете квартиру, лучше оформиться самозанытым. Налог всего 4%, если ваши клиенты физические лица.

   Но есть перечень операций по картам, которые точно будут выглядеть подозрительно, и они перечислены в законе

   Так ФЗ № 115 определяет перечень таких случаев в шестой статье. В ней перечислены операции с денежными средствами, подлежащими обязательному контролю.

   1. Переводы на сумму свыше 600 000 рублей

   Имеется ввиду разовая операция, и не обязательно по карте. Например, в пункте 1) написано, что это приобретение ценных бумаг за наличные, или покупка - продажа валюты физическим лицом.

   А в пункте 3) указано о зачислении денег на вклад третьего лица, в том числе на новые счета, которым еще нет трех месяцев.

   Пункт 4) говорит об операциях с движимым имуществом, помещении изделий ювелирных изделий в ломбард либо их скупка, а также выплаты за выигрыш в лотерею и т.д. Это также получение и выдача займов физическим лицам.

   2. Операции по сделкам свыше 3 000 000 рублей

   Любые операции по сделкам с недвижимым имуществом на сумму свыше трех миллионов. Не важно, в каком виде производился расчет, наличном или безналичном. (П.1.1).

   Интересно, что сейчас практически нет сделок с недвижимостью на сумму меньше трех миллионов. Так что по логике законодателя практически любая подпадает под особый контроль.

   3. Возврат денег со счета мобильного оператора

   Ни разу не делал такого. Но пункт 1.7 Закона говорит о том, что если вы не использовали деньги в качестве аванса за услуги связи и решили вернуть 100 000 рублей или больше, то подпадете под подозрение госорганов.

   Я вижу это так. Вы вносите 200 000 рублей в качестве аванса по оплате телефона в месяц. А потом решаете вернуть на карту то, что не использовали. Звучит странно и сомнительно. Хотелось бы посмотреть на физлицо, которое платит столько за телефон, да еще и авансом. Я вот плачу за все свои переговоры 500 рублей в месяц, и то считаю это дорогим тарифом.

   Понятное дело, что налоговой эта операция кажется из ряда вон выходящей для обычного человека.

   Есть еще ряд подозрительных операций:

   Они напрямую не связаны с движением по картам. Это любые поступления из банков, находящихся за пределами РФ, также подпадают под особый контроль. Обычный почтовый перевод на сумму равной или свыше 100 000 рублей тоже будет подозрительной операцией.

   
   

   А конкретно - к работникам Сбербанка. Имеют ли менеджеры по кредитованию доступ ко всей кредитной базе? Т.е. по фамилии клиента узнать состояния счетов.

   Почему спрашиваю: моя невестка устроилась в Сбербанк, работает 2 месяц. Уже начала трепать языком кто из знакомых сколько берет, сколько платит.
   У меня с ней напряженные отношения. Свои финансовые дела хочется держать в секрете.

   Наш выбор

   В погоне за овуляцией: фолликулометрия

   Фолликулометрия или УЗИ-мониторинг овуляции является хорошим дополнением к остальным способам слежения за овуляцией: измерением базальной температуры, проведением тестов.

   
   

   Рекомендовано

   Первые признаки беременности. Опросы.

   Софья Соколова опубликовал(а) статью в Симптомы беременности, 13 сентября 2019

   Существуют ли надежные признаки беременности, которые указывают на наступившую беременность уже до задержки? Мы провели опросы на нашем форуме. Все часто встречающиеся первые симптомы беременности.

   
   

   Рекомендовано

   Вобэнзим повышает вероятность зачатия

   Вобэнзим. Это - не БАД, а ферментный лекарственный препарат, который состоит из растительных и натуральных энзимов и назначается при лечении воспалительных процессов, а также регулирует иммунную систему.

   
   

   Рекомендовано

   Массаж гинекологический - эффект фантастический?

   Ирина Широкова опубликовал(а) статью в Гинекология, 19 сентября 2019

   Вы слышали о такой медицинской процедуре, как гинекологический массаж? Вполне обыденным считается массировать больные мышцы головы, ног, спины. Казалось бы, вполне логично прибегать к массажу и при "женских" болях, ведь в половых органах также присутствует мышечная ткань.

   
   

   Рекомендовано

   АМГ - антимюллеров гормон

   Софья Соколова опубликовал(а) статью в Анализы и обследования, 22 сентября 2019

   Биологические часы не стоят. Фертильность женщины (ее способность к зачатию) уменьшается с возрастом. Гормон антимюллера считается индикатором женской фертильности.

   
   

   "Изменения позволят назначать выплаты без сбора с граждан заявлений", - пояснили в ведомстве, подчеркнув, что органы власти, предоставляющие меры соцподдержки, смогут получать информацию о реквизитах счетов граждан из Единой государственной информационной системы социального обеспечения (ЕГИССО). То есть, сведения будут поступать в систему при условии согласия, оставленного россиянами в личном кабинете на портале госуслуг.

   В Минтруде рассказали, что счет для зачисления выплат можно будет выбрать из перечня, который автоматически появится на портале при указании наименования банка. При этом в случае закрытия счета или изменения реквизитов банк уведомит гражданина об этом. Нововведения исключат ошибки при начислении выплат. Так, в прошлом году из-за невозможности проверить корректные данные о реквизитах счетов в ряде случаев процесс предоставления мер соцподдержки затягивался.

   "Денежные средства направлялись в банк в соответствии с данными, которые были указаны гражданами в ранее направленных заявлениях по иным выплатам. При этом многие банковские счета граждан становились неактуальными на момент выплат. На основании этого опыта нами инициативно был разработан проект постановления. Его цель - регламентировать согласие гражданина на портале госуслуг на использование конкретного счета для назначения мер соцподдержки", - уточнили в пресс-службе Минтруда.

   Теперь, даже если гражданин указал неверный счет при подаче заявления, органы, представляющие меры социальной поддержки, смогут проверить в ЕГИССО их корректность и при необходимости использовать реквизиты, которые были указаны гражданином на едином портале госуслуг. Кроме этого, предусмотрено уведомление гражданина о невозможности зачисления денежных средств из-за неправильно ранее указанных реквизитов счета с одновременным предложением подать заявление об их изменении.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как перевести паспорт сделки в другой банк
     
   • Банк мадрида самый защищенный
     
   • Ssi что это такое при банковском переводе
     
   • Как купить никель в сбербанке
     
   • Челябинвестбанк как подключить мобильный банк