Можно ли купить банк
Обновлено: 24.04.2024
ЦБ отменил часть ограничений на покупку иностранной валюты. С 18 апреля граждане смогут покупать наличную валюту у банков. Но при определенных условиях.
Банкам можно продавать только ту иностранную валюту, которая поступает к ним с 9 апреля. Полный запрет на продажу наличной иностранной валюты действовал с 9 марта.
ЦБ запрещал банкам продавать валюту, чтобы избежать серьезных проблем с выдачей наличных тем, кто захотел снять деньги. Сейчас же у банков есть дополнительная валюта, которую можно продавать, в том числе потому, что люди начинают менять ее обратно на рубли, объяснил регулятор.
Какие еще ограничения отменил ЦБ
С 11 апреля можно снимать со своих счетов не только доллары, но и наличные евро. До этого получить любую иностранную валюту можно было только в долларах США по курсу на день выдачи.
Общий лимит сохраняется: до 9 сентября 2022 года со счетов и вкладов можно снять 10 000 $ или эквивалент в евро. Валюту сверх этой суммы банки выдают только в рублях по рыночному курсу в день выдачи.
Снять валюту можно только со счетов и вкладов, открытых и пополненных до 9 марта. Все деньги, зачисленные на валютные счета после 9 марта, получить наличными нельзя. Это ограничение ЦБ пока не отменяет.
Комиссии за снятие наличной валюты нет, потому что ЦБ запретил банкам брать ее.
Комиссию за покупку валюты через брокеров ЦБ тоже отменил — с 11 апреля. Регулятор ввел ее в начале марта: сначала комиссия составляла 30%, затем 12%. Но даже если купить валюту на бирже, снять ее не получится. Брокеры не могут выдавать наличные, поэтому клиенту нужно перевести деньги с брокерского счета на валютный счет в банке. А деньги, поступившие на счет после 9 марта, снять невозможно как минимум до 9 сентября 2022 года.
С 11 апреля ЦБ также отменит требование к банкам ограничивать разницу между курсами покупки и продажи валюты. Исключение сделают только для компаний-импортеров: если они покупают валюту для оплаты импортных контрактов, регулятор рекомендует банкам устанавливать для таких компаний спред курсов не больше 2 Р от биржевого.
Почему ЦБ смягчил ограничения
Центробанк ограничил снятие иностранной валюты месяц назад, 9 марта, после резкого падения курса рубля. Кроме лимита на снятие наличной валюты действует, например, запрет на вывоз из России больше 10 000 $ наличными и ограничение на переводы за рубеж — 10 000 $ в месяц. А ИП и компаниям можно получать наличную валюту в пределах 5000 $ и только для зарубежных командировок.
С тех пор рубль укрепился. 8 апреля курс доллара на Московской бирже опускался до 71 Р , хотя в начале марта приближался к 120 Р . На фоне этого ЦБ внепланово понизил ключевую ставку с 20% до 17% и смягчил валютные ограничения.
Стоит ли ждать, что ЦБ продолжит снимать ограничения на операции с валютой — неясно. Сам регулятор объяснял, что это зависит от международных санкций, из-за которых поступление наличной валюты в Россию ограничено.
С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке
В этом тексте вы узнаете:
В какой стране открыть карту
Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.
Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.
Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.
Как открыть карту в Казахстане дистанционно
Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).
«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.
Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.
База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.
ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).
В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:
Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.
В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.
В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».
При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:
- Halyk Bank (он же Народный банк)
- Kaspi Bank
- «Отбасы банк»
- Altyn Bank
- Jusan Bank
- Банк Китая в Казахстане
- Банк «ЦентрКредит».
Карту можно открыть в Кыргызстане
Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.
«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.
Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.
Карточный туризм в Узбекистан
Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.
Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».
Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.
С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.
Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.
Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.
Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.
Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.
Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.
Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:
- в иностранной валюте через систему SWIFT;
- в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
- в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.
Для оформления карты нужны:
- заграничный паспорт и его копия;
- регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
- заявление.
При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.
Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.
У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.
Как открыть иностранную карту
Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.
На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:
- паспорт гражданина России;
- загранпаспорт;
- местный ИНН;
- справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
- отчет по движению средств на счете;
- справка о составе семьи;
- справка об отсутствии судимостей;
- регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.
Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.
Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.
Как платить налоги
Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.
Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.
Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.
Иностранные банки в России не помогут
Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.
Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Времена, когда запросто можно было создать банк, проходят. Наступает эпоха, когда нужны новые банки с современными технологиями и персоналом. Создание нового банка может обойтись собственнику раз в пять дороже и во много раз хлопотнее, чем покупка какого-нибудь малоизвестного небольшого банка.
В начале 90-х годов банки росли как грибы после дождя. Сегодня в основном достоянием гласности становятся дела о банкротстве и отзыве лицензий. Но интерес к приобретению банков не упал, напротив, Россия переживает второй этап распределения собственности в банковской сфере. Банковским бизнесом интересуются крупные промышленные холдинги, нефтяные компании. Действующие банки тоже рассматривают варианты расширения своего бизнеса. Такие инвесторы неизбежно оказываются перед выбором: создать новый банк с нуля или купить действующую организацию.
Безусловно, и в покупке, и в создании банка есть свои преимущества и недостатки. Чтобы принять верное решение, собственнику необходимо определиться с целями — для чего ему необходим банк.
Жесткие требования
Для создания первых банков в новой истории России требовался достаточно скромный капитал. Теперь же минимальный размер уставного капитала создаваемого банка должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро. Для дочерней кредитной организации иностранного банка размер уставного капитала должен быть не менее суммы, эквивалентной 10 млн евро. Создание банка сегодня под силу только тем, кто не стеснен в средствах.
Имущество, входящее в уставной капитал, должно обладать ликвидностью. Прежде при формировании уставного капитала нового банка бывали забавные случаи. К примеру, один из банков на заре становления банковского бизнеса в стране заявил в уставной капитал поваренную книгу, имеющую огромную стоимость на рынке антиквариата. Сегодня бы изумленный регулятор потребовал кучу справок от авторитетных международных организаций с удостоверением реальной рыночной стоимости и ликвидности данного раритета. А тогда — ничего, сошло с рук.
Конечно, закон не запрещает включать в уставной капитал имущество, но при этом существуют ограничения — для вновь создаваемых банков предельный размер имущественных (не денежных) вкладов в уставной капитал кредитной организации не должен превышать 20% уставного капитала. Основная же часть должна быть оплачена в денежной форме в валюте Российской Федерации. На практике некоторые банки включают в уставной капитал недвижимое имущество, к примеру, здание, в котором будет располагаться кредитная организация. В этом случае на него должны предоставляться документы, подтверждающие право собственности. Но далеко не каждое имущество включается в уставной капитал. Ценные бумаги в большинстве своем запрещено использовать для формирования капитала банка. Некоторые бумаги разрешены, но при этом они должны быть оценены и отражены на балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации.
Пожалуй, самое существенное ограничение состоит в том, что, создавая банк, в уставной капитал нельзя включать заемные средства. В период формирования уставного капитала банка кредитная организация также не имеет права привлекать денежные средства населения.
Черный список покупателей
Наиболее простой способ покупки банка — приобретение долей (акций). Важно то, что о приобретении акций (долей) банка в Банк России должно быть направлено соответствующее уведомление в течение 30 дней после совершения сделки. Размер доли банка при этом не должен превышать 20%. На приобретение пакета, превышающего 20%, от Банка России должно быть получено предварительное разрешение, в противном случае сделка по покупке будет считаться незаконной. Обязанность получения предварительного согласия лежит на приобретателе. Но, тем не менее, на практике случается, что данные требования нарушаются.
Покупателю стоит знать, что банк России может отказать в разрешении на сделку, если будет установлено, что своими действиями это лицо, юридическое или физическое, когда-либо причинило убытки другому банку. Основанием для отказа может стать решение суда о причинении убытков, например, когда-то потенциальный покупатель не выплатил кредит, и другому банку, вовсе не имеющему отношения к сделке, пришлось взыскивать свои средства через суд.
В соответствии с законом Банк России ведет учет лиц, которым было отказано в приобретении банка. Следовательно, один раз попав в «персоны нон грата», в дальнейшем заклейменный бизнесмен может не рассчитывать на статус собственника банка. На рынке хватает подтверждений этому правилу.
Пример.
Один банк решил купить долю в другом. Были поданы документы на получение предварительного разрешения от Банка России на приобретение 25% акций. В ходе проверки предъявленных документов было установлено, что банк-покупатель имел большие задолженности по возврату кредитов. В итоге банку было отказано в приобретении акций другой кредитной организации.
Разумеется, участники рынка изобрели способы «отмыться». Достаточно создать несколько новых компаний, которые юридически чисты и не имеют задолженностей, — и они уже могут выступать приобретателями банков.
Предъявите документы
Один из важнейших этапов, как при создании банка, так и при его покупке, — это оформление документов и их юридическая проверка. Одной из достаточно часто встречаемых ошибок при предъявлении документов является несоответствие кандидатуры на должность председателя правления требованиям закона.
Потенциальному покупателю банка следует знать, что будущий председатель правления не должен быть судимым за экономические преступления. А вот высшее экономическое (юридическое) образование для него обязательно. В ином случае Банк России не согласует предложенную собственником кандидатуру. Также при выборе на должность председателя правления банка стоит учитывать факт деловой репутации, то есть профессиональные и иные качества лица. Если указанные качества кандидата будут не на высоте, ему также не позволят занимать соответствующую должность.
На практике бывает так, что в момент создания банка на должность председателя правления согласовывается один кандидат, но потом в силу различных обстоятельств происходит смена первых лиц. По закону новый руководитель банка также должен быть согласован, о чем иногда забывают в суматохе начала бизнеса и смены топ-менеджеров. А потом приходит время сдачи отчетности, которая должна быть подписана первыми лицами, причем действующими и согласованными с Банком России. В такой ситуации вновь созданный банк рискует сдать отчетность, подписанную неутвержденным руководителем, которую не примут. Начнется процедура согласования, будет потеряно время, с отчетом банк опоздает или не сдаст вовсе. В самом критическом случае такой аврал грозит отзывом лицензии.
Бывает, что отчетность подписывается прежним председателем правления, уже сложившим свои полномочия, практически задним числом, что также влечет за собой наказание со стороны Банка России.
Пример.
Новый банк начал свою деятельность, получил лицензию на право ведения банковских операций, предварительно подготовив все необходимые документы и пройдя все предусмотренные согласования.
В соответствии с требованиями закона банк предъявил свою отчетность в Банк России. Но в течение месяца с начала работы у банка поменялся председатель правления и, соответственно, были поданы документы о произошедших изменениях на согласование. Но так как новый кандидат от банка имел непогашенную судимость за экономическое преступление, то представленную отчетность Банк России не принял. В итоге новый банк так и не смог начать свою деятельность.
Новый банк — шаг за шагом
По действующему законодательству банк начинается с выбора формы объединения учредителей и заканчивается получением лицензии от Банка России. Именно лицензия дает право заниматься банковскими операциями. Как показывает практика, механизм выдачи лицензий кредитным организациям заметно усложнился и занимает много времени.
Банковская лицензия выдается после государственной регистрации и стопроцентной оплаты уставного капитала. Если в уставной капитал вносится имущество, учредители должны приложить заключение независимой оценки и документы, подтверждающие право собственности кредитной организации.
Иногда новые банки не могут дождаться окончания процесса оформления всех бумаг. Им не терпится заняться делом. Еще не имея права работать, привлекать денежные средства клиентов и осуществлять операции по счетам, они умышленно идут на нарушение закона. Бывают случаи, когда банк, арендовав помещение и даже не установив соответствующего оборудования для кассы, начинает работу по принятию вкладов. Тому свидетельством почти детективный пример из жизни одного города.
Пример.
В одном из районов города появилась реклама нового банка. По чистой случайности по данному адресу зашел гражданин. Условия, предлагаемые банком по размещению вкладов, его устроили, и он, не теряя времени, открыл вклад. Когда же на следующий день, утром проходя на работу мимо банка, гражданин не увидел вывески (зато на дверях висело объявление о ремонте), он забеспокоился.
В Банк России от данного гражданина поступило заявление с просьбой «разобраться». В результате изучения обстоятельств было выяснено, что банк арендовал данное помещение, установил кассу, а возле помещения разместил рекламу. К тому времени банк подал документы на получение лицензии в Банк России, но сама лицензия еще не была получена. Сам же банк переехал по другому адресу, так как арендованное помещение не соответствовало требованиям кассового хранилища.
Несмотря на то что новое помещение годилось для кассы, лицензия банку так и не была выдана. Банк России учел то, что банк начал проводить операции по привлечению денежных средств без лицензии. А гражданину так и не созданный банк возвратил всю сумму вклада — правда, в судебном порядке.
Купить, не мучиться
Учитывая трудности роста, покупка банка имеет ряд преимуществ перед его созданием «с нуля». Покупатель имеет некоторые представления, в каком состоянии находится приобретаемый банк, а создателю придется ждать желаемого результата — и еще неизвестно, что получится. Покупатель не рискует отказом Банка России в выдаче лицензии, а значит, выигрывает время. Система управления действующим банком отлажена и чаще всего не требует существенного вмешательства, необходимы только финансовые вливания. При создании механизма управления и организации работы нового банка требуется немало усилий, и на скорую отдачу рассчитывать не приходится. И главное — клиентская база при покупке банка уже есть, в то время как у нового банка клиентов не много и прирастает клиентская база не быстро. Однако, покупая банк, собственник должен быть готов к взлетам и падениям.
Как показывает практика, темп создания новых банков заметно поубавился. А за последний год на российском рынке, после кризиса, многие банки оказались в положении потенциального объекта для продажи.
ЦБ отменил часть ограничений. С 11 апреля снимать с валютных счетов и вкладов можно наличные евро, а не только доллары. Общий лимит сохраняется — до 9 сентября можно снять только 10 000 $ или эквивалент в евро.
С 18 апреля граждане снова смогут покупать наличную иностранную валюту у банков. Но банки могут продавать только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля.
ЦБ ограничил снятие иностранной валюты с вкладов и счетов в банках с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Вот какие правила будут действовать эти полгода.
Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Позднее ЦБ уточнил, что сумма, которую банк выплатит человеку в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
10 000 $ — это лимит на одного человека на все шесть месяцев. Как его считать:
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 000 $ наличными со всех счетов;
- если валютные счета и вклады открыты в разных банках, то можно снять до 10 000 $ наличными в каждом банке.
Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов смогут клиенты всех банков без исключения, пообещал ЦБ. Но банкам может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение.
Независимо от валюты счета и суммы банк выдаст деньги только в долларах. Например, если человек захочет снять деньги со счета в евро, банк конвертирует их в доллары США — по рыночному курсу на день выдачи. Сумма в долларах после конвертации не может быть ниже суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
ЦБ заявил, что получить валюту можно будет в кассе банка. Разъяснений насчет снятия валюты в банкоматах не было, поэтому лучше спросить о такой возможности в своем банке. Например, в Тинькофф Банке, у которого нет отделений, можно снять валюту в банкоматах. «Райффайзенбанк» выдает валюту наличными только в отделениях, « Альфа-банк » в своей справке тоже пишет, что снять валюту можно только в кассе банка.
Банкам нельзя брать комиссию за снятие наличной валюты. До 9 сентября 2022 года ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты физическим лицам. Также банкам нельзя брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары или рубли, если конвертацию провели для выдачи наличных.
Запрет на комиссии ЦБ ввел 11 марта, через два дня после того, как ограничил выдачу иностранной валюты
Если клиент снимал валюту с 9 по 11 марта и заплатил комиссию, он может вернуть ее. Для этого нужно подать заявление в свой банк, там его должны рассмотреть в течение трех дней. Комиссию можно получить на банковский счет либо наличными в долларах или рублях. Но если клиент уже снял 10 000 $, то банк вернет ему комиссию только в рублях.
Покупать валюту можно только безналично: через мобильное приложение банка или на бирже через брокерский счет. Но на покупку валюты через брокера ЦБ ввел комиссию — 12% от суммы сделки.
Прийти в банк и обменять рубли на доллары не получится: ЦБ запретил банкам продавать наличную валюту. При этом обменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и без ограничений.
Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, не получится. Получить валюту можно, только если эти средства были зачислены на счет до 9 марта. То же самое со счетами, которые были открыты раньше: любые деньги в иностранной валюте, перечисленные после полуночи 9 марта, получить наличными нельзя.
С безналичными переводами валюты ничего не изменилось. Валюту по-прежнему можно переводить на свои счета и счета близких родственников в российских банках. Перечислять валюту на зарубежные счета родственников и других людей можно с ограничениями: не больше 5000 $ в месяц.
Переводы из-за рубежа можно получить только в рублях. Начиная с 12 марта иностранную валюту, полученную переводом из банка за пределами России либо с электронных кошельков, можно снимать только в рублях по курсу банка.
С валютой на счетах ничего не произойдет. Если человек не снимает валюту, то деньги на счетах и вкладах останутся учтены в той валюте, в которой человек открыл счет, пообещал ЦБ. Проценты по вкладам тоже будут начислять в той валюте, в которой клиент открыл вклад.
"Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи."
Заебись. Через неделю 100% валюты будут конвертировать по курсу 1 $ - 60 коп.
Да здравствует СССР 2.0!
Евгений,
Ограничение на снятие наличных $
Запрет на покупку $ в банках
----вы находитесь тут----
Запрет на владение $
Уголовная ответственность за владение $
Запрет на упоминание $
Запрет на продажу клавиатур со знаком $
тьфунатебя, Сначала Торгсин для изъятия у населения валюты и золота в обмен на еду. Потом запрет.
Dmitry, россия быстрее развалится чем это случится
Eljas, В 30е СССР развалился? Нет.
тьфунатебя, ахаххахахахахахахахахахахахахаххаахахаххахахаххахахахахааххахахахахааххаха. И смешно и грустно )
Евгений, а наличные сбережения в валюте просто изымут. Под угрозой наказания по статье УК. Либо сам сдаешь, добровольно, либо "еду в Магадан"
"Вы что хотите как в 90е?".
"Вы хотите чтобы у нас было как в Париже?"
" А вот в Америке. "
Константин, а если кэш уже потратил/потерял/украли/одолжил другу/брату/свату?
Мишка, ну если спрячет хорошо и не найдут при обыске, то пройдет. А если будет обыск и найдут, то всё. Конфискация всего и вся и высшая мера.
Мишка, значит найдёшь
Евгений, а у тебя в СССР валюты-то и не было, то есть, тебе ее курс был по-барабану, так что в части валютного найоба - никаких 2.0. А вот если и будет 2.0, то уже китайский, когда просто про СССР будешь рассказывать своим раскосым внукам со слезами на глазах
"Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи." - Вы нам деньги, мы Вам фантики)
Вы нам деньги, мы Вам фантики) - что-то у меня эта фраза вызвала приступ злости , наверное что-то из детства ))
Упс. Многоходовочка. Сначала подняли проценты по валютным вкладам и отрапортовали, сколько граждане принесли. А теперь вот вам за доверие 😬 и еще не факт, что эти «правила» доживут до 9 сентября
Ольга, или так: подняли проценты, но всё равно не смогли остановить отток валюты, и следующим шагом ввели ограничения.
Oleg, так притока валюты всё меньше будет, поэтому следующий шаг будет ещё более жёсткий
Ольга, да уж, ЦБ принимает новые правила про валюту каждую ночь. Какое 9 сентября? 🤣
За что я люблю страну в которой живу…
За то что ты всю жизнь работаешь как лошадь, платишь налоги, которые потом разворовываются ПФР России
За то что получить бесплатную медицинскую помощь в стране, где я плачу налоги, я не могу
За то что всю жизнь пашешь и копишь на старость, потому что ПФР тебе выдаст пособие на которое ты очень быстро умрешь и быстро уйдешь с их «баланса»
За то что все что ты накопил на старость - у тебя заберет ЦБ РФ, им надо на какие то деньги отправлять детей-срочников на фронт и создавать угрозу ядерной катастрофы на АЭС (она наступит, кстати, быстрее от нелепых действий солдат срочников на территории Украины, чем все прочие ядерные угрозы, с которыми ведется борьба на Украине)
За то что наш президент не знает, что у него творится в стране. Вчера он нам с голубых экранов клялся что срочников на территории Украины нет, а сегодня они уже в плену…
Вчера ЦБ РФ нам говорил, что все ваши сбережения в сохранности и вы можете получить их в любой момент, а сегодня, вам уже ничего не выдадут… ой нет, простите, ошиблась, конечно выдадут…. фантиками, инфляция по которым вас сильно удивит.
Закрадывается мысль, что все это быдло спланировано. Что изначально воевать Россия собиралась на наши с вами деньги. ЦБ РФ прекрасно понимал, что мы пойдем по «Иранскому» сценарию, а значит факт того, что его резервы будут не доступны, был просчитан. А дальше математика, кто заплатит? Ну конечно население России! А те кто до этого не донес деньги, сейчас мы приманим высокими ставками по депозитам, и уж тогда точно, отберем и обесценим последнее!
А те российские бумажки, которые нам сейчас в банках выдают, будут обесценены и не могут рассматриваться как пенсионные накопления.
p.s.
Инфляция составит от 20 до 30 процентов в год, в лучшем случае.
ЦБ РФ вынудит всех сконвертировать валюту на счетах в российские фантики. Причем с вероятностью 99% конвертировать их будут по курсу 82-85 рублей за доллар.
У Российского фондового рынка есть перспективы, но при нашей геополитике, они по второму кругу обесценятся при следующем конфликте. Полагаю, самый лучший вариант хранить все свои сбережения под матрасом и в валюте и НИКОГДА НИКОГДА В ЭТОЙ СТРАНЕ не относить деньги в банк.
Самое смешное, что я эту же рекомендацию сегодня услышала на канале РБК. Вот такая вот рыночная экономика в России.
Софья, инфляция составит 20% в год? Удивлен, что вы думаете, что она такой будет. Она с 2000 года постоянная 20% в год.
Софья, а на чьи же ещё? у страны разве есть ещё какие-то деньги, которых не жалко?
Софья, +1 000 000
Если изучить историю, то ближайшее будущее видится так: введение фиксированного госкурса, появление чёрного рынка валюты, возврат 88 ст. УК СССР, принудительное изъятие валюты.
А с рублем можно делать все что захотят - менять, деноминировать, запрещать наличные.
Если вам нужен полный контроль над финансами своего бизнеса, то покупка банка позволит вам его получить. Купить банк выгоднее, чем создать, ведь вы покупаете готовый, отлаженный механизм и не сталкиваетесь с трудностями создания банка. При покупке банка необходимо уделить внимание проверке его документов и правильно зарегистрировать.
- Как купить банк
- Как купить акции банка
- Как покупать и продавать доллары по курсу ЦБ без комиссии
- Как продать инвестиционные монеты
- Необходимо найти или приобрести Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990.
Сейчас, в отличие от 1990-х годов, банк легче купить, нежели создать: создание банка может стоить в несколько раз дороже и оказаться во много раз более хлопотным делом, чем его покупка. Создание банка под силу только тем, кто имеет не менее 180 миллионов рублей: таков сейчас минимальный уставный капитал банка.
Первый шаг к покупке банка - поиск банка. Для начала покупателю необходимо сформулировать цель, ради которой он хочет приобрести банк. Потом - провести переговоры с несколькими продавцами банков, узнать подробности и цены. Переговоры с продавцами банков помогают четче понять свою цель покупки, возможно, увидеть другие цели и возможности и правильно сформулировать требования к банку. Не стоит торопиться с выбором покупаемого банка.
Важнейший этап при покупке банка - юридическая проверка его документов (due diligence). Такая проверка обычно поручается юридическим компаниям с хорошей репутацией. Проверка документов банка играет ключевую роль, поэтому важно выбрать солидную юридическую компанию для такой проверки, даже если ее услуги будут стоить дорого. Также следует обратиться к аудиторам в целях проверки финансового состояния банка и его бухгалтерской отчетности.
В отдельных случаях можно купить акции, принадлежащие акционерам банка, что упростит процедуру регистрации: ее можно будет завершить буквально за один месяц, поскольку вам придется просто зарегистрировать новое руководство банка. Обычно регистрация банка занимает до полугода.
Автор статьи
Читайте также: