Можно ли открыть вклад дополнительный процент в офисе сбербанка

Обновлено: 10.08.2022

Хотя на сегодня Сбербанк и не отличается высокими процентными ставками по вкладам в рублях, он по-прежнему занимает лидирующие позиции по количеству клиентов и объемам реализации банковских продуктов. В 2021 году финансовое учреждение продолжает работать с физическими лицами, устанавливая для вкладчиков особые условия, позволяющие не только сохранить, но и приумножить капитал.

ПАО «Сбербанк», основанный в 1841 году, старается идти в ногу со временем и стремительно развивается, с каждым годом расширяя свои технологические возможности. Сейчас любой желающий может открыть вклад, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн».

Для этого необходимо:

Войти в личный кабинет, кликнуть по иконке «Вклады и счета» и перейти на страницу «Открытие вклада».

Выбрать из появившихся на экране предложений наиболее подходящее по условиям открытия и капитализации депозита.

Также можно перейти на официальный сайт Сбербанка и, кликнув по иконке «Вклады», выбрать понравившийся вариант.

Кроме того, отделения Сбербанка, имеющиеся практически во всех уголках России, готовы помочь с открытием депозита при личном обращении клиента.

Какие документы нужны

Лицам, достигшим 18 лет, необходимо представить в банк следующие документы:

заявление, подтверждающее желание клиента открыть депозит;

паспорт гражданина РФ;

военный билет (для военнообязанных);

пенсионное удостоверение (для депозита «Пенсионный плюс»).

Открыть вклад могут и несовершеннолетние граждане России, представив следующие документы:

заявление, подтверждающее намерение разместить средства на депозит;

свидетельство о рождении;

паспорт одного из родителей (опекунов).

Виды вкладов в Сбербанке

Вклады в крупнейшем банке России представлены разными валютами, но сегодня наибольшей популярностью у физических лиц пользуются депозиты в рублях. Сбербанк предлагает более 20 вариантов вложения денежных средств, отличающихся по срокам хранения и сумме минимального депозита. На величину процентной ставки в 2021 году оказывают влияние следующие факторы:

вид операций, которые можно производить со счетом.

«Сохраняй» — под максимальный процент, ставка — 4,50 %.

«Пополняй» — есть возможность пополнения, ставка — 4,15 %.

«Управляй» — допускается частичное снятие наличных, ставка — 3,80 %.

Для пенсионеров, открывших вклады «Пополняй» и «Сохраняй», действует максимальная процентная ставка, вне зависимости от суммы вклада.

Также Сбербанк предлагает и специальные программы, направленные на благотворительность и получение дополнительного дохода от пенсионных выплат — «Пенсионный плюс» и «Подари жизнь».

Помимо этого, для своих клиентов Сбербанк подготовили специальные предложения с повышенными процентными ставками:

«Сбербанк Первый» — сумма — от 5 млн рублей, ставка — до 5,25 %;

«Сбербанк Премьер» — сумма — от 700 тыс. рублей, ставка — до 4,85 %.

В таблице ниже указаны все виды предлагаемых депозитов, а также обозначены условия хранения финансовых средств.

Сумма вклада, рублей

Срок вклада, месяцев

Сохраняй (для пенсионеров)

Пополняй (для пенсионеров)

Номинальный счет для зачисления социальных выплат

Особые условия по вкладам

Клиенту предоставляется возможность не только сохранить денежные средства, но и приумножить их, получая гарантированный доход, размер которого зависит от вида депозита.

Сумма вносится единовременно, возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери процентов отсутствует.

Срок депозита — от 1 месяца до трех лет.

Доходность рассчитывается ежемесячно, а все начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита, что увеличивает доходность вклада в последующих периодах (капитализация). Проценты можно переводить на счет карты или снимать.

Размер процентной ставки определяется сроком действия договора и суммой вклада.

По условиям банка, вклад можно регулярно пополнять, при этом снимать денежные средства до окончания срока действия договора нельзя.

Депозит открывается сроком от 3 до 36 месяцев. Возможность частичного снятия без потери доходности отсутствует. Условиями предусмотрено автоматическое повышение процентной ставки пропорционально каждому последующему увеличению суммы вклада.

Начисление процентов производится ежемесячно. Они прибавляются к общей сумме депозита, что способствует увеличению доходности в последующие периоды (капитализация).

Предусмотрена возможность перевода процентов на карту, а также их снятия наличными.

Условиями предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия денежных средств без потери доходности.

Вклад в рублях для физических лиц открывается сроком от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка повышается по мере увеличения суммы депозита за счет начисления процентов, а также при заключении дополнительного договора об увеличении размера неснижаемого остатка.

Начисление процентов производится Сбербанком ежемесячно, при этом размер ставки определяется суммой неснижаемого остатка. Проценты по вкладу прибавляются к телу депозита, способствуя увеличению доходности в дальнейшем.

В 2021 году начисляемый доход можно переводит на карту или снимать наличными.

Вклад «Подари жизнь»

По условиям вклада каждые три месяца банк перечисляет денежные средства в размере 0,3 % годовых от суммы депозита в благотворительный фонд «Подари жизнь» с целью оказания помощи детям с тяжелыми заболеваниями (гематологическими, онкологическими и другими). Открыть вклад можно только при посещении офиса.

Возможность пополнения и частичного снятия денег без потери доходности отсутствует.

Начисление процентов производится каждые три месяца. В случае досрочного расторжения договора, проценты начисляются без учета их капитализации.

Интересно! Налоговый вычет на детей в 2021 году

Вклад «Пенсионный плюс»

Специальная программа для пенсионеров, желающих увеличить доход за счет вложения пенсионных средств под проценты.

Есть возможность пополнения вклада без ограничения, а также частичного снятия денежных средств до уровня неснижаемого остатка.

Начисление процентов производится каждые три месяца. Суммы прибавляются к телу депозиту, увеличивая его доходность в дальнейшем.

При досрочном расторжении договора ставка, установленная на момент открытия (продления) вклада, сохраняется.

По всем остальным видам депозитов Сбербанк также устанавливает особые условия. Ознакомиться с ними можно на сайте финансовой организации.

Пополнение и закрытие депозита

Для удобства клиентов Сбербанк установил несколько способов пополнения депозита, которые можно использовать и в 2021 году:

в ближайшем офисе банка;

Вклад в рублях закрывается автоматически по окончании срока действия соглашения либо путем расторжения договора. В любом случае гражданин должен войти в личный кабинет (при онлайн-вкладах) либо посетить офис кредитной организации лично. Прекращение договора предполагает получение физическим лицом полной суммы депозита вместе с начисленными процентами.

Сбербанк — участник системы страхования вкладов, которая была введена в 2003 году Федеральным законом № 177-ФЗ. Это значит, что сохранность денежных средств гарантирована государством и при возникновении страхового случая физические лица получат сумму вклада.

Сбербанк также сотрудничает с АСВ — социальной государственной компанией, обеспечивающей компенсационные выплаты, в том числе и клиентам банков, лишившихся лицензии. Депозит физического лица страхуется автоматически, то есть клиенту не нужно производить каких-либо дополнительных действий, включая оформление различных документов.

Какие вклады страхует Сбербанк

Страхование вкладов распространяется почти на все депозиты в рублях, открываемые физическим лицом как посредством онлайн-сервисов, так и при личном посещении офиса банка. В эту категорию входят депозиты «до востребования» и срочные вклады.

Государство в лице Сбербанка гарантирует полный возврат денежных средств в 2021 году (тело депозита + проценты) в сумме, не превышающей 1,4 млн рублей. Если депозит был открыт под небольшой процент, клиенту возвращается вся сумма. При наличии нескольких вкладов компенсационные выплаты производятся по каждому из них пропорционально величине депозита.

На сегодня существует более 20 видов программ для физических лиц по сохранению и капитализации вкладов в рублях, предлагаемых Сбербанком.

Открыть вклад в Сбербанке может любой гражданин РФ, в том числе несовершеннолетний.

Депозитные программы отличаются процентами, сроками и суммой вклада.

Почти все вклады Сбербанка застрахованы государством: при наступлении страхового случая клиенту возвращаются его денежные средства в полном объеме, включая начисленные проценты.

процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за период:

  • с 01.02.2021 по 30.04.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.05.2021 по 31.05.2021 (включительно);
  • с 01.03.2021 по 31.05.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.06.2021 по 30.06.2021 (включительно);
  • с 01.04.2021 по 31.06.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.07.2021 по 30.07.2021 (включительно);
  • с 01.05.2021 по 31.07.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.08.2021 по 31.08.2021 (включительно);
  • с 01.06.2021 по 31.08.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.09.2021 по 30.09.2021 (включительно);
  • с 01.07.2021 по 30.09.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.10.2021 по 31.10.2021 (включительно);
  • открывается в интернет-банке или мобильном банке

на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Сохраняй» для соответствующего срока и суммы вклада на дату пролонгации

Таблица ставок
Сумма 3 мес. 6 мес. 12 мес. 18 мес. 2 лет 3 лет
от 100 000 ₽ 5,00% 5,50% 6,00% 6,25% 6,25% 6,50%
  • ставки на срок 3 месяца составляют от 4,5 до 5%, на 6 месяцев — от 5 до 5,5%, на 12 месяцев — от 5,25 до 6%, на 18 месяцев — от 5,4 до 6,25%, на 2 года — от 5,5 до 6,25%, на 3 года — от 5,5 до 6,5% годовых;
  • процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за период:
  • с 01.02.2021 по 30.04.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.05.2021 по 31.05.2021 (включительно);
  • с 01.03.2021 по 31.05.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.06.2021 по 30.06.2021 (включительно);
  • с 01.04.2021 по 31.06.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.07.2021 по 30.07.2021 (включительно);
  • с 01.05.2021 по 31.07.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.08.2021 по 31.08.2021 (включительно);
  • с 01.06.2021 по 31.08.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.09.2021 по 30.09.2021 (включительно);
  • с 01.07.2021 по 30.09.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.10.2021 по 31.10.2021 (включительно);
  • не учитываются остатки денежных средств на валютных вкладах, на вкладах «Универсальный Сбербанка России», «Пенсионный плюс Сбербанка России», «Депозит Сбербанка России», а также на прочих вкладах до востребования

Дата актуализации: 23.10.2021 17:13. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой. Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё

процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за период:

  • с 01.02.2021 по 30.04.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.05.2021 по 31.05.2021 (включительно);
  • с 01.03.2021 по 31.05.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.06.2021 по 30.06.2021 (включительно);
  • с 01.04.2021 по 31.06.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.07.2021 по 30.07.2021 (включительно);
  • с 01.05.2021 по 31.07.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.08.2021 по 31.08.2021 (включительно);
  • с 01.06.2021 по 31.08.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.09.2021 по 30.09.2021 (включительно);
  • с 01.07.2021 по 30.09.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.10.2021 по 31.10.2021 (включительно)

на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Сохраняй» для соответствующего срока и суммы вклада на дату пролонгации

Таблица ставок
Сумма 3 мес. 6 мес. 12 мес. 18 мес. 2 лет 3 лет
от 100 000 ₽ 5,00% 5,50% 6,00% 6,25% 6,25% 6,50%
  • ставки на срок 3 месяца составляют от 2,7 до 5%, на 6 месяцев — от 3,2 до 5,5%, на 12 месяцев — от 3,35 до 6%, на 18 месяцев — от 3,35 до 6,25%, на 2 года — от 3,35 до 6,25% и 3 года — от 3,35 до 6,5% годовых;
  • процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за период:
  • с 01.02.2021 по 30.04.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.05.2021 по 31.05.2021 (включительно);
  • с 01.03.2021 по 31.05.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.06.2021 по 30.06.2021 (включительно);
  • с 01.04.2021 по 31.06.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.07.2021 по 30.07.2021 (включительно);
  • с 01.05.2021 по 31.07.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.08.2021 по 31.08.2021 (включительно);
  • с 01.06.2021 по 31.08.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.09.2021 по 30.09.2021 (включительно);
  • с 01.07.2021 по 30.09.2021 включительно — для вкладов, открываемых с 01.10.2021 по 31.10.2021 (включительно);
  • не учитываются остатки денежных средств на валютных вкладах, на вкладах «Универсальный Сбербанка России», «Пенсионный плюс Сбербанка России», «Депозит Сбербанка России», а также на прочих вкладах до востребования

Дата актуализации: 23.10.2021 17:12. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой. Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё

С 6 октября Сбербанк вводит новый сезонный вклад «Дополнительный процент». На первый взгляд, условия стандартные (хоть и не для всех): сумма вклада от 100 тысяч рублей, срок – до 12 месяцев, пополнять или частично снимать средства нельзя, проценты начисляются в конце срока.

Но главное – это процентная ставка. Банк заявляет, что она составит от 2,7 до 4,3% годовых в зависимости от срока вклада, его суммы и того, сколько у клиентов уже есть вкладов в Сбербанке. Именно последнее условие вызывает больше всего вопросов.

В условиях вклада говорится, что итоговая ставка зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам клиента Сбербанка за последние 3 месяца, причем она рассчитывается сразу из двух ставок. Так, есть минимальные и максимальные ставки: минимальная – 2,7% годовых на 3 месяца, 3,2% на 6 месяцев и 3,35% на год;

максимальная – 3,9% годовых на 3 месяца, 4,2% годовых на полгода и 4,3% годовых на год. Минимальная ставка применяется к разнице между максимальной суммой вкладов в Сбербанке за последние 3 месяца и текущей суммой всех вкладов (в расчет идут только срочные вклады в рублях).

Максимальная ставка применяется к разнице между суммой вклада «Дополнительный процент» и той суммой, на которую начисляется минимальная ставка.

То есть, по логике – Сбербанк будет давать максимум доходности тем клиентам, которые не снимали за последние 3 месяца крупные суммы вкладов. Например, если у клиента 2 месяца назад было вкладов на 500 тысяч рублей, а сейчас их осталось 100 тысяч – на разницу в 400 тысяч будет начислена минимальная ставка (от 2,7 до 3,35% годовых). Но если сейчас вкладов больше, чем было 3 месяца назад, то на всю сумму нового вклада будут начисляться максимальные проценты (от 3,9 до 4,3% годовых).

Окончательная процентная ставка в итоге рассчитывается делением начисленных процентов на сумму вклада «Дополнительный процент» (это нужно, чтобы зафиксировать ставку в договоре).

При этом пока неясно, как будут рассчитываться проценты, если клиент за последние 3 месяца снял со вкладов больше, чем планирует внести сейчас – вероятно, такие клиенты получат минимальную ставку на всю сумму нового вклада. Кроме того, выглядит странной ситуация, когда клиент вообще без вкладов получит максимальную ставку, а тот, кто вынужденного закрыл недавно вклад, получит ее в минимальном размере.

Стоит отметить, что Сбербанк, как и другие кредитные организации, столкнулся с оттоком средств из вкладов, в том числе из-за недавней девальвации. Вероятно, новый вклад – попытка сохранить средства вкладчиков на своих счетах, и именно для этого банку пришлось разрабатывать сложную схему с двумя ставками и зависимостью от предыдущих вкладов.

Кроме того, банк сможет рекламировать новый вклад, указывая максимальную ставку – поскольку ее теоретически можно получить, нарушений антимонопольного законодательства в данном случае не возникает.

Актуальные предложения банка Сбербанка России

  • Ставка: до 12%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 12 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: 10%
  • Сумма: от 3 000 до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 10%
  • Сумма: от 50 000 до 2 300 000 ₽
  • Срок: от 6 месяцев до 1 года
  • Специальная программа: инвестиционный
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 6,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Параметры вклада

Ставка досрочного расторжения для вклада — 0,01% годовых

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма, ₽3 мес.6 мес.1 год1 год 6 мес.2 года3 года
от 100 000
5%5,5%6%6,25%6,25%6,5%
Сумма и срок вкладаСтавкаДоход (₽)Эффективная ставка Расчет
300 000 ₽ на 92 дня5%3 7815%
300 000 ₽ на 184 дня5,5%8 3185,5%
300 000 ₽ на 365 дней6%18 0006%
300 000 ₽ на 549 дней6,25%28 2026,25%
300 000 ₽ на 730 дней6,25%37 5306,25%
300 000 ₽ на 1095 дней6,5%58 5006,5%
600 000 ₽ на 92 дня5%7 5625%
600 000 ₽ на 184 дня5,5%16 6365,5%
600 000 ₽ на 365 дней6%36 0006%
600 000 ₽ на 549 дней6,25%56 4046,25%
600 000 ₽ на 730 дней6,25%75 0606,25%
600 000 ₽ на 1095 дней6,5%117 0006,5%

Рейтинги Выберу.ру

Готовые решения по вкладам в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Рекомендуемые вклады других банков

  • Ставка: 15%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: до 10%
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Срок: от 3 до 24 месяцев
  • Специальная программа: мультивалютный
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
  • Ставка: 12%
  • Сумма: любая
  • Срок: любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: до 12%
  • Сумма: от 10 000 ₽
  • Срок: от 92 дней до 3 лет
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
  • Ставка: 12%
  • Сумма: от 1 ₽
  • Срок: любой
  • Капитализация: по выбору клиента
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: