Можно ли открыть вклад в американском банке

Обновлено: 28.03.2024

Открытие личного счета в США привлекает достаточно большое количество иностранных граждан.

Американский финансовый рынок считается одним из самых надежных, тем более работа с долларами не обременена конвертацией. Также он считается стабильным.

В этом материале мы хотим затронуть вопрос того: можно ли открыть личный счет в американском банке нерезиденту удаленно? В этом обзоре мы проанализируем текущую ситуацию.

В 1964 году был издан Закон (The Civil Rights Act), который не запрещал финансовым компаниям предоставлять свои услуги нерезидентам. Это значительно облегчило задачу тем, кто хотел открыть личный счет в США в качестве нерезидента удаленно. В 2001 году вышел новый законодательный акт Patriot Act. Его положения усугубили процесс иностранным гражданам, связанный с открытием личного счета в Штатах. В соответствии с ним все банковские учреждения выдвинули более строгие требования к нерезидентам в отношении проверки их личности и предоставлении банковских услуг. Эти правила не распространяются на постоянных жителей страны. К ним выдвинуты такие же требования, как и к гражданам юрисдикции. Несмотря на то, что открыть личный счет в США в качестве иностранца стало сложнее, небольшое количества банков все еще принимают нерезидентов в свои клиенты.

Стоит учитывать, что распространение законов, которые разрешают или запрещают открытие личного банковского счета в Штатах нерезидентам, имеют местное применение, а не федеральное. Таким образом, банкам не запрещено работать с зарубежными клиентами.

Перед началом процесса открытия счета на физическое лица в США стоит рассмотреть варианты банков, которые предоставляют финансовые услуги иностранцам.

Вне зависимости от того, какой тип счета вы рассматриваете, обязательными документами, которые нужно предоставить банку, будут:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий место проживания (к примеру, это может быть квитанция про оплату коммунальных услуг).

К иностранным клиентам могут быть выдвинуты определенные условия к предоставлению своих документов вместе в цифровой идентификацией в отношении открытия инвестиционного личного счета в США.

В ходе оформления личного счета в американском банке для того чтобы идентифицировать свою личность, подойдут такие документы, как:

  • копия паспорта;
  • водительские права;
  • любое действующее удостоверение личности в стране вашего происхождения.

Может показаться, что открыть личный счет в Соединенных Штатах Америки без визита невозможная задача, но если выполнить некоторые требования и заручиться помощью специалистов, это вполне выполнимо.

Для открытия сберегательного счета в Америке банк не запрашивает наличие уникального номера, который присваивается каждому гражданину страны (SSN). Хотя это и не является обязательным требованием, если такой документ не предоставляется, то сотрудники банка могут пристально анализировать другие поданные документы. Отсутствие SSN никаким образом не станет препятствием в вопросе открытия личного счета в Штатах.

Если по определенным причинам у вас нет возможности получить номер SSN в США, то нерезиденты могут воспользоваться бланком W-7 в Налоговой службе для того, чтобы получить ИНН (ITIN). Этот документ считается аналогом номера социального страхования и принимается большинством банков.

Каждый банк ставит свои условия, которые относятся к тарифам обслуживания, а также к минимальному первоначальному взносу на счет. Если вы хотите открыть личный счет в американском банке удаленно, то в основном суммы депозита могут быть от 5 USD и выше. Финансовое учреждение может потребовать предоставление подтверждения происхождения денежных средств, если возникают какие-то подозрения.

Специалисты YB Case проанализировали можно ли открыть личный счет в банке США иностранцу. Согласно вступившему в силу Патриотическому Акту, от нерезидента, подавшего заявку на открытие личного счета в банке Америки, требуется больше документов, чем от резидента. Несмотря на это, существуют банки, которые принимают заполненные формы на открытие личного счета в Штатах от иностранного гражданина. Если выполнить определенные условия, то можно достигнуть открытия личного банковского счета в США без визита. Для достижения этой цели также можно заручиться помощью специалистов.

Фото: Shutterstock

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Фото:Shutterstock

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Народный банк Сербии (НБР) — центробанк страны

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Фото:Shutterstock

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Армянские драмы

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Инструкция, как открыть счет в банке в США иностранцу универсальна для граждан России, Украины, Казахстана и т.д. Всех их объединяет одно – они нерезиденты (non-resident). Стоит учесть, что не все американские банки работают с иностранными гражданами, поэтому выбор сужается. В список тех организаций, где можно открыть счет без SSN (Social Security Number) и по туристической визе, входят некоторые крупные и надежные компании, на их примере мы разберем, как гражданин России может завести счет в американском банке.

Может ли иностранец открыть счет в банке в США

Да, может. Со стороны американского законодательства на это не наложено никаких отдельных запретов. Трудности могут быть лишь персональными. Например, если клиент не смог предоставить минимально необходимый набор документов. Либо же трудности возникают из-за того, что организация в принципе не работает с иностранцами. Отсюда и появляются в сети слухи, что граждане России и других стран не могут завести счет.

Как открыть счет в американском банке гражданину другой страны

Вам не придется вникать в юридические тонкости терминов «гражданин», «резидент», «нерезидент» и других, если вы изначально придете в отделение банка, которое по умолчанию работает с иностранцами. К таким организациям относятся:

Вы можете найти отделение, в котором говорят на русском языке. Позвоните по телефонам горячей службы, или же на карте найдите филиал в русскоязычном районе, например, в Бруклине. Искать специальный филиал не требуется, можно обратиться в любой из вышеперечисленных, если вы свободно говорите на английском. Далее вам предстоит решить 2 задачи:

  • Найти адрес в США;
  • Подготовить 2 документа;

После этого можно идти в банк для заключения договора. Это подготовительный этап, который не получится миновать, если вы хотите в итоге уйти из банка с открытым вкладом/счетом. Банковскую карту вам в любом случае пришлют чуть позже. В день обращения выдают лишь не именные — Visa Electron или MasterCard Maestro.

Необходимые документы

Необходимые документы

Сотрудник запросит у вас 2 документа. Это минимальный набор. Один – это ваш заграничный паспорт. Вторым может быть:

  • Американская виза;
  • Водительское удостоверение;
  • Ваш национальный паспорт;

Проблем не возникнет, если во втором документе есть транскрипция на латинице. Это встречается в международных водительских правах. Американскую визу принимают не всегда, но если нет другого варианта, то обязательно попробуйте предоставить ее. Национальный паспорт – один из самых распространенных вариантов. Но если в нем все на кириллице, то вам смогут помочь лишь в том отделении, где есть сотрудники, говорящие на русском языке.

SSN или Social Security Number запрашивается в ряде случаев. Список компаний выше – это те, кто ССН не требует. Но в ряде других компаний он обязателен, поэтому они являются недоступными для зарубежных клиентов.

Адрес в США

При заполнении договора от вас потребуется указать адрес внутри США, он называется Billing address. Это не может быть адрес отеля, в котором вы остановились. Поэтому, придется найти выход из положения. Как правило, прибегают к одному из следующих:

  • Использовать друзей/знакомых в США;
  • Арендовать PO Box на почте;

Наличие вашей фамилии на ящике, или контракта на аренду жилья не требуют. Вариант с PO Box подходит всем, и стоит около 70 долларов в год. Некоторые банковские организации позволяют указать сразу два адреса: Billing address в Америке и фактический адрес в стране проживания, например, в России. Wells Fargo Bank отправляет готовые карты по любому из них, в том числе и за рубеж.

Нужно ли знать английский язык

Даже если вы попали в отделение, где сотрудник говорит на русском, английский знать все равно нужно. Это требуется для подписания договора и других документов — они все на английском. Если клиент не владеет языком в достаточной мере, то это его личные проблемы. Подписать контракт без понимания, что там написано, можно, но стоит ли так делать?

Профессиональный переводчик с лицензией вам не потребуется, но лучше иметь при себе знакомого, кто подскажет и сориентирует, если вашего уровня знаний недостаточно. По возможности, изучите документацию еще дома. Она доступна онлайн на официальных сайтах. Этим вы сэкономите себе время. Подробней обо всех деталях рассказывается в видео:

Можно ли открыть счет в США по туристической визе

Отсутствие какой-либо визы – это единственная помеха, связанная с визовыми вопросами. В филиале нет миграционного контроля, но проверить легальность вашего пребывания не так сложно. Для полностью нелегальных мигрантов мы рекомендуем проконсультироваться с юристом до того, как обратиться за открытием Bank account. Эта тема раскрыта в ролике:

Банковская карта

Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:

Может ли нерезидент получить банковскую карту в США

Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:

  • С именем и фамилией;
  • С чипом и магнитной летной;
  • Поддерживать платежи в Интернете;
  • Работать за рубежом;

Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.

Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.

Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет

После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2017-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:

ТребованиеОтвет
Гражданин СШАДа
Наличие SSNДа
На территории USAДа

Лишь в этом случае получится завести вклад онлайн, но в итоге все равно придется придти в отделение с документами для удостоверения личности. Других полноценных возможностей не существует. Все компании требуют физического присутствия в отделении, не подойдет даже доверенность.

Открытие вклада онлайн через Интернет

Единственная лазейка – Payoneer. Это организация со штаб-квартирой в США, но она не предоставляет полноценные персональные счета для каждого клиента. Компания нашла лазейку, создавая виртуальные записи, подробней о которых вы узнаете на официальном сайте.

Теперь для вас не секрет, что вы без проблем можете открыть счет в США, получить банковскую карту или даже завести вклад, главное обращаться в подходящие организации.

Андрей Новоселов

Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.

Вам также понравится


Цена бензина в США в 2022 году


Такс Фри в США и возврат налогов за покупки


Требования к фотографии на визу в США

Количество комментариев: 6

Спасибо за подробную инструкцию! Стало понятно с чего начатю

Спасибо, очень интересно почитать! Но, к сожалению, ответа на свой вопрос я так пока и не нашла ни в этой статье, ни во многих других. Может кто-то сталкивался. Мне получение иммиграционной визы в США только предстоит. Мое дело сейчас находится в процессе оформления и рассмотрения документов национальным визовым центром. В данный момент в NVC необходимо заплатить пошлину за себя и всех членов моей семьи, и вот собственно вопрос. Произвести оплату может только человек, имеющий открытый счет в американском банке. Во-первых, в моем городе (Воронеж) не могу найти банк США, во-вторых, как я поняла, открыть там счет (даже если бы банк был у нас), у меня бы не получилось, так как у меня нет визы, и я не гражданин США… Я в тупике, как заплатить?

Сначала переезжаете, потом открываете счёт и оплачиваете.

Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.

Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.

Только что были в Chase и Wells Fargo, им не подходит PO box. Нужна платёжка за свет и тд, для подтверждения адресса

С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

В какой стране открыть карту

Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.

Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Фото:Shutterstock

Как открыть карту в Казахстане дистанционно

Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.

Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).

В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:

Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.

В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.

В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:

  • Halyk Bank (он же Народный банк)
  • Kaspi Bank
  • «Отбасы банк»
  • Altyn Bank
  • Jusan Bank
  • Банк Китая в Казахстане
  • Банк «ЦентрКредит».

Фото:Shutterstock

Карту можно открыть в Кыргызстане

Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.

«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.

Фото:Shutterstock

Карточный туризм в Узбекистан

Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.

Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».

Фото:Shutterstock

Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.

С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.

Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.

Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.

Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.

Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:

  • в иностранной валюте через систему SWIFT;
  • в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
  • в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.

Для оформления карты нужны:

  • заграничный паспорт и его копия;
  • регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
  • заявление.

При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.

Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.

У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.

Фото:Shutterstock

Как открыть иностранную карту

Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.

На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:

  • паспорт гражданина России;
  • загранпаспорт;
  • местный ИНН;
  • справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
  • отчет по движению средств на счете;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей;
  • регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.

Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.

Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.

Как платить налоги

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Фото:Shutterstock

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Фото:Shutterstock

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Открытие счета в США рассматривается многими нерезидентами. Соединенные Штаты Америки пользуются высочайшей репутацией банковской системы. Большинство местных банков требуют, чтобы вы были гражданином или постоянным жителем страны до того, как они разрешат открыть счет в американском банке.

Мы хотим проанализировать нынешнюю ситуацию и разобраться: можно ли нерезиденту открыть счет в банке США в 2021 году.

Согласно Закону о гражданских правах 1964 года, банки и частные учреждения могут заключать договоры с иностранцами в отношении предоставления банковских услуг. Патриотический акт (the Patriot Act) установил строгие правила для иностранцев, открывающих счета в американских банках, чтобы избежать проблем с отмыванием денег и финансирование незаконной деятельности. Все банки должны следовать этим правилам для проверки личности лица, которое намерено открыть счет в США как нерезидент.

Если вы хотите открыть счет в Штатах как нерезидент, то есть несколько банков, которые могут рассмотреть вашу заявку. Законодательные акты страны не ограничивают местные банки и финансовые учреждения в предоставлении банковских счетов иностранцам, не являющимся резидентами США. Они также не ограничивают открытие банковского счета в Соединенных Штатах Америки удаленно. Тем не менее, многие американские банки могут попросить вас лично посетить их отделение банка.

Банковский сектор имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным местом для открытия банковского счета. Несмотря на то, что открытие счета в американском банке в качестве нерезидента немного сложно, это вполне достижимо при выполнении определенных условий.

Существует множество причин, по которым открытие счета в банке США может быть выгодно. Во-первых, счет обеспечит легкий доступ к ведущей мировой экономике. Также важно помнить, что больше не нужно платить огромные комиссионные за обмен валюты, а поскольку американские банки известны во всем мире, вы будете иметь более легкий доступ к мировым рынкам.

Также одной из причин почему нерезиденты думают про открытие счета в американском банке – это возможность осуществления транзакций в долларах. На данный момент в ЕС произошло ужесточение правил контроля за операциями в долларах. Поэтому многие ориентированы на американский или азиатский рынки, если хотят открыть долларовый счет.

Небольшое количество американских учреждений предлагают счета нерезидентам, хотя право на открытие счета в США нерезиденту варьируется в зависимости от штата.

Вам необходимо предоставить следующие документы, если вы хотите открыть счет на компанию в банке США:

  • Устав LLC/Устав инкорпорации (C-Corp).
  • Специальный заполненный бланк от желающего открыть корпоративный счет в американском банке.
  • Паспорт каждого участника или акционера, владеющего более 25% акций.
  • Описание бизнес-модели + сопроводительная документация (сайт и т.д.).

Крайне затруднительно открыть банковский счет в США удаленно без подтверждения места жительства. В первую очередь необходимо проверить, какие требования выдвигает банк для нерезидентов. Некоторые специализированные банки могут позволить вам завершить весь процесс подачи документов в режиме онлайн.

Каждый банк имеет свой собственный уникальный процесс и правила открытия нового счета. Многие банки разрешают открытие счета только гражданам США или лицам, имеющим постоянный адрес в США. Другие открыты для нерезидентов, если у них есть номер социального страхования (SSN).

К факторам, которые могут определить, сколько времени занимает процесс открытия счета в американском банке, относятся:

  • Наличие всей необходимой документации.
  • Банк, в который вы подаете заявку
  • Тип счета, который вы открываете.
  • Подаете ли вы заявление удаленно или лично.

Многие американские банки взимают плату за пользование своими услугами. Стоимость будет зависеть от того, какой банк вы выбрали и какой счет планируете открыть (личный, корпоративный, сберегательный и т.д). Если вы хотите открыть долларовый счет в США как нерезидент, то стоит учитывать, что тарифы могут быть значительно ниже, чем если бы счет был в другой валюте.

Соединенные Штаты известны как ведущий мировой финансовый центр. Специалисты YB Case проанализировали: есть ли вероятность открытия счета в США нерезиденту. Одним из ключевых особенностей является то, что если вы хотите выйти на местный рынок, то для этого обязательно нужна регистрация компании в США. Для нерезидентов существует множество вариантов получения банковских услуг в США, если заручиться помощью специалистов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: