Можно ли снимать деньги с банкомата
Обновлено: 25.04.2024
Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.
Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».
Что такое банкомат
Банкомат — это сейф с компьютером.
Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.
Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними — компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.
Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.
Как банкомат работает с деньгами
Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4—6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.
Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.
Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.
Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.
Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.
Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию — ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.
Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 — устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.
В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда — сразу
2—3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.
Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.
Как банкомат общается с банком
Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).
Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант — вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.
Что будет с банкоматом без электричества
Банкомат работает от сети. Пропадает электричество — банкомат отключается.
Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.
Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.
Банкомат хорошо защищен от посягательств — неважно, есть электричество или нет.
Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.
Против серьезных злоумышленников есть активные системы защиты. При попытке вскрытия банкомат может оглушить мощной сиреной или выпустить едкий дым. Если закачать внутрь взрывоопасный газ, банкомат выпустит газ-нейтрализатор, который предотвратит взрыв. В крайнем случае банкомат испортит купюры несмываемой краской.
Как защититься от банкоматных мошенников
Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.
Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.
Памятка по безопасности
Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата — не подходите.
Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.
Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.
Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.
Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек — попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.
Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.
Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.
Снятие денег в банкомате – процедура, которая не представляет особой сложности для обывателя. Вам необходимо просто вставить в устройство карточку, с которой вы планируете снять средства, и после обновления информации на мониторе ввести личный ПИН-код. Банкомат откроет для вас индивидуальное меню, где нужно будет выбрать операцию «Снятие наличных», валюту, в которой вы хотите получить деньги (большинство банкоматов на территории нашей страны выдают наличные только в российских рублях), ввести сумму, которую вы планируете снять и подтвердить эту операцию. Банкомат также может предложить вам распечатать чек по совершаемой транзакции. После того, как вы заберёте наличные, не забудьте завершить работу с банкоматом и забрать свою карточку.
- В каком банкомате снять деньги
- Снять деньги в банкомате без комиссии
- Сколько можно снять денег в банкомате
- Как снять деньги с карты через банкомат
В каком банкомате снять деньги
Наличные с дебетовой карты можно снимать как в банкоматах, которые принадлежат вашему банку, так и в тех, которые относятся к другим банкам. В последнем случае можно, конечно, попасть и на те устройства, которые не позволяют снимать деньги в других банках. Месторасположение банкоматов можно предварительно посмотреть по карте на официальном сайте вашего банка. Банкоматы могут располагаться в торговых сетях, непосредственно в отделениях вашего банка, различных местах скопления людей (в аэропортах, на железнодорожных и автовокзалах, в поликлиниках, в спальных районах и т.д.). Обратите внимание, что, если вы снимаете деньги в банкоматах «чужих» банков, с вас может удерживаться комиссия.
Снять деньги в банкомате без комиссии
Комиссия за снятие наличных средств не всегда зависит от выбранного вами банкомата – часто комиссия снимается и в «родных» банкоматах банка. Особенно в тех случаях, если это указано в условиях обслуживания вашего карточного счёта. Сам банкомат же будет работать таким образом, как его запрограммируют. Комиссии не снимаются часто в том случае, если вы пользуетесь зарплатной картой, картой для пенсионных выплат, картой для получения социальной помощи от государства. Наличие комиссии и её размер также будут зависеть от того, снимаете ли вы личные средства или хотите воспользоваться кредитными средствами по вашей карте.
Сколько можно снять денег в банкомате
В некоторых банках действительно может действовать ограничение на сумму снятия наличных средств в банкомате. Если вы выходите за рамки этого ограничения, придётся уплатить дополнительную комиссию. Размер ограничения может составить и 10, и 15, и более тысяч рублей.
Без дополнительной комиссии и каких-либо ограничений можно пользоваться кредитными картами международных платёжных систем в некоторых европейских странах, а также в США.
Некоторые банк по определённым карточным счетам устанавливают ограничение на снятие средств в сутки (и количество таких снятий). Если вам понадобится большая сумма в течение дня, придётся обращаться в отделение банка.
Как снять деньги с карты через банкомат
При пользовании банкоматом необходимо быть достаточно внимательным – мошенники часто пользуются наивными людьми, не привыкшими работать с этими устройствами. Перед тем, как вставлять карточку в банкомат, убедитесь в том, что на нём нет видимых повреждений, что купюроприёмник, картоприёмник или клавиатура не имеют дополнительных накладок. Распространённая ситуация, когда такая накладка установлена на разъёме выдачи купюр. Человек пытается снять деньги, подтверждает операцию, но не получает купюр. Считает, что транзакция не прошла и уходит искать другой банкомат. В это время мошенники подходят к устройству, снимают накладку с купюроприёмника и забирают снятую вами сумму денег.
Совет от Сравни.ру: Ни при каких обстоятельствах не называйте никому ПИН-код от собственной банковской карточки, не диктуйте по телефону её CVV-код. Сотрудники банка никогда не запрашивают у клиентов подобную информацию – это могут быть только мошенники!
Клиент крупнейшего банка РФ, который получает зарплату или пенсию в Сбербанке, или пользуется его кредитными и иными продуктами, должен обладать элементарными навыками обращения с банкоматами и терминалами для самостоятельного снятия наличных или совершения операций по карте.
- Различия между банкоматом и терминалом
- Снятие наличных в банкомате Сбербанка
- Снятие наличных в терминале
- Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка
- Правила безопасности
- Что делать, если банкомат изъял карту?
- Другие способы получения наличных в Сбербанке
- Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?
Различия между банкоматом и терминалом
Оба устройства предназначены для удобства клиентов банка при совершении любых финансовых операций без посещения офиса и без выстаивания в очередях. Они могут находиться как в помещении банковского отделения, так и на улице, в торговых центрах, учреждениях. Разница между банкоматом и терминалом в том, что через банкомат доступен более широкий перечень функций:
- Снятие и внесение наличных денег.
- Отправка переводов.
- Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов, госпошлин и т.д.
- Проверка баланса карты.
- Услуги мобильного банка и Интернет-банкинга.
Однако и терминал предполагает огромный спектр информационных услуг, которые не предусмотрены в банкоматах. С помощью терминала можно выполнять тот же перечень операций, за исключением снятия наличных. Плюс к тому – последние поколения терминалов делятся на информационные и платежные. В информационных можно получить актуальную информацию по кредитам, услугам банка. Можно подключаться дистанционно к услугам, переводить деньги на счета организаций и частных лиц, пополнять свой баланс и т.д. Важное отличие между двумя аппаратными комплексами: действия на банкомате можно выполнять только со своей банковской карты, тогда как терминал позволяет оплачивать услуги без карты, через функцию «Платежи наличными».
Снятие наличных в банкомате Сбербанка
Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» - «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов. Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги. И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.
Снятие наличных в терминале
Это единственная функция, которая не предусмотрена в терминалах, не только Сбербанка, но и любых других банков и модификаций. В этом есть большое преимущество: функциональные возможности этих устройств помогли сократить очереди к банкоматам. Ведь платежные операции занимают гораздо больше времени, чем снятие наличных. И если нет необходимости получать деньги, клиентам рекомендуется воспользоваться терминалом.
Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка
Сбербанк устанавливает ограничения на снятие денег в банкоматах. Устанавливаются лимиты на получение наличных разово, в сутки и в течение месяца. На разные виды карт Сбербанка – а их в системе более 40 – устанавливаются разные лимиты. Банк выпускает типы карт:
- простые;
- классические;
- золотые;
- платиновые.
Для новых устройств, установленных в 2017 году, разовый лимит на получение наличных денег составляет 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч в месяц. Это касается так называемых простых карт – Maestro и Visa Electron. Такой же лимит установлен и для карт «Социальная», «Транспортная», «Моментум», «Студенческая», ПРО100.
С классической карты (Classic, Standart) в день можно снимать 150 000 рублей, а месячный лимит – 1,5 миллиона рублей.
Золотая карта (Visa Gold, MasterCard Gold) позволяет обналичивать в месяц до 3-х млн. рублей.
Самый высокий лимит у платиновых карт (MasterCard Platinum, Visa Platinum, World MasterCard Black Edition) – 500 000 руб. разово и 5 млн. руб. в месяц.
Сверхлимитные деньги можно запросить в кассе Сбербанка, в этом случае банк снимет комиссию 1%.
Есть ограничение на пополнение с карты мобильных номеров сотовых операторов – не больше 10 тысяч в сутки. Такой же лимит установлен и для пополнения электронных кошельков с карты Сбербанка.
Правила безопасности
О случаях мошенничества с банкоматами и банковскими картами население предупреждают каждый день. Несмотря на все гарантии защиты данных, банк рекомендует и самим клиентам заботиться о сохранности своих бенег. При пользовании банкоматами есть простые правила безопасности:
Что делать, если банкомат изъял карту?
Распространенная ситуация – банкомат «проглотил» карту. Это может случиться по разным причинам:
- неисправность устройства:
- клиент не успел вовремя забрать карту из слота;
- три раза введен ошибочный пин-код;
- карта имеет повреждения;
- владелец заблокировал карту в связи с утерей или кражей.
В любом случае устройство должно выдать чек с кодом ошибки. Его надо сохранить, чтобы вместе с паспортом предъявить в отделении банка для возврата карты.
Итак, что делать, если банкомат изъял карту? Иногда достаточно нажать «Отмена» и подождать несколько минут, и устройство вернет пластик. Главное, чтобы никто до этого не воспользовался банкоматом. Но надежнее будет сразу же позвонить в службу поддержки Сбербанка 8 800 555 5550 – он обычно есть на стикерах, наклеенных на банкомат - или по телефону, указанному на карте, можно попросить кого-нибудь из окружающих продиктовать номер. Оператор спросит кодовое слово, затем пошагово объяснит, что нужно предпринять. А именно: попробовать сделать отмену последней операции; подождать; обратиться к специалистам Сбербанка. Хорошо, если это происходит в офисе банка. Если же на улице, то обращаться в банк надо тем более. Карту могут вернуть не раньше, чем после инкассации банкомата. И забрать ее можно не у инкассаторов, а в головном офисе банка, куда они ее сдадут вместе с деньгами.
Другие способы получения наличных в Сбербанке
Если клиент не желает или не умеет пользоваться банкоматом, или у него нет банковской карты, ему остается только обслуживание в кассе банка. Для любой операции в кассе понадобится паспорт, сберкнижка или чековая книжка (для организации), пластиковая карта (при наличии). Нужно дождаться своей очереди, живой или электронной. Операционист проверит документы и остаток на счете, о чем он должен сообщить клиенту. Операция занимает не так много времени, деньги на руки клиенту выдаются в кассе.
Если на руках есть банковская карточка, можно предъявить ее кассиру, он обработает информацию черех специальное устройство. Попросит посетителя ввести пин-код и выдаст деньги. Обязательно нужно взять чек.
Юридическим лицам и ИП, которым обычно требуются большие суммы, нужно заранее заказывать деньги в банке. В назначенный срок финансовый работник приходит в банк с чековой книжкой, паспортом и доверенностью на получение денег.
Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?
Вставить карточку в банкомат, войти во внутреннее меню с помощью пин-кода. Выбрать функцию «Внести наличные». Устройство попросит подождать, затем откроется отсек для внесения денег. На мониторе появится информация, рекомендующая вставлять купюры по одной или пачкой – зависит от типа устройства. После обработки купюр банкомат задаст вопрос на выбор: добавить еще купюры или выполнить операцию. Если клиент не собирается больше вносить деньги, он выбирает второй ответ. Остается подтвердить платеж и забрать чек.
Мне иногда нужно снимать много наличных, но в банкоматах чаще всего стоят ограничения по суммам. Например, приходится снимать много раз по 7500 рублей. Ходить по разным банкоматам, чтобы снять всю нужную сумму, — то еще удовольствие. Где найти такие банкоматы, чтобы снять сразу много наличных?
Игорь, из вашего вопроса не совсем понятно, что для вас значит много наличных. Но вообще такие банкоматы найти можно. Важно различать расходный лимит по карте и лимит самого банкомата на единоразовую выдачу денежных средств.
Лимит карты
У любой карты есть расходный лимит на снятие наличных. Лимит бывает суточным и ежемесячным.
Лимит на снятие наличных по вашему счету можно проверить в личном кабинете, мобильном банке или по звонку в колцентр банка.
К примеру, по дебетовым картам Тинькофф-банка можно снимать 150 000 рублей за расчетный период. При снятии через банкоматы Тинькофф, можно дополнительно снять 150 000 руб. за расчетный период без комиссии. Если снимете больше, будет комиссия: 2% от суммы, которую сняли, но не меньше 90 рублей.
Можно самостоятельно поставить себе лимит на снятие наличных. Это нужно, чтобы обезопасить себя от мошенников. Я ставила лимит, когда ездила в путешествие в Азию — там много случаев скимминга или просто краж карты.
Если вам надо снять сразу много наличных, рекомендую предупреждать об этом банк. Например, написать в чат поддержки. Иначе банк может решить, что деньги со счета пытаются снять мошенники, и заблокирует карту. Это не смертельно: ее легко перевыпустить или разблокировать, но на какое-то время карта будет недоступна.
Лимит банкомата
Еще лимит снятия может быть и у самого банкомата, особенно для владельцев карт сторонних банков. Ограничение может быть по суммам, например максимум 7500 или 75 000 рублей за операцию. Информация о лимите обычно указана на дисплее банкомата перед совершением операции. Еще может быть ограничение по количеству купюр, например не более 30 купюр за один раз. При этом никто не скажет вам, сколько каких купюр сейчас осталось в конкретном банкомате.
На сайте Тинькофф-банка есть сервис, где можно найти ближайшие банкоматы и проверить, в каких банкоматах какую сумму можно снять. Информация на карте указана для ознакомления и регулярно обновляется. Более точную информацию можно получить в службе поддержке банка, которому принадлежит банкомат.
Как снимать безопасно
Если наличные нужны не экстренно, я рекомендую переводить деньги по банковским реквизитам или получать наличные в отделении банка, выпустившего карту. Если вам нужна действительно крупная сумма, то это самые простые меры безопасности.
Предварительно можно еще позвонить в банк и сообщить, в каком отделении планируете получить наличные. Это нужно, чтобы не оказалось вдруг, что в кассе недостаточно денег. Также крупные суммы можно снимать через партнеров банка, подробности можно уточнить у своего банка.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Вот и произошло то, о чем еще месяц никто не мог даже и подумать, так как не имел ни малейшего представления о том, что нечто подобное в обозримом будущем так и вовсе может произойти. Сегодня ночью, 9 марта 2022 года, Центробанк России опубликовал новые меры, которые направлены на устранение последствий разного рода антироссийских санкций, которые вводятся против российской экономики с самого начала «специальной военной операции» на территории Украины, началась которая еще 24 февраля. В связи с новым распоряжением ЦБ РФ, отныне жители России не имеют возможности снимать наличные деньги в банкоматах абсолютно всех российских банков без исключения, в том числе таких как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Открытие», «Газпромбанк» и любых других.
Начиная с 9 марта 2022 года вступили в силу новые правила снятия наличных денег, которые предполагают, что теперь снимать валюту в любом виде невозможно через банкоматы. Если еще недавно россияне могли снимать любые суммы денег в долларах, евро и иных валютах, соблюдая лишь суточный и месячный лимиты, то теперь все это осталось в прошлом. Указ действует до 9 сентября 2022 года, то есть ввести его решили сразу на полгода. До этой самой даты ни один российский банк более не имеет права предоставлять своим клиентам возможности снимать наличные деньги в виде какой-либо валюты. Таким образом, более финансовым учреждениям не потребуется производить инкассацию банкоматов, чтобы заправлять такие долларами, евро и иными валютами разного рода.
Подобные меры затрагивают все российские банки без исключения, причем подобная ограничительная мера уже вступила в силу на территории всей России. На официальном сайте «Тинькофф» и ряда других банков теперь нет ни одного банкомата, который позволял бы снять валюту. Денежные средства в долларах, евро и иных валютах по-прежнему можно внести на счет через банкомат, но снять назад затем уже не удастся никоим образом. Подобное событие означает, что отныне у всех россиян имеется только одна единственная возможность снять наличные деньги, и это обращение в кассу банка. Однако и здесь все теперь уже далеко не так просто, потому что ЦБ РФ ввел специальный лимит, позволяющий снимать с одного счета не более чем $10 000 долларов в течение шести месяцев.
Если снимать больше такой суммы денег, оставшуюся сумму выдадут рублями по курсу ЦБ РФ, актуальному на момент выдачи денежных средств. Учитывая что курс Банка России значительно ниже реального курса, который можно встретить на бирже, россиянин тем самым потеряет крупную денежную сумму. Таким образом, теперь снятие наличных в валюте уже невозможно никоим образом совершенно никак через любые банкоматы, расположенные на территории России. По некоторым данным, как считают некоторые эксперты, так как активы Центробанка России в других странах оказались заморожены, в том числе в США и Великобритании, у регулятора закончились наличные доллары, в связи с чем и было принято решение о введении такого рода запрета. Он не распространяется на рублевые деньги, которые по-прежнему можно снимать через банкоматы в любом объеме.
При попытке снять валюту с любого счета через банкомат, она будет автоматически сконвертирована в рубли, о чем предупреждают банкоматы всех российских банков, в том числе кредитной организации «Альфа-Банк». Ранее стало известно о том, что российский «Сбербанк» запустил супервклад со ставкой дохода 21% годовых.
Автор статьи
Читайте также: