Можно ли снять деньги с вклада втб досрочно

Обновлено: 14.07.2024

В ситуации, когда непонятно, что будет через месяц, один из насущных вопросов — куда вложить деньги, чтобы не потерять их? Самым надежным вариантом остается банковский вклад. Но и его нужно выбирать с умом и искать подходящие именно вам условия.

У ВТБ появился новый краткосрочный вклад с максимальной доходностью — «Вклад Первый». Отвечаем на самые популярные вопросы и рассказываем, почему он понравится тем, кто хочет приумножить сбережения.

Какая минимальная сумма для открытия вклада?

«Вклад Первый» можно открыть в рублях, долларах или евро. Если вы делаете это онлайн и в банкомате, минимальная сумма составит 1 000 рублей, в отделении банка — 30 000 рублей.

Какой процент по вкладу и как он начисляется?

Ставка зависит от того, где был открыт вклад: в офисе банка или ВТБ Онлайн. Ставка в ВТБ Онлайн выше. При открытии вклада в ВТБ Онлайн ставка составляет 12% годовых в рублях независимо от суммы вложений. Проценты начисляются каждый месяц, и их можно оставлять на вкладе или выводить на свой счет. Доходность можно рассчитать по следующей формуле:

Проценты по вкладу = (сумма вклада × фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе × процентная ставка по вкладу) / количество дней в году.

Например, если вы открываете вклад на 100 000 рублей под ставку 12% годовых, проценты по вкладу за апрель = (100 000 рублей × 30 дней × 12%) : 365 дней = 986,30 рублей.

При этом действует капитализация, которая позволяет получить доходность до 12,12% годовых. Она работает так: проценты прибавляются к телу вклада и увеличивают сумму, от которой ведутся расчеты.

Например, если вы открываете вклад на 100 000 рублей под ставку 12% годовых с капитализацией, тогда проценты по вкладу за апрель = (100 000 рублей × 30 дней × 12%) : 365 дней = 986,30 рублей. Эта сумма прибавляется к сумме вклада. Проценты по вкладу за май = (100 986,30 рублей × 31 день × 12%) : 365 дней = 1 029,23 рубль. И так далее в течение всего срока действия вклада.

Максимальная доходность с капитализацией получается, если вы не снимаете проценты каждый месяц, а оставляете их на вкладе в течение всего срока

Максимальная доходность с капитализацией получается, если вы не снимаете проценты каждый месяц, а оставляете их на вкладе в течение всего срока

Может ли банк изменить процент?

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов. Тот процент, который был указан в договоре, будет действовать в течение всего срока.

Какой срок по вкладу и есть ли пролонгация?

«Вклад Первый» открывается на 91 день с возможностью единоразовой пролонгации. Это значит, что банк продлит договор еще на 91 день, если по окончании срока вклада вы не забрали деньги. Пролонгация происходит автоматически, поэтому вам не нужно тратить время на поездку в отделение банка, заключать новый договор или перекладывать деньги на другой вклад.

При пролонгации срок и условия остаются прежними, но может измениться процент по вкладу — банк применит ставку, которая действует на дату продления договора

При пролонгации срок и условия остаются прежними, но может измениться процент по вкладу — банк применит ставку, которая действует на дату продления договора

Можно ли снимать деньги или пополнять вклад?

Частичное снятие и пополнение не предусмотрено. «Вклад Первый» подойдет, если вам нужно вложить конкретную сумму на короткий срок, чтобы сохранить деньги и получить доход.

Застрахованы ли деньги?

По Федеральному закону «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» все вклады застрахованы. Если с банком что-то случится, вкладчикам возвращают сумму вклада (до 1 400 000 рублей) и начисленные по нему проценты.

«Вклад Первый» можно закрыть досрочно, но тогда вы потеряете почти все начисленные проценты. Банк пересчитает их по ставке 0,01 % годовых вместо 12% (если вклад был открыт в ВТБ Онлайн), и при этом капитализация, то есть прибавление процентов к сумме вклада, не будет действовать.

С краткосрочным высокодоходным вкладом от ВТБ вы сможете не только не переживать о ваших сбережениях, но и заработать в ситуации, когда все вокруг так быстро меняется.

● Минимальная сумма вклада (в рублях) — 1 000 рублей при открытии онлайн и в банкомате, 30 000 рублей — в отделении банка.

● Валюта — рубли, доллары, евро.

● Максимальная доходность — 12,12% годовых в рублях при условии, что вы не снимаете проценты ежемесячно и при открытии в ВТБ Онлайн.

● Срок вклада — 91 день с возможностью пролонгации.

Листайте дальше и переходите на сайт, чтобы оставить заявку и открыть высокодоходный «Вклад Первый».

Банки готовы принять на свои счета любые суммы, особенно, если это касается вкладов. Неудобства возникают, когда вкладчик желает снять свой вклад. Если сумма вклада небольшая, то ему без проблем выдадут денежные средства, а вот если речь идет о большой сумме, то деньги обычно выдают только под заказ.

Это связано с тем, что в кассах банка есть лимиты на хранение денег. Сотрудники должны точно соблюдать установленные лимиты, чтобы не получит штрафов. Лимиты регламентируются предписаниями и нормативами ЦБ, а банки обязаны ими руководствоваться. Лимиты устанавливаются исходя из банка, размера офиса, наличия хранилища и проч.факторов.

Почему деньги в банке выдаются под заказ?


Согласно законодательству, банк принимает вклады на условиях срочности, платности и возвратности. Банк обязан вернуть депозит по первому требованию вкладчика, даже если расторжение вклада происходит досрочно, а условия вклада предусматривают досрочное расторжение, обычно с потерей процентов.

На практике происходит так, что при требовании вкладчика выдать ему всю сумму со вклада, например, 1 миллион рублей, сотрудники банка заявляют, что в моменте совершить эту операцию они не могут. Это нормальная ситуация и не стоит паниковать. Все дело в том, что в кассе может не оказаться лишней суммы, поскольку соблюдаются нормы лимитов.

Нормативы ЦБ и законодательство предписывает банкам соблюдать определенные лимиты по хранению денег в кассе банка. Например, за день в кассу поступило 100 млн.р. Оставить эти средства сотрудники невправе, поскольку на конец дня в кассе им предписано держать, например, не более 2-5 млн.р., поэтому деньги отправляют на хранение в расчетно-кассовый центр ЦБ. В этот лимит входят все расходные операции по заказанным средствам.

Все расходы, что свыше этих сумм, осуществляться не могут, поскольку физически денег в кассе нет. Исходя из этого, вкладчику, который обратился, чтобы забрать свой вклад без предупреждения, будет отказано в выдаче денег «день-в-день».


Таким образом, из-за наложенных на кассу лимитов хранения наличных денег, все расходные операции свыше определенной суммы совершаются «под заказ». У каждого банка свои размеры минимальной суммы, которую можно получить в момент обращения. Так, например, в ВТБ она составляет 300 000 рублей. Если вкладчику нужно снять 301 т.р., ему выдадут эту сумму. Погрешность допускается в пределах пару десятков тысяч рублей. Но вот если это уже 500 т.р. и выше, то без заказа надеяться на получение не стоит.

Как заказать деньги со вклада в банке ВТБ?


Заявку нужно сделать за 1-2 дня до снятия, чтобы сумму точно успели привезти. Например, если вкладчик желает снять деньги в субботу, то заявку лучше сделать в четверг. Сделать заявку можно несколькими способами:

  • В офисе банка. Для этого нужно прийти в отделение и сделать заявку для снятия у операциониста. Сотруднику нужно сообщить ФИО, примерную сумму для снятия и дату. Стоит быть готовым к вопросу, всвязи с чем идет снятие денег. Это может быть сделка, более выгодные условия, дорогая покупка и пр.
  • По горячей линии банка 88001002424. При звонке нужно сообщить оператору ФИО, сумму для снятия, дату и отделение банка, куда будет удобнее подойти. Приходить нужно именно в то отделение, куда был сделан заказ. Если прийти в другое отделение, то там денег может тоже не оказаться. Сотрудники колл-центра оповестят сотрудников выбранного отделение о заказе наличных для снятия. Сумма будет подготовлена.

Выдача денег при кредитных и ипотечных сделках.

Кроме вкладов, банк выдает деньги по кредитным и ипотечным сделкам. Например, клиенту одобрили кредитную\ипотечную заявку на 3 млн.р., и он желает получить деньги в кассе. Специально под эту сделку деньги будут подготовлены.

Когда приходит одобрение по кредиту, то сотрудник банка назначает сделку с клиентом, и заказывает сумму на выдачу на этот день. Клиент подписывает документы, происходит процесс выдачи и после этого он может идти в кассу и получать деньги.

Это же происходит при ипотечных сделках, где суммы выдач достаточно большие.

Например, ипотечный заемщик покупает квартиру за 5 млн.р. у частного лица. После оформления всех документов и согласований назначается день сделки. Предварительно уточняется, каким способом продавец собирается получать сумму. Если он предоставляет свой счет, то деньги зачисляются на него. Например, продавец решил открыть сразу вклад. Если продавец решил снять наличные, то на его имя делается заявка, и в день сделки банк перечисляет сумму на счет продавца, а затем денежные средства выдаются в кассе. Напрямую в руки заемщику денежные средства не выдаются.

Что касается кредитов наличными, то также по требованию заемщику деньги могут быть перечислены на карту\счет, откуда он их будет снять по мере надобности, например, на покупки, или сразу выдаются в кассе банка.

От какой суммы стоит сделать заказ наличных для снятия?

Как было сказано выше, у каждого банка свои условия по максимальным суммам для выдачи. Это может быть 50-300 т.р. Суммы стоит уточнять в определенном отделении. Если срочно понадобилось снять наличные, или вклад закончился, стоит заказать нужную сумму на свое имя в выбранном офисе банка, чтобы не уйти ни с чем. Процесс заказа достаточно простой. Если нет возможности или времени ехать до офиса, то всегда есть под рукой телефон и горячая линия банка.

Таким образом, выдача денег под заказ – это не прихоть банка, а всего лишь техническая необходимость. При отказе в выдаче нужной суммы в день обращения, вкладчику не стоит считать это нарушением своих прав. В своем отказе банк будет руководствоваться нормами и указаниями ЦБ. Зачастую за несколько дней до окончания вклада, банк совершает звонок вкладчику или посылает СМС с напоминанием. Решив снять накопленное, вкладчику достаточно сообщить об этом при звонке, чтобы на его имя была заказана сумма.

Если деньги потребовались очень срочно, а сотрудники отказывают совершать расходную операцию без заявки, то можно попросить уточнить, в каком отделении могут предоставить такую возможность, ведь в течение дня в кассу банка также поступают денежные средства. При необходимости можно привлечь к решению вопроса руководства офиса.

Все срочные вклады имеют одно важное свойство – они открываются на определенный срок, который выбирает вкладчик самостоятельно, исходя из потребностей. По окончанию этого срока банк возвращает ему вложенные средства плюс дополнительные проценты. Эти средства можно либо забрать, либо оставить на депозите на новый срок. Однако, бывают ситуации, когда эти деньги могут понадобиться, и тогда возникает ситуация досрочного расторжения депозитного договора.

Досрочное расторжение депозитного договора представляет собой изъятие суммы со счета раньше установленного срока. В ВТБ это допускается в любой момент, но при выполнении определенных условий, указанных в договоре вклада.

Рассмотрим досрочное расторжение договора по вкладу «Комфортный» и условия получения денег.

УсловияЗначения
Сумма100 000 руб.
Срок1 год и 1 месяц или 395 дней
Ставка7,2%
Дополнительные взносыВозможны от 30 000 руб.
Расходные операцииВозможны до границы неснижаемого остатка
Условия досрочного снятия денег с депозитаС пересчетом процентов согласно договору

Где найти условия досрочного расторжения договора вклада?

Данные условия прописаны в договоре открытия депозитного счета. Он оформляется в двойном экземпляре при открытии депозита в банке. Первый экземпляр остается в банке, а второй – на руках клиента. Обычно при оформлении вкладчик не задумывается о том, будет ли он снимать деньги досрочно. Однако, этот пункт является важным и требует обдумывания уже перед подписанием договора.

Условия досрочного снятия денег с вклада ВТБ.

Если деньги пролежали на счете меньше 181 дня от основного срока, то все начисленные проценты будут пересчитаны по ставке до востребования 0,01%.

Если вклад пробыл в банке свыше 181 дня, то начисленные проценты будут пересчитаны по ставке 0,6 от действующей ставки. При этом уже не будут действовать условия капитализации.

Например, по действующий процент равен 8% годовых. Если вклад расторгнут через 9 месяцев после открытия, то проценты будут пересчитаны по ставке:

Если клиент уже получал свои проценты, то разница между процентами уже начисленными (и выплаченными) и процентами пересчитанными по новой ставке подлежит из удержания с суммы вклада. Например, клиент уже получил 5 000 рубл. прибыли от размещения вклада, но при досрочном расчете ему положено только 3 800 руб. Следовательно, разница в 1 200 руб. удержится с основной суммы при выдаче денег вкладчику.

Как закрыть досрочно вклад и снять деньги?

  1. Позвонить (или подойти лично) за 1-2 дня в то отделение, где будет происходить закрытие вклада, и заказать нужную сумму (это необходимо, если сумма выше 100 000 руб. иначе денег может в кассе не оказаться),
  2. Подойти в отделение банка с паспортом и договором.
  3. Специалист сделает пересчет, согласно указанным условиям.
  4. Рассчитанная сумма будет перечислена на текущий счет.
  5. Подписать заявление на закрытие счета досрочно в двух экземплярах.
  6. Подойти в кассу за получением заказанных денег.

Пример расчета суммы депозита при досрочном расторжении договора.

Рассмотрим ситуацию досрочного снятия денег при вкладе на 100 000 рублей, сроком на 395 дней, под 7,2% годовых без капитализации. Ниже приведены примерный расчеты. В общем случае лучше считать вклад с помощью нашего калькулятора вкладов, где расчет идет с учетом числа дней в месяц и налогообложения.

Ситуация 1: клиент востребовал свои деньги после четырех месяцев.
Начисленные проценты за четыре месяца равны (с выплатой на счет ежемесячно):

Поскольку вклад был снят досрочно, то идет пересчет по ставке 0,01%:

Итого банк обязуется выдать клиенту 100 003,33 рубля.

Так как начисленные 2 400 руб. были выплачены, то они будут удержаны из основного тела вклада.

К выплате в день обращения полагается:

Ситуация 2: клиент востребовал деньги после семи месяцев.

В этом случае к действующей ставке применяется коэффициент 0,6.

Начисленные проценты за семь месяцев равны (без учета капитализации с выплатой на счет ежемесячно):

Поскольку вклад был снят досрочно, то идет пересчет по ставке

– подлежит к выплате за досрочное снятие денег после семи месяцев.

Но так как 4200 р. уже были выплачены, то к выплате полагается:

Теперь рассмотрим ту же ситуацию, но с капитализацией процентов.

Ситуация 3: клиент забирает свои средства после четырех месяцев.

Рассчитаем капитализированный доход за 4 месяца:

При изъятии вклада проценты пересчитываются по ставке 0,01%. Клиенту начислятся 3,33 руб. Условие капитализации не применяется при расчете (по условию договора).

Итого к выплате: 100 003,33 р.

Ситуация 4. Клиент закрывает депозит после семи месяцев.

За семь месяцев к выплате клиенту было бы положено:

Итого: 4276,37 руб.

При досрочном расторжении проценты пересчитаются по ставке 7,2% * 0,6 = 4,32% (условия капитализации уже не будет действовать при расчете процентов по сниженной ставке).

При размещении денежных средств на депозит вкладчик сознательно отказывается от их использования в течение указанного в договоре времени. Выполнив это условие, после завершения срока действия договора он получает собственные деньги и начисленные банком проценты.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты. Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е. начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Штрафы за досрочное изъятие депозитов

Некоторые финансовые учреждения не только сокращают сумму процентов, которые клиенты получают на руки при досрочном расторжении вклада, а и пытаются удержать штраф. Поскольку указывать подобные санкции в договоре незаконно, банки вводят скрытые комиссии за досрочное изъятие средств вкладчиками:

  • переводят деньги с депозита на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия;
  • устанавливают плату за хранение денежных средств при закрытии депозитного счета до истечения 1 месяца с даты старта договора.

Избежать подобных ловушек и получить вложенные на депозит деньги в полном объеме вкладчику поможет только тщательное изучение депозитного договора перед его подписанием.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Финансовые учреждения указывают условия досрочного расторжения вклада в депозитном договоре, который подписывают с клиентом при заключении сделки. В зависимости от вида счета при изъятии вкладчиком депозита ранее предусмотренного срока банки осуществляют выплату процентов по следующим схемам:

  • пересчитывают проценты, начисленные с даты старта договора, по ставке вклада «до востребования»;
  • выплачивают клиенту половину, 1/3 или 2/3 начисленных процентов за фактический срок размещения средств;
  • применяют комбинированную схему, в рамках которой клиенты получают проценты в полном объеме за указанный в договоре период, а за оставшийся срок пересчитывают вознаграждение вкладчика по ставке депозитов «до востребования».

Безымянный

Очевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.
Большинство банков фиксируют ставку вклада «до востребования» на уровне 0,01%. Таким образом, доход клиента при досрочном изъятии вклада минимален. К примеру, при расторжении депозита размером 100 тыс. рублей, срок действия которого 12 месяцев, за месяц до его окончания клиент получит на руки всего 915 рублей дохода.

Досрочное расторжение депозита на примере вклада Сбербанка России

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией при условии его досрочного расторжения.

Параметры оформленного вклада:

Сумма100000 рублей
Срок действия12 месяцев
% ставка6,43% с капитализацией, 6,25% без капитализации %
Начисление процентовЕжемесячно
ПополнениеВозможно

При досрочном расторжении вклада «Пополняй» до истечения 6 месяца банк пересчитывает сумму начисленных процентов по ставке вклада «До востребования». При снятии депозита после истечения 6 месяцев с даты старта доход выплачиваются в размере 2/3 ставки, зафиксированной в момент подписания договора без учета капитализации.

Даты пополнения и снятия средств с депозита:

ДатаСуммаОперация по вкладу
05/06/2013100 000 рублейПополнение (оформление договора)
09/07/201310 000 рублейПополнение
16/01/201410 000 рублейПополнение
04/03/2014?Закрытие

Учитывая, что при досрочном расторжении депозита Сбербанка проценты пересчитываются без капитализации, формула по их расчету выглядит следующим образом:

СП – сумма начисленных процентов;
СД – сумма размещенного депозита;
П – размер ставки по договору;
д – количество дней в периоде, за который производится расчет процентов;
Д –число дней в году (високосный, не високосный).

Начисление дохода по вкладу без учета его досрочного погашения до фактический период действия договора в таблице:

ПериодЧисло дней в периодеСумма депозитаСумма начисленных %, руб.
05/06/13 – 09/07/1334100000582,19
09/07/13- 16/01/141911100003597,59
16/01/14 – 04/03/1447120000965,75
Итого 1200005145,53

Таким образом, за период с даты старта договора до его досрочного расторжения банк насчитал 5145,53 руб. процентов без учета капитализации. Поскольку с момента заключения договора прошло больше 6 месяцев, к начисленной сумме применяется коэффициент 2/3. Клиент получит на руки:

Общая сумма с учетом вложений:

Тем клиентам, которые планируют получить максимальный доход по депозиту, банкиры рекомендуют делить сумму вложений на несколько частей. Это позволит при необходимости расторгнуть один из действующих вкладов и получить проценты по другим в полном объеме. Еще один вариант, который защитит от потери дохода – депозит с возможностью снятия части средств.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Сегодня многие банки предлагают оформить депозитные продукты под очень привлекательные проценты, которые гораздо выше тех, что предлагались в банках раньше. Вкладчики массово закрывают свои прежние вклады и переводят деньги на новые. Что будет, если расторгнуть договор вклада досрочно, чем это грозит вкладчику? Давайте разбираться.

Досрочное расторжение договора вклада: условия

Если у вас есть достаточная денежная сумма, которая на данный момент вам не нужна, то логично её во что-то вложить, чтобы деньги не просто лежали, а работали и приносили прибыль. Вариантов инвестирования достаточно много – драгоценные металлы, акции, облигации федерального займа, НСЖ, недвижимость и т.д., но большинство россиян выбирают вклады.

Вклад – это наиболее надежный вид инвестирования, где практически нет никаких рисков. Вы приносите деньги в банк и кладете их на счет под определенный процент. Чем дольше деньги лежат на счете, тем больше процентов вы получите. Ставки везде разные, равно как и прочие условия.

По условиям договора денежные средства, внесенные на счет, должны там находиться до окончания срока действия вклада. Но иногда бывают ситуации, когда нужно снять деньги раньше – банки неохотно идут на это, они не хотят терять свою прибыль, но тем не менее, препятствовать вам они тоже не могут.

Как можно снимать деньги со счета:

  • Частично, например, накопленные проценты,
  • Полностью, закрыв вклад и сняв со счета все деньги.

Банки всегда действуют только в собственных интересах, поэтому они стремятся ограничить вкладчиков в управлении вкладом. Чаще всего, оформление депозита подразумевает фактическое обладание банком вашими средствами, а также возможность их использования.

Банк готов платить высокие проценты тем, кто вкладывает на длительный срок. А вот если клиент захочет снять денежные средства раньше срока, то ему придется ориентироваться на условия, прописанные в его договоре. Для каждой депозитной программы каждый банк устанавливает определенные правила, и их нельзя нарушать.

Имеет ли право вкладчик закрыть вклад раньше срока

Как мы уже говорили ранее, оформление банковского вклада – это наиболее надежный вид инвестирования, при котором вкладчик хранит деньги в надежном месте и получает стабильный доход, который оговорен заранее и прописан в договоре. В этом же договоре сказано, что владелец денежных средств имеет право затребовать их обратно в любой рабочий день банка, и получить их в свое пользование.

При этом надо учитывать тот факт, что все вклады делятся на 2 большие группы:

  1. Срочные вклады с ограниченными функциями управления. В таких депозитных программам определен точно срок, на который вы размещаете денежные средства в банке, и раньше которого вы не можете забрать деньги без неприятных последствий.
  2. Вклады до востребования – это такие программы, где владелец счета может в любой момент затребовать свои деньги и получить их без каких-либо санкций.

Конечно же, банк очень заинтересован в том, чтобы деньги пролежали на его счетах как можно дольше, и чтобы их не снимали. Поэтому по первой группе вкладов он устанавливает более выгодные условия, в частности – высокие ставки, которые накладывают на вас обязательство не снимать деньги раньше срока.

По второй группе вкладов банк не может прогнозировать, сколько именно времени вкладчик продержит средства на счету, и не может подсчитать свои доходы. Соответственно, он будет прописывать там низкую ставку, и её же будет применять в том случае, если клиент захочет снять свои деньги раньше срока по другим программам.

Что будет, если расторгнуть вклад досрочно

Досрочное расторжение вклада доступно всем вкладчикам без ограничений, а вот условия такой операции определяет сам банк.

Возможны несколько вариантов:

  • Банк разрешает снимать только причисленные проценты, а минимальный взнос должен оставаться на счету вклада.
  • Банк разрешает снимать какую-то сумму со счета, но при условии сохранении минимальной суммы. И при этом есть временные рамки – когда можно, например, через год действия договора, а когда нельзя.
  • Банк не разрешает снимать деньги со счета вовсе, и приравнивает снятие даже 100р. к досрочному расторжению договора.

Иными словами, нужно обязательно ориентироваться на условия конкретно вашей программы и условия, прописанные в договоре. Если по вашему тарифу предусмотрено частичное снятие средств без потери процентов, то вы можете получать купюры со счета, а если в договоре такая возможность отсутствует, то при попытке снять даже часть средств со счета вклада вы потеряете проценты.

Поэтому лучше всего получить предварительно консультацию у сотрудника банковского отделения, либо позвонить по телефону горячей линии. Это убережет вас от штрафов, потери доходности и других санкций, которые мы опишем далее.

Какие есть штрафные санкции и подвохи при досрочном расторжении

В том случае, если у вас был оформлен договор на срочный вклад, т.е. деньги должны были лежать на счету определенное время, а вы хотите получить их раньше, то банк применит к вам штрафные санкции. Еще совсем недавно банки могли даже брать часть комиссии из изначальной суммы вклада, но сейчас этот вопрос строго регулируется федеральным законодательством.

Сегодня банки не имеют права вернуть вкладчику сумму меньше, чем он изначально вкладывал. Они могут только уменьшить проценты, начисленные по вкладу, а вот вложенные средства вы получите назад в полном объеме.

С какими последствиями вы можете столкнуться:

  • Банк фактически меняет тип вклада, и рассчитывает доходность по вкладу «До востребования», а по нему обычно действует процентная ставка 0,01% годовых.
  • Банк снижает вашу текущую ставку на половину или треть, а после пересчитывает проценты за весь период от открытия до закрытия договора, а разницу вычитает из общей суммы.
  • Устанавливает определенный отчетный период, в течение которого будет действовать ставка по вашему срочному вкладу, а в последний или оставшийся период – до востребования.

Такая практика есть, например, в Сбербанке. Если вы открыли вклад «Сохраняй», «Управляй» или «Пополняй», и деньги пролежали на счету не менее 6 месяцев, то вы получите процентную ставку в размере 2\3 от изначальной. По всем остальным вклада Сбера при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке «До востребования», т.е. под 0,01% в год.

Получается, что закрывать вклад раньше срока – не очень-то и выгодно, ведь вы теряете в большинстве случаев практически все накопленные проценты. Но если деньги нужны срочно, то другого выхода не будет, и нужно будет искать компромиссные варианты.

Как расторгнуть договор вклада досрочно и забрать деньги

Чтобы досрочно закрыть вклад и получить с него деньги, нужно предварительно узнать в вашем банке условия, на которых данная процедура будет происходить. Сделать это можно по телефону горячей линии, в отделении банка, в вашем договоре или в онлайн-сервисах банка.

Рассмотрим, к примеру, процедуру закрытия вклада на примере Сбербанка:

  1. Посмотрите дату, когда заканчивается срок вклада. Это можно сделать в договоре в п.2.3 или в Сбербанк Онлайн (личный кабинет или мобильное приложение);
  2. Если вы закрываете счет досрочно, банк в автоматическом режиме производит пересчет ваших процентов на основании условий договора (для Сбера это пункт 2.12);
  3. Далее вы закрываете вклад, для этого нужно обратиться в отделение банка или выполнить действие в своем личном кабинете. Деньги можно перевести на карту или счет, если вы делаете данную операцию онлайн, либо получить наличными, если закрытие происходит в отделении.

Пользоваться онлайн-сервисами удобнее всего, потому как деньги могут понадобиться поздно вечером, в выходной или праздничный день, когда отделения не работают. В этом случае вы можете зайти в личный кабинет или мобильное приложение Сбера, и перевести деньги с вклада на свою карту в любое время.

В остальных банках процедура будет примерно схожей: вы обращаетесь в банк, пишите заявление на досрочное закрытие вклада и получаете деньги, либо, если есть такая возможность – оформляете закрытие дистанционно через интернет-банкинг. Мы рекомендуем предварительно получить консультацию банковского сотрудника, чтобы не потерять прибыль – возможно, для вас будет выгоднее подождать еще несколько месяцев, чтобы сохранить свои проценты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: