На какой бирже торгует сбербанк инвестор
Обновлено: 23.04.2024
Сейчас я нахожусь в приложении СберБанк Онлайн, через которое, как мне кажется, открыть счёт удобнее и проще всего.
Вкладка «Инвестиции и пенсии»
Здесь у нас есть вкладочка «Инвестиции и пенсии». У меня уже открыт брокерский счёт. Здесь отображается информация по моему обязательному пенсионному страхованию. Сумма здесь небольшая.
Это та причина, по которой я активно занимаюсь инвестированием. Я собираюсь позаботиться о своей пенсии самостоятельно, ни на кого не надеясь.
Если я нажму на «плюсик», то откроется вся витрина инвестиционных возможностей Сбера. Здесь предлагают бесплатно открыть брокерский счёт. Также сразу же нам предлагают стратегию ИИС «Накопительная» — +13% от государства в год. Это так привлекательно звучит! Здесь нам предлагают ИИС с доверительным управлением. Это абсолютно ненужная вещь для начинающего инвестора.
ИИС — это хорошая штука. ИИС может быть открыт только один на одного человека. А ИИС с доверительным управлением — это абсолютное зло, потому что с вас будут брать огромные комиссии за якобы успешное управление вашими деньгами, которое вам никто не гарантирует.
На вкладке «Инвестиции» нам предлагают ознакомиться с информацией о паевых инвестиционных фондах. Здесь пишут:
- пенсионный план
- доверительное управление
- индивидуальный инвестиционный счёт
Здесь можно открыть просто индивидуальный инвестиционный счёт без всяких довесков в виде доверительного управления. Вот сюда и нужно нажимать, если вам нужен ИИС.
Накопления с защитой и страхование жизни — очень опасные продукты, которые новичкам абсолютно не нужны. ЦБ в скором времени собирается жёстко ограничить их продажу.
В самом низу мы можем узнать свой инвестиционный профиль.
Это довольно интересный инструмент. Вы можете пройти тест, ответив на 10 вопросов, которые вам задаст харизматичный бот. Он даже шуточки немножко шутит.
Тесты — это хорошо, но за эти 10 вопросов никто вам не сможет точно сказать, какие риски вы готовы на себя принять, и какие инструменты вам подходят. Эта анкета — неполная.
Когда вы пройдёте этот тест, Сбер определит ваш инвестпрофиль. Дальше, когда вы будете пользоваться его брокерским приложением, на основании этого инвестпрофиля он будет вам рекомендовать определённые активы. Пожалуйста, поймите, что рекомендация абсолютно не обещает вам быть точной! Всего про вас за несколько вопросов бот не узнает. Он не сможет оценить, как конкретно вы будете себя вести при разнообразных рыночных ситуациях.
Пройти тест можно, но без фанатизма.
Открытие счёта
При открытии брокерского счёта подчёркиваются риски инвестирования. Сбер напоминает:
ЦБ заставляет брокеров быть более ответственными перед клиентами. И это хорошо!
Нажимаем на кнопочку «Открыть счёт». Здесь нас поджидает первая ловушка — выбор тарифа. Нам по умолчанию ставят тариф «Инвестиционный». Данный тариф у Сбера довольно невыгодный. Поэтому меняем здесь тариф на «Самостоятельный».
При регистрации брокерского счёта вам предложат запретить или разрешить Сберу использовать ваши ценные бумаги для сделок РЕПО. От этого желательно бы отказаться. Тогда вы не будете давать брокеру в долг ваши ценные бумаги. Это увеличивает их сохранность. Да, вы можете заработать на этом несколько процентов доходности в год, но риски существенно увеличиваются, если у брокера будут проблемы.
Ещё на одном из следующих шагов вы сможете разрешить или запретить использование заёмных средств уже себе. Если вы — начинающий инвестор, запрещайте. Вам не нужна маржинальная торговля.
ЦБ скоро должен зарегулировать и запретить для начинающих маржинальную торговлю.
СберБанк Инвестор
Вы открыли брокерский счёт, установили отдельное приложение СберБанк Инвестор. Теперь вы можете переходить непосредственно к работе на фондовом и других рынках.
Вкладка «Прочее»
Сразу после открытия счёта я рекомендую зайти на вкладочку «Прочее» в приложении.
Здесь у нас есть самые часто задаваемые вопросы. Рекомендую с ними ознакомиться, прежде чем вы начнёте работу. Здесь некоторые вещи расписаны довольно неплохо.
Сейчас пополнение счёта в Сбере происходит за несколько секунд. Спасибо системе быстрых платежей!
Сбер — крупнейший брокер в России. Брокер Сбера — второй по клиентам в России. У них больше миллиона активных клиентов. Ну почему нельзя сделать реально классное и удобное приложение? Ну неужели это так сложно?
Я, как потенциальный клиент, очень расстраиваюсь. Для многих людей Сбер — это оплот надёжности. Ему доверяют. Давайте сделаем хороший сервис для людей, которые и так уже готовы к вам идти и становиться вашими клиентами просто потому, что у вас уже априори хорошая, крепкая репутация. Так сложилось исторически. Однако этого не происходит.
Люди до сих пор жалуются, что приложение очень часто вылетает и зависает.
Вкладка «Мои счета»
Изначально мы находимся на вкладке «Мои счета». Здесь можно переключать валюту:
«Вопросик» — это справка, в которой нам рассказывают, как изменяется стоимость портфеля, как она рассчитывается.
Можно посмотреть изменения за выбранный период – за сегодняшний день или за год.
Вкладка «Рынок»
Перехожу на вкладочку «Рынок». Здесь мне показывают все инструменты, которые я могу купить. Они сейчас неярко подсвечены, потому что рынок уже закрыт.
Можно их отсортировать по следующим параметрам:
- название
- оборот
- лидеры роста и падения за день
Можно выбрать свои любимые бумаги, пометив их «звёздочкой». Через лупу можно искать конкретный инструмент.
Акции без наименования — это российские акции. Хорошо, что прописано время торгов.
Также здесь есть американские акции. Для Сбера это большой шаг вперёд, который был сделан в 2020 году. Они доступны к покупке только в российских рублях. Сбер так и не даёт доступ к Санкт-Петербургской бирже, где американские акции торгуются за доллары. Зато банк даёт доступ к Московской бирже, которая в 2020 году запустила торги американскими акциями. Здесь очень маленький список бумаг. Для начинающих инвесторов что-то отыскать можно.
Сейчас на Мосбирже доступно всего только 55 американских бумаг. В то время как на Санкт-Петербургской бирже это количество составляет более 1000. Особенно не разгуляешься.
Здесь можно посмотреть облигации:
Облигации можно искать по названию. Например, пишем в строке поиска «ОФЗ» — и нам покажут список всех ОФЗ. Но сортировать не очень удобно.
Также мы можем выбирать еврооблигации и фонды — это список ETF и биржевых ПИФов, доступных к покупке через СберБанк Онлайн. Все они тоже котируются только в российских рублях.
Здесь есть покупка валюты. Проблема в том, что Сбер даёт возможность покупать валюту только полным лотом — 1000 у.е. Это не очень удобно, особенно если у вас есть свои потребности. Хотя покупать валюту для покупки иностранных акций через Сбер нам всё равно не нужно, потому что мы этого за доллары здесь не сделаем.
На вкладке «Рынок» я могу выбрать любую компанию и посмотреть, какая информация о компании доступна в приложении. У нас есть обычный линейный график. Можно выбрать 10 лет или последний день. Это неплохо.
Нет возможности переключиться на свечной график, использовать даже минимальные методы технического анализа.
Это вся информация, которая есть на вкладке «Обзор».
Есть информация об эмитенте. Но здесь нет информации по дивидендам, которые компания выплачивает. Нет никаких финансовых и операционных показателей. Здесь также нет никаких мультипликаторов. Только голая информация, первая строчка скопирована из Википедии.
Есть вкладочка «Идеи». По компании Газпром здесь 2 идеи. Это хорошо.
На вкладочке «Торговля» находится информация о том, какие акции Газпрома есть у меня на счёте.
Таким же образом можно посмотреть информацию по фондам.
Здесь всё достаточно грустненько и неинформативно.
Вкладка «Идеи аналитиков банка»
Есть вкладка «Идеи». Здесь идеи ранжированы по уровням риска. Это хорошая реализация, хороший подход.
Инвестиционные облигации Сбера (ИОС) имеют низкий уровень риска. Хотя на самом деле этот продукт имеет очень мало общего с облигациями. Это опционные конструкции сродни структурным продуктам. Сбер нам гарантирует, что через 2 года он вернёт все начальные вложения, погасив по номиналу. Но при этом доходность здесь абсолютно не является гарантированной.
По всем продуктам у нас есть барьер. Например, по ИОС на IT-сектор есть условие для выплаты купона. Цена каждой из акций на дату оценки — выше 90% от цены акций. Если цена каждой из акций будет ниже или равна 90% от начального значения, дополнительный доход не выплачивается, но запоминается и выплачивается в следующем позитивном периоде.
Получается, что у нас все 4 акции должны находиться в указанном диапазоне и иметь колебания меньше 10%. Но у нас с вами такой волатильный рынок, что колебания в 10% могут произойти за один день! Вылететь из этого диапазона достаточно просто.
Здесь нам предлагают 10,5% годовых по облигациям. Кажется, что это так здорово! Но не заплатить инвестору предполагаемый доход очень просто.
Не смотрите на этот инструмент. Лучше купить облигации федерального займа или облигации Сбера (5,5% годовых) и жить спокойнее. Там у вас доход будет иметь гораздо большую вероятность быть выплаченным.
Здесь есть также и другие инструменты, в частности, народные ОФЗ.
У нас есть ещё инструменты с умеренным уровнем риска, куда относятся ETF.
Есть инструменты с высоким уровнем риска. Среди них — платформа СберКредо. Я слышал, что её закрывают, потому что не полетел этот продукт у Сбера. Но здесь она нам пока предлагается. Потенциальная доходность — 17% годовых. Сюда входят акции:
- Alibaba Group
- Совкомфлот
- Cisco
Это интересно! Аналитики Сбера подбирают идеи и рекомендуют нам что-нибудь купить.
Вкладка «Заявки и сделки»
Во вкладке «Заявки» можно посмотреть информацию о своих последних действиях.
Во вкладке «Прочее» есть «Выводы и переводы». Они осуществляются именно здесь. Сейчас они недоступны.
Можно задать вопрос в чат.
Чтобы посмотреть историю начисления дивидендов и купонов, а также скачать брокерский отчёт, нужно идти в десктопную версию сайта Сбера. Заходим в личный кабинет — и там уже всю информацию пытаемся найти.
Тарифы Сбера
Поменять тариф через приложение нельзя. Мне это не очень приятно. Изначально при открытии счёта нам навязывают тариф «Инвестиционный». Чтобы сменить тариф на более выгодный, нужно совершать длинный клиентский путь, идти в личный кабинет и разбираться уже там. Это усложняет принятие решения, которое выгодно для клиента.
У Сбера всего 2 тарифа, но это даже хорошо.
Тариф «Инвестиционный»
Комиссия здесь — 0,3% от оборота. Тариф включает в себя:
- дополнительную информационную поддержку
- аналитику
Доступ к порталу Sberbank Investment Research, где содержится аналитическая работа довольно сильной команды Сбера, работает только для квалифицированных инвесторов. Поэтому, если вы — неквал, то, на мой взгляд, выгода от использования данного тарифа очень сомнительная. Я не вижу необходимости переплачивать. Если даже вы квал, то вряд ли вы будете сидеть в Сбере и работать через приложение.
Тариф «Самостоятельный»
Здесь комиссия уже гораздо более симпатичная — 0,06% при объёме ежедневных операций до 1 миллиона рублей. Сбер больше года назад убрал депозитарную комиссию. Если вдруг вы крупняк, то комиссия составляет 0,035% при объёме от 1 до 50 миллионов рублей в день на фондовом рынке Московской биржи.
Есть хорошая новость. На валютном рынке Сбер понизил тарифы. Раньше было 0,3% за покупку долларов и евро, а сейчас — только лишь 0,2%. За это СберБанк Инвестору можно поставить «плюсик».
Отсутствие единого счёта
У Сбера нет единого счёта для всех секций Московской биржи. Если вы собираетесь покупать валюту и акции, то вам нужно будет завести деньги на 2 разных счёта. Здесь очень важно не перепутать, чтобы потом не ждать, когда деньги доберутся до счёта вашего назначения, если вы по ошибке завели средства не на тот счёт. Обращайте на это внимание!
Преимущества приложения
- СберБанк Инвестор — это достаточно интуитивно понятное приложение. Здесь мало функционала. Для начинающих инвесторов не так сложно в нём разобраться. Можно в несколько кнопок купить акции, облигации или инвестиционные облигации Сбера
- Есть риск-профилирование — определение склонности к риску. Можно пройти тест, пообщаться с ботом и немножко поразвлекаться
- Форму W-8BEN можно заполнить в личном кабинете на сайте СберБанк Онлайн. Это позволит платить с дивидендов по американским акциям только 13% налогов. Процесс подтверждения и принятия банком формы занимает одни сутки
- У Сбера есть возможность с индивидуального инвестиционного счёта переводить дивиденды и купоны на банковский счёт. Тогда вы можете с банка снова заводить их на ИИС. Это будет считаться новым пополнением
- У Сбера довольно большая сеть филиалов по всей стране. Это удобно с точки зрения того, что можно:
- пополнить счёт в любой момент, если вам хочется сделать это вживую
- вывести деньги
- найти нужный банкомат
Недостатки приложения
- Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
- Очень упрощённые графики — никаких японских свечей вы не найдёте
- Новостей по компаниям очень часто не бывает, даже если это крупные компании
- Приложение периодически подвисает, из него выкидывает, обнуляются все данные по брокерским счетам
- Поддержка работает неоперативно, а иногда не работает вообще
- Нет никаких данных по дивидендам и купонам — ни по полученным, ни по компании вообще. Это всё вообще не покрывается
- Отсутствие единого счёта для всех секций Московской биржи
- Нет возможности покупать валюту дробными лотами
Выводы
Брокер Сбера не сумел меня очаровать. Мне кажется, что для большинства людей это не очень удобный сервис.
У Сбера есть не только приложение, но ещё и терминал QUIK. QUIK — это достаточно сложный терминал. Для новичков он точно будет выглядеть пугающе.
Я думаю, что Сбер как брокер может быть интересен людям, которые очень ратуют за надёжность и сохранность капитала, а также людям, которых не очень интересуют вложения в американский фондовый рынок. Если вы такой клиент, то почему бы и нет?
На сегодняшний день чтобы торговать на бирже, покупать акции/фьючерсы/опционы и наконец стать инвестором, достаточно открыть брокерский счет и скачать приложение на ваш мобильный телефон.
На рынке представлена масса брокеров, приведем краткий список, это могут быть брокеры от крупных банков: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Тинькофф или частные брокерские компании БКС, Финам.
Это не считая менее популярных, не так разрекламированных, брокерских компаний.
У каждого уважающего себя брокера есть приложение для торговли через смартфон или планшет, это кажется удобным для пассивных инвесторов, а также приложение на ПК для активных трейдеров (Quik, MetaTrader).
С рекламных буклетов мы можем узнать только тарифы. А как обстоят дела при реальной торговле? Стабильно ли работает приложения для ПК и смартфона? Насколько удобное мобильное приложение? Как быстро открывается брокерский счет и что требуется чтобы начать торговать?
Мы хотим рассказать вам про свой пользовательский опыт торговли через брокера от крупнейшего банка в России – СБЕРБАНКА . Проверим сложно ли открыть брокерский счет, как пополнить и насколько быстро выводятся деньги на счет, удобное ли его мобильное приложение, не появится ли проблем при торговле через ПК, какие комиссии в сравнении с другими брокерами, поторгуем на срочном рынке фьючерсами и купим акции.
1. Открытие брокерского счета в Сбербанке.
Счет открывается достаточно удобно, через приложение Сбербанк Онлайн, для этого вам нужно иметь открытый банковский счет в Банке. В разделе «Инвестиции» есть вкладка «Брокерское обслуживание».
Тарифов представлено два: Инвестиционный и Самостоятельный . Ниже представлена сводная таблица с различиями. Нас интересуют расходы при торговли фьючерсами на срочном рынке и акциями на фондовом рынке.
Вне зависимости от тарифа вы получаете e-mail рассылку об актуальных новостях и инвестиционных идеях, доступ в телеграмм канал с ежедневным обзором.
Мы выбрали тариф «Самостоятельный », здесь комиссия для фондового рынка в 5 раз меньше, чем на «Инвестиционном», разница в проценте кажется незначительной, но со временем оборот вырастет и комиссия будет существенная.
Пополнение счета осуществляется через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, в разделе «Инвестиции». После открытия брокерского счета будет доступно пополнение. Средства со счета в Сбербанке поступают в течение 10 минут. Быстро.
Пополнение со счета в других банках напрямую в приложении СберИнвестор Х недоступно, необходимо иметь открытый расчетный счет в Сбербанке и сперва пополнить его.
Открытие брокерского счета через мобильное приложение Сбербанк Онлайн:
2. Мобильное приложение Сбер Инвестор
У брокера есть два мобильных приложения « Сбербанк Инвестор » и « СберИнвестор Х ». Какое выбрать и в чем отличия?
2.1 Сбербанк Инвестор Х. Торговля через мобильное приложение
Итак, счет мы пополнили, давайте откроем мобильное приложение и попробуем инвестировать.
На первой странице нам доступна следующая информация:
· Мой портфель – денежные средства, динамика.
· Активы в портфеле – перечень инструментов
Идём дальше, внизу меню на выбор:
· Портфель – денежные средства и инструменты в портфеле.
· Рынок – перечень инструментов (акции, облигации, фонды, валюта)
· Чат с брокером .
· Профиль – настройки и тестирование для неквалифицированных инвесторов.
Теперь то можно стать инвестором и приобрести акции ведущих компаний из индекса Мосбиржи. Для этого переходим на вкладку «Рынок».
Сразу можно отфильтровать акции по обороту, изменению за день, а также выбрать отрасль и страну.
Давайте попробуем купить акции, выбираем наиболее ликвидные, отсортируем по дневному обороту. Итак, перед нами Газпром, текущая цена порядочно скорректировалась от октябрьских максимумов на 20%. Выбираем количество акций, цену и нажимаем купить. Всё вы - инвестор!
Разберем сегодня брокерскую компанию Сбербанк Инвестор. Сразу хочу предупредить, то что сегодня будет написано в статье, сугубо мое личное мнение. Так как сколько людей, столько и мнений. Разберем все плюшки Сбера, и не забудем про минусы.
Сбербанк Инвестор моя первая брокерская компания. Счет я завел еще года 1.5 - 2 назад. Открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и простой брокерский счет на бирже. Вложил туда по рублей 100 и благополучно забыл про них, до этого лета. И за это время произошло много изменений. Сбербанк растет и развивается.
Начнем, пожалуй, с общей информации по Сберу.
Брокерская компания была основана в 1991 году, мой ровестник)
Имеет следующие лицензии:
номер 045-02894-100000 (брокеридж)
номер 045-03004-010000 (дилерская)
Брокер «Сбербанк» – часть самого большого и надежного банка в России. Брокерская фирма развивалась планомерно, постепенно совершенствуя свои услуги и работая над программным расширением.
«Сбербанк» брокер предлагает следующие виды финансовых услуг:
❇️ открытие брокерских счетов и ИИС;
❇️ предоставление платформ для самостоятельного трейдинга;
❇️ покупка и обмен валюты;
❇️ аналитическое сопровождение;
❇️ доверительное управление средствами;
❇️ депозитарное обслуживание.
Предоставляет торговые инстументы:
❇️ срочный рынок - фьчерсы и опционы
❇️ фондовый рынок - ценные бумаги российских эмитентов и иностранных эмитентов
❇️ валютные операции (евро, доллар)
❇️ структурные продукты - ПИФы, ETF
❇️ ОФЗ для физических лиц и еврооблигации.
Как же вообще можно открыть брокерский счет в Сбербанке?
Есть несколько вариантов:
- Можно посетить офис или отделение Сбера, так как они есть на каждом углу. Но почитав отзывы и собрав достаточно информации, лично говорю, что это ловушка для начинающего инвестора. Так как если это не специальный офис, который занимается только брокерскими услугами(а таких по стране очень мало), а простое отделение, то вам будут втюхивать Брокерский счет или ИИС в управляющей компании(Сбербанк Управление Активами). А это не выгодно, потому что это брокерский счет, с доверительным управлением. Этот счет необходимо будет пополнить на 90 000 тыс. руб. , по словам консультантов. Также теряем много на комиссиях.
- Второй способ - открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка (так делал я). Этот способ удобный и не требует лишних действий. Но только для клиентов Сбербанка. Переходите в раздел Инвестиции, заполняете все данные. Выбираете какой счет вам нужен, ИИС или брокерский. Подписываете все бумаги с помощью смс. Ждете решения банка. Мне если не ошибаюсь, пришло на следующий день. Затем качаете приложение Сбербанк Инвестор и все начинаем работу.
- Третий способ, это открытие счета, через личный кабинет Сбербанк онлайн(через компьютер). Также проходим и заполняем данные. Алгоритм открытия счета похож,что и через приложение. Но чем лучше открывать счет через личный кабинет - это предоставляется намного больше информации о комиссиях, тарифных планах и многом другом, о которой могут умолчать, открывая счет через приложение.
Далее нам нужно выбрать тариф.
С 2019 года действуют всего два тарифных плана: "Самостоятельный" и "Инвестиционный". Полную информацию по ним можно посмотреть на сайте компании. Сбербанку интереснее предложить нам тариф "Инвестиционный", так как он дороже в обслуживании. По-моему мнению, вестись на это не надо, и нужно брать тариф "Самостоятельный". Комиссии на тарифе "Самостоятельный" вполне низкие и конкурентно способные в сравнении с другими брокерскими компаниями. Особенно после того как он отменил плату за депозитарное обслуживание(149 руб. в месяц).
Основные комиссии представлю в таблице:
Тарифы разобрали идем дальше.
Сбер - наш налоговый агент 👌
✅ Плюсом Сбера можно отметить, что он выступает в роли нашего налогового агента. Т.е. он самостоятельно удерживает с нас налог(13 %) и заполняет нужные документы. Нам не нужно собирать гору бумаг и нести их в налоговую.
Ввод и вывод денежных средств
Пополнение брокерского счета можно производить через приложение Сбербанка, через личный кабинет Сбербанка, в офисе, а также внешними переводами с других банков. Если пополняли через приложение деньги приходят минут через 10 -15, если через личный кабинет, операция происходит почти мгновенно. Если пополнили в не рабочее время , то деньги поступят как только откроется биржа. Вывод также можно производить через эти способы. Комиссия за вывод средств на свои счета Сбера отсутствует. Хороший бонус заключается в том, что можно выводить дивиденды и купоны на карту.
✅ Еще один плюс с августа 2020 года Сбербанк Инвестор предоставил доступ к иностранным бумагам. Их пока немного, но со временем будут добавлять.
Мобильное приложение( мое мнение)
По поводу приложения могу сказать оно удобное и простое на первых порах. Для новичка в мире инвестиций подходит. Есть выбор бумаг, график, цена и две кнопки продать и купить(если очень кратко). Но по мере того как я начал изучать ценные бумаги, от чего они зависят и как себя могут вести, не хватает в приложении таблицы с показателями и другой информации. ✅ Плюсом можно считать, что с последнего обновления, стали писать размер комиссии за сделку.
Приложение нужно дорабатывать. Сильно тормозит, особенно с открытия биржы и закрытия. В течение дня также замечал лаги. Служба поддержки работает медленно. Иногда на простой вопрос, ждёшь ответа несколько дней. Объясняют это тем, что нас много а компания одна 😀. Про телефонную поддержку также по отзывам относятся негативно, но когда звонил я сам, меня все устроило. Может оператор попался смышлёный.
В сегодняшнем ПАО Сбербанк почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: ПАО Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности!
Способность к переменам и движению вперед — признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня ПАО Сбербанк. Репутация одного из старейших и крупнейших банков России не мешает ему открыто и добросовестно осуществлять деятельность на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Банк шагает в ногу с современными тенденциями рынка, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов, предлагая им широкие возможности в области инвестиционно-брокерского обслуживания.
Справочная информация
ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг.
История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.
В 1998 году Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ – во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание. В тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов.
В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов США. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года, американские депозитарные расписки (АДР) – на Лондонской фондовой бирже, Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.
В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов).
Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (СП функционировало как Сетелем Банк, доля «Сбера» в 79,2% не менялась с 30 мая 2018 года, однако в дальнейшем французская группа реализовала свой пакет акций, и в настоящее время Сбербанку принадлежит 100% Сетелем Банка).
В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. В июле 2019 года сделка по продаже DenizBank была закрыта.
10 апреля ЦБ РФ сообщил о продаже принадлежавших ему акций Сбербанка правительству РФ. За счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) были приобретены 50% обыкновенных акций банка. ЦБ сохранил себе 1 акцию, пояснив, что она необходима для заключения акционерного соглашения и будет передана правительству позднее в мае 2020 года. Сделка по продаже акций Сбербанка была осуществлена по средневзвешенной цене по результатам торгов на «Московской бирже» за период с 9 марта по 7 апреля 2020 года. Средневзвешенная цена составила 189,44 рубля за акцию, общая сумма сделки – 2 трлн 139,4 млрд рублей.
В июне 2020 года Сбербанк принял решение согласиться с предложением «Яндекса» о продаже доли в компании «Яндекс.Маркет» и консолидации 100% акций в компании «Яндекс.Деньги». В результате сделки «Яндекс» выкупил у Сбербанка долю в «Яндекс.Маркете», а Сбербанк – долю «Яндекса» в «Яндекс.Деньгах» (позднее Сбербанк объявил о смене бренда «Яндекс.Деньги» на «ЮMoney»).
В сентябре 2020 года Сбербанк официально объявил о смене логотипа группы, отказавшись от слова «банк» в своем названии. Также была представлена экосистема Сбера, состоящая из целого ряда компаний, сервисов и приложений.
На долю Сбербанка приходится порядка 42,3% всех кредитов физических лиц, а также 45,4% всех средств физлиц и 31,8% кредитов юридическим лицам в России (по данным презентации банка на 1 июля 2021 года). Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт – банк «Русский Стандарт». Доля жилищного кредитования Сбербанка в целом по банковской системе составляет порядка 54%.
В июле 2020 года Сбербанк вошел в топ-30 (27-е место) в ежегодном рейтинге 1 000 крупнейших банков мира журнала The Banker. В 2021 году банк занял 33-е место в соответствующем рейтинге.
На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 36,9 трлн рублей, объем собственных средств – 4,9 трлн рублей. За январь – август 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 827,6 млрд рублей.
Сеть подразделений:
- головной офис (Москва);
- 2 представительства (Пекин, Китай; Франкфурт-на-Майне, Германия);
- 88 филиалов (87 – на территории РФ, 1 – Нью-Дели, Индия);
- 12 921 дополнительный офис;
- 543 операционных офиса;
- 287 передвижных пункта кассовых операций;
- 85 операционных касс вне кассового узла.
География Группы Сбербанка охватывает 18 стран. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), Швейцарии (Sberbank (Switzerland) AG – дочерний банк Сбербанка в составе инвестиционного подразделения Сбербанк CIB), Германии (онлайн-банк Sberbank Direct) и в ряде других стран.
Сбербанк и Тинькофф — два самых крупных брокера в России. Поэтому перед инвестором встает вопрос, кому отдать предпочтение и доверить свои средства. Проанализируем, какое место оба брокера занимают, согласно информации с официального сайта Московской биржи.
Какой бирже больше доверяют клиенты?
Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте и обгоняет Сбербанк очень незначительно.
Если смотреть статистику по числу активных клиентов, то здесь Тинькофф опять на первом месте и в несколько раз обгоняет Сбербанк. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.
Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов
Еще одна статистика по Индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС), здесь Тинькофф на 2 месте и уступает Сбербанку.
Статистика говорит о том, что оба брокера являются самыми крупными в России и пользуются доверием населения. В статье попробуем разобраться, кому стоит отдать предпочтение и где открыть брокерский счет.
Тарифы Сбербанк
Сбербанк предлагает два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.
- Инвестиционный — более расширенный тариф, который предполагает опции. Например, финансовую аналитику от портала Sberbank Investment Research. Однако доступ к ней только для квалифицированных инвесторов. Это такой инвестор, который имеет капитал свыше 6 млн. рублей или специальное профильное образование.
- Самостоятельный тариф для тех, кто не хочет получать инвестиционные рекомендации, желает сам принимать решения и экономить.
Рассмотрим комиссии за совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи. Именно на нем мы можем приобретать акции, облигации, фонды.
При объеме сделок до 1 млн. рублей комиссия составляет 0,06%. Получается, что со 100 тыс. рублей мы заплатим 60 рублей. Это очень недорого. На Инвестиционном тарифе придется заплатить существенно больше 0,3%. Это в 5 раз больше, чем на тарифе Самостоятельный.
Комиссии за совершение сделок Сбербанк на фондовом рынке
- Срочный рынок — это покупка фьючерсов, опционов. Не рекомендуется для новичков.
Комиссии за совершение сделок в Сбербанке на срочном рынке
- На внебиржевом рынке можно покупать акции и другие ценные бумаги в иностранной валюте.
Комиссии за совершение сделок Сбербанк на внебиржевом рынке
Тарифы Тинькофф Инвестиции
В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:
- Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно;
- Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок;
- Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.
Рассмотрим тарифы Тинькофф Инвестиции подробнее.
Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Самостоятельный» у Сбербанка. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.
В 2021 году в Сбербанк инвестиции недоступен вывод денег через личный кабинет. Пользователи могут воспользоваться только перечисленными выше вариантами.
Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈
Как работает приложение Тинькофф Инвестиции
Приложение Тинькофф Инвестиции очень удобно в использовании. Позволяет смотреть различную аналитику по портфелю. Можно легко пополнить брокерский счет или вывести деньги, но идет привязка к карте Тинькофф.
В приложении можно смотреть события, которые произошли с портфелем: покупки, оплаченные комиссии, выплаченные купоны и т.д.
Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы.
Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике.
В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.
Информация отображается очень качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.
Приложение Сбербанк Инвест заметно проигрывает приложению Тинькофф Инвестиции.
Приложение Сбербанк Инвест и Тинькофф Инвестиции
На главном экране можно посмотреть состав вашего портфеля. Внизу есть 5 основных вкладок. Начать лучше с вкладки «Прочее», там есть часто задаваемые вопросы. На вкладке «Рынок» можно выбрать и купить акции, облигации, фонды и валюту.
Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже и нельзя купить акции иностранных государств.
Чтобы купить ценную бумагу, нужно войти в нее. Информация очень скудная, нет возможности смотреть свечной график, а только линейный. При покупке или продаже нужно вводить смс, пока смс идет цена может измениться, это неудобно. Нет стакана, отображения всех покупателей и продавцов.
Многие вкладки в приложении пустые. Поддержка отвечает долго или не отвечает вообще.
Автор статьи
Читайте также: