На каком месте банк солидарность

Обновлено: 29.09.2022

Почему рост активов замедлился? В предыдущие годы активы банковского сектора росли во многом за счет валютной переоценки, а в 2019-м рубль не ослаб, а даже укрепился на 8% (в 2018 году курс рубля упал на 17,8%).

Кредиты компаниям за год выросли на 1,2% против 10,5% годом ранее. «Корпоративное кредитование без учета валютной переоценки растет ниже темпов роста номинального ВВП уже несколько лет подряд, тот рост, который мы видим в отчетности, — это либо валютная переоценка, либо переоформление валютных кредитов в рублевые. Рост предыдущих лет тоже в основном связан с переоформлением кредитов», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. В январе 2016 года на долю валютных кредитов корпораций приходилось 37% их совокупной задолженности перед банками, или $166 млрд, в 2019-м их доля снизилась до 13% ($70 млрд, расчеты Альфа-банка).

Порывай отмечает, что в последние годы банки все меньше кредитуют корпоративный сектор. И это двусторонний процесс. С одной стороны, компаниям не нужны деньги, так как их некуда вкладывать — экономическая ситуация не располагает к инвестициям, а на текущую деятельность им хватает ресурсов. С другой — процентные ставки на таком низком уровне, что банкам просто невыгодно кредитовать корпоративный сектор — маржа не покрывает даже расходов на организацию кредита, поясняет начальник Центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.

«Все стремятся в розницу, там есть маржа и доходность на капитал», — говорит он. Рост розничного кредитования опережает темп роста депозитов третий год подряд: в 2019-м необеспеченные ссуды выросли на 20,8%, а депозиты населения — на 7,3%. В 2018 году была похожая ситуация: необеспеченные ссуды выросли на 22,7%, а депозиты — на 9,5%. «Население берет в долг, чтобы покупать одежду и лекарства и не снижать уровень потребления, банки охотно дают такие кредиты», — говорит Сусин.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отметила, что в 2019 году объем розничного кредитования достиг 16% ВВП. Но ничто не предвещает роста доходов населения, способного покрыть рост долга, указывает Сусин: «Если цены на нефть и рубль пойдут вниз, то мы увидим проблемы с этим портфелем уже в 2020 году — реализуется накопленный за период роста риск портфеля, появятся неплатежи и дефолты. Если же с ценами на нефть и рублем все будет хорошо, мы увидим эти проблемы позже».

Наталия Орлова прогнозирует 15%-ный рост розничного кредитования в 2020-м. Среди прочих факторов она называет переход министра экономразвития Максима Орешкина, выступавшего против такого бурного роста потребкредитования, в Администрацию президента и потерю им интереса к этой теме.

Сам Альфа-банк, сделавший ставку на быстрый рост розничного бизнеса, поплатился за это неповышением рейтинга. Среди причин, по которым агентства приняли решение не повышать рейтинг, они назвали слишком бурный рост розничного кредитования. Именно поэтому по итогам прошедшего года Альфа-банк не попал в высшую группу надежности. Впрочем, считает аналитик Fitch Антон Лопатин, итоги 2019 года показали, что опасения агентств в отношении Альфа-банка не оправдались.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА».

Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Надежность *****

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA

МестоБанкРейтингиАктивы, млн рубТемп прироста, %Достаточность капитала, %Норматив мгновенной ликвидности, %Доля вкладов в пассивах, %
1РАЙФФАЙЗЕНБАНКBBB (Fitch), Baa3 (Moody's), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА)127564211,7%13,7%114,0%37,1%
2ЮНИКРЕДИТБАНКBBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА), ruAAA (Эксперт РА)1208258-13,4%17,8%196,4%21,8%
3РОСБАНКBBB (Fitch), Baa3 (Moody's), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА)12070458,7%13,0%125,7%25,9%
4СБЕРБАНКBBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody's)277119690,2%14,5%162,6%48,39%
5СИТИБАНКBBB (Fitch), ААА (АКРА)5598871,3%14,2%204,2%25,5%
6ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)BBB (Fitch), ААА (АКРА)1841277,2%38,6%215,6%1,1%
7НОРДЕАBBB (Fitch), ААА (АКРА)116407-9,2%52,7%272,2%0,3%
8ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНКBBB (Fitch), ААА (АКРА)82465-1,1%22,6%372,5%н/д
9СЭБ БАНКBBB (Fitch), ААА (АКРА)48423-5,5%61,3%114,6%0,0%
10БЭНК ОФ ЧАЙНАBBB (Fitch), ruАА (Эксперт РА)431809,2%34,1%63,2%5,5%
11ВТБBBB- (S&P), Baa3 (Moody's), ruAAA (Эксперт РА)13869 658-0,8%11,2%142,3%31,7%
12ГАЗПРОМБАНКBBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody's), АА+ (АКРА), ruAA+ (Эксперт РА)62889880,4%11,9%144,7%18,5%
13РОССЕЛЬХОЗБАНКBBB- (Fitch), Ba1 (Moody's), АА (АКРА)3256437-6,5%15,1%133,9%36,5%
14БАНК ИНТЕЗАBBB- (Fitch), ruA (Эксперт РА)641673,1%15,9%56,9%24,0%
15КРЕДИ АГРИКОЛЬBBB- (Fitch), AAA (АКРА)45451-22,1%46,6%49,9%н/д
16РУСФИНАНСБАНКAAA (АКРА), Ba1 (Moody's)15862223,9%12,7%190,8%2,2%
17РН БАНКAAA (АКРА), BB+ (S&P)10812313,4%15,8%245,5%2,4%
18ДОЙЧЕ БАНКAAA (АКРА)11835839,1%26,8%66,1%н/д
19ТОЙОТА БАНКAAA (АКРА)7653610,2%15,5%126,8%2,0%
20КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)AAA (АКРА)58740-8,6%24,0%142,8%н/д
21МИДЗУХО БАНК (МОСКВА)AAA (АКРА)5734513,1%54,4%97,1%58,7%
22ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ)AAA (АКРА)5027516,2%132,6%203,5%50,2%
23ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУСAAA (АКРА)462825,4%35,3%145,3%н/д
24БНП ПАРИБА БАНКAAA (АКРА)43019-12,2%50,3%85,8%н/д
25ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛAAA (АКРА)321967,7%90,0%1491,7%н/д

Надежность ****

В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства

Надежность ***

Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шансы получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB- и B+, по национальной шкале АА- и А+.

МестоБанкРейтингиАктивы, млн рубТемп прироста, %Достаточность капитала, %Норматив мгновенной ликвидности, %Доля вкладов в пассивах, %
46ПРОМСВЯЗЬБАНКBB- (S&P), Ba3 (Moody's), AA (АКРА), ruAA- (Эксперт РА)194000054,0%12,5%157,9%25,0%
47БАНК УРАЛСИБB2 (Moody's), BВ- (Fitch), ВВВ- (АКРА), В (S&P)473819-14,5%11,1%110,0%34,8%
48НОВИКОМБАНКB- (Fitch), Ba3 (Moody's), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА)4723758,7%11,3%82,4%5,8%
49КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (Россия)BB- (Fitch), B1 (Moody's), BBB (АКРА)133819-7,4%11,9%46,8%60,2%
50ХКФ БАНКBB- (Fitch), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА)2731690,4%14,1%406,6%66,7%
51ЦЕНТР-ИНВЕСТBa3 (Moody's), А (АКРА)1195354,2%11,1%171,0%66,6%
52ЭКСПОБАНК*BB- (Fitch), ruA- (Эксперт РА)77584-5,1%12,0%134,3%50,0%
53МТС БАНКBB- (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА)1797648,8%14,1%244,2%55,1%
54ЛОКО-БАНКBB- (Fitch), BBB+ (АКРА)11249432,1%13,8%95,3%49,2%
55АК БАРСB1 (Moody's), A- (АКРА), ruA- (Эксперт РА)5755579,8%15,1%121,3%21,3%
56БАНК СОЮЗB+ (S&P), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА)1031846,5%13,6%180,6%40,7%
57МЕТАЛЛИНВЕСТБАНКB1 (Moody's), A- (АКРА)97053-1,7%13,0%393,2%47,0%
58СВЯЗЬ-БАНКАА- (АКРА), ruA (Эксперт РА)253763-28,8%22,9%171,4%36,8%
59ЗАПСИБКОМБАНКАА- (АКРА), ruA+ (Эксперт РА)14481212,6%12,2%144,3%56,1%
60БАНК СНГБruA+ (Эксперт РА)29713823,8%19,5%85,1%15,0%
61БАНК КУБruA+ (Эксперт РА)334224,7%14,3%104,6%65,2%

* Данные представлены без учета присоединяемого ПАО «Курскпромбанк» (21 января 2020 года начата процедура реорганизации в форме присоединения).

Надежность **

В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-.

МестоБанкРейтингиАктивы, млн рубТемп прироста, %Достаточность капитала, %Норматив мгновенной ликвидности, %Доля вкладов в пассивах, %
62НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТB (S&P), B3 (Moody's), ruBB+ (Эксперт РА)31379-16,0%26,9%133,5%45,1%
63МЕТКОМБАНКB2 (Moody's), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА)7297812,2%23,8%61,7%23,5%
64РЕНЕССАНС КРЕДИТB (S&P), BBB- (АКРА)163 2840,6%11,7%213,2%73,5%
65АБСОЛЮТ БАНКB2 (Moody's), ruBBB- (Эксперт РА)244532-8,2%12,6%142,6%46,2%
66АВАНГАРДB2 (Moody's), BB+ (АКРА)118427-5,6%18,0%60,6%29,2%
67КУБАНЬ КРЕДИТB2 (Moody's), BB+ (АКРА)10871414,2%11,8%265,4%69,0%
68ЦЕНТРОКРЕДИТB (S&P), ruBB+ (Эксперт РА)10722317,3%27,8%70,8%3,5%
69АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНКB (Fitch), BB+ (АКРА)98065-8,9%10,6%64,6%54,5%
70БАНК ПСКБB2 (Moody's), ruBB+ (Эксперт РА)3247515,8%21,3%36,8%26,6%
71БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТB- (S&P)287453-23,7%10,9%149,0%56,2%
72УБРИРB- (S&P)258880-4,1%10,3%290,5%65,4%
73ТКБB3 (Moody's)163539-4,6%13,8%150,2%40,5%
74РНКБ БАНКA (АКРА), ruA (Эксперт РА)21331317,4%25,2%30,3%38,3%
75ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНКruA (Эксперт РА)523705,4%23,1%572,1%54,0%
76САРОВБИЗНЕСБАНКruA (Эксперт РА)487817,6%18,1%39,3%59,6%
77СМП БАНКruA- (Эксперт РА)474697-3,7%14,5%120,8%44,3%
78БАНК СГБruA- (Эксперт РА)585896,8%13,7%27,7%30,9%

Надежность *

В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе

В 1995 году банк был переориентирован на работу с крупными корпоративными клиентами нефтеперерабатывающей, нефтехимической и других отраслей.

В конце 1999 года преобразован в открытое акционерное общество.

В 2007 году, с уходом Константина Титова с поста губернатора Самарской области, «Солидарность» лишилась значительного объема пассивов в виде временно свободных денежных средств бюджета (порядка 9 млрд рублей), что привело Алексея Титова, сына уже бывшего губернатора, к решению о продаже банка. С этой целью незамедлительно начались переговоры с Новикомбанком. Интерес к покупке «Солидарности» проявляла и дочерняя структура Газпромбанка – Газэнергопромбанк. В течение короткого промежутка времени обсуждалась также возможность продажи 75% акций «Солидарности» Моему Банку (см. «Книгу памяти») и МБРР (сейчас МТС Банк). С последним почти была достигнута договоренность, но в самый последний момент стороны столкнулись с «принципиальными разногласиями». Окончательно отказавшись от продажи банка до лучших времен, владельцы приняли решение о его дальнейшем развитии и приобрели санируемый АСВ Потенциалбанк (см. «Книгу памяти»).

В конце ноября 2013 года стало известно, что «Солидарность» столкнулась с ажиотажным спросом на снятие наличных денег жителями Самары и Самарской области, в том числе клиентами других кредитных организаций. Позже появилась информация о приостановлении расходных операций, а также о введении ограничений на сумму снятия со счета денежных средств по банковской карте.

Уже 2 декабря 2013 года ЦБ совместно с ГК «Агентство по страхованию вкладов» утвердили план участия АСВ в предупреждении банкротства кредитной организации. В рамках реализации утвержденного плана на АСВ были возложены функции временной администрации по управлению банком. По плану необходимо было провести мероприятия по восстановлению ликвидности и принять меры по приведению капитала банка к реальной величине, выведя из него действующих акционеров. После этого банк должен был быть докапитализирован за счет средств АСВ. Ранее полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, и полномочия органов управления были приостановлены и переданы АСВ.

В феврале 2014 года стало известно, что санатором банка стал московский Пробизнесбанк (см. «Книгу памяти»).

21 апреля 2014 года сменился менеджмент и совет директоров банка (куда вошли представители группы «Лайф»). Сам же КБ «Солидарность» был интегрирован в ФГ «Лайф», ядром которой являлся Пробизнесбанк.

После отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года ЦБ РФ утвердил планы участия АСВ в предупреждении банкротства КБ «Солидарность», и в ноябре 2015 года стартовала вторая санация банка с участием уже новых инвесторов – АО «Зарубежэнергопроект» и Кранбанка. План участия предусматривал установление АО «Зарубежэнергопроект» контроля над банком, а также его реорганизацию в форме присоединения к Кранбанку.

В середине июня 2020 года стало известно, что компания «Зарубежэнергопроект» стала новым владельцем банка «Московское ипотечное агентство» (КБ «МИА»), выкупив его у правительства Москвы. Практически сразу же стартовал процесс реорганизации банков в форме присоединения банка «МИА» к банку «Солидарность». При этом в составе бенефициаров АО «Зарубежэнергопроект» с крупнейшей долей в 49,72% появился Департамент городского имущества города Москвы через подконтрольное АО «Центральное топливная компания» (АО «ЦТК»). В конце августа 2020 года банк «Солидарность» сообщил о завершении процедуры присоединения банка «МИА».

На 1 октября 2021 года объем нетто-активов банка составил 69,0 млрд рублей, объем собственных средств – 18,9 млрд рублей. За январь – сентябрь 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 478,5 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Самара);
5 филиалов (Москва, Благовещенск, Екатеринбург, Иркутск, Санкт-Петербург);
25 дополнительных офисов;
3 операционные кассы вне кассового узла;
1 операционный офис.

Владельцы:
город Москва в лице Департамента городского имущества города Москвы – 49,72%;
Солидарити Файнэнс Лимитед – 10,94%;
Дмитрий Калашников – 9,71%;
АО «КБ «Солидарность» – 8,81%;
Вячеслав Арбузов – 7,54%;
Андрей Чесноков – 7,00%;
Лыонг Фан Шон – 2,40%;
миноритарии – 3,88%.

Указанные акционеры являются бенефициарами АО «Зарубежэнергопроект» (в том числе город Москва участвует в капитале организации через АО «ЦТК»), контролирующим 100% акций банка.

Совет директоров: Сергей Аракелов (председатель), Вячеслав Арбузов, Олеся Афанасьева, Ирина Гордеева, Олег Нациевский, Валентин Катасонов, Павел Нефидов, Станислав Пугинский.

Правление: Вячеслав Арбузов (председатель), Ирина Абрамова, Наталья Болдырева, Антон Румянцев, Ибодулло Саидмурадов, Рафиль Хасанов, Кирилл Харитонов.

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Вклады бизнеса в КБ "Солидарность" по срокам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для АО КБ "Солидарность" данные показатели имеют следующие значения:
Показатель финансовой устойчивости Значение на
01.02.2022
Среднее значение по всем банкам на
01.02.2022
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 105 % 204 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 100 % 331 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 77 % 40 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 23 % 37 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 20 % 24 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 20 % 31 % ≥ 6 %

Получающим кредиты

Кредиты населению

Выдано кредитов населению
всего, в т.ч.: 85 - 2 657 рубли 84 - 2 657 валюта 281

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в КБ "Солидарность", и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке АО КБ "Солидарность"

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

Адрес АО КБ "Солидарность":

443099, г.Самара, ул.Куйбышева,90

ОГРН: 1026300001848

БИК: 043601706

Регистрационный номер: 554

Сайты АО КБ "Солидарность":

КБ "Солидарность": отзывы клиентов, комментарии банка

На заметку

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.

3. SWOT -анализ


Ключевые положительные моменты:

  • Сеть Банка включает 22 дополнительных офисов, 1 операционны1 офис и 3 операционных кассы вне кассового узла.
  • У Банка значительный запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 41,704%, Н1.1 = 28,788% на 01.02.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Хороший запас ликвидности. Суммарно на 01.02.2019 – касса и корсчета, остатки МБК, вложения в ценные бумаги составляют порядка 61,95% от активов банка.

Ключевые отрицательные моменты:

  • АО КБ "Солидарность" является небольшим российским банком (116 место по активам и 69-е по собственному капиталу на 01.02.2019 г.).
  • Банк находится в процедуре санации, что несет в себе существенные правовые, финансовые и операционные риски.
  • Вероятность получения поддержки со стороны бенефициара оценивается как низкая.
  • Плохое качество кредитного портфеля – уровень просроченной задолженности 43,51% по кредитам юр. лицам и 68,44% по кредитам физ. лицам.
  • Значительная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (74,90% от привлечённых средств по РСБУ на 01.02.2019) - формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).

4. Структура владения

100% - АО «Зарубежэнергопроект», в нем:

  • 24,08% (через ТЕРМОЭЛЕКТРО ГРУПП ЛИМИТЕД – 51% Ольга Ираклеус и 49% Яковлев Сергей Николаевич).
  • 17,36% - Арбузов Вячеслав Петрович.
  • 9,10% - (Казимирс Резвийс через ООО «Адванс Консалтинг»).
  • 9,01% - АО КБ «Солидарность».
  • 5,01% - Сморочинский Константин Александрович.
  • 4,96% - Жарко Блануша (через БИНУМ СЕКЬЮРИТИЗ ЛТД).
  • 4,81% - (через Т.М.А. Фуд ЛТД и ряд компаний – 99% Лыонг Фан Шон и 1% Нгуен Тхи Май Чинь).
  • 3,73% - Яковлев Сергей Николаевич (через Энергопроект Интернешнл ЛТД и Энергопроект ЮК Лимитед).
  • 1,74% - ООО «УК Зарубежэнергопроект» (в нем 99% - Зайцев Валерий Афанасьевич и 1% Романова Елена Александровна).
  • 0,89% - акционеры-миноритарии.


4.1. Основной конечный бенефициар

Банк не имеет контролирующего бенефициара.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как низкая.

4.3. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

В 2014 году в ходе санации под контролем «Агентства по страхованию вкладов» банк перешёл в собственность компании ООО «Аливикт», являющейся основным акционером ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и входящего в финансовую группу «Лайф» После отзыва лицензии у санатора в 2015 году в ходе третьего этапа санации, банк перешёл в собственность ОАО «Зарубежэнергопроект» и «Кранбанк» из Ивановской области.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.02.2019 (млрд. руб., изменения за 12 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 9 месяцев 2018 года).

Капитал - -13,582 млрд. руб. (-0,643 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 37,503 млрд. руб. (+5,138 млрд. руб.), в том числе:

2,846 млрд. руб. (+0,178 млрд. руб.) - касса и корсчета.

8,351 млрд. руб. (+2,651 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

8,206 млрд. руб. (+1,736 млрд. руб.) кредиты юр. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность –3,571 млрд. руб. (43,51%).

3,800 млрд. руб. кредиты физ. лицам (+0,568 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 2,600 млрд. руб. (68,44%).

1,260 млрд. руб. (-0,063 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

0,498 млрд. руб. (-0,793 млрд. руб.) - МБЗ.

5,289 млрд. руб. (-0,212 млрд. руб.) - средства юр. лиц.

17,675 млрд. руб. (+6,537 млрд. руб.) - вклады физ. лиц.

4,069 млрд. руб. (-0,474 млрд. руб.) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток

По РСБУ: Чистая прибыль за январь 2019 года – -0,700 млрд. руб.Чистая прибыль за 2018 год составила -0,128 млрд. руб. За 2017 год – чистая прибыль - -0,046 млрд. руб. (За 2016 год – убыток -0,571 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.


Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала



Динамика нормативов ликвидности


Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов


Кредитный портфель



Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).


Качество кредитного портфеля по МСФО на 30.06.2018


Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов



Привлеченные средства


Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

Ссудная задолженность

Финансовые активы

Средства в расчетах

Дебиторская задолженность

Требования по получению процентов

Деловая репутация

Прочие активы

Итого АКТИВЫ

37 984 733

36 705 106

35 986 283

34 274 627

32 446 938

32 472 868

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

Прочая переоценка и резервный фонд

Источники собственных средств

Резерв на возможные потери

Средства кредитных организаций

Средства юр. лиц

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

Выпущенные долговые обязательства

Обязательства по уплате процентов

Привлеченные средства

Прочие обязательства

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Итого ПАССИВЫ

37 984 733

36 705 106

35 986 283

34 274 627

32 446 938

32 472 868

Обеспечение по размещенным средствам

Выданные гарантии и поручительства

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

Условные обязательства

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

  • 27,9% - АО «Приволжское кредитное бюро».
  • 100% - ЗПИФ недвижимости «Жилая недвижимость 01.10».
  • 100% - ЗПИФ комбинированный «Бизнес-недвижимость 01.10».
  • 100% - ЗПИФ комбинированный «Бизнес-Юг».

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 30.06.2018 года)


Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 30.06.2018)




Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)



Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).



Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк


[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

Предыдущее заключение

Николай: Здравствуйте! Не могли бы вы оценить банк солидарность из самары

158 место по активам. Региональный банк из Самары.

В целом, пассивы сбалансированы. 10 миллиардов в пассивах составляют вклады физических лиц, еще 7 миллиардов приходится на средства организаций. Рост депозитного портфеля составил 30% за год, сумма средств организаций увеличилась на 12%.

При этом с июля месяца динамика роста остановилась. С этого периода по ноябрь депозиты выросли только на 6%, а в средствах организаций был почти 10% отток.

В кредитном портфеле преобладают корпоративные с суммой в 9 миллиардов рублей. Рост по ним составил 10% за год, с сокращением суммы просрочки на 30%. Итоговый процент просрочки по этой части кредитного портфеля составляет 2,7%. При этом годом ранее был равен 4,2%. Хорошая положительная динамика.

Как и в случае с пассивами, рост корпоративного кредитования продолжался до июля месяца.

Кредитов физических лиц - 5 миллиардов. Они росли гораздо быстрее, годовой рост составил 73%. При этом сума просрочки выросла только на 9,6%. Итоговый процент просрочки составил 2,4%, при том же показатели годом ранее в 3,9%. Опять видна хорошая позитивная динами.

Прибыль в целом соответствует банку данного уровня по активам. За год банк увеличил капитал на 15,5%.

Основным владельцем является сын бывшего губернатора Самарской области - Алексей Титов (53,86%), его супруга Лилия (14,68%). В 2007 году, после ухода с поста губернатора Константина Титова, банк лишился существенных пассивов области на счетах. Планировалась продажа банка, но собственники решили развивать его самостоятельно.

Судя по сегодняшней статистики, в целом им это удалось. Поэтому ставлю банку твердый "желтый" рейтинг со стабильным прогнозом.

Если сумма ваших вкладов до 700 000 рублей, то паниковать и забирать деньги - не надо. Сумма вкладов в банке - 10 миллиардов рублей, в крайнем случае выдадут по АСВ без проблем. Максимум что советую, сходить в офис банка и получить заверенную печатью выписку по счету вклада.

Но прогноз меняю на "красный" до прояснения ситуации. Пополнять вклад пока точно не стоит.

Обновление от 02.12.2013: Хорошая новость, АСВ займется санацией банка! Радует, что здравый рассудок возобладал и банк спасут. Объективно, статистика в нем хорошая. Повышаю рейтинг до "желтого".

Подробная информация о Солидарности (Москва), адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Солидарности (Москва): кредиты, вклады, карты, курсы валют.

Солидарность (Москва)

Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (закрытое акционерное общество)

Головной офис

119334, г.Москва, Ленинский пр-т, д.37, корп. 1

Номера телефонов

О банке Солидарность (Москва)

Справочная информация

Регистрационный номер: 1555

Дата регистрации Банком России: 02.09.1991

Основной государственный регистрационный номер: 1027739165409 (09.09.2002)

Уставный капитал: 625 004 820,53 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены):
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (21.07.2015)

Участие в системе страхования вкладов: Да

Банк Солидарность основан в сентябре 1991 года. Возглавляет Правление банка с июня 2017 года Беспалова Марина Юрьевна. Около 13% акций АО «Банк Солидарность» в собственности Федерации независимых профсоюзов России. Около 50 % акций разделены поровну между пятью частными лицами.

В рейтинге российских банковских учреждений банк Солидарность занимает следующие позиции:

  • 119-е место- по размещению депозитов;
  • 125-е место –по кредитованию;
  • 152-е место –по наличию активов.

Клиентская база банка «Солидарность» это юридические и частные лица, кредитные организации. Каждой категории клиентов предлагаются разные услуги. Частные лица, а это более 30,0 тыс. клиентов, могут:

  • оплатить услуги;
  • открыть депозит: вклады банк Солидарность принимаются в российских рублях и иностранной валюте;
  • арендовать сейф;
  • заказать банковскую карту: банк Солидарность выпускает и обслуживает зарплатные и кредитные карты международных платежных систем;
  • оформить кредиты на потребительские нужды, на образование, автокредиты и ипотеку.

Головной офис банка Солидарность расположен в Москве, филиалы расположены в крупных городах (Тула, Брянск, Смоленск, Сызрань). Структура банка сегодня это:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: