Надежный ли банк совкомбанк

Обновлено: 18.08.2022

Совкомбанк — кредитная организация, получившая лицензию для работы на рынке банковских услуг 27 ноября 1990 г. Банк внесен в реестр системы обязательного страхования вкладов.

Совкомбанк располагает головным офисом, который находится по адресу: Кострома, проспект Текстильщиков, 46. Всего у кредитно-финансовой организации в Россия 1421 отделение.

Совкомбанк предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг.

По срочным вкладам разработаны программы (всего их 10) с максимальной ставкой 13,00%. К числу самых выгодных клиенты относят предложения Удобный при расчетах картой Халва, Максимальный доход Зарплатный (при расчётах картой «Халва»), Оптимальный.

Программ по дебетовым картам — 2, клиенты могут выбрать оптимальную ставку на остаток средств (максимальный показатель — $5,00%%). В числе предложений с наиболее привлекательными условиями – Халвёнок, Карта "Золотой ключ".

В банке действуют программы потребительского кредитования —всего их 8. Совкомбанк предлагает минимальную процентную ставку 9,90%. Популярностью пользуются следующие продукты: Под залог недвижимости Выгодный, Стандартный плюс, Суперплюс.

Количество действующих ипотечных кредитов — 9. По программе Совкомбанка минимальная ставка – 1,99%, срок действия договора определяется в индивидуальном порядке (в зависимости от потребностей клиента). Наиболее привлекательные программы – Новостройка с господдержкой 2020, Вторичный рынок, Новостройка.

Количество программ по кредитным картам, которые предлагает банк, — 3, условия предполагают увеличенный льготный период и минимальную процентную ставку – 0,00%. Наиболее востребованы клиентами следующие продукты: Виртуальная карта рассрочки Халва, Карта Халва, Карта рассрочки Халва Премиум.

Полная информация по финансовым продуктам размещена на вкладках по каждой из категорий предложений.

Курс продажи и покупки евро составляет соответственно 96,30/63,30.

Курс доллара — 81,80/66,80 (показатели регулярно обновляются).

В рейтинге международного агентства Moody’s Investors Service Совкомбанк имеет показатель Ba2.

В рейтинге Standard&Poor’s — BB.

В рейтингах по активам, депозитам и кредитам банк занимает 8, 6 и 9 строчки соответственно. Суммы по активам, депозитам и кредитам — 1 915 912 млн. руб., 443 385 млн. руб. и 464 940 млн. руб.

Кредитные рейтинги отозваны 4 марта 2022 года

S&P Ratings

Кредитные рейтинги отозваны 28 февраля 2022 года

Moody's Ratings

Кредитные рейтинги отозваны 28 февраля 2022 года

19 апреля 2021 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг ПАО «Совкомбанк» до уровня «AА-(RU)» со «Стабильным» прогнозом. Повышение кредитного рейтинга обусловлено изменением оценки системной значимости Банка в масштабах финансовой системы Российской Федерации. Кроме того, Агентство ожидает, что в результате присоединения ПАО КБ «Восточный» объем обязательств Совкомбанка приблизится к 600 млрд руб. и Банк усилит свое присутствие в ряде регионов страны. Агентство отмечает сильную позицию Совкомбанка по капиталу, а также адекватную оценку бизнес-профиля, риск-профиля, фондирования и ликвидности.

Эксперт РА

9 февраля 2022 года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Совкомбанк» на уровне «ruAA», по рейтингу установлен «Cтабильный» прогноз. Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями, высоким уровнем качества управления и рентабельности бизнеса, комфортным запасом ликвидности, адекватными качеством активов и запасом капитала. Агентство отмечает, что в 2021 году банк продолжил реализовывать стратегию в направлении M&A, что позволило дополнительно повысить диверсификацию бизнеса банковской группы и усилить компетенции и конкурентные позиции.

28 декабря 2021 года рейтинговое агентство Национальные Кредитные Рейтинги («НКР») подтвердило кредитный рейтинг ПАО «Совкомбанк» на уровне «АА-», изменив прогноз на «Позитивный». По мнению аналитиков, сильные рыночные позиции банка сочетаются с возрастающей диверсификацией бизнеса, адекватный запас капитала поддерживается стабильно высокой рентабельностью и низкой склонностью к риску. Одним из факторов роста банка в 2021 году стали новые сделки M&A. По мнению НКР, данные сделки усилят позиции Совкомбанка в розничном кредитовании, позволят улучшить диверсификацию бизнеса за счёт развития страхового и факторингового направлений.

Для звонков из-за рубежа (платно)

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г. © 2004-2022, ПАО «Совкомбанк» Все права защищены

ПАО «Совкомбанк» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Совкомбанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Размещая деньги в банке, нужно быть уверенным в его надежности. Иначе можно потерять не только свои накопления, но и нервные клетки. В статье расскажем, на что обратить внимание при выборе финансовой организации.

В России сегодня созданы все условия для вложения денег в банк с минимальным риском. Это и Система страхования вкладов, и публикация отчетов о деятельности банков, и присуждение им рейтингов надежности независимыми агентствами. Однако человеку, плохо подкованному в финансовой теме, может быть сложно разобраться во всей этой информации.

Мы решили упростить задачу и собрали семь критериев надежности банка. Опираясь на них, вы сможете свести к нулю риски от вложения средств.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 12% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Критерии надежности банка

1. Наличие лицензии

Для осуществления банковской деятельности на территории России у организации должна быть лицензия. Она выдается Центробанком бессрочно, но в любой момент может быть отозвана. Банк без лицензии – не банк вовсе.

Проверить наличие лицензии можно на сайте Центробанка . Вводите название организации, кликаете на результат – открывается профиль банка с подробной информацией. Данные о выданных лицензиях содержатся в 12 пункте, сразу после размера уставного капитала.

2. Возраст

За последние 25 лет наша страна прошла через три серьезных финансовых кризиса: в 1998, 2008 и 2014 году. Банки, которые ведут свою историю с начала 90х годов, сумели выстоять под натиском экономической стихии. Это свидетельствует о грамотной стратегии их руководства.

В случае возникновения любых непредвиденных ситуаций они с большей долей вероятности останутся на плаву, так как имеют богатый опыт преодоления трудностей. «Новичкам» будет намного сложнее.

Дата регистрации финорганизации Центробанком указана в профиле после пункта «регистрационный номер».

Совкомбанк ведет свою деятельность с 1990 года. За это время из маленького провинциального банка он вырос до одного из крупнейших частных банков страны. По состоянию на февраль 2022 года он входит в ТОП-10 банков по размеру активов. Размещая деньги в Совкомбанке, можно не волноваться за их сохранность.

3. Размер

Чем крупнее банк, тем больше у него шансов выдержать любые финансовые удары. Поэтому размещать деньги лучше в крупных федеральных организациях.

Оценить размер банка можно по следующим критериям:

4. Участие в Системе страхования вкладов

В 2003 году в стране была создана государственная Система страхования вкладов для обеспечения сохранности средств на депозитах. До этого времени вкладчики размещали деньги в банке на свой страх и риск. В случае банкротства финучреждения они могли остаться ни с чем.

К счастью, сегодня ситуация иная. В соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ при невозможности банка исполнять обязательства перед вкладчиками их на себя берет специально созданная государственная корпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Все депозиты застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Если вы, к примеру, разместите в банке 700 000 рублей, то получите от АСВ всю сумму. А если 2 млн – то только 1,4 млн рублей. При этом неважно, были они размещены на одном вкладе или разбиты на несколько депозитов.

Поэтому эксперты не советуют размещать в одном банке слишком большие суммы. Лучше разделить их на несколько частей и хранить в разных кредитных организациях.

В профиле банка на сайте ЦБ ищите отдельный пункт – «Участие в системе страхования вкладов». Напротив него должно быть написано «да».

5. Наличие статуса системно значимого банка

С 2014 года Центробанк формирует и публикует в свободном доступе список системно значимых банков России. Они образуют своего рода каркас, который обеспечивает стабильность и устойчивость всей банковской системы.

При включении в список оцениваются следующие критерии:

  • величина активов;
  • взаимосвязь с другими участниками рынка;
  • общий размер вкладов физических лиц;
  • международная активность.

На долю банков из этого списка приходится 75% всех активов отрасли. Банкротство хотя бы одного из них затронет всех. Поэтому в случае возникновения у системно значимого банка проблем, ЦБ не отзывает у него лицензию, а производит санацию – финансовое оздоровление, позволяющее избежать банкротства.

Какое значение это имеет для вкладчиков, если вклады все равно застрахованы? Если вы хотите положить в один банк более 1,4 млн рублей, пусть это будет именно системно значимый банк. До банкротства дело вряд ли дойдет, а значит, возвращать деньги через АСВ не придется.

Еще один важный момент – срок возврата средств АСВ. С момента отзыва лицензии у банка до получения страховой компенсации может пройти несколько месяцев. Если вы не готовы столько ждать, выбирайте системно значимый банк.

Список системно значимых банков можно посмотреть здесь . Центробанк утверждает его каждый год.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 12% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

  • вы можете открыть вклад дистанционно;
  • управлять им не выходя из дома;
  • увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

6. Капитал

Капитал – это собственные средства банка. Чем он выше, тем больший отток денег банк способен выдержать.

Вкладчики, размещая деньги в банке, могут в любой момент их изъять. Тогда как банк, выдавая кредиты, не может вернуть предоставленные средства досрочно. Из-за этого может образоваться «дыра», для закрытия которой и нужны собственные резервы банка.

Для их оценки используются два показателя:

  • абсолютный размер капитала,
  • уровень его достаточности.

Первый показатель нужно оценивать в динамике. Если на протяжении нескольких отчетных периодов происходит снижение капитала, это тревожный сигнал. Он может говорить о возможных проблемах с выполнением банком своих обязательств.

Для определения достаточности капитала у банка применяется норматив Н1. Он должен быть не меньше 10%. В этом случае собственных резервов банка хватит для закрытия финансовых «дыр».

Абсолютный размер капитала ищите в пункте «Расчет собственных средств» (форма 123). Выберите месяц, за который вы хотите получить информацию, и перейдите по ссылке. Необходимое нам число указано в строке 000 в самом начале.

Чтобы узнать параметр H1, найдите пункт «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» (форма 135).Также выберите месяц, спуститесь к разделу 3 и найдите там параметр H1.0.

7. Финансовый результат

Банк – не благотворительная организация. Основной целью его деятельности является получение прибыли. Если на протяжении длительного периода он терпит убытки – дела плохи. Центробанк может отозвать лицензию, не дожидаясь, когда у клиентов возникнут проблемы.

Динамику финансового результата банка можно отслеживать в разделе «Отчет о финансовых результатах» (форма 102). Там можно узнать объем расходов и доходов, а также их структуру.

Как видите, провести поверхностный финансовый аудит банка под силу любому желающему. Все, что для этого нужно, – немного времени и доступ к сайту ЦБ. Процедура простая, но эффективная – избавляет от потенциальных проблем, сокращает время принятия решения и снижает уровень тревоги.

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Вклады бизнеса в Совкомбанк по срокам

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для ПАО "Совкомбанк" данные показатели имеют следующие значения:
Показатель финансовой устойчивости Значение на
01.02.2022
Среднее значение по всем банкам на
01.02.2022
Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 85 % 204 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 117 % 331 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 61 % 40 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 12.2 % 37 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 8.9 % 24 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 10.7 % 31 % ≥ 6 %

Получающим кредиты

Кредиты населению

Выдано кредитов населению
всего, в т.ч.: 9 - 441 618 рубли 9 - 441 363 валюта 24

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в Совкомбанк, и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке ПАО "Совкомбанк"

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

Адрес ПАО "Совкомбанк":

156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

ОГРН: 1144400000425

БИК: 043469743

Регистрационный номер: 963

Сайты ПАО "Совкомбанк":

Совкомбанк: отзывы клиентов, комментарии банка

На заметку

На номер постоянно пробиваются звонки с предложением оформить их карту, несмотря на спам-приложения эти твари иногда звонят с новых номеров, которых Читать далее.

На номер постоянно пробиваются звонки с предложением оформить их карту, несмотря на спам-приложения эти твари иногда звонят с новых номеров, которых нет в спам-базе. Это уже перешло границы рекламы, это спам атака, телефонный тероризм! Пытался позвонить на номер ТП, но с человеком так и не получилось поговорить. Противно. Скрыть

19.05.2022 г. я посетила Операционный офис 4 ПАО «Совкомбанк» г. Воронеж и хочу отметить работу кассира Чеховой Т.Д. Её доброжелательность и Читать далее.

19.05.2022 г. я посетила Операционный офис 4 ПАО «Совкомбанк» г. Воронеж и хочу отметить работу кассира Чеховой Т.Д. Её доброжелательность и внимательное отношение к клиентам. На мой вопрос она посоветовала обратиться за разъяснениями к менеджеру. Мне очень понравилось ее искреннее участие к моей проблеме. В наши дни очень редко встретишь человека с таким подходом к работе и к людям. Это мне напомнило важные слова: «Не отказывайся делать добро тем, кто в этом нуждается, если можешь им помочь» (Библейская мудрость). Чехова Т.Д. так и поступает! Хочется, чтобы руководство банка замечало таких добросовестных сотрудников и поощряло их. Спасибо! С уважением, ваш клиент Соколова Т.И.! Скрыть

Куда мир катится?! Официальный лохотрон,а не банк. Отжали инвалида 2й группы за 5 тысяч рублей с инвалидских денег и ладоши трут. Этот ,, банк " надо Читать далее.

Куда мир катится?! Официальный лохотрон,а не банк. Отжали инвалида 2й группы за 5 тысяч рублей с инвалидских денег и ладоши трут. Этот ,, банк " надо как то ликвидировать. Бед наделает людям, многие могут пострадать, особенно малоимущие,которым каждая копейка дорога. Скрыть

На Гоголя работают приятные и отзывчивые девушки. Всегда во всем помогают и отвечают на любые вопросы. Очень доволен обслуживанием в этом офисе.

Краснодар, Гоголя 71.Очень приятные и вежливые девушки работают на этом офисе. Всегда и во всем помогают. Отличный сервис обслуживания

Хуже банка не придумали ещё. Если есть возможность, то НИКОГДА ни при каких условиях не имейте с ними дел. Совершенно не профессиональные люди. Читать далее.

Хуже банка не придумали ещё. Если есть возможность, то НИКОГДА ни при каких условиях не имейте с ними дел. Совершенно не профессиональные люди. Отношение к клиентам безобразное. Мечтаю выплатить потребительскую рассрочку, за которую идут проценты (. ), видимо, там не понимают термин «рассрочка», и забыть про этот ужаснейший банк. Сама бы никогда с ними не связалась, но при покупке в магазине был предложен только этот банк. Скрыть

Жуткий банк! БЕГИТЕ! Не берите здесь кредиты. Если под залог, останетесь без залога и с испорченной кредитной историей! Не ведитесь на подставные Читать далее.

Жуткий банк! БЕГИТЕ! Не берите здесь кредиты. Если под залог, останетесь без залога и с испорченной кредитной историей! Не ведитесь на подставные положительные отзывы! Я в данный банк готовлю исковое заявление. Хитростью и вывертами накатали мне просроченную задолженность, которой нет по факту. Испортили кредитную историю. И все это для чего?? Чтобы реализовать залог и получить дополнительную денежку. Скрыть

Люди не связывайтесь с этим банком!сплошной обман!не берите кредиты онлайн.проценты бешеные.офисы отвечают ,что они вообще неимений никакого Читать далее.

Люди не связывайтесь с этим банком!сплошной обман!не берите кредиты онлайн.проценты бешеные.офисы отвечают ,что они вообще неимений никакого отношения кредитам-онлайн.И карта халва тоже ЛОХОТРОН. Скрыть

Хочу оставить негативный отзыв. Не являюсь и никогда не была Вашим клиентом, в итоге звонит оператор и начинает толкать мне карту. Вежливо послушала, Читать далее.

Хочу оставить негативный отзыв. Не являюсь и никогда не была Вашим клиентом, в итоге звонит оператор и начинает толкать мне карту. Вежливо послушала, на предложение ответила "нет". После чего, мне было заявлено, "ну, ничего, мы все равно Вам заявочку оформим" и под мои повторения "нет" и "не надо" начал тараторить, совершенно меня не слушая, я просто бросила трубку. Уважаемый банк, я понимаю, что вам нужны новые клиенты, но такой методикой вы не интересуете, а отпугиваете людей, агрессивно пытаясь навязать им свой продукт даже после четкого отказа без колебаний. И, если раньше я слышала про эту карту и гипотетически могла заинтересоваться, то теперь при этом слове буду вспоминать только Вашего ужасного оператора Александра, который не в состоянии грамотно работать с отказами, так как надо агрессивно впарить продукт любыми способами. Скрыть

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: