Не найден договор о зачислении денежных средств на счета физических лиц сбербанк

Обновлено: 06.02.2023

Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже:

    Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.

Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

Основные причины нарушения сроков

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

  • различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
  • поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
  • проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
  • наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
  • пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
  • транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
  • транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п. ;
  • превышение лимитированных к переводу средств;
  • перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
  • нарушения в оформлении платежного поручения;
  • технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
  • технические проблемы с картой клиента;
  • снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.


Перечисления онлайн

Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

  • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
  • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
  • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
  • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
  • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т. п. )

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.


Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

  • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
  • По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

  • Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
  • Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

  1. Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
  2. Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
  3. Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:


Все мы привыкли к карточным переводам. Не надо снимать наличные, бежать в банкомат. Мы не задумываясь даем номер своего карточного счета, или высылаем фото карты по мессенджеру. Еще бы, это так удобно и быстро! Но, к сожалению, не безопасно в плане налогообложения, если вы не имеете статус ИП. Платится ли налог с поступлений на банковскую карту физических лиц или нет, какие риски существуют и как их избежать? Давайте разбираться.

Получая денежные средства на банковскую карточку, имейте в виду, что все поступления на ваш счет налоговики изначально считают доходом для целей налогообложения НДФЛ. А как иначе, ведь проверяющие, зачастую, видят картину, когда денежные средства поступают без опознавательных знаков, платеж невозможно идентифицировать в плане назначения и цели получения. В графе «Назначение платежа», иногда пишут: оплата/возврат/перевод и т.д, что угодно, а то и вовсе поле может оставаться пустым. Это играет «на руку» налоговикам, ведь непонятный платеж дает основание полагать что физлицо получило доход. Есть возможность доначислить налог НДФЛ, пени и штраф. Но ведь есть и необлагаемые НДФЛ доходы!

Вопрос с НДФЛ отпадает, если деньги пришли от юр. лиц или ИП. Они являются налоговыми агентами самостоятельно удерживают и уплачивают НДФЛ в бюджет. Что касается поступлений от физических лиц, то законодательно платежи между физлицами не запрещены и не ограничены. Итак, попробуем разобраться, как избежать лишних доначислений.

Согласно ст. 209 НК РФ , при определении налоговой базы по НДФЛ учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах. Физическое лицо может получить на банковский счет от физического лица денежные средства по различным основаниям:

  1. Возврат долга от друга, родственника;
  2. Деньги взаймы от друзей на время;
  3. Поступление за оказанную услугу;
  4. Поступление от продажи чего-то, возможно б/у, возможно новое;
  5. И т.д, перечень можно продолжать.

Ни налоговая, ни банк не разберется на какие цели и по каким причинам получены денежные средства, если нет достаточной информации о назначении платежа. Таким образом, все поступления на счет будут считаться вашим доходом, если такая информация при отправке платежа не указывается.

Не каждый банковский перевод физических лиц облагается налогом.

Ст. 217 НК РФ перечисляет доходы, не подлежащие налогообложению НДФЛ. Не облагаются налогом следующие поступления на счет если:

  1. Вы получили доход от продажи физическому лицу имущества, находящегося в собственности более (3-5 лет, исчисление срока имеет особенности, ст. 217, 217.1 НК. РФ);
  2. Вы получили доход от продажи наследства;
  3. Вы получили доход в виде алиментов, перечисленный вам физ. лицом;
  4. Вы получили доход по договору дарения от близких родственников (прямо поименован п.18.1. с. 217 НК РФ)
  5. Вы получили доход по договору дарения не от близких родственников (кроме недвижимого имущества). Доход не подлежат налогообложению НДФЛ. Это разъясняют письма Минфина России от 05.09.2012 N 03-04-05/1-1065, от 04.06.2012 N 03-04-05/5-684, от 20.04.2012 N 03-04-05/6-532, ФНС России от 10.07.2012 N ЕД-4-3/11325@. ФНС придерживается аналогичной точки зрения.
  6. Иные доходы, смотрим ст. 217 НК РФ .

Если вы, как физическое лицо дали в долг (выдали заем) другому физическому лицу, то НДФЛ не возникнет ни с самого долга ни с процентов по нему. Вы можете получить свой долг от должника на банковский счет и не опасаться доначислений налога, если отправитель в назначении платежа укажет «возврат долга (займа)». Конечно, желательно предварительно запастись «Распиской о получении денежных средств» если займ выдавался наличными денежными средствами. Если же вы воспользовались безналичным переводом, то достаточно сохранить платежное поручение из банка с отметкой банка об исполнении данного платежа, а также банковскую выписку за день выдачи займа. Обезопасив себя данным способом вы всегда сможете доказать свою добросовестность и подтвердить факт выдачи денег в долг. Поэтому, при получении возврата долга, вероятность претензий со стороны банка и налоговиков снизится.

Должен ли договор дарения или Займа быть составлен в письменной форме? Сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, – независимо от суммы сделки желательно оформлять в письменной форме. Эта мера предосторожности поможет доказать свою правоту перед проверяющими в случае возникновения проблем.

Итак:

– С должника берем расписку в получении денег, либо сохраняем платежное поручение с отметкой банка и банковскую выписку.

– Составляем договор займа в письменной форме.

Откуда налоговики узнают о поступлениях денежных средств на счета физических лиц?

Информацию о полученных доходах налоговики получают от банков по инициативе банка, либо при проведении собственных мероприятий налогового контроля в рамках камеральных и выездных проверок физических лиц. Как известно, в случае получения информации о поступающих доходах налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ). Кроме того, в рамках проверок юридических лиц и ИП информация о движении денежных средств на счетах физиков также всплывает очень часто.

С 1 января 2018 года во многих регионах страны, в том числе в Москве, уже работает система АСК НДС-3, которая позволяет налоговикам видеть платежи не только юр. лиц и ИП, но и платежи физиков почти в режиме он-лайн. Все данные анализируются системой, которая в свою очередь подключена к системе АИС налог со встроенным блоком ЗАГС. Из доходной базы сразу исключаются платежи между близкими родственниками. Все оставшиеся платежи, не отброшенные системой находятся в зоне риска, особенно если они регулярные и безликие, т.е без назначений платежа.

Риски и санкции в случае обнаружения незадекларированного дохода по НДФЛ.

В случае обнаружения незадекларированных доходов, к физическому лицу, помимо доначисления НДФЛ применяются дополнительные штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы налога, а также пеня.

Известны случаи, когда регулярные поступления от физических лиц расценивались, как незаконная предпринимательская деятельность, возможна уголовная ответственность. Несмотря на то, что физические лица не являются предпринимателями, инспекции часто инициируют выездные проверки и доначисляют НДФЛ и НДС. Суды поддерживают проверяющих.

Апелляция по определению Санкт-Петербургского городского суда от 10.11.2014 № 33-17691/2014) указала, что физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП, при неисполнении обязанностей, возложенных на них НК, не вправе ссылаться на то, что оно не является ИП ( статья 23 ГК и статья 11 НК ) и не является плательщиком НДС. Проанализировав договоры аренды, суд установил, что в договорах учтены возможные риски предпринимательской деятельности. Свидетели показали, что проверяемое лицо в течение длительного времени систематически получало прибыль от сдачи помещений в аренду. Таким образом, истец попал под статью о незаконной предпринимательской деятельности. К нему применили нормы права, применимые к ИП, являющимся плательщиками НДС. С налогоплательщика был взыскан НДС, НДФЛ, штрафы, пеня.

Аналогичное мнение содержится в определении Новосибирского областного суда от 14.10.2014 по другому делу – № 33-8775/2014 – по результатам выездной налоговой проверки физического лица инспекция доначислила НДФЛ, НДС, пеню и штрафы.

Вывод:

Один из основных критериев, по которому следует определять отношение доходных операций к предпринимательской деятельности, связан с “систематическим получением прибыли” . Если однотипные операции по расчетному счету, попадающие под критерий дохода, проходят 1-2 раза в год, то, конечно же, это не предпринимательская деятельность.

Итак, чтобы не стать объектом доначислений налогов, пени и штрафов, постарайтесь выполнять рекомендации, описанные ниже, это сэкономит вам деньги и сбережет нервы.


Количество владельцев различных карт Сбербанка постоянно растет. Это объясняется удобством платежного инструмента, а также выгодными условиями, которые предлагает лидер банковского сектора страны. Современные кредитные и дебетовые карточки – это надежный, комфортный в использовании и долговечный банковский продукт, стремительно вытесняющий с некоторых сегментов рынка наличные деньги. Несмотря на столь впечатляющие достоинства, определенные проблемы при совершении платежей периодически случаются. Наиболее неприятная из них, когда не пришли деньги, перечисленные на карточку.

Время зачисления денег на карту Сбербанка

Прежде чем рассмотреть причины возможных проблем с зачислением денежных средств на карту Сбербанка, необходимо рассмотреть другой важный вопрос. Он заключается в выяснении того, через сколько приходят деньги обычно.

При этом необходимо понимать, что любые финансовые вопросы регламентируются на законодательном уровне, в данном случае – Гражданским кодексом РФ. В ст. 849 части 2 этого документа определены два главных правила денежных операций, обязательных для выполнения всеми участниками банковского рынка.

Первое из них устанавливает максимальный срок зачисления средств на счет клиента при пополнении счета или внесении наличных – не позднее следующего дня после того, как был сформирован документ о платеже. Второе ключевое правило касается денежных переводов. При их совершении деньги должен быть зачислены в течение 3 дней, начиная с даты списания средств со счета плательщика.

Важным дополнением выступает требование, которое адресуется операторам электронных денежных систем. Они должны зачислять средства незамедлительно после получения их в свое распоряжение. Все указанные сроки касаются только рабочих дней, что необходимо учитывать при определении реального времени поступления денежных средств.

Исходя из требований нормативной базы, Сбербанк разработал правила, в соответствии с которыми максимальные сроки выполнения различных финансовых операций выглядят следующим образом:

  • переводы средств между картами и счетами клиента внутри банка с применением дистанционных сервисов – не более 2-3 минут, по факту – практически мгновенно;
  • при переводах с применением различных платежных систем (Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney и другие): на привязанную к кошельку карту - мгновенно, на другие счета и карты – в пределах 3 дней;
  • при переводе денежных средств при помощи банкомата или терминала на счета или карты клиентов Сбербанка – не дольше суток, по факту – 2-3 часа;
  • при пополнении собственного лицевого счета или переводе другому клиенту Сбербанка через кассу финансового учреждения – в пределах 3 дней;
  • при осуществлении международных финансовых операций – не более 7 дней.

Исходя из названых сроков, необходимо делать выводы о том, когда именно должны прийти деньги. В подавляющем большинстве случаев они приходят раньше. Если максимальный срок превышен, а деньги не зачислены, необходимо как можно быстрее выяснить и устранить причину проблемы.

Почему деньги не пришли на карту?

На практике встречается достаточно большое количество причин, которые могут вызвать задержку с зачислением средств на карточку Сбербанка. Они с некоторой условностью делятся на три категории:

  • преждевременные волнения со стороны владельца карты, когда просто не истек максимальный срок выполнение операций. Эта категория проблем не заслуживает отдельного рассмотрения – достаточно просто внимательно изучить приведенную выше информацию;
  • технические неполадки и сбои в работе информационно-технических систем Сбербанка или его банков-партнеров;
  • человеческий фактор - ошибки владельца карточки.

Из большого количества возникающих проблем можно выделить несколько наиболее часто встречающихся. Целесообразно рассмотреть каждую из них подробнее.

Ошибка в реквизитах

Самая частая ошибка из категории человеческого фактора – неправильно указанные реквизиты получателя. Особенно часто подобная ситуация возникает тогда, когда приходится вбивать данные вручную. В этом случае легко ошибиться и в номере карточки адресата платежа, и тем более – в расчетном счете. В подобной ситуации правильнее всего стараться использовать шаблоны и автоплатежи, что позволяет свести введение информации вручную к минимуму.

При ошибке в платежных реквизитах события развиваются по двум вариантам. Первый – денежные средства не списываются со счета плательщика, так как указанных реквизитов попросту не существует. Второй вариант – деньги уходят ошибочному адресату, данные которого совпадают с указанными в платежном поручении. Оформить возврат средств в подобной ситуации удается далеко не всегда. Тем более, не имеет смысла ждать поступления денег по правильным реквизитам.

Срок зачисления не истек

Стандартная ситуация, когда получатель денежных средств начинает бить тревогу до того, как имеет смысл делать это. Нередко такая ситуация возникает из-за неправильного расчета времени поступления средств. Часто не учитываются выходные или праздничные дни, что особенно актуально для определенных промежутков российского календаря, например, майских и новогодних праздников.

Кроме того, многие забывают о необходимости времени на списание средств со счета плательщика, что также занимает до 1 рабочего дня. В любом случае, не стоит волноваться, намного целесообразнее постараться посчитать все правильно, и только после этого обращаться в службу поддержки Сбербанка.

Закончился лимит перевода

Практически для каждого банковского продукта установлены лимиты и ограничения на суммы совершаемых сделок. Они могут быть как дневными, так и месячными или годовыми. Особенно жесткие ограничения наложены на переводы с карт.

В подобной ситуации, например, при превышении дневного лимита целесообразно дождаться следующего дня, когда ограничения снимутся, что позволит Сбербанку без проблем провести платеж. При исчерпании ежемесячного лимита потребуется либо более длительное ожидание, либо поиск альтернативного способа совершения платежа.

Сбой в работе системы

Банковские информационно-технические системы крайне сложны и высокотехнологичны. Несмотря на дублирование некоторых функций и постоянное совершенствование, в работе любого оборудования случаются проблемы.

Сбербанк практически всегда информирует об их возникновении клиентов при помощи официальных групп в социальных сетях или других способах. В большинстве случаев возникающие проблемы решаются оперативно, поэтому длительное ожидание поступления денежных средств на карточку Сбербанка не требуется.

Технические или профилактические работы

Проведение профилактических или технических работ является нормальной практикой для любых инженерных и коммуникационных систем. Как правило, информация об этом также доводится до клиентов Сбербанка, причем заранее.

Любые подобные работы имеют четкий временной интервал, чаще всего, заканчиваясь раньше намеченного срока. Это позволяет любому плательщику и получателю денежных средств спланировать время проведения перевода или платежа, что исключает возможность финансовых потерь или необходимости ожидания.

Некорректный перевод

Достаточно часто встречающейся ошибкой из категории человеческого фактора выступает неправильное завершение операции. Это особенно характерно при работе с мобильными устройствами, когда перепутать кнопку смартфона, нажав соседнюю, предельно просто.

Некорректно завершенная операция попросту отменяется. В этом случае рассчитывать на поступление денежных средств, конечно же, не стоит.

Блокировка карты получателя

В сегодняшних условиях блокировку карты сложно назвать редким явлением. Особенно часто это касается кредиток проблемных клиентов Сбербанка. Проблемы могут выражаться как в регулярных просрочках, так и переводах больших денежных сумм, которые не подтверждаются официальными доходами владельца.

Независимо от причин блокировки, перевод на подобную карточку и, как следствие, получение денежных средств невозможны. Самый простой выход – дождаться снятия блокировки и повторить операцию.

Что делать, если деньги не приходят на карту Сбербанка?

Важной особенностью процедуры безналичных карточных переводов выступает недостаточная правовая проработка этого вопроса. Следствием подобной ситуации становится зачастую бесправное, по сравнению с банком, положение владельцев пластиковых карт. Поэтому даже при отсутствии каких-либо ошибок со стороны самого плательщика добиться положительного для него результата далеко не просто.

Сбербанк – это один из отечественных банков, который достаточно лояльно относится к своим клиентам. Поэтому целесообразно обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения с целью выяснения причин отсутствия денежных средств, списанных с плательщика, но не пришедших к адресату. Однако, делать это целесообразно только после того, как самостоятельно предприняты все необходимые и возможные меры, описанные ниже.

Для удобства все основные причины не поступления денежных средств на карточку Сбербанка обобщены в расположенной ниже таблице. В соседнем столбце указаны меры, которые следует предпринять для устранения проблемы.

Причина отсутствия средств на карточке

Мероприятия по устранению проблемы

Ошибка в реквизитах

Возможны два развития событий. Первое – деньги никуда не ушли, так как указанных реквизитов не существует. В этом случае необходимо просто повторить операцию, указав верные данные.

Второй вариант – деньги ушли неправильному адресату. В этом случае целесообразно обратиться в Сбербанк и объяснить ситуацию, а также попытаться выяснить контактные телефоны фактического получателя средств. После этого необходимо выйти с ним на связь и попросить вернуть деньги. Требовать в подобной ситуации бесполезно.

Срок зачисления не истек

Самый простой совет – внимательно рассчитать крайний срок поступление денег, после чего успокоиться. В будущем – совершать платежи, особенно по погашению кредитов, с запасом по времени.

Закончился лимит перевода

Проще всего, дождаться окончания календарного периода, в течение которого действует ограничение. После его завершения лимиты восстановятся, что позволит Сбербанка завершить операцию. Очевидно, что денежные средства в подобной ситуации придут с серьезной задержкой. Совет на будущее – изучить правила предоставления банковских услуг и планировать финансовые операции тщательнее.

Сбой в работе системы

Технические сбои в работе систем Сбербанка практически всегда носят крайне краткосрочный характер и оперативно устраняются. Поэтому для решения проблемы требуется просто немного подождать, после чего работа систем восстановится, а финансовая операция будет успешно выполнена.

Технические или профилактические работы

Информация о запланированных технических или профилактических работах доводится до клиентов Сбербанка заблаговременно. Поэтому для того, чтобы избежать проблем с задержками при поступлении средств необходимо заранее спланировать платежи с учетом перерыва на обслуживание систем Сбербанка. Это позволить без проблем осуществить любые денежные переводы и получить средства в нужное время.

Некорректное завершение операции

Самая простая для решения проблема. По сути, никакого решения не требуется. Операция не была завершена, денежные средства никуда не ушли. Поэтому достаточно повторно провести финансовую операцию, на этот раз завершив ее корректно и правильно. В результате – деньги поступят получателю. На будущее – следует производить денежные переводы внимательнее.

Блокировка карты получателя

Для того, чтобы обеспечить выполнение финансовой операции, необходимо снять блокировку с карты. Это может сделать только получатель средств, непосредственно обратившись в Сбербанк, чтобы выяснить и устранить причину блокировки. После завершения мероприятия и разблокирования карточки следует повторить перевод, который наверняка закончится успешно.

В ситуации, когда проблему не удается решить самостоятельно, необходимо предпринять следующие меры:

Если перевод осуществлялся внутри финансовой организации, ситуация еще более упрощается, так как понятно, к кому готовить претензию. Для дальнейших действий целесообразно проконсультироваться с юристом. Как было отмечено выше, выиграть у банка, тем более – самого крупного в стране, в суде достаточно проблематично из-за недостаточной проработанности законодательства. Поэтому намного правильнее постараться договориться с банком во внесудебном порядке. Но даже на этом этапе помощь квалифицированного юриста весьма пригодится.


Перевод денег на счет Сбербанка – одна из самых востребованных услуг финансовой организации, которая доступна как физлицам, так и корпоративным клиентам. Для получения доступа к ней достаточно открыть расчетный счет в банке и заключить договор на РКО – расчетно-кассовое обслуживание. При этом клиенту предоставляется большое количество различных вариантов совершения финансовой операции, что позволяет подобрать наиболее выгодный и оперативный.

  1. Перевод денег на счет в Сбербанке
  2. Условия для перевода
  3. Пошаговые инструкции
    1. Через офис Сбербанка
    2. Через банкомат
    3. Через личный кабинет
    4. В приложении

    Перевод денег на счет в Сбербанке

    Перечислить все доступные способы переводов на расчетный счет Сбербанка с указанием взимаемой комиссии и лимитов по сделкам достаточно сложно. Дело в том, что их количество весьма велико, а величина конкретного тарифа зависит от множества факторов.



    Например, при переводе средств с карты физлица на расчетный счет ИП или ООО размер комиссии определяется с учетом:

    суммы финансовой операции;

    вида карточного продукта, используемого в качестве источника средств;

    участия в переводе заемных денег банка;

    способа совершения сделки – офис организации, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, терминал и т.д.;

    величины аналогичных денежных переводов, произведенных в рамках отчетного периода, и других подобных параметров.

    Традиционный размер комиссии обычно варьируется в пределах от 1% до 1,5%. Превышение указанной платы за выполнение операций может быть связано с использованием наличных средств или применение продуктов других банков. При выполнении платежей в валюте величина платы равняется 0,5%-0,7% с учетом величины и способа перевода.



    Условия для перевода

    Для успешного осуществления перевода на открытый в Сбербанке счет плательщику средств необходимо обладать следующей информацией:

    ФИО (для ИП или частного лица) или наименование (для ООО и других организаций) получателя денег;

    номер счета (как правило – расчетного, хотя в некоторых случаях допускается выполнение переводов и на другие виды счетов – специальных, накопительных и т.д.);

    БИК банка-получателя и его название (в рассматриваемом случае – Сбербанка) или одного из его подразделений.

    При перечислении средств с карточки физлица или бизнес-карты ИП и ООО для выполнения перевода нужно иметь под рукой пластик, на балансе которого размещается требуемая сумма. В ситуации, когда средства вносятся наличными, например, в кассу Сбербанка, для последующего перевода на счет, также потребуется необходимая сумма денег.



    Пошаговые инструкции

    Как и для большей части других финансовых операций, переводы на счет в Сбербанке могут выполняться самыми различными способами. Некоторые из наиболее популярных вариантов осуществления сделки следует рассмотреть детально и с приведением подробной пошаговой инструкции.

    Через офис Сбербанка

    Самый традиционный способ перевести деньги предполагает личное посещение плательщиком одного из офисов Сбербанка. Порядок действий, выполняемых в подобной ситуации, выглядит следующим образом:

    для частного лица – поиск ближайшего отделения финансового учреждения. Для этого проще всего использовать сервис, размещенный на сайте организации;



    для корпоративного клиента – посещение офиса, в котором заключался договор РКО;

    обращение к свободному специалисту банка о необходимости перевести средства. От физлица при этом потребуется паспорт и карта (или наличные), от представителя организации – платежное поручение и доверенность на совершение платежей;

    предоставление сотруднику Сбербанка реквизитов, необходимых для совершения перевода;

    получение документа, подтверждающего совершение финансовой операции, или отметки на платежном поручении клиента.

    Стандартный срок поступления денежных средств в этом случае составляет 1-2 дня. Максимальное время зачисления денег на счет получателя, которое декларируется Сбербанком – 3 суток.



    Через банкомат

    Возможность совершить перевод на счет Сбербанка с помощью банкомата предоставляется как частным лицам, имеющим обычные дебетовые или кредитные карточки, так и корпоративным клиентам, оформившим бизнес-карту. Для осуществления операции требуется:

    найти ближайший банкомат или терминал самообслуживания, для чего следует воспользоваться сервисом, указанным выше;

    вставить карточку в устройство и указать персональный код;

    активировать пункт меню о переводах на счет;

    ввести номер счета, на который должный поступить средства, состоящий из 20 цифр;

    указать сумму денежного перевода;

    подтвердить необходимость платежа;

    получить квитанцию об успешном осуществлении перевода.

    Допускается совершение платежа на счет в Сбербанке с помощью банкомата путем внесения наличных средств. Такой вариант осуществления операции сложно назвать безналичным переводов, но он вполне может быть использован, если счет необходимо срочно пополнить.

    Через личный кабинет

    Сбербанк Онлайн справедливо считается самым популярным в России сервисом дистанционного банковского обслуживания. Естественно, в число его функциональных возможностей входит осуществление денежных переводов на счет в Сбербанке. Необходимо напомнить, что Сбербанк Онлайн предназначен для использования частными клиентами финансового учреждения. ИП и организации работают с другим сервисом под названием Сбербанк Бизнес Онлайн.



    Для совершения денежного перевода с применением Сбербанк Онлайн необходимо:

    перейти на страницу авторизации в личном кабинете сервиса;



    ввести идентификационные данные клиента, полученные в ходе регистрации;

    активировать вкладку под названием «Платежи и переводы»;

    выбрать нужную опцию из доступных;

    заполнить открывшуюся форму, указав необходимые реквизиты;

    запустить выполнение финансовой операции нажатием кнопки «Перечислить»;

    подтвердить необходимость перевода, введя одноразовый код, пришедший по СМС.

    В приложении

    Порядок действий для совершения платежа на счет в Сбербанке с применением приложения для мобильных устройств практически идентичен описанному выше для Сбербанк Онлайн. Разница состоит в процедуре авторизации (для нее достаточно ввести 5-значный личный код) и названиях некоторых разделов меню интерфейса программы.

    В остальном плательщик совершает аналогичные операции, результатом которых становится перевод денежных средств на счет получателя. При этом в качестве последнего может выступать он сам, выполняя платежи между собственными счетами.



    Важным достоинством использования мобильных приложений, как и полноценного Сбербанк Онлайн, выступает льготный размер комиссии, который устанавливается для большей части финансовых операций. Такой подход банка объясняется очень просто – активное применение дистанционных сервисов уменьшает нагрузку на офисы финансовой организации, повышая качество обслуживания при одновременном сокращении расходов.

    Возможные проблемы

    При осуществлении денежных переводов на счет в Сбербанке возникают различные проблемы. Самая частая из них – неправильно указанные платежные реквизиты получателя. В этом случае события развиваются по одному из двух сценариев.

    Если ошибочно введенные данные не существуют, операция приостанавливается автоматически, а средства возвращаются на счет плательщика. В некоторых ситуациях от последнего потребуется написать заявление о необходимости отменить финансовую операцию.

    Если указанные при оформлении перевода ошибочные реквизиты реально существуют, для отмены операции необходимо успеть информировать банк до обработки перевода. В этом случае нередко помогает блокировка карточки. Для возврата средств также потребуется написать заявление. В ситуации, когда операция уже исполнена, а средства отправлены по ошибочным реквизитам, придется договариваться с получателем, так как банк не имеет никаких законных рычагов для возврата денег.

    Другая частая проблема любых денежных переводов, включая платежи на счет в Сбербанке – длительное отсутствие зачисления средств получателю. Продолжительность операции серьезно зависит от количества участвующих банков. Внутри Сбербанка деньги обычно перемещаются в течение суток, реже – 2-3 дней. Из сторонней финансовой организации они могут идти до 4-5 суток. До истечения этого срока бить тревогу попросту не стоит.

    Завышенные ожидания в части скорости переводов связаны с тем, что в подавляющем большинстве случаев деньги приходят быстро, иногда – практически мгновенно. Важно понимать, что обработка поступлений на счет обычно требует несколько большего времени, чем платежи с карты на карту.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: