Нужно ли предупреждать банк о выезде за границу
Обновлено: 18.04.2024
Бывает, год ждешь отпуска, покупаешь тур, а в аэропорту сообщают, что за границу нельзя из-за долгов.
Разобраться с такой проблемой на месте и все же сесть в самолет практически невозможно. Скорее всего, билеты пропадут и придется разбираться с долгом. В статье расскажу, как устроена эта система, как часто случаются ошибки и что делать, если закрыли выезд.
Как проверяют пассажиров на вылете
Выезд из России контролирует пограничная служба ФСБ — пограничники. Это сотрудники, которые проверяют паспорта и ставят в них штампы о прохождении паспортного контроля.
При проверке документов пограничники проверяют всех людей по закрытым базам данных. Одна из таких баз содержит информацию о должниках, которым выезд не разрешен.
Согласно отчету службы судебных приставов, в 2020 году приставы вынесли 9 миллионов постановлений об ограничении выезда за рубеж.
Само по себе наличие долга еще не означает, что за рубеж точно не вылететь. Долг должен быть признан судом, а судебные приставы обязаны наложить ограничение на выезд и передать информацию в ФСБ — об этом я расскажу чуть позже.
Как победить выгорание
Временный запрет на выезд за границу
Государство определило категории людей, которым ограничен выезд за границу. Кроме должников, это еще сотрудники спецслужб, военные, осужденные и ряд других.
Допущенные к гостайне. Это, например, инженеры военных научно-исследовательских институтов, сотрудники службы внешней разведки и архивов. Временное ограничение права на выезд у таких людей прописано в трудовом контракте. Кроме того, это же ограничение закреплено в статье 24 закона от 21.07.1993 № 5485-1 «О государственной тайне».
Срок ограничения на выезд для таких людей составляет до 5 лет со дня последнего ознакомления со сведениями особой важности или совершенно секретными сведениями. Этот срок может быть продлен до 10 лет по решению межведомственной комиссии по защите гостайны.
Призванные на военную или альтернативную гражданскую службу. Ограничение накладывается до окончания срока военной или альтернативной гражданской службы. Солдат-срочник в увольнении выехать за рубеж точно не сможет.
Подозреваемые и обвиняемые. МВД имеет право ограничить выезд за границу в рамках расследования уголовного дела. Для этого следователь должен подать ходатайство в суд. Ограничение будет действовать, пока не вступит в силу приговор суда — не важно, обвинительный или оправдательный.
Осужденные. Если суд избирает для преступника наказание без лишения свободы, например условный срок, осужденный не имеет права покидать страну до конца срока.
Должники. Ограничение выезда применяют только по долгам, которые признаны судом. То есть если задолжали 500 Р за электричество, то квитанция из управляющей компании с извещением об этом не означает, что теперь не выехать за рубеж. Управляющая компания должна подать в суд, и суд должен признать обоснованность требования.
После этого приставы должны оценить размер долга и решить, стоит ли вводить ограничение на выезд. Ключевые факторы — это соразмерность долга возможным последствиям, а также финансовое положение должника.
Например, если у приставов есть информация, что неплательщик ведет бизнес и ездит на дорогих машинах, такому должнику скорее закроют выезд за рубеж, чем рабочему, который едва сводит концы с концами, потому что во втором случае от запрета, вероятно, не будет никакого эффекта. При этом из-за крупного долга запрет также введут скорее, нежели из-за небольшого.
Если приставы решили наложить ограничение на выезд, они должны обратиться в суд с ходатайством об этом.
Но есть исключения, когда судебный пристав может сам, без подачи ходатайства в суд, ограничить выезд:
- Если есть долг по алиментам, в счет компенсации вреда здоровью или морального вреда свыше 10 000 Р .
- Если есть любой другой долг свыше 30 000 Р .
- Если есть требование неимущественного характера: например, должник уклоняется от передачи ребенка после развода, сноса незаконно построенного здания или решения суда о выселении.
Пристав направляет в электронном виде в управление пограничного контроля ФСБ списки невыездных должников. Обычно приставы делают это еженедельно по понедельникам. В течение пяти дней после этого информация дойдет до всех пунктов пропуска через государственную границу.
Те, кто сообщил заведомо ложные сведения о себе при оформлении документов для выезда из России. При оформлении загранпаспорта полиция проверяет место жительства, фамилию, наличие детей, статус воинской обязанности.
Если указать даже случайно ложные сведения, могут ограничить выезд. Запрет будет касаться в том числе вылета в страны, где загранпаспорт не нужен: например, в Казахстан или Киргизию.
Срок действия такого ограничения — не более месяца.
Сотрудники ФСБ. Штатные сотрудники ФСБ невыездные. Кроме того, выезд запрещен и всем, кто работает в ФСБ на гражданских должностях по трудовому договору, даже уборщикам и поварам.
Сотрудников ФСБ могут выпустить за рубеж с согласия руководства в исключительных случаях: это посещение родственников или могилы родных, лечение, если в России ему нет альтернативы, отчуждение права собственности и рабочая командировка.
Ограничение на выезд действует до окончания контракта плюс пять лет со дня увольнения.
Банкроты. Суды признают человека банкротом, если его совокупный долг — от 500 000 Р и должник не платит его более трех месяцев.
Банкротство не наступает само по себе. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд.
Выезд за границу для банкротов тоже не закрывают автоматически. Нужно, чтобы кредиторы обратились в суд с ходатайством. Например, ходатайство может написать банк, при этом он должен объяснить, почему суд должен ввести ограничение. Банк может указать, что у должника есть собственность за границей и он планирует вывезти свое имущество или деньги.
Ограничение на выезд снимается после прекращения или завершения процедуры банкротства. Основания для прекращения указаны в статье 57 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О банкротстве». Вот они:
- Должник снова может платить по долгам.
- Заключено мировое соглашение между кредитором и должником.
- Требования кредиторов признаны необоснованными.
- Все кредиторы отказались от заявленных требований.
- Все требования кредиторов удовлетворены.
Завершается процедура банкротства реализацией имущества должника на аукционе и окончанием расчетов с кредиторами. После этого ограничение на выезд автоматически снимается. Но из-за проволочек в суде лучше дополнительно подать ходатайство о снятии ограничения на выезд.
Однако суд может отменить ограничение на выезд и в других ситуациях, например для лечения или учебы. Чтобы суд вынес определение о снятии запрета, банкрот должен написать ходатайство. Суд учтет мнение банкрота, а также выслушает кредиторов.
Несовершеннолетние дети. Любой родитель вправе ограничить выезд за рубеж для своего ребенка без какой-либо причины, указав в заявлении определенные сроки и государства. Такое же право есть у других законных представителей ребенка: опекунов, попечителей, усыновителей.
Например, один из родителей — иностранный гражданин, а у второго есть основания полагать, что первый вывезет ребенка навсегда. Если ребенок пропал без вести, ограничивают выезд, чтобы исключить насильный вывоз ребенка преступниками. Но чаще всего ограничение на выезд ребенка накладывает один из родителей после развода. Часто это банальная месть: расчет на то, что, если не выпустят ребенка, не поедет и бывший супруг или супруга.
Для наложения такого ограничения достаточно написать заявление в подразделение МВД по вопросам миграции по месту жительства.
Сейчас родители могут накладывать выборочные ограничения на выезд детей. То есть можно указать срок ограничения и страну или несколько стран, куда запрещен выезд. При этом, если, например, мать запретила ребенку выезжать с отцом, сама она может ехать с ним в любую страну.
Ограничение действует до совершеннолетия ребенка и снимается автоматически. Второй вариант снятия — по заявлению в МВД родителя, который ограничил выезд. Но пограничники все равно остановят и будут выяснять, с кем едет ребенок и кто наложил запрет.
Еще второй родитель может доказать необоснованность запрета в суде, и тогда ограничение снимут по решению суда. Причем суд может отменить ограничение как полностью, так и только на определенные даты. Например, разрешит свозить ребенка на лечение или в детский оздоровительный лагерь в другой стране. Заверенную копию решения суда нужно взять с собой в поездку и показывать пограничникам, чтобы они пропустили.
Причины запрета на выезд иностранцев
Кроме граждан России, за пределы РФ могут не выпустить иностранных граждан и людей без гражданства.
Выезд может ограничить суд по запросу МВД, таможни, приставов или налоговой в случаях, если иностранцы:
- подозреваются в совершении преступления либо привлечены в качестве обвиняемых. Запрет действует до принятия решения по делу или до вступления в силу приговора суда;
- осуждены за совершение преступления в России. Запрет действует до отбытия или исполнения наказания либо до освобождения от наказания. Исключение составляют условно-досрочно освобожденные, если у них нет долгов перед потерпевшими;
- уклоняются от исполнения обязательств, наложенных на них судом. Запрет действует до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами;
- не заплатили налоги. Запрет действует, пока не заплатят;
- привлечены к административной ответственности и уклоняются от наказания. Например, из-за неуплаченного штрафа ГИБДД могут не выпустить из России на машине, на которой совершено нарушение. Основание — статья 11 закона от 24.07.1998 № 127-ФЗ «О государственном контроле за осуществлением международных автомобильных перевозок». Запрет действует до исполнения наказания или до его отмены: если иностранец, например, сумеет обжаловать протокол в суде.
Как узнать, могут ли не выпустить за границу
Существуют бесплатные и платные онлайн-сервисы для проверки ограничений на выезд.
База судебных приставов. На сайте судебных приставов можно бесплатно проверить себя и любого человека. Но информации о запретах здесь нет, узнать получится только об исполнительных производствах и суммах долга.
Можно пользоваться правилом: если долг по исполнительному производству превышает 10 000 Р для алиментщиков и тех, кто обязан возместить моральный вред и вред здоровью, а также 30 000 Р для всех остальных, значит, и выезд за рубеж, скорее всего, ограничен. Запрета на самом деле может и не быть — из-за нерасторопности пристава, медленного обновления баз данных или ошибки, — но лучше считать, что он есть, и разобраться с долгом. Тогда на границе не будет неожиданностей.
Если нашли себя среди должников, нужно погасить долг или связаться для уточнения деталей с судебным приставом, который ведет дело. Телефон и адрес будут здесь же , на сайте.
Сайт госуслуг. При входе в личный кабинет на сайте госуслуг будут видны долги. Проверка происходит автоматически по данным документов, сохраненных в личном кабинете, — это паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации машины. Данные будут о судебной и налоговой задолженностям, по автомобильным штрафам.
Наличие задолженности в личном кабинете госуслуг опять же ничего не говорит о запрете на выезд, это просто информация о долгах.
Сайт налоговой службы. На сайте ФНС в личном кабинете на главной странице сразу появится информация о налоговой задолженности. Если она есть, будет указана сумма, если нет, то будет написано об этом.
Если есть налоговая задолженность, это не значит, что она признана судом и приставы наложили запрет на выезд. В то же время неверно считать, что если заплатил налоги, то выезд точно не закроют, а на другие долги не обратят внимания.
Чтобы не пропустить уплату налога, можно пополнить кошелек в личном кабинете, и при появлении долга сумма автоматически спишется
Официальные письменные запросы. Заявление можно подать в налоговую и службу судебных приставов — попросить ответить об отсутствии долгов. В отделе миграции МВД можно запросить информацию об ограничении выезда как для взрослого, так и для ребенка. В МВД обращаются, если, например, человек был привлечен в качестве обвиняемого или у родителя есть подозрение, что другой родитель мог ограничить ребенку выезд.
В течение 30 дней после подачи заявления ведомства должны дать официальный ответ. Но даже при наличии письменного ответа, что долгов нет, пограничники не пропустят, если человек окажется в базе невыездных.
Сервисы по проверке возможности выезда. Существует много сайтов, которые предлагают проверить долги и ограничения на выезд, а некоторые ресурсы даже оценивают вероятность вылета в процентах.
Все такие ресурсы тоже проверяют долги по открытым источникам. База данных погранслужбы закрытая, а у судебных приставов вовсе нет централизованной базы невыездных должников, поэтому сильно доверять результатам платной проверки не стоит.
Сайт «Реестрзапрета-ру» предлагает проверить и узнать наличие запрета на выезд за границу. Для проверки задолженности необходимо выбрать свой регион проживания, указать паспортные данные либо ИНН. Услуга платная — 299 Р . Время создания отчета — от 5 до 30 минут.
Прежде чем пользоваться такими сервисами, прочитайте описание их работы. Часто в описаниях есть грамматические ошибки, и даже названия госорганов написаны неправильно. Таким сайтам лучше не доверять.
Проблема работы с такими ресурсами в том, что пользователь вынужден передать им свои данные: ИНН, паспортные данные, фамилию
Что делать, если из-за долгов не пускают на рейс
Ограничение на выезд действует до погашения долга. Но заплатить прямо в аэропорту и тут же улететь не получится. Пограничники не имеют права принимать деньги и не занимаются долгами.
Если уплатили долг без участия приставов, например банковским переводом, ускорить снятие запрета можно, если предоставить приставу квитанцию об уплате. Сканы квитанций приставы принимают по электронной почте.
А вот правила, как действовать прямо в аэропорту, если не пускают на рейс, и сразу после этого:
Все, что необходимо помнить, чтобы поездка прошла без лишних проблем, — банк тоже нужно предупредить о поездке за границу. Я расскажу как это это сделать просто и быстро.
Что нужно сделать перед выездом:
- Установить и настроить мобильное приложение.
- Предупредить банк о поездке за границу – сообщите в какую страну и на какой срок вы летите.
- Настроить лимиты для снятия и покупок.
- Подключить SMS-информирование.
- Проверить курсы валют.
Сейчас все расскажу подробно.
Если знать, куда войти в Интернет-банке или по какому номеру позвонить, предупредить банк о поездке за границу можно за несколько минут.
Для примера возьмем Сбербанк, как самый популярный и Тинькофф.
Мобильный банк — основной инструмент управления финансами в поездке
Мобильный банк — это специальное приложение, через которое можно следить за состоянием счета и поддерживать связь с банком.
Чем лучше развит этот сервис в банке, тем больше действий можно выполнить с картой. Например, в Тинькофф-банке в приложении можно выполнить почти любую операцию. У Сбербанка набор функций поменьше. Оба банка постоянно развивают свои приложения.
Стандартный набор команд, который есть в большинстве приложений, и может пригодиться в путешествии:
- проверка баланса — здесь можно посмотреть, сколько денег осталось на счете, а также увидеть все пополнения и траты с карты;
- оплата счетов — вряд ли в поездке потребуется оплатить коммунальные услуги, но пополнение баланса мобильного телефона может пригодиться;
- блокировка карты — на случай, если она пропадет.
Чтобы начать работу с мобильным банком нужно сделать 2 вещи: установить приложение и получить логин и пароль для входа в него.
При установке приложения нужно быть внимательным, чтобы не скачать подделку. Это может привести к тому, что мошенники получат доступ к личному кабинету и управлению счетами. Лучше всего перейти к скачиванию программы по ссылке с официального сайта банка. В Сбербанке они расположены на вкладке Онлайн Сервисы.
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн на официальном сайте Сбербанка
В банке Тинькофф на вкладке Мобильные приложения.
Вкладка “Мобильные приложения” на сайте банка Тинькофф
Я люблю пользоваться QR-кодом.
Это удобно, потому что не нужно заходить на сайт банка со смартфона. Достаточно отсканировать код с экрана компьютера специальным приложением и сразу попасть на нужную страницу для установки программы.
Если со скачиванием программ все просто, то логин и пароль для входа в личный кабинет нужно получить заранее.
В банке Тинькофф:
Скрин с сайта банка Тинькофф: Получение логина
Для получения логина и пароля в Сбербанке карта должна быть подключена к Мобильному банку.
Это позволяет получать на номер телефона коды-подтверждения. Настроить ее можно в отделении. Будьте готовы, что при этом сотрудники будут навязывать какие-то дополнительные услуги. Мне, например, пришлось подключить автоплатеж на мобильный телефон. Вряд ли вам это сильно нужно, но менеджеры выполняют поставленные планы и без этого отказываются выполнять простые задачи.
Другой вариант — подключить мобильный банк в банкомате.
Для этого нужно выбрать пункт «Информация и сервисы» и следовать подсказкам на экране. Понадобится сама карта и телефон, который будете настраивать.
Теперь можно регистрироваться в личном кабинете:
Для удобства входа в мобильные приложения можно настроить подключение по отпечатку пальца или по короткому цифровому коду.
Помните, что программой не стоит пользоваться при подключении через незащищенные каналы Wi-Fi. С их помощью мошенники могут перехватить ваши личные данные.
Банк должен знать о поездке за границу – как его предупредить
Как только я определяюсь со сроками и местом поездки, я сразу отправляю информацию в свой банк.
Потом об этом можно забыть, будет неприятно в первый же день очутиться в чужой стране с заблокированной картой. Банк может посчитать, что вашу карту украли, если ей начнут расплачиваться на другом конце света. Чтобы вас обезопасить, он заблокирует счет, и его восстановление займет какое-то время.
Предупредить Тинькофф банк о поездке за границу можно тремя способами:
Мобильное приложение Тинькофф банка
1. В Мобильном приложении — в нижней строке нажать на кнопку «Еще» и выбрать пункт «Операции за границей». Здесь нажать на ссылку «Добавить поездку» и заполнить поля страна, дата начала и дата окончания. После сохранения информация появится в разделе «Предстоящие поездки».
2. В Интернет банке — для этого нужно нажать на свой профиль в левом верхнем углу экрана и выбрать пункт «Операции за границей». Далее алгоритм аналогичный.
Диалоговое окно Интернет банка Тинькофф банк
3. По телефону — в любое время можно позвонить по номеру 8 800 555 2550 и сообщить информацию о поездке оператору.
Я долго искала поле, куда внести информацию в личном кабинете Сбербанка. Как оказалось, зря. Этот сервис ни в Интернет, ни в Мобильном банке не предусмотрен. Если вы собрались в отпуск, нужно позвонить по номеру 900 и сообщить об этом оператору.
Правильно настроенные лимиты — залог вашей безопасности
Лимит по карте — это ограничение суммы, которую можно снять наличными или оплатить покупки в магазинах. Такие ограничения бывают двух типов: те, которые автоматически устанавливаются банком, и те, которые клиент настраивает самостоятельно.
Цель лимитов — обезопасить использование карты.
Стандартные банковские ограничения чуть выше сумм, которые тратит обычный человек. Поэтому мы их обычно не замечаем.
Например, по карте банка Тинькофф я могу получить наличными 150 000 в месяц. Не помню, чтобы когда-то я столько снимала.
При желании, можно договориться с банком о повышении стандартных лимитов. Для этого нужно позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Как правило, сотрудники идут навстречу клиенту в индивидуальном порядке.
С лимитами, которые можно настроить самостоятельно, все проще. Здесь мы можем сами регулировать суммы, отталкиваясь от своих планируемых расходов.
Такой инструмент в поездке будет полезен по двум причинам:
- Защитит от кражи — всегда есть риск встречи с мошенниками, поэтому лучше установить небольшие лимиты и постепенно их увеличивать по мере трат. На случай, если карту украдут, с нее не смогут много снять.
- Поможет уложиться в бюджет — меня это очень сдерживает от лишних трат. В отпуске всегда хочется позволить себе больше, чем нужно. Лимиты помогут держать траты в пределах бюджета.
Ограничения можно выставить на месяц или на сутки.
Ежемесячные лимиты я настраиваю с учетом общего бюджета поездки, а ежедневные указывают примерно в размере 10 000 рублей. Если требуется больше — за несколько минут меняю сумму на большую и покупаю нужную вещь.
Для дополнительной защиты можно полностью отключить покупки в интернете.
К сожалению, подобный способ дополнительной защиты не работает для карт Сбербанка. Установить ограничения у них можно только по письменному заявлению в отделении. Поэтому я на этой карте не держу много денег. Беру ее с собой на всякий случай.
В банке Тинькофф я настраиваю лимиты через Мобильное приложение или Интернет банк:
- В Мобильном приложении — в пункте «Еще» есть раздел «Лимиты». Здесь выбираю нужную карту и выставляю подходящие ограничения.
Установка лимитов в Тинькофф банке
- В Интернет банке — в левой части экрана выбираю карту, а затем вхожу в пункт «Лимиты». Делаю соответствующие настройки.
Тинькофф банк: выставление лимитов через Интернет банк
Это можно сделать и по телефону, но занимает больше времени.
Выставлять на картах маленькие лимиты стоит только в том случае, если в поездке будет постоянный доступ к безопасному выходу в интернет. Если вы в этом сомневаетесь, то лучше не рисковать, чтобы не остаться без денег.
Как наладить связь с банком
На сегодняшний день существует 3 способа дистанционной связи с банком:
- Звонок по телефону.
- SMS-сервис
- Чат
Часто номера телефонов для связи с банком указывают с обратной стороны карты. Полагаться, что она всегда под рукой не стоит. Ее могут украсть. Лучше всего заранее сохранить все необходимые контакты себе в телефон. К тому же, в чужой стране точно не будет нужных отделений, а зайти на сайт может быть неоткуда.
Важно помнить, что привычные нам номера 8 800 могут не работать при звонке из другой страны. Обратите внимание, рядом с таким телефоном обычно указывается и обычный городской номер.
Часто клиенты отключают услугу SMS-информирования, поскольку она может быть платной.
Например, в Тинькофф банке и Сбербанке за нее берут 60 рублей в месяц. На период поездки ее лучше подключить. За небольшую сумму вы сможете своевременно получить информацию о любом действии с картой: SMS о снятии наличных, оплате покупки, переводе, о входе в личный кабинет. Это поможет вовремя обнаружить пропажу и отреагировать.
Подключить услугу в Сбере можно в отделении, через банкомат или по номеру 900. При этом должен быть настроен Мобильный банк. Если его нет, то доступны только первые два варианта.
Окно чата банка Тинькофф
В банке Тинькофф для этого достаточно позвонить на горячую линию или написать в чат.
Для того, чтобы воспользоваться такое услугой, например, в Сбербанке, достаточно зайти на главную страницу сайта.
Диалоговое окно чата Сбербанка
Курсы валют
Главное — выяснить курс доллара США или евро, поскольку даже при путешествии в страну, где ходят в обращении другие банкноты, менять деньги мы будем через них.
С обменом наличных все понятно: есть курс продажи. Именно по нему кассир выдаст необходимую сумму с учетом своей комиссии. Курс может отличаться в большую или меньшую сторону в зависимости от того, какую операцию вы хотите выполнить. Это зависит от комиссий, которые берет финансовое учреждение.
Виды операций по картам:
- Снятие наличных.
- Оплата покупок.
- Перевод между счетами и др.
Перед поездкой сравните эти цифры. Возможно, что снятие наличных с карты будет конвертироваться по более выгодному курсу, чем в обменнике. Может быть и наоборот — банк берет повышенный процент за оплату покупок в иностранной валюте. Подробная информация всегда представлена на сайтах банков.
Снять доллары США будет выгоднее заранее в банкомате Тинькофф банка с его же карты
Зато оплатить покупки лучше картой Mastercard Промсвязьбанка.
Конечно, разница совсем незначительная и чаще всего не имеет смысла обращать на нее внимание, но бывают ситуации, когда банки устанавливают крайне невыгодные условия на какие-то виды операций
В 2014 году, когда доллар начал резко расти, некоторые банки брали до 5% комиссию за оплату покупок с конвертацией. Из-за этого многие потратили больше, чем рассчитывали.
Чаще бывает наоборот, поскольку курс за снятие наличных с карты почти не отличается, зато позволяет избежать комиссий, которые берут обменные пункты.
Важно помнить, что курсы динамичны. Поэтому лучше проверить информацию еще раз непосредственно перед поездкой.
Что еще может пригодиться в поездке
Самое важное для безопасного пользования картой — это умение вовремя отреагировать на ее пропажу. В этом случае ее необходимо сразу заблокировать. Чем быстрее, тем меньше вероятности, что мошенники смогут похитить ваши деньги.
В любом личном кабинете всегда есть пункт «Заблокировать карту».
Только после этого можно начинать предпринимать другие действия: связываться с банком и полицией, искать карту, переводить деньги на другие счета.
Все необходимые переводы на другие карты в случае необходимости можно сделать через Мобильное приложение. Почти у всех банков это делается одинаково на вкладке «Платежи».
Вывод
Карта — это один из самых безопасных способов перевоза денег и оплаты, но и она не защищает на 100% от мошенников.
Несколько минут, потраченные перед поездкой на изучение основных функций карты и настройки ее защиты, могут уберечь от неприятных последствий. Все эти правила достаточно просты, а умение быстро реагировать на внештатные ситуации убережет вас от лишних трат и потерь.
Банковскими картами сегодня пользуются почти все. Пластик удобен, практичен, не занимает много места. Можно переводить деньги на другие карты, оплачивать продукты и услуги. Отправляясь в другую страну, человек обязательно возьмет с собой карту. К сожалению, многие оказывались в неловкой ситуации, когда их счет блокировали. Приходилось звонить в финансовую компанию, узнавать причины, разбираться в сложившейся ситуации. Оказывается, необходимо предупредить банк о поездке за границу.
Блокировка карты
Бывалые путешественники знают, насколько серьезно банк относиться к использованию карты за границей. Финансовые организации предпочитают везде и постоянно контролировать клиентов, видеть оборот их средств, быть уверенным, что не осуществляются мошеннические схемы. Если человек, сегодня снимает деньги в Москве, а завтра в Лондоне, то у банка возникают подозрения. Позиция вполне понятна, если рассматривать в контексте безопасности средств клиента, и доверия между держателем карты и тем, кто ее выдал. Одним словом, блокировка карты – действие, направленное на защиту финансового счета и страховка от вероятных мошеннических схем.
Лучше потратить несколько минут времени, предупредить банк и спокойно отправляться в другую страну. Банк расскажет о своих партнерах в той стране, куда отправляется клиент. Возможно, будут установлены лимиты на снятие денег.
Как уведомить свой банк?
В независимости от цели визита за границу необходимо предупредить банк. В противоположном случае – блокируется карта. Рассмотрим все варианты уведомлений на примере популярных банков России.
Тинькофф
Можно скачать и установить на смартфон специальное приложение и оставить информацию там – наиболее быстрый способ.
Альфа-банк
Предварительно клиент подсоединяется к приложению «Альфа-чек». Банк сможет контролировать проведение операций по счетам и если выявит подозрительные перемещения средств, предложит владельцу заблокировать счет самостоятельно. Следует предоставить Альфа-банку актуальный номер телефона. Сотрудник в любой момент должен иметь возможность дозвониться.
Сбербанк
Перед поездкой надо уведомить Сбербанк о намерениях, назвать страну, дату отправления, период пребывания. Банк иногда устанавливает лимиты на снятия, что позволит уберечь клиента от мошеннических действий. Конвертация валюты на карте за границей осуществляется автоматически. Сбербанк имеет множество представительств и партнеров в каждой стране.
Здравствуйте. Планирую в отпуск поехать, а один из моих знакомых рассказывал, что недавно в поездке ему заблокировали карту. Я не хочу, чтобы так случилось и со мной. Что нужно сделать, чтобы избежать блокировки карты в отпуске?
Артем, банки действительно блокируют карты своих клиентов, если подозревают, что они попали в руки мошенников. Причем это может произойти не только когда вы находитесь за границей. Объясню почему.
Все операции по вашей карте анализирует специальный робот. Он запоминает, где вы обычно покупаете, на какие суммы и в какое время. Если вдруг по вашей карте начинается необычное движение денег, автоматизированная система подает сигнал — «подозрительные операции». Например, обычно вы покупаете что-то в Москве и по безналу, но внезапно с вашей карты начинают снимать деньги в ЮАР . Робот подумает, что операция подозрительная, и подаст сигнал.
Если банк видит подозрительные операции, карту блокируют, а с клиентом связываются по телефону или смс. Если вы подтверждаете, что эта операция ваша, тогда блокировку снимают и дальше робот уже учитывает новые вводные. Но для этого важно, чтобы вы были на связи в момент покупки, что не всегда возможно в поездке.
Также бывают ситуации, когда платежная система обнаруживает скомпрометированный банкомат: мошенники могли установить на него скиммеры или заразить вирусом, чтобы воровать данные карт. Если выясняется, что какое-то количество карт прошло через скомпрометированный банкомат, платежная система может безвозвратно заблокировать все эти карты, чтобы ваши деньги не попали в руки мошенников.
Вот что делать, чтобы банк не заблокировал вашу карту за границей.
Предупредите банк о поездке. Сообщите, куда именно вы едете и на сколько. Так банк будет знать, что операции с большой вероятностью совершаете именно вы.
В Тинькофф-банке достаточно зайти в личный кабинет и указать время и страну пребывания. В других банках нужно будет «где карту оформляли, туда и пойти».
Блокировка чаще всего наступает именно после операций по снятию наличных. Чтобы не переплачивать за конвертацию валюты в период отъезда, снимите необходимую сумму еще до поездки. А лучше по максимуму расплачивайтесь картой. По дебетовым картам Тинькофф-банка предусмотрены проценты на остаток по счету и кэшбэк за покупки.
Выпустите дополнительную карту. Банк может предоставлять такую услугу бесплатно или за определенную плату. Если банк заблокирует одну карту, вы сможете пользоваться средствами со счёта по дополнительной карте.
Пользуйтесь безопасными банкоматами. Если вам всё-таки понадобится снять наличные в поездке, снимайте их в банкоматах, которые расположены в людных местах или в офисах банков. Не используйте единственный банкомат в маленькой деревне или странного вида банкомат на задворках подпольного ночного клуба. Чаще всего именно в таких местах устанавливают устройства для скимминга — мы подробно писали про это в статье «Как защититься от скимминга».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Планирую уехать за границу. Скорее всего, временно, но, возможно, задержусь на полгода-год . С налогами я разобрался, а как быть со счетами в иностранных банках и ВНЖ? Слышал, что нужно уведомлять об этом государство.
Так как платежные системы «Виза» и «Мастеркард» не поддерживают российские карты за границей, а «Мир» работает не везде, думаю открыть счет за границей и выпустить карту иностранного банка. Нужно ли уведомлять о счете российскую налоговую, если я просто буду переводить на него зарплату из РФ? Если да, то как это сделать?
Если я решусь на ВНЖ, например, в Турции, тоже нужно уведомлять государство? В какие сроки и как это сделать?
Вам придется уведомить Россию о счете в иностранном банке и полученном виде на жительство в другой стране. Вот как это сделать.
Как уведомить об открытых за границей счетах
Когда человек открывает счет в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой. Банки РФ сами передают сведения налоговикам, поэтому про российские счета рассказывать не нужно. Так, если вы откроете счет в зарубежном филиале российского банка, уведомлять налоговую не придется.
А вот иностранные банки в российскую налоговую ничего не сообщают, поэтому такая обязанность лежит на владельце счета. Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее 30 дней с момента события. Еще нужно уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года. Подробнее об этом отчете я расскажу ниже.
Есть исключение: можно не подавать сведения, если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года.
Отчет о движении денег по счету. Кроме информации о счетах государство хочет получать сведения о количестве денег на них. Для этого вам придется заполнять отдельный отчет — о движении денежных средств. Этот документ надо подавать ежегодно не позднее 1 июня. Например, вы открыли счет в зарубежном банке 28 марта 2022 года — сведения о движении денег по нему надо будет передать налоговикам не позднее 1 июня 2023 года.
Способы подачи отчета такие же , как и уведомления об открытии счета. В отчет не нужно вписывать информацию о каждой операции, но нужно указать, сколько денег было в начале года, сколько пришло, ушло и осталось — отдельно по каждой валюте.
В вашей ситуации, если вы хотите переводить на счета в иностранных банках зарплату, вам надо будет показать движение денег: сколько было на счете изначально, сколько поступило в течение года, сколько вы потратили и какая сумма осталась.
Только учтите, что с 1 марта ситуация изменилась: теперь по общему правилу валютным резидентам запретили зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады, открытые в банках за пределами России. Это касается только движения денег между счетами самого резидента. Если на зарубежный счет придет оплата от заказчика, это не будет нарушением. Еще запретили переводить деньги без открытия банковского счета через электронные средства платежа, которые предоставляются иностранными поставщиками платежных услуг. И ограничили валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.
Ответственность за неуведомление. Если вы не уведомите налоговую о зарубежном счете и движении денег по нему, вас могут оштрафовать.
Штраф за непредставление сведений об открытых счетах — от 4000 до 5000 Р . Штраф за нарушение срока или формы представления — от 1000 до 1500 Р . Штраф за нарушение срока подачи отчета о движении денег — от 2500 до 3000 Р .
Как уведомить о получении ВНЖ в другом государстве
Гражданин России, у которого есть гражданство иностранного государства либо вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на постоянное проживание за рубежом, обязан письменно уведомить об этом МВД РФ.
В законе сказано, что граждане РФ, которые постоянно проживают за рубежом, уведомлять о таких событиях никого не должны. Но есть нюанс: ни в одном нормативном акте не сказано, как трактовать слова «постоянно проживать за пределами России». Поэтому лучше не рисковать и подать сведения, ведь за нарушение этого требования предусмотрена ответственность.
Если не уведомите вообще, грозит уголовная ответственность — штраф до 200 000 Р или в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период до года либо обязательные работы на срок до 400 часов.
Если уведомите с опозданием, могут выписать штраф от 500 до 1000 Р .
Срок для уведомления отсчитывается с даты получения ВНЖ. Для тех, кто живет в России, и тех, кто живет за рубежом, он отличается.
Если вы получите ВНЖ в другом государстве, пока присутствуете на территории России, уведомление нужно будет подать в течение следующих 60 дней. Например, если вы, будучи в РФ, получите турецкий ВНЖ 10 апреля 2022 года, подать уведомление нужно будет до 9 июня 2022 года.
Эти же 60 дней с даты получения ВНЖ будут у вас для уведомления, если вы получите ВНЖ в другом государстве, находясь не в России, но в течение следующих 60 дней приедете в РФ.
А если вы получите ВНЖ, будучи за пределами России, и все следующие 60 дней не будете въезжать в РФ, уведомление надо будет подать в течение 30 дней со дня въезда в Россию. Дата въезда определяется по штампу в паспорте.
Подать уведомление можно лично, через представителя с доверенностью или Почтой России. На почте надо будет предъявить паспорт гражданина России или загранпаспорт.
Уведомление о ВНЖ можно подать только в России. Вы не сможете сделать это из-за границы — не помогут ни консульства и посольства, ни международная почта.
Вам надо будет заполнить уведомление и подать его в территориальный орган МВД России по месту прописки, временной регистрации или месту фактического нахождения.
К уведомлению необходимо приложить:
- Копию внутреннего российского паспорта.
- Копию ВНЖ или аналогичного документа.
- Копию паспорта иностранного государства либо иного документа, который подтверждает наличие другого гражданства, если оно есть.
Постарайтесь оформить все документы в соответствии с установленными требованиями и сроками. Это поможет вам избежать штрафов и уголовной ответственности.
Автор статьи
Читайте также: