Отключен ли сбербанк от swift
Обновлено: 18.04.2024
В новый санкционный пакет Евросоюза войдет отключение от системы SWIFT Сбербанка и еще двух крупных российских банков. Для Сбербанка это существенных последствий иметь не будет — валютные переводы за рубеж его клиентам и так закрыли ранее введенные санкции
SWIFT — это система обмена информацией между банками, используемая по всему миру. Ее контролирует одноименная международная организация, базирующаяся в Бельгии. Принцип ее работы таков: например, клиент Сбербанка хочет перевести деньги на счет во французском Societe Generale. Информацию о переводе и получении определенного количества денег передадут по системе SWIFT. SWIFT позиционирует себя как внеполитическая независимая организация, однако она находится на территории ЕС, поэтому подчиняется требованиям европейского законодательства.
По словам эксперта, есть два варианта развития событий. Первый — ЕС может опубликовать отдельное требование отключить три российских банка от SWIFT. Вторая возможная мера, которая может быть принята вне зависимости от первой, — попадание банков под блокирующие санкции. Это будет означать, что гражданам и компаниям из ЕС запрещается иметь любые отношения с банками и их дочерними структурами, в которых у банков больше 50% владения.
Что новые санкции значат для банков и как на них повлияет отключение от SWIFT?
Что значит для клиентов
Для Сбербанка отключение от SWIFT ничего принципиально не изменит — банк и так находится под жесткими санкциями, которые фактически закрыли его клиентам переводы в зарубежные банки. Уже 24 февраля власти США внесли Сбербанк в так называемый список CAPTA, что означало блокировку корреспондентских счетов банка. Аналогичные санкции против Сбербанка 1 марта ввела Великобритания. Из-за этого с 18 марта клиенты банка лишились возможности переводить валюту в другие банки в американских и канадских долларах, датских и шведских кронах, а также фунтах стерлингов. Шестого апреля санкции против Сбербанка ужесточились — США внесли банк в список SDN, что означает блокировку активов и запрет для американских компаний и физлиц на взаимодействие с организацией. Уже на следующий день банк прекратил для своих клиентов все валютные переводы за границу.
Для клиентов юридических лиц отключение от SWIFT затруднит проведение экспортных операций и международных расчетов. В случае со Сбербанком эти риски уже частично реализовались. Уже после блокировки корреспондентских счетов банк мог потерять клиентов, занимавшихся международной торговлей и проводивших экспортные операции, говорит Примаков. Вероятно, если Московский кредитный банк и Россельхозбанк тоже отключат от SWIFT, их корпоративные клиенты, вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, предпочтут поменять банк, считает юрист. Хотя доля таких клиентов в этих банках, скорее всего, небольшая, полагает он.
Отключение банков от SWIFT действительно может привести к некоторому перетоку клиентов, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но едва ли он будет масштабным, ведь основная часть клиентов — это внутренние предприятия, не вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, отмечает он.
Как санкции повлияют на банки
Из-за оттока корпоративных клиентов, занятых внешнеэкономической деятельностью, банки могут лишиться части своих комиссионных доходов. Но доля комиссионных доходов от таких клиентов у банков небольшая, говорит Беликов. И у Сбербанка, и у МКБ, и у РСХБ основные источники комиссионного дохода внутренние — расчетно-кассовое обслуживание российских компаний, выдача гарантий по госконтрактам, переводы денежных средств граждан, подчеркивает аналитик. Внешнеэкономической же деятельностью занимается относительно небольшая доля клиентов, которая обеспечивает меньший денежный поток и, соответственно, приносит меньший комиссионный доход банкам, говорит Беликов.
Независимо от попадания конкретных банков в санкционные списки и их отключения от SWIFT компании минимизируют все трансграничные переводы, говорит аналитик. Это связано с тем, что выросли риски блокировки средств за рубежом, объясняет он. Поэтому масштаб внешнеэкономической деятельности клиентов и комиссионные доходы банков за ее обслуживание в любом случае будут снижаться и стагнировать, уверен Беликов.
Forbes направил запросы в Сбербанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Сделать зарубежный SWIFT-перевод стало сложнее даже в банках, которые не попали под санкции — переводы идут долго и могут «зависнуть». Через какие организации можно делать переводы и с какими проблемами сталкиваются россияне, эксперты рассказали Forbes.
После февральских событий от системы SWIFT для переводов за границу были отключены ВТБ, банк «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. В начале мая стало известно, что Евросоюз также планирует отключить от SWIFT Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и Московский Кредитный Банк (МКБ).
Сбербанк, как и Альфа-Банк, потерял возможность проводить международные переводы из-за блокировки корсчетов в банках США и попадания в список SDN.
Что нужно учитывать
При переводе денег через SWIFT нужно знать, что:
- Иностранный банк может запросить подтверждение происхождения денег. Такая ситуация произошла с клиентом Тинькофф Банка, который рассказал Forbes, что израильский банк запрашивал информацию о происхождении денег. Клиент должен собрать банковские выписки, показывающие движение денег.
- Банк — отправитель перевода не отвечает за действия банка-корреспондента. У банка-отправителя должен быть открыт счет в иностранном банке, выполняющим платежные поручения. Сейчас корреспондентские отношения с контрагентами из России начинают разрывать.
- Каждый платеж получает номер отслеживания через сервис GPI-трекера. Такой сервис доступен в Тинькофф Банке, Росбанке и Россельхозбанке. Из-за повышения сроков перевода (до двух недель и более) популярность сервиса увеличилась, так как в некоторых банках проверка происходит вручную.
Какие банки выполняют SWIFT-переводы
- Газпромбанк выполняет платежи в долларах или евро во все страны, кроме Великобритании, Австралии и Канады. Комиссия составит 1%, сумма — от 1 тыс. до 15 тыс. рублей. Перевод выполняется за два дня.
- Россельхозбанк выполняет переводы во все страны, если у страны-получателя нет ограничений на входящие переводы из России. Комиссия составит 1,5%, сумма — от 20 до 300 единиц валюты. Перевод занимает до пяти рабочих дней.
- МКБ выполняет переводы только через отделение банка. Комиссия — 3%, сумма — от 3 тыс. до 15 тыс. рублей. Перевод выполняется за три рабочих дня.
- Райффайзенбанк выполняет переводы долларов и рублей с комиссией 1,5%. Сумма — от 30 до 250 единиц валюты. Длительность зависит от банка-корреспондента. Если перевод в евро, а принимающий банк находится внутри банковской системы Райффайзенбанка, комиссия в офисе банка составит 1,2%, сумма — от 24 до 200 единиц, 0,8% — при сумме от 24 до 160 единиц валюты в личном кабинете.
- Росбанк выполняет перевод в любой валюте, комиссия зависит от тарифа. Обычная через онлайн-банк составляет 1% при сумме от 500 до 10 тыс. рублей, в офисе — 2% при сумме от 1 тыс. до 18 тыс. рублей. Перевод занимает до семи рабочих дней.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
В новый санкционный пакет Евросоюза войдет отключение от системы SWIFT Сбербанка и еще двух крупных российских банков. Для Сбербанка это существенных последствий иметь не будет — валютные переводы за рубеж его клиентам и так закрыли ранее введенные санкции
SWIFT — это система обмена информацией между банками, используемая по всему миру. Ее контролирует одноименная международная организация, базирующаяся в Бельгии. Принцип ее работы таков: например, клиент Сбербанка хочет перевести деньги на счет во французском Societe Generale. Информацию о переводе и получении определенного количества денег передадут по системе SWIFT. SWIFT позиционирует себя как внеполитическая независимая организация, однако она находится на территории ЕС, поэтому подчиняется требованиям европейского законодательства.
По словам эксперта, есть два варианта развития событий. Первый — ЕС может опубликовать отдельное требование отключить три российских банка от SWIFT. Вторая возможная мера, которая может быть принята вне зависимости от первой, — попадание банков под блокирующие санкции. Это будет означать, что гражданам и компаниям из ЕС запрещается иметь любые отношения с банками и их дочерними структурами, в которых у банков больше 50% владения.
Что новые санкции значат для банков и как на них повлияет отключение от SWIFT?
Что значит для клиентов
Для Сбербанка отключение от SWIFT ничего принципиально не изменит — банк и так находится под жесткими санкциями, которые фактически закрыли его клиентам переводы в зарубежные банки. Уже 24 февраля власти США внесли Сбербанк в так называемый список CAPTA, что означало блокировку корреспондентских счетов банка. Аналогичные санкции против Сбербанка 1 марта ввела Великобритания. Из-за этого с 18 марта клиенты банка лишились возможности переводить валюту в другие банки в американских и канадских долларах, датских и шведских кронах, а также фунтах стерлингов. Шестого апреля санкции против Сбербанка ужесточились — США внесли банк в список SDN, что означает блокировку активов и запрет для американских компаний и физлиц на взаимодействие с организацией. Уже на следующий день банк прекратил для своих клиентов все валютные переводы за границу.
Для клиентов юридических лиц отключение от SWIFT затруднит проведение экспортных операций и международных расчетов. В случае со Сбербанком эти риски уже частично реализовались. Уже после блокировки корреспондентских счетов банк мог потерять клиентов, занимавшихся международной торговлей и проводивших экспортные операции, говорит Примаков. Вероятно, если Московский кредитный банк и Россельхозбанк тоже отключат от SWIFT, их корпоративные клиенты, вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, предпочтут поменять банк, считает юрист. Хотя доля таких клиентов в этих банках, скорее всего, небольшая, полагает он.
Отключение банков от SWIFT действительно может привести к некоторому перетоку клиентов, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но едва ли он будет масштабным, ведь основная часть клиентов — это внутренние предприятия, не вовлеченные во внешнеэкономическую деятельность, отмечает он.
Как санкции повлияют на банки
Из-за оттока корпоративных клиентов, занятых внешнеэкономической деятельностью, банки могут лишиться части своих комиссионных доходов. Но доля комиссионных доходов от таких клиентов у банков небольшая, говорит Беликов. И у Сбербанка, и у МКБ, и у РСХБ основные источники комиссионного дохода внутренние — расчетно-кассовое обслуживание российских компаний, выдача гарантий по госконтрактам, переводы денежных средств граждан, подчеркивает аналитик. Внешнеэкономической же деятельностью занимается относительно небольшая доля клиентов, которая обеспечивает меньший денежный поток и, соответственно, приносит меньший комиссионный доход банкам, говорит Беликов.
Независимо от попадания конкретных банков в санкционные списки и их отключения от SWIFT компании минимизируют все трансграничные переводы, говорит аналитик. Это связано с тем, что выросли риски блокировки средств за рубежом, объясняет он. Поэтому масштаб внешнеэкономической деятельности клиентов и комиссионные доходы банков за ее обслуживание в любом случае будут снижаться и стагнировать, уверен Беликов.
Forbes направил запросы в Сбербанк, Московский кредитный банк и Россельхозбанк.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Одним из крупнейших и наиболее известных банков в России является «Сбербанк», стремится который к тому, чтобы как можно больший круг людей использовал его фирменные услуги и возможности, находя такие лучшими и наиболее привлекательными среди всех существующих на рынке. Кредитная организация обслуживает рекордно большое число людей, предоставляя всем таким доступ ко вкладам, банковским картам, депозитам, страховкам, частному пенсионному фонду, бонусной программе, а также ко множеству других продуктов и услуг, некоторые из которых доступны бесплатно, а какие-то предоставляются только за дополнительную плату. Многие годы банк активно развивался на международном рынке, но в связи с проведением «спецоперации» на территории Украины, ситуация резко изменилась вплоть до того, что крупнейший российский банк попал под жесткие санкции Запада.
Однако, как сообщила глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен, уже вскоре российский «Сбербанк» будет отключен от системы SWIFT, поэтому он лишится доступа к международному финансовому рынку, утратив в полной мере возможность предоставлять своим клиентам услуги такого рода. Отключение состоится сразу после того, как шестой пакет санкций Европы будет одобрен всеми странами, то есть уже в самое ближайшее время. Кроме того, по некоторым данным, грядущее отключение затронет не только крупнейшний банк России, но еще и такие распространенные среди россиян финансовые учреждения, как Московский кредитный банк (МКБ) и Россельхозбанк (РСХБ). Все они в той или иной степени, как отмечается, сотрудничают с российскими властями, а также находится под государственным контролем.
На фоне подобного положения дел, при котором «Сбербанк» точно отключат от SWIFT в скором времени, компания посчитала необходимым обратиться ко всем своим клиентам, что она на самом деле и сделала. Служба поддержки банка на все вопросы о таком событии сообщает, что банк попал в безвыходную ситуацию и после отключения от этой системы совершать международные переводы через SWIFT станет невозможно, никак. В таком случае, после этого, граждане РФ смогут отправлять деньги в другие банки только через российскую альтернативу, но к такой подключены далеко не все банки, а вместе с тем ее поддержка имеется лишь в нескольких странах. Исходя из этого следует, что все клиенты крупнейшего российского банка лишатся возможности отправлять доллары, евро, фунты стерлингов, иены, рубли и любые другие валюты через «СВИФТ», потому что такой возможности вскоре не будет.
Не так давно стало известно о том, что «Сбербанк» запустил гибридную ипотеку. Чем она отличается от обычной.
Как стало известно, уже в первой половине мая Еврокомиссия представит новый шестой пакет санкций против России в связи с проведением «специальной военной операции» на территории Украины. На практике это означает, что жизнь россиян очень сильно и крайне значительно ухудшится, чем едва ли кто-то останется доволен. Новые санкции будут включать в себе в том числе очень жесткие ограничения против ряда российских банков, в число которых войдет «Сбербанк». При этом зарубежные журналисты уверяют, что этому банку перекроют доступ к евро, запретят работу на территории Европы и с любыми европейскими компаниями, а еще, в дополнение к этому, в полной мере отключат его от международной системы банковских переводов SWIFT.
В таком случае, если все эти заявления сбудутся, россияне лишатся возможности совершать переводы со счета на счет в полной мере, если перевод будет происходить именно через SWIFT. Отправлять деньги через данную систему станет невозможно никак, даже если речь идет о переводе в российских рублях, не говоря уже про доллары, евро, фунты стерлингов или какие-то другие денежные единицы. Этим, вне каких-либо сомнений, едва ли кто-то останется доволен, но нужно понимать и учитывать, что никак иначе в данном конкретном случае быть даже и не может. Введение санкций негативно отразится на жизни множества россиян, которые хотя бы иногда отправляют кому-то деньги со счета на счет через международную систему. Однако нужно заметить, что переводы внутри России, по крайней мере в рублях, должны продолжить осуществляться.
Ранее появилась информация о том, что «Сбербанк» выплатит по 2 000 рублей на каждую банковскую карту.
Автор статьи
Читайте также: