Плотность банковской сети как рассчитать

Обновлено: 29.09.2022

Цель практических занятий - проверка знаний функций Банка России и коммерческих банков, а также приобретение студентами навыков анализа состоя­ния банковской сети в регионе, расчетов показателей ее плотности, развития фили­альной сети.

Задача 1.1

1.Используя данные таблицы 1, рассчитать показатели плотности банковской
сети. Провести сравнительный анализ показателей по трем регионам.

2.На основе данных таблицы 2 проанализировать состояние филиальной сети
коммерческих банков по регионам. Сделать выводы о степени сбалансированности региональной стратегии развития этой сети.

3.Самостоятельно проанализировать данные на 1.07.2015 (см.сайт ЦБ РФ)

Таблица 1

Анализ плотности банковской сети

Таблица 2

Анализ развития филиальной сети коммерческих банков

Задача 1.2 (Аналитическое задание )

На основе методики Банка России (письмо 106 –Т от 07.08.2006) рассчитать совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами Ростовской области, его динамику и провести сравнительный анализ по этому показателю и его компонентам:

а) Ростовской области и Южного Федерального округа в целом

б) Ростовской области и одного из субъектов ЮФО (например, Краснодарского края)

в) Ростовской области и одного из субъектов РФ, сопоставимого по уровню экономического развития из другого федерального округа.

Для выполнения аналитических расчетов следует по материалам сайтов федеральных и региональных органов статистики, сайта ЦБ РФ собрать следующие данные на 1.01.14 :

- об объеме ВВП (ВРП);

- о численности населения;

- о денежных доходах на душу населения;

- о количестве банков и их филиалов;

- об активах банковского сектора;

- о кредитных вложениях банковского сектора;

- о средствах физических лиц в банках области.

Тест 1 а.

Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:

- монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;

-государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций

- предоставление кредитов предприятиям, населению;

- установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление банковских операций по поручению правительства;

- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы ;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

- доверительное управление денежными средствами и имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;

- предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей.

Тест 1.б

Укажите операции и сделки, выполняемые коммерческими банками. См. условие теста 1.а

Тест 1.в

Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?

в) только по операциям Банка России.

Тест 1.г

Выберите правильный ответ

Государственный банк Российской империи учрежден в:

Тест 1.д

Выберите правильный ответ

Центральный банк РСФСР (Банк России) учрежден в:

Тест 1.е

Выберите правильный ответ

Современная банковская система Российской Федерации:
- одноуровневая;

Тест 1.ж

Выберите правильный ответ

Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему?

- все кредитные и кредитно-финансовые институты страны;

- банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции

Тест 1 з

Выберите правильные ответы.

Банковские ассоциации и союзы России занимаются следующими видами деятельности:

- разработка рекомендаций по совершенствованию банковской деятельности;

- развитие межрегиональных и международных связей;

- защита интересов членов ассоциаций и союзов;

- выполнение банковских операций с целью получения прибыли ;

оказание услуг своим членам ;

-взаимодействие с Банком России и органами государственной власти

Тест 1.и

Выберите правильный ответ.

Банк России подотчетен:

- Государственной Думе Российской Федерации;

- Совету директоров Банка России;

- Правительству Российской Федерации;

- Президенту Российской Федерации;

- Национальному Банковскому совету.

Тест 1.к

Выберите правильные ответы.

В совокупность операций, отличающих банк от небанковской кредитной организации, входят:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- выдача банковских гарантий;

- купля-продажа иностранной валюты;

- размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности;

- открытие, ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Тест 1.л

Выберите правильный ответ.

Банковская система России в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» включает в себя:

- филиалы и представительства иностранных банков;

- представительства иностранных банков

- некредитные финансовые организации

- банки, НКО, ломбарды;

- банки, ломбарды и страховые компании

Тема 2. «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»

Цель практических занятий - ознакомиться с действием депозит­ного мультипликатора, его эффектом, изучить инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ и их влияние на деятельность банков

Задача 2.1

На отчетную дату в целом по банковской системе сумма депозитов юридических и физических лиц составила 3740 млрд.руб.

Рассчитать максимальные суммы депозитов, которые могут быть созданы в результате действия эффекта мультиплицирования:

- при действующей средней норме резервирования - 5 %;

- при ее увеличении на 1,5 пункта;

- при ее снижении на 2 пункта.

Объясните, какое влияние оказывает изменение норм резервирования на макроэкономические процессы и деятельность каждого коммерческого банка.

Тест 2 а

Выберите правильный ответ.

Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по количеству его участников устанавливаются:

Тест 2 б

Выберите правильный ответ.

Какой орган осуществляет регистрацию банка как юридического лица?

Тест 2 в

Выберите правильные ответы.

Банк получает право осуществлять банковские операции с момента:

· регистрации в налоговом органе;

· уплаты 50 % уставного капитала;

· уплаты 100 % уставного капитала;

· внесения Банком России нового банка в реестр кредитных организаций;

· получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Тест 2 г

Выберите правильные ответы.

Создаваемому банку может быть отказано в регистрации по причине:

· нарушения установленной процедуры создания банка;

· неправильно оформленных документов;

· наличия достаточного количества банковских учреждений в регионе;

· несоответствия кандидата на должность председателя правления установленным требованиям;

· несоответствия кандидата на должность начальника валютного департамента банка.

Тест 2 д

Выберите правильный ответ.

При положительном решении Банка России о регистрации коммерческого банка должен быть оплачен уставный капитал в течение:

Тест 2 е

Выберите правильный ответ.

Банковская лицензия выдается:

· на срок, указанный в лицензии.

Тест 2.ж

Выберите правильные ответы.

Российским банкам запрещается заниматься:

- профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

Тест 2 з

Выберите правильный ответ.

Неденежная часть уставного капитала банка при создании может составлять:

Тест 2 и

Выберите правильный ответ.

Высший орган регулирования и контроля деятельности кредитных организаций:

· Министерство финансов Российской Федерации;

· Правительство Российской Федерации;

· Центральный банк Российской Федерации;

Тест 2 к

Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:

Тест 2 л

Выберите правильный ответ

Минимальные резервные требования - это:

· фонд, создающийся в коммерческих банках для покрытия убытков и потерь;

· устанавливаемые Банком России для коммерческих банков нормы по перечислению части привлеченных ресурсов на специальные счета в Банке России;

· требования, предъявляемые коммерческими банками к потенциальным заемщикам;

· нормы, по которым формируются резервы банка под возможные потери по ссудам.

Тест 2 м

Выберите правильные ответы.

Роль минимальных резервных требований в деятельности коммерческих банков состоит в том, что они:

· ограничивают действие кредитного мультипликатора;

· увеличивают капитал банка;

· ограничивают кредитный потенциал банка;

· служат инструментом регулирования ликвидности;

· гарантируют полное погашение обязательств банка по вкладам физических лиц;

· воздействуют на доходность и прибыльность активных операций банка;

· создаваемые резервы используются при временных финансовых затруднениях банка;

· по сути имеют налоговый эффект.

Тест 2 н

Выберите правильный ответ.

Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на
денежную массу, находящуюся в обращении?

1.Рассчитать показатели плотности банковской сети , если численность населения региона составляет 4,3 млн.чел. . количество региональных кредитных организаций – 16, количество филиалов – 105.

2. Рассчитать максимально возможные суммы депозитов из условного депозита в 1000 ед. ,которые могут быть созданы в результате действия эффекта мультиплицирования:- при средней норме резервирования - 4 %.

3.Рассчитать величину собственных средств банка, если величина его активов составляет 1000 ед., а величина обязательств – 850 ед. По итогам периода банк демонстрирует убыток в 50 ед.

4.Рассчитать величину регулятивного собственного капитала банка, если его уставный капитал сформирован обыкновенными акциями на сумму 500 млн.руб, резервный фонд составляет 150 млн.руб ( подтверждено аудитом 140 млн.руб,), прибыль прошлых лет и текущего года составила -20млн. руб (подтверждено аудитом – 18 млн.руб), акции, выкупленные у акционеров , составили 1 млн.руб. капитал второго уровня составил 100 млн.руб,

5. По нижеприведенным данным рассчитать показатели прибыли банка за отчетный период. Процентные доходы банка - 49100 т.р., непроцентные доходы – 28700 т.р. , прочие доходы – 5400т.р Расходы банка : процентные - 44600 т.р.. непроцентные – 21000 т.р.. прочие -12000 т.р.

6. По нижеприведенным данным рассчитать показатели рентабельности банка за отчетный период. Доходы банка- 49100 т.р.Расходы банка – 44600 т.р.Собственные средства банка – 335000 т.р.Из них уставный капитал – 25% Активы банка 2535000 т.р.Из них недоходные активы – 685000 т.р. Количество сотрудников банка – 275 чел.

7. По нижеприведенным данным рассчитать коэффициенты стоимостной и чистой маржи.Активы, приносящие доход – 150000 тыс.руб.Доходы всего - 20100 тыс. руб.В т.ч. процентные – 16200 тыс.руб.Непроцентные – 3900 тыс.руб.Расходы, всего – 17500 тыс.руб.В т.ч. процентные – 8800 тыс.руб.Непроцентные – 8700 тыс.руб.

8. Среднегодовая сумма депозитов населения в банке составила в базисном году 1 млн. ед..Из них 10% приходилось на льготные депозиты с повышенной процентной ставкой 10% годовых. Остальные депозиты принимались по ставке 6% годовых.В отчетном году сумма депозитов возросла до 1,5 млн. ред.. а доля льготных депозитов увеличилась до 18%.Рассчитать среднюю процентную ставку в базисном и отчетном годах.

9. Банк выдал кредит в сумме 1000 тыс. руб. на 1 год. Реальная доходность для банка должна составить 10% годовых. Ожидаемый годовой уровень инфляции 18%. Определите ставку процента по кредиту, указанную в кредитном договоре, погашаемую сумму и сумму полученных банком процентов по выданной ссуде.

10. Клиент банка выбирает между двумя видами срочных депозитов: 12% в год без капитализации или 11% годовых с капитализаций ежеквартально. Какой вклад выгоднее?

11.Выберите подходящий вид кредитования:

Кондитерский концерн «Аленушка» испытывает потребность в кредитных ресурсах для поддержания равномерности и своевременного осуществления ежедневных текущих платежей. Особенностью деятельности предприятия является наличие большого количества поставщиков и оптовых покупателей. Основной объем оборота по расчетному счету составляют выручка и оплата счетов поставщиков, количество платежей ежедневно доходит до 300-400.

12. Проконсультировать клиента по возможному размеру страхового возмещения по вкладам. Клиент имеет «зарплатную» карту данного банка. В настоящий момент на счете находится 30 т.р. На его имя также 6 месяцев назад открыт депозит в размере 300 т.р. под 8% годовых. Клиент также приобрел сберегательный сертификат на предъявителя на сумму 50 т.р .под 10% годовых.и интересуется возможностью открыть обезличенный металлический счет в золоте на 50т.р.

13. В январе открыта кредитная линия на 1 год с лимитом - 3 млн. руб.В январе проведена оплата по линии 2 млн.руб.В феврале погашен кредит 1,5 млн. руб.Остаток задолженности на 1.03 – 0,5 млн. руб.Сколько еще можно получить заемщику в зависимости от вида линии?

14.Рассчитать коэффициент текущей ликвидности баланса банка, если известно, что активы мгновенной ликвидности составили 30 единиц., активы текущей ликвидности со сроками реализации от 2 до 30 ближайших дней составили 15 единиц . обязательства до востребования составляют 60 единиц, обязательства со сроками погашения от 2 до 30 дней - 10 единиц.

15. Определите величину факторинговых платежей. Сумма факторинговых операций 300 млн.руб. Комиссионное вознаграждение 2%, ставка по кредиту – 9% годовых. Авансовый платеж – 80% от суммы счетов-фактур. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателями – 16 дней.

Вернитесь к списку, который вы составили в начале данной главы, и впишите имена своих контактов в приведенную ниже таблицу.

Используя только незатемненную часть таблицы, отметьте галочками пары людей, которые знают друг друга, если вы в этом не уверены, считайте, что данные люди друг друга не знают.

Начиная с первого человека, пройдите по верхнему ряду, проверяя, знает ли этот человек остальных людей в списке. Затем переходите ко второму человеку в списке, потом к третьему и так далее.


Теперь для расчета плотности своей сети сделайте следующее:

1. Подсчитайте общее количество людей в списке (максимальное число не должно превышать 10) и запишите его здесь: _______

2. Вычтите из этого числа единицу и полученное перемножьте с первым числом. Результат разделите на 2 и запишите его здесь: ______

3. Подсчитайте общее число галочек в таблице (то есть число связей, которые существуют между разными людьми в вашем списке) и запишите это число здесь: ______

4. Возьмите число из пункта 3 и разделите его на число из пункта 2. Вы получите плотность своей сети. Запишите ее здесь: ______

Чем ниже плотность сети, тем менее она инбредна (обратите внимание, однако, на то, что слишком низкая плотность, как я объясняю далее, тоже может представлять проблему).

Нечто похожее происходит и с вами, если, создавая свою сеть контактов, вы становитесь жертвой нарциссизма и лени: все, кого вы знаете, знают тех же людей, что и вы, поэтому информация начинает циркулировать в ограниченном кругу (в одной организации, отрасли или в одном районе). Для описания подобного свойства сетей социологи используют термин плотность: она определяет процент людей, которые знают друг друга в сети. Плотность не является безупречным показателем, но дает возможность быстро определить потенциал вашей сети относительно теории шести рукопожатий. Смотрите колонку «Рассчитайте плотность своей сети».

Если вы похожи на многих успешных менеджеров, которых я обучаю, вполне возможно, что плотность вашей сети выше, чем следовало бы. Когда мы вычисляем плотность сети на занятиях, среднее полученное значение колеблется выше 50 процентов, хотя у тех, кто в основном работает с внешними клиентами, – консультантов, инвестиционных банкиров, юристов, рекрутеров, аудиторов, – и у тех, кто получает дополнительное образование, чтобы изменить род своей деятельности, плотность сети ниже. Плотность сети может достигать и 100 процентов: в том случае, когда почти все, с кем вы обсуждаете важные рабочие вопросы, знают друг друга, у вас инбредная сеть. По-другому и не скажешь.

Чтобы понять, в чем заключается проблема инбредной сети, давайте рассмотрим эффекты плотности сети в совершенно ином контексте – в рамках так называемой эпидемии ожирения. Два ранее неизвестных университетских профессора Николас Кристакис и Джеймс Фаулер в одночасье стали знаменитостями, доказав заразность избыточного веса.

Кристакис и Фаулер проанализировали медицинские записи и социальные отношения двенадцати тысяч жителей города Фрамингем, штат Массачусетс, с 1948 года до настоящего времени. Используя передовые технологии визуализации и тщательное статистическое управление, они показали, что люди с избыточным весом, как правило, предпочитают держаться вместе, а худые, в свою очередь, склонны дружить с худыми. Однако это вовсе не простая корреляция, показывающая, что рыбак рыбака видит издалека: если все социальное окружение человека состоит исключительно из тучных людей, вероятнее всего, он и сам обладает избыточным весом. Исследователи пришли к выводу, что худые и полные люди, как правило, обитают в разных кластерах, не имеющих связей между собой, – «микроклиматах», если можно так выразиться, в которых выработались различные социальные нормы того, что является правильным и желательным. Точно так же политические взгляды распределяются по кластерам. Люди, принадлежащие к замкнутым группам, по-видимому, не имеют каких-либо иных взглядов на мир, отличных от тех, которые бытуют в их группах.

На работе, окружая себя людьми, похожими на нас, с которыми мы работали раньше, мы превращаем свою сеть в так называемую эхо-камеру. В ней не циркулирует никакая новая информация, потому что все получают сведения из одних и тех же источников. Таким образом, в группе возникает консенсус, и через некоторое время все ее члены начинают думать и действовать одинаково. В колонке «Дилемма сети инноватора» представлены убедительные данные, подтверждающие это наблюдение.

Ирина Кизим

1.Произведите расчет.
01.09. макаронной фабрике открыта кредитная линия на 6 мес. с лимитом - 5 млн. руб. 12.09. проведена оплата сырья по линии 3 млн.руб. 15.10 произведено погашение задолженности в размере 1,5 млн. руб. Какую сумму может еще получить заемщик, если линия невозобновляемая?
Показать полностью.
2. 01.09. макаронной фабрике открыта кредитная линия на 6 мес. с лимитом - 5 млн. руб. 12.09. проведена оплата сырья по линии 3 млн.руб. 15.10 произведено погашение задолженности в размере 1,5 млн. руб. Какую сумму может еще получить заемщик, если линия возобновляемая?

3. Рассчитать показатель текущей ликвидности баланса банка, если известно, что
- активы мгновенной ликвидности составили 30 единиц,
- активы текущей ликвидности со сроками реализации от 2 до 30 ближайших дней составили 15 единиц,
- обязательства до востребования составляют 60 единиц,
- обязательства со сроками погашения от 2 до 30 дней - 10 единиц

4.Рассчитать показатель текущей ликвидности баланса банка, если известно, что активы мгновенной ликвидности составили 60 единиц., активы текущей ликвидности со сроками реализации от 2 до 30 ближайших дней составили 40 единиц . обязательства до востребования составляют 120 единиц, обязательства со сроками погашения от 2 до 30 дней - 50 единиц.

5. Определите величину факторинговых платежей. Сумма факторинговых операций 300 млн.руб. Комиссионное вознаграждение 2%, ставка по кредиту – 10% годовых. Авансовый платеж – 80% от суммы счетов-фактур. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателями – 24 дня.

6. Определите величину факторинговых платежей. Сумма факторинговых операций 100 млн.руб. Комиссионное вознаграждение 3%, ставка по кредиту – 10% годовых. Авансовый платеж – 90% от суммы счетов-фактур. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателями – 20 дней.

7. Банк планирует выдать ссуду в сумме 1000 тыс. руб. на 1 год. Реальная доходность для банка должна составить 10% годовых. Ожидаемый годовой уровень инфляции 20%. Определите ставку процента по кредиту, указанную в кредитном договоре, погашаемую сумму и сумму полученных банком процентов по выданной ссуде.

8. Банк планирует выдать ссуду в сумме 2 млн.руб. на 1 год. Реальная доходность для банка должна составить 10% годовых. Ожидаемый годовой уровень инфляции 18%. Определите ставку процента по кредиту, указанную в кредитном договоре, погашаемую сумму и сумму полученных банком процентов по выданной ссуде.

9. Рассчитайте показатели плотности банковской сети , если численность населения региона составляет 4,3 млн.чел., количество региональных кредитных организаций – 15, количество филиалов кредитных организаций – 100, количество внутренних структурных подразделений – 1900.
10. Рассчитайте показатели плотности банковской сети , если численность населения региона составляет 5,5 млн.чел., количество региональных кредитных организаций – 18, количество филиалов – 88, количество внутренних структурных подразделений – 2000.

11. Выберите подходящий вид кредитования:
Оптовое торговое предприятие испытывает потребность в кредитных ресурсах для поддержания равномерности и своевременного осуществления ежедневных текущих платежей. Особенностью деятельности предприятия является наличие большого количества поставщиков и оптовых покупателей. Основной объем оборота по расчетному счету составляют выручка и оплата счетов поставщиков, количество платежей ежедневно доходит до 200.

12. Выберите подходящий вид кредитования:
Строительная организация, специализирующаяся на строительстве фундаментов для жилых домов, является постоянным клиентом банка. Предприятие испытывает потребность в кредите для закупки песка и цемента. Поставки производятся в начале каждого месяца в зависимости от согласованных квартальных объемов, расходование материалов равномерное

13. Иванов И.И выбирает между двумя видами срочных депозитов: 13% в год без капитализации или 12% годовых с капитализацией ежеквартально. Какой вклад выгоднее?

14. ОАО «Рассвет» имеет возможность разместить в банке депозит на сумму 2 млн.руб на 6 месяцев.
Банк предлагает следующие условия:
а) 8% годовых с ежеквартальной капитализацией;
б) 8,5% годовых с ежегодной капитализацией
Выберите выгодный для клиента вариант.

15. Рассчитайте максимально возможные суммы депозитов из условного депозита в 1000 ед. ,которые могут быть созданы в результате действия эффекта мультиплицирования:
- при средней норме резервирования - 5 % и при ее снижении до 2,5%.

16. Рассчитайте максимально возможные суммы депозитов из условного депозита в 1000 ед. , которые могут быть созданы в результате действия эффекта мультиплицирования:
- при средней норме резервирования - 5 % и при ее повышении до 7,5%.

17. По нижеприведенным данным рассчитайте показатели рентабельности банка за отчетный период. Доходы банка – 50 ед. Расходы банка – 45 ед. Собственный капитал банка – 35 ед. Из них уставный капитал – 25%. Активы банка - 105 ед. Из них недоходные активы – 70 ед.

18.По нижеприведенным данным рассчитайте показатели рентабельности банка за отчетный период. Собственный капитал банка –70 ед. Из них уставный капитал – 25%. Доходы банка – 100 ед. Расходы банка –90 ед. Активы банка - 210 ед. Из них доходные активы – 140 ед.

19. По нижеприведенным данным рассчитать сумму процентной маржи и коэффициент чистой процентной маржи.
Среднегодовая сумма активов, приносящих доход – 150 ед.
Доходы всего - 20 ед. в т.ч. процентные – 16 ед, непроцентные – 4 ед
Расходы всего – 17 ед., в т.ч. процентные –10 ед., непроцентные – 7 ед..

20. По нижеприведенным данным рассчитать сумму процентной маржи и коэффициент чистой процентной маржи.
Среднегодовая сумма активов, приносящих доход – 300 ед.
Доходы всего - 40 ед. в т.ч. процентные – 32 ед, непроцентные – 8 ед
Расходы всего – 34 ед., в т.ч. процентные –20 ед., непроцентные – 14 ед.

21. Среднегодовая сумма депозитов населения в банке составила в базисном году 1 млн. ед. Из них 20% приходилось на льготные депозиты с повышенной процентной ставкой 15% годовых. Остальные депозиты принимались по ставке 12% годовых. В отчетном году сумма депозитов возросла до 1,5 млн. ед., а доля льготных депозитов увеличилась до 30%. Рассчитать среднюю процентную ставку в базисном и отчетном годах.

22. Среднегодовая сумма выданных кредитов в банке составила в базисном году 1 млн. ед. Из них 10% приходилось на кредиты с повышенной процентной ставкой 20% годовых. Остальные кредиты выдавались по ставке 16% годовых. В отчетном году сумма кредитов возросла до 1,5 млн. ед., а доля высокодоходных кредитов увеличилась до 15%.Рассчитать среднюю процентную ставку в базисном и отчетном годах.

23. Рассчитайте величину собственных средств банка, если величина его активов составляет 2000 ед., а величина обязательств – 1700 ед. По итогам периода банк демонстрирует убыток в 100 ед

24. Рассчитайте размер собственных средств банка, если величина его активов составляет 1000 ед., а величина обязательств – 700 ед. По итогам периода банк демонстрирует убыток в 50 ед.

25. Рассчитайте величину собственного капитала банка, если его уставный капитал сформирован обыкновенными акциями на сумму 500 млн.руб, резервный фонд составляет 150 млн.руб ( подтверждено аудитом 140 млн.руб,), прибыль прошлых лет и текущего года составила - 20 млн. руб (подтверждено аудитом – 18 млн.руб), акции, выкупленные у акционеров, составили 1 млн.руб.

26. Рассчитать величину собственного капитала банка первого уровня (основной капитал), если его уставный капитал сформирован обыкновенными акциями на сумму 500 млн.руб, резервный фонд составляет 150 млн.руб ( подтверждено аудитом 140 млн.руб,), прибыль прошлых лет и текущего года составила – 20 млн. руб (подтверждено аудитом – 18 млн.руб), акции, выкупленные у акционеров , составили 1 млн.руб

27. По нижеприведенным данным рассчитать показатели прибыли банка за отчетный период. Процентные доходы банка - 7450 ед., непроцентные – 8750 ед., прочие доходы –1300 ед. Расходы банка : процентные -5500 ед., непроцентные – 9800 ед., прочие -1200 ед.

28. По нижеприведенным данным рассчитать показатели прибыли банка за отчетный период. Чистые процентные доходы банка (с учетом изменения резервов) – 23000 ед., чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1000 ед., чистые доходы от операций с иностранной валютой – 1500 ед., чистые комиссионные доходы – 3000 ед, сальдо прочих доходов и расходов – 500 ед.

29. Проконсультируйте клиента по возможному размеру страхового возмещения по вкладам. Клиент имеет «зарплатную» карту данного банка. В настоящий момент на счете находится 30 т.р. На его имя также 6 месяцев назад открыт депозит в размере 300 т.р. под 8% годовых. Клиент также приобрел сберегательный сертификат на предъявителя на сумму 50 т.р .под 10% годовых

30. Проконсультируйте клиента по возможному размеру страхового возмещения по вкладам. Клиент имеет «зарплатную» карту данного банка. В настоящий момент на счете находится 50 т.р. На его имя также 6 месяцев назад открыт обезличенный металлический счет – на сегодняшний день на счете 250 граммов золота

Цель практических занятий - проверка знаний функций Банка России и коммерческих банков, а также приобретение студентами навыков анализа состоя­ния банковской сети в регионе, расчетов показателей ее плотности, развития фили­альной сети.

Задача 1.1

1.Используя данные таблицы 1, рассчитать показатели плотности банковской
сети. Провести сравнительный анализ показателей по трем регионам.

2.На основе данных таблицы 2 проанализировать состояние филиальной сети
коммерческих банков по регионам. Сделать выводы о степени сбалансированности региональной стратегии развития этой сети.

Таблица 1

Анализ плотности банковской сети

Таблица 2

Анализ развития филиальной сети коммерческих банков

Задача 1.2 (Аналитическое задание )

На основе методики Банка России (письмо 106 –Т от 07.08.2006) рассчитать совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами Ростовской области, его динамику и провести сравнительный анализ по этому показателю и его компонентам:

а) Ростовской области и Южного Федерального округа в целом

б) Ростовской области и одного из субъектов ЮФО (например, Краснодарского края)

в) Ростовской области и одного из субъектов РФ, сопоставимого по уровню экономического развития из другого федерального округа.

Для выполнения аналитических расчетов следует по материалам сайтов федеральных и региональных органов статистики, сайта ЦБ РФ собрать следующие данные:

- об объеме ВВП (ВРП);

- о численности населения;

- о денежных доходах на душу населения;

- о количестве банков и их филиалов;

- об активах банковского сектора;

- о кредитных вложениях банковского сектора;

- о средствах физических лиц в банках области.

Тест 1 а.

Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:

- монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;

-государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций

- предоставление кредитов предприятиям, населению;

- установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление банковских операций по поручению правительства;

- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы ;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

- доверительное управление денежными средствами и имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;

- предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей.

Тест 1.б

Укажите операции и сделки, выполняемые коммерческими банками. См. условие теста 1.а

Тест 1.в

Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?

в) только по операциям Банка России.

Тест 1.г

Выберите правильный ответ




Государственный банк Российской империи учрежден в:

Тест 1.д

Выберите правильный ответ

Центральный банк РСФСР (Банк России) учрежден в:

Тест 1.е

Выберите правильный ответ

Современная банковская система Российской Федерации:
- одноуровневая;

Тест 1.ж

Выберите правильный ответ

Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему?

- все кредитные и кредитно-финансовые институты страны;

- банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

Тест 1.з

Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:

Тест 1.и

Выберите правильный ответ.

Банк России подотчетен:

- Государственной Думе Российской Федерации;

- Совету директоров Банка России;

- Правительству Российской Федерации;

- Президенту Российской Федерации;

- Национальному Банковскому совету.

Тест 1.к

Выберите правильные ответы.

В совокупность операций, отличающих банк от небанковской кредитной организации, входят:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- выдача банковских гарантий;

- купля-продажа иностранной валюты;

- размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности;

- открытие, ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Тест 1. л

Выберите правильные ответы.

Российским банкам запрещается заниматься:

- профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

Тест 1.м

Выберите правильный ответ.

Банковская система России в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» включает в себя:

- филиалы и представительства иностранных банков;

- все вышеназванное верно;

Верны пункты 1 и 2.

Тема 2. «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»

Цель практических занятий - ознакомиться с действием депозит­ного мультипликатора, его эффектом, изучить инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ и их влияние на деятельность банков

Задача 2.1

На отчетную дату в целом по банковской системе сумма депозитов юридических и физических лиц составила 3740 млрд.руб.

Рассчитать максимальные суммы депозитов, которые могут быть созданы в результате действия эффекта мультиплицирования:

- при действующей средней норме резервирования - 5 %;

- при ее увеличении на 1,5 пункта;

- при ее снижении на 2 пункта.

Объясните, какое влияние оказывает изменение норм резервирования на макроэкономические процессы и деятельность каждого коммерческого банка.

Тест 2 а

Выберите правильный ответ.

Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по количеству его участников устанавливаются:

Тест 2 б

Выберите правильный ответ.

Кто осуществляет регистрацию банка как юридического лица?

Тест 2 в

Выберите правильные ответы.

Банк получает право осуществлять банковские операции с момента:

· регистрации в налоговом органе;

· уплаты 50 % уставного капитала;

· уплаты 100 % уставного капитала;

· внесения Банком России нового банка в реестр кредитных организаций;

· получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Тест 2 г

Выберите правильные ответы.

Создаваемому банку может быть отказано в регистрации по причине:

· нарушения установленной процедуры создания банка;

· неправильно оформленных документов;

· наличия достаточного количества банковских учреждений в регионе;

· несоответствия кандидата на должность председателя правления установленным требованиям;

· несоответствия кандидата на должность начальника валютного департамента банка.

Тест 2 д

Выберите правильный ответ.

При положительном решении Банка России о регистрации коммерческого банка должен быть оплачен уставный капитал в течение:

Тест 2 е

Выберите правильный ответ.

Банковская лицензия выдается:

· на срок, указанный в лицензии.

Тест 2 ж

Выберите правильный ответ.

Неденежная часть уставного капитала банка при создании может составлять:

Тест 2 з

Выберите правильный ответ.

Высший орган регулирования и контроля деятельности кредитных организаций:

· Министерство финансов Российской Федерации;

· Правительство Российской Федерации;

· Центральный банк Российской Федерации;

Тест 2 и

Выберите правильный ответ

Минимальные резервные требования - это:

· фонд, создающийся в коммерческих банках для покрытия убытков и потерь;

· устанавливаемые Банком России для коммерческих банков нормы по перечислению части привлеченных ресурсов на специальные счета в Банке России;

· требования, предъявляемые коммерческими банками к потенциальным заемщикам;

· нормы, по которым формируются резервы банка под возможные потери по ссудам.

Тест 2 к

Выберите правильные ответы.

Роль минимальных резервных требований в деятельности коммерческих банков состоит в том, что они:

· ограничивают действие кредитного мультипликатора;

· увеличивают капитал банка;

· ограничивают кредитный потенциал банка;

· служат инструментом регулирования ликвидности;

· гарантируют полное погашение обязательств банка по вкладам физических лиц;

· воздействуют на доходность и прибыльность активных операций банка;

· создаваемые резервы используются при временных финансовых затруднениях банка;

· по сути имеют налоговый эффект.

Тест 2 л

Выберите правильный ответ.

Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на
денежную массу, находящуюся в обращении?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: